стоит ли идти на риск
Что говорит закон
При официально заключённом браке действует закон о совместной собственности. Это значит, что пользование общим имуществом – в том числе деньгами – происходит по обоюдному согласию, и никак иначе.
Есть тонкий момент – презумпция согласия. Если один из супругов решил взять кредит, банк по умолчанию считает, что законная вторая половина клиента тоже готова пойти на этот шаг.
Однако есть и банки с более ответственным подходом: они не выдадут кредит без документа, который официально присваивает супругу статус созаёмщика. Например, в Сбербанке выдадут ипотеку, только если предоставлено нотариально заверенное согласие супруга. Но обычно это касается ипотечных займов и крупных сумм, а вот небольшие, потребительские кредиты всё-таки получится взять «втихомолку».
Если есть брачный договор
Брачный договор, который некоторые заключают при вступлении в брак, превалирует над семейным кодексом. В нём обычно предусматриваются такие тонкости, как кредиты, и именно этот документ в конфликтной ситуации определяет, кто будет платить долг.
Что делать при разводе
Если супруг взял кредит без согласия второй половины, а семья в итоге распалась, долг ложится на плечи обоих разбежавшихся людей. Платить они должны пропорционально долям имущества. Однако это можно оспорить в суде.
Если удастся доказать, что вы не имели понятия о долгах бывшего возлюбленного, и он (или она) потратил деньги исключительно на собственные нужды, суд встанет на вашу сторону.
Помогут чеки, договора, показания свидетелей, выписки со счетов. Другое дело, если кредит пошёл на пользу семье. Тогда выпутаться из долговых оков будет сложнее.
Если суд всё-таки обяжет человека выплачивать часть долга, о котором он раньше и не подозревал, можно подать иск в Апелляционный суд. За обжалованием обращаются и непосредственно в банк, выдавший заём. Но банкам невыгодно идти навстречу, потому что чем больше должников, тем выше вероятность того, что кредит в итоге отдадут.
Особые обстоятельства
В жизни случается всякое. Скажем, один из супругов длительное время отсутствует, и нет возможности оформить обоюдное согласие.
Банки готовы выдать кредит при условии, что вы подтвердите свой личный доход.
Если же человек взял кредит ещё до брака, то скорее всего он занимал деньги не для нужд семьи. Следовательно, отвечать за этот долг второму супругу не придётся.
Раздел имущества без развода
Иногда человек втайне берёт кредит, надеясь впоследствии отдать его, так что всё будет шито-крыто. Но в итоге средств на погашение долга не хватает, и кредиторы наседают на второго супруга. В таком случае муж и жена могут подать требование о разделе общего имущества, при этом не разводясь. Тогда долг по-прежнему останется за взявшим его человеком.
Другой вариант в такой ситуации: «невиновному» супругу отдать банку часть долга, а потом подать в суд и потребовать от мужа или жены возмещения этих денег. Но в этом случае вряд ли удастся в дальнейшем сохранить счастливый брак.
Что делать, если долг требуют после развода
Бывает, что супруги давно развелись, и тут всплывают старые долги, о которых вы не подозревали.
Обратитесь к судебным приставам и предоставьте как можно больше документов, подтверждающих, что вы не имеете отношения к кредиту. Делать это нужно быстро, иначе кредиторы наложат арест на ваше имущество.
Как оформить согласие
Если вы всё-таки решили не рисковать и оформить согласие супруга, обратитесь к нотариусу. Понадобятся паспорта и свидетельство о заключении брака.
Муж взял кредит без согласия жены: должна ли женщина платить?
Последствия получения кредита без согласия жены
В соответствии со ст. 253 ГК РФ муж и жена распоряжаются своей общей собственностью совместно. Для такого распоряжения не требуется специального разрешения от второго супруга.
При обращении за кредитом также нет необходимости в получении согласия мужа или жены (исключение составляет ипотека, когда банковские учреждения требуют совместного участия супругов как созаемщиков).
По мнению специалистов, супруге не следует переживать из-за кредитных обязательств мужа.
У кредиторов могут возникать требования только к непосредственным заемщикам.
Однако в определенных ситуациях женщина все же может оказаться вовлеченной в кредитные отношения:
- долги супругов делятся на личные и общие. Если муж, взяв кредит, потратил деньги исключительно на себя, ответственность по кредитному договору может быть возложена только на него. Однако если взятые в кредит деньги были истрачены на нужды семьи (ремонт, покупка машины и т. п.), обязательство может быть признано общим долгом супругов и по судебному решению жене также придется участвовать в выплатах,
- если супруг не имеет возможности или желания выплачивать кредит, суд также может обязать женщину вносить кредитные платежи,
- если супруги решили расторгнуть брак, а кредит к этому времени не погашен, при разделении совместной собственности будет в обязательном порядке выясняться, является ли долг совместным или же личным обязательством мужа или жены,
- в случае смерти мужа, который не успел выплатить кредит, жена, как наследница, принимает на себя и непогашенные обязательства супруга.
Выплаты в данном случае производятся пропорционально стоимости собственности, принятой в качестве наследства.
Выплаты в данном случае производятся пропорционально стоимости собственности, принятой в качестве наследства.Запомните! Когда супруга не трудоустроена или не имеет достаточных доходов для погашения долговых обязательств, банковское учреждение не имеет полномочий на принудительное взыскание.
Когда долг признается общим
Порядок признания долга общим обязательством регулируется ст. ст. 39, 45 СК РФ:
- если супруги брали кредит совместно, т. е. один из них является созаемщиком. В данном случае супруги отвечают по обязательству в равных долях,
- взятые в кредит денежные средства были потрачены на семейные потребности – покупку дачи, бытовой техники и т. п.
Могут ли наложить арест на имущество жены за долги мужа?
Однако этот факт в суде должны будут доказывать кредиторы.
Если обязательство признано общим, его погашение будет производиться супругами в соответствии с размером их долей в совместной собственности.
Как правило, долг делится между мужем и женой только в случае расторжения брака. Если же они продолжают жить вместе, судья может возложить на жену обязанность по внесению платежей в случае наличия у нее такой возможности.
Что делать супруге
Чаще всего из-за долговых обязательств мужчин беспокоятся женщины, которые проживают раздельно с супругами, однако при этом брак официально не расторгнут.
Юристы придерживаются мнения, что если жена не принимала на себя поручительства по кредиту, у нее нет повода для беспокойства.
Но при этом на супругу может быть возложена обязанность доказать, что денежные средства были использованы мужем только на удовлетворение своих личных потребностей.
Скачать бланк искового заявления в суд бесплатно в формате word
В качестве истцов в таких случаях выступают банковские организации, поэтому от женщины не требуется проявления какой-либо инициативы.
Женщина вправе в добровольном порядке осуществлять выплаты по кредиту супруга.
Положения ст. 313 ГК РФ указывают на то, что в случае неплатежеспособности должника погашение кредита могут осуществлять третьи лица.
В этой ситуации женщина получает те же права, что и кредитор, т. е. она вправе потребовать с мужа возмещения потраченных денег через суд.
Если брак будет расторгнут, взыскание будет обращено на долю мужа в совместной собственности.
Что делать, если нечем платить кредит?
Если муж умер
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники получают не только собственность покойного, но и принимают на себя его долги. Поэтому, приняв наследство, необходимо начать выплаты по кредиту.
Законодательством установлен порядок уплаты долгов покойного:
- у кредитора нет права требовать сумму кредита в полном объеме, если стоимость наследства меньше непогашенной задолженности. Выплаты будут производиться в пределах стоимости полученной собственности,
- проценты не перестают начисляться после смерти должника,
- у банковского учреждения нет права требовать досрочного погашения кредита покойного,
- если при жизни мужчина не вносил выплаты в должном порядке, кредитор имеет право требовать, чтобы жена выплатила неустойку.
Если после смерти супруга остались крупные долги, превышающие стоимость наследства, юристы советуют отказаться от вступления в наследство. Это освобождает от обязанности выплачивать долги.
Нужно иметь в виду, что если, помимо жены, имеются и другие наследники, долг будет разделен между ними в соответствии с размером полученных долей.
Дела по взысканию долгов имеют срок давности 3 года. По истечении этого срока у банка не будет права на обращение в суд.
Осуществлять погашение долгов мужа жена обязана только по судебному решению. В данном случае возможно изменение графика платежей и уменьшение суммы долга.
Посмотрите видео. Может ли один из супругов взять кредит без согласия второго и каковы последствия:
В случае развода
Если обязательство считается общим, то супруги выплачивают долг в равных долях.
Это может делать и один из них, но в таком случае вторая сторона обязана будет возместить потраченные деньги из личных средств.
Когда муж истратил ссуду исключительно на себя, то жена не несет обязательств по выплатам. У кредиторов будет право предъявить требования только к супругу.
Женщине предпочтительно хранить квитанции и иные платежные документы на принадлежащие ей вещи. Таким образом, в случае описания имущества судебными приставами, если оно хранится на общей жилплощади, собственность жены не пострадает.
Принадлежащую супругам квартиру желательно разделить или реализовать, в противном случае существует риск наложения на нее ареста из-за невыплаченных долгов. В таком случае никаких действий с жилплощадью предпринять будет невозможно до тех пор, пока не будут погашены все платежи.
Если суд не произвел раздела долгов супругов, женщине следует уведомить кредиторов о том, что брак расторгнут, а также о том, что она не была в курсе того, что ее муж оформлял кредит.
Как избавиться от долгов по кредитам?
Если супруг не платит
В соответствии с ч. 1 ст. 45 СК РФ по обязательствам отвечает тот из супругов, который подписал кредитный договор. В случае неисполнения своих обязательств он будет отвечать по ним принадлежащей ему собственностью.
Скачать бланк брачного договора бесплатно в формате word
Если стоимость личной собственности недостаточна для погашения долга, у кредитора появляется право через суд потребовать выделения его доли из совместной собственности мужа и жены для обращения на нее взыскания.
Но законодательством предусмотрены также общие долги супругов, по которым они несут совместную ответственность.
Нередко у жены возникает необходимость доказать, что она ничего не знала о взятой ссуде, а деньги муж истратил исключительно на себя.
В этой ситуации желательно развестись или же заключить брачный договор, одним из условий которого будет передача всего имущества жене в случае расторжения брака.
Если кредит был взят до брака
Самый главный вопрос в данной ситуации – были ли деньги истрачены на семейные нужды. Если это так, то на жену также будет возложена обязанность по погашению долгов.
Но поскольку ссуда оформлялась до свадьбы и, соответственно, была использована для удовлетворения личных потребностей, женщина не должна нести ответственности по обязательствам.
Жена обязана будет участвовать в погашении долга лишь в случае, если она подписала договор в качестве поручителя.
Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.
Как обезопасить себя от долгов мужа
Чаще всего, заключая брак, мужчина и женщина не думают о вероятных сложностях, в том числе юридического характера, которые могут возникнуть в будущем. Наиболее серьезной проблема кредитов становится в случае вероятного развода.
Но на сегодняшний день следует рассуждать практично и предугадывать возможность возникновения конфликтов, даже если в настоящий момент их не предвидится.
Существуют способы, которые помогут супругам избежать ответственности за долги мужа или жены:
- составление брачного договора. В России он пока не нашел широкого применения, но выгода в данном случае очевидна. В нем можно прописать все варианты разрешения вопросов ответственности по имущественным обязательствам. Также в договор можно внести пункты, касающиеся того, кому из супругов достанется конкретное имущество, и каким образом будут исполняться долговые обязательства,
- хранение финансовой документации на все приобретения. Квитанция или чек, указывающие на собственника имущества, значительно упрощают ситуацию в случае расторжения брака или определения, на какую собственность может быть обращено взыскание в случае возникновения неоплаченных долгов.
Посмотрите видео. Раздел кредитов и долгов супругов при разводе:
Несете ли вы ответственность за долги, которые ваш супруг вносит в брак или берет на себя во время брака?
Когда вы соединяете свою жизнь с другим в браке, вы даете обещание разделить все радости и проблемы будущего вместе… но включает ли это долг? Что, если вы усердно копите деньги, пока ваш муж вступает в брак с задолженностью по студенческому кредиту в размере 50 000 долларов? Что, если он мечтает начать свой собственный бизнес, но ему нужно взять крупный бизнес-кредит? Как его супруга, будете ли вы на линии, если он не сможет заплатить? (Узнайте больше о денежной гармонии и браке.
)
Ответ на этот вопрос будет зависеть от четырех важных факторов:
- Когда возник долг
- Какой долг был за
- Кто принял на себя ответственность за долг
- Страна вашего проживания
Чистый лист после брака
Нередко один из супругов вступает в брак с задолженностью по студенческой ссуде, ипотеке или затянувшейся ссуде на покупку автомобиля. Когда вы говорите «Да», вы также берете на себя ответственность за долги вашего нового мужа? Вы можете вздохнуть с облегчением. Вы не несут ответственности за какой-либо долг, который ваш супруг/супруга взял на себя до брака, если только вы не взяли долг вместе (например, подписав вместе ипотечный кредит). Здесь следует отметить, что даже если вы не несете ответственности за долги вашего супруга до брака, очень важно, чтобы вы двое откровенно обсудили свои финансы, прежде чем идти к алтарю. Задолженность по студенческому кредиту понятна, но если ваш будущий муж полностью исчерпал свои кредитные карты, это может плохо предвещать будущую финансовую гармонию, не говоря уже о том, что ему может быть трудно претендовать на будущие кредиты по низким процентным ставкам.
Почему ваше государство проживания имеет значение
Что произойдет, если ваш муж влезет в большие долги во время брака? Ты собираешься продать свое обручальное кольцо, чтобы выручить его? На самом деле это во многом зависит от того, где вы живете. Несколько штатов, известных как «государства с общественной собственностью», считают, что почти все доходы, активы и долги, полученные или супругами во время брака, принадлежат обоим супругам в равной степени. Это очень хорошо, если ваш супруг получает большую зарплату, потому что это означает, что вы имеете право на половину его зарплаты. Однако обратная сторона медали не так красива. Если ваш супруг возьмет бизнес-кредит в размере 100 000 долларов, а затем его бизнес-предприятие свернется, вы можете получить половину суммы кредита. Ой!
Государства общественной собственности: Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон и Висконсин. (Пары на Аляске также могут следовать правилам штата с совместной собственностью).
Независимо от того, где вы живете, вы всегда должны знать о привычках вашего супруга к расходам и общем финансовом положении, но это еще более важно, если вы живете в государстве, находящемся в муниципальной собственности.
Государства со справедливым распределением
Если вы не живете в штате с общественной собственностью, то по умолчанию вы живете в штате со справедливым распределением. Законы варьируются от штата к штату, но в целом это означает, что доход и долги каждого супруга во многих случаях являются их собственными. Если ваш муж покупает масл-кар своей мечты, а затем не может заплатить, его кредиторы не могут преследовать вас. Это важно знать, потому что некоторые неряшливые коллекторские агентства могут попытаться убедить вас, что вы несете ответственность за погашение его долга. Это не так!
Из этого общего правила есть некоторые исключения. Если один из супругов имеет долг по вещам, которые приносят пользу обоим супругам (или семье), то другой супруг может быть привлечен к ответственности за половину долга.
Это может включать такие вещи, как питание, расходы на уход за детьми, расходы на обучение в колледже и т. д. Кроме того, если вы подписываете ипотеку или кредит, вы принимаете на себя ответственность за этот долг.
Как выпутаться из долга супруга
Независимо от того, где вы живете, было бы разумно записаться на прием к финансовому консультанту или адвокату по семейным делам, чтобы вы могли понять конкретные законы вашего штата, касающиеся долгов в браке. . Если вы живете в штате с общественной собственностью и не слишком заинтересованы в том, чтобы нести ответственность за безумные расходы вашего супруга, вы можете защитить себя с помощью хорошо написанного добрачного или послебрачного соглашения.
Есть еще вопросы о погашении долга? Ознакомьтесь с некоторыми замечательными статьями об инвестировании и сбережениях.
Вы финансово изменяете своему супругу?
Этот обман длится годами, потери часто неизмеримы, и в него вовлечено одно из самых почитаемых учреждений.
При этом никто не жалуется. В негласном перемирии, табу, которое нельзя трогать, об этом говорится вполголоса. Это называется «финансовая неверность». Подобно сексуальной неверности, она может разрушить не только отношения, но и финансы в браке.
Финансовая неверность может включать в себя обман на всех уровнях: ложь партнеру о деньгах, сокрытие финансовых подробностей или транзакций, будь то сбережения, траты или инвестиции, а часто и явная попытка обезопасить свои финансы за счет супруга.
Эта финансовая неверность противоречит самой сути брака, который включает в себя планирование жизни с партнером, формулирование общих целей и поиск способов их достижения в рамках финансовых ограничений. Тем не менее, пары во всем мире изменяют, лгут, прячутся и совершают любые формы финансового адюльтера без угрызений совести.
В то время как некоторые виды лжи могут быть безобидными и связаны с небольшими суммами денег, другие могут быть более разрушительными.
Согласно опросу 1000 человек, проведенному британским сайтом сравнения цен в 2013 году, каждый десятый признал, что скрытые покупки по кредитной карте сыграли роль в их расставании или разводе. Согласно другому исследованию, проведенному в июле 2013 года исследователями из Университета штата Канзас, США, споры о деньгах являются главным предвестником развода.
В Индии ситуация может быть не такой уж плохой, если верить результатам онлайн-опроса, проведенного ET Wealth и Economictimes. ком, среди 2,934 респондента. «Денежные проблемы не являются основной причиной расставаний, но могут быть одним из факторов, способствующих», — говорит психиатр из Дели Санджай Чуг. Тем не менее, в результате опроса выявились некоторые тревожные тенденции. Почти 39% людей считают, что лгать о деньгах в браке нормально, хотя 16% считают, что это нормально, только если речь идет о больших суммах. Кроме того, почти 56% тратят деньги, не говоря об этом своим супругам, а 27% не решаются обсуждать деньги со своими партнерами.
«В сегодняшнем материалистическом мире деньги могут легко стать причиной разрыва отношений, и хотя они включают множество других факторов, в конечном счете они зависят от того, как люди ведут себя», — говорит Гита Лутра, адвокат из Дели. Это сводится к уровню доверия и любви в отношениях. Если доверие высокое, шансы на финансовую неверность резко падают. Люди склонны больше лгать в начале брака, потому что уровень доверия низок», — говорит Лутра. «С течением времени и ростом доверия пара рассказывает о своих финансовых делах», — добавляет она.
Следовательно, очень важно сосредоточиться на динамике отношений: лучше общаться, разделять финансовые обязанности, ставить совместные цели, быть открытым в своих отношениях и игнорировать мелкую ложь. Но следите за тем, чтобы ложь не переросла в большую ложь, поскольку она может поставить под угрозу ваш бюджет и цели.
Вот некоторые из способов, которыми люди совершают финансовую неверность, и как вы можете не попасть в ловушку.
СКРЫТИЕ ДОХОДА
Доход — это то, о чем мужчины чаще всего лгут, — говорит Чу. Это утверждение подтверждается опросом ET Wealth и Economictimes.com, который показывает, что почти 42% мужчин лгут о доходах, что является высшей категорией обмана. Они делают это по разным причинам. Зарплата на вынос может быть намеренно снижена, чтобы их жены не требовали дорогих личных покупок, таких как украшения. Другие увеличивают его, чтобы сохранить чувство собственного достоинства, особенно если они терпят убытки из-за неудачных инвестиций или страдают от практики.
«Даже не обязательно прямо лгать. Вы можете обмануть, оставив что-то недосказанным или упустив», — говорит специалист по финансовому планированию Джаянт Пай. Винита Сахни из Дели слишком хорошо это знает. Ее муж, государственный служащий, ничего не говорит ей о своих доходах и финансах, давая ей только деньги на хозяйственные расходы.
Винита Сахни, 38 лет, Дели Домохозяйка: оценка неверности 4/5
«Он не нечестен.
Вероятно, это связано с неправильным воспитанием, когда женщины не поощряются к финансовой активности».
Как супруг изменяет
По пропуску. Отказывается говорить с ней о деньгах или делиться подробностями, включая расходы или инвестиции. Он даже купил дом, не сообщив ей об этом и сообщив об этом позже.
Почему он это делает
Он не думает, что она разбирается в финансах (даже несмотря на то, что она имеет высшее образование в области коммерции) или ей не нужно знать, поскольку она не вносит финансовый вклад в домашнее хозяйство.
Финансовые последствия
В случае непредвиденных обстоятельств, связанных с ее мужем, Винита не будет иметь финансовой поддержки или безопасности.
«Он говорит, что все на бумаге, так как у него зарплата, и я могу проверить, когда захочу. Но, конечно, этого никогда не было», — говорит она. «Возможно, это потому, что он не хочет, чтобы я знала, сколько он тратит на свою семью», — добавляет Сахни.
«Сама природа нашего общества порождает неравные отношения, когда дело касается денег. Мужчины думают, что они умнее и им не нужно ничего раскрывать», — говорит Пай. Некоторые доходят до того, что скрывают пароли от своих учетных записей или в спешке выключают компьютер, когда рядом находится супруг. Будьте начеку, если это произойдет. Вы имеете полное право знать, сколько зарабатывает ваш супруг, и следить за тем, чтобы ваши личные потребности удовлетворялись, если вы не являетесь зарабатывающим членом семьи.
Женщины также лгут о доходах, иногда чтобы отложить на черный день, как вдолбили им их матери и бабушки на протяжении многих лет. Они также делают это, чтобы финансировать личные покупки или поддерживать своих родителей или братьев и сестер, если они финансово зависят от них. Кроме того, женщины, которые зарабатывают больше мужчин, делают это, чтобы не задеть самолюбие мужа.
Что вы можете с этим поделать: Поговорите со своим супругом и убедите его в необходимости финансовой безопасности для вас и ваших детей. Если не известен истинный доход, вы не можете ни установить целевые значения, ни узнать, сколько вы можете инвестировать. Так что настаивайте на том, чтобы увидеть платежную ведомость или выписку по банковскому счету. Это также поможет вам отследить любые отклонения в структуре расходов, которые могут свидетельствовать о другой лжи.
Вы также можете иметь общий счет, на который поступает заработная плата, и отдельные счета для финансирования ваших индивидуальных покупок.
Сришти и Сиддхартха Адхикари, обоим по 46 лет, Калькутта Работают не по найму: оценка неверности 2,5/5
«Это не значит, что я скрываюсь или изменяю, потому что мой муж искренне не интересуется тем, что я покупаю для членов моей семьи».
Как муж изменяет
Одалживая деньги любому, кто попросит, даже если жена не одобряет.
Как жена изменяет
Делая дорогие покупки для своей семьи без явного уведомления мужа.
Почему они это делают
Сиддхартха делает это, потому что он не может никому отказать. Сришти делает это, потому что не думает, что муж заинтересован в ее покупках.
Финансовые последствия
Неразборчивое кредитование может составить большую сумму, особенно если оно не возвращено и может помешать их целям. Точно так же дорогие подарки могут повлиять на их собственный бюджет.
ОБМАН ТРАТ
Это еще одна область, в которой люди скрывают финансовые подробности: более 56% респондентов признались, что не рассказывают своим супругам о своих тратах. Однако 45% из них тратят менее 3000 рупий в месяц без ведома супруга.
В зависимости от масштаба расходов, это может быть безвредно или нанести ущерб вашим расходам. Поэтому, если вы покупаете обычные предметы домашнего обихода или совершаете небольшие личные покупки, вам не нужно сообщать об этом своему супругу, и это не может быть истолковано как ложь.
Женщины, особенно домохозяйки, также лгут о своих расходах, если муж не дает им достаточно. Когда ей не хватает денег на личные покупки, она пытается выжать их из доли домашних расходов и вынуждена лгать. «Как вы можете получать удовольствие от ношения чего-то, если для этого вам приходится лгать?» — спрашивает Рима Бхардвадж из Гургаона, домохозяйка. «Вместо этого лучше начать работать, зарабатывать и тратить открыто, без каких-либо осложнений или необходимости лгать», — добавляет она.
Другие супруги лгут, чтобы их не осудили, потому что они либо сделали плохо спланированную и дорогую покупку, либо потратили слишком много, либо купили вещь, которая оказалась бракованной.
Люди также лгут о том, сколько они тратят на семью, причем почти 29% респондентов утверждают, что лгут об этом. «Я не рассказываю мужу о дорогих вещах, которые покупаю для родителей. Он не стал бы возражать против этого, потому что ему это неинтересно, но я все еще не решаюсь это сделать», — говорит 46-летний Сришти Адхикари, работающий не по найму.
И мужчины, и женщины одинаково умеют утаивать такую информацию.
Мужчины обычно лгут о своих тратах, чтобы избежать раздражения и ворчания дома, потому что они знают, что супруг не одобрит это. При прочих равных условиях мужчины и женщины будут одинаково лгать в любой ситуации. «Однако я нахожу, что страх перед тем, что вас придирают, — это причина, которая побуждает ко лжи только мужчин, а не женщин», — говорит Лутра.
Эта ложь не наносит вреда и ее следует обходить стороной, но если это внебрачная связь, повлекшая за собой неразборчивые траты, это повод для беспокойства. В таком случае к тому времени, когда вы это осознаете, распад доверия и трещина могут быть уже слишком глубокими, но если вы будете бдительны, вы сможете заметить изменения в расходах и моделях поведения. «Нужно быть особенно осторожным, если супруг находится на грани развода, потому что это будет связано с более крупными активами и переводом более крупных сумм на другие счета, что приведет к большей лжи», — говорит Апарна Бхат, юрист из Дели.
Что вы можете с этим поделать: Наличие бюджета в автономном режиме, в таблице Excel или через приложение помогает пресечь такие проблемы в зародыше. Вы можете использовать совместный счет для более крупных и бытовых расходов, а индивидуальный – для суммы, оставшейся после учета счетов и вложений на цели. «У нас нет проблем с расходами, потому что мы ведем лист Excel, где старательно записываем все наши расходы», — говорит Бхардвадж. Вы также должны следить за внезапными изменениями в привычках расходов.
ЦЕНА ЛЖИ
Вот масштаб финансовых последствий, которые вам, возможно, придется понести из-за каждого из этих обманов.
Финансовые последствия
Вы не сможете планировать свои финансы, устанавливать цели или инвестиции. Возможно, вы не сможете требовать деньги за личные покупки.
Финансовые последствия
Это может повлиять на ваш семейный бюджет, помешать достижению целей и неблагоприятно повлиять на вашу долгосрочную финансовую безопасность.
Финансовые последствия
В случае смерти супруга вы можете остаться ни с чем, если у вас нет активов на ваше имя или вы не знаете деталей инвестирования.
Финансовые последствия
Это может поставить под угрозу ваши краткосрочные расходы, а также ваши долгосрочные цели. У вас может не оказаться денег, когда они вам понадобятся.
Финансовые последствия
Это может испортить инвестиционные возможности, достижение целей и серьезно ограничить ваши возможности расходов.
Финансовые последствия
Помимо ненужных семейных разногласий, это может повлиять на ваш бюджет и расходы на домашнее хозяйство.
НЕДИСКРЕТНОЕ ИНВЕСТИРОВАНИЕ
Причина, по которой большинство инвестиций скрыто, заключается в том, что обычно один из супругов берет на себя работу по управлению ими.
Это может стать минным полем неосмотрительности. Если распределение финансовых обязанностей осуществляется по обоюдному согласию и в соответствии с финансовыми целями, это не создает разногласий. Но если намерение состоит в том, чтобы получить контроль над деньгами и иметь все активы на свое имя, это обычно приводит к язвительности и обману.
«Я понятия не имею, куда инвестирует мой муж и хватит ли нам денег на нужды наших детей, — говорит Сахни. «Он купил дом, не сообщив мне об этом, и сказал мне об этом позже. Он даже не на мое имя, потому что я не участвовала в его покупке», — добавляет она. Бхардвадж, с другой стороны, не беспокоится. «Я созаемщик по кредиту и совладелец инвестиций в недвижимость, поэтому меня это не беспокоит», — говорит она.
Самая большая опасность заключается в том, что в случае внезапной кончины супруга или неудачного развода другой партнер останется в беде, без дохода или финансовой поддержки, и без возможности определить или количественно оценить сделанные инвестиции.
Если супруг не был указан в качестве кандидата в традиционных страховых полисах или инвестициях в паевые инвестиционные фонды, ему или ей, возможно, придется пройти утомительный процесс, чтобы заявить права на свою долю.
Ложь также возникает, когда инвестиции не приносят желаемых результатов или приводят к значительным убыткам из-за перекоса в распределении активов из-за неправильного совета или невежества. Чтобы скрыть такую неосмотрительность и, возможно, подстегиваемую чувством вины, может произойти изменение поведения супруга. «Он или она, вероятно, будут наступать, обвиняя вас в мелких ошибках в расходах и подвергая сомнению ваши решения о покупке, когда виноват он сам.
Что вы можете с этим сделать: Чтобы распознать ложь при инвестировании, вам нужно быть готовым к внезапным изменениям в структуре расходов или бюджетных расходов, а также в поведении. Что вы можете с этим поделать: чтобы распознать ложь при инвестировании, вам нужно быть готовым к внезапным изменениям в структуре расходов или бюджетных расходов, а также в поведении.
Сакшам Пал, 44 года, Нойда Самозанятый: оценка неверности 3,5/5
«Я рассказал жене о кредите и уже выплатил 2 миллиона рупий. Я верну остаток в ближайшее время».
Как супруг изменяет
Он взял ссуду в размере 5 лакхов, не сообщив жене, когда его практика пострадала и доход упал.
Почему он это сделал
Он не хотел показаться никчемным и хотел избежать конфронтации и драк дома.
Финансовые последствия
Если он не в состоянии погасить кредит, а банк не разрешает отказ, жена может в конечном итоге взять на себя обязательство.
ПОЛУЧЕНИЕ ДОЛГОВ ИЛИ ВЗЯТИЕ КРЕДИТОВ
Самая простая и распространенная долговая ловушка связана с кредитными картами. Если ваш супруг слишком часто продлевает взносы или полагается на карты, чтобы преодолеть финансовый кризис, который длится дольше, чем предполагалось, он или она обязательно попадет в беду.
Справиться с такой ситуацией может быть сложно либо из-за уязвленного самолюбия, либо из-за боязни порицания и ссор с не одобряющим супругом. «Я знал, что моя жена будет в ярости, если я скажу ей, что накопил долг в 5 лакхов по своим кредитным картам, когда моя практика пострадала во время экономического спада, и доход резко упал. Что еще хуже, я взял кредит, чтобы погасить этот долг, не сообщив ей», — говорит Сакшам Пал из Нойды. Однако с тех пор он исправил ситуацию, не только признавшись в этом своей жене, но и погасив часть ссуды. Теперь пара собирается выплатить весь кредит к следующему году.
Ситуация может ухудшиться, если должник умрет, а банк преподнесет супруге неприятный сюрприз. «В случае долгов по кредитным картам банки, как правило, предлагают амнистию супругу, если должник умирает. Однако, если банк откажется отказаться от него, это может серьезно повлиять на семью, и большую часть страховых поступлений, если таковые имеются, придется использовать для погашения долга», — говорит Пай из Мумбаи.
Взятие любых других кредитов без уведомления супруга также сопряжено с риском. Поэтому настаивайте на том, чтобы вам доверяли, и поймите последствия долга. Еще одна жалкая причина для лжи связана со штрафами за забытые платежи по счетам или кредитным картам, а также с финансовыми ошибками, такими как выписка неправильного чека. Хотя такая ложь простительна, убедитесь, что у супруга это не вошло в привычку, потому что это может привести к ненужным утечкам в семейном бюджете.
Что вы можете с этим поделать: Что касается долга по кредитной карте, постарайтесь, чтобы супруг(а) выплатил всю причитающуюся сумму вовремя. Для этого попросите его зарегистрироваться для оплаты ECS или настроить напоминания на своем телефоне. Та же процедура может быть использована для оплаты счетов за коммунальные услуги. Кроме того, периодически проверяйте кредитный рейтинг.
В случае кризиса доходов лучше взять кредит под активы, такие как страховые полисы, вместо того, чтобы брать личный кредит, который является более дорогим.
СКРЫТИЕ ПЛОХОЙ ПРИВЫЧКИ
Является ли ваш супруг навязчивым покупателем, приклеенным к онлайн-продажам и различным дискреционным покупкам, когда в этих товарах явно нет нужды или пользы? Это то, что называется зависимостью от онлайн-трат. Это может быть предвестником рутинных бюджетных потрясений и чередой лжи. Поэтому важно следить за расходами по кредитным картам и банковскими выписками, чтобы обнаруживать необычные расходы. «Хотя операции с наличными может быть трудно отследить, более крупные транзакции заметить несложно», — говорит Пай. Следите за этим.
Ваш(а) супруг(а) рассказывал(а) вам о своей вновь обретенной любви к торговле акциями, о явном волнении от получения невероятной прибыли, о кайфе от того, что каждый раз все получается правильно? Гордитесь партнером и поощряйте его или ее, но и воспринимайте это как предупредительный знак звонким тревожным звонком. Это может перерасти в принуждение, которое может не только привести к тому, что семья понесет значительные потери, но и запустить модель лжи, чтобы оправдать потери.
«Может быть сложно следить за этим, потому что такие транзакции будут отображаться только в бухгалтерской книге брокера, а не в банковских счетах, и даже если вы видите бухгалтерскую книгу, вы не сможете обнаружить чрезмерные транзакции или убытки, если вы не знаете то, что вы ищете», — говорит Пай.
А может быть, ваш супруг любит безобидные карточные игры? Это может оказаться безобидным, как думалось, но не успокаивайтесь. Это может превратиться в привычку, которую ему или ей будет трудно сломать. Последствие может быть финансово изнурительным.
Что вы можете с этим поделать: В случае пристрастия к покупкам вы можете попросить супруга следовать строгому бюджету и следить за вашими более важными целями, такими как образование детей или выход на пенсию. Вы также можете применить мандат ECS для основных расходов, чтобы дискреционные покупки выполнялись только после обязательных. Что касается других зависимостей, следите за внезапными изменениями в структуре расходов и выписках по кредитным картам.
Также следите за внезапными изменениями настроения.
СРЕДСТВО ДРУЗЬЯМ, РОДСТВЕННИКАМ ИЛИ КОЛЛЕГАМ
Вероятно, это одна из самых неприятных причин, по которой пары лгут. Одалживание денег коллегам или друзьям, даже знакомым, по желанию без гарантии их возврата — постоянный источник раздражения для многих неодобряющих супругов. «Мой муж просто не может сказать «нет» тому, кто просит денежной помощи. Люди этим пользуются, а он продолжает это делать, хотя знает, что я этого не одобряю», — говорит Сришти. «Вероятно, он не говорит мне об этом, зная, что я расстроюсь», — добавляет она.
Сумма может показаться незначительной, но если делать это регулярно, это может привести к большой сумме и высокой упущенной выгоде, когда дело доходит до инвестирования. В то время как нельзя проводить параллель с членами семьи, так как часто трудно отказать, это вызывает такую же реакцию у супругов, что приводит к лжи и сокрытию сделок.
Что вы можете с этим поделать: Чтобы побудить партнера раскрыть такие транзакции, рекомендуется сдерживать свою реакцию и относиться к ней спокойно.
Наконец, помните, что для пар крайне важно укреплять доверие и управлять кораблем как командой, если они ищут финансовую безопасность. И финансовой неверности нет места в такой схеме вещей. Как говорит Лутра: «Деньги могут обеспечить только безопасность, но не счастье. Но безопасность очень важна».
КАК УЗНАТЬ ЛОЖЬ
Внимательно следите за моделями поведения и задавайте эти вопросы, чтобы узнать, изменяет ли ваш супруг.
Меняет ли супруг тему, когда вы говорите о деньгах?
Это верный признак того, что что-то не так. Очевидно, что супруг не хочет случайно раскрывать сделки и планы или подвергаться сомнению по этому поводу. «Когда я взял кредит, не сказав жене, я избегал разговоров, потому что не мог объяснить, откуда у меня деньги, когда моя практика явно сильно пострадала», — говорит Сакшам Пал из Нойды.
Внезапно изменилось поведение?
Ваш супруг стал необъяснимо раздражительным, агрессивным или оборонительным в отношении ваших или его денежных операций.
Вам пора проверить. «Когда человек поступает неправильно или прячется, он начинает сомневаться в том, как вы относитесь к мирским бытовым покупкам, или переходит в наступление», — говорит специалист по финансовому планированию Джаянт Пай.
Расходы непропорциональны доходам?
Задумывались ли вы, как вашей жене удалось купить дорогую сумку, если она не зарабатывает и жалуется, что денег, которые вы даете, недостаточно для хозяйственных расходов? Думали ли вы, как мужу удалось купить велосипед, когда он говорит, что в конце месяца после оплаты счетов ничего не осталось? Жена явно построила тайную заначку, а муж зарабатывает больше, чем вы думаете.
Партнер хочет заниматься финансами в одиночку?
Это снова попытка скрыть, потому что то, что не видно, не подлежит сомнению. Жена никак не может определить, сколько денег уходит на торговлю акциями и какие потери она понесет, если она не знает размер притока или оттока. «Поскольку я понятия не имею о финансах своего мужа, мне приходится верить ему, когда он говорит, что на мои личные покупки денег не осталось.
Возможно, он не хочет, чтобы я знала, сколько он тратит на свою семью», — говорит Винита Сахни из Дели.
Существуют ли различия в структуре расходов?
Это может быть легко обнаружено, так как внезапное увеличение личных покупок или накопление счетов и призывы к оплате не могут остаться незамеченными. Также следите за внезапным увеличением кредитных карт или падением покупок, что может указывать на большие убытки или падение доходов.
Избегает ли он просматривать Интернет в вашем присутствии?
Поскольку большинство финансовых транзакций в наши дни осуществляются через Сеть, включайте режим оповещения, если супруг начинает нервничать или в спешке выключает компьютер каждый раз, когда вы находитесь рядом. Если он или она не желает делиться паролями или позволять вам просматривать транзакции, это явная попытка скрыться.
Врет ли супруг(а) другим о деньгах?
Вы поймали своего партнера на раздувании своих доходов перед друзьями или денег, которые он потратил на отдых? Если он лжет другим, очень вероятно, что он делает то же самое с вами.
«Мужчины больше всего лгут о своих доходах, будь то из-за финансовой нестабильности или отсутствия доверия», — говорит Санджай Чу, психиатр из Дели. Поэтому следите за любыми расхождениями в денежных отчетах или транзакциях.
ПОЧЕМУ СУПРУГИ ВРУТ?
Вот несколько причин, по которым они нечестны в своих финансовых делах.
Чтобы избежать конфронтации: Большинство людей лгут, чтобы избежать ссор дома. Это потому, что они знают, что сделали что-то, что супруг не одобрил бы. «Страх подвергнуться нападкам — основная причина, по которой мужчины лгут, часто без злого умысла», — говорит Гита Лутра, адвокат из Дели.
Чтобы вас не судили: Если вы потратили слишком много на себя или сделали неудачную покупку, вы лжете, потому что не хотите, чтобы вас судили. Это безобидная ложь, поскольку речь идет о небольших деньгах. Но если это войдет в привычку, это может подорвать доверие и повлиять на финансы.
В связи с поддержкой семьи: Это общее основание для лжи, распространяемой как мужчинами, так и женщинами.
«Если родители зависят от жены, она не может оставить их в беде, и это может стать серьезной проблемой. Поэтому она лжет о своем вкладе», — говорит Лутра.
Финансовая зависимость: Это типичная причина лжи женщин, особенно тех, кто финансово зависит от своих мужей. Они будут либо копить деньги на черный день, либо делать личные покупки.
Гордость или чувство собственного достоинства: Если происходит падение доходов или сделка, которая влечет за собой большие убытки, муж не хочет, чтобы его считали неудачником, и лжет о своей способности зарабатывать. Если женщина зарабатывает больше мужа, она будет лгать о своих доходах, чтобы не задевать его самооценку.
Внебрачная связь: Измена вызывает паутину финансовой лжи. «Вначале это могут быть деньги, потраченные на подарки, но в конечном итоге они включают в себя ложь о передаче активов или стоимости дома», — говорит адвокат из Дели Апарна Бхат.
МОЖЕТ ЛИ КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ УВЕЛИЧИТЬ БРАК?
По-видимому, да, согласно недавнему документу Совета Федеральной резервной системы США.
Вы могли бы быть прощены, если бы подняли бровь из-за маловероятной связи между браком и кредитным рейтингом. Однако недавний рабочий документ Совета Федеральной резервной системы США показывает, что чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше шансы на длительные отношения.
«Эта корреляция возможна, учитывая более широкое использование кредитного рейтинга в США», — говорит Харшала Чандоркар, главный операционный директор Cibil. «Поскольку оценка, свидетельство вашей способности быть ответственным, помогает получить доступ к финансам и удовлетворить стремления, она стимулирует положительное поведение с точки зрения дисциплины и приверженности», — добавляет она.
Возможно, именно по этой причине люди с большей вероятностью вступают в преданные отношения с теми, чей кредитный рейтинг находится в том же диапазоне. Кроме того, как показало исследование, люди с высоким кредитным рейтингом, как правило, дольше остаются вместе. На каждые дополнительные 100 баллов или около того в среднем кредитном рейтинге пары в начале отношений шансы расстаться на второй год падают на 30%.