Можно ли ипотечную квартиру подарить: Квартира в ипотеке — можно ли оформить дарственную квартиры: как правильно подарить ипотечное жилье – «Можно ли подарить квартиру в ипотеке?» – Яндекс.Кью

Если банковские сотрудники дают право на осуществление соглашения, с их стороны последует длительная проверка платежной способности будущего хозяина.

При согласии банкиров на заключение распоряжения, далее последует длительная проверка способности нового хозяина оплачивать необходимую сумму. К таким критериям относят следующие моменты:

• стабильная работа;
• остаток зарплаты после уплаты ипотеки;
• имеются ли иждивенцы и остальные нюансы.

Если новый плательщик будет подходящим клиентом, то одариваемый становится еще одним участником ипотечного договора. Нужно учитывать, что по новому закону одариваемый человек облагается пошлиной 13 процентов, но при условии отсутствия родственных связей между сторонами. То есть если это не жена, дочь, сын или другие кровные родственники.

Для того чтобы дольщики смогли оформлять договор на дарение доли квартиры, находящейся в качестве закладываемого недвижимого имущества, нужно согласие банка, которому принадлежит жилая площадь в полном объеме. Там же будут уточняться вопросы по выплатам денежных средств и возможных процентов по данным кредитным планам.

Лучшее решение заключается в том, чтобы заранее уведомить о таком решении кредитную организацию. Либо после оформления кредита снова попросить рассмотреть прошение на заключение дарственной на ипотечную квартиру. Будьте внимательными при осуществлении сделок по дарению закладываемого жилья и соблюдайте все необходимые нюансы, ведь от этого будет зависеть ваше будущее и то, как в дальнейшем будет жить ваш ребенок.

Кредит на жилье

Стоимость жилья на сегодняшний день такова, что приобрести ее на собственные средства может далеко не каждый желающий. Но есть банки, готовые необходимую сумму одолжить.

Поскольку сумма велика, то кредитор желает быть уверенным в том, что заемщик ее возвратит. И поэтому предлагает такой кредит на особых – под залог самого жилья, то есть ипотеку.

Нахождение жилья в ипотеке фиксируется в государственном реестре. Обременение означает ограничение прав владельца жилья до прекращения отношений с банком, то есть полного погашения кредита.

Иными словами, пока не выплачен долг, право на квартиру имеет не только ее владелец, но и банк, на чьи средства она была куплена.

Такова цена использования чужих, в данном случае банка, денежных средств. И с этим фактом приходится считаться.

Законодательство

Отношения, возникающие между гражданином-заемщиков и банком-кредитором по поводу приобретенного на заемные средства жилья, регулируются несколькими нормативными актами:

1. устанавливает права и обязанности конкретных лиц: банка и заемщика.
2. Общие нормы, касающиеся права собственности на квартиру, залога, отношений займа и кредитного договора содержит Гражданский кодекс.
3. Передачу жилья в залог банку регулирует .
4. Все, что касается регистрации прав и обременений изложено в «О госрегистрации прав на недвижимое имущество».

Гражданское законодательство отличает то, что помимо норм закона, многие правила устанавливаются договором. И если они не нарушают прав заключивших его сторон или требований закона, то именно они будут определять характер отношений.

Залог

Если должник свои обязанности не исполняет, то есть не погашает долг, то его кредитор может воспользоваться предметом залога, чтобы свои средства возвратить ().

Ипотека – это частный случай залога, когда в качестве его предмета выступает недвижимость: дом, комната, квартира и т. д.

В случае с ипотечным кредитом при возникновении просрочки более определенной в договоре суммы, банк имеет полное право заложенное жилье продать, выселив из него должника и его семью.

Для продажи используется специальный аукцион. Полученная на нем сумма идет на погашение долга и процентов по нему. Если после этого что-то еще осталось, то этот остаток передается бездомному заемщику.

Права заемщика

О правах заемщика стоит поговорить отдельно:

1. С одной стороны, он является собственником, то есть имеет право, данное ему законом, владеть, пользоваться и распоряжаться своим жильем, так как сочтет нужным (). Например, может передать его банку в залог. Но в той же статье есть и ограничение власти собственника: его действия не должны наносить ущерб правам других.
2. Закон об ипотеке также говорит о том, что владеть и пользоваться заложенным имуществом его владелец может. И банк не может устанавливать ему в этом ограничения до тех пор, пока помещение используется по назначению и охраняется от разрушения ().

Что же касается распоряжения, и в частности дарения, то оно возможно только согласия кредитора-залогодержателя, то есть банка ().

Впрочем, в договоре может быть указан и другой порядок. Если только условия договора не нарушат прав одной из его сторон.

Требования закона к процедуре

Общие правила регулирования сделок дарения содержатся в статье 32 ГК РФ. Согласно данному закону дарением считается переход имущественных прав по отношению к объекту от одного лица другому на безвозмездной и безвозвратной основе. Действия совершаются по воле владельца имущества и с согласия принимателя дара.

Согласно статье 29 закона «Об ипотеке» залоговая недвижимость подлежит отчуждению исключительно с согласия залогодателя. В статье содержится регламент оформления следки по отчуждению. Сделать это можно следующими способами:

• Выставлением на продажу.
• Дарением.
• Обменом.

Все сделки проводятся после получения письменного разрешения банка и при его непосредственном участии, поскольку данные действия заёмщика затрагивают не только его интересы, но имеют юридические последствия для кредитора.

Важным моментом в оформлении сделки в соответствии с законом являются особенности кредитного договора. Совершить дарение заёмщик может только в том случае, если подобное распоряжение имуществом предусмотрено пунктом договора. В некоторых случаях банк может пойти навстречу заявителю и дополнить договор соответствующим пунктом.

Как узнать о возможности дарения

Так как банки не слишком охотно идут на процедуру дарения
, то разрешение на дарение нужно спрашивать именно у финансовой компании.

Изучаем договор

Чтобы в дальнейшем иметь возможность подарить ипотечное жилье, нужно еще во время оформления кредитного договора попросить включить пункт, который позволяет клиенту совершать отчуждение ипотечного жилища в пользу 3-их лиц, но опять же только с разрешения финансовой компании.

Если этот пункт будет включен договор, то финансовая компания хотя бы рассмотрим вариант дарения, и уже не сможет просто так отмахнуться от вашей заявки.

Если только финансовая компания разрешит, можно оформить договор дарения, что оформляется в письменном виде. Для заверения посещать нотариуса не обязательно.

Сделка по дарению не имеет никаких возрастных ограничений – подарить жилье можно ка совершеннолетнему, так и несовершеннолетнему лицу.

Что говорит закон?

Законодательство напрямую указывает на то, что если имущество является залоговым, то заемщик уже не может полноценно использовать имущество.

Как это касается клиента финансовой компании? Процедуры, касающиеся продажи или дарения имущества, осуществляются только с разрешения финансовой компании. В том числе сюда входит дарственная. А это означает, что пока клиент банка не расплатится с компанией, использовать имущество в полной мере он не сможет. Соответственно, продать жилье клиент банка сможет лишь в том случае, если получит разрешение банка.

К слову, клиент банка может разрешить кому-то другому пользоваться имуществом. Ипотеку может оплачивать только заемщик.

Дарение с правом пожизненного проживания

Дарение с правом пожизненного проживания предполагает, что хотя право собственности на квартиру переходит на нового владельца – одаряемого, бывший хозяин оставляет за собой право проживать в ней до смерти. Оформляется такое условие достаточно просто. В стандартный договор дарения включается пункт примерно следующего содержания:

«За Дарителем сохраняется право пожизненного безвозмездного пользования указанной квартирой. При изменении собственника указанной квартиры право пожизненного безвозмездного пользования указанной квартирой сохраняется за Дарителем (Ф.И.О.)».

При этом обязательного нотариального удостоверения такой договор не требует.

Ст. 572 ГК РФ устанавливает, что договор дарения – это безвозмездная сделка, которая исключает любое встречное предоставление. Но что именно считать встречным предоставлением, Кодекс однозначно не определяет. Если, например, с денежной суммой все ясно, то с правом пожизненного проживания все не так очевидно.

• Некоторые юристы разъясняют, что право пожизненного проживания никак не ограничивает одаряемого, не мешает ему по своему усмотрению пользоваться жильем, и поэтому такое условие вполне допустимо включать в дарственную – ведь она не станет от этого возмездной.
• Другие юристы, в том числе и редакция нашего портала, придерживаются позиции, что право пожизненного проживания следует считать серьезным обременением, ограничением прав собственника – ведь новый владелец должен будет предоставить дарителю возможность пользоваться своим жильем. А такое ущемление своих прав и говорит о возмездности договора.

Судебная практика по данному вопросу складывается неясно – решения есть как по первой, так и по второй позиции. Дополнительные вопросы вносит Росреестр. В некоторых регионах регистраторы блокируют подобные договоры, ссылаясь на их противоречие ГК.

Можно ли подарить квартиру, оставив за собой право пожизненного проживания в качестве обременения, читайте далее.

Плюсы и минусы

Перед тем, как заключить дарение с обременением правом проживания дарителя, нужно учесть следующие плюсы и минусы.

Дополнительные риски, который несет даритель при дарении квартиры с обременением:

• Суд может признать недействительным не весь договор дарения, а только условие о пожизненном проживании. В результате жилплощадь окажется в полном распоряжении одаряемого, а даритель не сможет доказать свои права на пользование жильем.
• Если в будущем жилплощадь будет продана третьему лицу, право проживания сохранится. Однако заинтересованный покупатель вполне может попытаться выселить жильца через суд, сославшись на недействительность условия о постоянном проживании.

Итак, даже если Росреестр и зарегистрирует право одаряемого на жилье, риск оспаривания дарственной через суд или дальнейшего выселения дарителя остается.

Не рекомендуем заключать договоры дарения с обременением пожизненным проживанием, чтобы полностью исключить возможные негативные последствия.

Можно ли дарить ипотечную квартиру ребенку?

– Мы с женой хотим купить квартиру в долевую собственность, в ипотеку. При этом я не хочу, чтобы дети от первого брака не имели к приобретаемому имуществу никакого отношения. Можно ли подарить недвижимость несовершеннолетнему ребенку, если квартира приобретается в ипотеку? Как правильно это сделать? Какие документы нужны?

Gorilla/Fotolia

Отвечает ведущий юрисконсульт департамента вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Дети от первого брака в любом случае будут иметь отношение к приобретаемому имуществу. Они имеют равные права с Вашей нынешней женой и другими детьми. Недвижимость, которая находится в залоге, несовершеннолетнему подарить нельзя, так как дети являются нетрудоспособными иждивенцами наследодателя, следовательно, они имеют обязательную долю в наследстве (не менее половины от того, что причиталось бы по закону), поэтому данная доля в любом случае будет существенна.

С какого возраста ребенку можно дарить недвижимость?

Брак, развод и ваша недвижимость

Отвечает директор компании «Мой семейный юрист» Алина Дмитриева:

Приобретая недвижимость в ипотеку, Вы должны понимать, что данная недвижимость будет находиться в залоге у банка. Соответственно, подарить или совершить иные действия с квартирой Вы сможете только с согласия банка, если иное не будет предусмотрено договором об ипотеке. При этом Вы вправе завещать свою долю детям. Также можно подарить свою долю после того, как ипотека будет погашена.

Отвечает директор департамента юридического сопровождения сделок Tekta Group Юлия Симановская:

Квартира, приобретенная с использованием ипотечных средств, находится в залоге у банка, поэтому для того, чтобы осуществить какую-либо сделку, необходимо получить согласие залогодержателя.

Поскольку у нового собственника возникают обязанности по уплате ипотечных платежей, банк будет тщательно проверять его платежеспособность. Учитывая, что несовершеннолетний ребенок не может иметь своих доходов, тем более достаточных для погашения ипотеки, банк вправе отказать в согласовании подобной сделки, даже если получено согласие и подтверждена платежеспособность его родителей.

Если же банк согласовал дарение заложенной квартиры ребенку, то необходимо заключить договор дарения и вместе с согласием банка сдать его на регистрацию в Росреестр для перехода права собственности на квартиру. При этом залог в пользу банка на квартиру будет также зарегистрирован.

5 главных фактов о договорах дарения квартиры

Дарение недвижимости в 5 вопросах и ответах

Отвечает юрисконсульт офиса «Киевское» департамента вторичного рынка «ИНКОМ-Недвижимость» Наталья Пархоменко:

Как вариант заключить с несовершеннолетним ребенком договор дарения ½ доли квартиры, которая находится в залоге у банка. Для этого обязательно потребуется согласие банка, однако многие банки не разрешают сделки, в результате которых собственником заложенного имущества становится ребенок. Этот вопрос нужно предварительно решить со специалистом Вашей кредитной организации. Также еще один выход сначала Вы полностью выплачиваете свой ипотечный кредит, а затем заключаете договор дарения с несовершеннолетним.

Отвечает управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая:

До момента погашения ипотечного кредита квартира находится в залоге у банка, а значит, на нее устанавливается обременение или ограничение по купле-продаже, а также дарению. Поэтому Вы не имеете права подарить недвижимость своим детям без согласия банка. Однако есть и другие варианты, гарантирующие то, что наследники и от первого брака получат долю недвижимости, принадлежащую отцу.

Способ № 1. Написать завещание, в котором будет указано, что дети от первого брака получат после кончины отца выделенную долю в квартире.

Способ № 2. Оформить дарение после погашения ипотечного кредита.

Способ № 3. Ничего не предпринимать. При отсутствии завещания происходит наследование по закону. Дети от первого брака как раз являются таким наследниками, а значит, имеют права на долю отца, пусть квартира и была приобретена в новом браке. Тем не менее есть риск, что новая жена в таком случае попытается уменьшить долю, которая перейдет к детям, поскольку супруга также являются наследником первой очереди. Поэтому гораздо надежнее все же оформить дарение или написать завещание. Тогда дети гарантированно получат ½ долю квартиры, купленной в ипотеку.

Что лучше – дарственная или завещание на квартиру?

20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Отвечает адвокат Инна Белякова:

Никакого законодательного запрета на дарение квартиры или доли квартиры родителем своему несовершеннолетнему ребенку не установлено. В то же время для совершения предполагаемой сделки, в соответствии с законодательством, потребуются дополнительные разрешения.

С момента приобретения покупателями недвижимого имущества с помощью ипотечного кредита банка приобретенная недвижимость находится в ипотеке (залоге) у предоставившего кредит банка до момента полной выплаты кредита. Это означает, что, во-первых, в случае, если должник (покупатель) перестанет платить по кредиту, то есть своевременно вносить в кассу банка оговоренные кредитным договором платежи, банк вправе в судебном порядке взыскать с должника всю сумму кредита с предусмотренными договором процентами и обратить взыскание на заложенное имущество (на приобретенную покупателем с помощью ипотечного кредита квартиру). То есть продать эту квартиру с торгов, а из вырученной суммы погасить задолженность, для чего предварительно в судебном опять же порядке выселить из квартиры всех проживающих в ней лиц и снять их с регистрационного учета (попросту говоря, выписать). Как можно понять, если одним из собственников квартиры является несовершеннолетний ребенок, то с продажей этой квартиры и обращением на нее взыскания по обязательствам должника у банка могут возникнуть очень большие проблемы.

Во-вторых, для любого правового действия с недвижимостью, находящейся в залоге (продажи, дарения, передачи в залог другому лицу и даже для регистрации в квартире по месту жительства любых лиц), требуется письменное разрешение залогодержателя, то есть в данном случае банка. Внимательно перечитав предыдущий абзац, можно легко понять, что банки практически никогда не дают разрешения ни на приобретение квартиры с помощью ипотечного кредита в собственность несовершеннолетних, ни на последующую передачу (продажу, дарение) должниками детям уже приобретенной доли. И даже дождавшись совершеннолетия ребенка, все равно трудно будет рассчитывать на согласие банка, поскольку банки вообще крайне неохотно дают согласие на смену собственника находящегося у них в залоге имущества. Поэтому представляется крайне маловероятным, что до полной выплаты ипотечного кредита удастся получить разрешение кредитора (банка) на дарение доли ребенку и подарить ребенку долю в праве собственности на квартиру. Кроме того, если квартира приобретается в общую совместную собственность (а при приобретении имущества супругами это неизбежно), то при предоставлении ипотечного кредита супруги являются еще и созаемщиками. То есть для внесения любого изменения в кредитный договор (а смена собственника заложенного банку имущества требует внесения изменения в кредитный договор) необходимо, кроме согласия залогодержателя (банка), также и согласие второго должника, то есть супруги.

Поэтому для того, чтобы подарить своему ребенку долю в квартире, приобретенной на средства ипотечного кредита, проще всего будет дождаться полной выплаты ипотечного кредита. В этом случае от собственника не понадобится ничье дополнительное согласие на совершение сделки. Для совершения дарения понадобятся правоустанавливающие документы (например, договор купли-продажи квартиры), на основании которых даритель является собственником квартиры или доли в праве собственности на квартиру, а также документ, подтверждающие полную выплату ипотечного кредита банку. Обычно это справка банка о погашении кредита и закладная с отметкой банка о погашении кредита. Все эти документы необходимы для предоставления в регистрирующий орган (Управление Росреестра по субъекту Федерации). Это, собственно, все.

Если же собственник доли в праве собственности на квартиру, приобретенную на средства ипотечного кредита и находящуюся в залоге у банка, задастся целью подарить долю в праве собственности своему несовершеннолетнему ребенку еще до полной выплаты ипотечного кредита, то, кроме правоустанавливающих документов, ему понадобится также официальное письмо банка с разрешением на такую сделку. Чтобы получить такое разрешение (если это в принципе окажется возможным, что вряд ли) потребуется внести изменения в кредитный договор, подписанные не только банком, но и всеми созаемщиками.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Ребенок – собственник квартиры: плюсы и минусы

Как учесть интересы супруга и детей в завещании?

Можно ли продать долю несовершеннолетнего ребенка?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

нюансы и особенности оформления договора передачи имущества или его доли, находящегося в залоге, на другого человека

Существует много разных видов дарственных и среди них есть те, которые далеко не каждый одаряемый согласится подписать. Это, так называемые, дарственные на квартиры с обременением.

Слово обременения можно понять по-разному, но, пожалуй, самое не желаемое обременение, которое хочется видеть на подаренной квартире, – это ипотека.
 

Как оформить дарственную на другого человека на ипотечную квартиру? Что такое проект договора дарения доли? Можно ли оформить дарственную на квартиру, которая находится в залоге?

…

+7 (499) 653-60-72 доб. 910 Москва

+7 (812) 426-14-07 доб. 801 Санкт-Петербург

+7 (800) 500-27-29 доб. 466 Остальные регионы

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Мой мир

Возможно ли дарение такой жилплощади?

Подарить квартиру, которая находится в ипотеке, конечно, можно, но далеко не всегда. Некоторые банки вводят в договор особое условие, которое запрещает передачу недвижимости, пока за него не будет выплачена ипотека.

Каждый банк устанавливает свои правила взаимоотношений с кредитором, но у всех есть кое-что общее: пока ипотека не выплачена до конца, полноправным владельцем жилплощади остается кредитор. Сама же квартира является залогом, который служит гарантом безопасности сделки.

А вот какими правами наделяется человек, получивший квартиру в кредит, уже решается индивидуально.

Можно регистрировать в нем своих родственников и даже сдать жилплощадь в аренду. Это можно сделать даже без ведома банка, и никаких противоречий с законом такой поворот событий не вызывает.

Но совсем другое дело, когда речь идет об отчуждении имущества. Тут стоит понимать, что настоящим владельцем жилплощади по-прежнему является банк. Так что продать или подарить квартиру без разрешения банка попросту невозможно.

Конечно, можно досрочно погасить ипотечный кредит, но такой вариант подходит далеко не всем. Хорошо, если срок выплат по ипотеке уже подходит к концу, но выплатить кредит вперед за десять, а то и двадцать лет сможет далеко не каждый.

Справка! В двух словах, данная сделка является проблематичной, поскольку для банка смена лица, которое будет выплачивать ему ипотеку – это совершенно ненужные риски.

Пожалуй, лучше всего будет, еще на стадии заключения договора с банком, настоять на внесении пункта о возможности передачи ипотечного жилья в дар. Не факт, что банк согласится на такие условия, но если все-таки даст свое добро, потом вам будет гораздо легче подарить ипотечную квартиру.

Законодательство

Согласно гражданскому кодексу, дарение – это безвозмездная сделка, которая предполагает передачу не самого имущества, а права на владение им. Есть даритель, который добровольно отказывается от своего права владения квартирой в пользу одаряемого. Последний, после регистрации, получает эти самые имущественные права.

Но как быть, если квартира приобретена в ипотеку? Какие правила действуют в данном случае?
Существует несколько законодательных актов, которые регулируют данный вопрос. Конечно же, основной из них – это Федеральный Закон об ипотеке.

Как несложно догадаться из названия, он регулирует большинство вопросов, которые могут быть связаны с ипотечным кредитованием.

Статья 37 данного закона четко говорит о том, что жилплощадь, являющаяся объектом ипотечного кредитования, все-таки может стать предметом договора дарения. Но это возможно только с разрешения собственника жилья. Тут встает логичный вопрос, кто же этим собственником является.

Этот же закон определяет, что собственником жилья, до тех пор, пока ипотека не будет выплачена полностью, является банк. У заемщика нет возможности зарегистрировать право на владение жильем, поэтому он никак не сможет выступить дарителем без согласия организации, которая выдала ипотеку. Даже если такой договор состоится, по сути, дарителем является банк, но не совсем. Ведь одаряемый потом также станет заемщиком, который будет выплачивать ипотеку. А значит право собственности на жилье так и останется у банка.

Первый пункт 37 статьи также определяет, что заемщик может сделать с жильем до того, как выплатит ипотеку. Стоит заметить, что в числе прочего, предусмотрено и право подарить его кому-либо. Однако тут же указывается, что залогодатель должен дать свое согласие.

Существует еще несколько нормативно-правовых актов, которые в данной ситуации регулируют отношения и обязанности между банком и заемщиком:

1. Уже упомянутый выше Гражданский Кодекс Российской Федерации содержит в себе статьи, которые регулируют все вопросы, связанные с правом собственности на жилую площадь. В том числе, упоминаются случаи, когда квартира находится в залоге или же кредитном соглашении.
2. Закон 102 регулирует такой вопрос как непосредственная передача имущества банку, в рамках ипотечного кредитования, под залог.
3. 122 закон регулирует вопрос, связанный с регистрацией прав на недвижимость, а также специальными ограничениями в использовании жилого помещения.
4. Основной нормативно-правовой акт, который играет роль в данной ситуации, это не закон, а кредитное соглашение, которое было составлено между банком и заемщиком.

Внимание! Стоит внимательно изучить договор, подписанный с банком. Вполне возможно, что там прописаны пункты, которые регулируют передачу заложенного имущества в дар. Внесение данного пункта можно потребовать на этапе составления и подписания договора с банком.

Вероятная реакция банка

Как уже было сказано, смена заемщика – это, как правило, не самая выгодная для банка процедура. Так что его реакция вряд ли будет положительной. Как же может отреагировать банк и что нужно делать, чтобы он согласился?

Возможность передачи заложенного имущества в дар зачастую указывается в договоре ипотечного кредитования. Но банк оставляет за собой право отказать заемщику в просьбе дать разрешение на проведение процедуры дарения.

Точно также, при определенных обстоятельствах, банк может просто дать свое согласие на реализацию сделки. Возможен и вариант договориться с банком заранее, чтобы внести в договор пункт о том, что заемщик не обязан дожидаться, пока банк даст разрешение на осуществление дарения.

Так что, если вы берете квартиру в ипотеку и уже заранее знаете, что собираетесь ее кому-нибудь подарить, необходимо обсудить это с представителями банка сразу и внести необходимые положения в соглашение об ипотеке.

ВАЖНО! Перед тем как оформлять дарственную, разрешение от банка нужно получить обязательно. Но если не сможете аргументировать то, что интересы организации не пострадают в результате смены заемщика, вряд ли стоит рассчитывать на положительный результат.

Что же станет для банка аргументом? Нужно объяснить, что в данной ситуации, дарение просто необходимо. Например, если вы находитесь в скверном здравии или же не в состоянии дальше выплачивать ипотеку самостоятельно. Так же, придется доказать, что одаряемый является ответственным лицом, которое не просрочит платежи по ипотеке.

Объясняется это тем фактом, что кредит, вместе с жилплощадью, переходит одаряемому. И получается, что уже он должен до конца выплатить ипотеку.

Так что, чтобы осуществить сделку, нужно чтобы новый заемщик соответствовал некоторым обязательным условиям:

• Он должен иметь гражданство Российской Федерации и прописку в том же населенном пункте, в котором расположен банк.
• От одного года общего трудового стажа. При этом, на последнем месте работы он должен трудиться не менее шести месяцев.
• Ну и самое главное – это иметь финансовые возможности для того, чтобы выплачивать ипотеку дальше, вместо предыдущего заемщика.

Передать квартиру возможно даже в том случае, если по ней есть долги. Это считается обременением. Это обязательно нужно указывать в дарственной, поскольку одаряемый потом будет их выплачивать. Если же одаряемого не оповестят об обременениях, сделка станет недействительной.

Справка! Банк никогда не согласится на одобрение дарственной, если это увеличивает риск и ставит под угрозу возможность дальнейших выплат по ипотеке. Так что, вам не удастся подарить квартиру безработному и уж тем более ребенку или пенсионеру.

Особенно тяжело убедить финансовую организацию дать добро на передачу квартиры несовершеннолетнему. Ведь, в случае чего, потом будет очень проблематично продать жилплощадь.

Можно ли осуществить сделку, если банк против?

Некоторые граждане могут попытаться оформить договор дарения без разрешения банка. К сожалению, ничего не удастся. Зарегистрировать дарственную без разрешения финансовой организации, которая является фактическим собственником жилья, невозможно.

Для того чтобы сделка дарения могла считаться законной и состоявшейся, необходимо зарегистрировать дарственную в Росреестре. То есть, в специальном государственном органе, занимающимся вопросами передачи имущества из одних рук в другие. А для регистрации потребуются документы из банка.

Если же заемщик нарушает условия соглашения, банк может применить к нему следующие меры воздействия:

1. Подать иск в суд. Скорее всего, вследствие иска, дарственную признают недействительной.
2. Потребовать у заемщика досрочное погашение ипотеки, а также выплату штрафов за нарушение договора.
3. Если заемщик не вернет долг, банк может продать жилье, которое находится в залоге.

Когда все-таки можно осуществить сделку?

Единственный способ осуществить сделку, не спрашивая разрешения у банка – это еще на этапе подписания договора ипотечного кредитования внести в соглашение пункт о том, что банк не выдвигает претензии в данном случае. Во всех других ситуациях придется все же обращаться к займодателю, чтобы получить право подарить кому-то ипотечное жилье.

Как осуществить дарение?

Для того чтобы подарить кому-то квартиру, которая находящуюся в ипотеке, нужно собрать определенный пакет документов. Среди них следующие:

• Паспорта. Для того чтобы идентифицировать личности сторон сделки.
• Специальная выписка, свидетельствующая о праве дарителя на владение жильем.
• Технический паспорт на объект сделки.
• Если даритель состоит в браке и квартира является совместно нажитой, нужно получить согласие супруга. Данная бумага обязательно заверяется у нотариуса.
• Справка, которая рассказывает о лицах, которые на данной жилплощади прописаны.
• Согласие от займодателя.
• Заявление для подачи в Росреестр.
• Договор дарения.

ВАЖНО! В договоре обязательно указать, что на квартире имеются обременения. Если этого не сделать, дарственную можно будет легко оспорить в суде.

Итак, чтобы осуществить задуманное, нужно действовать следующим образом:

1. Обратиться в банк, чтобы получить разрешение на проведение сделки.
2. Собрать все необходимые документы, которые перечислены выше.
3. Составить договор дарения. Лучше сделать это вместе с нотариусом, но закон допускает и простую письменную форму дарственной.
4. Далее, пакет документов, вместе с дарственной и заявление нужно подать в Росреестр или же многофункциональный центр.
5. По окончанию регистрации, одаряемый должен получить специальное свидетельство о том, что он является владельцем квартиры.

Особенности и нюансы

Можно также подарить долю в квартире, но в обход банка этого сделать все равно не получится.

Дело в том, что если владельцем доли квартиры станет третье лицо, то финансовой организации-займодателю придется включить его в список заемщиков по данному ипотечному кредиту.

То есть, если вы, например, подарите кому-то половину квартиры, то ипотеку придется выплачивать пополам. Лишиться половины долга банку тоже не особо выгодно, поэтому и для такого действия потребуется разрешение.

Как правило, собственниками долей квартиры становятся супруги. Если по какой-то причине ипотека оформлена только на одного заемщика, впоследствии, можно подарить супругу половину и разделить долг на двоих.

Полезное видео

На видео ниже вы узнаете о возможных операциях с недвижимостью, которая находится в ипотеке:

Итак, квартиру в ипотеке подарить можно, но для этого потребуется получить разрешение от банка. Последнее сделать иногда становится очень сложно, ведь для финансовой организации это неоправданные риски. С другой стороны, такую ситуацию можно предусмотреть заранее.

Дарственная на квартиру в ипотеке

Советы юристов:

1. Можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке не ближайшему родственнику, в собственности менее 3 лет. достаточно ли будет заявления в мфц.

1.1. Светлана. Вы можете оформить дарственную на кого угодно. Но если это не ближайший родственник, тогда он будет вынужден заплатить налог. Более того, на него одновременно переходит обязательство по оплате ипотеки. Для оформления дарственной нужно обращаться к нотариусу, потом с пакетом документов идти либо в МФЦ, либо в Росреестр. Также надо решить вопрос с банком, чтобы они поменяли сторону в обязательстве.

Вам помог ответ? Да Нет

1.2. Да, Вы имеете право заключить договор дарения с любым лицом, единственное что даже при передаче имущества в дар Вам придется заплатить налог в размере 13 процентов от оценочной стоимости имущества. Регистрацию перехода права собственности можно произвести путем подачи документов в МФЦ.

Вам помог ответ? Да Нет

1.3. Оформить дарственную без регистрации права Вы можете посредством любого нотариуса. В МФЦ ничего подавать не нужно. За период обременения недвижимости — ипотеки, зарегистрировать право собственности одаряемому не получится. Только по истечении ипотечных обязательств будут сняты ограничения по распоряжению квартирой.

Вам помог ответ? Да Нет

2. Можно ли на квартиру, за которую выплачивается ипотека, оформить дарственную?

2.1. Можно ли на квартиру, за которую выплачивается ипотека, оформить дарственную?
Добрый вечер, нет не можете, так как на недвижимость наложено обременение банка то есть ипотека, с недвижимостью можете совершать любые функции тогда когда снимите ее с обременения то есть выплата ипотеки 100%

Вам помог ответ? Да Нет

2.2. Здравствуете.
Теоретически можно. Но с согласия банка.
НО! Практически банки сильно против, а без их согласия никак..

Всего Вам самого доброго и приятного. Счастья, добра и благополучия.
С уважением коллектив ООО «ОРИОН».

Вам помог ответ? Да Нет

3. Можно ли оформить дарственную на квартиру, если она в ипотеке (в залоге у банка)?

3.1. НЕТ, нельзя

УДАЧИ ВАМ

Вам помог ответ? Да Нет

3.2. Без согласия банка регистрация сделки и перехода права будет не возможна.

Вам помог ответ? Да Нет

4. Если квартира в ипотеке, могу ли я оформить дарственную на жену или ребенка?

4.1. Без согласия банка не можете.

Вам помог ответ? Да Нет

5. Можно оформить дарственную на квартиру за которую еще не выплачена ипотека?

5.1. нет. это невозможно

Вам помог ответ? Да Нет

Вам помог ответ? Да Нет

6. Можно ли написать дарственную на квартиру в ипотеке?

6.1. Написать можно.
Только что вы с этой бумагой делать будете?

Вам помог ответ? Да Нет

7. Можно ли оформить дарственную на квартиру находящеюся в ипотеке.

Вам помог ответ? Да Нет

7.2. Нет. Пока не будет выплачен полностью долг по ипотеке.

Вам помог ответ? Да Нет

8. Можно ли оформить дарственную на ребенка если квартира в ипотеке.

8.1. Только после получения права собственности на квартиру сможете оформить дарственную

Вам помог ответ? Да Нет

8.2. ЕСЛИ КВАРТИРА КУПЛЕНА В ИПОТЕКУ ОФОРМИТЬ НА РЕБЁНКА МОЖНО ТОЛЬКО ЧАСТЬ КВАРТИРЫ И ТОЛЬКО С РАЗРЕШЕНИЯ БАНКА (БАНК ВЫДАЮТ РАЗРЕШЕНИЕ ПИСЬМЕННО) ДО СНЯТИЯ ОБРЕМЕНЕНИЯ. ОБЫЧНО БАНКИ ДОПУСКАЮТ ОФОРМЛЕНИЕ 1/2 ДОЛИ НА ЛИЦО НЕ ЯВЛЯЮЩИЕСЯ ЗАЁМЩИКОМ БАНКА.

Вам помог ответ? Да Нет

9. Возможно ли оформить дарственную на квартиру, которая находится в ипотеке?

9.1. Только с согласия банка, чтобы долг по ипотеке перешел на одаряемого.

Вам помог ответ? Да Нет

10. Можно ли оформить дарственную на квартиру с долгами по ипотеке?

10.1. На ипотечную — только с согласия банка, на иную квартиру можно

Вам помог ответ? Да Нет

10.2. Навряд чи Вам дозволить банк. Заповіт можете.

Вам помог ответ? Да Нет

11. Можно ли оформить дарственную на квартиру в залоге у банка (не ипотека) ?

11.1. Так как квартира находится в залоге у банка, на неё наложено ограничение на любые регистрационные действия, поэтому подарить её невозможно до снятия данного ограничения (новый собственник попросту не сможет оформить право собственности, и собственником квартиры по всем документам будет являться старый собственник).

Вам помог ответ? Да Нет

11.2. нет, т.к. оформляется только то имущество которое в банке не заложено.

Вам помог ответ? Да Нет

12. Могу ли я написать дарственную на часть квартиры которая в ипотеке.

12.1. Это не законно. так как это не ваша собственность.

Вам помог ответ? Да Нет

13. Имею долю в квартире 1/3 часть, также сын имеет 1/3 и жена 1/3.Квартира в ипотеке у банка. Могу я сейчас написать дарственную на сына, о передачи доли в его совершеннолетие, ему десять лет.? Или я могу это сделать только после погашения долга ипотеки перед банком?

13.1. Вы можете подарить долю сейчас, но только с согласия банка. Если банк такое согласие не даст, то оформить сможете только после погашения ипотеки.

Вам помог ответ? Да Нет

13.2. На данный момент в Росреестре зарегистрированы ипотечные обременения по этой квартире, поэтому необходимо обратиться в банк за разрешением.

Вам помог ответ? Да Нет

Консультация по Вашему вопросу

8 800 505-91-11

звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России

14. знающие люди! У меня есть дарственная на квартиру, написанная у нотариуса отцом, 2002 года, я её не заверила в собственность. Отец в 2019 году отдаёт квартиру под залог с ипотекой и не выплачивает его. На квартире сейчас в смычки с этим стоит обременение. Сейчас залогодатель через суд забирает квартиру. Имею ли право опровергнуть их сделку?

14.1. Если согласно дарственной вы не зарегистрировали в РОсреестре то квартира осталась в собственности отца и он мог ее отдать в залог. Соответственно спор залогодателя с отцом.

Вам помог ответ? Да Нет

14.2. Несоблюдение установленной формы договора дарения недвижимости свидетельствует о ничтожности сделки по дарению. Оспорить договор ипотеки Вы не сможете даже в судебном порядке.

Вам помог ответ? Да Нет

15. Мой сын выпускник военного училища 2018 г. Жильем не обеспечен. Участник НИС.
Бабушка хочет оформить на него квартиру по завещанию или дарственную.
Вопрос повлияет это как то на получение в последующем военной ипотеки.

15.1. Здравствуйте, указанные Вами обстоятельства не являются препятствием для участия Вашего сыны в НИС.

Вам помог ответ? Да Нет

16. Свекровь берет ипотеку на себя, а далее хочет оформить дарственную на мужа. У мужа от 1 бара имеется сын, который с нами не проживает. Какие нужно оформить условия и документы, чтобы при любом случае в жизни, часть квартиры достались мне и нашим детям?

16.1. Мария, брачный договор. Правовое основание: ст. 40 СК РФ.

Вам помог ответ? Да Нет

17. В ноябре 2019 приобрел квартиру в ипотеку, жена созаемщик, в документах 1\2 квартиры принадлжеит ей. Сейчас разводимся через 3 недели. Она не претендует на квартиру, я думаю о будущем, хочу чтобы она написала дарственную, она готова, но квартира до крайнего платежа принадлежит банку. Как нам лучше сделать поэтапно. Я боюсь, что спустя время она запретендует на «свою» долю, всякое бывает в жизни… Расскажите пожалуйста.

17.1. Сначала необходимо изучить ваш ипотечный договор. Там все условия прописаны. А также проконсультироваться с банком, возможно ли ей на данном этапе отказаться от доли. А вообще, я думаю, у вас все будет хорошо)

Вам помог ответ? Да Нет

18. Решила с женой развестись. Квартира оформлена на неё , куплена в браке. Квартира в ипотеке (но сумма долга не большая). я думаю, что она хочет оформить дарственную на сына. А как же я? покупали то мы её совместно. А так получается, что и нет у нас с ней квартиры.

18.1. Имущество, нажитое супругами в период брака, делится пополам, независимо от того, на кого оформлено.

Вам помог ответ? Да Нет

19. У нас с мужем ипотека, мы официально развелись банк отказывает в выводе его из созаемщика, может ли он оформить дарственную на меня? Так как квартира ему не нужна и оплачиваю ее я.

19.1. Вы приобрели совместно с бывшим супругом жилое помещение с привлечением кредитных средств, т.е. в ипотеку. Соответственно, до погашения ипотеки данная квартира будет находится в залоге у банка.
На основании статья 346 часть 2 ГК РФ залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залог.
Таким образом, Вы не имеете права без согласия банка распоряжаться данной квартирой (дарить, продавать и проч.).
С уважением Андрей Валерьевич.

Вам помог ответ? Да Нет

19.2. Любовь
Вы можете решить ваш вопрос несмотря на ипотеку и ограничения.
Но для полного ответа нужно ознакомиться с документами.
С Уважением.

Вам помог ответ? Да Нет

20. У меня военная ипотека, положены ли доп средства при увольнении, если когда то была в собственности квартира, сейчас нет этой квартиры, оформлена дарственная на мать.

20.1. ДОп средства от этого не зависят, а исключительно от оснований увольения и выслуги.

Вам помог ответ? Да Нет

Позже хотим оформить так же дарственную 1/2 на жену (муж жене)-здесь как лучше поступить?

21.1. Пока не погасите полностью кредит, ипотечная квартира будет находиться под обременением, а значит сделки с квартирой или долями возможны только с разрешения банка. Вряд ли банк даст согласие, но обратиться за согласием Вы всегда можете.

Вам помог ответ? Да Нет

22. Продал квартиру, которая была мне подарена, дарственная есть, деньги при продаже были зачислены на сберкнижку. Через месяц я их пустил на первый взнос на покупку квартиры по ипотеки. После чего развёлся. Будет ли учитываться этот факт в мою пользу при разделе имущества. После развода ипотеку продолжаю платить я один.

22.1. Все имущество нажитое в совместном браке принадлежит обоим супругам. Удачи.

Вам помог ответ? Да Нет

23. Я брал кредиты в 6 банках но не плачу с 2012 г и по этот день, некто меня не беспокоит. У меня такой вапросы я как сирота получил квартиру, но квартира муниципальная, через год я её преватизирую, скажите приставы смогут её арестовать или нет, и ещё я смогу после приватизации продать или на свою супругу оформить как дарственно или нет, а то я боюсь есле я её преватизирую я её не смогу продать, квартира не в ипотеке зарания спасибо.

23.1. У Вас истек срок исковой давности. Даже, если будет требование возврата долга, его можно оспорить.

Вам помог ответ? Да Нет

23.2. Приставы арестовывают практически любое имущество-деньги на счетах, машины, квартиры, иногда даже смартфоны и котов. Нужно различать арест и обращение взыскания. Арест означает, что вам просто запретят этим имуществом распоряжаться, иногда и пользоваться. При этом имущество останется вашим и не факт, что его заберут в счет погашения долга. Обращение взыскания — это когда ваше имущество забирают в счёт долга. Есть перечень имущества, на которое по закону нельзя обращать взыскание (статья 446 ГПК РФ). Это, например, единственное жильё и земельный участок под ним, деньги в пределах прожиточного минимума, продукты питания и пр. В статье 101 ФЗ об исполнительном производстве есть также перечень доходов, на которые нельзя обращать взыскание. Туда входят, например, различные компенсационные выплаты из бюджета, возмещение вреда здоровью, по потере кормильца, алименты, детские пособия и пр.

Вам помог ответ? Да Нет

‘Использована информация юридической социальной сети https://www.9111.ru’

24.1. — Здравствуйте, ничего вам в течении 5 лет, не положено, чтобы не мудрили! У вас намеренное ухудшение жилищных условий.
«Жилищный кодекс Российской Федерации» от 29.12.2004 N 188-ФЗ (ред. от 27.12.2019) (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.01.2020)
ЖК РФ Статья 53. Последствия намеренного ухудшения гражданами своих жилищных условий
Граждане, которые с намерением приобретения права состоять на учете в качестве нуждающихся в жилых помещениях совершили действия, в результате которых такие граждане могут быть признаны нуждающимися в жилых помещениях, принимаются на учет в качестве нуждающихся в жилых помещениях не ранее чем через пять лет со дня совершения указанных намеренных действий.

С уважением юрист Лигостаева А.В. адрес эл.почты[email protected]

Вам помог ответ? Да Нет

25. У меня прошла первая процедура банкротства. Банкротом признали. Через месяц вторая процедура. Имущества нет. Мой муж хочет взять ипотеку. У него есть квартира оформлена бабушкой дарственным договором. Стоит ли брать ипотеку? Может ли кредитор подать взыскание на квартиру, которая будет в залоге банка, и будет куплена после 2 рассмотрения дела о банкротстве?

25.1. это зависит на кого будет оформлена квартира в ипотеке. Если на Вас, то риск ее лишиться очень большой.

Вам помог ответ? Да Нет

25.2. Какая первая процедура? Какая вторая? Внятно пожалуйста сформулируйте. Вы не общаетесь со своим управляющим? Какая ипотека может быть в ходе банкротной процедуры. Вы хотя бы примерно представляете что происходит? Арбитражный управляющий Виталий Снытко.

Вам помог ответ? Да Нет

26. Если моя квартира (долевая собственность по 1/2 у меня и несовершеннолетнего ребенка) находится в аресте (запрет суд. приставов на регистрационные действия из-за моих долгов по кредитам-не ипотека), могу ли я сделать дарственную своей доли на ребенка, и сможет ли он по достижению 18 лет продать ее без проблем?

26.1. Вы же сами написали, Что судебный пристав наложил запрет на регистрационные действия, А значит ни о каких «дарственных» не может быть и речи…

Вам помог ответ? Да Нет

26.2. Росреестр не сможет произвести регистрационные действия из-за ареста. Сначала надо погасить кредит и снять арест.

Вам помог ответ? Да Нет

27. Могут ли супруги оформить дарственную на меня и при этом я не буду платить налог? Я мать сына. Невестка оформляет ипотеку, покупают квартиру для меня. Я плачу первоначальный взнос, через год продаю свою квартиру и гасим ипотеку. Деньги по сути будут уплачены за ипотеку мои. И я хочу, чтобы Квартира была в моей собственности. Мало ли… Я пенсионерка. У сына до брака есть ипотека, поэтому он будет только созаемщиком.

27.1. Не советую Вам «играть» в эту «игру».

Вам помог ответ? Да Нет

27.2. Не могут, 1\2 то невесткина будет…, а не сына.
Вообще не делайте таких глупостей..
Невестка через года разведется и всего делов.
«Покупают квартиру для меня»… — это все вилами на воде писано..
ВЫ погасите ипотеку и не получите квартиру, к тому времени найдется тысяча причин для этого…

Вам помог ответ? Да Нет

28. Я подала на развод. Имеется квартира в ипотеке. Несовершеннолетний ребенок. Муж не против съехать с квартиры и оставить ее нам, ипотеку буду платить я. Тк нельзя оформить дарственную и брачный договор без разрешения банка, можно ли составить расписку о том, что он по факту погашения ипотеки отпишет свою долю ребенку?

28.1. Нет, такое обязательство будет ничтожно с момента заключения. Обратитесь в юр. отдел банка, зачастую они идут на то, чтобы вывести из договора одного созаемщика и внести изменения в ЕГРН.

С Уважением, адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

Вам помог ответ? Да Нет

28.2. Подобная расписка не будет иметь правовых последствий, даже гипотетически нельзя будет по ней понудить бывшего супруга подарить свою долю.

Вам помог ответ? Да Нет

28.3. К сожалению, нет. Обязать человека осуществить дар невозможно. Вы можете лишь заключить предварительный договор
с супругом, по условиям которого он будет обязан продать вам долю в квартире. Цену можете определить сами, скажем 1 рубль.)
Тел. Вашего персонального юриста 89872728686

Вам помог ответ? Да Нет

29. Я не работаю. В данный момент в декрете. Работает муж. У нас уже есть один ребенок, сейчас ждем второго. Моя родная сестра хочет оформить на меня дарственную на квартиру, но с обременением (квартира с ипотекой 480 тыс) . Возможна ли данная сделка?

29.1. Нет, данная сделка невозможна, поскольку квартира находится в залоге у банка, до полного погашения долга. Продать, подарить, нельзя.

Вам помог ответ? Да Нет

29.2. Если квартира находится в залоге у банка (ипотека) любые сделки с ней возможны только с разрешения банка. Если банк одобрит вам такую сделку, то возможно. Но на практике это маловероятно.

Вам помог ответ? Да Нет

30. Квартира под ипотекой осталось выплатить уже не много нашлись покупатели готовы закрыть ипотеку но мы хотим перед продажей оформить дарственную на сына возможно ли это.

30.1. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отчуждено залогодателем другому лицу путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом лишь с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено договором об ипотеке (п.1 ст. 37 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Вам помог ответ? Да Нет

30.2. Нет. Квартира же в залоге. Согласие банка надо.
А зачем Вам это?.
Он станет собственником и продаст, 13% придется платить налогов…
Вы об этом подумали?

Вам помог ответ? Да Нет

Можно ли квартиру в ипотеке подарить

Советы юристов:

1. Можно ли потребовать от супруга нотариально заверенное письмо о том, что после выплаты ипотеки он подарит квартиру жене.

1.1. Потребовать нельзя. Договор дарения (ст.572 ГК РФ) добровольная двусторонняя сделка, и нужно согласие обеих сторон. Допускается дарение в будущем. Такое нотариальное обязательство можно составить.

Вам помог ответ? Да Нет

1.2. Потребовать к сожалению нельзя. Желаю вам удачи в решении вашего вопроса.

Вам помог ответ? Да Нет

2. Можно ли подарить свою долю в квартире, если за неё ещё не выплатили ипотеку.

2.1. Распоряжение имуществом в ипотеке возможно лишь при согласии банка. Посмотрите условия договора ипотеки. С уважением.

Вам помог ответ? Да Нет

3. Можно ли подарить свою часть квартиры, находящейся в ипотеке близкому родственнику?

3.1. Пока квартира находится в залоге у банка, собственники и распоряжаться не может. Всё только с разрешения банка
Удачи Вам
Спасибо за посещение нашего сайта

Вам помог ответ? Да Нет

4. Можно ли мне подарить или завещать квартиру в ипотеке дочери и что для этого нужно.

4.1. Завещать можно. Подарить — нет.

Вам помог ответ? Да Нет

4.2. погасить договор ипотеки обременение снимут и делайте все что хотите хоть завещайте, хоть дарите

Вам помог ответ? Да Нет

5. Можно ли подарить квартиру, находящуюся в ипотеке?

5.1. Без согласия банка нельзя.

Вам помог ответ? Да Нет

5.2. Нет конечно

Вам помог ответ? Да Нет

6. Можно ли подарить квартиру в долях, если она находится в ипотеке?

6.1. Только с согласия банка, т..к квартира в залоге

Вам помог ответ? Да Нет

7. Можно ли подарить долю в квартире взятой в ипотеку?

7.1. Нет , пока ипотека не выплачена, никакие сделки с квартирой невозможны

Вам помог ответ? Да Нет

8. Можно ли переоформить или подарить квартиру которая находиться в ипотеке?

8.1. можно,но только с согласия банка

Вам помог ответ? Да Нет

9. Можно ли подарить долю в квартире, обремененной ипотекой?

9.1. ле выплаты кредита

Вам помог ответ? Да Нет

9.2. В соответствии с п. 2 ст. 346 ГК РФ Залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353 настоящего Кодекса. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества.
То есть залогодержатель может предъявить требование о досрочном исполнении обязательства, обеспечиваемого залогом, если же требование не было удовлетворено — требование об обращении взыскания на предмет залога, возмещении убытков

Таким образом, вы можете совершить сделку дарения в отношении доли обремененной залогом (ипотекой), но желательно, предварительно получить на это согласие Залогодержателя.

Удачи в делах!

Вам помог ответ? Да Нет

10. Пожалуйста можно ли подарить 1/2 долю в квартире, если эта доля в ипотеке?

10.1. нет, нельзя, поскольку данное имущество находит в залоге.

Вам помог ответ? Да Нет

11. Можно ли подарить квартиру находящуюся в ипотеке?

11.1. Нельзя так как квартира находится в залоге у банка, а договор дарения требует регистрации в Росреестре. С согласия банка такое возможно.

Вам помог ответ? Да Нет

12. Можно ли подарить свою долю в квартире если ипотека на квартиру еще не выплачена?

12.1. Нет, нельзя конечно же.

Вам помог ответ? Да Нет

13. Квартира приобреталась с помощью субсидии и ипотеки. Можно ли подарить долю свою второму дольщику, чтоб в собсвенность оформить уже на одного человека?

13.1. Если ипотека не выплачена, то скорее всего квартира в залоге у банка. В таком случае без согласия банка совершение каких-либо сделок с квартирой или её долями не возможно.

Вам помог ответ? Да Нет

Консультация по Вашему вопросу

8 800 505-91-11

звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России

14. Мы с женой купили квартиру. Договор о равных правах. Отец хочет продать свою квартиру и дать нам деньги. Можно ли как то защититься с юридической стороны если не дай Бог придется разводится? Что бы не пришлось делить деньги которые подарит отец на квартиру (погашение ипотеки)?

14.1. Чтобы не пришлось делить с Вашей женой квартиру в случае развода, Вам надо, чтобы Ваш отец подарил Вам денежную сумму. Этот договор желательно заверить у нотариуса.

Вам помог ответ? Да Нет

15. Можно ли квартиру купленную по ипотеке завещать или подарить если квартира до конца еще не выплачена?

15.1. нет нельзя конечно. Квартира под обременением и без разрешения банка никаких сделок с ней совершать нельзя.
Писать завещание тоже особого смысла нет, если кредит перестанете погашать, банк все равно квартиру заберет

Желаю Вам удачи и всех благ!

Вам помог ответ? Да Нет

16. Сын подарил нам с мужем квартиру по 1/2 доли. Мы ее заложили, чтобы выплатить займы, правильно ли банк оформил формулировку «залог (ипотека), ведь банк не участвовал в ее покупке, почему ипотека, можно ли оспорить?

16.1. Все правомерно банк сделал, оспорить не получится
Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
Статья 2. Обязательство, обеспечиваемое ипотекой

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Обязательства, обеспечиваемые ипотекой, подлежат бухгалтерскому учету кредитором и должником, если они являются юридическими лицами, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о бухгалтерском учете.

Вам помог ответ? Да Нет

17. Вопрос такой, можно ли при разводе при разделе имущества, конкретно квартиры, сумму, подаренную (банковским переводом) родителями одному из супругов и потраченную на первоначальный взнос для ипотеки, не учитывать при разделе имущества?

17.1. в случае, если дарение найдёт свое подтверждение, то супруг, которому подарили деньги, сможет расчитывать на большую долю.
Удачи вам и всего наилучшего

Вам помог ответ? Да Нет

17.2. Полагаю, речь идет о разрешении спора о разделе имущества в суде (не соглашением сторон). Поскольку соглашением супруги вправе определить любое соотношение долей в общем имуществе.
Что касается судебного спора — суд в каждом случае будет оценивать представленные сторонами доказательства индивидуально. В данном случае возможно просить увеличить долю одного из супругов с учетом подаренной родителями суммы. Доказательствами могут быть как банковские документы, так и свидетельские показания родителей.

Вам помог ответ? Да Нет

17.3. Вопрос такой, можно ли при разводе при разделе имущества, конкретно квартиры, сумму, подаренную (банковским переводом) родителями одному из супругов и потраченную на первоначальный взнос для ипотеки, не учитывать при разделе имущества?

Можно, если тот, кому подарили будет не против этого.
Или доказывать, что это не было подарком.
ЭТо мог быть и возврат долга семье.

Вам помог ответ? Да Нет

18. Можно ли подарить близкому родственнику квартиру с обременением, а долг по квартире (ипотеку), оставить за собой?

18.1. Долг по коммунальным услугам и квартплате и так останется на Вас даже после перехода права собственности на квартиру к одаряемому.

Вам помог ответ? Да Нет

18.2. Нет, если на квартиру наложено обременение, вы не сможете зарегистрировать переход права собственности в Росреестре.

Вам помог ответ? Да Нет

18.3. Такое возможно с согласия кредитора. Однако у кредитора в любом случае останется право требовать обратить взыскание на предмет ипотеки при невыплате кредита.

Вам помог ответ? Да Нет

18.4. Да, можно, но только при согласии банка, установившего обременение. Без его согласия такую сделку Вам не удастся провести через Росреестр.

Вам помог ответ? Да Нет

19. Можно ли составить обязательство нотариально заверенное о том, что человек обязуется подарить свою квартиру после погашения ипотеки, будет ли иметь Юр.силу такой документ?

19.1. Если только ипотека погашается материнским капиталом, тогда необходимо давать обязательство о выделе доли всем членам семьи. В противном случае, собственник волен распоряжаться своим имуществом по своему усмотрению и каких-то обязательств о распоряжении в будущем быть не может.

Вам помог ответ? Да Нет

19.2. Обещание безвозмездно передать кому-либо вещь или имущественное право либо освободить кого-либо от имущественной обязанности (обещание дарения) признается договором дарения и связывает обещавшего, если обещание сделано в надлежащей форме (пункт 2 статьи 574) и содержит ясно выраженное намерение совершить в будущем безвозмездную передачу вещи или права конкретному лицу либо освободить его от имущественной обязанности.
Обещание подарить все свое имущество или часть всего своего имущества без указания на конкретный предмет дарения в виде вещи, права или освобождения от обязанности ничтожно.

Вам помог ответ? Да Нет

19.3. Конечно же можно составить такой документ и в дальнейшем вы сможете взыскать указанную сумму с данного лица в судебном порядке.

Вам помог ответ? Да Нет

19.4. Да, будет. Возможно обещание дарения в будущем. Ведь обязательство по выделению долей, например, по мат. капиталу так и делают.

Вам помог ответ? Да Нет

20. Можно ли взять ипотеку при покупке квартиры в долях? Как выплачивается в этом случае кредит? Можно ли после выплаты кредита подарить часть своей доли? Выплачивается ли в этом случае налог 13% со всей доли в собственности или только с даримой?

20.1. всю информацию о порядке получения и оплаты кредита вы можете непосредственно в банк. После выплаты ипотеки сможете дарить кому угодно. Получить налоговый вычет возможно со стоимости покупки.
Удачи вам и всего наилучшего

Вам помог ответ? Да Нет

20.2. Получить ипотеку безусловно можете точка условия выдачи ипотечного кредитования советую уточнить непосредственно в банке. После полного погашения ипотеки вы вправе подарить свою долю кому захотите. Если сделка по договору дарения будет осуществлена между близкими родственниками, то налог платить не придется.

Вам помог ответ? Да Нет

20.3. Да, имеете право купить квартиру в общую долевую собственность супругов. Если в браке, то кредит обязаны выплачивать солидарно. Да, можете заключить договор дарения доли. Если будете в браке, то НДФЛ с дарения не возникает.

Вам помог ответ? Да Нет

21. Можно ли квартиру купленную по ипотеке подарить или завещать родственнику если ипотека не выплачена до конца?

21.1. Если квартира в залоге у банка, то квартиру можно продать только с разрешения банка-залогодержателя. Завещать можно без согласия банка.

Вам помог ответ? Да Нет

22. Сын погасил досрочно ипотеку. Сможет ли он вернуть проценты по ипотеке, если квартиру подарил матери и в данный момент остался временно без работы. Можно ли получить налоговый вычет? Спасибо.

22.1. Да, можете получить налоговый вычет. Список документов, необходимых для получения вычета Вы также можете уточнить на сайте ИФНС.

Вам помог ответ? Да Нет

22.2. Вернуть страховку при расторжении договора можно только если это предусмотрено договором страхования, налоговый вычет можно получить если он получает доход облагаемый НДФЛ, и оформил имущества в свою собственность.

Вам помог ответ? Да Нет

23. Есть намерение подарить квартиру, по которой есть обременение по ипотеке. Ипотека выплачена, но на снятие обременения уйдет до 3-х мес., а срок пребывания собственника квартиры (Дарителя) в городе расположения квартиры всего 1 неделя. Хотелось бы успеть и подать документы на снятие обременения, и подписать договор дарения. Можно ли подписать договор дарения (в июле) с пунктом, что он вступает в силу с момента снятия обременения (возможно, сентябрь)?

23.1. Нет. После составления договора дарения вы должны явиться с документами в Росреестре и сдать их.Так как наложено обременение Росреестр приостановит переоформление документов.

Вам помог ответ? Да Нет

23.2. Добрый Вам день
нет договор будет ничтожной сделкой. Пусть даритель оставит на кого-то нотариальную доверенность
С уважением к Вам, Филатов Евгений Павлович

Вам помог ответ? Да Нет

24. Моя мама берёт ипотеку для нас квартиру… Можно ли капитал подарить своей матери, для приобретения жилья моим детям.

24.1. Нет, нельзя дарить средства МСК,
Федеральный закон от 29.12.2006 N 256-ФЗ (ред. от 28.12.2016) «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»

Вам помог ответ? Да Нет

24.2. Подарить материнский капитал Вы не можете. Воспользоваться можете мат. капиталом, если Вы будете покупать квартиру по ипотеке. Нельзя взять МК и отдать в «руки».

Вам помог ответ? Да Нет

25. Хотим сделать рефинансирование ипотеки в другом банке, квартира оформлена по долям, поэтому мне нужно свою подарить мужу. Можно ли перед дарственной заключить соглашение о разделе имущества (или все таки брачный догор), чтобы в случае развода не остаться с носом?

25.1. Вы можете заключить данные Брачный договор непосредственно Обратитесь к любому нотариусу. Хорошего приятного вечера.

Вам помог ответ? Да Нет

26. Можно ли взять с мужа нотариально заверенное обещание отказаться от его доли в квартире (или подарить её мне), купленной в ипотеку с применением материнского капитала, после снятия с нее обременения.

26.1. Наталья
Можно. Надо заключить у нотариуса брачный договор и все свои договоренности там прописать

Желаю Вам удачи и всех благ!

Вам помог ответ? Да Нет

26.2. Если есть данные на квартиру (чтобы ее индивидуализировать), то можно у нотариуса составить договор обещания дарения на эту квартиру.

Вам помог ответ? Да Нет

27. У меня такой вопрос: моя мама подарила свою 1/2 долю квартиры моей дочке, другая доля записана на меня. Я хочу продать эту квартиру и переехать в другой город (взять квартиру в ипотеку с первонач. Взносом). Для продажи требуется справка с опеки, а ее дают в случае если ребенку будет выделена 1/2 доля. Если снова моя мама выделит ей долю уже в своем доме, можно ли будет как-нибудь вернуть эту долю? Или как еще можно получить справку с опеки? Извините за сумбурный вопрос) Спасибо вам!

27.1. Нет, потом долю вернуть будет практически невозможно. Как получить справку в опеке другим способом-закон не разъясняет. Всего доброго.

Вам помог ответ? Да Нет

Можно ли подарить ипотечную квартиру

В сегодняшней ситуации на рынке недвижимости большая часть населения может позволить себе приобрести собственное жилье только путем заключения ипотечного договора. После оформления договора и покупки жилья оно находится в залоге у банка до полного погашения кредита. В связи с тем, что ипотека подразумевает длительные взаимоотношения с финансовой организацией, у собственника квартиры может возникнуть необходимость в осуществлении определенных сделок с ипотечной недвижимостью. Одной из таких сделок является дарение ипотечной квартиры.

Можно ли подарить квартиру в ипотеке: правовое регулирование вопроса

Отношения между банками и заемщиками, взявшими кредит на покупку жилья, регулируются несколькими нормативно-правовыми актами:

1. ГК РФ, регламентирующий общие положения о недвижимом имуществе, кредитных договорах и залоге.
2. Федеральный Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102 – ФЗ, определяющий порядок передачи квартиры в залог.
3. №122 – ФЗ от 21.07.1997, регулирующий проведение регистрации и существующие ограничения.
4. Кредитный договор. В этом документе изложены права и обязанности заемщика и кредитора.

Каждая кредитная организация выдвигает свои условия предоставления ипотечных займов. Все финансовые компании выдвигают одно общее условие: квартира находится в залоге у банка до полного исполнения заемщиком взятых на себя обязательств. Финансовая организация регулирует все юридические операции, проводимые с квартирой, находящейся в ипотеке. Поэтому оформить дарственную на такую жилплощадь можно только с согласия кредитора, то есть банка.

Смена собственника подразумевает смену заемщика по ипотеке. Это лишний риск для банков, поэтому они неохотно соглашаются на эту процедуру. Прежде чем дать согласие на дарение залогового имущества сотрудники банка тщательно оценивают личность одариваемого.

До обращения в банк за разрешением на дарение квартиры другому человеку, рекомендуется ознакомиться с некоторыми нюансами этой процедуры.

Скачать образец договора дарения доли в квартире с обременением ипотекой.

Скачать образец договора дарения квартиры.

Дети

Подарить квартиру в ипотеке несовершеннолетним детям невозможно. Это объясняется тем, что лицо, не достигшее совершеннолетия, считается недееспособной и нетрудоспособной, и не может выступать заемщиком по кредитному договору. Также передача такого жилья в собственность ребенку может затруднить реализацию права банка на принудительную продажу залогового имущества в случае неисполнения условий договора.

По этой же причине банки не соглашаются на отчуждение недвижимости в пользу пожилых людей, например, родителей заемщика.

Супруг

Банк также не разрешит составить договор дарения на ипотечную квартиру между супругами, потому что она изначально считается совместным имуществом. Сделать это можно, если:

• Жилплощадь приобретена до вступления в брак;
• Брак был расторгнуть и один из супругов желает освободиться от долговых обязательств.

В обозначенных ситуациях нужно получить согласие банка на осуществление процедуры. Сотрудники финансовой организации проведут оценку платежеспособности бывшей жены/мужа и примут решение относительно возможности дарения ипотечной квартиры второму супругу.

Другие родственники

Если залогодатель желает заключить договор дарения квартиры между близкими родственниками, кредитная организация также рассмотрит кандидатуру одариваемого. Если его платежеспособность и кредитная история не вызовет нареканий банка, совершение процедуры становится возможным.

Созаемщик

Созаемщик имеет равные с заемщиком права. С точки зрения банка составление дарственной на ипотечную квартиру нецелесообразно, так как он и так имеет на нее права. Ситуация меняется, если один из созаемщиков планирует освободиться от долговых обязательств и прав на недвижимость.

В таком случае банк изучит, сможет ли одариваемый в полном объеме исполнять обязательства по кредиту. Если его доходов достаточно – финансовая организация разрешит подарить эту квартиру.

Как получить согласие банка

Если после получения ипотеки заемщик планирует подарить третьему лицу недвижимость, которая находится в залоге у банка, ему следует настоять на включении в договор такой возможности.

Наличие этого пункта в договоре не освобождает собственника жилья от необходимости получить разрешение залогодержателя. При запросе согласия банка необходимо указать веские причины для отчуждения квартиры. Одним из таких аргументов является тяжелое финансовое положение заемщика и невозможность исполнения взятых на себя обязательств.

Важно: подарить квартиру можно даже при наличии на ней долгов (по кредиту или ЖКХ). В таком  случае новый собственник должен будет погасить имеющиеся задолженности. Если одариваемого не оповестили о наличии долгов, то сделка будет признана недействительной.

Банк принимает решение о возможности подарить ипотечную квартиру на основании предоставленного заявления. К нему потребуется прикрепить пакет документов, подтверждающих платежеспособность правопреемника. Перечень этой документации необходимо уточнить непосредственно в кредитной организации. Зачастую он аналогичен тому пакету бумаг, который предоставлял заемщик перед заключением договора.

Образец составления дарственной на ипотечную квартиру

После получения разрешения от банка можно переходить к оформлению договора дарения залоговой недвижимости. Законодательство не выдвигает четких требований к оформлению этого документа. Он может быть составлен в простой письменной форме. Его также необязательно заверять у нотариуса.

Несмотря на отсутствие строгих требований к оформлению и содержанию договора дарения, в нем должна быть отражена следующая информация:

1. Реквизиты сторон сделки.
2. Данные документов, подтверждающих право собственности дарителя.
3. Технические параметры квартиры.
4. Предмет договора (передача права собственности на безвозмездной основе).
5. Права и обязанности сторон.
6. Условия сделки. В этом разделе необходимо обозначить, что одариваемый проинформирован о нахождении недвижимости в ипотечном залоге и согласен взять на себя обязательства по выплате кредита.
7. Подписи сторон.

После составления дарственной ее необходимо зарегистрировать в Росреестре в течение 1 года. Если этого не сделать, сделка будет признана незаконной. Для этого нужно соблюсти определенный порядок действий:

1. Собрать документы и составить дарственную.
2. Подать документацию на регистрацию сделки в Росреестр либо МФЦ.
3. Получить документальное подтверждения регистрации сделки.

Регистрация сделки по дарению жилплощади, приобретенной в ипотеку, может достигать 1 месяца.

Важно: если даритель и одариваемый не приходятся друг другу близкими родственниками, то дополнительно потребуется оплатить налоговый сбор, который составляет 13% от стоимости жилья.

Необходимые документы

В Росреестр нужно подать следующий пакет документации:

1. Паспорта заемщика и одариваемого.
2. Ходатайство о регистрации договора.
3. Бумаги, подтверждающие право собственности на недвижимость.
4. Технический паспорт жилища.
5. Выписка из домовой книги.
6. Согласие второго супруга (если жилье было куплено в браке).
7. Разрешение органов опеки (если в сделке участвуют несовершеннолетние или недееспособные лица).
8. Согласие банка.

По итогам государственной регистрации одариваемый получит свидетельство о праве собственности на квартиру, обремененную ипотекой. После этого необходимо обратиться в страховую компанию для внесения изменений в страховой договор.

Можно ли подарить без согласия банка

Заключить сделку дарения ипотечной квартиры без согласия банка невозможно. После составления дарственной ее необходимо зарегистрировать в Росреестре. В перечень документов, подаваемых на регистрацию, включено согласие финансовой организации. Без разрешающего документа регистратор откажет в проведении процедуры.

Если банк узнает о намерении клиента совершить сделку по отчуждению права собственности без его согласия, он может предпринять следующие меры:

1. Через суд аннулировать сделку.
2. Потребовать досрочного возврата всех заемных средств.
3. Принудительно реализовать квартиру.

При обращении кредитора в суд заемщик практически не имеет шансов на решение вопроса в его пользу.

Если банк не дал согласия на дарение ипотечной квартиры, то единственным способом осуществить эту сделку остается досрочное погашение кредита для снятия обременения с жилплощади.

Можно ли дарить ипотечную квартиру ребенку?

Иногда возникают ситуации, когда один из родителей, после развода, хочет подарить свою долю или всю квартиру несовершеннолетнему ребенку, рожденному в первом браке. В законе нет запрета на дарение лицу, не достигшему совершеннолетия, квартиры или ее части. То есть, если купить квартиру в ипотеку, то переоформить ее на ребенка можно. Но на деле, все выглядит несколько иначе.

Ипотечная (залоговая) жилплощадь находится в собственности банка, выдавшего кредит. Значит, чтобы продать или обменять ее до погашения займа, необходимо получить разрешение у кредитной организации.

Вероятность положительного решения кредитора на действия с залоговым имуществом в пользу несовершеннолетних детей крайне мала.

В случае невозможности выполнения обязательств перед банком в полном объеме, квартиру могут продать с торгов. Именно эти средства будут использованы на погашение задолженности, как основной суммы, так и процентов по ним.

Если по договору дарения часть жилья будет принадлежать ребенку, без права принятия самостоятельных решений, то что-то сделать с этой жилплощадью банку будет проблематично.

Даже при достижении ребенком совершеннолетия, но непогашенной ипотеке, организация, выдавшая кредит, неохотно идет на изменения в договоре займа. Если один из родителей создает новую семью, то потребуется еще и согласие второго супруга на действия с недвижимостью.

Что предпринять для гарантированной передачи ребенку квартиры, которую купили в ипотеку

Существует несколько вариантов, гарантирующих ребенку часть в квартире у одного из родителей, создавшего новую семью:

1. По завещанию о получении доли в квартире, после кончины;
2. По договору дарения, оформленному после полной выплаты займа и процентов;
3. При отсутствии завещания, дети от первого брака получают родительскую часть по закону. Они наследники первой очереди и претендуют на нее, несмотря на то, что жилье покупалось в новой семье. Но в этом случае доля детей может уменьшиться за счет супруга одного из родителей. Он также является наследником 1 очереди. Поэтому оформить половину жилплощади в пользу детей от первого брака, лучше с помощью первых двух способов

Как видим, де-юре, проблем с дарением ребенку квартиры, купленной в ипотеку, нет. Де-факто, это сделать чрезвычайно тяжело из-за отказа кредитной организации что-либо изменить в договоре займа. Тем более, с участием несовершеннолетних детей.

Поэтому специалисты ИНКОМ-Недвижимость рекомендуют следующий вариант передачи прав на половину купленной в ипотеку недвижимости — полное исполнение обязательств перед банком, а затем оформление дарственной или завещания в пользу детей.