Как получить кредит на строительство дома молодой семье
Насчет того, что жить в собственном доме удобно и здорово, никто не поспорит. Но вот где взять денег на покупку или строительство, особенно если семьей вы стали лишь недавно и капитал еще не сколотили? Откладывать приобретение собственного жилья на годы, а то и десятилетия? Но комфортно жить хочется уже сейчас, да и воспитывать детей лучше в «родовом гнезде»…
Сейчас многие банки и государственные организации предлагают кредиты на строительство дома на различных условиях для молодых семей, которые хотят обзавестись жильем. Однако большинство программ рассчитаны на покупку квартиры или дома, так как строительство – процесс не быстрый и рискованный, а в случае приобретения готового жилья оно же и служит залогом. Очередь на получение субсидий из федеральных или региональных источников растягивается на годы, или обязательным условием становится строительство дома в глубинке, тогда как хочется поближе к городу.
И все-таки варианты есть. Один из них – целевой кредит на строительство дома в банке, рассчитанный на получение молодой семье. Если его удастся получить, то дом вы сможете построить там, где хотите, и никто не будет интересоваться, нет ли у вас уже «лишних» квадратных метров на семью.
Какую семью считать «молодой»?
Для начала стоит определиться, попадает ли ваша семья под определение «молодой». Критерии в различных программах и у разных банков схожи, хотя могут иметь особенности.
- Согласно законодательству, молодой считается семья, в которой одному из супругов на момент заключения договора не исполнилось 30 лет (в некоторых банках, например Сбербанке, верхний возрастной порог отодвинут до 35 лет).
- Большинство кредитных программ требует участия обоих супругов в качестве созаемщиков.
Что потребуется?
Чтобы получить кредит на строительство, необходимо подтвердить уровень доходов, т.е. ваша официальная зарплата должна быть достаточно высокой. Ряд банков требуют наличия поручителя, в роли которых могут выступать родители любого из супругов или работодатель.
Если кредит берется непосредственно на строительство дома, то банк потребует проекта и сметы расходов, утвержденной компетентной организацией. Как правило, банк выдает кредит под залог земельного участка, и будущим заемщикам необходимо быть его собственниками. Вам также нужно обладать частью суммы, необходимой для строительства, чаще всего, это не менее 25%, которую банк потребует в качестве первоначального взноса.
В общем, перечень документов стандартен:
- заявление о предоставлении кредита,
- паспорт,
- свидетельство о браке,
- справки о доходах созаемщиков,
- документы, о праве собственности на землю или другое недвижимое имущество,
- свидетельство о рождении ребенка,
- если в качестве созаемщиков будут привлекаться родители супругов, то необходимы и от них заявление, справки о доходах и документы, подтверждающие родство.
Условия кредита
Наиболее широкий спектр ипотечных кредитов предлагает Сбербанк. Молодая семья может взять на льготных условиях один из стандартных кредитов: «Ипотечный», «Ипотечный+» или «Кредит на недвижимое имущество». Преференции состоят в том, что в качестве созаемщиков можно попросить выступить своих родителей, тогда сумма, которую возможно получить, существенно увеличится.
Молодой семье может быть предоставлена отсрочка до 5 лет на выплату суммы кредита, однако проценты все это время платить придется. Также выдаваемая сумма немного выше, чем в большинстве банков – 80%, а семьи, которые уже успели обзавестись ребенком, могут рассчитывать на 85%.
Другой банк, выделяющий молодые семьи, — ВТБ24. В расчет совокупных доходов могут быть включены не только зарплаты молодых супругов, но также их родственников при заявлении от них. Как и в Сбербанке, возможно преждевременное погашение кредита без штрафных санкций и отсрочка на 3-5 лет по выплате основной суммы.
| Банк | Выдаваемая сумма | Ставка | Первоначальный взнос | Срок | Возможность отсрочки по выплате основной суммы | Особенности |
| Сбербанк | от 300 тыс. | 10,5% в валюте, 11-14% в рублях | 20-10% | до 30 лет | до 5 лет | Отсутствие комиссий, привлечение созаемщиков до 6 человек, учет наличия детей и прочих обстоятельств |
| ВТБ24 | от 500 тыс. | 30-15% | до 50 лет | 3-5 лет | Привлечение созаемщиков | |
| МКБ, кредит «Загородная недвижимость» | — | 9% в валюте, 12,2% в рублях | 20% | до 25 лет | — | — |
| Райфайзен банк | от 300 тыс. | 12,75—16,15% | 20% | от 3 до 30 лет | — | Выдача денег происходит в виде 5 траншей, ставка по кредиту меняется в зависимости от этапа строительства |
Условия предоставления займа молодым семьям могут варьироваться не только в каждом отдельном банке, но и в филиалах одного банка в различных городах. Лучший выход – подготовить заверенный проект строительства и смету, урегулировать все вопросы с документами на землю и лишь затем связаться с наиболее крупными.
К чему быть готовым?
Условия выдачи кредита на строительство дома имеют некоторые особенности. Деньги, чаще всего, выдаются частями, согласно кредитному договору, отдельно для каждого этапа. Перед выдачей следующего транша сотрудник банка будет приезжать на участок, чтобы оценить ход работ и то, насколько по назначению расходуются средства.
Прежде, чем обращаться в банки за кредитом, стоит уточнить, нет ли в вашем регионе социальных программ помощи молодым семьям в приобретении или постройке жилья, и каковы их условия. Участие в них может существенно сэкономить деньги, которые в семье лишними не бывают.
Ипотека на строительство под залог недвижимости
Ипотека под строительство дома от «Росбанк Дом» может быть оформлена с привлечением созаемщиков – до 3-х человек. Они могут приходиться родственниками основному заемщику или не состоять в родственной связи с ним. Чтобы получить деньги на строительство дома, клиент банка в обязательном порядке должен предоставить документы, подтверждающие целевое использование средств.
Кто может взять кредит строительство дома: перечень требований к заемщику
Получить кредит на постройку дома клиенты могут на лояльных условиях, например без первоначального взноса. Заемщику достаточно иметь подтвержденный доход и соответствовать требованиям по возрасту, а именно – быть не моложе 20-ти и не старше 65 лет на дату полного погашения задолженности. Гражданство клиента не имеет значения.
Ипотека на строительство частного дома оформляется только при условии, что в залог предоставляется квартира. Если целью кредитования является приобретение апартаментов, то в качестве залогового имущества должны выступать готовые апартаменты, которые находятся в собственности заемщика.
Перед оформлением ипотеки на этапе строительства или на покупку готового жилья важно помнить, что имущество, передаваемое в залог, должно соответствовать следующим требованиям банка:
Квартира находится в здании, которое не подлежит сносу, реконструкции или капитальному ремонту. Обязательное условие ипотеки под строительство – наличие в жилье отдельной кухни и санузла.
Апартаменты представляют собой обособленное помещение, располагаются на надземных этажах и имеют подведенные центральные коммуникации. Особенности получения кредита на строительство жилья Вы найдете в Общих условиях кредитования. Здесь же представлен полный перечень требований к апартаментам.
Узнайте больше у наших специалистов об условиях получения денег на строительство дома, особенностях оформления кредита без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости.
Ипотека на строительство дома в Москве
Кредит на строительство дома в Москве
Квартирный вопрос — один из самых остро стоящих вопросов у москвичей, которые находятся в поиске денег на приобретение недвижимости.
Ипотека на строительство жилья в Москве дает возможность получить недвижимость за достаточно короткий срок.
Для получения ипотечного кредита на строительство дома, клиенту выдвигаются банком следующие требования:
- Возраст от 21 года до 65 лет;
- Стабильная работа;
- Доход. Учитывается не только заработок клиента, но и его семьи;
- Сумма, для начального взноса.
- Нужны поручители, если размер дохода самого клиента не удовлетворяет банк.
Банки города Москва, предоставляют следующие виды программ ипотечных кредитов в 2020 году:
- стандартные;
- социальные;
- «Молодая семья»;
- для военнослужащих.
Клиенту предоставляется возможность самостоятельно на виртуальном калькуляторе рассчитать ежемесячный платеж, сравнить условия в нескольких банках и подобрать для себя более выгодный вариант.
Подать заявку онлайн на кредит в Москве просто, достаточно всего несколько шагов:
- Зайти на сайт банка.
- Заполнить заявку.
- Отправить ее в банк.
- Получить ответ.
- Собрать нужные документы и отправиться в банк.
Как взять ипотеку на строительство дома москвичам?
Нужно представить банку ряд документов:
- Паспорт.
- Лицам мужского пола — военный билет.
- СНИЛС.
- ИНН.
- Документы об образовании.
- Свидетельство о браке, документы о рождении детей.
- Трудовую книжку с работы
- Справки о доходах.
Банк, выдавая ипотеку на строительство частного дома, учитывает из какого материала клиент строит дом (из бетона, кирпича или дерева), а также какие характеристики фундамента.
Шансов больше получить ипотеку в Москве под строительство дома у тех клиентов, кто строит, из более долговечных материалов.
Какие банки Москвы дают ипотеку под строительство жилья москвичам?
Среди лидеров:
- Сбербанк;
- Банк Москвы;
- Россельхозбанк;
- ВТБ;
- Московский кредитный банк;
- РосЕвроБанк и др.
Беря ипотеку под строительство жилья, клиент оперативно решает вопросы жилья. Льготные ипотечные договоры, которые выгодны клиенту экономически — надежное вложение средств.
Ипотека на строительство дома в Новокузнецке
К сожалению, современные реалии жизни не всегда предоставляют возможность самостоятельно приобрести необходимое жилье и поэтому вынуждены обращаться во специального рода организации для оформления ипотеки в Новокузнецке . Сама по себе ипотека на строительство дома Новокузнецке — выдача нужной суммы денег на покупке недвижимости с дальнейшим возвращением денег, но уже с процентами.
Документы, необходимые для строительства жилья в Новокузнецке
Кредит на строительство жилья в Новокузнецке выдается при:
- возрастная категория платежеспособных людей от 22 до 61 года;
- наличии положительной кредитной истории в прошлом;
- присутствие отметки про стаж работы. Оптимальным принято считать отметку не
менее чем в 7 рабочих месяцев; - присутствия чистого дохода, который подтверждается документально;
- различного рода справки и квитанции, этот перечень сможет предоставить каждый новокузнецкий банк, в зависимости от своих внутренних распорядков.
Преимущества ипотеки на строительство дома в Новокузнецке
- Главным важным моментом остается тот факт, что нет необходимости отлаживать деньги на жилье длительное время. Ведь сума, которая может быть необходимой для покупки сегодня, через незначительно время обязательно становиться больше. При оформлении ипотеки, деньги на частный дом или квартиру сразу же получает заемщик.
- При оформлении ипотечного договора, купленное жилье сразу становится собственностью человека, берущего ипотеку. В свою очередь, новый хозяин сразу может въехать в свою квартиру либо дом.
- Возможно выплата сразу всей суммы ипотеки, если присутствует необходимая сумма денег. Это позволит значительно уменьшить процент, который будет ежемесячно начисляться и облегчит кредит в Новокузнецке.
- В наше время при аренде жилье ежемесячные выплаты равны выплатам по оформленной ипотеке, разница состоит только в том, что во втором случае человек платит уже за свое жилье.
- Присутствует возможность переведения ипотеки в другой банк, при снижении ставок на процент.
В настоящее время кредитные учреждения города Новокузнецка представляют отделения солидных банков, из числа которых можно отметить:
- Сбербанк России;
- Форбанк;
- Европейский трастовый банк;
- ВТБ;
- Россельхозбанк;
- Банк «Левобережный.
Ипотека на строительство дома в Владивостоке
Ипотекой называется долгосрочный кредит под залог недвижимости. При этом недвижимость, находящаяся в залоге, остается в собственности клиента. Чаще всего залоговым имуществом является вновь приобретенная квартира или дом. Большим количеством банков выдается кредит во Владивостоке на строительство жилья, но условия могут варьироваться. Государство также пытается оказывать содействие по ипотечной программе в рамках законодательства, создаются государственные ипотечные агентства.
Ипотечное кредитование – это процедура непростая, придется собрать требуемые документы, пройти комиссию одобрения банка, а также оценить жилье, заключить договор страхования недвижимости. Помимо этого потребуется подтверждение всех доходов.
Неотъемлемым условием покупки жилища по ипотеке является уплата первоначального взноса, величина которого может быть от 5 до 50% от рыночной стоимости квартиры или дома. Каждый владивостокский банк этот взнос определяет ипотечной программой. Если средств на первоначальные взнос не хватает, то эту сумму можно взять в другом банке как потребительский кредит на приемлемых условиях и использовать средства в качестве взноса.
Какие банки Владивостока дают ипотеку под строительство жилья?
Среди ипотечных банков Владивостока можно выделить:
- ВТБ;
- Промсвязьбанк;
- Райффайзенбан;
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк;
- Сбербанк России;
- Росбанк.
Также кредит во Владивостоке на недвижимость предлагают Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.
Ипотека на строительство дома во Владивостоке дает возможность выплаты кредита досрочно без применения штрафных санкций.
Главным недостатком такого способа кредитования является уплата процентов и страховки, так называемая «переплата». Она может быть более 100%. Придется также оплатить услуги оценочной комиссии, нотариуса, банка за рассмотрение заявки, и другие. Они также составят около 10% от первого взноса.
В случае трудностей с самостоятельным принятием решения об условиях кредита, или вы сомневаетесь в его правильности, можно получить помощь у сотрудников ипотечных организаций, которые подберут подходящие условия и расскажут, какие необходимы документы.