«Как проверить наличие задолженности по кредитам?» – Яндекс.Кью
Если кратко то регистрируетесь на госуслугах https://www.gosuslugi.ru/ и подтверждаете аккаунт, загружаете все необходимые документы. Дальше это сэкономит вам кучу времени.
Отправляете запрос в цкки и получаете ответ о том в каких кредитных БКИ есть ваши записи Ссылка по которой можно сделать запрос https://www.gosuslugi.ru/329476/2
После отправки запроса получаете файл со списком бки. Вот так выглядит файл, он придет в письме в личном кабинете госуслуг.
Потом, идете по списку и с каждой бки разбираетесь отдельно.
Вот список самых основных
https://www.nbki.ru/
https://www.equifax.ru/
https://bki-okb.ru/
https://www.rs-cb.ru/
Раз в год любая бки может предоставить отчет бесплатно. Во всех бки можно получить отчет дистанционно через авторизацию в госуслугах, что очень удобно. Я таким образом узнал что у меня несколько незакрытых кредитов и задолженностей висит с 2011 года.
«Как проверить наличие задолженности по кредитам?» – Яндекс.Знатоки
Если кратко то регистрируетесь на госуслугах https://www.gosuslugi.ru/ и подтверждаете аккаунт, загружаете все необходимые документы. Дальше это сэкономит вам кучу времени.
Отправляете запрос в цкки и получаете ответ о том в каких кредитных БКИ есть ваши записи Ссылка по которой можно сделать запрос https://www.gosuslugi.ru/329476/2
После отправки запроса получаете файл со списком бки. Вот так выглядит файл, он придет в письме в личном кабинете госуслуг.
Потом, идете по списку и с каждой бки разбираетесь отдельно.
Вот список самых основных
https://www.nbki.ru/
https://www.equifax.ru/
https://bki-okb.ru/
https://www.rs-cb.ru/
Раз в год любая бки может предоставить отчет бесплатно. Во всех бки можно получить отчет дистанционно через авторизацию в госуслугах, что очень удобно. Я таким образом узнал что у меня несколько незакрытых кредитов и задолженностей висит с 2011 года.
Как узнать, есть ли долг по кредитам и в каком банке
Бывают такие ситуации, когда должник становится таковым не по своей воле. Заемщик может и не знать о существующей проблеме в виде долга по займу. А узнает случайно, когда возникают проблемы пересечения границы или начинают беспокоить коллекторские агентства и их представители.
Чтобы быть осведомленным и иметь хороший кредитный рейтинг необходимо знать: как узнать долги по кредитам? Вот сегодня в этой статье и поговорим о проверенных способах узнать сколько долгов имеет заемщик.
Дорогие читатели!
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →
Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону.
Как узнать, где хранится кредитная история
В начале стоит разобраться, что же такое кредитная история? Документ, что содержит все данные о заемщике, его кредитный рейтинг, долг по кредиту, где, когда и сколько денежных средств он получил в кредит. Такой документ, содержащий все эти данные, и есть кредитная история.
Хранится вся эта информация в БКИ (бюро кредитных историй). Существует не одно такое бюро, поэтому банки направляют такую информацию в разные БКИ, поэтому информация о заемщике может быть в нескольких таких бюро. В случае, когда гражданин никогда не брал кредит — кредитной историей он не имеет.
Найти в каком банке гражданин брал кредит и на какую сумму, а также всю другую информацию о долге и займе, можно такими способами:
- Запросить информацию путем онлайн связи с Центробанком. Точнее, через сайт Центробанка. Будут необходимы данные подтверждающие личность и код кредитной истории (субъекта). Код субъекта кредитной истории — сформирован при оформлении кредита и прописан в договоре займа. Такой код, что-то типа пароля, без него ваша кредитная история недоступна для посторонних лиц.
- Портал госуслуг поможет узнать все данные.
- Личное обращение в банк или БКИ с документами подтверждающими личность.
Как проверить долг в банке
Легкий способ проверки долга по займу в банках. Выполнить это возможно многими простыми способами:
- позвонить по горячей (бесплатной) линии, все большие кредитные организации имеют бесплатную линию с операторами хорошо владеющими банковскими программами и информацией о предоставляемых услугах;
- поход в банк с документом удостоверяющим личность, даст возможность узнать какая у вас сумма долга по кредиту;
- крупные банки предлагают получить всю необходимую информацию в личном кабинете. Интернет-банкинг очень удобный сервис;
- посетив сайт банковской организации, интересующие моменты можно узнать через сервис “вопрос-ответ”.
Как узнать о долгах в бюро кредитных историй
О состоянии задолженности и других данных по займу можно обратившись непосредственно в БКИ. Выполнить такое действие можно, как правило, используя такие методы:
- используя почту. Правда, потребуется нотариально заверенная ваша подпись;
- посетив лично БКИ;
- телеграммой. Такой документ заверяет оператор по предъявлении паспорта.
Кредитная история в БКИ — бесплатная услуга. Это возможно до 2-х раз за 12 месяцев, последующие обращения уже будут платными.
Проверяем долги на сайте судебных приставов
У приставов имеется специальная база по возбужденным исполнительным производствам. В этой базе можно посмотреть если долги по кредитам. Все эти кредитные данные можно проследить на официальном сайте (Федеральная служба судебных приставов), понадобится лишь ФИО и ваша дата рождения.
Если по вашей фамилии нет производств, то сайт не выдаст информацию. Если же информация по вашей фамилии имеется, то выпадет перечень с вашими долгами. Вы увидите следующие сведения в списке:
- ФИО пристава, что ведет ваше дело;
- адрес судебных приставов;
- данные (номер, дата), когда возбуждено производство;
- сумму задолженности по займу;
- данные исполнительного листа.
Такой способ информативен для просроченных долгов свыше года.
Важно! Гасите долги вовремя и добровольно. В случае начала исполнительного производства есть возможность оплачивать работу пристава, который будет искать вас, как должника и ваше имущество.
Как проверить свои долги в банкомате или личном кабинете банка
Проверить наличие долговых обязательств и их сумму можно и в банкомате. Вставьте свою банковскую карту в банкомат и смотрите на экран. Вам будет предложено меню, один из разделов будет “выписка по банковской кредитной карте”. Запрашиваете и получаете в распечатанном виде состояние займа, или же на экране банкомата.
Существует такой сервис предоставляемый крупными банками, как Интернет-банкинг. Вы сможете узнать есть ли долги по кредитам прямо в личном кабинете удобного сервиса.
Можно ли узнать о долгах другого человека?
Возможно, кто-то задается вопросом: как узнать есть ли долг по кредитам у другого лица? Придя в банк с желанием узнать о кредитах другого человека, банковский сотрудник вам откажет в предоставлении этих данных. Представители кредитных организаций не могут по закону предоставлять информацию относительно долгов по кредиту третьих лиц. За это им грозит тюремный срок.
Есть только один способ: сайт ФССП, где по фамилии и дате рождения будут предоставлены данные, но лишь по долгам, где уже подключены судебные приставы.
Бывают и такие ситуации, когда данные по долгам третьего лица для вас очень важны. Это ситуации вступления в наследство. Конечно, тут стоит подстраховаться и узнать не обернется ли приобретение наследства в вечную кабалу по выплате унаследованного долга. В этих обстоятельствах узнать о наличии долга можно несколькими способами:
- По факту вступления в наследство. Вступив в права наследования, вместе с имуществом на вас вешается и долг наследодателя. Все суммы и сроки платежей можно узнать у сотрудника банка с документом удостоверяющим личность.
- Обращение в банк со свидетельством о смерти и документами на право наследования.
Выберите один из вышеперечисленных способов и проверяйте банковские долги. Помните, что банковские организации не обязаны ежемесячно предупреждать вас о сроках и суммах погашения — способы оповещения не фиксируются законом. Поэтому следите о своих долгах самостоятельно.
Дорогие читатели!
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.
Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!
+7 (812) 426-14-65 Санкт-Петербург, Ленинградская область +7 (800) 550-52-79 Регионы (звонок бесплатный для всех регионов России)как проверить онлайн по фамилии, порядок действий
Для значительной доли кредитных должников то, что они погасили взятый ранее кредит не полностью, оказывается новостью.
Наличие задолженности по кредиту мешает им получить новую денежную ссуду и препятствует их выезду за границу. Часто о наличии долга заемщики узнают только от коллекторов.
Возникнуть подобная ситуация может из-за технической задержки: деньги в банк вовремя не поступили, и кредитор начислил штраф, о котором заемщика, увы, уведомить забыл. Нельзя исключать и человеческий фактор: сотрудники банка или салона связи, где происходила оплата, не внесли копейки, что и послужило отправным пунктом для образования долга.
Проверка наличия / отсутствия задолженности ложится на плечи самого заемщика. Лучше всего взять справку о полном погашении у кредитора, однако, если времени посещать отделение банка нет, стоит обратиться к интернету. Из статьи вы узнаете, как можно проверить задолженность по кредиту.
Обращаемся к кредитору
Способы оповещения не установлены законом, а значит, должны фигурировать в кредитном договоре. Банки в договорах используют формулировку «по запросу должника» и таким образом уходят от обязанности самостоятельно рассылать СМС-сообщения с предупреждениями о предстоящей оплате.Законодательство (ФЗ №353) утверждает следующее: кредитор обязан раз в месяц предоставлять заемщику информацию о сумме и сроке погашения кредита на безвозмездной основе.
Заемщик может сам выйти на связь с кредитором и узнать, есть ли у него долг, несколькими способами:
- Позвонить в банк по номеру горячей линии. Любой крупный банк имеет бесплатный номер, начинающийся с 8-800, и колл-центр. Звонить по горячей линии можно как днем, так и ночью, однако, днем заемщик рискует провести четверть часа в ожидании ответа оператора.
- Лично прийти в банк с паспортом. Этот способ совершенно непригоден для заемщиков, проживающих в небольших населенных пунктах, ведь отделения банка-кредитора там может не оказаться.
- Использовать Личный Кабинет. Интернет-банкинг предлагается большинством крупных финансовых учреждений, потому как онлайн-сервис Личный Кабинет позволяет «разгрузить» колл-центры и свести к минимуму очереди в отделениях банков. Одной из наиболее эффективных и функциональных систем интернет-банкинга считается «Сбербанк-Онлайн».
- Использовать «вопрос-ответ». Зайдя на сайт б
Как узнать задолженность по кредиту физическому лицу в банке
Как узнать, есть ли задолженность по кредитам? Как проверить задолженность по кредиту? Как в принципе узнать задолженность по кредиту физическому лицу в банке? Что такое задолженность, и все способы получения информации о ее состояние, все об этом в данной статье.
Понятие
С точки зрения современного банковского рынка, задолженность по кредиту – это фактически тоже самое, что и остаток по кредиту.
Ну, что такое долг? Наверное, это известно даже ребенку! Это когда берешь во временное пользование чужие денежные средства или вещи с условием возврата.
Но у этого понятия есть и научное определение!
Долг – это определенные обязательства, возникающие между одним лицом и другим, между кредитором и заемщиком, вследствие того, что одна сторона предоставляет другой стороне во временное пользование денежные средства, капиталы или прочие материальные активы на тех или иных условиях под устную или письменную гарантию вернуть предмет займа обратно владельцу.
Долг, это не только банальное житейское явление, знакомое каждому – это большое учение экономической науки, одно из фундаментальных понятий, широко исследованное австрийскими, немецкими учеными, в том числе и Карлом Марксом.
Далее не будем вдаваться в подробности (статья не об экономических учениях), а о том, как узнать задолженность по кредиту.
Задолженность по кредиту
Задолженность по кредиту – остаток суммы долга, предназначенный для возврата кредитору и включающий в себя просроченную задолженность и срочную задолженность по кредиту, а также штрафы, пени и проценты, начисленные на тело кредита, но так же подлежащие возврату.Срочная задолженность по кредиту
Срочная задолженность по кредиту – это часть остатка долга по кредиту, срок возврата которого еще не наступил в соответствии с условиями договора.
Просроченная задолженность по кредиту
Просроченная задолженность по кредиту – это часть остатка долга по кредиту, срок возврата которого уже истек на основании прописанных условий договора.
Текущая задолженность по кредиту
Текущая задолженность по кредиту – это типичный банковский термин, подразумевающий под собой общую сумму долга по кредиту, которая на данный момент времени подлежит возврату.
Причины возникновения просроченной задолженности
Прежде чем рассказать вам о способах, как узнать, есть ли задолженность по кредитам, давайте сначала поймем, почему вообще возникает просроченная задолженностьПросроченная задолженность отличается просто от задолженности. Если вы у кого-то что-то взяли в долг, то у вас уже возникла задолженность (обязательства вернуть этот долг).
А просроченная задолженность возникает только тогда, когда вы пропустили срок погашения долга, установленный в письменных или в устных договоренностях (в договоре).
Причин пропуска срока погашения долга существует множество:
- нежелание заемщика возвращать долг
- переоценка собственных возможностей
- возникновение финансовых трудностей, вследствие которых пропала возможность погашать долг
- личные проблемы
- не дисциплинированность
- не осознанный пропуск срока
- форс-мажорные обстоятельства
- а также мошеннические схемы оформления кредита на чужой паспорт, вследствие чего должник просто не знает, что у него есть долг
И все они ведут к логичным вопросам: как узнать сумму задолженности по кредиту, что делать и как проверить задолженность по кредиту.
Последствия
Что вам грозит, если вы не в курсе своей задолженности по кредиту или если вам не удалось посмотреть задолженность по кредиту, то есть вы попросту не знаете, что она у вас есть, и она продолжает постоянно расти за счет штрафов и пеней за просрочку платежей.
Что грозит, если есть задолженность по кредиту:
- постоянный рост долговой нагрузки, которая фиксируется за вашими паспортными данными
- телефонный терроризм со стороны кредитора
- перепродажа вашего долга коллекторам
- обращение кредитора в суд
- ограничение пересечения государственной границы
- списание денежных средств с ваших зарплатных и дебетовых карт в счет погашения долга судебными приставами (но только по решению суда)
- опись имущества
- продажа вашей недвижимости
Способы получения информации
Итак, что такое задолженность по кредиту, понятно, и какие возможны последствия в случае возникновения задолженности, тоже понятно, а где можно посмотреть задолженность по кредиту, как проверить задолженность по кредиту – понятно не совсем.
Рассказываем…
БКИ
Это далеко не самый простой способ, как узнать есть ли у вас задолженность по кредитам в банке, но зато он один из немногих, который позволяет узнать свои долги перед банковской системой в целом.
То есть, если вы не уверены, что полностью расплатились с тем или иным банком, если у вас их много, или если у вас есть сомнения, что на вас могли оформить кредит мошенники, а вы не знаете, в каком кредитном учреждение они это сделали – в решение всех этих вопросов поможет проверка своей кредитной истории в Бюро кредитных историй.
Но этот способ не дает 100% гарантии получения достоверной информации, в силу того, что в России более 30 БКИ и нет единой базы. Связка банки-БКИ плохо взаимодействует между собой на предмет обмена информацией, что мешает получить полную картину о своих кредитах.
В какое БКИ вы будете обращаться из 30, если не знаете, в каком банке на вас оформлен кредит? Во все 30? Услуга по обращению в БКИ за своей кредитной историей бесплатна только один раз в год. Но в случае бесплатного обращения, получить ее сложно и долго. Чтобы было быстрее, нужно платить!
Как проверить задолженность по кредиту в БКИ? Для начала мы советуем обратиться в НБКИ – это самая крупная база кредитных историй, так что ваши шансы сразу увеличиваются.
Читайте статью о том, как узнать свою кредитную историю в БКИ, в ней подробнее изложены все особенности получения информации.
ФССП
Узнать задолженность по кредитам бесплатно можно и на сайте Федеральной Службы Судебных Приставов, но метод по качеству так себе, поскольку в результатах поиска будут отображаться долги, выбитые из вас судом. А какое количество ваших кредиторов реально пойдет подавать на вас исковое заявление? Ответ очевиден!
Поэтому сайт ФССП использовать в качестве гарантированного метода, как узнать есть ли задолженность по кредитам, не рекомендуется. Он ничего не покажет.
Но даже если вы решили подстраховаться и проверить данные и на их официальном сайте, то вот короткая инструкция:
- зайдите на сайт ФССП www.fssprus.ru
- найдите оранжевую кнопку «узнать о долгах»
- заполните пустые поля в новом, открывшемся окне (ФИО, регион прописки, дата рождения)
- и вы получите список рабочих дел в отношении вашей персоны
Подробнее читайте о том, как узнать долги по кредитам по фамилии, чтобы получить больше вариантов для действий.
Личное посещение отделения банка
У каждого банка есть филиалы, где сотрудники банка обслуживают население, но не у каждого банка есть достаточное количество филиалов, чтобы обеспечить их пешую доступность, пожалуй, только Сбербанк и все!
Конечно, поход в банк и живое общение с сотрудником банка – это проверенный классический способ получения нужной информации. Но если ближайшее отделение «вашего» банка находится в 100 км от вашего дома, как узнать есть ли задолженность по кредитам в таком случае? Ехать-плыть-бежать?
Именно поэтому многие современные люди ждали, когда банки начнут дружить с интернетом и предоставлять интересующую информацию удаленно. Дождались!
Через банкомат или терминал
Через банкомат или терминал тоже можно проверить задолженность по кредиту в банке, но это тоже не самый легкий способ, поскольку до терминала или до банкомата еще нужно дойти, а стоят они не везде и не на каждом шагу.
Как узнать, есть ли задолженность по кредитам с помощью терминала?
Находите терминал, вставляете свою карту или просто набираете номер своей карты. Находите раздел «Получить выписку» (может называться как-то по-другому, но, похоже, по смыслу) и получаете подробнейшую информацию о своей задолженности по кредиту.
Звонок в банк
У каждого банка есть колл-центр, либо собственный, либо на аутсорсинге. А если у банка колл-центра нет, то точно есть обычный контактный телефон.
Мы, конечно, все понимаем, что качество работы сотрудников банка и операторов оставляет желать лучшего, в виду того, что далеко не на все вопросы вам дадут ответ или он будет не совсем корректным, но звонок в банк – это один из немногих способов личного общения с живым человеком.
Хотя в последние годы многих сотрудников колл-центров поменяли на роботов, на автоответчики или на голосовое меню, дающее достаточно стандартные ответы на вопросы.
Так же нужно понимать, что такой способ, как узнать, есть ли задолженность по кредитам, уже является очень архаичным и очень быстро устаревает, на смену ему приходят новые технологичные способы общения.
Через личный кабинет
У каждого банка есть личный кабинет. И это отличный способ, как узнать сумму задолженности по кредиту, но, правда, только, если вы знаете, что в этом банке у вас оформлен кредит.
Если вы не обладаете данной информацией, то вначале вам нужно выяснить, где у вас есть кредиты, а для этого лучше воспользоваться другими способами получения такой информации.
Узнать есть ли задолженность по кредитам в банке, где у вас был открыт кредит, можно зайдя в личный кабинет на официальном сайте данного банка.
В случае если вы давно не пользовались этим личным кабинетом, на него может быть наложена блокировка за давностью лет. Для решения подобной проблемы, лучше позвонить на многоканальный телефонный номер банка.
Как проверить задолженность по кредиту с помощью личного кабинета?
Заходите в личный кабинет банка, введя логин и пароль (в качестве логина и пароля в большинстве банков часто используется мобильный номер телефона заемщика и кодовое слово, указанное в договоре), находите раздел “Кредиты” и там видите всю информацию по выданным вам кредитам.
Мобильное приложение
Это относительно новый способ, как узнать есть ли задолженность по кредитам в банке. И не все банки его еще освоили.
А вам для реализации возможностей, которая предоставляет данная услуга, нужно иметь смартфон – не обычный телефон, а телефон с сэрсорным экраном.
Как проверить задолженность по кредиту с помощью мобильного приложения?
Скачайте мобильное приложение своего банка через сервис, через который вы обычно качаете все остальные приложения (AppStore, Google Play и прочие). Установите его.
Зайдите в мобильное приложение и войдите в свой личный кабинет. И далее по смыслу начинает работать другой способ получения информации о своей задолженности по кредиту – с помощью личного кабинета, о котором речь шла выше.
СМС- сообщения
Многие банки, но далеко не все, предоставляют своим клиентам возможность узнать задолженность по кредиту при помощи смс-сообщения.
Популярность такого способа постепенно умирает, хотя раньше на пике популярности смс-общения, он был очень актуален. А сейчас больше рулит сервис Viber и WhatsApp, но банки как всегда не успевают осваивать популярные каналы связи.
Как проверить задолженность по кредиту при помощи СМС?
Чтобы узнать, есть ли задолженность по кредитам, нужно отослать короткое смс-сообщение со своего телефона на короткий (чаще всего бесплатный) номер телефона банка, если, конечно, банк предоставляет такой сервис. Узнать об этом можно на официальном сайте того или иного банка.
Что делать (советы)
Периодически, регулярно проверяйте свои долги с помощью онлайн сервисов, которые позволяют узнать задолженность по кредитам бесплатно. Хоть они и не универсальны, но путем суммирования данных, полученных с разных источников, можно сделать более менее достоверный вывод о состоянии своей задолженности.
Не допускайте возникновения просрочек по задолженности. Рост просрочки ведет к появлению пеней и штрафов, и, таким образом, к еще большему росту долга.
Не игнорируйте долг по кредиту, которого вы не брали. Если вам удалось посмотреть задолженность по кредиту или если вам звонят и говорят о задолженности по кредиту, которого вы никогда не брали, тут нужно незамедлительно начинать действовать – собираться к кредитору в офис и разбираться в ситуации.
Скажем сразу, ошибки в базах данных о долгах людей встречаются, но очень редко. Списать такие долги можно, но это не совсем просто. А если ошибки нет, то значит на вас повесили кредит мошенники, и такой кредит придется выплачивать в полной мере.
Списание долга по кредиту
После получения ответа на вопрос, как узнать есть ли задолженность по кредитам, теперь логичным было бы рассказать о том, как происходит списание долга по кредиту и возможно ли это вообще.
Как банки списывают задолженность по кредиту
В целом банки не списывают задолженность по кредиту! Они могут списать со своего баланса тот или иной кредитный портфель или могут перепродать его коллекторам, что так же ведет к его списанию, но вот задолженность по кредитам заемщиков банки никогда не списывают!
Заемщик же под списанием задолженности по кредиту, чаще всего понимает про
Как узнать свои долги по алиментам, налогам, кредитам или судебную задолженность
- Подборка
- 9 инструкций
Как проверить и оплатить судебные и налоговые задолженности. Как узнать свою кредитную историю и проверить неоплаченные штрафы. За какие долги могут не выпустить за границу и лишить водительских прав.
Как проверить штрафы ГИБДД. Как оплатить штрафы ГИБДД со скидкой 50%. Как обжаловать штраф ГИБДД
Как проверить начисленные налоги. Как узнать налоговую задолженность онлайн по ИНН. Как оплатить долги по налогам. Как оформить рассрочку по уплате налоговой задолженности
Как проверить задолженности по кредитам. Где хранится кредитная история и как ее оспорить. Чем грозят кредитные задолженности
Как проверить задолженности на сайте Федеральной службы судебных приставов. За какие долги могут лишить прав. За какие долги могут не выпустить за границу. Как получить справку об отсутствии судебных задолженностей
Как рассчитывается транспортный налог. Кто имеет право не платить транспортный налог. Нужно ли самостоятельно сообщать в налоговую о своем автомобиле. Как рассчитать сумму налога при помощи специального калькулятора. Как уплатить налог
Что такое НДФЛ и кто обязан его платить. Когда нужно самостоятельно подавать декларацию. Как правильно заполнить декларацию 3-НДФЛ и уплатить подоходный налог
Как рассчитывается налог на имущество в Москве. Где узнать актуальные налоговые ставки. Кто имеет право на льготы по имущественному налогу. Как сообщить в налоговую о своем имуществе
Как рассчитывается земельный налог. За какие участки платить налог не нужно. Нужно ли самостоятельно сообщать в налоговую о своем участке, если не приходят налоговые уведомления
Как узнать свои долги перед банком
На чтение 7 мин. Просмотров 56 Опубликовано
Даже у самого аккуратного плательщика может образоваться долг по кредиту. Причины этой неприятности могут быть самыми разными – от банковской ошибки до невнимательного изучения кредитного договора. Кроме того, нередки ситуации, когда долг по кредиту уже давно погашен, но данные об этом не переданы банком в БКИ. Как правило, заемщик узнает о таких долгах внезапно и в самый неподходящий момент – например, когда необходимо оформить визу за рубеж или перекредитоваться в другом банковском учреждении. Чтобы избежать лишних хлопот, следует периодически контролировать состояние своих расчетов с кредиторами. Как узнать свои долги перед банком? Есть несколько способов. Расскажем о каждом из них подробнее.
Способы проверки задолженности
На текущий момент у граждан РФ имеется три вполне доступных способа узнать о наличии долгов перед банковскими организациями:
- обращение непосредственно к банку-кредитору;
- подача запроса в Бюро кредитных историй;
- проверка исполнительных производств.
Первые два варианта требуют личного присутствия заемщика. В банк придется сходить самостоятельно, в БКИ – отправить запрос с документами, подтверждающими вашу личность. И только наличие судебных производств можно отследить без дополнительной проверки личности и к тому же дистанционно.
Обращение в банк
Самый простой способ проверки расчетов с кредиторами – это личное посещение кредитного учреждения. Даже если вы недавно расплатились с займом, пренебрегать визитом в банк не стоит. Да, это требует времени. Но при личном визите вы, помимо непосредственно информации, получите доказательство того, что банк не имеет к вам претензий – справку об отсутствии задолженности. Этот документ может очень выручить в спорных ситуациях.
Важно! Обратиться с запросом можно в любое отделение банковской организации, в которой был оформлен кредит. Ехать в тот офис, где заключался кредитный договор, вовсе не обязательно.
Посещать банк заемщик должен лично. Данные о кредитах являются конфиденциальной информацией, поэтому стороннему человеку ее не предоставят. Исключение – человек, на которого заемщиком оформлена соответствующая нотариальная доверенность. Впрочем, банки также могут выдавать информацию о долгах представителям закона, но только по предъявлению судебного запроса.
Для визита в банк следует подготовить документы:
- паспорт;
- кредитный договор;
- график платежей;
- квитанции об оплате взносов по займу.
Впрочем, последние пункты не обязательны. Для простой проверки достаточно только удостоверения личности. Все прочие бумаги потребуются только в том случае, если у вас имеются разногласия по сумме задолженности.
У банковского менеджера следует проверить две вещи:
- сумму долга по кредиту;
- факт передачи информации о наличии или отсутствии задолженности в бюро кредитных историй.
Также обязательно попросите справку, в которой будет фигурировать сумма долга либо данные о его отсутствии. Имейте в виду, что такой документ может готовиться несколько дней. Возможно, вам придется посетить кредитора еще раз.
Дистанционные методы контроля задолженности
К сожалению, далеко не у каждого заемщика есть время на визит к кредитору. Как узнать задолженность в банке, не посещая его? Это зависит от конкретного учреждения. Современные финансовые организации предоставляют своим клиентам несколько способов дистанционного контроля расчетов:
- личные кабинеты на сайтах;
- автоматическое информирование по СМС;
- услуги телефонного автоинформатора;
- сервисные телефонные службы.
В большинстве случаев, данные сервисы позволяют отслеживать наличие долга только по текущим кредитам. Получить с их помощью документального подтверждения отсутствия задолженности невозможно. Зато удобно узнавать текущий долг и объем следующего платежа.
Важно! При звонке в службу клиентской поддержки будьте готовы к тому, что вам придется назвать оператору свои паспортные и личные данные, номер кредитного договора и кодовое слово. Без этого невозможна ваша идентификация, а, следовательно, и предоставление информации.
Запрос в БКИ
Как известно, все данные о кредитах должны регулярно передаваться финансовыми учреждениями в Бюро кредитных историй. Один раз в год каждый гражданин РФ имеет право бесплатно обратиться в подобную организацию и узнать о состоянии своих расчетов с банками. Это удобно, поскольку один запрос позволит узнать сразу обо всех долгах, даже если они сделаны в разных банковских учреждениях.
Бюро кредитных историй в РФ существует несколько. Поэтому в первую очередь необходимо узнать, в каком из них хранится информация конкретно о вас. Для этого можно воспользоваться специальным сервисом на сайте Центрального банка РФ. Выберите в меню сайта раздел «Кредитные истории», а в нем подраздел «Запрос на предоставление информации…». Далее заполните небольшую анкету, и через некоторое время вы получите данные о БКИ, в которых есть записи о ваших кредитах.
Чтобы отправить запрос в выбранное бюро, вам нужно будет сделать копии паспорта и кредитного договора. Эти документы следует приложить к письму. Сама форма запроса может быть свободной. Но все же рекомендуем посмотреть образец заполнения на сайте конкретного БКИ.
Важно! Запросы следует отправлять письмом с уведомлением о вручении. Ответ от бюро также придет вам по почте.
Проверка исполнительных производств
Если кредит был просрочен давно и благополучно забыт заемщиком (или вы вовсе не подозреваете о возникшей просрочке), по нему может быть инициировано судебное разбирательство. Как правило, должника уведомляют об этом коллекторы либо судебные инстанции. Но увы, уведомления доходят до получателя не всегда. Узнать, есть ли долги перед банками, дошедшие до суда, можно на портале службы судебных приставов.
Важно! На указанном сайте вы можете проверить не только свои, но и чужие долги. Идентификации личности для работы с ним не требуется.
Зайдя на сайт ФССП, на его главной странице вы увидите форму поиска. В нее необходимо будет ввести свои ФИО, дату рождения и регион проживания. Затем нажмите кнопку «Найти». В некоторых случаях сайт может попросить вам ввести проверочный код с экрана. Но даже с этим шагом поиск информации займет меньше минуты.
Далее на экране появится таблица, в которой будут перечислены все исполнительные производства, когда-либо заведенные на ваше имя. Обратите внимание на графу с результатами ИП. Возможно, ваше дело уже давно закрыто в связи с истечением срока взыскания или иными обстоятельствами. В противном случае рекомендуем связаться с приставом, ведущим производство по вам, и уточнить у него всю необходимую информацию.
Что делать, если долг найден
Если вы знаете о своих задолженностях по займам, но по какой-то причине не можете пока их погасить, стоит посоветоваться с банком о методах решения данной проблемы. Возможно, кредитор предоставит вам отсрочку выплат либо предложит иные способы реструктуризации займа. Помните, не стоит прятаться от банка – он, как и вы, заинтересован решить дело миром. И это вполне возможно до тех пор, пока ваша задолженность не передана в суд.
Тем, кто не знал о своих долгах и считает их ошибочными, придется подготовить документы, подтверждающие погашение кредитов. Это могут быть:
- банковские справки об отсутствии долгов;
- кредитный договор;
- график платежей;
- документы, подтверждающие оплату.
Совет: если вы вносили платежи через интернет-банкинг, сделайте распечатку по данным операциям в личном кабинете.
Все перечисленные бумаги необходимо будет предъявить кредитному менеджеру. Далее придется вместе разбираться, откуда взялась задолженность. В случае если вам была начислена слишком большая пеня на копеечный остаток долга, вы может обратиться в суд.
Кстати! Все перечисленные документы пригодятся и в беседе с судебным приставом, при условии, что на вас уже заведено исполнительное производство. Предоставив подтверждение оплаты, вы сможете доказать ошибочность иска.
Если в результате «расследования» было выяснено, что банк по каким-то причинам не передал данные о закрытии вашего кредита в БКИ, попросите сотрудника обновить информацию. Можно сделать это не только устно, но и путем письменного заявления на начальника кредитного отдела. А через пару недель не поленитесь посетить кредитное учреждение еще раз и проверить, что данные в бюро кредитных историй были преданы. Дополнительный контроль в этом случае не помешает.