Как получить деньги в сбербанке за умершего: Завещания и наследства — СберБанк

Вопросы налогообложения

Наследников дополнительно интересует вопрос налогообложения на унаследованные накопления. С 2006 года в РФ введен закон, по которому наследополучатели не уплачивают налог с полученного от родственников наследства. Но потребуются определенные затраты на нотариальные услуги и на госпошлину. Ее размер определяется стоимостью имущества и степенью родства наследодателя и его преемников.

Заключение

Сумма накоплений на сберкнижках, вложенных до 1991 года, значительно возросла. Для держателей младше 1945 года рождения она увеличилась в 3 раза, а для владельцев сберкнижки с датой рождения 1946-1991 годы – вдвое. Получить накопления могут преемники, указанные в завещательном распоряжении или завещании, а при отсутствии юридических бумаг процедура наследования проводится согласно российскому Гражданскому кодексу.

• Поделиться
• Нравится
• Твитнуть
• Класс!
• Нравится

Можно ли получить деньги со сберкнижки умершего человека близким родственникам

После смерти человека его близкие люди должны решить немалое количество вопросов. Некоторые из них относятся к судьбе того имущества, которое осталось от покойного. В виде наследства можно получить не только привычную недвижимость и личные вещи умершего, но и его деньги, хранящиеся на банковском счету. К примеру, в Сбербанке можно получить деньги со сберкнижки умершего родственника, руководствуясь установленным законодательством. Но есть и свои сложности, которые следует принять во внимание.

Кто вправе получить деньги со сберкнижки покойного

Сберкнижка представляет собой особую часть наследственной массы, поэтому в гражданском кодексе России прописаны правила, касающиеся снятия с нее средств. Предусмотрены отдельные моменты, которые касаются сторон, принимающих наследство от покойного родственника.

В законодательстве прописано, что снять деньги со сберкнижки умершего можно не в каждой ситуации. Есть несколько способов, соответствующих закону, которые дадут возможность получить финансы. Два из них можно назвать общими, а третий обладает своими особенностями:

1. Имеется завещание, которое соответствует закону — в этой ситуации раздел средств со сберегательной книжки между близкими родственниками происходит по тому волеизъявлению, которое дано наследодателем.
2. Завещание отсутствует – сбережения, которые хранятся на сберкнижке, включаются в состав общего наследства и распределяется между теми родственниками, которые официально вступают в наследство.
3. Имеется завещание, оформленное покойным в банке по установленным стандартам – бумага должна быть оформлена человеком собственноручно в том банковском учреждении, где хранятся его сбережения.

Для этих финансов завещательное распоряжение обладает юридической силой. Оно приравнивается к завещанию, которое заверено печатью специалиста. Гражданин, находясь в ясном сознании, подписывается в документе напротив соответствующего пункта. Его подпись удостоверяет сотрудник банковского учреждения. Подобные документы можно оформить в банках России без оплаты.

Важно! Наследодатель может выбрать любой из вариантов для передачи денег, но часть финансов могут изъять, поэтому они не достанутся людям, претендующим на имущество.

Каким способом можно снять деньги, которые хранятся на книжке

Дети покойного гражданина России, которые получили долю в виде финансов, могут обратиться в банковское учреждение для их снятия через 6 месяцев после его смерти. Но получить деньги со сберкнижки умершего можно только в том случае, если соблюдены такие условия:

• нотариус открыл наследственное дело;
• определен круг близких людей покойного, претендующих на наследство;
• выделена та доля, которую может получить каждый человек;
• распределены доли между наследниками;
• наследники оформили свидетельство, которое подтверждает право на получение наследства.

Только после этого наследники, которым предназначены денежные сбережения, могут получить финансы. Для этого необходимо обратиться в соответствующие органы для оформления наследства.

Важно! Наследник должен собрать нужный пакет бумаг и пойти в финансовую организацию, в которой покойный открыл сберегательный счет или сберкнижку. В дальнейших действиях можно разобраться с помощью сотрудников учреждения.

Процедура получения финансов со сберкнижки

Если доля гражданина в общей наследственной массе подразумевает под собой денежные сбережения покойного, то он должен в обязательном порядке получить свидетельство, подтверждающее права на наследство. Если есть завещание или соответствующее распоряжение, то процедура становится более простой, поскольку важные пункты указаны в бумагах.

Если процесс наследования денег проходит по закону, то процесс усложняется. Наследники должны предпринять определенные действия, заручившись поддержкой нотариуса:

1. Определить, какие сберкнижки и банковские договоры есть в наличии у покойного.
2. Если сберкнижек и договоров нет, то нужно подать через специалиста запрос в финансовые организации, где могут находиться деньги умершего гражданина.

На практике доказано, что деньги, хранящиеся на сберкнижке, приходится делить между всеми законными наследниками. Нотариусы не выдают свидетельства о праве получения наследства, если речь идет о частичной сумме с единого счета. Против такого подхода к снятию денег выступают и банковские учреждения. Родным необходимо заключить договор, в котором будет прописана, какая часть финансов кому положена. Только в таком случае получение денег соответствует законодательству, а наследники не нарушают установленные требования.

Важно! В рамках подобных соглашений будет выделен один наследник, который получит все финансы с книжки или счета, а после разделит их между прочими людьми, имеющими право на получение наследства.

Какие документы понадобятся для получения денег со сберкнижки

Когда пройдет шесть месяцев с даты открытия наследства, необходимо получить свидетельство о том, что человек имеет право на финансы покойного гражданина. В результате у денег на сберкнижке появляется новый владелец, который вправе обратиться в банковское учреждение, чтобы начать распоряжаться финансами на свое усмотрение. Это можно сделать лично или обратиться к представителям, на которых можно оформить нотариальную доверенность, чтобы действовать в соответствии с установленным законодательством.

Перед визитом в соответствующие органы необходимо собрать следующий пакет бумаг:

• свидетельство, подтверждающее смерть прежнего владельца;
• свидетельство о том, что у человека есть право на получение наследства;
• оригинал книжки, на которой хранятся финансы;
• документы, подтверждающие личность человека, вступающего в наследство;
• реквизиты открытого счета в банковском учреждении, если речь не идет о наследстве в виде наличных.

Эта процедура длительная и сложная. От открытия наследственного дела до заявления в банковское учреждение о получении наличных должно пройти не меньше полугода.

Важно! Претендовать на всю сумму финансов наследники могут только через полгода после смерти родственника. Налоги отсутствуют, но нужно будет оплатить госпошлину.

После оформления всех документов деньги полностью переходят к наследнику, который может перевести их на счет в банке или получить сумму наличными.

Возмещение ритуальных расходов за счет вкладов в банковском учреждении

Отдельная ситуация возникает с вопросом похорон и получения денег со сберкнижки умершего. Достойные похороны умершего – это хлопотное и затратное в материальном плане дело. Статья Гражданского кодекса России подразумевает под собой возмещение расходов, связанных со смертью наследодателя. Особенности получения средств зависят от тех норм, которые действуют в конкретном учреждении.

Если речь идет о подобных целях, то можно пользоваться банковскими средствами, хранящимися на личных счетах и вкладах покойного гражданина. Получить финансы можно, не дожидаясь, когда пройдет 6 месяцев после открытия наследства. Благодаря подобным возможностям получить деньги могут не только наследники и близкие родственники, но и любые лица, взявшие на себя вопросы организации похоронного мероприятия.

Чтобы снять финансы со счета в банковском учреждении, нужно обратиться к нотариусу там, где было открыто наследство. Специалист оформит постановление на компенсацию тех финансов, которые получают люди для организации похорон и оплаты ритуальных услуг. То лицо, которое указано в документе, имеет право обратиться в банк, где хранятся деньги покойного гражданина. Нужно обязательно подготовить банковский договор или сберкнижку, ведь одного постановления нотариуса будет недостаточно.

Подготовьте свидетельство о смерти: оригинал и копию. Нужны документы, подтверждающие степень родства, если сбережения снимает близкий родственник. Также понадобится бумага, подтверждающая вашу личность.

Важно! Финансы, которые выдаются банком на оплату ритуальных услуг, ограничены определенными суммами. Нужно уточнить этот момент заранее, ведь в различных заведениях правила разнятся.

Снимать денежные средства со сберкнижки умершего могут наследники, которые были определены после смерти владельца банковского счета, а также люди, занимающиеся вопросами похорон.  Чтобы получить финансы, которые хранились на счетах у покойного гражданина России, и тем, и другим необходимо обратиться к нотариусу. Наследники могут получить деньги после открытия специального наследственного дела.

Что происходит с банковскими счетами после смерти?

Старая поговорка гласит: «Вы не можете взять это с собой», но остается вопрос: что происходит с банковскими счетами, которые вы оставляете? Хотя усопших это не волнует, на их наследников влияет то, как умершие открывают свои банковские счета.

Что произойдет, если единственный владелец учетной записи умрет?

Если кто-то является единственным владельцем банковского счета, дальнейшие действия зависят от нескольких факторов.

Многие банки позволяют своим клиентам указывать бенефициара или устанавливать счет как подлежащий оплате в случае смерти (POD) или передаваемый в случае смерти (TOD) другому лицу.Если владелец счета назначил кого-то в качестве бенефициара или POD, банк передаст средства указанному лицу, как только он узнает о смерти владельца счета. После этого финансовое учреждение обычно закрывает счет.

Если владелец аккаунта не назвал получателя или POD, процесс может усложниться. Исполнитель или лицо, которое управляет имуществом человека, когда он или она умирает, станет ответственным за использование денег для выплаты кредиторам и разделение оставшихся средств в соответствии с волей умершего.

Что происходит с совместными счетами, когда кто-то умирает?

Большинство совместных банковских счетов включают автоматические права на наследство. Короче говоря, если один из подписывающих лиц на счете умирает, оставшееся подписывающее лицо (или подписывающие лица) на счете сохраняют право собственности на деньги на счете. Это означает, что оставшийся владелец учетной записи может продолжать использовать учетную запись и деньги на ней без каких-либо перерывов.

Стоит отметить, что смерть владельца счета может повлиять на страхование счета.Федеральная корпорация по страхованию вкладов продолжит страховать счет, как если бы умерший был жив, в течение шести месяцев после его или ее смерти. По прошествии этого времени покрытие FDIC прекращается. Совместные счета могут получить защиту до 500 000 долларов США; однако эта сумма вернется к 250 000 долларов в качестве защиты, применимой к индивидуальным счетам, в случае смерти одного из владельцев совместных счетов.

Тем не менее, если вы подписываете совместную учетную запись, стоит проверить в своем банке, имеет ли эта учетная запись автоматические права на наследство.Некоторые банки замораживают совместные счета в случае смерти одного из подписантов, что может стать проблемой, если вы полагаетесь на счет для регулярных расходов.

Что происходит с банковским счетом, когда кто-то умирает без завещания?

Если кто-то умирает без завещания, деньги на его или ее банковском счете все равно переходят названному получателю или POD для счета. Если кто-то умирает без завещания и без имени получателя или POD, все усложняется.

Как правило, исполнитель государства несет ответственность за управление любыми активами, принадлежащими умершему, включая деньги на банковских счетах.Если нет желания назвать исполнителя, штат назначит его на основании местного законодательства. Исполнитель должен использовать средства на счете, чтобы заплатить любому из кредиторов имущества, а затем распределяет деньги в соответствии с местными законами о наследовании.

В большинстве штатов большая часть или все деньги пойдут супругу (-е) и детям умершего.

Как банки обнаруживают, что кто-то умер?

Банки могут обнаружить смерть владельца счета несколькими способами.

Член семьи

Один из наиболее распространенных способов для банка узнать о смерти владельца счета — это сообщить семье об этом в банк.

Если близкий человек скончался, проинформируйте банк умершего, предъявив копию свидетельства о его смерти, номер социального страхования и любые другие документы, предоставленные судом, например, завещательные письма (судебный документ, дающий кому-либо юридические полномочия). действовать от имени имущества умершего), предоставленного исполнителю.

Информирование банка позволяет ему начать процесс распределения средств умершего и закрытия счета.

Социальное обеспечение

Часто распорядители похорон берут на себя задачу информировать Социальное обеспечение о смерти человека от имени семьи.Это избавляет семью от необходимости сообщать Службе социального обеспечения о смерти близкого человека и гарантирует, что наследникам не придется иметь дело с возвратом чеков социального обеспечения, которые не должны были выписываться.

Если Социальное обеспечение отправило платеж в течение месяца после смерти умершего, платеж должен быть возвращен. Служба социального обеспечения свяжется с банком, получившим платеж, с просьбой о возврате денежных средств. Если банк еще не знал о смерти владельца счета, получение этого запроса сообщит ему, что владелец счета умер.

Как избежать осложнений

Последнее, о чем люди хотят думать, скорбя о потере любимого человека, — это деньги. Есть несколько профилактических шагов, которые вы можете предпринять, чтобы помочь своим близким избежать осложнений в случае вашей смерти.

«Всегда имейте при себе завещание, составленное поверенным по наследству с указанием назначений бенефициаров или TOD, но самый простой способ иметь дело с банковскими счетами — просто иметь уполномоченного лица, подписывающего счет, чтобы им не приходилось ждать», — советует бухгалтер Эрик Нисалл, недавно имеющий опыт работы со счетами умершего близкого человека.«Они могут просто войти и забрать деньги или подождать и забрать умершего позже».

Если у вас есть доверенность на близкого человека с плохим здоровьем, вы можете добавить владельца совместного счета или TOD к его счетам, чтобы подготовиться к будущему.

Еще одна важная вещь — убедиться, что ваша семья знает обо всех ваших финансовых счетах. С развитием онлайн-банкинга аккаунтам стало намного легче потеряться в случайном порядке.

«Я думаю, что распространенной ошибкой является незнание всех учетных записей», — говорит Николь Розен, зарегистрированный агент.«Когда моя мама скончалась, в одной учетной записи не было POD. Я не мог получить доступ к этому единственному банковскому счету, и он бездействовал. Банк взимал комиссию, достаточную для слива и овердрафта со счета ».

Итак, хорошая стратегия — максимально консолидировать ваши учетные записи, оставляя меньше учетных записей для ваших наследников.

Если вы пытаетесь найти счета, оставленные любимым человеком, попробуйте проверить базу данных о невостребованных деньгах в вашем штате. Банки должны передать неиспользованные счета государству по истечении периода времени, установленного местным законодательством.Затем штат перечисляет эти невостребованные деньги, чтобы первоначальные владельцы могли их найти, прежде чем передать их для общественного пользования. Возможно, вы сможете использовать эти базы данных, чтобы найти деньги, о которых забыли вы или ваш любимый человек.

Итог

Никто не любит думать о своей смертности, но основные приготовления с вашими финансами могут спасти ваших близких от финансового стресса и одновременно горевать о вашей потере. Обязательно используйте обозначения получателя и POD, когда это возможно, и имейте завещание, составленное юристом, в котором изложены ваши окончательные пожелания.

Деньги с банковского счета любимого человека после его ухода

Большинство людей на протяжении всей жизни имеют текущий и сберегательный счет в банке или кредитном союзе. Супружеские пары, как правило, имеют «совместные банковские счета», что означает, что каждый из супругов имеет доступ к этим средствам. Если один из супругов умирает, оставшийся в живых супруг все еще может забрать деньги. Или иногда, когда люди стареют, они добавляют ребенка к этой учетной записи в качестве совладельца. Это может быть сделано для того, чтобы при необходимости ребенок мог оплатить свои счета.И, наконец, иногда люди называют получателей на своих счетах. Они склонны делать это, потому что не хотят, чтобы этот человек имел доступ к деньгам сейчас, но они действительно хотят, чтобы получатель получил деньги, когда они умрут. Однако что произойдет, если кто-то умрет и на счете нет совладельца, а бенефициара не назовут?

Завещание почти наверняка потребуется, если человек умирает и был единственным владельцем счета и не назвал бенефициара. Завещание — это юридический процесс, в ходе которого судья определяет, кому и какие вещи достаются вещи человека после его смерти.(Посмотрите наш видеоролик «Что такое наследство?»).

В статье ниже мы собираемся обсудить, какие шаги вам необходимо предпринять и какие варианты доступны вам, если вы не можете получить доступ к банковскому счету вашего близкого после их прохождения.

Что делать в первую очередь?

К сожалению, деньги могут исчезнуть с банковского счета человека после его смерти. К сожалению, члены семьи, у которых есть доступ к этой учетной записи, могут попытаться снять деньги или использовать дебетовую карту для совершения покупок.Также могут быть автоматические платежи за членство или другие услуги, которые оплачиваются с их банковского счета на ежемесячной основе, но, очевидно, теперь бесполезны для этого человека, поскольку он скончался. Каждая ситуация уникальна, однако мы обычно рекомендуем уведомлять все учреждения, например, банки, в которых у человека были деньги, об их передаче. Как только банк узнает, что человек умер, он заблокирует счет, и никакие платежи или снятие средств не могут быть произведены. Это полезно для предотвращения кражи денег со счета и предотвращения ненужных автоматических платежей.

Однако может существовать ипотечный кредит, который ежемесячно выплачивается непосредственно с этого счета. Если у вас нет средств для самостоятельной выплаты ипотеки, вы можете подумать о том, чтобы не замораживать счет немедленно, чтобы ипотека продолжала выплачиваться, а имущество не передавалось взысканию. Вот почему мы рекомендуем вам как можно скорее проконсультироваться с опытным поверенным по наследству Флориды.

Следующие шаги

Скорее всего, вы подтвердили, что не находитесь на счете ни как владелец, ни как бенефициар.(Если вы этого не сделали, это действительно должно быть вашим первым шагом). Если предположить, что это не так, когда вы пойдете спрашивать о деньгах умершего, банк или финансовое учреждение, скорее всего, не будет разговаривать с вами и предоставлять вам какую-либо информацию. Они будут запрашивать у вас Административные письма или приказ о назначении личного представителя, или некоторые варианты этих форм. Так называются формы во Флориде, однако некоторые банки могут использовать термин «Завещательные письма» или «Назначение исполнителя».Независимо от точного названия, банку нужны особые документы из суда по наследственным делам, которые позволят вам поговорить с банком о счете вашего любимого человека, снять эти средства и закрыть счет. Следовательно, следующими шагами будет открытие завещания в округе, где человек умер, проживал или имел активы. Опять же, ваш поверенный по наследству во Флориде может помочь вам определить правильный округ, в котором следует подавать документы о завещании.

Процесс завещания может немного отличаться, но обычно он будет происходить примерно следующим образом: судья назначает личного представителя наследственного имущества.Личный представитель с помощью поверенного по наследству отправит в банк необходимые документы, и банк выпишет чек, выписанный на наследство. Эти средства будут храниться в условном депонировании до тех пор, пока судья не подпишет приказ, разрешающий выплату денег бенефициарам наследственного имущества. Этот процесс может длиться от двух месяцев до года в зависимости от обстоятельств. Вы можете посмотреть короткое 5-минутное видео, в котором мы обсуждаем, сколько времени в среднем занимает завещание, нажав здесь.

Что следует помнить

Мы часто получаем телефонные звонки от людей, которые говорят нам, что их мама или папа умерли и что у них есть деньги на банковском счете. Вскоре мы узнаем, что их брат или сестра были совладельцем или бенефициаром счета, но что их мама или папа сказали, что эти деньги принадлежат им, или даже оставили последнюю волю и завещание, в которых говорилось, что они должны получить деньги. К сожалению, если человек находится на банковском счете как владелец, он мог бы войти и снять все деньги сегодня, если бы захотел.Они могли даже снять деньги, пока жив родитель. К сожалению, это часто случается, когда родитель страдает болезнью Альцгеймера или слабоумием. Кроме того, если они указаны в качестве бенефициара, они могут пойти и получить деньги после смерти родителя.

Даже если у родителя были другие пожелания, и он оставил завещание, в котором говорилось об обратном, банк выдаст деньги только владельцу счета или бенефициару. Как вы понимаете, это может вызвать серьезную напряженность в отношениях между семьями.

Последние мысли

Потерять любимого человека никогда не бывает легко, и общение с банками и финансовыми учреждениями определенно доставит вам огромное неудобство.К сожалению, если ваш близкий человек не указал совладельца или бенефициара на своем счете, завещание более чем вероятно будет необходимо. Это означает, что вам, вероятно, потребуется нанять поверенного по наследству из Флориды, чтобы получить доступ к этим деньгам.

К счастью, мы в The Probate Law Firm понимаем, через что вы проходите, и наша цель и миссия — доставить вам как можно меньше стресса и головной боли. Мы хотим упростить вам задачу. Мы не хотим, чтобы вы часами ожидали, пока представитель банка заедет за вами только для того, чтобы сообщить вам, что ему нужно перевести вас в другой отдел.Мы берем на себя всю тяжелую работу и решаем эти надоедливые задачи, чтобы вам не приходилось делать это.

Чтобы узнать больше о The Probate Law Firm и наших услугах, мы рекомендуем вам позвонить нашим дружелюбным сотрудникам по телефону 305-456-3255, чтобы запланировать сессию по стратегии сегодня.

Что произойдет с вашим банковским счетом, когда вы умрете?

Когда кто-то умирает, его имущество делится согласно завещанию. Но без воли разделение активов зависит от того, в каком состоянии вы находитесь.

Когда кто-то умирает, его банковские счета закрываются. Любые деньги, оставшиеся на счете, предоставляются получателю, указанному на счете. Если бенефициар не указан, исполнитель наследственного имущества отвечает за его раздел в соответствии с завещанием — юридически обязательным документом, в котором указывается, кто получает имущество умершего после его смерти.

Любая задолженность по кредитной карте или личная задолженность по ссуде выплачивается с банковских счетов умершего до того, как администратор счета возьмет под контроль какие-либо активы.

Если кто-то умирает без завещания, активы и имущество переходят по наследству по закону. Законы о правопреемстве зависят от государства, в котором жил умерший, и суд назначает администратора, который делит имущество. В большинстве случаев большая часть или даже все деньги достаются их супругу, а оставшаяся часть делится между их детьми.

Большинство совместных банковских счетов имеют автоматическое право на наследство, что означает, что право собственности на счет передается оставшемуся владельцу счета, и он будет продолжать функционировать в обычном режиме.Но это хорошая идея, чтобы убедиться в этом в своем банке — некоторые совместные счета будут заморожены, если один из владельцев счетов умрет.

Если кто-то не уведомит банк, у него нет возможности узнать, что кто-то умер. Когда счет слишком долго бездействует, банк закрывает его и передает деньги государству.

Вы можете узнать, были ли у умершего другие банковские счета, выполнив поиск в государственных базах данных и выполнив поиск по их имени. Если появится учетная запись, вы можете потребовать ее, заполнив форму через веб-сайт.Но вам нужно будет предъявить доказательства того, кто вы есть и что у вас есть право на получение денег.

Перед тем, как имущество умершего будет урегулировано и его банковские счета закрыты, финансовому учреждению необходимы документы, подтверждающие смерть, и лицо, ответственное за управление государством. В большинстве случаев оно включает свидетельство о смерти, копию завещания и письмо из суда по наследственным делам с указанием исполнителя или управляющего имуществом.

Свяжитесь с финансовым учреждением, чтобы начать процесс оплаты банковских счетов умершего.После получения уведомления о смерти финансовое учреждение направляет письмо с указанием дальнейших действий.

Любой банковский счет с указанным бенефициаром подлежит оплате по счету смерти. Когда владелец счета умирает, деньги забирает бенефициар. Здесь нет процесса завещания или длительного периода ожидания. Бенефициар должен предъявить финансовому учреждению удостоверение личности с фотографией и свидетельство о смерти умершего.

Если бенефициар умирает раньше владельца счета, банк передает деньги исполнителю наследства, который распределяет их либо в соответствии с завещанием умершего, либо в соответствии с законодательством штата.

Плюсы

• Простота настройки. Как правило, на определение получателя через ваш банк уходит несколько минут.
• Легко изменить. Вы можете изменить своего получателя в любое время, если у вас есть его имя, номер социального страхования и дата рождения.
• Избегает завещания. Возможно, самым большим преимуществом указания получателя POD является то, что деньги обычно позволяют избежать длительного процесса завещания.
• Совместные счета. Если вы настроили POD как совместную учетную запись, учетная запись переходит к бенефициару только после смерти обоих владельцев учетных записей.
• Несколько бенефициаров. У вас может быть более одного бенефициара, и каждый получает равную долю денег, если вы не укажете иное.

Минусы

• Не могу назвать альтернативных бенефициаров. Обычно вы не можете указать дополнительных бенефициаров. Если бенефициар умирает до того, как будет добавлен новый, счет автоматически переходит к завещанию.
• POD всегда побеждает. Если бенефициар в имущественном плане умершего, будет и POD не совпадают, обозначение POD почти всегда побеждает.В некоторых штатах есть законы, отменяющие это, но это не норма.
• Аккаунты передаются только в случае смерти. Если вы теряете возможность заботиться о себе в результате деменции, болезни Альцгеймера или аналогичного заболевания, и вашей семье необходимо получить доступ к учетной записи для оплаты вашего ухода, они должны будут обратиться в суд для установления опеки или попечительства. консерваторство.
• Это не план недвижимости. Чтобы обезопасить себя и своих бенефициаров на случай, если вы потеряете возможность заботиться о себе, рассмотрите возможность составления завещания, доверенности и предварительного медицинского распоряжения.

Поговорите со специалистом по имущественному планированию, чтобы свести к минимуму проблемы, которые могут возникнуть, если вы потеряете возможность заботиться о себе. При встрече со специалистом учитывайте следующее:

1. Добавьте доверенность. Есть много разных типов POA. Но долговременный доверенность имеет самые широкие полномочия и принимает решения о вашем здоровье, финансах и юридических делах, пока вы живы.
2. Создайте трастовую учетную запись. Существует много разных типов трастов, поэтому важно поговорить со специалистом о том, какой из них лучше всего подходит для вашей ситуации.
3. Изложите свои пожелания. Как только ваше доверие будет установлено, определите, как вы хотите распределить свой банковский счет после смерти.

И кредиторская задолженность по счетам смерти, и трастам предназначена для того, чтобы помочь вам избежать процесса завещания. Но у них обоих есть заметные различия.

К оплате по счетам смерти обычно указывается один или несколько основных бенефициаров. Когда владелец счета умирает, деньги делятся поровну между получателями. Все бенефициары имеют равный контроль над деньгами, поэтому они должны единогласно решить, как их использовать.Если живого бенефициара нет, деньги автоматически переходят на завещание.

Трасты предлагают большую гибкость, чем выплаты по счетам смерти. С помощью трастов владелец учетной записи может указать столько основных и дополнительных бенефициаров, сколько пожелает. Кроме того, они решают, как и когда разделить счет между наследниками. Чтобы упростить процесс, они могут назначить доверительного управляющего, который распределяет активы согласно плану.

Есть несколько простых шагов, которые необходимо выполнить, чтобы потребовать банковский счет умершего лица, если вы являетесь получателем выплаты в случае смерти:

1. Посетите или позвоните в банк, чтобы начать процесс требования.
2. Убедитесь, что у вас есть удостоверение личности государственного образца и копия свидетельства о смерти. Вы либо покажете их лично в банке, либо предоставите цифровые копии.
3. Заполните банковские документы, которые были предварительно подписаны умершим владельцем и гласят, что вы должны унаследовать счет.
4. Снимите средства или переведите деньги на новый счет в том же банке.

Если вы унаследовали компакт-диск, с ним можно справиться тремя способами:

• Оставьте его в покое до наступления срока погашения. Если вам не нужны деньги сразу, вы можете оставить счет в покое и позволить ему продолжать приносить проценты до тех пор, пока не истечет срок его действия.
• Вывести средства. Хотя известно, что на компакт-дисках предусмотрены штрафы за досрочное снятие, они обычно не применяются, когда владелец учетной записи умирает, поэтому вы можете вывести средства бесплатно.
• Переведите компакт-диск на свое имя. Если ставки выросли с тех пор, как умерший открыл счет, вы можете перенести его на новый компакт-диск и воспользоваться более высокой ставкой.Опять же, это может иметь смысл, если деньги вам не нужны сразу.

Если у кого-то на счете есть названный бенефициар, это лицо может снять деньги после смерти владельца счета. В противном случае банковский счет закрывается, а его баланс делится в соответствии с волей умершего или законами штата о наследовании по закону.

Если вы составляете план для своих активов после сдачи экзамена, воспользуйтесь контрольным списком планирования наследственного имущества, чтобы убедиться, что вы не пропустили ничего важного.

• Что произойдет с моими учетными записями компакт-дисков, когда я умру?

  Если у компакт-диска есть бенефициар, право собственности переходит к этому лицу. В противном случае компакт-диск будет обрабатываться как часть наследства.

• Сколько времени нужно, чтобы оплатить и закрыть счет?

  Нет установленного количества времени. В зависимости от того, как обрабатывается имущество человека, и если возникнут разногласия, это может занять недели или даже годы.Свяжитесь с вашим финансовым учреждением для получения дополнительной информации.

• Будут ли мои деньги облагаться налогом после моей смерти?

  Налог на наследство применяется только к большим имениям. В 2020 году суммы свыше 11,58 миллиона долларов будут облагаться налогом федеральным правительством.

• Как мне узнать, какие банковские счета были у кого-то?

  Проверьте их личные данные, включая самую последнюю налоговую декларацию, чтобы узнать, в каких банках они использовали.Если у них были деньги в банке, которого больше нет, вы можете связаться с FDIC, чтобы узнать, куда пошли деньги.

• Могу ли я снять деньги до закрытия счета?

  Нет, если вы попытаетесь снять деньги со счета умершего человека до того, как банк сможет закрыть его, вы можете быть признаны виновным в мошенничестве.

Является ли снятие денег со счета умершего лица незаконным?

Незаконно снимать деньги с открытого счета умершего лица, если только вы не указаны на счете до того, как вы проинформируете банк о смерти и не получите постановление о наследстве от суда соответствующей юрисдикции.Обычно, когда кто-то умирает, банки и строительные общества замораживают их счета до тех пор, пока лицо, имеющее дело с их имуществом, не подаст заявку на официальный документ, известный как Grant of Probate. В завещании указан исполнитель, который имеет право ходатайствовать о завещании. Если умерший умер, не оставив завещания, то по закону он имеет право подать заявление на завещание, известный как администратор. Ответственность за распоряжение имуществом берет на себя исполнитель или администратор, также называемые личными представителями.

Это может стать облегчением для семей, потерявших близких, которые считают, что это облегчает работу с имуществом любимого человека, однако это, безусловно, поднимает множество проблем, некоторые из которых подробно описаны ниже:

• Человек, который представляет себя в банке со свидетельством о смерти может быть личный представитель, но, возможно, он не является лицом, имеющим право на получение наследства.

• Было много случаев, когда лицо, предоставляющее свидетельство о смерти банку, не являлось личным представителем и не имело права на получение доли в имуществе.Затем личные представители должны рассчитывать на то, что это лицо внесет эту сумму в собственность, чтобы ее можно было правильно распределить. Это может привести к возникновению споров, если отношения между вовлеченными сторонами не будут гармоничными.

• Когда личный представитель подает налоговый счет на наследство, он может полагать, что, поскольку банк уже предоставил средства без завещания, они не должны быть включены. Таким образом, личные представители не предоставляют подлинный счет и потенциально не платят правильный налог на наследство.

Свяжитесь с банками, коммунальными предприятиями и страховщиками

Теперь у вас есть официальное завещание, свидетельство о смерти и выдача завещания (или административные письма, если завещания не было), вы можете проинформировать любые банки, строительные общества, коммунальные компании и страховщики о смерть.

Текущие и сберегательные счета

Банковские счета остаются открытыми до тех пор, пока не будут получены все деньги и пока счет не будет официально закрыт. Однако прямое дебетование и постоянные поручения будут отменены. Помните, что снятие денег с открытого счета умершего лица является незаконным, если только вы не являетесь другим лицом, указанным на совместном счете, до того, как вы сообщили банку о смерти и получили завещание.Это так, даже если вам нужно получить доступ к некоторым деньгам для оплаты похорон.

Как исполнитель, вы должны снять любые деньги и распределить их среди получателей согласно завещанию. Адвокат сможет помочь вам в этом процессе. Если кто-то умер, не оставив завещания, применяются правила завещания. Конечно, существует реальная вероятность того, что вы не знаете подробностей всех банковских счетов умершего или что некоторые данные были утеряны. В этом случае есть онлайн-инструменты, которые могут помочь вам обнаружить потерянные учетные записи.

Долги

Долги, такие как ипотека, ссуды или кредитные карты, не передаются наследникам, но должны быть погашены до того, как остальная часть имущества будет распределена в соответствии с инструкциями, изложенными в завещании. Если вы не уверены в том, что и сколько денег вам причитается, вам нужно будет разместить уведомление в официальном публичном реестре умершего имения. Если вы этого не сделаете, и кредитор позже предъявит иск в отношении имущества, вы можете лично нести ответственность за неустановленный долг.Через два месяца и один день после публикации уведомления и при условии, что другие кредиторы не представили свои предложения, вы можете распределить оставшееся имущество между бенефициарами. Любые долги, взятые на совместное имя, становятся исключительной ответственностью оставшегося в живых после смерти одного из вас.

Если вы владеете учетной записью на свое имя и не назначаете получателя выплаты в случае смерти, тогда счет, вероятно, придется пройти через завещание, прежде чем деньги могут быть переведены людям, которые ее унаследуют.Если, однако, общая стоимость ваших активов, связанных с завещанием, достаточно мала, чтобы их можно было квалифицировать как небольшое имущество в соответствии с законодательством вашего штата, тогда у людей, которые унаследуют от вас, будут более простые и менее дорогие варианты. В зависимости от законодательства вашего штата они могут использовать упрощенную процедуру завещания или просто подготовить аффидевит (заявление под присягой), в котором говорится, что они имеют право на получение денег, и представить его в банк. Не все штаты предлагают оба варианта.
После смерти получатель может потребовать деньги, обратившись в банк со свидетельством о смерти и удостоверением личности.Ваша форма с указанием получателя будет храниться в банке, поэтому банк будет знать, что он имеет законные полномочия передавать средства.

Совместно используемые счета

Если вы владеете учетной записью совместно с кем-то еще, то после смерти одного из вас в большинстве случаев оставшийся совладелец автоматически становится единственным владельцем учетной записи. Счету не нужно будет проходить завещание, прежде чем его можно будет передать пережившему.

Счета с правом на наследство

Большинство банковских счетов, открытых на имена двух человек, имеют с собой так называемое право на наследство.Это означает, что после смерти одного совладельца оставшийся в живых владелец автоматически становится единственным владельцем всех средств. Иногда совершенно очевидно, что аккаунт имеет право на выживание. Если в документе о регистрации вашего счета в банке просто указаны ваши имена и не упоминается совместная аренда или право на наследство, это может быть счет совместной аренды, но может и не быть. Если вы сомневаетесь, обратитесь в банк и убедитесь, что право на выживание прописано, если вы этого хотите.Если вы и ваш супруг (а) откроете совместный банковский счет, маловероятно, что кто-то станет утверждать, что вы двое не намеревались, чтобы пережившая насилие владела средствами на этом счете. Но если у вас есть личная учетная запись и вы добавили кого-то еще в качестве совладельца, может быть не так ясно, что вы хотите, чтобы произошло со средствами на счете после вашей смерти.

Некоторые люди добавляют имя другого человека в учетную запись только для удобства, например, вы хотите, чтобы ваша подросшая дочь могла выписывать чек на счету, чтобы помогать вам, когда вы заняты, путешествуете или плохо себя чувствуете.или вы можете предоставить члену семьи легкий доступ к средствам на счете после вашей смерти, при этом понимая, что деньги будут использованы для ваших похорон или других целей, которые вы указали.
Однако по закону лицо, имя которого вы добавляете в аккаунт, станет полноправным владельцем средств после вашей смерти. Если нет письменной информации, невозможно узнать или обеспечить соблюдение условий какого-либо понимания, достигнутого вами обоими относительно того, как будут использоваться деньги.Новый владелец волен тратить деньги без ограничений. Если другие родственники думают, что вы имели в виду что-то еще, они могут обидеться или рассердиться, если выживший владелец использует деньги в личных целях вместо того, чтобы оплачивать расходы или делиться деньгами с другими членами семьи.
Если вы хотите, чтобы кто-то имел доступ к вашим средствам только для того, чтобы использовать их от вашего имени, есть способы сделать это лучше. Подумайте о том, чтобы дать доверенность доверенному лицу (это дает ему полномочия в течение вашей жизни) или оставьте небольшой банковский счет и инструкции по его использованию после вашей смерти.Не делайте кого-то совладельцем существующей учетной записи, если вы не хотите, чтобы он унаследовал деньги без каких-либо условий.

Банковские счета, хранящиеся в доверительном управлении

Если вы создали живой траст, чтобы избежать судебного разбирательства по делу о завещании после вашей смерти, вы можете открыть банковский счет на имя траста. После вашей смерти, когда человек, которого вы выбрали в качестве преемника доверительного управления, вступит во владение, средства будут переведены бенефициару, указанному вами в трастовом документе. Никакого завещания не потребуется.Чтобы передать счет в доверительное управление, сообщите банку, что вы хотите сделать. Возможно, вам придется заполнить несколько форм. Затем банк должен скорректировать свои записи, и выписки по вашему счету покажут, что счет находится в доверительном управлении.

Владельцы многих банковских счетов, особенно сберегательных счетов и депозитных сертификатов (CD), называют получателей счетов, подлежащих выплате в случае смерти (POD). Это означает, что, когда владелец счета (или последний выживший владелец, в случае совместного счета) умирает, получатель выплаты по смерти (POD) может просто потребовать деньги в банке.Воля умершего не играет роли, и нет необходимости в каком-либо участии суда по наследственным делам.

Роль исполнителя

Когда деньги оставляются получателю выплаты в случае смерти, они не проходят по условиям завещания умершего человека. Это означает, что деньги не являются частью наследственного имущества умершего и не находятся под контролем исполнителя. Поэтому, если вы являетесь исполнителем (или администратором, назначенным судом), в действительности не ваша задача — помогать переводить средства получателю выплаты по смерти {POD), который их наследует.

Вы также можете быть тем, кто уведомит получателей пособий по смерти (POD), что они действительно имеют право на получение некоторой суммы денег. В противном случае, если умерший не сказал им об этом, получатели могут не знать. Вы сможете увидеть, что есть бенефициар, подлежащий выплате в случае смерти, когда посмотрите на банковские выписки умершего человека; просто поищите в названии счета термин «к оплате в случае смерти».

Как получить средства

Чтобы получить средства на банковский счет, подлежащий выплате при смерти (POD), все, что нужно сделать получателю, — это пойти в банк и предъявить удостоверение личности и заверенную копию свидетельства о смерти (если у банка его еще нет в файле).У банка будут документы, подписанные умершим владельцем, которые уполномочивают бенефициара унаследовать средства. Получатель может снять деньги или открыть новый счет.

В случае срочного депозита, такого как депозитный сертификат (CD), у получателя есть несколько вариантов:

• Оставить средства в депозитном сертификате до даты его погашения. Это имело бы смысл, если бенефициар не нуждался в деньгах прямо сейчас, а процентная ставка, получаемая за счет этих денег, выше, чем у других инвестиций.

• Вывести средства. Обычно существует штраф за снятие денег с депозитного сертификата до даты его погашения, но когда депозитный сертификат передается по наследству, новый владелец, как правило, не должен платить комиссию за досрочное снятие.

• Переименовать депозитный сертификат на имя получателя. Если получатель хочет перевести средства на свое имя, банку, вероятно, потребуется переписать депозитный сертификат с любой процентной ставкой, которая предлагается в настоящее время.Так что, если ставки выросли с момента покупки первоначального депозитного сертификата, это могло иметь смысл.

Возможные осложнения

Обозначения, подлежащие выплате в случае смерти, широко используются, потому что они просты как для лица, создавшего их, так и для бенефициаров, которые наследуют. Однако иногда обстоятельства могут привести к осложнениям. Если есть разногласия по поводу того, кто унаследует средства на счете, проконсультируйтесь с местным юристом, который знаком с законодательством штата о наследстве.

Развод

Если кто-то называет своего супруга (-ой) в качестве бенефициара, подлежащего выплате в случае смерти, а затем пара разводится, определение с выплатой в случае смерти может или не может быть автоматически отменено.Так же, как влияние на волю, это зависит от закона штата. Любой бывший супруг, который хочет потребовать счет, подлежащий выплате в случае смерти, должен проверить закон, чтобы убедиться, что указание остается в силе.

Несколько бенефициаров

Это не должно быть проблемой, если в качестве бенефициаров, подлежащих выплате в случае смерти, обычно указано несколько человек, бенефициары просто делят деньги поровну. Проблемы возникают только в том случае, если бенефициары не могут договориться о том, что делать с деньгами, привязанными к депозитному сертификату, или если они унаследовали актив, который нелегко разделить.Как всегда, компромисс — лучшее решение как для кошелька каждого, так и для долговременных семейных отношений.

Неправомочные бенефициары

Это редкость, но законы некоторых штатов по-прежнему ограничивают круг лиц, которые могут быть указаны в качестве получателя пособия, подлежащего выплате в случае смерти. Никогда не проблема назвать физическое лицо, но могут быть запреты на назначение благотворительной или другой организации для наследования таким образом.

Противоречивые положения о завещании

Практически всегда указание на выплату в случае смерти побеждает, это договор с банком и не может быть изменен по завещанию.Однако есть исключения. В некоторых штатах разрешается отменять в завещании указание на выплату в случае смерти, если в завещании конкретно указывается счет.

Бесплатная начальная консультация с юристом по наследству

Если вам нужна юридическая помощь в управлении имуществом, наследством или трастом, позвоните в Ascent Law для получения бесплатной консультации (801) 676-5506. Мы хотим помочь вам.

Об авторе

Определение умершего счета

Что такое умерший аккаунт?

Умерший счет — это банковский счет, например сберегательный или текущий счет, принадлежащий умершему человеку. Когда банк получает уведомление о смерти клиента, он блокирует счет (-а), ожидая указаний уполномоченного суда относительно выплаты наследникам и кредиторам.

Ключевые выводы

• Счет умершего — это банковский счет, принадлежащий умершему человеку.
• Банки блокируют доступ к умершим счетам, таким как сберегательные или текущие счета, в ожидании решения уполномоченного суда.
• Как правило, банки не могут закрыть счет умершего до тех пор, пока имущество человека не пройдет процедуру завещания.
• Совместные счета, которые ведутся совместно с оставшимся владельцем, не считаются умершими счетами; право собственности на эти счета переходит к выжившему владельцу.
• Если счет является счетом с выплатой при смерти, банк не блокирует счет; вместо этого банк вернет средства названному бенефициару, если ему будет предоставлено свидетельство о смерти умершего.

Понимание умерших счетов

Когда владелец счета умирает, ближайшие родственники должны уведомить свои банки о смерти. Обычно это делается путем доставки заверенной копии свидетельства о смерти в банк вместе с именем умершего и номером социального страхования, а также номерами банковских счетов и другой информацией.Банк может потребовать другие документы, в том числе выданные судом завещательные письма или административные письма с указанием исполнителя или управляющего имуществом умершего.

Совместные счета и счета с выплатой при смерти

Учетные записи, которые умерший владел совместно с оставшимся в живых наследником, не считаются счетами умершего. Право собственности на эти учетные записи переходит к оставшемуся владельцу, который может закрыть учетную запись или продолжить ее использование. Если счет является счетом с выплатой при смерти, банк должен передать деньги названному бенефициару, если ему будет предоставлена ​​заверенная копия свидетельства о смерти умершего и когда названный бенефициар представит надлежащую идентификацию.

Доверенности на умершие счета

Доверенность заканчивается после смерти человека. Это означает, что оставшийся в живых мог иметь доверенность, которая позволяла ему получить доступ к учетной записи, когда владелец учетной записи был еще жив, но у них больше не будет доступа, как только банк будет уведомлен о смерти владельца счета.

Попечители умерших счетов

Попечители, названные до смерти владельца учетной записи, должны иметь доступ к умершей учетной записи.Доверительный управляющий несет ответственность за управление активами умершего лица и несет фидуциарную ответственность действовать в наилучших интересах бенефициаров. Чтобы получить доступ к умершей учетной записи, доверительным управляющим потребуется соответствующая документация, включая идентификацию и копию положения о доверительном управляющем.

Закрытие умерших счетов

Обычно банк не может закрыть счет умершего до тех пор, пока имущество человека не пройдет процедуру завещания. Суд по наследственным делам назначит исполнителя или администратора, если он не указан в завещании умершего.Это лицо будет иметь право закрыть умершие счета и распределить средства на них наследникам и кредиторам.

Оповещение о смерти

Предупреждение о смерти уведомляет компании, выпускающие кредитные карты, о смерти владельца счета. Агентства кредитной информации, такие как Equifax, Experian и TransUnion, выдают предупреждение, которое появляется в кредитном отчете человека. Предупреждение информирует компании, выпускающие кредитные карты, об отказе в совершении кредитных операций лицу, которое будет продвигаться вперед. Семья умершего человека или исполнитель должны связаться с кредитными бюро, чтобы убедиться, что в его кредитном отчете есть уведомление о смерти.

Важно разместить предупреждение о кредитном отчете умершего человека, чтобы предотвратить использование похитителями личных данных личности этого человека для получения финансовой выгоды.

Особые соображения

Банковский персонал обычно не может давать наследникам много практических советов относительно того, как вести дела со счетом умершего клиента, хотя в некоторых банках есть имущественные единицы. Желательно получить юридическую помощь или обратиться в соответствующий суд за указаниями относительно того, как вести дела с банковскими счетами умершего человека.

Как потребовать деньги со сберегательного счета умершего?

Класс

ои-Сунил Фернандес

При открытии банковских счетов большинство банков пытаются вынудить вас выставить свою кандидатуру на новом банковском счете, который вы открываете.

Иногда вы можете захотеть создать номинацию или проигнорировать ее.Однако, если вы сделаете номинацию, это будет чрезвычайно полезно для членов вашей семьи. Многие банки стараются напомнить пожилым клиентам, нет ли номинала на сберегательном счете или фиксированном вкладе.

Многие пожилые люди, открывшие счет на очень раннем этапе, возможно, не выдвинули свою кандидатуру. Хотя в идеале вы должны это сделать, вот что может произойти, если человек встретится со смертью и на сберегательном счете нет номинации. Несколько способов востребования денег со сберегательного счета умершего человека.

В случае совместного счета с одним или двумя оставшимися в живых

В случае, если сберегательный банковский счет был у другого совместного владельца счета, то остаток на счете будет передан оставшемуся в живых.

Копии заявления вместе с фотокопией свидетельства о смерти будет достаточно, чтобы банк удалил имя умершего. В случае, если оставшийся в живых хочет продолжить накопительный счет, он может или может просто закрыть его.

В случае номинации

В случае номинации банк передает выручку номинальному держателю. Сначала он проверит номинацию вместе с оригинальной копией свидетельства о смерти.

Однако, если возникнет спор и завещание, это может оказаться долгим и обременительным процессом. Также потребуются два свидетеля, чтобы гарантировать, что банк передает взносы номинальному держателю.

Свидетельство о правопреемстве / Копия завещания

Если нет номинального держателя или счет не является совместным, законному наследнику может потребоваться предоставить копию завещания или должно быть свидетельство о правопреемстве.

В случае отсутствия заявителей

В случае отсутствия заявителя банк может перевести счет на неактивный счет. При предъявлении иска банк может передать остаток на сберегательном счете законному наследнику.

Заключение

Всегда лучше открыть совместный счет или счет с номинацией. Это гарантирует, что люди, являющиеся членами семьи, получат выручку со сберегательного банковского счета умершего человека.

GoodReturns.in

Для статей, связанных с инвестициями, деловых новостей и рекомендаций паевых инвестиционных фондов

Разрешить уведомления

Вы уже подписались на

Как найти банковские счета умершего родителя

Достаточно сложно, когда родственник умирает. Это становится еще труднее, когда вы пытаетесь собрать воедино финансы умершего на основе отрывочных деталей.

Один из вопросов, которые MoneyRates.com чаще всего получает от читателей, связан с тем, как отслеживать банковский счет умершего родственника.

Эти пропавшие учетные записи встречаются чаще, чем вы думаете. На невостребованных счетах в Соединенных Штатах находятся миллиарды долларов.

Итак, если вы подозреваете, что у скончавшегося родственника был банковский счет, который должен поступить в их имение, приготовьтесь провести небольшую детективную работу.

Может потребоваться несколько шагов, но все они могут оказаться стоящими, если вы отследите недостающие деньги, которые ваш родственник хотел бы использовать с пользой.

Работа в сотрудничестве с исполнителем покойного

Прежде всего, если вы считаете себя исполнителем завещания, получите копию завещания и свидетельство о смерти. Их можно использовать для подтверждения вашего права принимать решения от имени наследственного имущества.

В некоторых штатах может потребоваться, чтобы имущество передавалось через завещание, хотя часто для этого применяются ускоренные процедуры, когда имущество относительно невелико. Изучите требования вашего штата или проконсультируйтесь с юристом.

Чтобы получить доступ к счетам родственника, пока наследство еще находится в процессе завещания, вам могут понадобиться так называемые завещательные или суррогатные сертификаты. Вы сможете получить их в суде по наследственным делам, если сможете предоставить должным образом оформленное завещание и свидетельство о смерти.

Если вы не являетесь исполнителем, не предпринимайте никаких действий без полного ведома и сотрудничества судебного исполнителя по наследству. Независимо от того, как вы относитесь к умершему или считаете ли вы, что имеете право на получение доходов от наследства, только исполнитель имеет право получить доступ к активам умершего до того, как имущество будет передано по наследству.

Где найти признаки банковского счета

Все вышеперечисленное является лишь вопросом бумажной волокиты, если вы знаете, где находятся банковские счета умершего. Проблема, с которой сталкиваются многие люди, заключается в том, чтобы найти эти учетные записи.

Лучше всего начать с самой воли. В идеале умерший должен оставить список учетных записей либо в завещании, либо храниться вместе с ним.

Если вы не можете найти список счетов, поищите в файлах умершего банковские выписки.Если вы не можете найти их сразу, регулярно проверяйте почту и проверяйте, приходят ли они.

Традиционные банковские счета оставили больше бумажного следа, чем онлайн-счета. Однако еще одно место, где вы можете проверить наличие признаков банковского счета, — это налоговые декларации умершего. Если со счета были начислены проценты, они должны быть указаны в налоговой декларации.

Что делать, если вы не можете найти банковский счет умершего?

Если после всего этого вы все равно не можете найти банковский счет, вы можете начать с проверки местных отделений банка.Не пренебрегайте и кредитными союзами.

Это может быть трудоемкий процесс, потому что в каждом случае вам, вероятно, придется предоставить подтверждение ваших полномочий в отношении наследства. Скорее всего, это необходимо только для получения информации от финансового учреждения, не говоря уже о доступе к учетной записи.

Опять же, раньше это было немного проще, когда люди обычно использовали местные банки. Возможно, это по-прежнему относится к пожилым родственникам, но все больше и больше людей переходят на онлайн-банкинг.

Если вы считаете, что с тех пор, как умерший в последний раз пользовался учетной записью, могло пройти несколько лет, имущество могло быть передано государственным органам в результате процесса, называемого выкупом.

Согласно FDIC, в каждом штате есть законы, обязывающие финансовые учреждения сдавать брошенное имущество, как правило, по истечении трех-пяти лет.

К счастью, FDIC имеет основной список всех государственных веб-сайтов, на которых вы можете узнать о брошенном имуществе.

Как отследить банк

Еще одна проблема, которая, кажется, возникает довольно регулярно: счет найден, но банк, о котором идет речь, больше не работает.

На самом деле это очень часто. Хотя банкротства банков, как правило, случаются довольно редко, слияния и поглощения банков происходят постоянно.

Здесь снова у FDIC есть информация, которая может помочь. Функция поиска банка FDIC включает информацию о банках, которые больше не активны. Вы должны иметь возможность отслеживать историю того, что стало с банком, в том числе куда уходили активы.

Окажите услугу своим наследникам — создайте безопасный учет своих учетных записей

Если процесс отслеживания пропавших без вести учетных записей кажется сложным, воспользуйтесь им как уроком, как подготовить свои собственные финансовые дела.Убедитесь, что вы оставили четкие записи о том, где исполнитель вашей воли может найти ваши активы.

Это не обязательно должно быть прописано в самом завещании, потому что ваши финансовые счета могут меняться чаще, чем вы сами.

Однако не следует оставлять список без дела, потому что он будет содержать конфиденциальную финансовую информацию. В идеале список учетных записей должен храниться вместе с вашим завещанием в надежном месте. Ваш исполнитель должен знать, как получить доступ к этому списку, но сможет сделать это только после вашей смерти.

Как следует инвестировать унаследованные деньги

А теперь перенесемся к тому моменту, когда вы прошли процесс отслеживания активов и завещание утратило силу.

Допустим, вы унаследовали немного денег. Что ты с этим делаешь?

Прежде чем вы даже подумаете о том, как вложить деньги, подумайте о выплате любых долгов. Это особенно хорошая идея, если у вас есть какие-либо дорогостоящие долги, например остатки по кредитным картам.

Затем заранее спланируйте, как использовать оставшиеся деньги.Когда это пригодится больше всего?

• Есть ли у вас немедленные расходы на проживание?
• Есть ли промежуточные цели, например, финансирование колледжа для ваших детей, на которые вам понадобятся деньги через 5-20 лет?
• Эти деньги лучше всего использовать для того, чтобы пополнить свое пенсионное гнездышко?

Это упражнение по выяснению того, как вы будете использовать деньги, в значительной степени зависит от времени. Этот выбор времени имеет большое значение для определения того, как следует инвестировать деньги.

Краткосрочное инвестирование

Если вам нужно сильно полагаться на свое наследство для покрытия краткосрочных расходов, стабильность и ликвидность являются ключевыми моментами. Рассмотрим банковские депозитные счета, такие как сберегательные счета и счета денежного рынка, для денег, к которым вы должны иметь возможность немедленно получить доступ.

Депозитные сертификаты (компакт-диски) могут позволить вам получать более высокий доход от денег, которые вам понадобятся через запланированные промежутки времени в будущем. В частности, лестница CD — хороший инструмент для обеспечения ликвидности в разные даты.

Существуют также другие типы счетов управления денежными средствами, которые можно использовать для краткосрочных нужд. Они могут иметь более высокую доходность, чем банковские депозитные счета, но подумайте, комфортно ли вам без защиты федерального страхования вкладов.

Среднесрочное инвестирование

Инвестирование на нужды от 5 до 20 лет может принести пользу некоторым более долгосрочным ценным бумагам.

Среднесрочные и долгосрочные облигации, например, могут принести вам более высокую доходность, чем их эквиваленты.

У вас также может быть часть этого типа портфеля в акциях. Это может дать вам шанс обеспечить некоторый рост, а также может помочь свести на нет эффекты инфляции.

Для среднесрочного инвестирования правильным решением может быть сочетание акций, облигаций и некоторых более стабильных инвестиций. По мере приближения потребности в деньгах сочетание должно постепенно переходить в сторону более краткосрочных и более стабильных инвестиций.

Долгосрочное инвестирование

В случае необходимости, до которой далеко, акции могут быть основным инструментом, который вы используете.

Акции исторически приносили более высокую доходность, чем облигации или денежные средства. Они также более рискованные, но длительный период времени дает вам шанс пережить обычные взлеты и падения циклов фондового рынка.

Если от вашего наследства достаточно денег для покрытия нескольких потребностей, вы можете выделить отдельную сумму для каждой потребности. Таким образом, вы можете принимать отдельные инвестиционные решения по каждому горшку с деньгами.

Советы по выбору счетов для унаследованных денег

Наконец, вот несколько идей для выбора типов инвестиций, описанных выше.

Банковские депозитные счета

Процентные ставки, предлагаемые сберегательными счетами, счетами денежного рынка и компакт-дисками, сильно различаются. Это означает, что поиск и сравнение цен могут иметь большое значение.

В целом, долгосрочные CD платят более высокие ставки, чем краткосрочные счета. Кроме того, за онлайн-счета обычно выплачиваются более высокие ставки, чем за традиционные счета в филиалах.

Брокерские счета

Брокерские счета могут дать вам доступ к диапазону инвестиций, которые вам понадобятся для среднесрочных и долгосрочных потребностей.

Сюда могут входить такие инвестиции, как отдельные акции и облигации.