Документы материнский капитал погашение ипотеки: Как погасить ипотеку материнским капиталом: инструкция — Ипотека

Погашение ипотеки материнским капиталом — Официальный сайт МО Гавань

В этой рубрикеЧитать

Одним из самых распространенных способов распоряжения средствами материнского капитала является улучшение жилищных условий, в частности, посредством получения ипотечного кредита. Итак, вы оформили ипотечный кредит, приобрели жилье и хотели бы погасить ипотеку или ее часть с помощью материнского капитала. Каковы должны быть Ваши действия по погашению ипотеки с помощью материнского капитала?

1. Обязательно получите в банке справку о размерах остатка основного долга и процентов за пользование ипотечным кредитом (это можно сделать сразу же после оформления ипотеки).

2. Если жилое помещение не оформлено в общую собственность всех членов семьи, то собственникам жилого помещения необходимо оформить у нотариуса письменное обязательство собственников об оформлении жилого помещения в общую собственность лица, получившего сертификат на материнский капитал, его супруга и детей с определением размера долей по соглашению в течение 6 месяцев после снятия обременения с жилого помещения;

3. Как только вы получите на руки документ о собственности на жилье, можете подавать заявление на распоряжение средствами МСК.

Подать заявление на распоряжение средствами МСК можно:

— через «Личный кабинет гражданина» на сайте ПФР;

— через единый портал государственных услуг;

— в Управлении ПФР;

— в МФЦ.

Со следующим пакетом документов:

— основной документ, удостоверяющий личность лица, получившего сертификат на материнский капитал, и его регистрацию по месту жительства либо по месту пребывания;

— основной документ, удостоверяющий личность супруга лица, получившего материнский сертификат, и его регистрацию по месту жительства либо по месту пребывания, если стороной сделки либо обязательств является супруг владельца сертификата;

— свидетельство о браке — если стороной сделки либо обязательств по приобретению (строительству) жилья является супруг владельца сертификата;

— кредитный договор;

— справку кредитора о размерах остатка основного долга и процентов за пользование кредитом;

— выписку из Единого государственного реестра недвижимости, содержащую информацию о правах на жилое помещение лица, получившего сертификат или его супруга;

— копию договора участия в долевом строительстве, прошедшего государственную регистрацию, — в случае если объект жилищного строительства не введен в эксплуатацию;

— письменное обязательство лица (лиц), в чью собственность оформлено жилое помещение, либо являющегося стороной сделки или обязательств по приобретению (строительству) жилого помещения.

В соответствии с частью 1 статьи 8 Закона « О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» решение об удовлетворении или отказе в удовлетворении заявления выносится территориальным органом Пенсионного Фонда РФ в месячный срок с даты приема заявления. В случае удовлетворения заявления перечисление средств материнского капитала осуществляется Пенсионного фонда РФ в течении 10 рабочих дней со дня принятия решения об удовлетворении заявления.

Государственное учреждение-Управление Пенсионного фонда Российской Федерации в Василеостровском районе Санкт-Петербурга

каждая третья заявка на распоряжение маткапиталом по ипотеке оформляется онлайн

Более трети клиентов ВТБ, планирующих погасить ипотеку за счет средств материнского капитала, оформляют заявку через ВТБ Онлайн, не посещая отделения банка и Пенсионного фонда. До конца года доля онлайн-заявок может вырасти до 75%.

Сегодня на онлайн-формат приходится 30% от общего числа заявок на распоряжение маткапиталом в пользу ипотеки, которые оформляют клиенты ВТБ. Заявление подписывается без визитов в отделение банка и Пенсионного фонда РФ, его статус клиенты также отслеживают в ВТБ Онлайн.

«Материнский капитал — действенный механизм господдержки семей с детьми, позволяющий им улучшить жилищные условия. Ежегодно в России он назначается более чем полутора миллионам семей, при этом в среднем 80% из них направляют его на решение квартирного вопроса. Мы стремимся сделать дистанционные сервисы максимально доступными и удобными для использования, поэтому такой сложный процесс, как использование материнского капитала для погашения ипотеки, ВТБ первым и до сих пор единственным из банков перевел в онлайн», — комментирует Андрей Осипов, руководитель департамента розничных продуктов и сегментов ВТБ.

По его словам, сегодня в ВТБ уже треть клиентов, желающих распорядиться материнским капиталом в пользу ипотеки, оформляют документы в несколько кликов в ВТБ Онлайн. «ВТБ — один из лидеров рынка ипотечного кредитования, поэтому мы рассчитываем, что доля семей, использующих цифровой способ внесения средств маткапитала, будет расти. Параллельно в рамках цифровизации своих услуг мы упрощаем доступ к другим государственным сервисам и к в 2022 году планируем также одними из первых предложить клиентам доступ к «социальному казначейству» через ВТБ Онлайн», — добавляет Андрей Осипов.

Клиенты ВТБ получили возможность подавать заявление на распоряжение материнскими выплатами в пользу ипотеки в июне этого года. Сервис позволяет оформить заявление в несколько кликов и уменьшить срок зачисления средств до двух недель благодаря системе межведомственного электронного взаимодействия. Сейчас он доступен как в личном кабинете интернет-банка, так и в мобильном приложении ВТБ Онлайн для пользователей устройств на базе Android и iOS. Предварительно заполненное заявление на погашение части ипотеки за счет материнского капитала клиент подтверждает в разделе «Государственные услуги». После этого банк направляет его в электронном виде в Пенсионный фонд РФ.

Погашение ипотеки материнским капиталом – ЦИК предлагает доступное жилье в ипотеку

Сегодня все больше и больше молодых семей хотят жить отдельно от родителей и ситуация в стране способствует этому желанию. Семьи, которые имеют маленьких детей, уже не бояться покупать квартиры в ипотеку. Центральная ипотечная компания специализируется на таких сделках, и мы не только подберем для вашей семьи наиболее приемлемый вариант жилья, но и поможем разобраться в тонкостях оформления ипотеки. В нашем штате есть юристы, для которых профильным направлением является вопрос «жилье в кредит». Семьи, у которых есть дети, могут направить материнский капитал на покупку жилья для уплаты первоначального взноса или погашения задолженности по кредиту.

Погашение ипотеки материнским капиталом сегодня все больше заставляет задуматься наших граждан об отдельной жилплощади, ведь его размер позволяет покрыть до 40 % стоимости жилья. Но стоит заметить, что наличие материнского капитала не является для банка основанием для выдачи кредита. Но если решение кредитного комитета банка положительное, как правило, очень редко возникают проблемы с тем, чтобы взять ипотеку под материнский капитал. Может быть ситуация, когда семья взяла кредит на жилье до рождения ребенка, но она тоже имеет право погасить задолженность по кредиту средствами материнского капитала, но только после того, как ребенку исполнится 3 года.

Как погасить ипотеку материнским капиталом? Такое погашение разрешается, если кредит взят для улучшения жилищных условий. Распоряжаться капиталом может мать детей, а муж только в случае официально зарегистрированного брака.

С чего начать? Сначала нужно уведомить банк о том, что часть или весь материнский капитал будет направлен на погашение кредита. Банк по запросу должен предоставить справку об актуальной сумме задолженности по ипотеке и процентам, а также документы, подтверждающие право собственности на жилье, переданное в залог.

К этим документам прилагаем:

• копию договора ипотеки
• письменно оформленные и нотариально заверенные обязательства лица, являющегося одной из сторон, заключающих кредитный и ипотечный договора, об оформлении приобретенного жилья в общую долевую собственность. Этот пункт говорит о том, что каждый член семьи и даже дети, имеют право на жилье, только долю детей родители определяют самостоятельно. В дальнейшем, нотариальное засвидетельствование доли детей оградит вас от кучи проблем, если вы надумаете продавать это жилье.
• сертификат на материнский капитал
• копию паспорта, на чье имя выдавался сертификат.

В случае оформления кредитного договора на отца семейства, а сертификата — на мать ребенка — дополнительно потребуются копия его паспорта и свидетельство о браке.

С этими документами нужно обратиться в Пенсионный фонд по месту прописки, где нужно еще заполнить заявление на распоряжение материнским капиталом. После проверки документов, Пенсионный фонд должен выдать вам уведомление о приеме документов. Важная информация: размер материнского капитала, который вы запрашиваете на погашение ипотеки, указанный в заявлении, не должен быть больше суммы задолженности по кредиту и процентов, не учитывая пеню и штрафы за нарушение ипотечного договора. Пеня, штрафы и прочие комиссии за невыполнение условий кредитного договора материнским капиталом не погашаются, а выплачиваются собственными силами.

Если вы подали в Пенсионный фонд документы на погашение ипотеки материнским капиталом — сроки рассмотрения вашей заявки — месяц. Если решение Пенсионного фонда положительное, вы уведомляете банк о досрочном погашении части или всей ипотеки под материнский капитал и в течение двух месяцев Пенсионный фонд перечислит деньги на счет вашего кредитора.

При подписании кредитного договора, обратите внимание на пункт о возможности досрочного погашения кредита. Часто банки прописывают в договорах штрафные санкции за досрочное погашение. Поэтому обратите внимание этот пункт, если вы планируете заранее закрыть ипотеку материнским капиталом, чтобы избежать в дальнейшем ненужных финансовых расходов. Можно прописать в договоре, что в случае досрочного погашения ипотеки, происходит пересчет ежемесячных выплат при сохраненном сроке кредита или уменьшение срока кредита при сохраненных ежемесячных выплатах.

Ипотека с материнским капиталом позволяет погасить часть или всю сумму задолженности только после подписания кредитного договора. Получить наличными средствами материнский капитал нельзя.

Кроме погашения ипотеки материнским капиталом, его можно использовать и в других целях — покупая или строя жилье, на ремонтные работы (но только в том случае, если они будут проведены собственными силами), на оплату обучения детей. За счет материнского капитала можно накапливать трудовую пенсию матери. Но по статистике больше всего используют материнский капитал на погашение ипотеки. Это говорит о том, что государство помогает семьям инвестировать ресурсы на приобретение жилья, беря часть рисков на себя. Для того, чтобы эти ресурсы работали на территории страны и возвращались в ее экономику, использование материнского капитала возможно только на территории Российской Федерации.

Погасить ипотеку материнским капиталом стало возможно онлайн. СИБДОМ

Банки продолжают конкурировать за заемщиков, когда возможности для дальнейшего снижения процентных ставок исчерпаны, они ищут другие способы борьбы за клиентов. Один из них — максимально упростить и ускорить для заемщиков весь процесс, связанный с получением и дальнейшим обслуживанием кредита.

В июле банк ВТБ предоставил заемщикам возможность распорядиться материнским капиталом онлайн. До сих пор подать заявление на использование семейной выплаты можно было:

• в отделениях Пенсионного фонда или МФЦ;
• через портал Госуслуг.

В прошлом году появилась новый способ предоставить документы на распоряжение материнским капиталом – через банки.  В этом случае семья, которая обращается в банк за кредитом, вместе с документами на ипотеку сразу подает заявление на материнский капитал. После чего банк уже сам направляет его в Пенсионный фонд. Активно используют этот способ предоставления документов пять банков: Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Альфа-банк и Хакасский муниципальный банк.

Сейчас ВТБ первым из банков создал возможность подавать документы на распоряжение материнским капиталом онлайн без посещения отделения кредитной организации.

Чтобы подать заявление о погашении части ипотеки при помощи материнского капитала, клиентам ВТБ теперь достаточно оформить предварительно заполненное заявление в разделе «Государственные услуги» в интернет-версии ВТБ Онлайн, — сообщает пресс-служба банка, —  Банк направит его в Пенсионный фонд РФ для перечисления материнской выплаты в счет погашения кредита. Благодаря новому сервису сокращается срок перечисления средств материнского капитала, он составит менее двух недель.  До конца лета появится возможность оформить документы на распоряжение материнским капиталом  в мобильном приложении ВТБ Онлайн.

О том, что возможность оформлять материнский капитал через мобильное приложение банка готовится, мы писали в начале июня. ВТБ стал первым банком, который упростил для заемщиков использование материнского капитала. В ближайшее время его примеру должны последовать другие кредитные организации.

Новостройки Красноярска на старте продаж!

Новые объекты по выгодным ценам. Акции и скидки от застройщиков. Выбирайте!

www.sibdom.ru Смотреть

Как отпуск по беременности и родам влияет на ваше заявление на ипотеку?

Вы решили, что сгусток радости, который вы несете, заслуживает его или ее отдельной комнаты, и вы украсили это пространство в своей голове. Единственная проблема в том, что вам нужно найти дом побольше либо до рождения ребенка, либо во время отпуска по беременности и родам.

Обращение за ссудой во время отпуска по беременности и родам уже не вызывает столько красных флажков, как раньше. Кредиторы полагали, что большинство людей не возвращались на работу после того, как провели время с новым малышом.В этой ситуации вам не будет автоматически отказываться от подписки, но вам, возможно, придется предоставить дополнительные документы.

Вот что вам нужно знать, чтобы получить одобрение.

Нажмите здесь, чтобы подать заявку на покупку или рефинансирование дома прямо сейчас.

Как работает проверка дохода с декретным отпуском

По данным Американской ассоциации беременных, отпуск по беременности и родам обычно представляет собой комбинацию других льгот, предоставляемых вашим работодателем, включая отпуск по болезни, отпуск, отпускные, личные дни, краткосрочную нетрудоспособность и неоплачиваемый отпуск по семейным обстоятельствам.

Хотя прогрессивные компании, такие как Microsoft и другие, теперь предлагают своим сотрудникам 12 недель оплачиваемого отпуска по уходу за ребенком при рождении или усыновлении. Теперь технический гигант расширил свою политику еще больше, потребовав от компаний, с которыми он работает, делать то же самое.

Тем не менее, процесс определения дохода практически одинаков для тех, кто находится в декретном отпуске, и для любого другого заемщика, объясняет Эрик Жанетт, владелец Dream Home Financing и FHA Lenders.

«Вы предоставляете квитанции о заработной плате, документы W2 и налоговые декларации на запрошенные даты», — говорит он.

Если, однако, большая часть вашего отпуска не оплачивается, заемщику может потребоваться объяснительное письмо от вашего работодателя с подробным описанием того, когда возобновятся выплаты. Это, вероятно, отличается от одного кредитора к другому, говорит Жанетт, и зависит от андеррайтера, управляющего файлом, и от того, насколько сильны другие компенсирующие факторы, такие как денежные резервы.

Дополнительная документация, которая может быть запрошена, — это письмо от заемщика с указанием ее намерения вернуться к работе. Затем работодателю, возможно, придется уточнить дату, а также объяснить, что заемщик имеет право вернуться на работу по истечении периода ее временного отпуска.Андеррайтер также захочет узнать, вернется ли она на свою первоначальную должность с той же ставкой заработной платы.

Альтернативы удовлетворению требований к доходу

К сожалению, пример Microsoft находится в меньшинстве, и большинство работодателей не предлагают денежные пособия работницам, находящимся в отпуске по беременности и родам. Если вы больше не отвечаете требованиям к доходу по ипотеке во время отпуска по беременности и родам, вам нужно будет рассмотреть альтернативные способы увеличения дохода вашей семьи.

Если у вас есть ресурсы, внесите больший первоначальный взнос, а если нет, Жанетт предлагает найти более дешевый дом.Походить по магазинам до тех пор, пока вы не будете уверены, что нашли дом, который вам нужен, в любом случае — хорошая идея. Вы собираетесь прожить там значительный период времени, поэтому хотите быть счастливыми.

Добавление созаемщика, который может приносить больший доход, также помогает в приобретении дома, — говорит Жанетт. Затем доход и кредитная история этого человека будут использованы для получения ссуды. Но этот человек должен знать, что он также обязан выплатить ссуду, если вы по какой-то причине не можете этого сделать.

Погасите часть своего потребительского долга, например, по кредитным картам или другим предметам, для которых предусмотрены самые высокие ежемесячные платежи, советует Жанетт.Это изменит ваше отношение долга к доходу (DTI) и может снизить его настолько, чтобы вы получили одобрение на ипотеку.

Последнее предложение Жанетт — найти дом с более низким налогом на недвижимость. Часто это фактор, влияющий на DTI.

Может быть, вы думаете, что не скажете кредитору, что пытаетесь получить ипотечный кредит, находясь в декретном отпуске.

Щелкните здесь, чтобы узнать о своем праве на получение жилищного кредита уже сегодня.

Должен ли я сообщить кредитору, что я беременна?

«Кредиторам не разрешается спрашивать, беременна ли заемщик, и если они беременны, то не могут использовать это против них», — говорит Жанетт.«Но кредиторы позвонят работодателю, чтобы проверить работу и доход».

Это может быть время, когда кредитор обнаружит, что вы находитесь в декретном отпуске. Или, если вы встретитесь с кредитором лично и очевидно, что вы беременны, он решит, что у вас в будущем отпуск по беременности и родам.

Вы должны быть полностью авансом при подаче заявления на ссуду и сообщить кредитору, когда вы планируете взять отпуск. Они все равно узнают, и это сэкономит время и избавит вас от головной боли.

Федеральный закон о справедливом жилищном обеспечении, принятый в 1968 году, гласит, что дискриминация при сделках с недвижимостью является незаконной.В нем конкретно говорится, что запрещена дискриминация в отношении продажи, аренды и финансирования жилья по признаку расы, религии, национального происхождения, пола, инвалидности и семейного положения. Беременность или декретный отпуск подпадает под «семейный статус». Таким образом, в ссуде нельзя отказать или даже отложить ее, потому что заявитель ожидает отпуска или находится в отпуске. Некоторые кредиторы, хотя это и незаконно, говорят, что лицо, о котором идет речь, должно вернуться к работе до утверждения ссуды.

Утверждение о том, что женщина не вернется на работу после окончания отпуска по беременности и родам, является нарушением Федерального закона о справедливом жилищном обеспечении.Это может рассматриваться как дискриминация по признаку пола в соответствии с Законом о справедливом жилищном обеспечении. Отпуск по беременности и родам считается временным отпуском, что означает, что женщина по-прежнему работает.

Кредиторы ошибаются

Ипотечные компании часто считают, что доход семьи будет падать в течение длительного периода времени, когда одна из сторон находится в декретном отпуске. Вот как совершаются ошибки.

В 2017 году пара из Санта-Ана, штат Калифорния, утверждала, что центральный кредитный союз Wescom из Пасадены несправедливо отказался одобрить их ипотечный кредит, потому что женщина находилась в декретном отпуске.Кредитор сказал, что, когда она вернется к работе и сможет предоставить им квитанцию ​​о текущей заработной плате, они пересмотрят вопрос об утверждении ссуды.

Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) рассмотрело вопрос о дискриминации и установило условия, которым должен следовать Wescom. К ним относятся рефинансирование текущей ипотеки пары по более низкой ставке, выделение фонда в размере 50 000 долларов для выплаты компенсации другим заявителям в аналогичных ситуациях, которым Wescom отказал в ссуде, и обеспечение справедливого обучения своих сотрудников кредитованию.

В другом случае врач из Кенмора, штат Вашингтон, покупала дом на позднем сроке беременности. Она нашла идеальное место и приступила к оформлению документов с Cornerstone Mortgage. За две недели до закрытия дома у нее начались схватки, и у нее родился мальчик. Несколько дней спустя Корнерстоун сообщила ей, что ей отказали в ссуде, потому что представитель позвонил ей на работу и узнал, что она находится на краткосрочной нетрудоспособности (декретном отпуске), и ее доход без ее полной занятости не соответствует требованиям. особая ипотека.

Если вы чувствуете, что подверглись дискриминации из-за того, что пытались получить ипотечный кредит во время отпуска по беременности и родам, или хотите быть готовыми на случай, если это произойдет, вы можете подать иск в HUD, и он расследует это бесплатно. Всегда помните, что пребывание в декретном отпуске само по себе не является причиной для отказа или отсрочки оформления ипотечной ссуды.

Заключение

Беременным женщинам или тем, кто планирует вскоре приехать с вопросами, не рассмотренными в данном руководстве, следует найти компетентного, опытного и заслуживающего доверия специалиста по ипотечным кредитам, который ответит на них.Как найти такого человека в магазине сравнения для ипотечного кредитора.

Нажмите здесь, чтобы узнать текущие ставки по ипотеке.

Жилищный кредит и отпуск по уходу за ребенком

Когда ребенок уже на подходе, естественно задуматься о своем финансовом положении. Если у вас есть жилищный кредит в Westpac или вы думаете подать заявление, у нас есть варианты, которые могут вам помочь.

Взять ипотечный кредит во время отпуска по уходу за ребенком?

Мы признаем оплачиваемый отпуск по уходу за ребенком и возвращение к работе, когда вы подаете заявление на получение нового жилищного кредита.Вы можете рассмотреть вариант предоставления родительского отпуска на дом в процессе подачи заявления. Если вы хотите узнать больше, вы можете запросить обратный звонок у одного из наших менеджеров по домашнему финансированию.

Хотите уменьшить выплаты во время отпуска по уходу за ребенком?

Если вы ожидаете, наша скидка на выплату по ипотечному кредиту в связи с отпуском по уходу за ребенком может помочь вам высвободить наличные для покрытия некоторых расходов, связанных с вашим новым прибытием. Если вы держали жилищный кредит у нас более 12 месяцев, вы можете иметь право на сокращение выплат по жилищному кредиту до 50% на срок до 12 месяцев во время отпуска по беременности и родам или отпуска по уходу за ребенком при условии утверждения.Если вы хотите подать заявку, обратитесь к одному из наших менеджеров по домашнему финансированию.

Есть ли какие-либо условия, которые мне нужно учесть перед подачей заявления?

• Остаток по кредиту увеличится на разницу между ежемесячной процентной ставкой и уменьшенной суммой ежемесячного погашения ссуды в период отпуска по уходу за ребенком. По окончании отпуска по уходу за ребенком сумма выплаты будет скорректирована таким образом, чтобы новый остаток по кредиту был погашен в пределах существующего утвержденного срока. Вы получите уведомление в альтернативном письме.
• Ваш кредит должен быть погашен в течение первоначального срока. Однако вы можете подать заявление о продлении срока кредита по окончании отпуска по уходу за ребенком.
• Ваши займы не должны превышать максимальный утвержденный лимит.
• Максимальный срок отпуска по уходу за ребенком составляет 12 месяцев на одно заявление.
• Для ссуд, изначально застрахованных с помощью ипотечного страхования кредитора, может потребоваться дополнительное покрытие. Ипотечный страховщик вашего кредитора может также потребовать новую оценку заложенного имущества.
• Стандартная процентная ставка по ссуде будет по-прежнему применяться, и любые изменения процентной ставки во время отпуска по уходу за ребенком будут автоматически применяться к ссудному счету.
• Могут взиматься сборы и сборы.

Могу ли я участвовать?

Если вы собираетесь подать заявление о сокращении выплаты по ипотечному кредиту в связи с отпуском по уходу за ребенком, вам необходимо будет соответствовать нашим критериям приемлемости. Правомочные клиенты с жилищным кредитом должны:

• Имеете у нас соответствующий критериям жилищный кредит более 12 месяцев.
• Не иметь просроченной задолженности более чем по 2 платежам за последние 12 месяцев.
• Иметь соотношение кредита к стоимости не более 90% на момент подачи заявления.
• Выплачивать не менее 50% минимальной суммы выплаты в период отпуска по уходу за ребенком.
• Есть работа, на которую можно вернуться после окончания отпуска по уходу за ребенком. Вам нужно письмо от вашего работодателя с указанием периода отпуска и вашей возобновляемой заработной платы.
• Получите одобрение ипотечного страховщика вашего кредитора, если применимо.
• Воспользуйтесь одним из наших подходящих продуктов жилищного кредита с переменной процентной ставкой.

Похож ли какой-либо из этих сценариев на вашу ситуацию?

Дениз и Джордж подают заявление на отпуск по уходу за ребенком по жилищному кредиту от Rocket Repay

Дениз и Джордж недавно подали заявление на отпуск по уходу за ребенком. Дениз взяла отпуск по беременности и родам и предоставила подтверждающую документацию от своего работодателя. Пара имеет жилищную ссуду Rocket Repay более 18 месяцев. Соотношение их кредита к стоимости составляет 80%.Дениз и Джордж также продемонстрировали, что они могут заплатить не менее 50% от минимальной суммы выплаты в течение периода отпуска по уходу за ребенком.

Будет ли одобрена их заявка?

Да. Дениз и Джордж выполнили критерии и условия предоставления отпуска по уходу за ребенком. Их заявка одобрена.

Джессика беременна и решает получить выплату

Джессика беременна и подала заявление на отпуск по уходу за ребенком. Недавно она получила выплату и ушла с работы в качестве альтернативы декретному отпуску.

Будет ли одобрено заявление Джессики на отпуск по уходу за ребенком?

К сожалению, нет. Отпуск по уходу за ребенком будет одобрен только в том случае, если вам нужно будет вернуться на работу в конце периода отпуска по уходу за ребенком. Это необходимо для обеспечения более высоких выплат. Кроме того, вы должны предоставить письмо от своего работодателя с подробным описанием периода отпуска по беременности и родам / отцовского отпуска и вашей возобновленной заработной платы.

У Джуди и Терри очень небольшая доля в собственности

Джуди и Терри ждут близнецов.Срок их ссуды составляет 18 месяцев, но соотношение ссуды к стоимости составляет 94%.

Будет ли одобрено их заявление на отпуск по уходу за ребенком?

К сожалению, нет. Чтобы получить разрешение на отпуск по уходу за ребенком, Джуди и Терри потребуется не менее 10% акций в их собственности.

Мелисса получила жилищный кредит с фиксированной процентной ставкой

Мелисса получила жилищный кредит с фиксированной процентной ставкой и в настоящее время беременна.

Может ли она подать заявление на отпуск по уходу за ребенком?

К сожалению, нет. Отпуск по уходу за ребенком доступен только для: жилищной ссуды Rocket Repay, жилищной ссуды Rocket Investment, жилищной ссуды Flexi First Option (только для арендаторов) и нашей жилищной ссуды Premium Option (новые ссуды больше не предоставляются).Вариант отпуска по уходу за ребенком недоступен для других ссуд, включая жилищные ссуды с фиксированной ставкой.

Аманда и Джеффри просрочили выплаты

Аманда и Джеффри подали заявление на отпуск по уходу за ребенком. У них недавно были некоторые финансовые проблемы, и они трижды за последние 12 месяцев имели задолженность по погашению ипотечного кредита.

Будет ли принята их заявка?

К сожалению, нет. Чтобы получить одобрение, вы не можете иметь задолженность более чем по 2 платежам за последние 12 месяцев.

План помощи при погашении кредита — Как это работает

Как это работает

Если у вас возникли трудности или вы не можете производить платежи, вы можете обратиться с просьбой к правительству Канады о помощи, выплачивая вам ссуду по этим планам:

• План помощи в погашении (RAP)
• План оказания помощи в погашении кредита для заемщиков с постоянной нетрудоспособностью (RAP-PD)

В зависимости от вашего дохода от вас может не потребоваться совершать платежи, превышающие ваш доход на 20%, или вообще какие-либо платежи.Вы можете подать заявку на ПДП в любое время во время погашения.

Вы можете подать заявление на RAP, как только начнете погашать студенческие ссуды. Если вы соответствуете критериям и принимаете участие в программе RAP, правительство Канады выплатит проценты в связи с тем, что ваш пересмотренный платеж не покрывает. По прошествии 60 месяцев RAP или 10 лет после окончания школы, в зависимости от того, что наступит раньше, правительства начнут покрывать как основную сумму, так и проценты, превышающие ваши уменьшенные ежемесячные платежи.

Пока вы имеете право на RAP, остаток вашей ссуды постепенно выплачивается, и обязательства по выплате не превышают 15 лет (или 10 лет для лиц с постоянной инвалидностью) после окончания школы.

Через 6 месяцев

Повторная регистрация не происходит автоматически, и вы должны повторно подавать заявление каждые 6 месяцев.

Если ты вернешься в школу

После того, как правительство внесло свой вклад в ваш основной платеж, вы не сможете получать дополнительные студенческие ссуды или гранты до тех пор, пока ваши существующие ссуды не будут выплачены в полном объеме. Однако вы все равно можете получить беспроцентный статус по существующим студенческим ссудам, если вернетесь в школу.

После того, как вы получили пособие RAP-PD и прошло 5 лет с тех пор, как вы бросили школу, у вас может не быть права на получение дополнительных провинциальных займов и грантов от некоторых провинций до тех пор, пока ваш заем из этой юрисдикции не будет выплачен в полном объеме.Пожалуйста, свяжитесь с вашей провинцией для получения дополнительной информации. Это не относится к федеральной части вашего кредита.

Требования к условиям предоставления жилищной ссуды для отпуска по беременности и родам

Отпуск по беременности и родам не должен мешать вам покупать дом.

Один из главных мотивирующих факторов для покупки нового дома — это растущая семья. Одна из проблем заключается в том, что происходит с доходом семьи, когда вы уходите в декретный отпуск или отпуск по уходу за ребенком?

Руководящие принципы андеррайтинга не всегда были четкими или полезными при рассмотрении того, как относиться к доходу будущей матери, которая намеревается вернуться к работе после рождения ребенка.

Теперь у нас есть четкие правила в отношении временного дохода, который вы можете получать во время отпуска по беременности и родам.

Временный отпуск обычно представляет собой короткий отпуск по причине отпуска по беременности и родам или отпуска по уходу за ребенком, краткосрочной нетрудоспособности или других видов временных отпусков, которые допустимы по закону или работодателем заемщика.

Заемщики, находящиеся в временном отпуске, могут получать или не получать заработную плату во время отпуска.

Требования к отпуску по беременности и родам

• История трудоустройства должна соответствовать стандартным квалификационным требованиям, которые обычно составляют минимум 2 года в той же сфере работы.Если в течение этих двух лет в какой-либо момент произошел перерыв в работе, будьте готовы объяснить это своему кредитору.
• Кредитор не должен получать от вашего работодателя никаких доказательств или информации , указывающих на то, что у вас не будет права вернуться на работу после периода отпуска.
• Кредитор должен получить устное подтверждение трудоустройства от вашего работодателя. Если ваш работодатель подтверждает, что вы в настоящее время находитесь в временном отпуске, кредитор должен считать вас трудоустроенным.
• Кредитор должен проверить все источники и суммы вашего дохода, включая любой доход от временного отпуска, который вы можете получить, источники этого дохода, а также ожидаемую продолжительность. Кредитор должен также задокументировать сумму вашего регулярного дохода от работы до временного отпуска.
• Расчет дохода, используемого для квалификации

Если вы намереваетесь вернуться на работу к дате вашего первого платежа по ипотеке, кредитор может учесть ваш регулярный доход от работы в качестве критерия.

Если вы не вернетесь на работу на дату первого платежа по ипотеке, кредитор должен использовать меньшую из ваших доходов от временного отпуска или регулярного дохода от работы.

Если ваш доход от временного отпуска меньше на , чем ваш регулярный доход от работы, кредитор может дополнить доход от временного отпуска доступными ликвидными финансовыми резервами.

Расчет дополнительных (

ликвидных запасов ) Доход

Формула для расчета суммы, которая может быть использована в качестве дополнительного дохода:

Сумма дополнительного дохода = доступные ликвидные резервы, разделенные на количество месяцев дополнительного дохода

Доступные ликвидные резервы: вычтите любые средства, необходимые для завершения транзакции (первоначальный платеж, затраты на закрытие, другие необходимые выплаты по долгу, условное депонирование и минимальные обязательные резервы) из общей проверенной суммы ликвидных активов.

Количество месяцев дополнительного дохода: количество месяцев с даты первого платежа по ипотеке до даты, когда заемщик начнет получать свой регулярный доход от работы, округленное до следующего целого числа.

После определения вашего дополнительного дохода кредитор рассчитает общий соответствующий доход.

Общий соответствующий доход = дополнительный доход плюс доход от временного отпуска

Общий получаемый квалификационный доход не может превышать ваш регулярный доход от работы.

Пример

• Сумма регулярного дохода: 6000 долл. США в месяц Доход от временного отпуска: 2000 долл. США в месяц
• Итого проверенные ликвидные активы: 30 000 долларов США
• Необходимые средства для завершения транзакции: 18 000 долларов США Доступные ликвидные резервы: 12 000 долларов США
• Дата первого платежа: Июль 1
• Дата заемщик начнет получать регулярный доход от работы: 1 ноября
г.
• Дополнительный доход: 12 000 долл. США / 4 = 3 000 долл. США
• Общий квалифицируемый доход: 3000 долларов США + 2000 долларов США = 5000 долларов США

Эти требования применяются только в том случае, если кредитор узнает в процессе проверки занятости и дохода, что вы находитесь в временном отпуске.Если вы в настоящее время не находитесь в временном отпуске, кредитор не должен спрашивать, собираетесь ли вы взять отпуск в будущем.

Полное раскрытие информации

От вас не требуется указывать в заявлении на получение кредита, что вы беременны. Тем не менее, ваша занятость должна быть подтверждена до подписания документов о ссуде, а затем еще раз до финансирования ссуды.

Когда один из этих звонков приводит к тому, что работодатель сообщает кредитору, что ваш статус занятости изменился, это приведет к ненужным задержкам.

Если вы знаете, что ваш доход или работа могут измениться, сообщите об этом своему кредитному специалисту. Если вы работаете с опытным кредитным специалистом, они будут знать, как подготовить ваше заявление, и избежать сюрпризов за заключительным столом.

Нравится:

Нравится Загрузка …

Отпуск по беременности и родам и ипотека | ВЫБОР

Новая мама и ее партнер потратили два года на накопление 20% депозита, но банк отказал ей в ссуде; это также произошло несмотря на то, что она получала 18 недель государственного родительского пособия и письмо от своего работодателя, в котором говорилось о ее намерении вернуться на работу.

Новым мамам, обратившимся за жилищной ссудой, возможно, придется сделать трудный выбор: остаться дома с ребенком и забыть о ссуде или вернуться на работу до того, как рынок их выкинет.

Повлияет ли декретный отпуск на ваше заявление на ипотеку?

Представитель ANZ сказал CHOICE: «Кредитная политика основана на известных или ожидаемых обстоятельствах клиента на момент получения кредита». Если ссуду можно предоставить только на доход вашего партнера, то ее следует предоставить. Однако это становится непросто, если принять во внимание ваш доход.

«Если у вас есть выплаты в размере 500 долларов в неделю, и вы не можете себе этого позволить, потому что один из вас находится в декретном отпуске, то кредит не может быть предоставлен», — говорит Кэтрин Лейн, адвокат из Юридического центра финансовых прав.

Однако есть и другие варианты. Исходя из уверенности в том, что женщина возвращается к работе, некоторые банки разрешают выплачивать проценты только во время отпуска по беременности и родам. Но кредиторы не всегда гибки, и они не обязаны реструктурировать ссуды в соответствии с вашими обстоятельствами.

Это законно? И это справедливо?

Национальный закон о защите потребительских кредитов гласит, что ипотечные кредиторы должны оценить, может ли потребитель произвести выплаты без значительных затруднений, поэтому ваша заявка может быть отклонена. Лейн говорит, что по закону банки не обязаны предоставлять ссуды: «Вы всегда должны быть в состоянии продемонстрировать, можете ли вы позволить себе платить без существенных трудностей».

На вопрос о возможности реструктуризации выплат по ссуде женщинам, находящимся в декретном отпуске, представитель ANZ ответил: «Мы понимаем, что обстоятельства жизни людей меняются, будь то рождение ребенка или смена карьеры.Тем клиентам, которым требуется гибкость, мы рекомендуем прийти и поговорить с нами ».

Lane советует подождать, пока вы вернетесь на работу, чтобы подать заявление на жилищный кредит; это также дает вам гибкость с вашим ребенком. «Мы хотим, чтобы у людей был выбор и они управляли рисками. Не переусердствуйте, когда хотите остаться дома с малышом».

А как насчет выплаты отпуска по беременности и родам?

Работающие женщины по закону имеют право на получение пособий, пока они берут отпуск, чтобы оставаться дома и ухаживать за своим ребенком (как и их партнеры, если они решат быть основными опекунами).К ним относятся отпуск по уходу за ребенком, оплачиваемый отпуск по уходу за ребенком и государственный отпуск по уходу за ребенком. Однако вы не можете быть принуждены к декретному отпуску.

Отпуск по уходу за ребенком: Как молодая мама, вы имеете право на 52 недели неоплачиваемого отпуска по уходу за новорожденным или приемным ребенком, если вы проработали со своим работодателем не менее 12 месяцев. Вернувшись на работу, вы также имеете право на ту же должность, которую занимали до увольнения.

Оплачиваемый отпуск по уходу за ребенком: Вы можете получить оплачиваемый отпуск по уходу за ребенком от своего работодателя, если вы проработали с ним более двенадцати месяцев до предполагаемой даты рождения.Вам предоставляется оплачиваемый отпуск по уходу за ребенком не менее восьми недель. Посетите веб-сайт Fair Work, чтобы узнать больше о ваших правах.

Государственный отпуск по уходу за ребенком: Если вы зарабатываете менее 150 000 долларов до вычета налогов, вы имеете право на национальную минимальную заработную плату в размере 641,05 долларов в неделю в течение до 18 недель. Проверьте, имеете ли вы право на участие в программе в Centrelink.

Ниже приведены некоторые моменты, которые следует учесть перед подачей заявления на получение кредита:

• Процентные ставки в настоящее время находятся на рекордно низком уровне, но не ожидается, что они останутся на этом уровне.Сможете ли вы справиться с выплатами, если они вырастут, например, на 3%? Финансовые консультанты юридического центра Consumer Action Law Center в Виктории советуют заемщикам подумать о более долгих сроках. Низкая фиксированная ставка привлекательна, но если рынок изменится, заемщики могут обнаружить, что в конце фиксированного периода ставки резко выросли, что нанесет ущерб их бюджету. «Даже в условиях низких процентных ставок кредитор должен обеспечить, чтобы ссуда соответствовала потребностям заемщика и не вызывала чрезмерных трудностей», — говорит Пенелопа Хилл, менеджер службы Moneyhelp Consumer Action.«Это должно включать рассмотрение перспективы изменения процентных ставок».
• Можно уменьшить выплаты , пока вы находитесь в декретном отпуске. Банки позволят вам сократить выплаты по жилищному кредиту — или, в некоторых случаях, полностью приостановить их — на определенный период времени. Однако есть определенные требования, которые вы должны выполнить, а также конкретную документацию, которую вы должны будете предоставить. Некоторые банки взимают комиссию и требуют, чтобы у вас был жилищный заем не менее 12 месяцев.Другие требования могут включать письмо от вашего работодателя, в котором говорится о вашем намерении вернуться на работу вместе с вашей возобновляемой заработной платой. Имейте в виду, что в большинстве случаев ссуду все равно нужно выплачивать в течение ее первоначального срока, поэтому рекомендуется планировать заранее и производить дополнительные платежи по ссуде в качестве буфера.
• Создайте сберегательный счет с высоким процентом , счет и переводите ожидаемый платеж по ипотеке каждую неделю (также учитывайте повышение на 3%). Это ускорит накопление ваших депозитов, а также покажет, можете ли вы позволить себе ипотеку.
Веб-сайт Money Smart
• ASIC — отличный источник советов о том, как помочь вам сэкономить деньги, правильно составить бюджет и получить совет по жилищным кредитам или о том, как финансово подготовиться к своему ребенку. Калькулятор отпуска по уходу за ребенком покажет вам, какой у вас доход во время перерыва, чтобы вы могли планировать свои деньги, а также влияние более короткого или длительного отпуска на ваш доход. На веб-сайте также есть набор инструментов, специально разработанный для удовлетворения потребностей женщин, в том числе финансовые советы на случай, когда у вас будет ребенок.

Дополнительные советы по составлению бюджета и планированию в связи с рождением ребенка см. В разделе «Подготовка к рождению ребенка» в разделе «Младенцы и дети».

Как получить жилищный кредит в декретном отпуске

Два самых важных решения в жизни человека — это создание семьи и покупка дома. И то и другое требует тщательного планирования, мягко говоря, особенно когда они должны произойти почти одновременно.

Для многих из этих покупателей может быть трудно найти кредитора, который был бы достаточно открытым, чтобы предоставить им ссуду, пока они находятся в декретном отпуске.

С точки зрения банков, заемщики в отпуске по беременности и родам считаются высокорисковыми, поскольку они будут получать лишь минимальный доход в течение определенного периода времени. Также существует вероятность того, что они навсегда оставят свою работу, из-за чего банки не решаются разрешить им занимать средства для финансирования их домов.

Если вы один из этих покупателей жилья, вот некоторые вещи, которые вам нужно знать, чтобы убедиться, что вы все еще можете воспользоваться жилищным ссудой во время отпуска по беременности и родам.

Каковы шансы на получение ипотечной ссуды?

Хотя большинство банков и кредиторов имеют строгие правила и ограничения в отношении своих ипотечных продуктов, некоторые из них смогут удовлетворить потребности будущих родителей или будущих родителей.

Как и при обычном заявлении на ипотеку, вы можете взять взаймы до 80% или 90% в некоторых случаях от общей стоимости недвижимости, если вы соответствуете критериям приемлемости. Конечно, эмпирическое правило заключается в том, чтобы брать в долг ниже 80% стоимости вашего дома, если это возможно, чтобы избежать необходимости платить за страхование ипотеки.

Банки будут оценивать ваш доход, активы и обязательства, чтобы узнать, сможете ли вы погасить ежемесячный платеж по ссуде. Кредиторам важно знать, собираетесь ли вы в оплачиваемый или неоплачиваемый декретный отпуск — в последнем случае у вас будет больше шансов получить одобрение.

Какие документы нужно подготовить?

При подаче заявления на ипотеку во время отпуска по беременности и родам вы должны предоставить своему кредитору определенные документы, подтверждающие вашу способность производить выплаты.

Банки обычно требуют последние платежные ведомости за три месяца до вашего отпуска, а также письмо от вашего работодателя с указанием деталей вашего отсутствия, включая дату вашего ожидаемого возвращения, ваше пребывание в должности и доход.

Вы также должны предоставить документы, которые будут четко отражать другие расходы, за которые вы должны нести ответственность во время отпуска. Сюда входят, в частности, коммунальные услуги, уход за детьми и медицинские услуги.

Имеет ли значение продолжительность вашего декретного отпуска?

Банки часто учитывают, как долго вы будете находиться в отпуске в процессе утверждения ипотеки. В идеале (с точки зрения кредитора) ваш отпуск не должен длиться более 12 месяцев.

Чем короче ваш отпуск, тем больше вероятность того, что банк одобрит вашу ссуду.

Будет ли лучше воспользоваться ссудой, пока вы беременны?

На первых сроках беременности вы по-прежнему сможете выполнять свои обязанности на работе, и, как правило, вам по-прежнему будет выплачиваться ваша обычная заработная плата.

По большей части, на самом деле лучше подавать заявление о ссуде, пока вы беременны и работаете, чем делать это, когда вы уже находитесь в отпуске. Таким образом, вы сможете использовать оставшиеся до родов месяцы, чтобы пополнить свои финансы.

Кроме того, определенно лучше сообщить своему кредитору, если вы беременны, учитывая, что это фактически приведет к изменениям в образе жизни, которые повлияют на вашу способность ежемесячно выплачивать ипотечные платежи. Они смогут лучше вас обслужить, если вы будете честны в вопросах, связанных с вашей заявкой на жилищный кредит.

Сможете ли вы воспользоваться некоторыми льготами во время отпуска по беременности и родам?

Некоторые банки и финансовые учреждения предлагают некоторые функции в своих ипотечных продуктах, которые позволят вам уйти в отпуск по выплате кредита. Это когда вам разрешено на время сделать перерыв в выполнении ваших ежемесячных обязанностей. Однако, чтобы воспользоваться этим, вы должны иметь жилищный заем как минимум на год.

Однако следует отметить, что вам, возможно, придется выплатить оставшуюся часть кредита в течение первоначального срока.Это означает, что вам, возможно, придется доплатить, чтобы компенсировать пропущенные платежи. В таких случаях вам, возможно, придется произвести дополнительные выплаты, чтобы действовать в качестве буфера.

Если вы первый покупатель жилья, обязательно ознакомьтесь с преимуществами, которые может предложить ваш штат.

Что вы можете сделать, чтобы увеличить свои шансы на получение одобрения?

По мере того, как банки активизируют свои усилия по регулированию ипотечного кредитования в Австралии, покупатели жилья должны иметь хорошее финансовое положение.

Чтобы увеличить ваши шансы на получение зеленого света по ипотечному кредиту, вам действительно нужно иметь достаточную сумму сбережений до того, как вы выберете отпуск по беременности и родам.В конце концов, покупка дома должна быть не импульсивным, а тщательно спланированным решением.

Также рекомендуется проконсультироваться у ипотечных брокеров. Подача заявления во время отпуска по беременности и родам уже является сложной задачей, и вам понадобится сеть этих брокеров, чтобы найти правильный банк и кредитное учреждение, которое будет восприимчиво к вашим текущим условиям.

Погашение студенческой ссуды: как погасить

Ваши выплаты будут вычтены из вашей зарплаты одновременно с налогами и национальным страхованием, если вы являетесь сотрудником.В ваших платежных ведомостях будет указано, сколько было удержано. Вы должны проверить, что ваш работодатель использует правильный план погашения.

Штрафы не взимаются, если вы производите дополнительные выплаты для досрочного погашения части или всей ссуды.

Если вы работаете не по найму

HM Revenue and Customs ( HMRC ) рассчитает, сколько вы платите, из своей налоговой декларации. Вы платите одновременно с налогом.

Если вы сотрудник и делаете налоговую декларацию

Если вы зарабатываете больше минимальной суммы, ваш работодатель вычитает выплаты по ссуде из вашей зарплаты.

Проверьте свои платежные ведомости или P60, чтобы узнать, какую часть своей ссуды вы выплатили в течение налогового года. Вам нужно будет указать эту информацию при заполнении налоговой декларации.

Налоговый год длится с 6 апреля по 5 апреля следующего года.

Если вы уезжаете из Великобритании на срок более 3 месяцев

Вам нужно будет сообщить об этом в студенческую ссудную компанию ( SLC ). Они сработают, если вам нужно будет вернуть долг, пока вы не в Великобритании, и если да, то сколько вам нужно заплатить.

Правила погашения такие же, как в Великобритании, за исключением различных пороговых значений погашения для каждой страны.

Если вы находитесь за границей, ваша сумма возврата рассчитывается на основе:

После того, как SLC сообщит вам, сколько вам нужно выплатить, вы можете производить выплаты:

• через ваш онлайн-аккаунт
• международным банковским переводом (IBAN)

Онлайн-счет

Войдите в свою учетную запись онлайн на:

• произвести погашение с помощью международной дебетовой карты
• настроить прямой дебет

Вы также можете использовать свою онлайн-учетную запись, чтобы обновить свои контактные данные и произвести дополнительные выплаты.

Международный банковский перевод

Для перевода денег с банковского счета за пределами Великобритании используйте следующие реквизиты:

IBAN: GB37NWBK60708010027254
SWIFT: NWBKGB2L
Группа государственного банковского обслуживания NatWest
Центр обслуживания клиентов NatWest
Brampton Road
Newcastle-under-Lyme
Staffordshire
ST5 0QX

Используйте один из них в качестве ссылки:

• Регистрационный номер клиента
Номер ссылки на грант
• (если он для погашения гранта)

Проверка погашения

Вы можете проверить свои платежи и остаток на своем:

Если ваши контактные данные изменились, вы должны обновить их в своем онлайн-аккаунте.

Не платите больше, чем вы должны

Если вы почти погасили ссуду, возможно, вы сможете произвести последний платеж прямым дебетом, а не из своей заработной платы.

Это гарантирует, что ваш работодатель случайно не возьмет больше, чем вы должны.