В ЕНПФ огласили новые пороги минимальной достаточности на 2023 год — Forbes Kazakhstan
30 ноября 2022
ФОТО: © Depositphotos.com/schankz
Сайт Единого накопительного пенсионного фонда опубликовал пороги минимальной достаточности (ПМД) на 2023 в рамках досрочного использования пенсионных накоплений на альтернативные цели.
Как пояснили в ЕНПФ, изменения величин порогов объясняются тем, что при их расчете используются такие социальные показатели, как минимальная заработная плата, минимальная пенсия, величина прожиточного минимума, которые ежегодно индексируются.
«На 2023 год предусмотрено, что минимальная заработная плата составит 70 тысяч тенге, минимальная пенсия 53 076 тенге, минимальный размер государственной базовой пенсионной выплаты составит 24 341 тенге, прожиточный минимум — 40 567 тенге. Повышены и другие социально значимые показатели, которые учитываются при расчете порогов», — перечислили в пенсионном фонде.
В организации также напомнили, что законом «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан» определено, что порог минимальной достаточности пенсионных накоплений — минимальный размер пенсионных накоплений, сформированных за счет обязательных видов пенсионных взносов, необходимый для обеспечения ежемесячной пенсии не ниже размера минимальной пенсии, установленного законом о республиканском бюджете.
«Методика расчета ПМД утверждена постановлением правительства РК. Согласно утвержденной методике, величины ПМД пересматриваются ежегодно для каждого возраста и учитывают повышение (индексацию) будущих пенсионных выплат и пенсионных взносов. Другими словами, порог минимальной достаточности — это тот минимум, который должен остаться на счете, чтобы вкладчик, при достижении пенсионного возраста, получал с учетом минимальной базовой пенсии совокупные выплаты не менее минимальной пенсии», — говорится в тексте сообщения.
Таким образом, чтобы воспользоваться пенсионными накоплениями в 2022 году, необходимо было иметь порог достаточности: в 21 год – 3 млн 250 тыс. тенге, в 22 года – 3 млн 370 тыс. тенге, в 30 лет – 4 млн 370 тыс. тенге, в 40 лет – 5 млн 790 тыс. тенге, в 50 лет – 7 млн 430 тыс. тенге, в 59-62 года – 9 млн 120 тыс. тенге.
В 2023 году ПМД должен составлять: в 21 год – 3 млн 380 тыс. тенге, в 22 года — 3 млн 510 тыс. тенге, в 30 лет – 4 млн 580 тыс. тенге, в 40 лет – 6,1 млн тенге, в 50 лет – 7 млн 860 тыс.
тенге, в 60-62 года – 9 млн 890 тыс. тенге.
Пороги минимальной достаточности на 2023 год
Возраст, лет | ПМД, тенге | Возраст, лет | ПМД, тенге |
20 | 3 260 000 | 40 | 6 100 000 |
21 | 3 380 000 | 41 | 6 270 000 |
22 | 3 510 000 | 42 | 6 440 000 |
23 | 3 630 000 | 43 | 6 610 000 |
24 | 3 760 000 | 44 | 6 780 000 |
25 | 3 890 000 | 45 | 6 950 000 |
26 | 4 030 000 | 46 | 7 130 000 |
27 | 4 160 000 | 47 | 7 310 000 |
28 | 4 300 000 | 48 | 7 490 000 |
29 | 4 440 000 | 49 | 7 670 000 |
30 | 4 580 000 | 50 | 7 860 000 |
31 | 4 720 000 | 51 | 8 050 000 |
32 | 4 870 000 | 52 | 8 240 000 |
33 | 5 010 000 | 53 | 8 440 000 |
34 | 5 160 000 | 54 | 8 640 000 |
35 | 5 310 000 | 55 | 8 840 000 |
36 | 5 470 000 | 56 | 9 040 000 |
37 | 5 620 000 | 57 | 9 250 000 |
38 | 5 780 000 | 58 | 9 460 000 |
39 | 5 940 000 | 59 | 9 670 000 |
— | — | 60-62 | 9 890 000 |
Пороги минимальной достаточности на 2022 год
Возраст, лет | ПМД, тенге | Возраст, лет | ПМД, тенге |
20 | 3 140 000 | 40 | 5 790 000 |
21 | 3 250 000 | 41 | 5 950 000 |
22 | 3 370 000 | 42 | 6 100 000 |
23 | 3 490 000 | 43 | 6 260 000 |
24 | 3 610 000 | 44 | 6 420 000 |
25 | 3 730 000 | 45 | 6 580 000 |
26 | 3 860 000 | 46 | 6 750 000 |
27 | 3 980 000 | 47 | 6 920 000 |
28 | 4 110 000 | 48 | 7 090 000 |
29 | 4 240 000 | 49 | 7 260 000 |
30 | 4 370 000 | 50 | 7 430 000 |
31 | 4 510 000 | 51 | 7 610 000 |
32 | 4 640 000 | 52 | 7 790 000 |
33 | 4 780 000 | 53 | 7 970 000 |
34 | 4 920 000 | 54 | 8 150 000 |
35 | 5 060 000 | 55 | 8 340 000 |
36 | 5 200 000 | 56 | 8 530 000 |
37 | 5 350 000 | 57 | 8 720 000 |
38 | 5 490 000 | 58 | 8 920 000 |
39 | 5 640 000 | 59-62 | 9 120 000 |
: Если вы обнаружили ошибку или опечатку, выделите фрагмент текста с ошибкой и нажмите CTRL+Enter
9472 просмотровПоделиться этой публикацией в соцсетях:
Об авторе:
АСН — Агентство Страховых Новостей | Новости страхования
В Москве и Питере с 1 декабря подорожали полисы ОСАГО
01.
12.22
21:32
Крупнейшие страховщики ОСАГО сегодня повысили базовые ставки ОСАГО на 5% — в Москве и Санкт-Петербурге, Подмосковье, Ленинградской области, Краснодаре и Воронеже. Там, где это ещё было возможно.
Битва экспертиз: экспертиза финобмудсмена и страховщика против независимой и судебной
01.12.22
18:00
У участников рынка ОСАГО есть претензции ко всем видам экспертиз — финансовая заинтересованность, отсутствие квалификации, осмотров, специалистов и низкое качество. Какая из экспертиз может стать решающей, разбирался Верховный суд.
Финомбудсмен лоббирует своё право на снижение неустойки. Юристы боятся, что в суд пойдут уже потребители
28.11.22
18:59
Служба финуполномоченного продвигает проект закона, дающего право на снижение неустойки вне суда. Страховщиков будут стимулировать за отказ от похода в суд. Автоюристы же предлагают и суды лишить права на снижение неустойки.
Владелица праворульной Honda получила ОСАГО, но заставила оштрафовать РЕСО за неотправку расчёта премии
28.
11.22
17:11
«РЕСО-Гарантия» продала потребительнице ОСАГО, но не отреагировала на её просьбу прислать подсчёт составных частей премии. В итоге страховщику штраф в 30 тыс. р., аргументы о наличии калькулятора на сайте не помогли.
Рэнкинг всех страховщиков ОСАГО за 10 месяцев 2022 г. «Ингосстрах» нажал на газ, «Совкомбанк» разочаровался
26.11.22
13:22
«РЕСО-Гарантия» сохраняет первенство в ОСАГО со сборами в 37 млрд р. (+13%). Следом рвутся «Ингосстрах» (35 млрд, +52%), «Ренессанс» (10 млрд, +39%), «Югория» (10 млрд, +50%), «Тинькофф» (6 млрд, +109%), «МАКС» (5,8 млрд, +56%) и Сбер (3,1 млрд, +2295%).
Рассекреченные показатели страховщиков за 9 мес. 2022 г. (в т.ч. по ОСАГО, каско и страхованию жизни). Рэнкинг
21.11.22
18:12
12 из 30 крупнейших страховщиков частично раскрыли АСН ключевые показатели за январь-сентябрь 2022 г. «Дочки» Сбера растут за счёт НСЖ и корпоративных клиентов, «Югория», «Ренессанс Страхование» и «МАКС» — благодаря ОСАГО и каско.
«Юридические решения»: «Мы совершили 360 выездов в военкоматы вместе с клиентами. Мобилизовали только двоих»
25.11.22
16:01
Как сервисная услуга консультаций военных юристов (в т.ч. в составе ДМС) оказалась востребованной при частичной мобилизации в блоге для АСН описал гендиректор ООО «Юридические решения» Станислав Каплан.
Евгений Уфимцев: «Для меня одна из главных задач — сделать де-факто один союз»
23.11.22
18:10
О своём видении будущего страхового рынка России в предвыборном интервью для АСН рассказал основной кандидат в президенты ВСС, РСА и НССО Евгений Уфимцев.
Рейтинг медиаприсутствия страховых компаний в октябре 2022 г.
23.11.22
12:52
Система мониторинга и анализа СМИ и соцмедиа «СКАН-Интерфакс» совместно с АСН подготовили медиарейтинг страховых компаний за октябрь 2022 г.
партнерский материал
«781-П: актуарий будет заниматься технической обработкой данных. Или нет?»
10.11.22
10:34
Про сложности перехода на Положение 781-П и возможности автоматизации этого процесса в интервью АСН рассказал исполнительный директор «АДС-Софт» Денис Иванов.
партнерский материал
Алексей Голицын, «СекретарЪ»: «Наш инструмент позволяет страховому агенту автоматизировать заполнение данных по клиентам»
31.10.22
12:03
Как реализовать IT-решение в расширении для браузера, освободить страховых агентов от шаблонных действий по заполнению полисов в интервью АСН рассказал гендиректор ООО «СекретарЪ» Алексей Голицын.
Рейтинг медиаприсутствия страховых компаний в сентябре 2022 г.
31.10.22
09:05
Система мониторинга и анализа СМИ и соцмедиа «СКАН-Интерфакс» совместно с АСН подготовили медиарейтинг страховых компаний за сентябрь 2022 г.
Показать еще
Пресс-релизы компаний
Пресс-релизы
Подпишитесь на новостную рассылку ASN Daily
Самые интересные материалы сайта на ваш электронный адрес
Лучшие материалы
08.
10.2210:19
В Национальном антитеррористическом комитете (НАК) заявили, что на Крымском мосту взорван грузовик.
15.09.22
17:00
Суды рассмотрели четыре случая отказа в Новосибирске и Красноярске продать ОСАГО, среди них были попытки владельцев автобуса и автомашины Mercedes Benz. Во всех случаях суды указали, что если в заявлении не указана категория ТС, то страховщик может установить её из ПТС и СТС.
29.09.22
11:00
С октября автовладельцам не придется снова посещать страховую компанию после постановки автомобиля на учет в ГИБДД, чтобы вписать в полис номер машины. Зато при ее продаже необходимо будет известить страховщика.
28.
11.2217:11
«РЕСО-Гарантия» продала потребительнице ОСАГО, но не отреагировала на её просьбу прислать подсчёт составных частей премии. В итоге страховщику штраф в 30 тыс. р., аргументы о наличии калькулятора на сайте не помогли.
21.09.22
18:28
Владимир Путин объявил частичную мобилизацию. АСН разбиралось, как ситуация повлияет на российский рынок.
09.11.22
15:00
Владелец 16-летнего Porsche Cayenne не покупал ОСАГО, не дал страховщику осмотреть повреждённый по чужой вине автомобиль, а финомбудсмену — запрошенных документов и цветных фото. Но доказал Верховному суду свою правоту.
13.
09.2218:27
В Дагестане страховщики ОСАГО выплатили почти на 500 млн р. больше, чем собрали в регионе. В Приморье «явные» потери в I полугодии составили 420 млн р. Но в Москве и области вышли в «плюс» на 12 млрд р. ЦБ объяснил АСН, почему не стремится «уравнять» регионы, а страховой бизнес — что ОСАГО всё равно убыточно.
21.11.22
18:12
12 из 30 крупнейших страховщиков частично раскрыли АСН ключевые показатели за январь-сентябрь 2022 г. «Дочки» Сбера растут за счёт НСЖ и корпоративных клиентов, «Югория», «Ренессанс Страхование» и «МАКС» — благодаря ОСАГО и каско.
24.11.22
19:08
«Согласие» и «Росгосстрах» «чистят» портфель ОСАГО, желая улучшить финансовый результат. Снизив долю в обязательной «автогражданке», оба страховщика сделали упор на добровольные виды.
13.09.22
10:03
Коридор базового тарифа ОСАГО для большинства категорий автовладельцев с 13 сентября расширен на 26% вверх и вниз, чтобы страховщики могли учитывать индивидуальные риски водителей в условиях подорожания запчастей.
17.10.22
19:56
Военный самолёт упал рядом с жилым домом в Ейске. Площадь пожара составляет 2 тыс. кв. м. По предварительным данным, повреждены 17 квартир.
14.10.22
16:30
Экс-гендиректор «Росгосстраха» Геннадий Гальперин не смог оспорить штраф ЦБ за нарушения в продажах ОСАГО. Суд раскрыл механизм привлечения гендиректоров крупных страховщиков за недоступность полисов.
10.22
11.22
09.22
Калькулятор первоначального взноса
Три приведенных ниже расчета предлагают различные способы расчета предполагаемого первоначального взноса.
Использование доступных авансовых денежных средств
Если известна сумма авансовых денежных средств и процент первоначального взноса, используйте приведенный ниже калькулятор для расчета приблизительной стоимости доступного дома.
| Цена дома: $217 391 | |||||||||||||
Используйте цену дома
Если цена дома и процент первоначального взноса известны, используйте приведенный ниже калькулятор для расчета суммы, необходимой наличными для покрытия первоначальных расходов.
Требуются наличные: $46,000 |
Используйте цену дома и доступную сумму аванса наличными
Если известна цена дома и сумма аванса наличными, используйте приведенный ниже калькулятор, чтобы рассчитать примерный процент первоначального взноса.
| Первоначальный взнос: 22,0% | |||||||||||||
Калькулятор ипотечного кредита | Калькулятор доступности жилья
Что такое первоначальный взнос?
Авансовый платеж — это авансовая часть платежа, которая часто требуется для завершения покупки обычно более дорогих предметов, таких как дом или автомобиль.
При покупке дома после уплаты первоначальным взносом покупателем дома любой оставшийся остаток будет амортизироваться как ипотечный кредит, который должен быть погашен покупателем. Другими словами, покупная цена дома должна равняться общей сумме ипотечного кредита и первоначального взноса. Часто первоначальный взнос за дом выражается в процентах от покупной цены. Например, для дома за 250 000 долларов первоначальный взнос в размере 3,5% составляет 8 750 долларов, а 20% — 50 000 долларов.
Заключительные расходы
Важно помнить, что авансовый платеж составляет только один авансовый платеж при покупке дома, даже если он часто является самым существенным. Есть также много других затрат, которые могут быть связаны, такие как авансовые платежи по кредиту, страхование, страхование титула кредитора, плата за проверку, плата за оценку и плата за обследование. Очень приблизительная оценка суммы, необходимой для покрытия расходов на закрытие, составляет 3% от покупной цены, которая установлена по умолчанию для калькулятора.
Разные кредиты, разные требования к первоначальному взносу
В США большинство обычных кредитов соответствуют правилам и требованиям, установленным Freddie Mac и Fannie Mae, двумя корпорациями, спонсируемыми государством, которые покупают кредиты у кредиторов. Обычные кредиты обычно требуют первоначального взноса в размере 20%, но некоторые кредиторы могут снизить ставку, например, как минимум 10%, 5% или 3%. Если первоначальный взнос ниже 20%, заемщиков попросят приобрести частную ипотечную страховку (PMI) для защиты ипотечных кредиторов. PMI обычно выплачивается в виде ежемесячной платы, добавляемой к ипотеке, до тех пор, пока остаток по кредиту не упадет ниже 80 или 78% от покупной цены дома.
Чтобы помочь покупателям с низким доходом в США, Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD) требует, чтобы все ссуды Федерального управления жилищного строительства (FHA) предоставляли страховку покупателям основного жилья, чтобы они могли приобрести дом по сниженной цене.
оплата от 3,5% и на срок до 30 лет. Тем не менее, покупатели жилья должны заплатить авансовый взнос по ипотечному страхованию при закрытии сделки, который составляет 1,75% от суммы кредита сверх первоначального взноса. Кроме того, ежемесячные платежи по ипотечному страхованию продолжаются в течение всего срока кредита, если только они не рефинансируются в обычный кредит. Для получения дополнительной информации или для выполнения расчетов с участием кредитов FHA, пожалуйста, посетите Калькулятор кредита FHA.
Кроме того, в США Департамент по делам ветеранов (VA) имеет возможность субсидировать кредиты VA, которые не требуют первоначального взноса. Только две другие организации, USDA и Navy Federal, разрешают покупку дома без первоначального взноса. Для получения дополнительной информации или для выполнения расчетов с участием ипотечных кредитов VA, пожалуйста, посетите ипотечный калькулятор VA.
Крупный авансовый платеж по сравнению с мелким
Выплата более крупного авансового платежа в размере 20% или более, если это возможно, обычно приводит к квалификации для более низких ставок.
Таким образом, более крупный первоначальный взнос, как правило, приводит к меньшей сумме, выплачиваемой по процентам за заемные деньги. Для обычных кредитов уплата не менее 20% первоначального взноса при покупке дома устраняет необходимость в платежах по частному ипотечному страхованию (PMI), которые представляют собой значительные ежемесячные платежи, которые со временем накапливаются.
Одним из рисков, связанных с внесением более крупного первоначального взноса, является возможность рецессии. В случае рецессии стоимость дома, вероятно, упадет, а вместе с ней и относительная отдача от инвестиций при более крупном первоначальном взносе.
Меньший первоначальный взнос также имеет свои преимущества, наиболее очевидным из которых является меньшая сумма к оплате при закрытии сделки. Как правило, существует множество различных альтернативных издержек, связанных со средствами, используемыми для первоначального взноса; средства, использованные для внесения первоначального взноса, не могут быть использованы для улучшения дома, повышения стоимости дома, погашения долга с высокими процентами, накопления на пенсию, резервного фонда или инвестирования в надежде на более высокий доход.
возвращаться.
Размер первоначального взноса также важен для кредиторов; как правило, кредиторы предпочитают более крупные авансовые платежи. Это связано с тем, что большие авансовые платежи снижают риск, защищая их от различных факторов, которые могут снизить стоимость приобретаемого дома. Кроме того, заемщики рискуют потерять свой первоначальный взнос, если они не смогут произвести платежи за дом и в конечном итоге лишаются права выкупа. В результате авансовые платежи выступают в качестве стимула для заемщиков вносить свои ипотечные платежи, что снижает риск дефолта.
Где взять средства для первоначального взноса
Сбережения — Большинство покупателей жилья копят деньги на первоначальный взнос, откладывая сбережения до тех пор, пока они не достигнут желаемой цели, будь то 20% или 3,5%. Наличие сбережений на процентном счете, таком как сберегательный счет или депозитные сертификаты (CD), может дать возможность заработать определенный процент. Хотя размещение сбережений на первоначальный взнос в инвестиции с более высоким риском, такие как акции или облигации, может быть более прибыльным, это также более рискованно.
Для получения дополнительной информации о сбережениях или проведения расчетов с ними посетите Калькулятор сбережений. Для получения дополнительной информации или для выполнения расчетов с использованием компакт-дисков, пожалуйста, посетите Калькулятор компакт-дисков.
Комбинированная ссуда — В ситуациях, когда у покупателя дома нет достаточных средств для внесения необходимого первоначального взноса на покупку дома, он может попытаться разделить свою ипотеку на два кредита. Ипотечный кредит — это когда на один и тот же дом берутся два отдельных кредита. Как правило, первая ипотека устанавливается в размере 80% от стоимости дома, а вторая — в размере 10%. Остальные 10% поступают из сбережений покупателя дома в качестве первоначального взноса. Это также называется кредитом 80-10-10. Покупатели жилья могут использовать дополнительные ипотечные кредиты, чтобы избежать PMI или крупного финансирования.
Программы помощи с первоначальным взносом — Местные власти округов или городов, местные жилищные органы и благотворительные фонды иногда предоставляют гранты тем, кто впервые покупает жилье.
Общегосударственные программы можно найти на веб-сайте HUD. Помощь с первоначальным взносом обычно предназначена только для заявителей, покупающих основное место жительства по мере необходимости. Гранты могут быть в форме денег, применяемых к первоначальному взносу, или беспроцентной ссуды, предназначенной для дополнения основной ипотеки. Кандидаты обычно все еще должны иметь приличную кредитную историю и документально подтвержденный доход. Гранты, возможно, должны быть возвращены, если дом продается.
Подарочные фонды — Ссуды FHA позволяют сделать первоначальный взнос подарком от друга или члена семьи, и весь первоначальный взнос может считаться подарком, если имеется подарочное письмо, в котором говорится, что это подарок, который не требует погашения.
IRA — Основная сумма, внесенная на IRA Roth (индивидуальный пенсионный счет), может быть снята без штрафа или налога. Напротив, взносы из традиционной IRA будут облагаться обычным подоходным налогом, а также штрафом в размере 10%, если взносы снимаются до достижения возраста 59 лет.
½. Однако существует исключение, которое позволяет человеку снимать 10 000 долларов США с обоих типов IRA (включая доход по IRA Roth) без штрафа или налога на покупку, ремонт или реконструкцию первого дома. Средства также можно на законных основаниях использовать для покупки дома для супруга, родителей, детей или внуков. Единственное предостережение заключается в том, что покупателю дома дается только 120 дней, чтобы потратить выведенные средства, иначе он несет ответственность за уплату штрафа. Супруги могут каждый по отдельности снять 10 000 долларов со своих соответствующих IRA, чтобы заплатить 20 000 долларов в качестве первоначального взноса. Лимит в 10 000 долларов — это пожизненный лимит.
401(k) — Можно взять кредит на сумму до 50 000 долларов США или на половину стоимости счета 401(k), в зависимости от того, что меньше. Этот кредит потребует погашения с процентами, но не будет никаких налогов или штрафов на сумму кредита. Проценты и основная сумма будут возвращены владельцу 401(k).
Однако получение ссуды, особенно крупной, может повлиять на квалификацию или способность погасить ипотеку. Большинство планов дают только пять лет, чтобы погасить кредит, и заимствование большой суммы может привести к существенному давлению окупаемости.
Рассчитайте платеж по ипотеке — Forbes Advisor
Раскрытие информации для рекламодателя Обновлено: 27 ноября 2022 г., 17:52
Обновлено: 27 ноября 2022 г., 17:52
Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.
Ипотека часто является необходимой частью покупки дома, но может быть трудно понять, что вы на самом деле можете себе позволить. Ипотечный калькулятор может помочь заемщикам рассчитать свои ежемесячные платежи по ипотеке на основе покупной цены, первоначального взноса, процентной ставки и других ежемесячных расходов домовладельца.
Цена дома
Первоначальный взнос%$
Процентная ставка
Срок кредита (лет)
10
15
20
30
Ежемесячный налог на имущество
Ежемесячное страхование частной ипотеки
Ежемесячное страхование домовладельцев
Ежемесячные сборы за ТСЖ
Расчетная дата выплаты
Как рассчитывается мой ежемесячный платеж?
Основная сумма и проценты 1 216 долл.
США
Страхование домовладельцев
Налог на имущество
Частное ипотечное страхование
Плата за ТСЖ
Ежемесячный график
Годовой график
Год 1
Отказ от ответственности: результаты калькулятора и входные данные по умолчанию являются приблизительными. Введите числа, которые соответствуют вашему местоположению и ситуации для достижения наилучших результатов. Дополнительные источники данных: Quadrant Information Services, The Tax Foundation и CoreLogic, компания, занимающаяся данными и аналитикой недвижимости.
Сумма в этом поле основана на среднегодовой страховой премии домовладельцев в вашем штате. Чтобы получить более точный расчет, введите свой ежемесячный взнос.
Сумма в этом поле основана на средней сумме налога на недвижимость, уплачиваемой в вашем штате.
Как рассчитать платежи по ипотеке
Независимо от того, ищете ли вы ипотечный кредит или хотите составить таблицу амортизации для текущего кредита, ипотечный калькулятор может подсказать ваши ежемесячные платежи.
Выполните следующие действия, чтобы использовать ипотечный калькулятор Forbes Advisor:
- Введите цену дома . Начните с добавления общей стоимости дома, который вы хотите купить, в левой части экрана. Если у вас нет на примете конкретного дома, вы можете поэкспериментировать с этим числом, чтобы узнать, сколько домов вы можете себе позволить. И если вы планируете сделать предложение о доме, этот калькулятор поможет вам определить, сколько вы можете позволить себе предложить.
- Введите сумму первоначального взноса . Затем добавьте первоначальный взнос, который вы ожидаете внести, либо в виде процента от покупной цены, либо в виде определенной суммы.
- Введите процентную ставку . Если вы уже искали кредит и вам предложили ряд процентных ставок, введите одно из этих значений в поле процентной ставки слева. Если вы еще не прошли предварительную квалификацию по процентной ставке, вы можете ввести текущую среднюю ставку по ипотеке в качестве отправной точки.
- Выберите срок кредита . Чтобы рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, введите срок кредита до 30 лет. Если срок кредита и процентная ставка не были одобрены, выбранная здесь ставка должна соответствовать средней ставке, которую вы указали выше. Например, если вы выбираете 15-летний срок, используйте среднюю ставку для 15-летней ипотеки. Если вместо этого вам нужен баланс между низкими ежемесячными платежами и более коротким сроком, вы можете использовать эту часть калькулятора, чтобы сравнить свои варианты.
- Добавьте налоги, страховые взносы и взносы товарищества собственников жилья (ТСЖ) . Эта часть калькулятора не является обязательной, но она может помочь вам получить более точную картину ваших потенциальных ежемесячных платежей. Если у вас есть доступная информация, включите ежемесячный налог на недвижимость, частное ипотечное страхование (PMI), страхование домовладельцев и сборы за ТСЖ. Если у вас нет этих номеров, некоторая информация может быть доступна через вашего агента по недвижимости или на веб-сайте вашего местного оценщика имущества.
- Просмотрите информацию о кредите . После того, как вы введете всю необходимую информацию в левой части экрана, калькулятор автоматически заполнит вашу разбивку по платежам справа. Эта часть калькулятора позволяет просматривать ваши ежемесячные платежи, а также предполагаемый месяц выплаты. Перейдите на вкладку графика амортизации, чтобы узнать, какая часть ваших годовых платежей пойдет на выплату процентов и основной суммы долга. Вы также можете переключаться между годовым и ежемесячным просмотром, чтобы увидеть разбивку каждого ежемесячного платежа.
Разбор формулы выплаты по ипотеке
Формула выплаты по ипотеке сложна, но может быть удобной. Это помогает домовладельцам и потенциальным домовладельцам увидеть, как платить больше денег будет означать их ежемесячный бюджет и их общий профиль благосостояния.
Чтобы увидеть полную разбивку, воспользуйтесь нашим калькулятором выплат по ипотечным кредитам.
Сборы и расходы по ипотеке
Если вы впервые покупаете ипотечный кредит, терминология может напугать.
Также может быть трудно понять, за что вы платите и почему.
Вот на что следует обратить внимание при рассмотрении расходов и сборов по ипотеке:
- Основная сумма : Основная сумма — это сумма денег, которую вы заняли по ипотеке. Часть каждого платежа пойдет на его погашение, поэтому по мере ежемесячных платежей эта цифра будет уменьшаться.
- Процентная ставка : По сути, это то, что кредитор взимает с вас, чтобы занять деньги. Ваша процентная ставка выражается в процентах и может быть фиксированной или переменной.
- Налоги на имущество : Налоги на имущество взимаются вашим местным налоговым органом. Этот номер обычно можно просмотреть на вашем регистраторе или на веб-сайте оценщика — везде, где вы имеете доступ к карточкам собственности и другим записям о недвижимости.
- Страхование домовладельцев : Страхование домовладельцев требуется для защиты вас и вашего кредитора в случае повреждения вашего дома. Если вы рассматриваете дом, спросите у агента по недвижимости, есть ли у него какая-либо информация о текущих расходах на страхование. В противном случае обратитесь к местному страховому агенту, чтобы получить расценки.
- Ипотечное страхование : Также известное как частное ипотечное страхование или PMI, оно защищает кредитора в случае, если вы не выплатите ипотечный кредит. Обычно он колеблется от 0,58% до 1,86% от общей суммы ипотеки, и вам нужно будет учитывать это, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%.
- Сборы ТСЖ : Сборы Ассоциации домовладельцев могут потребоваться, если вы покупаете недвижимость в совместном сообществе, таком как комплекс кондоминиумов. ТСЖ — это частные организации, созданные для управления и обслуживания таких пространств. Сборы могут быть номинальными, но они могут сделать ваши ежемесячные платежи недоступными.
Если вы рассматриваете дом, спросите у агента по недвижимости, есть ли у него какая-либо информация о текущих расходах на страхование. В противном случае обратитесь к местному страховому агенту, чтобы получить расценки.Оценка того, сколько жилья вы можете себе позволить
Сколько жилья вы можете себе позволить, зависит от нескольких факторов, включая ваш ежемесячный доход, текущее обслуживание долга и сумму, которую вы накопили на первоначальный взнос.
При определении того, утвердить ли вас на определенную сумму ипотечного кредита, кредиторы обращают пристальное внимание на отношение вашего долга к доходу (DTI).
Ваш DTI сравнивает общую сумму ежемесячных платежей по долгу с вашим ежемесячным доходом до вычета налогов. Как правило, вы не должны платить более 28% своего дохода на оплату дома, хотя вам может быть одобрен более высокий процент.
Имейте в виду, однако, что только потому, что вы можете позволить себе дом на бумаге, не означает, что ваш бюджет действительно может покрыть платежи. Помимо факторов, которые учитывает ваш банк при предварительном утверждении суммы ипотеки, подумайте, сколько денег у вас будет на руках после внесения первоначального взноса. Лучше иметь как минимум трехмесячные платежи в виде сбережений на случай, если вы столкнетесь с финансовыми трудностями.
Наряду с подсчетом суммы, которую вы собираетесь ежемесячно платить на обслуживание и другие расходы, связанные с домом, вам также следует учитывать свои другие финансовые цели.
Например, если вы планируете выйти на пенсию раньше, определите, сколько денег вам нужно откладывать или инвестировать каждый месяц, а затем подсчитайте, сколько у вас останется, чтобы посвятить выплату по ипотеке.
В конечном счете, дом, который вы можете себе позволить, зависит от того, что вам удобно. То, что банк предварительно одобряет вам ипотечный кредит, не означает, что вы должны максимизировать свои кредитные возможности.
Какой срок ипотечного кредита вам подходит
Срок ипотечного кредита — это период времени, в течение которого вы должны погасить ипотечный кредит, другими словами, это период времени, в течение которого амортизируется ипотечный кредит. Наиболее распространенные сроки ипотеки составляют 15 и 30 лет, хотя существуют и другие сроки, которые могут достигать 40 лет. Срок действия ипотечного кредита определяет (частично), сколько вы будете платить каждый месяц — чем дольше срок, тем ниже ваш ежемесячный платеж.
Тем не менее, процентные ставки обычно ниже для 15-летней ипотеки, чем для 30-летней, и вы будете платить больше процентов в течение срока действия 30-летней ссуды.
Чтобы определить, какой срок ипотеки вам подходит, подумайте, сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц и как быстро вы предпочитаете, чтобы ипотека выплачивалась.
Если вы можете позволить себе платить больше каждый месяц, но все еще не знаете, какой срок выбрать, стоит также подумать, сможете ли вы выйти в ноль — или, возможно, сэкономить — на процентах, выбрав более низкий ежемесячный платеж. оплата и вложение разницы.
15-летняя ипотека против. 30-летняя ипотека
Вы можете получить ипотечный кредит практически на любой срок, то есть на любой срок, но наиболее распространенными являются два периода: 15 и 30 лет. При 15-летней ипотеке вы будете платить меньше процентов, но ваш ежемесячный платеж будет намного выше. Увеличение ипотечного кредита до 30 лет делает ежемесячный платеж более доступным, но вы будете выплачивать кредит гораздо дольше, и вам придется платить гораздо больше процентов.
Как получить меньший платеж по ипотеке
Есть несколько способов обеспечить меньший ежемесячный платеж по ипотеке:
- Выбрать более длительный срок
- Иметь больший первоначальный взнос
- Выбрать недвижимость по более низкой цене
- Обеспечение более низкой процентной ставки
Как выбрать ипотечного кредитора
При выборе ипотечного кредитора у вас есть множество вариантов.
Банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают ипотечные кредиты напрямую, а ипотечные брокеры и инструменты онлайн-поиска помогут вам сравнить варианты от разных кредиторов.
Важно убедиться, что вы чувствуете себя комфортно с брокером или компанией, с которой вы работаете, потому что вам придется часто общаться с ними в процессе подачи заявки, а в некоторых случаях и после закрытия кредита.
Вы можете начать с банков или других учреждений, в которых у вас уже есть счета, если вам нравится их обслуживание. Кроме того, попросите рекомендации у своих друзей и родственников, а также у любых специалистов по недвижимости, с которыми вы работаете.
Родственные : Лучшие ипотечные кредиторы
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
1. Как работает ипотечный кредит?
Ипотечный кредит — это обеспеченный кредит, обеспеченный залогом дома, который он финансирует. Это означает, что кредитор будет иметь залоговое удержание вашего дома до тех пор, пока ипотека не будет выплачена в полном объеме.
После закрытия вы будете вносить ежемесячные платежи, которые покрывают основную сумму, проценты, налоги и страховку. В случае невыплаты ипотечного кредита у банка будет возможность обратить взыскание на недвижимость.
2. Какие бывают виды ипотеки?
В дополнение к множеству условий ипотеки существует несколько распространенных типов ипотечных кредитов. К ним относятся обычные кредиты и крупные ипотечные кредиты, которые выдаются частными кредиторами, но имеют более строгие требования, поскольку они превышают максимальные суммы кредита, установленные Федеральным управлением жилищного финансирования (FHFA).
Потенциальные покупатели жилья также могут получить доступ к ипотечным кредитам, застрахованным федеральным правительством, включая Федеральное жилищное управление (FHA), Министерство сельского хозяйства США (USDA), Министерство по делам ветеранов США (VA) и кредиты 203(k). Минимальные требования к этим ипотечным кредитам различаются, но все они предназначены для покупателей с низким и средним доходом, а также для покупателей, впервые приобретающих кредит.
3. Как подать заявку на ипотеку?
Ипотечные кредиты доступны в традиционных банках и кредитных союзах, а также в ряде онлайн-кредиторов. Чтобы подать заявку на ипотеку, начните с просмотра своего кредитного профиля и улучшения кредитного рейтинга, чтобы вы могли претендовать на более низкую процентную ставку. Затем подсчитайте, сколько дома вы можете себе позволить, включая сумму первоначального взноса.
Next Up in Mortgages- Ипотечный калькулятор Florida
- Ипотечный калькулятор Калифорния
- Ипотечный калькулятор Техас
- Ипотечный калькулятор Вашингтон
- Ипотечный калькулятор Колорадо
- Ипотечный калькулятор Кентукки
- Ипотечный калькулятор Гавайи
- Ипотечный калькулятор Индиана
- Ипотечный калькулятор Огайо
- Ипотечный калькулятор Нью-Йорк
- Ипотечный калькулятор Нью-Джерси
Помощь в принятии разумных финансовых решений
Получайте информационный бюллетень Forbes Advisor с полезными советами, новостями, обзорами продуктов и предложениями от имени, которому вы можете доверять.
Вам также может понравиться
Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые советы, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.
Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.
Редакция Forbes Advisor независима и объективна.
Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также включаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторые наши статьи; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью.