Постановление о взыскании алиментов в твердой денежной сумме: СК РФ Статья 83. Взыскание алиментов на несовершеннолетних детей в твердой денежной сумме \ КонсультантПлюс

Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 октября 1996 г. № 9 «О применении судами Семейного Кодекса Российской Федерации при рассмотрении дел об установлении отцовства и о взыскании алиментов»

ПЛЕНУМ ВЕРХОВНОГО СУДА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

от 25 октября 1996 г. N 9

 

О ПРИМЕНЕНИИ СУДАМИ СЕМЕЙНОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ

ФЕДЕРАЦИИ ПРИ РАССМОТРЕНИИ ДЕЛ ОБ УСТАНОВЛЕНИИ

ОТЦОВСТВА И О ВЗЫСКАНИИ АЛИМЕНТОВ

 

(в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 06.02.2007 N 6)

 

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в целях обеспечения правильного и единообразного применения положений Семейного кодекса Российской Федерации при рассмотрении дел об установлении отцовства, о взыскании алиментов на детей и других членов семьи постановляет дать судам следующие разъяснения:

(преамбула в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 06.02.2007 N 6)

1. По делам об установлении отцовства, оспаривании отцовства (материнства), о взыскании алиментов суду при разрешении заявленных требований следует исходить из времени возникновения правоотношений сторон и правил введения Семейного кодекса РФ в действие. При этом необходимо учитывать, что в соответствии со ст. 169 СК РФ нормы этого Кодекса применяются к семейным отношениям, возникшим после введения его в действие. К семейным отношениям, возникшим до введения Кодекса в действие, его нормы применяются только к тем правам и обязанностям, которые возникнут после введения кодекса в действие.

2. При рассмотрении дел об установлении отцовства необходимо иметь в виду, что обстоятельства для установления отцовства в судебном порядке, предусмотренные ст. 49 СК РФ, существенно отличаются от тех, которые предусматривались ст. 48 КоБС РСФСР. Учитывая порядок введения в действие и порядок применения ст. 49 СК РФ, установленный п. 1 ст. 168 и п. 1 ст. 169 СК РФ, суд, решая вопрос о том, какой нормой следует руководствоваться при рассмотрении дела об установлении отцовства (ст. 49 СК РФ или ст. 48 КоБС РСФСР), должен исходить из даты рождения ребенка.

Так, в отношении детей, родившихся после введения в действие Семейного кодекса РФ (т.е. 1 марта 1996 г. и после этой даты), суд, исходя из ст. 49 СК РФ, принимает во внимание любые доказательства, с достоверностью подтверждающие происхождение ребенка от конкретного лица. К таким доказательствам относятся любые фактические данные, установленные с использованием средств доказывания, перечисленных в ст. 55 ГПК РФ.

(в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 06.02.2007 N 6)

В отношении детей, родившихся до введения в действие Семейного кодекса РФ, суд, решая вопрос об отцовстве, должен руководствоваться ч. 2 ст. 48 КоБС РСФСР, принимая во внимание совместное проживание и ведение общего хозяйства матерью ребенка и ответчиком до рождения ребенка или совместное воспитание либо содержание ими ребенка или доказательства, с достоверностью подтверждающие признание ответчиком отцовства.

3. В случае рождения ребенка у родителей, не состоящих в браке между собой, и при отсутствии совместного заявления родителей вопрос о происхождении ребенка разрешается судом в порядке искового производства по заявлению одного из родителей, опекуна (попечителя) ребенка или по заявлению лица, на иждивении которого находится ребенок, либо по заявлению самого ребенка по достижении им совершеннолетия (ст. 49 СК РФ). Суд также вправе в порядке искового производства установить отцовство по заявлению лица, не состоящего в браке с матерью ребенка, в случае, когда мать ребенка умерла, признана недееспособной, невозможно установить место ее нахождения либо она лишена родительских прав, если орган опеки и попечительства не дал согласие на установление отцовства этого лица в органе записи актов гражданского состояния только на основании его заявления (ч. 1 п. 4 ст. 48 СК РФ).

Поскольку законом не установлен срок исковой давности по делам данной категории, отцовство может быть установлено судом в любое время после рождения ребенка. При этом необходимо учитывать, что в силу п. 5 ст. 48 СК РФ установление отцовства в отношении лица, достигшего возраста 18 лет, допускается только с его согласия, а если оно признано недееспособным, — с согласия его опекуна или органа опеки и попечительства.

4. В случае смерти лица, которое признавало себя отцом ребенка, но не состояло в браке с его матерью, суд в соответствии со ст. 50 СК РФ вправе установить факт признания им отцовства. Такой факт может быть установлен судом по правилам особого производства на основании всесторонне проверенных данных, при условии, что не возникает спора о праве. В случае, если при подаче заявления или рассмотрении дела в порядке особого производства устанавливается наличие спора о праве, подведомственного суду, суд выносит определение об оставлении заявления без рассмотрения, в котором разъясняет заявителю и другим заинтересованным лицам их право разрешить спор в порядке искового производства (ч. 3 ст. 263 ГПК РФ).

(в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 06. 02.2007 N 6)

В отношении детей, родившихся до 1 октября 1968 г. от лиц, не состоявших в браке между собой, суд вправе установить факт признания отцовства в случае смерти лица, которое признавало себя отцом ребенка, при условии, что ребенок находился на иждивении этого лица к моменту его смерти либо ранее (ст. 3 Закона об утверждении Основ законодательства Союза ССР и союзных республик о браке и семье, ст. 9 Указа Президиума Верховного Совета РСФСР от 17 октября 1969 г.).

5. Учитывая, что Семейный кодекс РФ, так же как и Кодекс о браке и семье РСФСР, не исключает возможности установления происхождения ребенка от лица, не состоящего в браке с его матерью, в случае смерти этого лица, суд вправе в порядке особого производства установить факт отцовства. Такой факт может быть установлен в отношении детей, родившихся 1 марта 1996 г. и позднее, при наличии доказательств, с достоверностью подтверждающих происхождение ребенка от данного лица (ст. 49 СК РФ), а в отношении детей, родившихся в период с 1 октября 1968 г. до 1 марта 1996 г., — при наличии доказательств, подтверждающих хотя бы одно из обстоятельств, перечисленных в ст. 48 КоБС РСФСР.

6. При подготовке дел об установлении отцовства к судебному разбирательству и в ходе рассмотрения дела судья (суд) в необходимых случаях для разъяснения вопросов, связанных с происхождением ребенка, вправе с учетом мнения сторон и обстоятельств по делу назначить экспертизу.

Заключение экспертизы по вопросу о происхождении ребенка, в том числе проведенной методом «генетической дактилоскопии», в силу ч. 3 ст. 86 ГПК РФ является одним из доказательств, которое должно быть оценено судом в совокупности с другими имеющимися в деле доказательствами, поскольку в соответствии с ч. 2 ст. 67 ГПК РФ никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

(в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 06.02.2007 N 6)

Исходя из ч. 3 ст. 79 ГПК РФ при уклонении стороны от участия в экспертизе, непредставлении экспертам необходимых материалов и документов для исследования и в иных случаях, если по обстоятельствам дела и без участия этой стороны экспертизу провести невозможно, суд в зависимости от того, какая сторона уклоняется от экспертизы, а также какое для нее она имеет значение, вправе признать факт, для выяснения которого экспертиза была назначена, установленным или опровергнутым. Этот вопрос разрешается судом в каждом конкретном случае в зависимости от того, какая сторона, по каким причинам не явилась на экспертизу или не представила экспертам необходимые предметы исследования, а также какое значение для нее имеет заключение экспертизы, исходя из имеющихся в деле доказательств в их совокупности.

(в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 06.02.2007 N 6)

7. Если при рассмотрении дела об установлении отцовства ответчик выразил согласие подать заявление об установлении отцовства в органы записи актов гражданского состояния, суд выясняет, не означает ли это признание ответчиком своего отцовства и, исходя из правил ч. 2 ст. 39 ГПК РФ, обсуждает вопрос о возможности принятия признания ответчиком иска и вынесения в соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ решения об удовлетворении заявленных требований.

(в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 06.02.2007 N 6)

8. Если одновременно с иском об установлении отцовства предъявлено требование о взыскании алиментов, в случае удовлетворения иска об установлении отцовства алименты присуждаются со дня предъявления иска, как и по всем делам о взыскании алиментов (п. 2 ст. 107 СК РФ). Вместе с тем необходимо учитывать, что возможность принудительного взыскания средств на содержание ребенка за прошлое время в указанном случае исключается, поскольку до удовлетворения иска об установлении отцовства ответчик в установленном порядке не был признан отцом ребенка.

При удовлетворении требований об установлении отцовства и взыскании алиментов, рассмотренных одновременно, необходимо иметь в виду, что решение в части взыскания алиментов в силу абзаца второго ст. 211 ГПК РФ подлежит немедленному исполнению.

(в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 06.02.2007 N 6)

9. В силу ст. 47 СК РФ запись об отце ребенка, произведенная органом записи актов гражданского состояния в соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 51 СК РФ, является доказательством происхождения ребенка от указанного в ней лица.

Учитывая это, при рассмотрении иска об установлении отцовства в отношении ребенка, отцом которого значится конкретное лицо (п. п. 1 и 2 ст. 51 СК РФ), оно должно быть привлечено судом к участию в деле, так как в случае удовлетворения заявленных требований прежние сведения об отце должны быть исключены (аннулированы) из актовой записи о рождении ребенка.

Суд в исковом порядке рассматривает и требования об исключении записи об отце, произведенной в актовой записи о рождении в соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 51 СК РФ, и внесении новых сведений об отце (то есть об установлении отцовства другого лица), если между заинтересованными лицами (например, между матерью ребенка, лицом, записанным в качестве отца, и фактическим отцом ребенка) отсутствует спор по этому вопросу, поскольку в силу п. 3 ст. 47 ГК РФ аннулирование записи акта гражданского состояния полностью либо в части может быть произведено только на основании решения суда.

При рассмотрении дел об оспаривании записи об отцовстве следует учитывать правило ст. 57 СК РФ о праве ребенка выражать свое мнение.

10. При рассмотрении дел об оспаривании записи об отце (матери) ребенка необходимо иметь в виду, что предусмотренное п. 2 ст. 52 СК РФ правило о невозможности удовлетворения требования лица, записанного отцом ребенка на основании п. 2 ст. 51 СК РФ, об оспаривании своего отцовства, если в момент записи этому лицу было известно, что оно не является отцом ребенка, не исключает его права оспаривать произведенную запись по мотивам нарушения волеизъявления (например, если заявление об установлении отцовства было подано под влиянием угроз, насилия либо в состоянии, когда истец не был способен понимать значение своих действий или руководить ими).

По делам данной категории необходимо также учитывать, что Семейный кодекс РФ (п. 1 ст. 52) не ограничивает каким-либо сроком право на оспаривание в судебном порядке произведенной записи об отце (матери) ребенка. Вместе с тем в случае оспаривания записи об отце (матери), произведенной в отношении ребенка, родившегося до 1 марта 1996 г., суду необходимо иметь в виду, что в силу ч. 5 ст. 49 КоБС РСФСР такая запись могла быть оспорена в течение года с того времени, когда лицу, записанному в качестве отца или матери ребенка, стало или должно было стать известным о произведенной записи.

11. В соответствии с абзацем пятым ст. 122 ГПК РФ судья вправе выдать судебный приказ, если заявлено требование о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанное с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц. На основании судебного приказа не могут быть взысканы алименты на несовершеннолетних детей в твердой денежной сумме, поскольку решение этого вопроса сопряжено с необходимостью проверки наличия либо отсутствия обстоятельств, с которыми закон связывает возможность такого взыскания (п. п. 1 и 3 ст. 83, п. 4 ст. 143 СК РФ).

(в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 06.02.2007 N 6)

В случаях, когда у судьи нет оснований для удовлетворения заявления о выдаче судебного приказа (например, если ответчик не согласен с заявленным требованием (п. 1 ч. 2 ст. 125.8 ГПК РСФСР), если заявлены требования о взыскании алиментов на совершеннолетних нетрудоспособных детей или других членов семьи, если должник выплачивает алименты по решению суда на других лиц либо им производятся выплаты по другим исполнительным документам), судья отказывает в выдаче приказа и разъясняет заявителю его право на предъявление иска по тому же требованию.

Если при подготовке дела по иску о взыскании алиментов к судебному разбирательству или при рассмотрении дела будет установлено, что ответчик выплачивает алименты по решению суда либо им производятся выплаты по другим исполнительным документам, заинтересованные лица извещаются о времени и месте разбирательства дела.

12. При взыскании алиментов в твердой денежной сумме судам необходимо учитывать, что размер алиментов, взыскиваемых на несовершеннолетних детей с родителей (ст. 83 СК РФ), а также с бывших усыновителей при отмене усыновления (п. 4 ст. 143 СК РФ), должен быть определен исходя из максимально возможного сохранения ребенку прежнего уровня его обеспечения с учетом материального и семейного положения сторон и других заслуживающих внимания обстоятельств.

Размер твердой денежной суммы алиментов, взыскиваемых в случаях, предусмотренных п. 2 ст. 85, п. 3 ст. 87, ст. ст. 89, 90, 93 — 97 СК РФ, устанавливается судом исходя из материального и семейного положения плательщика и получателя алиментов и других заслуживающих внимания интересов сторон (ст. 91, п. 2 ст. 98 СК РФ).

При определении материального положения сторон по делам данной категории суд учитывает все источники, образующие их доход.

В указанных выше случаях размер алиментов устанавливается в сумме, соответствующей определенному числу минимальных размеров оплаты труда, и подлежит индексации пропорционально увеличению установленного законом минимального размера оплаты труда, о чем должно быть указано в резолютивной части решения (ст. 117 СК РФ).

13. Требование заинтересованной стороны о взыскании алиментов в твердой денежной сумме либо одновременно в долях и в твердой денежной сумме вместо производимого на основании решения суда (судебного приказа) взыскания алиментов в долевом отношении к заработку (доходу) родителя рассматривается судом в порядке искового производства, а не по правилам, предусмотренным ст. 203 ГПК РФ, поскольку в данном случае должен быть решен вопрос об изменении размера алиментов, а не об изменении способа и порядка исполнения решения суда.

(в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 06.02.2007 N 6)

14. При определении размера алиментов, взыскиваемых с родителя на несовершеннолетних детей (п. 2 ст. 81 СК РФ), изменении размера алиментов либо освобождении от их уплаты (п. 1 ст. 119 СКБ РФ) суд принимает во внимание материальное и семейное положение сторон, а также иные заслуживающие внимания обстоятельства или интересы сторон (например, нетрудоспособность членов семьи, которым по закону сторона обязана доставлять содержание, наступление инвалидности либо наличие заболевания, препятствующего продолжению прежней работы, поступление ребенка на работу либо занятие им предпринимательской деятельностью).

Если алименты на детей были присуждены в долях к заработку и (или) иному доходу ответчика, размер платежей при удовлетворении иска о снижении (увеличении) размера алиментов также должен быть определен в долях, а не в твердой денежной сумме, за исключением взыскания алиментов в случаях, предусмотренных ст. 83 СК РФ.

15. В соответствии с п. 2 ст. 60 СК РФ суд вправе, исходя из интересов детей, по требованию родителя, обязанного уплачивать алименты на несовершеннолетних детей, вынести решение о перечислении не более пятидесяти процентов сумм алиментов, подлежащих выплате, на счета, открытые на имя несовершеннолетних в банках.

Если такое требование заявлено родителем, с которого взыскиваются алименты на основании судебного приказа или решения суда, оно разрешается судом в порядке ст. 203 ГПК РФ.

(в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 06.02.2007 N 6)

16. Если при исполнении судебного приказа или решения суда о взыскании алиментов ребенок, на которого они были присуждены, перешел на воспитание и содержание к родителю, выплачивающему на него алименты, а взыскатель не отказался от их получения, освобождение от дальнейшей уплаты алиментов производится не в порядке исполнения решения, а путем предъявления этим родителем соответствующего иска, поскольку в силу закона вопросы взыскания алиментов и освобождения от их уплаты при наличии спора решаются судом в порядке искового производства.

При отказе взыскателя в указанных случаях от дальнейшего взыскания алиментов исполнительное производство подлежит прекращению на основании п. 1 ч. 1 ст. 439 ГПК РФ.

(в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 06.02.2007 N 6)

17. Иски о взыскании алиментов на нетрудоспособных, нуждающихся в помощи совершеннолетних детей, могут быть предъявлены самими совершеннолетними, а если они в установленном законом порядке признаны недееспособными, — лицами, назначенными их опекунами.

18. Судам следует иметь в виду, что в силу п. 2 ст. 84 СК РФ расходы на содержание детей, оставшихся без попечения родителей и находящихся в воспитательных, лечебных учреждениях, учреждениях социальной защиты населения и в других соответствующих учреждениях, взыскиваются в пользу этих учреждений только с родителей детей и не подлежат взысканию с других членов семьи, несущих алиментные обязанности по отношению к детям (ст. ст. 93, 94 СК РФ).

19. В соответствии со ст. 80 СК РФ средства на содержание несовершеннолетних детей, взыскиваемые с родителей в судебном порядке, присуждаются до достижения детьми совершеннолетия. Однако, если несовершеннолетний, на которого по судебному приказу или по решению суда взыскиваются алименты, до достижения им возраста 18 лет приобретет дееспособность в полном объеме (п. 2 ст. 21, п. 1 ст. 27 ГК РФ), выплата средств на его содержание в соответствии с п. 2 ст. 120 СК РФ прекращается.

20. Если при рассмотрении дела о взыскании средств на содержание совершеннолетнего дееспособного лица будет установлено, что истец совершил в отношении ответчика умышленное преступление либо имеются доказательства недостойного поведения истца в семье (бывшей семье), суд в соответствии с п. 2 ст. 119 СК РФ вправе отказать во взыскании алиментов.

Под преступлением, совершение которого может явиться основанием к отказу в иске, следует понимать любое умышленное преступление против жизни, здоровья, свободы, чести и достоинства, половой неприкосновенности, иных прав ответчика, а также против его собственности, что должно быть подтверждено вступившим в законную силу приговором суда.

Как недостойное поведение, которое может служить основанием к отказу во взыскании алиментов, в частности, может рассматриваться злоупотребление истцом спиртными напитками или наркотическими средствами, жестокое отношение к членам семьи, иное аморальное поведение в семье (бывшей семье).

При рассмотрении дел данной категории необходимо учитывать, когда было совершено умышленное преступление либо имели место факты недостойного поведения в семье, характер, тяжесть и последствия их совершения, а также дальнейшее поведение истца.

Обстоятельства, перечисленные в п. 2 ст. 119 СК РФ, могут также служить основанием для удовлетворения требования об освобождении от дальнейшей уплаты алиментов, взысканных судом на совершеннолетних дееспособных лиц.

21. Разрешая споры об изменении, расторжении соглашения об уплате алиментов либо о признании такого соглашения недействительным, необходимо учитывать, что к заключению, исполнению, расторжению и признанию недействительным соглашения об уплате алиментов применяются нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие заключение, исполнение, расторжение и признание недействительными гражданско-правовых сделок (п. 1 ст. 101 СК РФ).

В случае существенного изменения материального или семейного положения сторон, если они не достигли договоренности об изменении или о расторжении в связи с этим соглашения об уплате алиментов, суд вправе по иску заинтересованной стороны с учетом любого заслуживающего внимания интереса каждой из сторон решить вопрос об изменении или о расторжении соглашения.

В соответствии со ст. 102 СК РФ суд также вправе по требованию законного представления несовершеннолетнего ребенка или совершеннолетнего недееспособного члена семьи, органа опеки и попечительства или прокурора признать недействительным нотариально удостоверенное соглашение об уплате алиментов, если условия предоставления содержания несовершеннолетнему ребенку или совершеннолетнему недееспособному члену семьи существенно нарушают интересы этих лиц, например, установленный соглашением размер алиментов на несовершеннолетнего ниже размера алиментов, которые он мог бы получить при взыскании алиментов в судебном порядке.

22. Помещение супруга, получающего алименты от другого супруга, в дом инвалидов на государственное обеспечение либо передача его на обеспечение (попечение) общественной или других организаций либо частных лиц (например, в случае заключения договора купли-продажи дома (квартиры) с условием пожизненного содержания), может явиться основанием для освобождения плательщика алиментов от их уплаты, если отсутствуют исключительные обстоятельства, делающие необходимыми дополнительные расходы (особый уход, лечение, питание и т. п.), поскольку в силу п. 2 ст. 120 СК РФ право супруга на получение содержания утрачивается, если отпали условия, являющиеся, согласно ст. 89 СК РФ, основанием для получения содержания.

Суд в соответствии с п. 1 ст. 119 СК РФ вправе также снизить размер алиментов, выплачиваемых по ранее вынесенному решению, приняв во внимание характер дополнительных расходов.

23. При рассмотрении исков фактических воспитателей о предоставлении содержания их воспитанниками, а также исков отчима (мачехи) о предоставлении содержания пасынками (падчерицами) необходимо иметь в виду, что в силу ст. ст. 96, 97 СК РФ суд вправе удовлетворить заявленные требования при условии, что истцы являются нетрудоспособными, нуждаются в материальной помощи, которую они не могут получить от своих совершеннолетних трудоспособных детей или от супругов (бывших супругов), надлежащим образом содержали и воспитывали ответчиков не менее пяти лет, а последние достигли совершеннолетия и являются трудоспособными.

Судам необходимо учитывать, что Семейный кодекс РФ, в отличие от КоБС РСФСР (ст. ст. 85 и 80), не предусматривает алиментных обязательств фактических воспитателей в случае отказа от дальнейшего воспитания и содержания своих воспитанников, а также обязанностей отчима и мачехи по содержанию несовершеннолетних пасынков и падчериц, которые находились у них на воспитании или содержании, не имеют родителей или не могут получить достаточных средств на содержание от родителей. Однако это обстоятельство не влечет прекращения выплаты алиментов, взыскиваемых по решениям суда, вынесенным по таким делам до 1 марта 1996 г., поскольку п. 2 ст. 120 СК РФ не установлено такого основания к прекращению алиментных обязательств.

24. Иски лиц, с которых взыскиваются алименты на детей и других членов семьи, об изменении размера алиментов в соответствии со ст. 28 ГПК РФ подсудны суду по месту жительства ответчика (взыскателя).

(в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 06.02.2007 N 6)

При изменении ранее установленного судом размера алиментов на детей и других членов семьи взыскание их во вновь установленном размере производится со дня вступления в законную силу вынесенного об этом решения суда.

Суд, изменивший размер взыскиваемых алиментных платежей, должен выслать копию решения суду, первоначально разрешившему дело о взыскании алиментов.

25. Предусмотренная п. 2 ст. 115 СК РФ ответственность лица, обязанного уплачивать алименты по решению суда, за несвоевременную уплату алиментов (уплата неустойки, возмещение убытков) наступает в случае образования задолженности по вине плательщика алиментов. Такая ответственность не может быть возложена на плательщика, если задолженность по алиментам образовалась по вине других лиц, в частности, в связи с несвоевременной выплатой заработной платы, задержкой или неправильным перечислением алиментных сумм банками и т.п.

26. Исключен. — Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 06.02.2007 N 6.

 

Председатель Верховного Суда

Российской Федерации

В.М.ЛЕБЕДЕВ

 

Секретарь Пленума,

судья Верховного Суда

Российской Федерации

Кто такие кредиторы твердых денег?

Денежные займы — это способ заимствования средств на короткий срок. Они особенно популярны среди инвесторов в недвижимость, но они также могут быть хорошим инструментом для заемщиков с активами в портфеле, но с плохой кредитной историей. Вот что вам нужно знать.

Лампочка

Основные выводы

• Ссуды на твердые деньги, также известные как промежуточные ссуды, являются обеспеченными краткосрочными ссудами, часто используемыми для финансирования покупки дома.
• Инвесторы в недвижимость обычно полагаются на твердые денежные кредиты для управления несколькими флип-проектами. Они ориентированы на заемщиков, которым необходимо обойти проверку кредитоспособности или некоторые другие более строгие требования по андеррайтингу обычной ипотеки.
• Твердый денежный кредит может работать, если вам срочно нужны наличные, но он предоставляется по более высокой процентной ставке по сравнению с другими видами финансирования.
• Вы не найдете ссуды твердыми деньгами в обычном банке. Вместо этого вам, возможно, придется обратиться к кредитору до зарплаты или через своего риэлтора за рекомендацией.
• Если ссуда в твердых деньгах кажется слишком рискованной, возможно, вам лучше воспользоваться финансированием от собственника или другой формой альтернативного финансирования.

Что такое твердый денежный кредит?

Твердые денежные ссуды, также называемые промежуточными ссудами, представляют собой краткосрочные ссуды, обычно используемые инвесторами, например, инвесторами или застройщиками, которые ремонтируют недвижимость для продажи. Твердые денежные кредиты также могут быть решением, если вы столкнулись с потерей права выкупа. Обычно они финансируются частными кредиторами или группами инвесторов, а не банками, и используют в качестве залога акции или недвижимость.

Как работает кредит на твердые деньги?

Ссуды на твердые деньги обеспечены имуществом, к которому они привязаны, а не кредитным и финансовым профилем заемщика. Кредит обычно зависит от стоимости имущества и предоставляется на короткий срок погашения, обычно менее года.

По этой причине их часто ищут те, кто покупает дома с намерением отремонтировать их и быстро продать. Это открывает возможности для кредитора с твердыми деньгами, который (теоретически) может рассчитывать на получение возмещения в относительно короткие сроки.

Некоторые ссуды на твердые деньги структурированы как ссуды только под проценты, за которыми следует крупный платеж в виде шара. Это делает их более рискованными, чем другие виды финансирования.

Денежные кредиты по сравнению с другими кредитами

Денежные кредиты отличаются от других видов кредитов, таких как автокредиты и ипотечные кредиты, по нескольким причинам.

«Они оформляются по-разному и имеют разные требования, и они обычно краткосрочные, а некоторые из них длятся всего от шести до 18 месяцев», — объясняет Джефф Шипуош, генеральный директор Shipwash Properties LLC, компании по продаже домов в Ноксвилле. Теннесси, который часто использует для своих проектов кредиторов с твердыми деньгами.

Ипотека, напротив, может иметь более длительный срок, до 30 лет.

Процентные ставки по кредитам на твердые деньги также обычно намного выше, чем по ипотечным кредитам, автокредитам или другим видам финансирования.

«Кроме того, в отличие от традиционной ипотеки, стоимость кредита на твердые деньги учитывается при андеррайтинге гораздо больше, чем кредитный рейтинг заемщика», — говорит Шипуош.

Кроме того, кредиторы, предоставляющие твердые деньги, требуют первоначальный взнос, часто больший в процентном отношении, чем ссуды с мягкими деньгами — думаю, 20 процентов как минимум, или 30 процентов или более.

Ссуды на твердые деньги также отличаются от так называемых ссуд на мягкие деньги:

• Ссуды на твердые деньги обычно обеспечиваются физическими активами, такими как имущество, и его оценочной стоимостью в форме капитала. «Твердые денежные кредиты, как правило, выдаются без права регресса», — говорит Миллс Менсер, генеральный директор и основатель Diamond Banc со штаб-квартирой в Колумбии, штат Миссури. Это означает, что если заемщик не погасит кредит, результатом будет просто конфискация заложенного актива».
• Мягкие денежные ссуды обеспечены кредитом заемщика. Они «обязывают заемщика выплатить всю сумму займа, и такие соображения, как кредитоспособность и платежеспособность, как правило, имеют большой вес», — говорит Менсер. «Кроме того, в случае льготных кредитов заемщик несет ответственность за долг в случае дефолта до тех пор, пока долг не будет погашен».

Кредиторы с твердыми деньгами

Термин «кредитор с твердыми деньгами» используется для описания организации, не входящей в традиционный банк или кредитный союз, которая предоставляет ссуды физическому или юридическому лицу. Кредитор с твердыми деньгами похож на кредиторов до зарплаты, предлагающих личные ссуды, или кредиторов под залог титула, без особого надзора или правил, которых нужно придерживаться, говорит Брюс Эйлион, адвокат по недвижимости и риелтор из Атланты.

«Кредиторы могут брать сколько хотят за риск, который они берут на себя при выдаче кредита», — говорит Эйлион.

Как получить ссуду твердыми деньгами

«Лучшее место для поиска кредиторов твердых денег — это проконсультироваться с вашим агентом по недвижимости, вашей титульной компанией или вашим титульным адвокатом», — говорит Роберт Тейлор, штатный инвестор в недвижимость из Сакраменто. . «Офисы Титула регулярно регистрируют ссуды для кредиторов с твердыми деньгами и могут дать вам рекомендации к кредиторам с твердыми деньгами, которые ссужают в вашем районе».

Если у вас есть связи, вы также можете попробовать связаться с группами по инвестициям в недвижимость в вашем городе, которые, вероятно, имеют отношения с кредиторами с твердыми деньгами.

Кроме того, вы можете ознакомиться с национальными онлайн-кредиторами, которые предоставляют кредиты для жилых или коммерческих инвестиций. Некоторые кредиторы, такие как Kiavi, Lima One Capital и Patch of Land, ориентируются на инвесторов, которые ремонтируют и перепродают недвижимость. Visio Lending — еще один кредитор с твердыми деньгами, покрывающий инвестиции в арендную недвижимость, а Finance of America Commercial и Delancey Street предлагают финансирование коммерческой недвижимости.

Кому лучше всего подходит кредит на твердые деньги?

Заемщики, как правило, берут твердый денежный кредит, потому что они либо не соответствуют требованиям для получения обычного кредита, либо нуждаются в деньгах быстро. В отличие от обычных ипотечных кредитов, обработка которых может занять несколько недель, ссуды на твердые деньги можно получить всего за несколько дней.

С типичными сроками погашения от одного до пяти лет ссуды в твердой денежной форме наиболее подходят для краткосрочных проектов, например, когда инвестор рассчитывает быстро отремонтировать и продать недвижимость с прибылью.

Другие используют ссуду в твердых деньгах для финансирования ремонта собственности, а затем рефинансируют в обычную ипотеку с более низкой процентной ставкой.

Типы заемщиков, которые склонны брать твердые денежные ссуды, включают:

• Недвижимое имущество
• Заемщики, которые не имеют права на получение традиционных кредитов
• Домовладельцы, которым грозит лишение права выкупа заложенного имущества

Флипперы с недвижимостью

Люди, которые покупают недвижимость, ремонтируют ее и перепродают с целью получения прибыли, часто получают финансирование в виде твердых денег, говорит Джули Арагон, эксперт по ипотеке из Лос-Анджелеса из Arbor Financial Group.

«Любители недвижимости любят кредиты твердыми деньгами, потому что они могут быстро получить наличные», — говорит Арагон. «Эта целесообразность выгодна, когда они делают ставки на недвижимость. У них будет преимущество перед кем-то, кому может понадобиться месяц, чтобы закрыться».

Заемщики, которые не соответствуют критериям для получения традиционных кредитов

Существует множество причин, по которым некоторые заемщики не имеют права на получение традиционных кредитов, например, 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой в ​​банке. Эти причины могут включать недавний развод, который повлиял на их кредитный рейтинг, или неспособность документально подтвердить свой доход. Для владельцев бизнеса подтверждение дохода иногда может быть сложной задачей.

«Люди, работающие не по найму, которые все списывают, могут позволить себе ипотечный кредит, но их налоги не отражают этого», — говорит Арагон. «Для них твердые денежные кредиты — единственный выход».

Домовладельцы, которым грозит лишение права выкупа заложенного имущества со значительной долей в их доме

Хотя эта группа является менее распространенным типом заемщиков, некоторые домовладельцы имеют много собственного капитала в своих домах, но рискуют быть лишенными права выкупа. Кредиторы с твердыми деньгами рассмотрят возможность кредитования в этой ситуации, если они могут быть уверены, что в случае невозврата кредита они смогут продать дом, погасить первую ипотеку и при этом получить прибыль от продажи.

Плюсы и минусы твердых кредитов

Плюсы

• Гибкие условия кредита . Если у вас есть активы или имущество, которое можно использовать в качестве залога, не имеет большого значения, как выглядит ваша кредитная история, когда речь идет о кредите твердыми деньгами. Кредиторы с твердыми деньгами, как правило, проявляют гибкость, когда дело доходит до переговоров об условиях кредита; им не нужно придерживаться тех же правил, которым подчиняются обычные ипотечные кредиторы.
• Быстрые фонды – По сравнению с медленным темпом традиционного ипотечного андеррайтинга, ссуды на твердые деньги можно оформить всего за несколько дней. Для инвесторов в недвижимость скорость иногда может иметь решающее значение, когда дело доходит до закрытия сделки — например, при торгах на конкурентном объекте на аукционе.
• Не требуется сильная кредитная история — Вам не нужен хороший кредитный рейтинг или множество финансовых документов, чтобы получить кредит твердыми деньгами. В то время как традиционный ипотечный андеррайтинг фокусируется на доходах заемщика и кредитной истории, кредиторы с твердыми деньгами предоставляют кредиты на основе залога, такого как дом или здание. По этой причине кредиторам с твердыми деньгами необходимо знать предполагаемую рыночную стоимость (послеремонтную стоимость) имущества после завершения запланированных ремонтных работ.

Минусы

• Более высокая стоимость – Ссуды в твердых деньгах дороже по сравнению с традиционными ссудами. Процентные ставки могут быть на несколько процентных пунктов выше, чем по обычным ипотечным кредитам, а авансовые платежи также высоки (от трех до пяти пунктов и более). Затраты на закрытие, вероятно, также будут высокими, и потребуется значительный первоначальный взнос. Кроме того, с вас может взиматься штраф за досрочное погашение, если вы платите по кредиту раньше срока, что может увеличить расходы.
• Консервативное отношение кредита к стоимости (LTV) — Вам потребуются значительные активы, чтобы претендовать на получение твердого денежного кредита. Кредиторы с твердыми деньгами обычно требуют соотношение кредита к стоимости (LTV) около 50 процентов к 70 процентам. Это значительно более консервативно, чем для обычных ипотечных кредитов. Например, руководство Fannie Mae указывает LTV от 75 до 97 процентов.
• Правила кредитования твердых денег . Кредиторы, предоставляющие твердые деньги, подчиняются федеральным законам и законам штата, которые запрещают им кредитовать тех, кто не может погасить кредит. По закону кредиторы с твердыми деньгами должны установить, что у заемщика есть средства для осуществления ежемесячных платежей и любых запланированных платежей на воздушной подушке.

Процентные ставки по кредиту наличными

Процентные ставки по кредиту наличными могут выражаться двузначными числами — намного выше, чем 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой. Ставки и сборы обычно определяются объемом финансирования, который вам требуется, и стоимостью сделки для кредитора.

«Например, если вы покупаете дом, чтобы продать его за 40 процентов от его стоимости после ремонта, кредитор с твердыми деньгами даст вам лучшую ставку по сравнению с тем, кто хочет продать за 70 процентов после ремонта», — говорит Корабельная мойка.

Альтернативы твердым кредитам

Денежный кредит не обязательно является вашим единственным вариантом, даже если у вас нет хорошей кредитной истории.

«Частных кредиторов найти легче, чем вы думаете — это может быть инвестор в недвижимость, член семьи или друг, у которого есть значительная сумма наличных, которую они могут одолжить», — говорит Шипуош. «В некоторых случаях люди могут даже использовать свои пенсионные счета, чтобы одолжить вам деньги и инвестировать в ваш проект».

Если вы хотите приобрести недвижимость, другой вариант — получить финансирование от продавца.

«В этом соглашении вы, по сути, покупаете актив плюс проценты от продавца в течение длительного периода», — говорит Менсер. «В случае неисполнения обязательств продавец возвращает актив. Процентные ставки на финансирование владельца часто такие же или меньше, чем вы могли бы получить в традиционном банке».

Практический результат

В зависимости от вашей ситуации ссуда твердых денег может быть полезным инструментом, или это может быть дорогостоящей ошибкой. Большинство экспертов сходятся во мнении, что твердые денежные кредиты — это краткосрочное решение, а не замена традиционной ипотеки. Кроме того, поскольку эти кредиты обеспечены собственным капиталом или недвижимостью, вам нужны активы для их поддержки.

Что такое твердые кредиты и как они работают?

Ипотека

Как LendingTree получает оплату?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Обновлено: 16 мая 2022 г.

Примечание редактора: Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

Ссуды на твердые деньги позволяют быстро получить холодные твердые деньги – обычно всего за несколько дней. Эти кредиты обеспечены физическим активом (например, недвижимостью), который кредитор может получить в собственность в случае невыполнения обязательств. Тем не менее, ссуды на твердые деньги имеют репутацию хищнических — в обмен на быстроту они обычно имеют высокие процентные ставки. Они чаще всего используются в сфере недвижимости в качестве краткосрочных промежуточных кредитов.

Как работает ссуда наличными

Частные лица, инвестиционные компании и другие частные небанковские предприятия предоставляют ссуды наличными. Недвижимость чаще всего используется в качестве залога для твердого денежного кредита, но другие твердые активы, такие как транспортные средства, оборудование, машины и драгоценные металлы, также могут быть обеспечением кредита.

Чтобы предложить быстрое время закрытия, кредиторы с твердыми деньгами обычно не изучают вашу кредитную историю. В основном они основывают кредит на стоимости залога. Вы также не можете взять взаймы 100% стоимости актива, а только 65-75%. Кредитор хочет оставить место для прибыли на случай, если вы не выполните свои обязательства.

Сами по себе твердые денежные кредиты имеют высокие процентные ставки и сроки кредита от одного до пяти лет.

Зачем использовать денежный кредит

Этот тип кредита может быть полезен, когда вы находитесь между молотом и наковальней. Если у вас плохая кредитная история или вам срочно нужна крупная сумма денег, вам может помочь кредит на твердые деньги. Имейте в виду, однако, что это более дорогой способ получить необходимые наличные деньги.

Что такое БРРРР?

Помимо шума, который вы издаете, когда вам холодно, BRRRR расшифровывается как «купить, отремонтировать, арендовать, рефинансировать и повторить» — это аббревиатура и метод, используемый домашними плавниками. Если вы не хотите ждать шесть недель или около того, которые требуются для закрытия ипотечного рефинансирования, вы можете вместо этого использовать твердый денежный кредит, чтобы помочь вам завершить процесс BRRRR.

Кредиторы с твердыми деньгами

Кредитные союзы и банки не предлагают ссуды с твердыми деньгами. Вместо этого обратитесь к:

• Кредиторы, инвестирующие в недвижимость
• Акционерные компании
• Кредиторы активов

Вы можете претендовать на получение кредита от разных кредиторов в зависимости от того, хотите ли вы взять твердый денежный кредит для бизнеса или частного лица, и является ли актив занятым владельцем.

Плюсы и минусы кредита твердыми деньгами

Плюсы кредита твердыми деньгами

Нет требований к минимальному кредиту: Кредиторы с твердыми деньгами, как правило, полагаются исключительно на стоимость залога, обеспечивающего кредит, и не принимают во внимание кредитный рейтинг заемщика.

Быстрое время закрытия: Вместо того, чтобы процесс закрытия ссуды занимал недели и недели, ссуды на твердые деньги обычно закрываются через несколько дней.

Краткосрочные: Если вы рассчитываете быстро погасить кредит, даже высокая процентная ставка может не привести к большому счету.

Минусы кредита на твердые деньги

Высокие процентные ставки: Поскольку кредитор не принимает во внимание ваш кредитный рейтинг, кредит считается более рискованным и приносит более высокую процентную ставку, чем другие типы кредитов.

Низкое отношение кредита к стоимости (LTV):  В твердом денежном кредите вы можете занять до 75% стоимости актива.