Отмена дарения недвижимости между близкими родственниками: Дарение квартиры близкому родственнику

Договор дарения между близкими родственниками

В чем специфика оформления договора дарения в разных ситуациях? Разбираемся вместе с экспертами!

Передача недвижимости по договору дарения — один из способов сменить собственника, и этот способ имеет свои плюсы и минусы, а также нюансы, которые важно учитывать. Какие именно, в чем особенность дарения квартиры между близкими родственниками, рассмотрим в этой статье.

Что такое договор дарения?

Договор дарения (правильное название «дарственной», так как именно этот термин фигурирует в законодательстве, но мы будем использовать в тексте оба понятия, так как в быту установилась практика их использования) – это документ, который подтверждает процесс безвозмездной передачи недвижимости от одного лица другому. Речь в данном случае прежде всего идет о людях, связанных родством, поскольку в противном случае могут быть подозрения в том, что под процессом «передачи в дар» скрывается обычная сделка купли-продажи или проводится без свободного волеизъявления собственника имущества.

Договор дарения закрепляет, что одна сторона (даритель) безвозмездно передает или обязуется передать другой стороне (одаряемому) вещь (в том числе недвижимое имущество) в собственность либо имущественное право (требование) к себе или к третьему лицу, либо освобождает или обязуется освободить другую сторону от имущественной обязанности перед собой или третьим лицом (ст. 572 ГК РФ).

Договор считается договором дарения только в том случае, если принимающая сторона не предлагает в свою очередь за подарок деньги, услуги или другую недвижимость. То есть, безвозмездность, о которой мы уже упоминали выше, является ключевой характеристикой такой передачи недвижимости.

Кстати! Обещание передать недвижимость в дар другому человеку в будущем признается договором дарения. Если подобное обещание выражено в надлежащей юридической форме и содержит ясно выраженное намерение совершить безвозмездную передачу конкретного имущества, оно считается оформленным как договор дарения.

Правила оформления договора дарения

Договор дарения квартиры или иного недвижимого имущества должен быть совершен в письменной форме и подписан сторонами.

В договоре должны быть согласованы все существенные условия – это условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В частности, в тексте договора дарения недвижимости рекомендуется указывать следующие данные:

• Ф.И.О. сторон, паспортные данные и адреса, по которым зарегистрированы даритель и одаряемый. Важно! Адреса укажите ровно так, как записано в паспортах, даже если вам кажется более логичным написать иначе (без сокращений или с сокращениями).

• Точное описание объекта недвижимости, который передается в дар: адрес, площадь, кадастровый номер. Как получить их (и, что немаловажно, кто именно может запросить такие сведения), мы рассказываем в нашей статье о кадастровом учете. ССЫЛКА

• Реквизиты правоустанавливающих и правоподтверждающих документов, дату и номер регистрации права собственности дарителя на объект недвижимости

• Подписи сторон.

Где и как оформить договор дарения

Способов оформить договор дарения на удивление достаточно немало.

Вы можете сделать это самостоятельно, но тут, конечно, придется приложить больше усилий: найти образец договора (например, в интернете), убедиться, что в нем предполагается указание всех нужных сведений, внимательно заполнить документ с учетом всех требований законодательства. Договор дарения квартиры может быть только письменным, поэтому образец нужно доработать, распечатать и подписать.

В случае, если вы затрудняетесь составить договор самостоятельно или не хотите тратить на это время, можно обратиться к юристу или адвокату – многие из них оказывают такую услугу. Но к выбору юриста рекомендуем подойти очень внимательно, поскольку можно попасть на недобросовестных исполнителей (Юристы-мошенники: как не стать жертвой обмана)

Нотариально удостоверять договор дарения не требуется, за исключением 2 случаев:

• дарение недвижимого имущества, принадлежащего несовершеннолетнему гражданину или гражданину, признанному ограниченно дееспособным;

• дарение долей в праве общей собственности на недвижимое имущество (кроме долей земельных участков из земель сельскохозяйственного назначения, а также дарения всеми участниками долевой собственности своих долей по одной сделке).

В остальных случаях если стороны изъявят желание оформить договор дарения квартиры нотариально, они вправе обратиться к нотариусу.

И, наконец, некоторые МФЦ оказывают на платной основе услуги по оформлению договора дарения. Чтобы воспользоваться такой возможностью, заранее узнайте, где именно в вашем городе (районе) это возможно и запишитесь на прием. Лучше подготовить все сведения заранее, чтобы не тратить много времени на оформление.

Важно! Переход права собственности на квартиру или иную недвижимость по договору дарения подлежит государственной регистрации. Право собственности на квартиру возникает у приобретателя с момента государственной регистрации перехода права собственности.

Дарение несовершеннолетнему или дарение доли в квартире

Ребенок может владеть имуществом в любом возрасте. Передача квартиры в дар несовершеннолетнему (то есть лицу младше 18 лет) должна быть оформлена только в письменном виде.

Есть некоторые ограничения на оформление договора, потому что дети могут становиться стороной подобных сделок лишь с определенного возраста.

Это сделано для того, чтобы несовершеннолетние не могли по незнанию или непониманию совершать поступки, которые в дальнейшем могут ухудшить их положение (например, если в дар квартиру передает не родственник, нужно выплачивать налог, а ребенок по понятным причинам сделать это не может).

Все зависит от возраста ребенка.

• Если ребенок еще не достиг возврата 14 лет, договор за него подписывают родители или официальные опекуны. Важно! Это делается даже в том случае, когда сами родители и делают подарок. Они и изъявляют свое желание передать квартиру в дар, и подтверждают за ребенка осознанное согласие на то, чтобы принять такой подарок.

• Если ребенок в возрасте 14-18 лет, он уже сам подписывает договор, но требуется согласие родителей.

После заключения договора документы передаются в Росреестр, и вносятся изменения в ЕГРН, только после этого ребенок становится новым собственником недвижимости.

Что касается доли в квартире, ее нельзя дарить государственным служащим, чиновникам, работникам школ, больниц, если даритель является клиентом этих заведений. Больше о дарении доли в квартире читайте в нашей статье.

Кто не может дарить квартиру

Есть требования к тому, кто будет выступать в договоре как даритель.

1. Это должен быть собственник жилья. В дар можно передать лишь то, чем сам владеешь.

2. Дарителю должно быть 18 лет или больше. Только в этом случае человек может принять самостоятельное решение о таком действии. Следует учитывать, что не допускается дарение недвижимости от имени малолетних (до 14 лет). Если несовершеннолетнему 14 и больше, он может оформить договор дарения только при наличии разрешения органа опеки и попечительства.

3. Даритель должен быть дееспособным, психически здоровым и осознавать, что он делает.

Кроме того, запрещено дарение между организациями.

Когда можно оспорить дарение

Отмена договора дарения квартиры между близкими родственниками, в принципе, возможна. Дарение можно оспорить тогда, когда нарушено одно из трех условий, перечисленных выше. Если дар делал несовершеннолетний или человек, который психически не здоров, не мог сам принять такое решение или находился под давлением, договор дарения могут признать недействительным. Но лишь в том случае, если одно из перечисленных обстоятельств будет доказано в суде.

Кроме того, оспорить можно сделку, которая является мнимой, то есть оформлена как дарственная лишь для вида, чтобы уйти от налогов или ограничений. В этом случае нужно будет опять же в суде доказать, что передача недвижимости не была безвозмездной, и одариваемый в свою очередь передал дарителю другую недвижимость, деньги, оказывал какие-то услуги, и так далее.

Обратите внимание! Доходы, полученные гражданином при дарении недвижимости (за исключением дарения между членами семьи или близкими родственниками), облагаются НДФЛ и подлежат декларированию. Если декларация не подана, сумму налога определит налоговый орган на основе имеющихся у него документов и сведений.

Кроме того не стоит забывать, что став собственником объекта недвижимости, одаряемый становится плательщиком налога на имущество физических лиц и (или) земельного налога.

Дарение недвижимости. Помощь профессиональных юристов в Москве

Благодарю фирму «Римское право» за профессиональную помощь при покупке загородного участка и дома в Московской области. Вас мне порекомендовал коллега по работе, теперь буду рекомендовать и я. Спасибо за отличную работу.

Дмитрий Муратов

Профессиональный переводчик

Хочу выразить искреннюю благодарность юристам Юридического центра за помощь, которую мне оказали в сложный период моей жизни. Подробности излагать не буду, слишком личное, касающееся только меня и моих близких. Фирма «Римское право» была не первой, где я пыталась получить помощь. Везде, где мне пришлось побывать, замечала блеск в глазах и желание побыстрее согласовать финансовый вопрос. При этом меня слушали невнимательно, в детали не вникали. Это настораживало и отталкивало. В фирме «Римское право», куда я попала случайно, меня приняли по-другому, более полутора часов со мной беседовали о моей проблеме, вникая в мельчайшие подробности, кроме добросовестной работы ничего не обещали. Я поверила им и ничуть об этом не пожалела. Обратившись к юристам, я избавилась от нервотрёпок и необходимости обивать пороги государственных организаций и судов. Результат работы юристов превзошел мои ожидания. Но самое главное наверное не это, а то, что я общалась с этими людьми как со старыми знакомыми в дружелюбной и уютной обстановке. Для тех, у кого возникнут семейные проблемы, советую не задумываясь обращаться в Римское право. Там Вас ждет домашняя доброжелательная обстановка и безупречная работа профессионалов за умеренную стоимость.
08.11.2010

Юлия Куренцова

Старший менеджер

Если Вам нужны добросовестные и знающие свое дело юристы, обращайтесь в Компанию «Римское право», уверен – они не подведут! В 2012 году покупал земельный участок с домом, границы участка не были установлены, на кадастровом учете он не стоял. За два месяца юристами компании документы продавца были приведены в порядок. Проверка безопасности, оформление сделки и регистрация заняли еще месяц, после чего я получил на руки свидетельство о собственности. Неоднократно обращался в компанию по другим вопросам и всегда получал достойную юридическую помощь, за что благодарен коллективу центра. С чистой совестью рекомендую всем, кто нуждается в юридической поддержке!

Илья Макаров

Руководитель проекта

Хочу поблагодарить коллектив Юридического центра «Римское право» за профессиональную и добросовестную работу по оформлению моего наследства. Сначала я приехала на консультацию и пообщавшись около часа с юристом по наследству поняла, что имею дело с опытным и знающим специалистом. К этому времени оставалось несколько дней до окончания 6 – месячного срока со дня смерти мужа. Подходящий к концу срок и занятость не позволили мне самостоятельно заниматься этой работой, да и имущество находилось в Москве, Московской и Тверской областях. Приняла решение воспользоваться помощью Римского права и не пожалела. В день моего обращения было открыто наследственное дело, а через два месяца мне сообщили о получении свидетельств о праве на наследство на квартиру и два земельных участка. Документы на вклад в банке получила позже, но это зависело не от юристов, а от самого банка. Благодарна коллективу за четкую и слаженную работу.
10.09.2010

Людмила Мошарова

Пенсионерка

Обращалась к юристу Николаю Чернявскому за консультацией по вопросам раздела имущества мужа, в случае его смерти (у него имеются пятеро детей от другого брака, в том числе несовершеннолетние и престарелая мать). Получила обстоятельное разъяснение по всем интересующим меня вопросам. Кроме того, он распечатал и выдал на руки несколько статей из кодекса, по вопросам, которые мы обсуждали. Спасибо за грамотную и обстоятельную консультацию!
02.03.2017

Светлана Игоревна

Начальник отдела

Обратился за помощью по принятию наследства, когда умер мой отец. Проблема была в отсутствии документов на земельный участок в Московской области, отец получил его более 20 лет назад. За пять месяцев адвокат получил решение суда, по которому я стал собственником. Спасибо сердечное адвокату и руководству вашего центра!
05.11.2015

Сергей Ильченко

Прораб

Обратился в «Римское право» за помощью в оформлении и отправки декларации 3-НДФЛ. Работой юристов очень доволен, все было сделано грамотно и в срок. Спасибо!
10.08.2016

Вадим Дегунин

Коммерческий директор

Безмерно благодарна замечательным юристам Центра за добросовестную работу по оформлению наследства на квартиру после смерти моей сестры во Владимирской области. Самые наилучшие пожелания Николаю Васильевичу и Елене Михайловне в наступающем 2015году!
24.12.2014

Никитина Ольга Сергеевна

Домохозяйка

Оформлял наследство в июле 2011г. Работа выполнена в договорные сроки в полном объеме. В августе получил на руки свидетельства о регистрации на две квартиры, землю и дом. Доволен работой, тем более, что мною был пропущен срок вступления в наследство. Видимо у них связи в нотариате, потому что обошлось без судебной тягомутины.
12.12.2012

Alex137

Студент

Если Вам нужны добросовестные и знающие свое дело юристы, обращайтесь в Компанию «Римское право», уверен – они не подведут!

Илья Макаров

Руководитель проекта

Хочу выразить искреннюю благодарность юристам Юридического центра за помощь, которую мне оказали в сложный период моей жизни. Подробности излагать не буду, слишком личное, касающееся только меня и моих близких.

Юлия Куренцова

Старший менеджер

Благодарю фирму «Римское право» за профессиональную помощь при покупке загородного участка и дома в Московской области. Вас мне порекомендовал коллега по работе, теперь буду рекомендовать и я. Спасибо за отличную работу.

Дмитрий Муратов

Профессиональный переводчик

Блестящая работа юристов Компании по оформлению наследственных прав на долю квартиры, которая после смерти моего отца в 2008 году не была надлежащим образом оформлена в собственность. Спасибо, Вы вернули моей семье спокойную жизнь!

Проклова Ирина Васильевна

Старший специалист

Являясь единственной наследницей первой очереди после смерти своего отца, я посчитала, что принадлежащая ему при жизни доля в праве на квартиру «автоматически» переходит в мою собственность. О том, что это заблуждение, в 2012 г. меня предупредил юрист Юридического Центра «Римское право», куда я обратилась за консультацией. Не смотря на то, что на тот период срок вступления в наследство был пропущен, нам предложили решить эту задачу в судебном порядке. Не придав этому значения, я проигнорировала рекомендации адвоката по наследственным делам. Однако в 2016 г., когда наш дом попал в список домов подлежащих сносу, данная проблема вновь заявила о себе. В этот раз мы заключили с Компанией «Римское право» договор на оформление наследства на долю квартиры, принадлежащей умершему отцу. Как выяснилось в процессе работы, наследство после смерти отца в 6-месячный срок было принято его братьями и сестрами, которые не имели право наследовать, так как были наследниками второй очереди. Так как ими оформлены были лишь денежные вклады отца, мы об этом узнали от юристов лишь спустя 8 лет. Существующая проблема усугублялась тем, что в живых осталась лишь одна наследница из четырех, принявших наследство. Никакой информации о том, кого привлекать в качестве ответчиков, их адресов мы не знали. С ноября 2016 г. по май 2017 г. юристы шаг за шагом разбирались в наследственных связях всех лиц, которые так или иначе были в этом замешаны. Итогом работы стало определение Дорогомиловского суда Москвы (дело №1282/2017) об утверждении заключенного мирового соглашения, в соответствии с которым я получила право на долю квартиры, принадлежащую моему отцу. Блестящая работа юристов Компании по судебному оформлению моих наследственных прав на долю квартиры. Спасибо, Вы вернули моей семье спокойную жизнь!
20.05.2017

Проклова Ирина Васильевна

Старший специалист

Дорогой Николай Васильевич! Просто выразить Вам благодарность — это значит не сказать ничего! Вы просто спасли меня, моих детей в самый трагичный момент моей жизни, Вы настолько профессиональны, так терпеливы были со мной в моменты отчаяния, так ювелирно решили все возникшие сложности — низкий вам поклон от всей моей семьи. Огромная благодарность вашей верной помощнице Елене Михайловне и всем вашим сотрудникам! Считаю, что мне очень сильно повезло, что в сложнейшей ситуации Бог привел меня к Вам. Здоровья Вам и успехов! С уважением Фролова Маргарита Викторовна.

Фролова Маргарита Викторовна

Ландшафтный дизайнер

Дорогой Николай Васильевич! Просто выразить Вам благодарность — это значит не сказать ничего! Вы просто спасли меня, моих детей в самый трагичный момент моей жизни, Вы настолько профессиональны, так терпеливы были со мной в моменты отчаяния, так ювелирно решили все возникшие сложности — низкий вам поклон от всей моей семьи. Огромная благодарность вашей верной помощнице Елене Михайловне и всем вашим сотрудникам! Считаю, что мне очень сильно повезло, что в сложнейшей ситуации Бог привел меня к Вам. Здоровья Вам и успехов! С уважением Фролова Маргарита Викторовна.
12.09.2017

Фролова Маргарита Викторовна

Ландшафтный дизайнер

Трудно переоценить помощь, которую мне оказали юристы Римского права. Прожили с женой 15 лет, после чего пришлось разводиться и делить купленную квартиру и построенный дом в Истринском районе. Оформляли имущество на тёщу, чтобы сэкономить на налогах, а дошло до развода, чуть не стал бомжом. Адвокаты отлично сработали, доказали в суде, что покупали всё на деньги из семейного бюджета и поделили в суде жене квартиру, а мне дом с землей. Теперь овощи выращиваю на даче. Спасибо за помощь!
22.01.2018

Алексей Ховрин

Военный пенсионер

После смерти тёти, которая завещала мне свое имущество, более 2-х лет обивала пороги государственных учреждений и судов, но так и не смогла оформить в собственность завещанные мне земельный участок в Можайском районе и жилой дом, которыми много лет пользуюсь. На имущество не были оформлены права тёти после смерти её мамы, а мама в свою очередь не оформила наследство после смерти своего мужа. Председатель кооператива «Полесье» заверяла, что ничего оформлять не надо, я и так могут пользоваться имуществом, обещала всё решить сама. Отчаявшись, весной 2016 г. обратилась в фирму Римское право. Директор обещал помочь и 14 сентября 2016 г. Можайский суд вынес решение по делу 2-1355/2016 в мою пользу. Низкий вам поклон за профессиональную и честную работу.
22.11.2016

Ольга Николаевна Куц

Пенсионерка

Застройщик, с которым заключил договор долевого участия, грубо нарушил условия договора в части материала стен и утепления. Попытка договориться ничего не дала. Юристы фирмы «Римское право», куда я обратился, проконсультировали и составили обоснованную претензию. Застройщик не решился на судебное разбирательство и предоставил квартиру в соседнем корпусе. Рекомендую всем, кто столкнулся с подобными проблемами. Спасибо!
14.07. 2017

Георгий Ремезов

Инженер

От всей души благодарю юристов Центра и лично руководителя Николая Васильевича за содержательную консультацию по вопросу выселения из квартиры бывшего мужа и помощь в решении данного вопроса в Перовском суде Москвы. Мне не только помогли решить проблему, которая много лет тяготила мою семью, но и взыскали расходы на ведение юристом судебного дела (дело 02-6762/2016).
15.11.2016

Людмила Синицкая

Домохозяйка

Обращался за помощью в компанию неоднократно. Проверяя квартиру на Рублевском шоссе, которую планировал купить, юристы выявили в Росреестре запись о зарегистрированных, по решению Кунцевского суда, правах членов семьи прежнего собственника. В квартире они много лет не проживали, но в любой момент могли вселиться. Юристы через суд отменили обременение и помогли оформить покупку. Профессиональная и эффективная работа. Рекомендую!
02.03.2014

Виктор Лысенко

Предприниматель

Налоговые последствия дарения и одалживания денег членам семьи

Вернуться к статистике

Ники Рокочи

02 марта 2022 г. Федеральное налоговое планирование и соблюдение нормативных требований, перевод крупных активов и состояния

Для семей естественно помогать друг другу, разделяя свою удачу с теми, кого они любят. Итак, что делать, если ребенок или внук хочет купить дом или машину и нуждается в помощи? Стоит ли подарить им деньги или лучше взять кредит? Выбор любого из этих методов может быть вызван деловыми, личными или финансовыми причинами. Однако ниже мы рассмотрим этот вопрос с налоговой точки зрения, исследуя эти два распространенных способа оказать финансовую помощь членам вашей собственной семьи.

Почему дарение денег членам семьи сейчас является привлекательным вариантом?

Ответ на этот вопрос связан с принятием Закона о сокращении налогов и занятости от 2017 года. Закон поднял освобождение от федерального налога на недвижимость/пожизненное освобождение от налога на дарение до новых высот и корректирует с учетом инфляции каждый год до 2026 года. С 2022 года человек может подарить 12,06 млн долларов в течение всей жизни без уплаты налогов . Ежегодно с 2022 года люди могут дарить до 16 000 долларов, не теряя ни одного пожизненного освобождения. С такими щедрыми суммами освобождения потребность в кредитах между членами семьи не так распространена, как даже несколько лет назад, и многие предпочитают дарить деньги вместо того, чтобы предлагать кредит.

Однако этот, казалось бы, очевидный вариант может измениться в ближайшие несколько лет. Пожизненное освобождение в размере 12,06 млн долларов США будет сокращено вдвое в начале 2026 года, и, если будет принято новое налоговое законодательство, эта сумма может вступить в силу еще раньше.

Что нужно знать при ссуде денег члену семьи

Некоторые члены семьи могут принять решение о ссуде денег друг другу или сделать ссуды между родственными фондами или имуществом. Для этого есть несколько причин. Те, кто дает кредит, могут захотеть научить старшего ребенка придерживаться графика платежей с процентными ставками. Ссуда ​​денег также может быть простым способом для ссудодателя получить дополнительный процентный доход или, в случае ссуды между трастами, заморозить рост и перевести оценку. Для лица, получающего кредит, они могут обойти расходы на закрытие и расходы, связанные с банковским кредитом, или, если у него плохой кредит, могут помочь получить то, что они хотят, без отказа финансовых учреждений.

Независимо от того, на чьей вы стороне, поток денег нужно тщательно контролировать. Если предоставление кредита в семье не обрабатывается должным образом, IRS может рассматривать транзакцию как подарок, а не как кредит. Хотя дарение, как правило, является отличной идеей, если оно правильно структурировано, оно может привести к совершенно другим налоговым последствиям, особенно если человек, одалживающий деньги, израсходовал свою пожизненную сумму освобождения, что приведет к уплате налога в размере 40% на подарок.

Структура имеет ключевое значение для семейных кредитов

Внутрисемейные займы должны:

• Выдаваться и осуществляться добросовестно,
• Должен включать подписанное письменное соглашение с процентной ставкой и фиксированным графиком погашения, а также
• Иметь платежеспособного заемщика, который намерен погасить долг.

Хотя семьи могут быть склонны , а не взимать процентную ставку, ее установление на самом деле очень важно в глазах IRS. Раздел 7872 Налогового кодекса регулирует кредиты, в том числе семейные кредиты, по которым процентная ставка недостаточна, то есть по ставке ниже применимой федеральной ставки (AFR). В частности, процентная ставка не менее AFR должна использоваться по кредитам физическому лицу на сумму более 10 000 долларов США, иначе для вовлеченных сторон могут возникнуть налоговые события.

AFR ежемесячно публикуется на веб-сайте IRS, но, поскольку ставка постоянно меняется, вы также должны соблюдать осторожность при попытках рефинансирования кредитов. Рефинансирование семейного кредита слишком много раз может поднять вопрос о том, является ли кредит добросовестным долгом. Хорошей практикой при рефинансировании кредита является выплата части основного долга или иное предоставление кредитору некоторого вознаграждения в обмен на согласие кредитора на рефинансирование по более низкой процентной ставке.

Прощение может быть подарком

Внутрисемейные кредиты, включая проценты или кредит полностью или частично, могут быть прощены. Когда ссуда прощается, это не означает, что заемщик должен рассматривать это как погашение долгового дохода. Прощенная ссуда не будет считаться таковой, если заемщик является неплатежеспособным или кредитор прощает или отменяет ссуду. Вместо этого это будет считаться подарком от кредитора. Раздел 102 Кодекса IRS исключает подарки из определения валового дохода. С другой стороны, прощение или списание внутрисемейного долга не означает, что кредитор должен признать невыплаченные проценты. Будьте осторожны, чтобы не прощать начисленные проценты каждый год, иначе IRS будет рассматривать первоначальный кредит как подарок, а не как добросовестный кредит.

Дарение или одалживание денег членам семьи может быть очень хорошим способом «заплатить вперед». Просто убедитесь, что вы платите и получаете средства в соответствии с рекомендациями IRS, чтобы убедиться, что усилия того стоят для всех участников.

Свяжитесь с Ники Рокочи по адресу [email protected] или с сотрудником вашей службы поддержки для дальнейшего обсуждения этой темы.

Cohen & Company не предоставляет юридических, бухгалтерских или других профессиональных консультаций. Информация, содержащаяся в этом посте, считается достоверной на дату публикации. Любые действия, предпринятые на основании информации в этом блоге, должны предприниматься только после подробного изучения конкретных фактов, обстоятельств и действующего законодательства.

Получайте информацию от наших специалистов в различных областях и своевременную информацию о предстоящих мероприятиях прямо на свой почтовый ящик по мере их появления в нашем онлайн-центре знаний.

Подпишитесь сегодня

Что такое подарочное письмо для ипотеки?

Логотип банка

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся , этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .

Владение домом по-прежнему является американской мечтой, но в эпоху, когда цены на жилье растут намного быстрее, чем доходы, накопление на первый взнос представляет собой серьезную проблему.

Чтобы сколотить достаточно сбережений, многие покупатели жилья обращаются за финансовой помощью к семье и друзьям. По данным Национальной ассоциации риелторов, 25 процентов покупателей жилья в возрасте от 23 до 31 года и 17 процентов в возрасте от 32 до 41 года получили подарки от родственников или друзей, чтобы помочь с их первоначальным взносом.

Эти подарки с первоначальным взносом, хотя и распространены, должны быть точно задокументированы в так называемом подарочном письме.

Что такое подарочное письмо для первоначального взноса по ипотеке?

Подарочное письмо — это документ, который помогает удовлетворить требование о том, что средства первоначального взноса заемщика должны поступать из законных источников. Ипотечный кредитор должен знать, что средства поступили от кого-то, кто связан с покупателем жилья, и что деньги не поступают откуда-то незаконным образом.

Подарочным письмом даритель подтверждает в письменной форме не только то, что он или она действительно подарил подарок, но и то, что у него или нее были финансовые средства для его дарения, предоставив банковские выписки в качестве доказательства. Это особенно важно для кредитов FHA.

Даритель также подтверждает, что средства никогда не должны быть возвращены получателем. Если бы получатель должен был вернуть подарок, кредитор должен был бы рассчитать это с точки зрения погашения, чтобы увидеть, будет ли покупатель жилья по-прежнему иметь право на получение кредита.

Подарочное письмо должно содержать как минимум:

• Кто даритель и откуда получен подарок
• Доказательство способности дарителя дарить деньги
• Отношение дарителя к получателю
• Сумма подарка
• Для чего использовать подарок
• Адрес дома, который покупает получатель (если предложение уже на столе)

Чтобы защитить обе стороны, также целесообразно указать, что нет никаких ожиданий погашения, будь то возврат подаренных средств или оказание услуги, и что даритель не будет налагать залог на имущество или иным образом предъявлять претензии к собственности. , хотя они и способствовали его покупке.

Правила ипотечного подарочного письма в зависимости от типа кредита

Правила различаются в зависимости от кредитной программы:

• Обычный кредит Fannie Mae и Freddie Mac: Если вы покупаете дом на одну семью, весь ваш первоначальный взнос может быть получен в виде подарка. Средства могут поступать от родственника, работодателя, близкого давнего друга, утвержденной программы помощи при первоначальном взносе (DPA) или некоммерческой организации. Freddie Mac также позволяет заемщикам использовать свадебные подарки, если вы предоставите копию свидетельства о браке.
• Кредиты FHA: Федеральное жилищное управление (FHA) поддерживает ипотечные кредиты с минимальным первоначальным взносом в размере 3,5 процента. Полная сумма может быть подарена, но FHA требует подарочного письма и подтверждающих документов, аналогичных тем, которые используются для кредитов Fannie и Freddie.
• Кредиты VA: Министерство по делам ветеранов США (VA) гарантирует жилищные кредиты для соответствующих военных заемщиков. Ссуды VA не требуют первоначального взноса, но правила VA позволяют заемщикам направлять подарочные средства на покрытие расходов или первоначальный взнос. Правила документации аналогичны правилам FHA и обычных кредитов.
• Кредиты USDA: Министерство сельского хозяйства США (USDA) гарантирует отсутствие первоначального взноса ипотечных кредитов для заемщиков с низким или умеренным доходом в сельских районах страны. Как и в программе кредита VA, подарочные деньги могут быть использованы для оплаты расходов на закрытие. Вам нужно будет предоставить подарочное письмо и подтверждающие документы в соответствии с правилами подарочных писем других кредитных программ.

Правила оформления подарочных писем по ипотеке в зависимости от типа недвижимости

Правила в отношении суммы подарка зависят от типа покупаемой недвижимости:

• Основное место жительства: Вы можете использовать подарочные средства для покупки основного места жительства. Если вы покупаете дом для одной семьи (а не дуплекс или другую многоквартирную недвижимость), вы можете внести первоначальный взнос, не вкладывая никаких собственных денег.
• Второй дом: Правила кредитора в отношении первоначального взноса за второй дом аналогичны правилам для основного места жительства. Если вы вносите не менее 20 процентов, подарок может покрыть всю сумму. Если ваш первоначальный взнос составляет менее 20 процентов, то не менее 5 процентов вашего первоначального взноса должны быть получены из ваших собственных средств.
• Инвестиционная собственность: Нет игральных костей. Вы не можете использовать дарственные средства для первоначального взноса на инвестиционную недвижимость.

Шаблон подарочного письма для ипотечного кредита

У вашего кредитора может быть шаблон подарочного письма, который необходимо использовать заемщикам, поэтому обязательно спросите своего кредитного специалиста, прежде чем писать свой собственный. Ниже приведен образец только для иллюстративных целей.

ДАТА
ИМЯ КРЕДИТОРА
АДРЕС КРЕДИТОРА
ТЕЛЕФОН КРЕДИТОРА

Я/мы, [ДАРИТЕЛЬ], дарим [СУММУ ПОДАРКА В ДОЛЛАРАХ] [ПОЛУЧАТЕЛЮ], который является моим/нашим [ХАРАКТЕРОМ ОТНОШЕНИЙ], в качестве вклада на первоначальный взнос за покупку недвижимости по адресу [АДРЕС НЕДВИЖИМОСТИ].

Эти средства поступают из [УЧРЕЖДЕНИЕ/НОМЕР СЧЕТА] и предоставляются бесплатно и без каких-либо претензий на собственность или ожидания возврата, сейчас или в будущем.

ПОДПИСЬ ДАЮЩЕГО
ИМЯ ДАЮЩЕГО (ПИСАТЬ)
АДРЕС ДАЮЩЕГО
ТЕЛЕФОН ДАЮЩЕГО

Есть ли ограничение на сумму денег, которую вы можете получить?

Немногие правила определяют, сколько денег можно подарить в качестве первоначального взноса, но это может иметь налоговые последствия для дарителя.

В 2022 или 2023 году кто-то может подарить до 16 000 долларов США или до 17 000 долларов США соответственно без каких-либо налоговых последствий. В соответствии с налоговым правилом, известным как «разделение подарков», супружеские пары могут подарить до 32 000 долларов в 2022 году или 34 000 долларов в 2023 году другому лицу без какой-либо ответственности.

Однако это всего лишь годовое освобождение. Существует также исключение, которое распространяется на подарки в течение всей жизни. По этой причине большинство дарителей не будут облагаться налогом на дарение, даже если сообщают о крупном подарке.

Почему подарочные письма важны?

Ипотечные кредиторы серьезно относятся к подарочным письмам по целому ряду причин.

Одной из очевидных проблем, связанных с андеррайтингом, является ваша способность погасить долг. Если ваш непредвиденный первоначальный взнос на самом деле представляет собой кредит, который вам придется выплатить, это повлияет на вашу способность платить по основной ипотеке.

Мошенничество и отмывание денег — еще одна проблема. В то время как большинство подарков действительно являются передачей наличных денег с благими намерениями, недобросовестные продавцы, агенты по недвижимости или кредитные инспекторы могут играть в игры с деньгами. Преступники могут использовать «подарки» в виде первоначального взноса, чтобы отмыть грязные деньги. Ипотечный процесс строго регламентирован и регламентирован; Подарочное письмо — это еще один способ для кредиторов сохранить все в чистоте и четко задокументировать.

Другие правила, которые необходимо учитывать

Любой кровный родственник или любой человек, имеющий определенные отношения с покупателем жилья, может подарить наличные деньги, но кредитор может запросить дополнительные документы, чтобы был ясен источник средств.

Однако сторона, заинтересованная в собственности, например агент по недвижимости, выставивший ее на продажу, не может сделать подарок в счет первоначального взноса. Допустим, агент — это мать человека, покупающего недвижимость. Дав своему сыну или дочери деньги в качестве первоначального взноса, агент теперь заинтересован в продаже имущества. Это нет-нет.

Наконец, если вы ожидаете получить подарок в качестве первоначального взноса, лучше иметь средства на своем банковском счете как минимум за два месяца до покупки дома.