Образец на завещание на квартиру: Образец завещания 2022: варианты документов, шаблоны завещаний

Образец завещания квартиры

Завещание квартиры — односторонняя сделка, при которой гражданин дает распоряжение относительно его квартиры на случай смерти.

Особенности завещания квартиры

Переход права собственности на квартиру происходит только после смерти завещателя. Поэтому в завещанной квартире можно проживать, делать ремонт, сдавать в аренду.

Завещатель имеет право в любое время отменить завещание, изменить состав наследников или их доли, завещать квартиру в наследство какой-либо организации или человеку, не являющемуся родственником.

При наличии завещания исключается возможность мошеннической схемы перехода права собственности на квартиру.
 Независимо от завещания, обязательные наследники могут претендовать на долю в завещанной квартире. К обязательным наследникам относятся родители, иждивенцы и нетрудоспособные дети.
 Нельзя завещать не приватизированную квартиру.
 При открытии наследства родственники могут оспорить завещание.

---

образец завещания квартиры

Завещание

недвижимости

г. _ _ _ _ _ _ _ _ _ _   «_ _ _»_ _ _ _ _ _ _ _ _ 20_ _ г.

Я, _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ (ф.и.о. полностью) _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
паспорт _ _ _ _ № _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ выдан _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
«_ _ _»_ _ _ _ _ _ _ _ _ 20_ _ г., код подразделения _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

зарегистрированный по адресу:

город _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ улица _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ дом _ _ _ корпус _ _ _ квартира _ _ _ , настоящим завещанием делаю следующие распоряжения:

1. Я завещаю принадлежащее мне по праву собственности следующее недвижимое имущество:
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ (1, 2, 3-х комнатную квартиру) _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ находящееся по адресу:
город _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ улица _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ дом _ _ _ корпус _ _ _ квартира _ _ _ на день моей смерти, следующему лицу:
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ (фамилия, имя, отчество, дата рождения) _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

2. С момента принятия наследства, предоставленные законом собственнику имущества все правомочия переходят к наследнику.

3. Содержание ст. 1130, 1149 Гражданского кодекса РФ мне нотариусом разъяснено.

4. Настоящее завещание составлено в двух экземплярах, каждый из которых собственноручно подписан завещателем. Один экземпляр завещания хранится в делах нотариуса
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ (ф.и.о. нотариуса) _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
по адресу:город _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ улица _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ дом _ _ _ корпус _ _ _ оф _ _ _, а другой экземпляр выдается завещателю _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ (ф.и.о. завещателя) _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Завещатель
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ (ф.и.о. завещателя полностью, подпись) _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Примечание:
Ст. 1118. ГК РФ

1. Распорядиться имуществом на случай смерти можно только путем совершения завещания.
2. Завещание может быть совершено гражданином, обладающим в момент его совершения дееспособностью в полном объеме.
3. Завещание должно быть совершено лично. Совершение завещания через представителя не допускается.
4. В завещании могут содержаться распоряжения только одного гражданина. Совершение завещания двумя или более гражданами не допускается.

Как оформить завещание на квартиру? — Все о недвижимости

Есть, конечно, множество видов имущества, которые можно оставить по наследству, но самым распространенным из них является недвижимость. И чтобы наследники в будущем не спорили о том, кому должно принадлежать то или иное имущество, собственник может составить завещание. 

В этом документе конкретно будет указан новый владелец имущества. Казалось бы все просто и понятно, но на практике появляются различные юридические нюансы, знание которых никогда не помешает хозяину завещания.

По своей воле владелец имущества может безвозмездно передать недвижимость только двумя способами — либо оформить дарение, либо составить завещание.

Скачать образец завещания можно тут.

Чисто с практической точки зрения для владельца жилья второй вариант является более предпочтительным, потому что в этом случае он может распоряжаться свои имуществом до конца своих дней. При необходимости может сдать в аренду, продать или даже подарить.

А в случае дарения составленный документ вступает в силу сразу, то есть после того, как он подписан, человек, оформивший дарение, больше не имеет права распоряжаться жильем. Поэтому прибегать к этому варианту следует лишь в том случае, когда передаваемая недвижимость является лишней и хозяин в ней не нуждается.

Итак, плюсы оформления завещания:

• может распоряжаться имуществом по своему усмотрению — сдавать, делать ремонт и др.;

• квартира или дом остается в его распоряжении вплоть до самой смерти;

• в любой момент может изменить условия завещания или вовсе уничтожить его;

• оформление завещания происходит быстро и не является сложным.

Но, как и везде, существует ряд отрицательных моментов:

• нужно учитывать наследников, которые по закону могут претендовать на половину имущества, даже если их имен нет в волеизъявительной бумаге;

• есть вероятность подделки подписи неблагонадежными родственниками;

• возможность оспаривания завещание, при котором его воля может быть искажена.

Что необходимо знать?

Обычно заверяют завещания нотариусы. Направляясь к нему рекомендуется взять с собой документы, удостоверяющие ваше право на собственность. Это поможет вам вместе с юристом составить наиболее точный текст завещания, который не будет разных толкований вашей воли.

Документ составляется согласно правилам, предусмотренным законом. Важно, чтобы бумага была составлена с неукоснительным соблюдением всех правил, ведь после смерти завещателя уточнить какие-то нюансы будет невозможно.

Чтобы упростить процедуру можно изложить на бумаге свое решение и дать ее юристу, а он самостоятельно подготовит текст с учетом ваших пожеланий. Но в любом случае проверять документ необходимо с особой тщательностью.

Распоряжения в завещании могут быть такими:

• Поименное перечисление наследников.
• Как имущество будет распределяться между ними.
• Кто из наследников лишается возможности участия в распределении долей имущества.
• Завещательный отказ. Это когда выбранный наследник должен произвести какое-либо действие в отношении другого лица. Например, не отказывать ему проживать в доме или квартире.
• Возложение. Когда выбранный наследник помимо имущества получает еще и обязанности. К примеру, ухаживать за садом.
• Выбор исполнителя завещания.

Основные принципы составления завещания на квартиру

Право на волеизъявление закреплено в Конституции нашей страны. По этому закону любой гражданин имеет право распоряжаться своим имуществом так, как он того хочет.

Но есть два пункта, несоблюдение которых может стать причиной оспаривания завещания:

• Свою последнюю волю в письменном виде может выразить любой человек, но при этом он должен быть в твердой памяти и ясном уме. Другими словами, он должен иметь нормальную дееспособность — не болеть психическими заболеваниями, не страдать алкоголизмом и наркоманией.
• Не иметь патологий, отрицательно сказывающихся на умственных способностях и адекватном восприятии окружающей действительности. Существуют разного рода болезни, когда человек под влиянием сильных болей не может ориентироваться в текущем моменте.

[box type=»download»] Совет юриста: этими двумя обстоятельствами нередко пользуются мошенники. Если права на наследование имуществом предъявляет совершенно незнакомое лицо, то родственники в этом случае имеют право оспорить завещание в судебном порядке. При этом должны иметь на руках неоспоримые доказательства о том, что завещатель имел проблемы с нарушениями логического мышления. [/box]

Для чего нужно составлять завещание на квартиру?

Многим может показаться, что оформление завещания процедура совершенно излишняя, так как по закону все равно наследниками являются близкие родственники. Это все верно, но лишь отчасти. Если есть только один наследник, то никаких проблем нет, но если их много и при этом не очень ладят между собой, то вопрос о разделении имущества становится крайне актуальным.

Также довольно нередки случаи, когда владелец недвижимости просто не имеет родственников или же хочет одному из них увеличить долю за счет другого. В большинстве своем, конечно, завещание составляется из-за стремления хозяина справедливо распределить имущество между детьми, например, одному квартиру, другому — дачу и т. д.

Надо понимать, что, если последнего волеизъявления нет, наследство будет делиться по закону, то есть все имущество будет делиться между наследниками, исходя из так называемой очередности.

[box type=»download»] Тут есть один важный нюанс — по закону, если есть претендент на наследство и стоит он выше остальных по очередности, то в этом случае остальным ничего не достанется. И чтобы защитить остальных членов семьи, собственник жилья может составить завещание, где будет конкретно прописано кому что достается.[/box]

Но не все так просто. В законе предусмотрен пункт, по которому независимо от того, что написано в завещании свою долю наследства получают несовершеннолетние дети, лица, признанные нетрудоспособными (дети-инвалиды, родители на пенсии, иждивенцы, бывшие на попечении больше года), супруги.

Также наследство можно оставит и постороннему человеку. Например, соседям, которые на протяжении многих лет ухаживали за ним и помогали.

Образец составления завещания на квартиру

Закон требует, чтобы в завещании были отражены следующие пункты:

• документ, удостоверяющий личность;
• адрес постоянного места проживания;
• информация о наследниках;
• данные о самой недвижимости;
• дата и место составления документа.

Последний пункт имеет особое значение, так как в случае споров и конфликтов между наследниками, неправильная или неуказанная информация по этому пункту послужит основанием для судебных разбирательств и признания документа недействительным.

Образец заполнения можно взять у нотариуса.

Завещание обязательно составляется в двух экземплярах — один будет храниться у нотариуса до момента смерти, другой будет на руках у самого завещателя. Если вдруг возникнет надобность, документ можно изменять, вносить какие-то дополнения, уточнения либо вовсе аннулировать.

Как можно оспорить завещание?

В другой статье на нашем сайте мы обсуждали, кто может оспорить завещание на квартиру.

Как же оспорить завещание?

Волеизъявление гражданина законным способом можно оспорить только в суде. Чтобы документ был признан незаконным нужны аргументированные доказательства — во время составления документа завещатель был в помутненном состоянии разума (в этом случае необходимо предоставить справку с медицинского учреждения, заключения лечащих врачей и т. д.).

Или подвергался давлению со стороны людей, заинтересованных в этом деле. Тут под прямое обвинение попадает нотариус, заверявший документ.

Процесс оспаривания чрезвычайно сложный, требующий времени и моральной выдержки, но если все делать правильно может завершиться успешно.

Помимо вышеперечисленных причин основанием для оспаривания могут послужить нарушения, сделанные при составлении документа:

• заверено лицом, не имеющим законного права на это;
• подписано не тем человеком;
• при составлении завещания не было свидетелей;
• не проставлены дата и место составления;
• оформлен по доверенности;

Каждый случай нужно разбирать индивидуально, поскольку нюансов и неточностей может быть предостаточно. Опытный юрист, внимательно изучив положения завещания, может разработать индивидуальную стратегию поведения.

Как правильно изменить или отменить завещание?

Лицу, составившему завещание, чтобы изменить какие-то его пункты или вовсе отменить, требуется только его личное желание. Ни перед кем отчитываться или уведомлять об этом он не обязан.

Между тем эта процедура выглядит так:

• Составляется новое завещание на недвижимость. Очень важно подчеркнуть в новом варианте, что старый документ утрачивает свою силу. Затем в новом завещании вносятся нужные владельцу изменения, уточнения. Нередко после смерти человека остаются два завещания. В этом случае имеющим силу считается более поздний документ.
• Завещатель может составить новый документ, где будет особое распоряжение об отмене завещания. В этом случае все завещания, составлявшиеся ранее становятся недействительными. Получается, что завещания нет совсем, поэтому дело о наследстве будет рассматриваться по закону, а не по наследству.

Финансовые расходы

С января 2006 года налог на наследство полностью упразднен. Денежные расходы коснутся наследника только при оформлении документа, удостоверяющего его право на собственность и при оплате нотариальных услуг.

Сумма вполне себе адекватная — 0,3% от стоимости недвижимости платят наследники первой очереди, остальные 0,6%.

Вообще освобождены от уплаты каких-либо налогов несовершеннолетние наследники, граждане, проживавшие с покойным и находившиеся на его попечении, а также лица, страдающие психическими расстройствами.

Довольно часты случаи, когда люди, получившие в наследство какую-либо недвижимость, стараются ее как можно быстрее продать, опасаясь возможных судебных споров с родственниками.

Кстати, здесь кроется неприятная ловушка для потенциальных покупателей такого жилья — есть определенная категория наследников, которые с легкостью могут оспорить сделку. Если законный наследник захочет продать квартиру, то в этом случае ему придется заплатить 13% от стоимости жилья.

Предварительное планирование — Планирование недвижимости для владельцев кооперативов и квартир

Большинство людей предпочитают не говорить о разводе или смерти. Однако, какими бы неприятными они ни были, они оба являются фактами жизни — фактами, с которыми любой владелец квартиры должен сталкиваться и учитывать.

В случае с кооперативной квартирой или многоквартирным домом тщательный, юридически обоснованный план вашей собственности является одной из самых важных вещей, которые нужно сделать до того, как возникнет необходимость. Вопросы собственности и наследства — это последнее, что нужно скорбящей или разлучающейся семье в и без того очень трудное время.

Кооператив или многоквартирный дом

Независимо от того, живете ли вы в кондоминиуме или кооперативе, важно ознакомиться с управляющими документами вашего здания, чтобы определить, что происходит в случае наследственного имущества.

«Юридическая разница между двумя формами собственности заключается в том, что в случае с квартирой у вас есть документ на вашу квартиру, как и в случае с отдельным домом», — говорит Джерард Данворт, адвокат компании Gibney Anthony & Flaherty, LLP на Манхэттене. «В кооперативе вы владеете акциями кооператива, а также у вас есть аренда вашей конкретной квартиры. Кроме того, правление кооператива должно одобрять все изменения в праве собственности на долю кооператива. что дает им контроль над тем, кто может жить в здании».

В основном это означает, что даже если кто-то завещает вам кооперативную квартиру, это не значит, что вы можете просто въехать, не проходя через ту же процедуру, которую должны были пройти все остальные, кто там живет, — это означает подчинение обширная проверка комиссией.

«Когда вы смотрите на разницу между ними, когда кто-то умирает, большинство кондоминиумов разрешают передачу подарков в течение жизни владельца в соответствии с завещанием или законами штата о наследовании без предварительного обращения в правление в соответствии с правом первого отказа», — говорит Минди Стерн из Schoeman, Updike & Kaufman, LLP на Манхэттене. «Кооперативы обычно требуют одобрения совета директоров в таких сценариях. В некоторых договорах аренды собственности кооперативов есть положения, в которых говорится, что они не будут отказывать в своем согласии на передачу после смерти определенным членам семьи и будут идентифицировать их (супруга, взрослые дети, братья и сестры, родители). Небольшое количество других кооперативов — обычно гораздо более старых кооперативов — разрешают переводы в случае смерти назначенным членам семьи без одобрения правления, но для большинства требуется согласие правления».

Кооператив передается в момент смерти его владельца одним из следующих способов: Либо их наследникам по последней воле и завещанию владельца или завещанию, либо совместному владельцу. При организации имущества человека, как душеприказчик, вы должны определить, что является наиболее эффективным.

«Часто это просто владение акциями на совместное имя», — говорит Данворт. «Если это не сработает — например, если наследуют несколько детей, — тогда вы выбираете либо завещание, либо живой траст. Живой траст используется, чтобы избежать обращения в суррогатный суд для утверждения завещания. Чтобы использовать живой траст, вы должны получить разрешение правления кооператива, а также банка, если есть ипотека. Это может быть обременительным процессом».

Правления кооперативов, как правило, одобряют переход права собственности на живой фонд, но обычно они требуют, чтобы их юристы проверили документацию. Кроме того, правление кооператива обычно просит жильца подписать личную гарантию обслуживания и подписать договор аренды, позволяющий правлению кооператива контролировать, кто будет жить в квартире.

Получить в письменной форме

Важно, чтобы вы подготовили надлежащие документы до того, как произойдут непредвиденные события, такие как развод или смерть.

«В случае развода при передаче квартиры или кооператива потребуется предварительное или послебрачное соглашение, при условии, что руководящие документы разрешают нового владельца», — говорит Филип Берк, адвокат Woods Oviatt & Gilman LLP в Рочестере. «Когда имеешь дело со смертью, требуется последняя воля и завещание или живое доверие».

Вы также можете заключить соглашение о раздельном проживании, в котором будет определено, куда пойдет имущество, но, по мнению большинства экспертов, лучший способ защитить себя – заключить брачный договор перед свадьбой.

Интересно, что документов, подтверждающих, что вы являетесь владельцем, не всегда достаточно, особенно в случаях, связанных со смертью.

«Если кто-то совместно владеет своим кооперативом или квартирой, два человека, которые владеют им как совместные арендаторы с правом наследования, или как муж и жена, что является формой этого, то оставшийся в живых совладелец квартиры имеет право унаследовать долю умершего совладельца независимо от того, что написано в завещании», — говорит Стерн. «Если совладельцем является переживший супруг и завещание оставляет все взрослым детям, переживший супруг унаследует квартиру по закону, даже если в завещании все должно быть оставлено взрослым детям».

Налоговые льготы

Некоторые могут подумать, что передача кооперативной квартиры или многоквартирного дома супругу или ребенку поможет получить льготы по налогу на наследство, но, по словам Берка, нельзя обобщать, будут ли в этих случаях льготы по налогу на наследство.

«Пожизненные подарки также могут облагаться налогом на дарение, так что все зависит от ситуации», — говорит он. «Нет никаких налогов на наследство, когда кто-то оставляет имущество пережившему супругу, хотя это не всегда отмена налога, а возможная отсрочка уплаты налога».

В случае смерти первого супруга налог на наследство не взимается.

«Иногда люди намеренно настраивают его так, что вместо того, чтобы активы доставались пережившему супругу, они переходят в траст, называемый трастом кредитного убежища, чтобы оставшийся в живых супруг мог получать выгоду в течение своей жизни», — говорит Стерн. «Или они предпочитают сразу перейти к взрослым детям, чтобы получить определенные преимущества налогового планирования. Согласно действующему федеральному закону, вы можете перевести до 2 миллионов долларов кому угодно без уплаты налога на наследство».

Необходимость утверждения

Когда владелец кооператива умирает или разводится, могут возникнуть проблемы, которые должны быть решены правлением или кооперативной ассоциацией.

«Обычно, если квартира переходит к кому-то, кто уже живет в ней, проблем не возникает. Этот человек уже одобрен», — говорит Данворт. «Если кто-то умрет и оставит кооператив детям, которые хотят переехать, им придется пройти обычный процесс утверждения. Они должны доказать, что у них есть финансы, чтобы позволить себе жить в здании, и они должны пойти на интервью, чтобы показать, что они будут вести себя как хорошие арендаторы».

Опять же, в руководящих документах по имущественной аренде кондоминиума будут правила.

«Если кооперативная аренда требует одобрения совета директоров, то дети должны будут подать заявление, как и любой другой покупатель», — говорит Стерн. «Кооператив должен будет одобрить их не только их финансовую состоятельность, но и на собеседовании. Правление может дать или отказать в согласии по любой причине или без причины в Нью-Йорке, и они не обязаны раскрывать свои причины».

Песня душеприказчика

Когда кто-то, владеющий квартирой или кооперативом, умирает и не дает указаний относительно того, кому достанется имущество, душеприказчик обязан немедленно проверить, есть ли страховка домовладельца и что квартира безопасно. Затем их работа заключается в том, чтобы продать квартиру и добавить вырученные средства в имущество.

«В Нью-Йорке суд назначает исполнительную власть, и они несут ответственность за обнаружение и оценку всех активов, оплату всех долгов по наследству, расходы на похороны, медицинские, административные расходы, оценку, уплату всех налогов, подоходных налогов, государственных налогов. , продавать любое имущество, подавать все налоговые декларации и распределять все, что осталось, среди бенефициаров», — говорит Стерн. «Исполнитель несет личную ответственность, если он не выполняет обязанности и ответственность и не передает имущество лицам, имеющим на это право».

Заблуждения, ошибки и мелодии

Люди могут думать, что знают, что произойдет в случае их смерти или развода, но часто они ошибаются относительно того, что происходит на самом деле.

«Многие люди ошибочно полагают, что если они остаются в кооперативе по завещанию, то это каким-то образом обязывает кооператив позволить им унаследовать его, а они могут не иметь на это права», — говорит Берк. «Если кто-то владеет чем-то, к чему привязаны условия, эти условия передаются новому владельцу».

Данворт имел дело со случаями, когда дети отказывались выезжать из квартиры после смерти родителей, что могло вызвать много головной боли.

«Это создает проблемы для других детей, которые не живут там и хотели бы продать квартиру, чтобы получить свою долю наследства», — говорит он. «У вас также возникают проблемы, когда дети не могут договориться о распределении мебели, даже если бывшая в употреблении мебель имеет небольшую ценность».

Как правило, есть много людей, которые не имеют завещаний и полагают, что в случае их смерти некоторые члены семьи автоматически унаследуют их имущество, а это не обязательно так.

«Согласно законам Нью-Йорка, если у кого-то остались супруга и дети, оба имеют право на часть имущества», — говорит Данворт. «Тот, кто думает, что оставшийся в живых супруг получит все это, просто дезинформирован».

Кейт Лориа — независимый писатель и спортивный репортер, живущий в Ларчмонте, штат Нью-Йорк.

Последняя воля и завещание: что это такое и как ее составить

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Написание завещания поможет обеспечить выполнение ваших желаний и убережет ваших близких от разочарований в трудные времена.

By

Алана Бенсон

Алана Бенсон
Ведущий писатель | Социально ответственное инвестирование, финансовые консультации, долгосрочное инвестирование

Алана Бенсон — писатель-инвестор, присоединившийся к NerdWallet в 2019 году. С тех пор она много писала о социально ответственном инвестировании и ESG-инвестировании, финансовых консультациях и темах инвестирования для начинающих. Ранее она написала две книги о краже личных данных и несколько научно-популярных книг для молодежи. Ее работы были представлены в The New York Times, The Washington Post, MSN, Yahoo Finance, MarketWatch и других.

Узнать больше

и

  Тиффани Лам-Бальфур

Тиффани Лам-Бальфур
Ведущий писатель — Инвестирование | Merrill Lynch, UBS AG, UBS Global Asset Management, Credit Suisse

Тиффани Лам-Бальфур — бывший писатель-инвестор и представитель NerdWallet. Ранее она была старшим финансовым консультантом и менеджером по продажам в Merrill Lynch. Ее работа была представлена ​​в MSN, MarketWatch, Entrepreneur, Nasdaq и Yahoo Finance. Тиффани получила степень по финансам и менеджменту в Уортонской школе Пенсильванского университета.

 

4 октября 2022 г.

Под редакцией Chris Davis

Chris Davis
Писатель-инвестор | Работы Криса публиковались в The Street, Nasdaq, Yahoo Finance

Крис Дэвис — помощник редактора в команде инвесторов. Как писатель он освещал фондовый рынок, инвестиционные стратегии и инвестиционные счета, а в качестве представителя он появлялся на NBC Bay Area и цитировался, среди прочего, Forbes, Apartment Therapy, Martha Stewart и Lifewire. Его работы публиковались в Associated Press, The Washington Post, MSN, Yahoo Finance, MarketWatch, Newsday и TheStreet. Электронная почта: [электронная почта защищена].

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

---

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Согласно опросу Caring.com, проведенному в 2022 году, 63% американцев считают, что к 55 годам у вас должно быть завещание. Но на самом деле завещание есть менее чем у половины респондентов старше 55 лет.

Caring.com

. Исследование завещаний, проведенное Caring.com в 2022 году, показало, что 1 из 3 американцев, не имеющих планов владения недвижимостью, считают, что у них слишком мало активов, чтобы их оставлять.

По состоянию на 4 октября 2022 г.

Просмотреть все источники

Хотя планы на конец жизни редко доставляют удовольствие, завещания являются критически важными документами. Они могут гарантировать, что вы позаботитесь о тех, кого оставили позади, и дадут четкое направление вашим близким в стрессовое время.

Что такое завещание?

Завещание, иногда также называемое последней волей и завещанием, представляет собой юридический документ, в котором подробно описывается порядок управления определенными активами после смерти человека. Это может включать инструкции по распределению имущества, опеке над детьми, администрированию благотворительных пожертвований и многое другое. Завещания облегчают бенефициарам разделение имущества и выполнение окончательных желаний.

Как действует завещание

В последней воле и завещании указывается порядок распределения определенных активов и наследства после смерти человека. Обычно его пишет лицо, оставляющее активы, иногда с помощью профессионала, например юриста или финансового консультанта.

Завещания могут регулировать распределение таких вещей, как дома или недвижимость, автомобили, драгоценности, банковские счета и другие предметы, но обычно они не регулируют активы, находящиеся в совместном владении с другой стороной (например, дом, приобретенный вместе с братом или сестрой) или счета с указанным бенефициаром (например, пенсионный план или инвестиционный счет).

Лицо, составляющее завещание, назначает душеприказчика, доверенное третье лицо, которому поручено контролировать исполнение завещания. Важно отметить, что составление завещания не означает, что вы избежите завещания, судебного процесса с участием государства. Но наличие завещания имеет решающее значение для процесса завещания, поскольку оно дает душеприказчику, государству и вашим наследникам ясность относительно того, кому перейдут ваши активы.

Зачем тебе завещание?

Если вы умрете без завещания — юридический термин «без завещания» — ваше имущество будет разделено в соответствии с законами вашего штата.

В Техасе, например, законы о завещании передают вашу собственность вашим ближайшим родственникам, начиная с вашего супруга, затем ваших детей, прежде чем разветвляться по вашему генеалогическому древу. Этот процесс может закончиться тем, что дальний родственник, которого вы не знали — или, что еще хуже, знали и не любили — завладеет вашим ценным имуществом. Хуже того, это может привести к тому, что ваша семья окажется втянутой в дорогостоящие судебные разбирательства по поводу вашего имущества. В любом случае конечный результат может сильно отличаться от того, что вы хотели.

Типы завещаний

Существует несколько различных типов завещаний, и законные требования вашего штата определяют их действительность.

Простое или завещательное завещание

Юридический документ, определяющий порядок распределения вашего имущества после вашей смерти.

Совместное завещание

Юридический документ, в котором объединены индивидуальные завещания нескольких лиц, поскольку их желания совпадают. Пример: Супруг оставляет все оставшемуся в живых супругу, а затем своим детям.

Рукописное или голографическое завещание

Завещание, которое не было засвидетельствовано или нотариально заверено, но написано от руки. Он может быть недействителен в каждом штате. Пример: Во время опасной ситуации солдат записывает свои пожелания на бумаге и ручке.

Устное или нункупативное завещание

Завещание, выраженное устно свидетелям, а не записанное. Это может быть недействительно по штату. Пример: неизлечимо больной пациент, который не может писать и вместо этого высказывает свои пожелания вслух.

Завещание о проживании

В завещании о проживании, не имеющем отношения ни к одному из вышеперечисленных завещаний, излагаются ваши предпочтения в отношении медицинского обслуживания в случае, если вы не можете говорить за себя.

Завещание

Юридический инструмент, который используется вместе с живым трастом на случай непредвиденных обстоятельств. Он «переливает» все активы в живой траст, если активы не были переданы заранее. Пример: Актив не был должным образом оформлен в доверительное управление, но передача позаботится о его перемещении.

Как составить завещание

Что бы вы ни думали, завещание необходимо каждому взрослому, независимо от возраста, благосостояния или семейного положения. Составить завещание несложно, но в процессе нужно учитывать множество деталей.

1. Решите, нужна ли вам помощь

• Сделай сам: Если вы занимаетесь своими руками, вы можете применить эту философию к своим последним желаниям. В Интернете можно найти множество шаблонов завещаний и программ для написания завещаний. По этому пути часто идут люди с небольшим имуществом или относительно несложной финансовой ситуацией, а также те, кто хочет избежать судебных расходов.

• Работайте с профессионалом: если у вас более сложное наследственное имущество, вам следует подумать о том, чтобы, по крайней мере, организовать первичную консультацию с адвокатом по недвижимости или консультантом по вопросам благосостояния, который может помочь с планированием имущества. Вы также можете рассмотреть возможность создания траста, который в некоторых случаях может помочь снизить налоги на недвижимость. Имейте в виду, что вам не нужно выбирать между завещанием или доверием; многие люди в конечном итоге используют оба.

• Объединение сил: гибридное письмо также является опцией. Здесь вы начинаете с онлайн-подхода, и если вы обнаружите, что у вас есть дополнительные вопросы или возникает сложная ситуация, вы работаете с адвокатом. Поскольку вы создали основу документа, это может уменьшить ваши судебные издержки.

2. Учет всего имущества

Все, чем вы владеете, от материального имущества до финансовых активов, является частью вашего имущества. Завещание документирует ваши пожелания относительно того, как эти активы будут распределены, поэтому важно учитывать все, что составляет ваше имущество, чтобы ничего не упустить.

Даже если вы намерены оставить все свое имущество одному наследнику, создание полной инвентаризации является важной гарантией. Учет всего вашего имущества гарантирует, что ни одно из них — например, старый пенсионный счет на рабочем месте, в котором ваш бывший супруг указан как бенефициар — не окажется не в том месте.

3. Определите распределение

Поговорите с семьей и друзьями, чтобы узнать, кто больше всего оценит те или иные вещи. Вы не должны быть открытыми или болезненными в таких разговорах. Суть в том, чтобы почувствовать, что будет заветным подарком любимому человеку, а что нет. Затем запишите, какие предметы кому должны достаться.

Будьте точны в том, кто что получает, но избегайте слишком личных решений в завещании. Поскольку это юридический документ, многие адвокаты предупреждают, что он должен содержать только те формулировки, которые необходимы для выражения ваших пожеланий. Если вы хотите уточнить свой выбор, оставьте отдельное письмо своим выжившим. Там вы можете объяснить, например, что вы оставили своему сыну Джо меньше, чем его братьям и сестрам, потому что вы оказывали Джо больше финансовой помощи на протяжении многих лет.

Обязательно учитывайте бенефициаров, перечисленных в активах, таких как банковские счета, полисы страхования жизни и пенсионные планы. Обозначения бенефициаров имеют приоритет над пожеланиями, изложенными в вашем завещании. Избегайте конфликтов, меняя бенефициаров по мере необходимости.

4. Подумайте о своих детях

Если у вас есть несовершеннолетние дети, вам нужно решить, кто будет заботиться о них, когда вас не станет. Это означает назначение опекуна для детей на тот случай, если ни вы, ни другой родитель не в состоянии позаботиться о них. Если вы не назначите опекуна, суд должен будет назначить его без вашего участия.

Реклама

Член FDIC	MED FDIC	Member	3 WITALLIL. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.	Рейтинг NerdWallet  Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.	Рейтинг NerdWallet  Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.
УЧИТАТЬ БОЛЬШЕ	УЧИТАТЬ БОЛЬШЕ	УЧИТАТЬ БОЛЬШЕ
APY 9000 3,60% 9000 3 . остаток по APY	APY 3,50% При 0 мин. баланс для APY	APY 3,30% С $0 мин. баланс для APY
Бонус Н/Д	Бонус 250 долларов Заработайте до 250 долларов с прямым депозитом. Применяются условия.	Бонус $200 Требования для квалификации

Нейтральная сторона, а не член семьи, как правило, является лучшей идеей, хотя бы для того, чтобы сохранить семейную гармонию в трудное время.

Убедитесь, что ваш исполнитель является ответственным лицом и имеет достаточно времени, чтобы посвятить задачу.

Если вы обеспокоены тем, что вас могут навязать члену семьи или другу, вы можете назвать своего адвоката или учреждение, например банк, исполнителем вашего завещания.

» Как ваш душеприказчик распределяет ваше имущество? Узнайте о процедуре завещания

6. Учтите сборы

Если вашим душеприказчиком является учреждение, скорее всего, будут взиматься сборы. То же самое верно, если адвокат обрабатывает вашу волю. Если вы выберете друга или члена семьи, вам нужно будет решить, будет ли этому человеку оплачиваться его услуги по исполнению вашего последнего желания. Если да, то вы должны определить, сколько.

7. Сделайте официальное завещание

Подпишите свое завещание в присутствии как минимум двух свидетелей — вы также можете пригласить нотариуса для проверки процесса — и сохраните печатную копию в надежном месте. Это может быть несгораемый сейф в вашем доме или офисе или банковский сейф. Не забудьте также сделать резервную копию цифровой версии.

Сообщите своему супругу, душеприказчику или близкому другу, где можно найти ваше завещание. В некоторых штатах вы можете подать подписанное завещание в суд по наследственным делам. Он останется там до тех пор, пока вашей семье и двору не придет время исполнить ваши последние пожелания.

8. Обновление по мере необходимости

По мере того, как меняется ваша жизнь и жизнь ваших наследников, вы можете изменить свое завещание. Вы продали имущество, которое планировали оставить ребенку? Решите, что вы завещаете вместо этого. Потенциальный наследник умер раньше вас? Выберите нового получателя для предметов, которые вы планировали оставить ему или ей.

Не откладывайте такие обновления. Суд и ваш душеприказчик не могут подтвердить ваши намерения, если вы не изложите их на бумаге.

Ресурсы по планированию недвижимости

Нужна дополнительная помощь? Узнайте больше о планировании недвижимости ниже.