Накопительная часть пенсии умершего: Наследование пенсионных накоплений умершего в 2023 году

Как получить накопительную пенсию за умершего родственника: инструкция

Что такое накопительная пенсия

Накопительная часть пенсии — это деньги, которые лежат на индивидуальном счете россиянина, застрахованного в Пенсионном фонде РФ (с 2023 года он объединен с ФСС — прим. ред.) или негосударственном пенсионном фонде (НПФ). 

Деньги накапливаются в течение трудовой деятельности. Когда человек выходит пенсию, ему нужно распорядиться накопительной частью: востребовать единовременную выплату, получать взносы в течение определенного срока или пожизненно равными долями каждый месяц. Для этого пенсионер пишет заявление страховщику. Если этого не сделать, накопления определят на пожизненную выплату.

Для справки

Чтобы рассчитать размер пожизненных выплат, сумму накоплений делят на период дожития, который измеряют в месяцах. Период дожития — величина непостоянная, в 2022 году он составляет 264 месяца. Например, на индивидуальном счету пенсионера накопилось 400 000 ₽. Ежемесячная часть его накопительной пенсии составляет:400 000 ÷ 264 = 1 515,15 ₽ — эту сумму он будет получать вместе с социальной и страховой частями пенсии.

Накопительная пенсия состоит из основной и дополнительной частей. Основная часть формируется за счет взносов, которые работодатели выплачивали с 2002 по 2013 годы. Под этот период попадают две категории россиян:

• рожденные после 1967 года, если они до 2015 подали заявление на формирование накопительной пенсии;
• мужчины 1953-1966 и женщины 1957-1966 годов рождения за работу с 2002 по 2004. 

Дополнительная часть накоплений формируется за счет собственных отчислений:

• добровольные взносы на накопительную пенсию;
• средства маткапитала в счет будущих накоплений. 

Когда можно наследовать накопительную пенсию

Когда человек умирает, накопления переходят к близким родственникам, но только в следующих случаях:

• не дожил до пенсионного возраста;
• вышел на пенсию по старости, но не успел распорядиться накопительной частью;
• вышел на пенсию, распорядился накоплениями, но умер, не дожив до выплаты;
• выбрал выплату на определенный срок, но всю сумму получить не успел — родственники могут забрать остаток накоплений.

Если пенсионер выбрал пожизненные выплаты накопительной части и получил хотя бы один взнос, наследники не смогут претендовать на оставшуюся часть.

Пример со срочной пенсией

Россиянин накопил 400 000 ₽, выплаты он хочет получать в течение 10 лет, или 120 месяцев. Размер накопительной пенсии составляет:400 000 ÷ 120 = 3 333,33 ₽.Пенсионер прожил 2 года и получал выплаты 24 раза. После его смерти родственники могут забрать оставшуюся сумму:400 000 — 3 333,33 × 24 = 320 000,08 ₽.

Пример с пожизненной пенсией

Россиянин накопил 400 000 ₽, но хочет получать выплаты пожизненно. Размер накопительной пенсии составляет:400 000 ÷ 264 = 1 515,15 ₽.Пенсионер прожил 2 года и из своих накоплений истратил:1 515,15 × 24 = 36 363,60 ₽. Однако родственники не смогут получить оставшуюся сумму.

Кто может получить накопительные взносы умершего

По распоряжению застрахованного. Договоры пенсионного страхования могут включать пункт, в котором россиянин может прописать наследников. Если указать одного, он получит всю сумму. Если указать нескольких, накопления разделят между ними в равных долях.

Если в договоре нет такого пункта, россиянин может подать заявление в фонд, в котором хранит накопления, и указать получателей. 

Наследовать накопительную часть пенсии могут родственники или посторонний человек, которого определил застрахованный.  

По закону наследования. Если пенсионер не указал наследников, получить накопления могут правопреемники по степени родства. Они делятся на две категории:

• дети (родные, усыновленные или удочеренные), муж или жена, родители (отец, мать) — средства делятся между всеми наследниками поровну;
• братья, сестры, дедушки, бабушки, внуки. 

Прежде всего деньги распределяют между наследниками первой категории. Если таких нет, заявить права на накопительную пенсию могут родственники второго порядка.

Накопительные взносы, сформированные за счет маткапитала. Женщина может направить эту выплату на формирование накопительной пенсии. Здесь действует особый порядок, и правопреемниками считают:

• отца или усыновителя ребенка, на рождение которого женщина получила семейный капитал;
• несовершеннолетнего ребенка или совершеннолетнего студента-очника, на рождение которого выдали маткапитал.

Как узнать, где родственник хранил накопительную пенсию

Если родственники умершего не знают, где он хранил накопления — им нужно обратиться в государственный Пенсионный фонд. Надо предоставить свидетельство о смерти и документ, подтверждающий родство с покойным, например, свидетельство о рождении. 

Сотрудники ПФР проверяют данные о состоянии лицевого счета или перенаправляют заявителя в организацию, где умерший хранил накопительную часть пенсии. 

Как получить накопительную часть пенсии после смерти родственника

Обратиться за взносами нужно в течение полугода после смерти родственника. Если наследники упустят срок, его придется восстановить в суде. Понадобится уважительная причина, например, наследник не знал о смерти близкого, потому что живет в другом городе.

За накопительной частью пенсии надо обратиться к страховщику — в государственный или негосударственный ПФ и написать заявление. 

Скачайте образец заявления 

К заявлению прикладывают:

• паспорт или свидетельство о рождении, если правопреемник младше 14 лет;
• СНИЛС — свой и застрахованного;
• справку с места жительства — для наследников младше 14 лет;
• свидетельство о смерти родственника;
• документ, подтверждающий родство, если правопреемник наследует пенсию по закону;
• банковские реквизиты для перевода;
• решение суда о восстановлении срока обращения — для наследников, которые упустили шестимесячный срок. 

Обращаться к страховщику лучше лично — если отправить копии документы почтой, их нужно заверить у нотариуса. 

Несовершеннолетний правопреемник обращается к страховщикам в сопровождении законного представителя. А к перечисленным выше документам прикладывают паспорт представителя и документ, подтверждающий его полномочия, например, решение органов опеки.

Страховщик принимает решение о выплате или дает отказ не позже седьмого месяца со дня смерти застрахованного. Деньги поступают на карту не позднее 20 числа следующего месяца. Накопительная часть пенсии не подлежит налогообложению, поэтому правопреемник получает деньги полностью. 

Этот порядок наследования накопительной пенсии действует и в государственном Пенсионном фонде, и НПФ. 

Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале @life_profit. Присоединяйтесь!

Отдельные вопросы правопреемников » Официальный сайт городского округа Архангельской области «Мирный»

Отдельные вопросы правопреемников умерших застрахованных лиц о выплате средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета (Правила выплаты утверждены Постановлением Правительства РФ от 03.11.2007 N 741 (далее — Правила N 741)
В 2002 — 2004 гг. работодатели перечисляли взносы на формирование накопительной части трудовой пенсии за мужчин 1953 — 1966 и женщины 1957 — 1966 годов рождения. Будут ли выплачиваться правопреемникам их пенсионные накопления?
Одним из основных условий выплаты правопреемникам является наличие средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета умершего застрахованного лица. Таким образом, правопреемники вышеназванной категории лиц имеют право обратиться за выплатой средств пенсионных накоплений на общих основаниях. При этом необходимо иметь в виду, что указанная выплата может быть осуществлена только в случае, если смерть застрахованного лица наступила до назначения ему накопительной части трудовой пенсии или до ее перерасчета с учетом дополнительных пенсионных накоплений.

Назначение накопительной части трудовой пенсии начнется в 2013 г. Первыми ее получателями будут женщины 1957 года рождения и мужчины 1953 года рождения, которым исполнится 55 и 60 лет соответственно.

Если человек (застрахованное лицо) не доживет до того дня, когда ему будет назначена пенсия, накопительную часть смогут получить правопреемники. Но возможна и иная ситуация: человек умирает после того, как назначена накопительная часть пенсии, и часть пенсионных накоплений останется невыплаченной. Что будет с невыплаченной частью пенсионных накоплений в этом случае, смогут ли правопреемники получить невыплаченный остаток?

Право на получение средств пенсионных накоплений возникает у правопреемников в случае, если смерть застрахованного лица наступила до назначения ему накопительной части трудовой пенсии.

Единственным исключением является возможность получения дополнительных пенсионных накоплений. Как правило, это средства страховых взносов на финансирование накопительной части трудовой пенсии, поступившие в промежуток времени между назначением накопительной части трудовой пенсии и ее перерасчетом, а также доход от инвестирования названных средств.

Относятся ли к числу «умерших застрахованных лиц» лица, признанные безвестно отсутствующими?

Да, в соответствии со ст. 64 Федерального закона от 15.11.1997 N 143-ФЗ «Об актах гражданского состояния» основанием для государственной регистрации смерти является вступившее в законную силу решение суда об установлении факта смерти или об объявлении лица умершим.

Если правопреемники пропустили шестимесячный срок для обращения в органы ПФР, суд может его восстановить. При каких условиях суд сможет это сделать?

Согласно ст. 38 Федерального закона от 24.07.2002 N 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации» срок обращения за выплатой правопреемникам умершего застрахованного лица может быть восстановлен в судебном порядке по заявлению правопреемника умершего застрахованного лица, пропустившего установленный срок.

Данное положение основано на общих принципах и нормах гражданского законодательства, позволяющих в исключительных случаях, когда суд признает причину пропуска сроков, установленных Гражданским кодексом РФ, уважительной, восстановить право гражданина на совершение юридически значимых действий. При этом необходимо иметь в виду, что, в отличие от положений гражданского законодательства, ни Федеральный закон «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в РФ», ни принятое в развитие его норм Постановление Правительства РФ от 03. 11.2007 N 741 не ограничивают время, в течение которого можно восстановить пропущенный шестимесячный срок обращения за выплатой средств пенсионных накоплений какими-либо временными рамками.

Пенсионный фонд извещает правопреемников о возможности получения средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета умершего застрахованного лица. Кого именно из правопреемников должен извещать ПФР?

Территориальный орган ПФР извещает правопреемников, указанных умершим застрахованным лицом в заявлении о распределении средств пенсионных накоплений (п. 8 Правил, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 03.11.2007 N 741). В этом заявлении застрахованное лицо вправе указать в качестве правопреемника любое лицо, а не только своего родственника. Норма, о которой идет речь, призвана защитить интересы правопреемников, которые в силу отсутствия родственных связей с умершим или иных причин не могут узнать о смерти застрахованного лица.

В какой территориальный орган ПФР могут обратиться правопреемники с заявлением о выплате пенсионных накоплений: по своему месту жительства, по месту жительства умершего застрахованного лица или в любой территориальный орган?

Согласно п. 9 Правил N 741 правопреемники умершего застрахованного лица вправе обратиться с заявлением о выплате средств пенсионных накоплений в любой территориальный орган ПФР по своему выбору.

Перечень документов, которые должны быть приложены к заявлению правопреемника умершего застрахованного лица, определен п. 10 Правил N 741. Это, в частности, свидетельство о смерти застрахованного лица и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования умершего застрахованного лица или документ, выданный территориальным органом ПФР, в котором указан страховой номер индивидуального лицевого счета умершего застрахованного лица. При этом в тексте содержится оговорка: данные документы прилагаются «при наличии». Если такие документы не будут приложены, какие последствия это повлечет для заявителя-правопреемника? Он не сможет получить средства?

Пункт 10 Правил N 741 устанавливает две категории документов, прилагаемых к заявлению правопреемника о выплате средств пенсионных накоплений. Это документы, являющиеся правоустанавливающими для осуществления выплат, представление которых обязательно, а также документы, отсутствие которых не может повлиять на принятие решения о выплате.

Представление свидетельства о смерти застрахованного лица, а также страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования умершего застрахованного лица необходимо для упрощения процедуры идентификации умершего застрахованного лица в системе персонифицированного учета ПФР.

Правила N 741 устанавливают порядок распределения средств для дополнительной выплаты правопреемникам пенсионных накоплений умершего (п. 20). В каких случаях производится такая выплата?

— Законодательством об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования на страхователей возложена обязанность ежегодно, до 1 марта года, следующего за отчетным, представлять в органы ПФР сведения об уплаченных ими за каждое застрахованное лицо страховых взносах.

Персонификация указанных сведений производится территориальными органами ПФР ежегодно, не позднее 1 мая года, следующего за отчетным. До 1 июля территориальные органы ПФР осуществляют сверку сведений о начисленных, уплаченных и поступивших страховых взносах с данными налоговых органов и органов Федерального казначейства.

Таким образом, отражение на индивидуальном лицевом счете умершего застрахованного лица сведений о страховых взносах на финансирование накопительной части трудовой пенсии, поступивших в год смерти застрахованного лица, происходит уже после выплаты средств пенсионных накоплений правопреемникам умершего застрахованного лица (первого этапа выплат).

Названные суммы страховых взносов и составляют средства пенсионных накоплений, предназначенные для дополнительной выплаты.

При этом решение о дополнительной выплате независимо от даты смерти застрахованного лица принимается территориальным органом ПФР не позднее 31 июля года, следующего за годом смерти.

— Для каких целей создается резерв Пенсионного фонда по обязательному пенсионному страхованию? На какие выплаты могут быть использованы его средства?

— Основания для зачисления средств в резерв ПФР по обязательному пенсионному страхованию указаны в п. 25 Правил N 741, а основания для выплаты средств из резерва — в п. 27 Правил N 741. Они являются строго целевыми.

Средства пенсионных накоплений зачисляются в резерв ПФР по обязательному пенсионному страхованию в случаях, если правопреемники умершего застрахованного лица не обратились в установленный срок за выплатами, либо в случае отказа в выплате всем обратившимся правопреемникам по основаниям, предусмотренным Правилами. Также в резерв ПФР зачисляются средства, перечисленные правопреемнику через организацию федеральной почтовой связи и не востребованные им в установленный срок.

Кроме того, негосударственные пенсионные фонды перечисляют в резерв ПФР средства пенсионных накоплений, не выплаченные ими в связи с отсутствием правопреемников умерших застрахованных лиц, формировавших накопительную часть трудовой пенсии через указанные фонды.

Основанием для выплаты средств пенсионных накоплений из резерва ПФР по обязательному пенсионному страхованию является восстановление правопреемником в судебном порядке пропущенного срока обращения за выплатами.

Средства резерва ПФР расходуются также на финансирование выплат правопреемникам умерших застрахованных лиц, формировавших накопительную часть трудовой пенсии через негосударственные пенсионные фонды, в случае, если они обратились в соответствующий негосударственный пенсионный фонд за выплатами уже после перечисления указанным фондом средств в резерв ПФР по обязательному пенсионному страхованию. Для получения средств пенсионных накоплений названные правопреемники, помимо прочего, обязаны представить в ПФР решение негосударственного пенсионного фонда об отказе в выплате средств пенсионных накоплений в связи с их перечислением в резерв ПФР.

ВА Пенсионные пособия | по делам ветеранов

Пенсионные пособия

VA доступны некоторым ветеранам войны и их оставшимся в живых — узнайте, имеете ли вы право подать заявку.

Получайте пенсионные пособия по программе VA

• Право на получение ветеранской пенсии

  Проверьте, имеете ли вы право на получение пенсии по программе VA как ветеран.

• Как подать заявление на получение пенсии VA в качестве ветерана
  Узнайте, как подготовиться и подать заявление на получение пенсии для ветеранов VA.

• Подать заявление на пенсию для ветеранов онлайн (форма VA 21P-527EZ)

  Заполните заявку сейчас.

• Пособия по оказанию помощи и посещаемости и пособие на дому

  Если вам нужна помощь в повседневных делах или вы вынуждены сидеть дома, узнайте, как подать заявление на получение дополнительных пенсионных пособий по программе VA.

• Пенсия по случаю потери кормильца, штат Вирджиния

  Узнайте, имеете ли вы право и как подать заявление на получение пенсионных пособий по программе VA в качестве пережившего супруга или ребенка умершего ветерана военной службы.

Управляйте своими пенсионными выплатами

• Проверьте статус заявления или апелляции по программе VA
  Проверьте статус открытой заявки на компенсацию по инвалидности или пенсионное пособие по программе VA. Если вы являетесь пережившим супругом или родителем, вы можете просмотреть статус своего заявления о компенсации иждивенцев и возмещения убытков (DIC).

• Запросить пересмотр решения или управлять устаревшей апелляцией

  Если вы не согласны с решением по вашему заявлению на получение пенсионных пособий, вы можете запросить пересмотр решения. Вы также можете управлять любыми запросами на пересмотр или апелляциями, которые вы уже подали.
• Просмотр истории платежей VA

  Проверьте статус ваших выплат по инвалидности, пенсии и образованию по программе VA. Вы также можете увидеть определенные преимущества для оставшихся в живых.

• Измените свой адрес в профиле VA.gov

  Узнайте, как изменить свой адрес и другую контактную информацию в своем профиле VA.gov. Это обновит вашу информацию о нескольких преимуществах и услугах VA.

• Изменить информацию о прямом депозите VA

  Узнайте, как изменить информацию о прямом депозите вашей пенсии по программе VA через Интернет.

• Запросить пересмотр решения или управлять устаревшей апелляцией

  Если вы не согласны с решением по вашему заявлению на получение пенсионных пособий, вы можете запросить пересмотр решения.

  Вы также можете управлять любыми запросами на пересмотр или апелляциями, которые вы уже подали.

• Пенсионные ставки VA для ветеранов

  Пересмотрите пенсионные ставки VA для ветеранов, включая ставки помощи и посещаемости и прикованности к дому.

• Ставки пенсионных пособий по случаю потери кормильца по программе VA

  Пересмотреть размеры пенсий для вдов и детей вдов.

• Защищенные пенсионные ставки

  Пересмотрите защищенные пенсионные ставки в соответствии с разделом 306 и старым законом VA по инвалидности и пенсиям в связи со смертью.

• Экзамен на заявление VA (экзамен C&P)

  Узнайте, как запланировать экзамен по программе VA и чего ожидать во время и после приема.

• Найдите свой пенсионный центр VA

  Найдите свой региональный центр управления пенсионным обеспечением, чтобы отправить нам заявление на получение пенсии по программе VA.

Последнее обновление: 21 октября 2022 г.

Право на получение медицинских пособий | Польза для здоровья UMWA | UMWAFunds.

org

Обзор пользы для здоровья

Фонды здравоохранения и пенсионного обеспечения UMWA обеспечивают комплексное покрытие медицинских пособий правомочным пенсионерам и их иждивенцам. Чтобы помочь определить, может ли пенсионер, переживший супруг или другой иждивенец претендовать на пособие, см. ниже.

Приложение Health Benefit Application используется как для первоначального права на получение пенсии, так и для добавления иждивенцев в карту здоровья. Свяжитесь с колл-центром Пенсионного фонда по телефону (800) 291-1425, чтобы сообщить о любых изменениях зависимости, таких как развод, новый брак или добавление члена семьи в медицинскую карту.

Право на получение медицинских пособий

Лица, которые могут иметь право на получение медицинских пособий:

Пенсионеры или инвалиды горняков

• Пенсионеры и инвалиды горняков, которые получают пенсию по пенсионному плану 1950, если только они не получают частичную пенсию и не использовали неклассифицированную (надзорную) службу для выполнения минимальных требований к наделению правами.
• Некоторые горняки-инвалиды, которые не имеют права на получение пенсии из Фонда.
• Некоторые пенсионеры и инвалиды шахтеров, получающие пенсию по пенсионному плану 1974 года.

Примечание. Как правило, пенсионеры Пенсионного плана 1974 года, их иждивенцы и вдовцы будут иметь право на получение медицинских пособий из Фонда только в том случае, если последняя подписавшая соглашение угольная компания, нанявшая шахтеров, была участвующим работодателем, и только если эта компания была определена попечителями фондов, чтобы быть вне бизнеса и в финансовом отношении не в состоянии обеспечить медицинские льготы.

Иждивенцы пенсионеров или инвалидов шахтеров

• Супруг(а), проживающий с вами или находящийся на вашем иждивении.
• Незамужние дети в возрасте до 22 лет, если они находятся на вашем иждивении.
• Дети-инвалиды (с умственными или физическими недостатками) любого возраста, если они живут с вами или если они находятся в учреждении для ухода и лечения. Если такому ребенку 22 года или больше, инвалидность должна начаться в возрасте до 22 лет и должна оставаться постоянной. Врач должен предоставить документы, подтверждающие неспособность иждивенца жить и функционировать самостоятельно.
• Незамужние внуки в возрасте до 22 лет, если они живут с вами и находятся на вашем иждивении.
• Родители и свекровь, если они проживали с вами и получали от вас постоянное содержание в течение как минимум одного года.

Примечание. Как правило, считается, что вы поддерживаете иждивенца, если вы предоставляете более половины общей суммы поддержки иждивенца на регулярной основе. Однако предполагается, что супруг, проживающий с вами, находится на вашем иждивении, независимо от суммы поддержки, которую вы предоставляете. Для детей, обучающихся на дневном отделении, заработок и стипендия не учитываются при определении размера алиментов. При определении размера поддержки для разлученных супругов, внуков, родителей и родителей жены учитываются доходы из всех источников, включая социальное обеспечение, пособия Black Lung, пенсии и занятость.

Оставшаяся в живых супруга погибшего горняка

Как правило, оставшийся в живых супруг, не состоящий в браке, имеет право на получение медицинских пособий Фонда, если умерший горняк имел право на получение пенсионных и медицинских пособий Фонда на момент смерти или если он погиб в результате несчастного случая на шахте, когда выполнял классифицированную работу для подписавший работодатель. Если вы относитесь к любой из следующих категорий, вы можете иметь право на получение медицинских пособий Фонда.

• Вдовы погибших горняков, получавших 1950 пенсий пенсионного плана на момент смерти.
• Оставшиеся в живых супруги некоторых умерших горняков, которые на момент смерти получали пенсию по пенсионному плану 1974 года.
• Выжившие супруги некоторых горняков, которые погибли в результате несчастных случаев на шахте, когда они были заняты на секретных работах для подписавших договор работодателей.

Иждивенцы пережившего супруга

Если вы являетесь пережившим супругом и имеете право на получение медицинских пособий Фонда, следующие лица могут иметь право на получение пособий в качестве ваших иждивенцев:

• Выжившие дети в возрасте до 22 лет, не состоящие в браке, если вы их содержите.
• Выжившие дети-инвалиды любого возраста, если они проживают с вами или находятся в учреждении для ухода и лечения. Если такой ребенок старше 22 лет, инвалидность должна начаться в возрасте до 22 лет и должна оставаться постоянной. Врач должен предоставить документы, подтверждающие неспособность иждивенца жить и функционировать самостоятельно.

Если нет пережившего супруга, но есть оставшиеся в живых не состоящие в браке дети-иждивенцы, дети могут иметь право на получение медицинских пособий Фонда в следующих случаях:

• Если умерший шахтер имел право на пенсионное и медицинское пособие Фонда на момент смерти, выжившие дети могут иметь право на получение пенсии и пособий по болезни до достижения ими 22-летнего возраста или в течение 22 месяцев после месяца, в котором умер горняк, в зависимости от того, что наступит первый.
• Если погибший горняк погиб в результате несчастного случая на шахте, когда работал на секретной работе у подписавшего контракт работодателя, выжившие дети могут иметь право на участие до достижения ими 22-летнего возраста, даже если у них нет выжившего супруга.