Можно ли взять кредит под материнский капитал: Кредит под материнский капитал наличными, взять кредит под мат капитал без справок и поручителей

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2021 году

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Ипотечный кредит без первоначального взноса — тайное желание любого заемщика. Действительно, зачем копить 10-15% от стоимости квартиры, если есть альтернативы? Однако зачастую заманчивые предложения оказываются довольно сомнительными и сопряжены с рисками для заемщиков. Но есть и исключения. Рассмотрим способы получить ипотеку без первоначального взноса, которые могут вам подойти.

Зачем банкам первоначальный взнос

Первоначальный взнос — это сумма, которую заемщик должен внести при оформлении кредита под залог недвижимости. Как правило, это не менее 10% от стоимости объекта.

По сути — это показатель надежности заемщика, ведь выдача ипотечного кредита несет в себе риски для банка.

Ипотека без первоначального взноса: миф или реальность

Давайте сразу расставим точки над «i»: оформить ипотеку, не вкладывая собственных денежных средств в уплату первоначального взноса сложно, но возможно. Вот некоторые способы:

1

Квартиры без первоначального взноса от застройщика

Таких программ немного и, как правило, это партнерские проекты между какими-то определенными банками и застройщиками.

2

Залог имеющейся недвижимости

Банки могут предоставить кредит под залог иного недвижимого имущества: это может быть квартира, дом, гараж или даже земельный участок. В каждом конкретном случае банк будет оценивать ликвидность объекта. При оформлении подобного кредита на предоставленное имущество будет наложено обременение, которое банк снимет только после полного погашения кредита.

Такой вариант подходит тем, кто уже имеет жилплощадь, но планирует переехать в квартиру большей площади или просто планирует приобрести еще один объект недвижимости. Например, для сдачи в аренду.

3

Средства материнского капитала как первоначальный взнос

Материнский капитал — это форма государственной поддержки семей с детьми. Один из разрешенных вариантов его использования— улучшение жилищных условий, поэтому всю сумму вполне можно использовать в качестве первоначального взноса. Однако этой суммы может не хватить на первоначальный взнос, поэтому оставшуюся часть придется добавлять из своего кармана.

Важно помнить, что если заемщик использовал средства материнского капитала для покупки недвижимости, то после погашения кредита он обязан выделить доли членам семьи.

Специальные государственные программы

Государство заинтересовано в повышении уровня жизни своих граждан, поэтому уже не первый год разрабатывает программы, помогающие приобретать новое жилье на льготных условиях.

«Молодая семья» — это распространенное название государственной программы поддержки «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» в рамках Постановления Правительства РФ от 30.12.2017 N 1710. Программа осуществляет государственную поддержку парам, недавно оформившим брак и желающим приобрести жилье. Государство предоставляет социальную выплату в размере:

не менее 30% от средней стоимости объекта недвижимости для молодых семей без детей

не менее 35% для молодых семей, а также для неполных молодых семей с одним молодым родителем с одним или несколькими детьми

Эту сумму можно использовать как первоначальный взнос.

Для участия в программе существует ряд условий. Во-первых, молодая семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Это решают органы местного самоуправления на основании анализа предоставленных документов заявителей. Во-вторых, семья должна быть платежеспособной: необходимо, чтобы доходы позволяли выплачивать ипотеку. В-третьих, возраст супругов не должен превышать 35 лет.

Несмотря на то, что программа федеральная, субъекты Российской Федерации могут расширить список условий в соответствии с подпрограммами, принимаемыми на уровне таких субъектов. Программа действует до 2025 года.

Резюмируя, стоит сказать, что взять ипотеку, не имея на руках накопленные средства для первоначального взноса, вполне реально. Однако какой бы вы ни выбрали вариант, важно помнить, что придется взять на себя серьезные долговые обязательства, которые могут отразиться на семейном бюджете.

Поэтому стоит искать возможности оптимизации долговой нагрузки.

Ипотека под материнский капитал в Смоленске

Лучшие предложения по ипотеке в Смоленске

Семейная ипотека

Ставкаот 5.3 %

Суммадо 30 000 000 ₽

Ставкадо 360 мес

Сравнение 11 кредитов в Смоленске

Обновлено 12.12.2022

Ипотека на вторичное жильё

Лиц. № 1481

Ипотека на вторичное жильё

Условия

Ставка

10.4 %

Платеж

20 775 ₽

Переплата

1 849 504 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц.

№ 1481

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека на новостройку

Лиц. № 1481

Ипотека на новостройку

Условия

Ставка

10.4 %

Платеж

20 775 ₽

Переплата

1 849 504 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 1481

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Молодёжная ипотека

Лиц. № 1481

Молодёжная ипотека

Условия

Ставка

5.7 %

Платеж

15 644 ₽

Переплата

925 955 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 1481

Подробнее

Подробнее

Комната в ипотеку

Лиц. № 1481

Комната в ипотеку

Условия

Ставка

10.4 %

Платеж

20 775 ₽

Переплата

1 849 504 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 1481

Подробнее

Подробнее

Ипотека плюс материнский капитал

Лиц. № 1481

Ипотека плюс материнский капитал

Условия

Ставка

10.4 %

Платеж

20 775 ₽

Переплата

1 849 504 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 1481

Подробнее

Подробнее

Еще 4 ипотеки

Ипотека на Вторичное жилье

Лиц. № 354

Ипотека на Вторичное жилье

Условия

Ставка

10.5 %

Платеж

20 892 ₽

Переплата

1 870 567 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 354

Подробнее

Подробнее

Ипотека с материнским капиталом

Лиц. № 3292

Ипотека с материнским капиталом

Условия

Ставка

10.69 %

Платеж

21 115 ₽

Переплата

1 910 738 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 3292

Подробнее

Подробнее

Ипотека На вторичное жилье

Лиц. № 3292

Ипотека На вторичное жилье

Условия

Ставка

10.69 %

Платеж

21 115 ₽

Переплата

1 910 738 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 3292

Подробнее

Подробнее

Еще 1 ипотека

Ипотека Вторичное жилье

Лиц. № 1000

Ипотека Вторичное жилье

Условия

Ставка

10.9 %

Платеж

21 363 ₽

Переплата

1 955 367 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 1000

Подробнее

Подробнее

Ипотека на вторичное жилье с материнским капиталом

Лиц. № 2209

Ипотека на вторичное жилье с материнским капиталом

Условия

Ставка

9.79 %

Платеж

20 068 ₽

Переплата

1 722 225 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 2209

Подробнее

Подробнее

Ипотека Молодая семья и материнский капитал

Лиц. № 3349

Ипотека Молодая семья и материнский капитал

Условия

Ставка

10. 55 %

Платеж

20 951 ₽

Переплата

1 881 119 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 3349

Подробнее

Подробнее

Вся ипотека в Смоленске

Где взять ипотека под материнский капитал в Смоленске

• Банк
• Название
• Адрес
• Телефон
• Время работы

01.12.2022

Обозреватель кредитных продуктов: Ольга Петрова

Взять ипотеку с материнским капиталом в Смоленске

Содержание

1. Оформление ипотеки в Смоленске с помощью материнского капитала
2. Какие документы необходимы для взятия такого вида ипотеки?
3. В каком банке Смоленска можно взять ипотеку под материнский капитал?

Ипотеку с материнским капиталом можно взять под низкий процент и с помощью господдержки. Благодаря этому получится повысить уровень комфорта, который улучшит жизнь многодетной семьи. Возможно провести рефинансирование ипотеки. Предусмотрены различные интересные программы под разные условия. Средства от материнского капитала разрешается потратить на первоначальный взнос или же покупку недвижимости.

Оформление ипотеки в Смоленске с помощью материнского капитала

Молодая семья с 2 детьми с помощью материнского капитала может взять ипотечный кредит на:

• на дом;
• на квартиру;
• на строительство;
• на жилье в новостройке или на вторичное;
• на недвижимость другого характера.

Оформить ипотеку можно так:

• взять специальный калькулятор ипотеки и рассчитать удобные ставки;
• подать онлайн-заявку на ипотеку на нашем сайте;
• дождаться ее одобрения;
• получить кредит.

Предусмотрено погашение ипотеки материнским капиталом в Смоленске.

Какие документы необходимы для взятия такого вида ипотеки?

Выгодную и льготную ипотеку под материнский капитал в 6% в Смоленске можно получить, предъявив следующие документы:

• паспорт;
• военный билет;
• справку о доходах;
• справку на социальное обеспечение;
• справку от поручителей.

Только по двум документам сделать это не получится.

В каком банке Смоленска можно взять ипотеку под материнский капитал?

В каком банке можно взять социальный ипотечный кредит под материнский капитал в Смоленске? Среди них:

• Росбанк;
• СберБанк;
• Центр-Инвест;
• ТрансКапиталБанк и ряд других.

Требования для ссуды под залог дома или HELOC в 2022 году

Одним из самых больших преимуществ домовладения является возможность создавать капитал и брать под него займы. Когда вы накопите достаточно денег, обычно выплачивая ипотеку или инвестируя в проекты по благоустройству дома, вы можете разблокировать капитал в своем доме с помощью кредита на покупку дома или кредитной линии на покупку дома, или HELOC.

Требования различаются в зависимости от кредитора, но существуют стандартные критерии, необходимые для получения права на получение кредита HELOC или жилищного кредита. Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, что требуется для того, чтобы вы взяли взаймы из собственного капитала вашего дома.

Что такое HELOC и кредиты под залог недвижимости?

Как программы HELOC, так и кредиты под залог жилья позволяют вам брать деньги взаймы из капитала, который есть в вашем доме. Тем не менее, они оба позволяют вам занимать деньги с различными условиями и требованиями. Вот ключевая информация как о HELOC, так и о кредитах под залог жилья.

HELOC

HELOC — это возобновляемая кредитная линия, которая позволяет вам брать кредит под залог собственного капитала, который вы накопили в своем доме. В течение периода розыгрыша вы можете занимать средства до определенного лимита, установленного кредитором, иметь ежемесячный баланс и вносить минимальные платежи, как по кредитной карте.

Период розыгрыша обычно длится около 10 лет, в течение которых от вас могут потребовать только выплаты процентов. После этого вы вводите период погашения, который обычно составляет 20 лет, и вносите ежемесячные платежи в счет основной суммы долга и процентов.

Вот несколько преимуществ HELOC:

• Гибкость : Кредитная линия под залог дома обеспечивает гибкость как в периоды выдачи, так и в период погашения, позволяя вам брать взаймы только то, что вам нужно, в размере до 85 процентов от стоимости вашего дома за вычетом непогашенных платежей по ипотеке.
• Квалифицируйтесь на низкую годовую процентную ставку : Карты HELOC также могут иметь более низкие процентные ставки и более низкие первоначальные затраты по сравнению с кредитными картами.
• Несколько ограничений : Как правило, вы можете использовать средства по своему усмотрению, если вам нужны дополнительные деньги для ремонта дома, консолидации долгов или даже для путешествий.

Ссуда ​​под залог дома

Как и HELOC, ссуда под залог дома позволяет домовладельцам брать кредит под залог собственного дома. Тем не менее, ссуда собственного капитала представляет собой фиксированную сумму денег, выплачиваемую единовременно. Домовладельцы погашают кредит фиксированными частями в течение заранее определенного периода. Ссуды под залог жилья обычно имеют фиксированную ставку, а HELOC — переменную.

Преимущества кредита под залог собственного дома включают:

• Предсказуемые платежи: Ежемесячные платежи останутся прежними с фиксированной процентной ставкой.
• Более низкие затраты по займам: Процентные ставки по кредиту под залог собственного дома обычно ниже, чем процентные ставки по кредитным картам или необеспеченным личным кредитам.
• Более длительные сроки: Срок кредита под залог недвижимости может варьироваться от пяти до 30 лет.

Требования для получения займа под собственный капитал

Ссуды под залог жилья и программы HELOC имеют свои преимущества и недостатки, поэтому подумайте о своих потребностях и о том, насколько каждый вариант соответствует вашему бюджету и стилю жизни. Независимо от того, какой тип кредита вы выберете, требования к кредиту под залог собственного капитала и требования HEOC, как правило, одинаковы.

Требования различаются в зависимости от кредитора, но обычно вам необходимо:

• Определенный процент от собственного капитала в вашем доме
• Хороший кредит
• Низкое отношение долга к доходу (DTI)
• Достаточный доход
• Надежная история платежей

Иметь не менее 15–20 процентов собственного капитала в своем доме

Собственный капитал — это разница между суммой, которую вы должны по ипотеке, и рыночной стоимостью дома. Кредиторы используют это число для расчета отношения кредита к стоимости, или LTV, фактора, который помогает определить, имеете ли вы право на получение кредита под залог дома.

Чтобы определить LTV, разделите текущий остаток кредита на оценочную стоимость вашего дома. Например, если остаток по вашему кредиту составляет 150 000 долларов, а оценщик оценивает ваш дом в 450 000 долларов, вы должны разделить остаток на оценку и получить 0,33, или 33 процента. Это ваш коэффициент LTV. Поскольку ваш коэффициент LTV составляет 33 процента, у вас есть 67 процентов капитала в вашем доме.

Это также определяет, сколько вы можете занять. Обычно вы можете занимать до комбинированного отношения кредита к стоимости (CLTV) 85 процентов, а это означает, что сумма вашего ипотечного кредита и желаемого кредита может составлять не более 85 процентов стоимости вашего дома. В приведенном выше примере 85 процентов стоимости дома составляет 382 500 долларов. Если вы вычтете остаток по ипотечному кредиту, у вас останется 232 500 долларов собственного капитала, которые можно взять взаймы.

Есть несколько способов увеличения собственного капитала:

• Оплатите ипотечный счет. Выплата ипотечного кредита увеличит сумму вашего собственного капитала в вашем доме, а выплата суммы, превышающей минимальный платеж, увеличит этот капитал еще быстрее.
• Улучшить дом. Вы также можете работать над ремонтом, который увеличивает стоимость дома, но имейте в виду, что если вы отложите ремонт дома, используя кредит под залог дома, вы можете получить налоговые льготы.

Почему это важно: Как правило, кредиторы одобряют кредит под залог дома или HEOC только с коэффициентом LTV или коэффициентом CLTV до 85 процентов, то есть у вас есть 15 процентов собственного капитала в вашем доме. Сохранение не менее 15-20% собственного капитала в вашем доме также важно в случае, если на рынке недвижимости произойдет спад, и стоимость вашей собственности внезапно снизится до уровня, намного более близкого к непогашенному остатку, который вы должны по ипотеке. Если вы максимизируете свое финансирование, продажа вашего дома может быть более сложной.

Иметь кредитный рейтинг в середине 600-х

Положительный кредитный рейтинг необходим для удовлетворения требований одобрения большинства банков. Кредитный рейтинг 680 или выше, скорее всего, даст вам право на получение кредита, если вы также соответствуете требованиям собственного капитала. Но большинство кредиторов предпочитает кредитный рейтинг не ниже 700. В некоторых случаях домовладельцы с кредитным рейтингом от 621 до 679 также могут быть одобрены.

Некоторые кредиторы также предоставляют ссуды тем, у кого баллы ниже 620, но эти кредиторы могут потребовать, чтобы заемщик имел больше капитала в своем доме и меньшую задолженность по сравнению с его доходом. Ссуды под залог жилья с плохой кредитной историей и HEOC будут иметь высокие процентные ставки и меньшие суммы ссуды, а также они могут иметь более короткие сроки.

Прежде чем подавать заявку на покупку дома, примите меры, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Это может включать своевременные выплаты по кредитам или кредитным картам, погашение как можно большего долга или отказ от новых заявок на кредитные карты.

Почему это важно: Наличие хорошей кредитной истории поможет вам получить более выгодные процентные ставки и сэкономить значительную сумму денег в течение срока действия кредита. Кроме того, кредиторы используют ваш кредитный рейтинг, чтобы предсказать, насколько вероятно, что вы погасите кредит, поэтому более высокий балл повысит ваши шансы на одобрение.

Иметь отношение долга к доходу 43 процента или ниже

Отношение вашего долга к доходу — еще один фактор, который кредиторы учитывают при рассмотрении заявки на получение кредита под залог собственного капитала. Чем ниже процент DTI, тем лучше.

Соответствующие коэффициенты DTI будут варьироваться от кредитора к кредитору. Некоторые требуют, чтобы ваши ежемесячные долги составляли менее 36 процентов от вашего валового ежемесячного дохода, в то время как другие кредиторы могут быть готовы доходить до 43 процентов или 50 процентов.

Чтобы определить ваш DTI, кредиторы суммируют общий ежемесячный платеж за дом, который включает в себя основную сумму ипотечного кредита, проценты, налоги, страховку домовладельцев, прямые залоговые права и взносы ассоциации домовладельцев, а также любой другой непогашенный долг, который является юридическим обязательством.

Общая сумма долга делится на ваш валовой ежемесячный доход, который включает в себя базовую заработную плату, комиссионные и бонусы, а также другие источники дохода, такие как доход от аренды и содержание супруга, чтобы получить коэффициент DTI.

Прежде чем подать заявку на получение кредита под залог дома, рассчитайте свой DTI. Если вы превышаете оптимальное соотношение вашего потенциального кредитора, погасите столько долга, сколько сможете. Попробуйте начать с метода долговой лавины, когда вы сначала погашаете долги с самыми высокими процентными ставками. Деньги, которые вы сэкономите на процентах, можно направить на погашение других долгов.

Джерри Шиано, генеральный директор компании Spring EQ, занимающейся кредитованием ипотечного кредита, также рекомендует продлить срок любых непогашенных кредитов, которые у вас есть, что уменьшит ваши ежемесячные платежи по долгу. Однако имейте в виду, что продление срока кредита может увеличить сумму, которую вы платите в виде процентов в течение срока действия кредита.

Почему это важно: Уменьшение отношения долга к доходу повысит ваши шансы на получение кредита под залог жилья. Выплата существующего долга также улучшит вашу общую финансовую картину, помогая вам претендовать на более высокие ставки по кредитам в будущем.

Иметь достаточный доход

Хотя не все кредиторы перечисляют конкретные требования к доходу для своих продуктов долевого участия, многие из них будут оценивать ваш доход, чтобы убедиться, что вы зарабатываете достаточно денег для погашения кредита. Ваш уровень дохода также может определять, сколько вы можете занять.

Что еще более важно, наличие более высокого дохода или поиск способов увеличить этот доход до подачи заявки на получение кредита под залог собственного дома также улучшит соотношение вашего долга к доходу.

Будьте готовы предоставить информацию для подтверждения дохода при подаче заявления на получение кредита; Примеры документов, которые у вас могут запросить, это W-2 и платежные квитанции.

Почему это важно: Стабильный доход показывает кредиторам, что вы сможете выплачивать кредит. Кроме того, чем выше ваш доход, тем легче будет снизить отношение долга к доходу.

Иметь надежную историю платежей

Принимая решение о выдаче кредита, кредиторы хотят убедиться, что они не берут на себя слишком большой риск. Один из основных способов сделать это — оценить платежную историю потенциальных заемщиков.

Хотя история платежей включена в ваш общий кредитный рейтинг, кредиторы могут присмотреться, чтобы увидеть, как часто вы оплачиваете свои счета вовремя. Если у вас есть история просроченных платежей, кредиторы могут быть менее склонны давать вам кредит, даже если у вас в остальном приличный кредитный рейтинг. Это потому, что они не хотят рисковать потерей денег в случае, если вы не сможете оплатить свои счета.

Это особенно верно в отношении кредитов под залог жилья и HELOC, поскольку технически они являются вторыми ипотечными кредитами — это означает, что кредитор будет вторым в очереди на выплату, если вы попадете в ситуацию лишения права выкупа.

Почему это важно: Если у вас есть история просроченных платежей или дебиторской задолженности, кредиторы могут быть менее охотно кредитовать вас, поскольку они считают вас более рискованным. Сделайте хотя бы минимальные платежи по счетам кредитных карт или настройте автоматические платежи, прежде чем подавать заявку на кредит под залог дома, чтобы повысить свои шансы на одобрение.

Должны ли вы получить кредит под залог дома или HELOC?

Получение кредита под залог дома или HELOC может быть мудрым решением, если вам нужны деньги для финансирования проекта по благоустройству дома или консолидации долга под высокие проценты. Поскольку кредиты обеспечены вашим домом, процентная ставка обычно ниже по сравнению с необеспеченными кредитными продуктами, такими как кредитные карты или личные кредиты. Например, ставки по кредитам под залог недвижимости варьируются от 3 до 12 процентов, в зависимости от кредитора, суммы кредита и кредитоспособности заемщика, в то время как средняя ставка по кредитным картам превышает 16 процентов.

Кроме того, если вы используете деньги от кредита под залог дома, чтобы «купить, построить или существенно улучшить» свой дом, вы можете вычесть проценты по кредиту из ваших налогов.

Тем не менее, следует учитывать один существенный недостаток: в случае невыполнения обязательств по ипотечному кредиту кредитор может лишить права выкупа ваш дом. Прежде чем получить кредит, который использует ваш дом в качестве залога, убедитесь, что у вас есть надежный план погашения.

Каковы альтернативы кредитам под залог жилья и HELOC?

Хотя получение кредита под залог дома может быть хорошим финансовым решением, это не лучший вариант для всех. Если вам не нравится идея обеспечения долга своим домом, вам следует изучить другие варианты. Альтернативы жилищному кредиту включают:

Личные кредиты

Личный кредит — это единовременная сумма денег, которую вы получаете от кредитора; он поставляется с фиксированной процентной ставкой и фиксированным ежемесячным платежом. Сроки обычно длятся от одного до семи лет. Хотя большинство личных кредитов необеспечены, обеспеченные личные кредиты существуют. Личный кредит может быть лучшим вариантом, если вы можете обеспечить более низкую процентную ставку или не хотите рисковать потерять свой дом с помощью кредита под залог дома. Ставки по потребительским кредитам в настоящее время варьируются от 5,73% до 35,9%.9 процентов; скорость, которую вы получаете, зависит от вашего кредитного рейтинга и других факторов.

0-процентные начальные кредитные карты APR

Используя 0-процентную начальную кредитную карту APR, вы можете не платить проценты за покупки в течение рекламного периода, который часто длится от 6 до 21 месяца. Использование этого варианта вместо кредита под залог дома может помочь вам полностью избежать процентных платежей, если у вас есть краткосрочный проект ремонта дома.

CD-кредиты

CD-кредиты обеспечены вашим депозитным сертификатом. Кредитор обычно взимает с вас на два-три процентных пункта процентную ставку выше текущей процентной ставки CD. Это может быть лучшим вариантом, если вы хотите получить более низкую процентную ставку, чем кредит под залог недвижимости.

Семейные ссуды

Семейные ссуды — это ссуды, которые вы получаете от членов семьи. Это может быть хорошим вариантом, если член семьи готов позволить вам занять деньги бесплатно или с низкой стоимостью займа. Однако имейте в виду, что невыплата кредита может навредить вашим отношениям с кредитором.

Практический результат

Вы можете использовать как ссуду под залог дома, так и HELOC, чтобы получить заем из капитала вашего дома. Оба этих варианта заимствования имеют определенные требования к заемщикам. Вам нужно будет иметь хороший кредитный рейтинг, зарабатывать достаточно денег, иметь надежную историю платежей, иметь достаточно низкий DTI и иметь достаточно капитала в вашем доме, чтобы претендовать.

Если вы надеетесь занять деньги с помощью кредита под залог дома или HELOC, проведите исследование и проведите инвентаризацию. Проверьте свой кредитный рейтинг и убедитесь, что вы делаете платежи по ипотеке вовремя. Поговорите с несколькими различными кредиторами, чтобы найти лучшую ставку и условия. Затем соберите все необходимые документы и подайте заявку на кредит.

Часто задаваемые вопросы

• Для ссуды под залог дома или HELOC кредиторы обычно требуют, чтобы у вас было не менее 15-20 процентов собственного капитала в вашем доме. Например, если вы владеете домом с рыночной стоимостью 200 000 долларов, кредиторы обычно требуют, чтобы у вас был собственный капитал на сумму от 30 000 до 40 000 долларов.

Узнать больше:

• Причины использовать собственный капитал
Кредитная линия собственного капитала
• (HELOC) против кредита собственного капитала: как они работают?
• Как получить капитал из вашего дома

Ссуды под залог недвижимости: полное руководство

Чтобы получить ссуду под залог дома, вам нужно соответствовать требованиям, что означает, что ваш кредитор проверит ваш капитал, кредитный рейтинг и соотношение долга к доходу. Все эти три элемента принимаются во внимание, поэтому, если вы слабы в одной области, два других могут помочь повысить вашу квалификацию.

Оценка акций и домов

Чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям и сколько денег вы можете занять, кредитор проведет оценку вашего дома. Оценка дома скажет кредитору, сколько стоит ваш дом.

Rocket Ипотека позволит вам занять около 90% капитала в вашем доме. Чтобы рассчитать сумму, которую вы можете получить с помощью кредита под залог собственного дома, вы должны определить соотношение кредита к стоимости. Для этого вычтите оставшуюся часть основного ипотечного кредита из 9.0% от оценочной стоимости вашего дома. Например, если ваш дом оценивается в 400 000 долларов, а остаток по ипотечному кредиту составляет 100 000 долларов, вот как можно рассчитать потенциальную сумму кредита:

400 000 долларов x 0,9 = 360 000 долларов 90 003 90 002 может обеспечить до 260 000 долларов, если вы получите кредит под залог дома.

Отношение долга к доходу

При принятии решения о предоставлении вам кредита ваш кредитор рассчитает отношение вашего долга к доходу, которое показывает, как ваши ежемесячные платежи по долгу соотносятся с вашим ежемесячным доходом. Этот расчет помогает кредиторам определить, можете ли вы позволить себе взять на себя больше долга.

Чтобы претендовать на получение кредита под залог дома, ваш DTI не может превышать 45%. Чтобы узнать, попадаете ли вы под сокращение, вы можете самостоятельно вычислить свой DTI, используя следующее уравнение:

DTI = общая сумма ежемесячных платежей по долгу ∕ совокупный месячный доход кредиты, автокредит, кредитная карта, алименты, алименты и т. д.

Разделите полученную сумму на свой валовой ежемесячный доход, который представляет собой сумму денег, которую вы зарабатываете каждый месяц до вычета налогов и вычетов.

Умножьте результат на 100, чтобы найти процент.

Например, если ваш общий ежемесячный долг составляет 1500 долларов США (скажем, 950 долларов США по основной ипотеке + 300 долларов США по кредиту на покупку автомобиля + 250 долларов США по долгу по кредитной карте), и вы зарабатываете 5000 долларов США в месяц до вычета налогов, ваш DTI будет составлять 30%. . В этом случае ваш DTI будет достаточно низким, чтобы претендовать на получение кредита под залог собственного дома.

Кредитный рейтинг

Надежность вашего кредитного рейтинга также играет роль в определении того, имеете ли вы право на получение кредита собственного капитала. Ваш кредитный рейтинг важен, потому что он предоставляет кредиторам окно в вашу кредитную историю. Лица с более высоким кредитным рейтингом часто выигрывают от более низких процентных ставок.

Если вы хотите получить кредит под залог дома, ваш кредитный рейтинг должен быть 620 или выше. Однако из этого правила могут быть исключения.

Ссуды под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Те, у кого в прошлом были проблемы с кредитом, знают, что получить ссуду под залог дома, как правило, проще и дешевле, чем личный кредит. Причина этого заключается в меньшем риске для кредиторов, потому что кредиты под залог собственного дома обеспечены вашим домом. С другой стороны, если вы не в состоянии вносить ежемесячные платежи, кредитор может лишить вас права собственности на ваш дом, чтобы возместить расходы.

Если вы создали достаточное количество собственного капитала в своем доме и имеете низкое отношение долга к доходу, ваши шансы на получение ссуды под залог дома будут выше, несмотря на низкий кредитный рейтинг. Если вы окажетесь в такой ситуации, ваш ипотечный кредит, скорее всего, будет иметь более высокие процентные ставки и сборы.

Если ваши финансы показывают кредиторам, что вы не в состоянии погасить взятые взаймы деньги, вам будет сложнее получить кредит под залог дома.