Можно ли материнский капитал обналичить сразу: На какие цели можно потратить средства материнского капитала

Обналичивание полиса страхования жизни

В трудные экономические времена людям иногда приходится бороться за наличные деньги, чтобы покрыть повседневные расходы и требования образа жизни. Конечно, вы можете обналичить свой полис страхования жизни, чтобы получить доступ к необходимым средствам, но должны ли вы?

Конечно, использование страхования жизни для удовлетворения неотложных потребностей в наличных деньгах имеет свои недостатки, особенно если вы ставите под угрозу свои долгосрочные цели или финансовое будущее своей семьи. Тем не менее, если другие варианты недоступны, страхование жизни, особенно страхование жизни с денежной стоимостью, может стать источником необходимого дохода.

Key Takeaways

• Если у вас нет выбора и вы должны получить доступ к своему полису страхования жизни, лучше снять или занять наличные деньги, а не отказываться от полиса вообще.
• Полисы страхования жизни с денежной стоимостью, такие как страхование жизни на всю жизнь или универсальное страхование жизни, включают счет накопления наличных денег в рамках полиса, на котором хранятся избыточные страховые взносы и доходы.
• Такие счета позволяют держателям полисов получить доступ к этим деньгам путем снятия средств, кредитов по страховым полисам или, при необходимости, частичного или полного отказа от счета.
• Вам нужно платить налоги только с сумм, которые превышают общую сумму страховых взносов, уплаченных по полису.
• Другим вариантом является пожизненный расчет, то есть вы продаете свой полис страхования жизни лицу или компании по страхованию жизни в обмен на наличные деньги.

Обналичивание страховки жизни

Как получить доступ к наличным деньгам

Страхование жизни с денежной стоимостью, такое как страхование жизни на всю жизнь и универсальное страхование жизни, создает резервы за счет избыточных премий плюс прибыль. Эти депозиты хранятся на накопительно-кассовом счете в рамках полиса.

Страхование жизни с денежной стоимостью дает возможность получить доступ к денежным накоплениям в рамках полиса путем снятия средств, ссуды по полису или частичной или полной сдачи.

Другая альтернатива включает продажу вашего полиса за наличные, метод, известный как пожизненное урегулирование.

Помните, что хотя наличные по полису могут быть полезны в трудные финансовые времена, вы можете столкнуться с нежелательными последствиями в зависимости от метода, который вы используете для доступа к средствам.

Как выйти из полиса страхования жизни

Как правило, с полиса страхования жизни можно снять ограниченное количество наличных денег. Доступная сумма зависит от типа вашего полиса и компании, выдавшей его. Основное преимущество снятия наличных средств заключается в том, что они не облагаются налогом в соответствии с вашим полисом, если ваш полис не классифицируется как модифицированный договор о пожертвованиях (MEC). MEC — это термин, обозначающий полис страхования жизни, в котором финансирование превышает пределы федерального налогового законодательства.

Однако снятие денежных средств может иметь неожиданные или нереализованные последствия:

• Снятие средств, уменьшающее вашу денежную стоимость, может привести к уменьшению вашего пособия по смерти — потенциального источника средств, которые могут понадобиться вашим бенефициарам для замещения дохода, деловых целей или сохранения богатства.
• Снятие денежных средств не всегда не облагается налогом. Если, например, вы снимаете деньги в течение первых 15 лет действия полиса, и это приводит к уменьшению пособия по случаю смерти, часть или все снятые наличные могут подлежать налогообложению.
• Снятие средств облагается налогом в той мере, в какой они превышают указанную в полисе базу.
• Снятие средств со счета, уменьшающее сумму выкупа наличными, может привести к увеличению страховых взносов, чтобы сохранить прежнее пособие в случае смерти; в противном случае политика может истечь.
• Если ваш полис был классифицирован как MEC, снятие наличных обычно облагается налогом в соответствии с правилами, применимыми к аннуитетам — считается, что выплаты наличными производятся в первую очередь за счет процентов и облагаются подоходным налогом и, возможно, 10% штрафом за досрочное снятие, если вы моложе 59 лет½ на момент снятия.

Получение кредита по страхованию жизни

Большинство полисов наличной стоимости позволяют вам занимать деньги у эмитента, используя свой накопительный счет в качестве залога. В зависимости от условий полиса кредит может облагаться процентами по разным ставкам; однако вы не обязаны претендовать на получение кредита в финансовом отношении. Сумма, которую вы можете занять, зависит от стоимости накопительного счета полиса и условий договора.

Хорошей новостью является то, что заемные суммы по полисам, не относящимся к MEC, не облагаются налогом, и вам не нужно производить платежи по кредиту, даже если на непогашенный остаток кредита могут начисляться проценты.

Плохая новость заключается в том, что остаток по кредиту, как правило, снижает размер пособия в случае смерти по вашему полису, а это означает, что ваши бенефициары могут получить меньше, чем вы рассчитывали. Кроме того, невыплаченный кредит, по которому начисляются проценты, снижает вашу денежную стоимость, что может привести к прекращению действия полиса, если страховые взносы, достаточные для сохранения пособия в связи со смертью, будут уплачены недостаточно. Если кредит все еще остается непогашенным по истечении срока действия полиса или если вы позже отказываетесь от страховки, заемная сумма становится облагаемой налогом в той мере, в какой денежная стоимость (без вычета непогашенного остатка кредита) превышает вашу основу в договоре.

Политические ссуды от полиса, который считается MEC, рассматриваются как распределения, а это означает, что сумма ссуды до прибыли по полису будет облагаться налогом, а также может подлежать штрафу за досрочное снятие до 59½.

Снятие денег или одалживание денег по вашему полису страхования жизни может уменьшить размер пособия по вашему полису, а отказ от полиса означает, что вы полностью отказываетесь от права на пособие по случаю смерти.

Отказ от полиса

В дополнение к снятию средств и страховым кредитам вы можете сдать (отменить) свой полис и использовать наличные деньги любым удобным для вас способом. Однако, если вы откажетесь от полиса в первые годы владения, компания, скорее всего, взимает плату за возврат, что снижает вашу денежную стоимость. Эти сборы варьируются в зависимости от того, как долго у вас был полис.

Кроме того, когда вы сдаете свой полис за наличные, прибыль от полиса облагается подоходным налогом. Дополнительные налоги могут быть понесены, если у вас есть непогашенный остаток кредита против политики.

Хотя отказ от полиса может дать вам необходимые деньги, вы отказываетесь от права на защиту в случае смерти, предоставляемую страховкой. Если вы хотите позже заменить пособие в связи с потерей трудоспособности, получение такого же покрытия может быть более сложным или более дорогим.

Если у вас есть средства, рассмотрите другие варианты, прежде чем использовать свой полис страхования жизни за наличные, например, взять кредит под ваш план 401 (k) или взять кредит под залог дома; ни один из этих вариантов не обходится без проблем, но, исходя из ваших текущих финансовых обстоятельств, некоторые варианты лучше, чем другие.

Пожизненный расчет

Эта концепция довольно проста. Как владелец полиса, вы продаете свой полис страхования жизни физическому лицу или страховой компании в обмен на наличные. Новый владелец сохранит полис в силе (оплачивая страховые взносы) и получит прибыль от инвестиций, получив пособие по смерти, когда вы умрете.

Большинство видов страхования имеют право на продажу, в том числе полисы с небольшой денежной стоимостью или без нее, такие как срочное страхование. Как правило, чтобы претендовать на пожизненное возмещение, вы (застрахованный) должны быть не моложе 65 лет, иметь ожидаемую продолжительность жизни от 10 до 15 лет или меньше и страховое пособие в случае смерти не менее 100 000 долларов (в большинстве случаев).

Основное преимущество пожизненного урегулирования заключается в том, что вы можете получить больше за полис, чем обналичив его (сдав полис). Налогообложение пожизненных поселений является сложным: общий подход заключается в том, что прибыль, превышающая вашу базу в полисе, облагается налогом для вас как обычный доход. Убедитесь, что вы получите экспертную налоговую консультацию, прежде чем подписать свой полис.

Хотя пожизненные расчеты могут быть ценным источником ликвидности, рассмотрите следующие вопросы:

• Вы отказываетесь от контроля над пособием по смерти.
• Новый владелец (владельцы) полиса будет иметь доступ к вашим прошлым медицинским записям и, как правило, право запрашивать обновленную информацию о вашем текущем состоянии здоровья.
• Индустрия пожизненных расчетов очень слабо регулируется, поэтому нет указаний относительно стоимости вашего полиса, что затрудняет определение того, получаете ли вы справедливую цену за свой полис.
• Помимо налоговых обязательств, с которыми вы можете столкнуться, пожизненное урегулирование обычно сопряжено с дополнительными расходами: до 30 % ваших доходов могут быть выплачены в виде комиссий и сборов, что уменьшает чистую сумму, которую вы получаете.

Можно ли обналичить полис страхования жизни?

Да. Вы можете обналичить полис страхования жизни. Сколько денег вы получите за него, будет зависеть от суммы денежной ценности, хранящейся в нем. Если у вас есть, скажем, 10 000 долларов накопленной денежной стоимости, вы имеете право снять всю эту сумму (за вычетом комиссий за сдачу). Однако в этот момент ваша политика будет прекращена. Вместо этого вы можете снять меньшие суммы или взять страховой кредит под часть этой суммы (часто до 90% от этого).

Нужно ли платить налоги при обналичивании полиса страхования жизни?

Если вы снимаете средства до суммы всех страховых взносов, уплаченных по полису, это не облагается налогом, поскольку считается возвратом страховых взносов. Если, однако, вы затем изымаете какую-либо прибыль по полису (например, дивиденды), то эти суммы могут облагаться налогом как обычный доход.

Существует ли штраф за обналичивание страховки жизни?

Некоторые полисы будут иметь комиссию за возврат в случае обналичивания всего полиса. Кроме этого, нет никаких дополнительных штрафов или сборов. Плата за сдачу обычно составляет 10–20%, но может достигать 35–40%. Проверьте с вашим договором полиса.

Сколько я получу, если откажусь от своего полиса страхования жизни?

Когда вы сдаете свой полис страхования жизни, вы не получаете пособие в случае смерти, только выкупная стоимость наличными означает любые сборы, взимаемые вашей страховой компанией. Платежи (за вычетом комиссий) по снятию средств или займам по полису страхования жизни обычно производятся в течение 14–60 дней с момента получения запроса.

Когда я должен обналичить свою страховку на всю жизнь?

Хотя не всегда целесообразно обналичивать свой полис страхования жизни, многие консультанты рекомендуют подождать не менее 10–15 лет, прежде чем ваша денежная стоимость вырастет. Возможно, было бы разумно обратиться к своему страховому агенту или специалисту по пенсиям, прежде чем обналичивать полис страхования жизни.

Итог

Экономические проблемы могут побудить вас задуматься о ликвидации активов за наличные. Иногда у вас может не быть другого выбора, но когда дело доходит до страхования жизни, в первую очередь подумайте, почему вы приобрели этот полис. Вам все еще нужно покрытие? Зависят ли бенефициары полиса от пособия в случае смерти, если с вами что-то случится? Внимательно обдумайте ответы на эти вопросы.

Возможно, стоит изучить другие варианты, такие как ссуда под залог дома или заимствование с вашего пенсионного счета, или даже ваш страховой полис, прежде чем вы обналичите полис страхования жизни, который вам может понадобиться или понадобится в будущем.

Карьера в приложении Cash

Логотип приложения Cash

Мы хотим сделать мировые отношения с деньгами более понятными, мгновенно доступными и универсальными. доступный. Это наша миссия, и именно поэтому работа в Cash App означает гораздо больше, чем просто работа.

Посмотреть все вакансии

Приложение Life at Cash

Все началось с идеи Square в 2013 году. Сегодня в Cash App работают тысячи сотрудников. по всему миру в офисах и удаленных местах, с культурой, ориентированной на творчество, сотрудничество и влияние.

Все истории

Культура

Блог кода приложения Cash

Голоса

Карьерный путь: Норман Труонг

Голоса

Влияние и развитие карьеры: Маркия Уолтон

Голоса

Инновации и расширение прав и возможностей: Лоуренс Адереми

Голоса

Удаленная работа: Шон Уэлч

Голоса

Карьерные траектории: Эйприл Пауэлл

Голоса

Коренное население @ Сообщество: Сет Фридман

Голоса

Инклюзивность и сообщество: Мика Ханна

Голоса

Гибкость и инновации: Алек Стронг

Голоса

Приложение New Grad @ Cash: Кевин Табугия

Голоса

Распределенная работа и сообщества: Sienna Saito

Голоса

Стажер @ Cash App: Алекса Лясковски

Команды

В Cash App ваша команда — это вся компания. Вы работаете кросс-функционально и в разных часовых поясах, независимо от вашего роль или место. Являетесь ли вы стажером или руководителем, каждый здесь является экспертом в чем-то и делится то, что мы знаем, является ключом к нашему успеху.

• Бизнес

  Бизнес-команда отвечает за понимание того, как работает Cash App с точки зрения бизнеса. Они используют идеи и аналитику для разработки и обновления нашей стратегии коммерциализации.

• Отдел обслуживания клиентов

  Команда по работе с клиентами работает, чтобы поддерживать наших клиентов, защищать их от рисков и помогать понимание того, как Cash App вписывается в их жизнь. Центр операций с клиентами заключается в расширении возможностей и обеспечении наши клиенты.

• Адвокат

  Команда юристов упрощает внедрение инноваций в Cash App, выявляя юридические проблемы и разработка творческих решений и альтернатив. В эту команду входят советник по продукту, советник по регулированию, Коммерческий советник, менеджеры по вопросам соблюдения и лицензирования денежных переводов.

• Дизайн + креатив

  Команда дизайнеров и креативщиков работает над каждым экраном продукта и всеми маркетинговыми каналами — социальными, одежда, платно. Они определяют и поддерживают визуальную идентичность и голос Cash App, а затем решают, как это сделать. выражается в каждой точке контакта.

• Машиностроение

  Команды инженеров сочетают гибкость с производительностью, быстро выполняя итерации, сохраняя при этом стабильность и безопасность по мере роста Cash App.

• Исполнительный отдел

  Команда Executive Operations гарантирует, что нашему успеху не помешает дезорганизация. Их работа варьируется от логистических механизмов — обеспечение того, чтобы руководители Cash App находились там, где они должны быть, когда они нужно быть там — на командных мероприятиях, на операционных улучшениях, которые делают работу других команд более продуктивной. плавно и эффективно.

• Опыт

  Команда Experience определяет и укрепляет культуру работы Cash App, разрабатывая программы и процессы, способствующие развитию наиболее творческой и продуктивной личности сотрудников.

• Финансы + Стратегия

  Finance & Strategy взаимодействует с деловыми партнерами и инвесторами, анализирует сделки и решения относительно распределения капитала, стремясь упростить сложные задачи, предоставляя своевременные, четкие данные и рекомендации.

• ЧАС

  Команда HR здесь, чтобы помочь всем нашим командам в отношениях с сотрудниками, управлении конфликтами и беседы о коучинге/развитии, но и отвечать на вопросы еще до того, как они будут заданы.

• Машинное обучение + Наука о данных

  Наряду с проектированием и дизайном машинное обучение (ML) стало дисциплиной, критически важной для того, как Cash App решает проблемы и разрабатывает свои продукты. Мы управляем данными, поэтому наша наука о данных (DS) команды являются важной частью всего, что мы делаем.

• Маркетинг

  Наша маркетинговая команда сосредоточена на том, чтобы общаться с нашими клиентами новыми и изобретательными способами за пределами приложения. сам.

• Операции

  Операционная группа отвечает за построение и масштабирование инфраструктуры финансовой платформы. во всем приложении Cash, а также управлять финансовыми и операционными показателями наших многочисленных внешнее партнерство.

• Продукт

  Команда продукта управляет разработкой, запуском, обслуживанием и итерацией каждого продукта. функция и продукт, ориентированные на клиента, в Cash App.

• Талант

  Команда Talent выявляет и нанимает выдающихся, динамичных людей на все должности по всему миру. организация.

Где ты

хочешь работать?

С самого первого дня мы являемся распределенной командой, у нас есть офисы и удаленные сотрудники по всему миру. Наш Офисы отличные, но многие из наших функций можно выполнять удаленно из стран, где работает Cash App. Нет Независимо от местоположения, мы адаптируем нашу поддержку, чтобы наши сотрудники были творческими, продуктивными, и счастлив.

• Пульт дистанционного управления

  Не живете рядом с офисом Cash App? Или да, но есть место, которое вам больше нравится? Если ваша роль утверждены для удаленной работы, мы позаботимся о том, чтобы у вас было все необходимое для продуктивной и комфортной работы.

• Шарлотта

  Офис в Шарлотте — одно из наших новых мест. Здесь работает наша команда по налогам, которая занимается созданием бесплатных, быстрых и простых способов подачи налоговых деклараций для клиентов. Команда быстро растет и скоро переедет в новый офис.

• Китченер-Ватерлоо

  Где свободно разгуливают инженеры. Китченер-Ватерлоо, один из ведущих мировых инженерных центров, является домом для нашей самой первой инженерной команде. А также катание на коньках, керлинг и какие-то пресловутые шашлыки.

• Мельбурн

  Кофе, крикет и код. В Мельбурне находится наша вторая по величине команда инженеров. Это также известно для убийственного кофе и его лабиринта переулков, покрытых уличным искусством и наполненных исключительными Продукты питания и напитки.

• Нью-Йорк

  Величественное здание в Сохо. HQ для многих дизайнеров и инженеров. Внизу булыжники, крыша на крыше. Топ.

• Портленд

  Центр Портленда. Дом операций с наличными клиентами. Будьте готовы к грузовикам с едой, заснеженным вулканы и тонны мостов.

• Сент-Луис

  Штаб-квартира группы по работе с клиентами, STL похожа на Пентагон, помогая людям получить максимальную отдачу от Наличное приложение. Красивый атриум, мягкие кресла и да, из офиса видна большая арка.

• Солт-Лейк-Сити

  Наш офис SLC является домом для нашей банковской команды. Это идеальный город для тех, кто любит быть рядом к природе и далеко от уровня моря.

• Сан-Франциско

  Оригинальный офис Cash App, в котором работает больше команд, чем в любом другом. Прямо в сердце миссии Округ. Мезонинная библиотека, террариумы от пола до потолка и лягушка Карл.

• Сидней

  Наш офис в Сиднее маленький и мощный. Как хабанеро. Сидней славится своими золотыми пляжами, рестораны мирового класса и инженеры Cash App.

• Торонто

  Большой дым. Шесть. Дом Дрейка. Пространство Торонто является центром машинного обучения и Engineering, спонсор общественных мероприятий и сообщество любителей растений.

Преимущества

Наши преимущества сосредоточены на том, чтобы у людей было все необходимое для роста и успеха без скомпрометировать, кто они есть. Мы хотим помочь вам спланировать свое будущее и позаботиться о себе и своей семье уже сегодня.

• Оплачиваемый отпуск

  Мы хотим, чтобы вам нравилось приложение Cash, но мы также хотим, чтобы вы наслаждались жизнью вне работы. Вот почему мы предлагаем конкурентоспособный оплачиваемый отпуск в дополнение к отпуску.

• Семья

  Каждая семья отличается. Вот почему мы предлагаем конкурентные преимущества, чтобы поддержать вас и ваших сотрудников. включая до шестнадцати недель оплачиваемого отпуска по уходу за ребенком. В США мы также предлагаем уход за иждивенцами план возмещения расходов и ресурсы, которые помогут вам найти уход.

• Работа на дому

  Если вы работаете в основном из дома, мы настроим вас с оборудованием вам нужно и покрыть часть расходов вашего домашнего офиса.

• Велнес

  От эргономики до ресурсов для медитации и возмещения расходов на фитнес — мы позаботимся о том, чтобы у вас было то, что вам нужно. нужно заботиться о себе целиком.

• Здравоохранение

  Выберите то, что подходит именно вам. У нас есть различные медицинские, стоматологические, зрение, страхование жизни и планы страхования по нетрудоспособности, чтобы у вас был лучший уход за вашими потребностями.

• Собственность

  Возьмите кусок пирога. Мы предлагаем конкурентоспособные пакеты акций, начиная с фондовых грантов, основанных на результатах деятельности. к планам покупки акций для сотрудников, которые позволяют товарищам по команде по всему миру чувствовать, что они владеют этим местом.

• Рост

  Мы хотим, чтобы вы росли вместе с нами. Cash App предлагает разнообразное непрерывное обучение и развитие инструменты для продвижения по карьерной лестнице. Возможности улучшить свой набор навыков или сделать внутренний шаг являются частью наша жизнь в Cash App.

• Выход на пенсию

  Относитесь к своему будущему правильно. Мы предлагаем пенсионные планы, которые включают взносы сотрудников и работодателей. чтобы помочь вам достичь ваших финансовых целей, свести к минимуму налоговые обязательства и даже досрочно выйти на пенсию.

Путешествие кандидата

Путь каждого кандидата в Cash App уникален. Вот несколько советов, как сделать ваш опыт.

• 1. Резюме
  Обзор
• 2. Начальный разговор
  
• 3. Возьмите домой
  Оценка
• 4. Команда
  Интервью
• 5. Дополнительные
  интервью
• 6. Предложение
  Стадия

Чего ожидать

Рекрутер рассмотрит ваше резюме и отправит вам электронное письмо о следующих шагах в процессе собеседования или сообщит Вы знаете, что на этот раз это не подходит. В любом случае, вы нас услышите!

Рекрутер или менеджер по найму позвонит вам, чтобы обсудить ваши карьерные интересы и детали открытая роль. После этого они подготовят вас к следующим шагам.

Для некоторых ролей мы предлагаем компонент на дом. Для ролей Customer Success вас могут попросить продемонстрировать навыки письма, которые вы использовали бы для поддержки наших пользователей. Для инженерных ролей вы решите проблему кодирования на самостоятельно или по видеозвонку в среде кодирования в реальном времени в сотрудничестве с инженером Cash App.

Ваше собеседование «на месте» может быть виртуальным или личным. Мы постараемся узнать как можно больше о как вы работаете, думаете и сотрудничаете. С другой стороны, вы узнаете нас! Вы встретите несколько интервьюеров из разных команд.

На должности дизайнера и писателя вас могут попросить представить свое портфолио группе дизайнеров и инженеров.

Если выяснится, что в Cash App есть возможность, которая соответствует вашим навыкам и вашим целям, ваш рекрутер отправит вам письмо с предложением по электронной почте.

Советы по приготовлению

• Просмотрите требования в описании должности и опишите любой соответствующий опыт, не отраженный в ваше резюме.

• Будьте в состоянии ответить на вопрос «Почему Cash App?», поскольку нам всегда интересно узнать, что вас задело интерес!

• Будьте откровенны в том, что важно для вас в вашей будущей карьере. Это поможет нам говорить об ожиданиях вперед.

• Практика использования любых необходимых инструментов, указанных вашим рекрутером.

• Мы не задаем каверзных вопросов и хотим, чтобы вы работали как обычно. Гуглите все, что вам нужно и включить комментарии, как обычно.

• Для инженерных должностей вы можете выбрать язык, если ваш рекрутер не указал его.

• Приготовьте примеры ваших прошлых проектов, вклада в другие компании или уроки, которые вы извлекли. извлек уроки из успеха (или неудачи)!

• Не торопись! Дайте себе время, чтобы понять вопросы интервью и ответить, когда вы готовы.

• Интервью идут в обе стороны! Спросите все, что вам нужно, чтобы решить, является ли Cash App тем местом, где вы хотите развивать свой карьера.

Ранняя карьера

Ваше путешествие в Cash App ждет.

Культура Возможности Больше информации

Не нашли то, что искали

? Проверьте часто задаваемые вопросы

Карьера

В Cash App самые яркие и творческие умы собираются вместе, чтобы решить самые большие проблемы, стоящие перед финансы.