Мат капитал на покупку квартиры до 3 лет: Как купить квартиру на материнский капитал без ипотеки в 2022 году

Или вы могли бы купить по прошествии лет с большими затратами (когда продавец сделал это техническое обслуживание)?

Продажа до крупных расходов

Чтобы определить, сможете ли вы перехитрить техническое обслуживание и капитальные затраты, вам нужно смоделировать это для вашей уникальной ситуации. Вот как:

Во-первых, сравните «Затраты на продажу» с «Расходами».

Другими словами, рассчитайте свой True Net Equity™. Подсчитайте любую вакансию, которая у вас может быть, если вы продаете ее без арендатора, комиссию за недвижимость (если есть), расходы на закрытие (если есть), налог на возврат амортизации и налог на прирост капитала (если вы не откладываете их, выполняя обмен 1031).

Подсчитайте эксплуатационные и капитальные расходы, которые вы, вероятно, понесете.

Что лучше оставить себе и оплатить расходы или продать и оплатить расходы по продаже?

Практическое соображение заключается в том, что на горячих рынках легче продавать с предстоящим/отложенным обслуживанием. На более мягких рынках гораздо сложнее продавать с предстоящим/отложенным обслуживанием. Если вы попытаетесь продать недвижимость прямо перед тем, как вам понадобится новая крыша, инспектор вашего покупателя может сказать, что срок службы крыши истек, и вам, возможно, все равно придется предоставить кредит на стоимость новой крыши. Скорее всего, это произойдет на более мягком рынке покупателя, чем на более горячем рынке продавца.

Вы могли бы сократить расходы на продажу, выполнив FSBO? Не могли бы вы изменить свою стратегию, чтобы всегда продавать недвижимость покупателю-арендатору на условиях аренды? Или продать его с финансированием владельца, где они несут ответственность за техническое обслуживание и капитальные затраты?

Продажа собственности может помочь повысить рентабельность собственного капитала, если вы пытаетесь оптимизировать ее.

Покупка после крупных расходов

Когда вы покупаете, это тоже имеет значение. Например, покупка недвижимости, которая только что получила новую крышу, переделанную кухню и кондиционер, предпочтительнее, чем необходимость самостоятельно брать на себя эти капитальные расходы после того, как вы станете владельцем недвижимости.

Если, конечно, вы не получите достаточно большую скидку, чтобы оправдать ремонт самостоятельно.

В целом, чем меньше размер расхода и ниже частота, тем меньше это имеет значение.

Некоторые расходы являются большими по размеру, но редко повторяемыми (например, крыша за 12 тысяч долларов каждые 20 лет).

Некоторые расходы малы по размеру, но часты (например, 2000 долларов на озеленение каждые 7 лет).

Некоторые расходы средние по размеру и средней частоте (например, краска для наружных работ за 5000 долларов каждые 10 лет).

Один из способов нормализовать это — посмотреть на сумму, которую вам нужно откладывать в год, чтобы быть готовым к этим расходам. Это похоже на электронную таблицу BASIC .

Вам нужно провести свои собственные расчеты с каждым объектом недвижимости, но, например… вот как сравнивается баланс сберегательного счета капиталовложений при покупке объекта с новой крышей по сравнению с крышей 10-летней давности. Все остальное то же самое.

Покупка недвижимости с крышей 10-летней давности приведет к дефициту в размере 25 тысяч долларов в 31-м году, сэкономив ту же сумму на обслуживании и капитальных расходах, где у вас не было бы дефицита, если бы крыша была новой.

Альтернатива экономии на расходах

Некоторые инвесторы в недвижимость предпочли бы занять деньги на расходы, вместо того, чтобы копить на них.

Вы можете «брать взаймы» у себя (например, из собственных резервов) и возвращать их со временем. В этом случае вам все равно придется откладывать деньги… на этот раз, чтобы вернуть то, что вы вложили, вместо того, чтобы делать это заранее.

И это уменьшит ваши резервы для ваших свойств.

Или вы можете взять кредит в банке, HELOC, кредитную карту, обналичить рефинансирование этого или другого имущества. Это приводит к тому, что вы платите премию (проценты, которыми вы владеете, откуда бы вы ни получили деньги), а не получаете возможность получать проценты (или другой доход) на деньги, которые вы экономите.

Заимствование расходов на техническое обслуживание и капитальные расходы также увеличивает риск, поскольку сокращает резервы и/или имеет долг с процентами.

Страховые возмещения

Не каждый раз, но иногда вам везет, и крыша, которая частично отслужила свой срок, может претендовать на страховое возмещение. Обычным явлением здесь, в Северном Колорадо, является град.

Затем вы можете повторно запустить электронную таблицу с текущим балансом сбережений на расходы и текущим возрастом, продолжительностью жизни и стоимостью всех ваших расходов, чтобы увидеть, изменится ли это, сколько вы должны откладывать ежемесячно.

Этот же принцип можно применить и к другим статьям расходов.

Гарантии на жилье

Некоторые инвесторы в недвижимость предпочитают приобретать гарантии на жилье на свою собственность, чтобы сместить часть нерегулярного характера обслуживания и капиталовложений на более регулярные страховые взносы. Это относится только к НЕКОТОРЫМ расходам, которые покрываются полисом страхования домашней гарантии.

Другим вариантом может быть попытка купить домашнюю гарантию в то время, когда вы, скорее всего, выиграете от нее.

Если у вас есть компания, предоставляющая гарантию на дом, которая позволит вам купить полис в любое время, вы можете купить полис по мере приближения к более крупным расходам, покрываемым «гарантией на дом».

Например, если вам повезло, что ваш кондиционер прослужил до полного ожидаемого срока службы, вы можете купить домашнюю гарантию, которая распространяется на ваш кондиционер, зная, что у вас, скорее всего, будут расходы на замену вашего кондиционера в ближайшие несколько годы.

Думайте об этом как о покупке гарантии на дом за годы, предшествующие крупным всплескам расходов… просто убедитесь, что это расходы, покрываемые гарантией на дом, и стоимость этой гарантии кажется разумной. использование денег вашего сберегательного счета CapEx.

Капитальный ремонт: ваш путеводитель по ремонту, не облагаемому налогом

Наша цель — предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения вашего финансового положения. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда идентифицируем, все мнения являются нашими собственными. Компания Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежная».

Капитальное улучшение – это любое постоянное дополнение или изменение, которое увеличивает стоимость вашего дома или приспосабливает ваш дом к другому использованию. Независимо от того, касаются ли эти улучшения вашего основного места жительства или сдаваемого в аренду имущества, вы можете иметь право на определенные налоговые вычеты и льготы.

Что нужно знать о капитальном ремонте и чем он отличается от ремонта:

• Что такое капитальный ремонт?
• Что капитальные улучшения означают для ваших налогов
• Капитальный ремонт по сравнению с текущим ремонтом
• 5 капитальных улучшений для рассмотрения
• Как оплатить капитальный ремонт

Что такое капитальный ремонт?

Капитальным улучшением, согласно определению IRS, является изменение, внесенное в собственность, которой вы владеете, которая выполняет хотя бы одно из следующих действий:

• Добавить к стоимости имущества
• Продлить срок службы имущества
• Адаптирует дом к новому использованию

Чтобы считаться капитальным улучшением и иметь право на налоговые льготы, IRS также заявляет, что любые изменения должны иметь продолжительность жизни более одного года.

Что означают капитальные улучшения для ваших налогов

Когда вы производите капитальные улучшения, сумма расходов добавляется к основе стоимости вашего дома — по сути, это сумма, которую вы заплатили за дом, плюс стоимость любых капитальных улучшений. Основа затрат становится важной, когда вы продаете дом.

Вы вычтете базовую стоимость из окончательной цены продажи, чтобы определить свою прибыль, и заплатите налог на прирост капитала с этой прибыли.

Например: Допустим, вы купили дом за 150 000 долларов и произвели ряд капитальных ремонтов на общую сумму 50 000 долларов. Теперь ваша базовая стоимость дома составляет 200 000 долларов.

При продаже вы обнаружите, что стоимость вашего дома увеличилась, и вам удалось получить за него 450 000 долларов. Ваша прибыль после вычета базисной стоимости составляет 250 000 долларов.

IRS позволяет единоличным заявителям исключить до 250 000 долларов США в виде прироста капитала от продажи основного места жительства. В приведенном выше примере вы избежите уплаты налога на прирост капитала со своей прибыли. Даже в отношении сдаваемой в аренду недвижимости увеличение затрат в связи с капитальными улучшениями может помочь вам снизить налоги на прирост капитала.

Наконец, если вы используете определенные типы кредитов для улучшения дома, вы можете потребовать проценты, которые вы платите за ремонт дома, в качестве вычета из ваших налогов.

Узнайте: Налоговые вычеты при рефинансировании ипотеки, которые должен знать каждый домовладелец

Капитальный ремонт и текущий ремонт

Важно отметить разницу между необходимым ремонтом и капитальным ремонтом. В общем, ремонт — это то, что вы бы сделали, чтобы поддерживать дом на базовом уровне.

С другой стороны, капитальное улучшение — это то, что фактически увеличивает стоимость дома или повышает его полезность.

Например: Починка водостока или покраска спальни считается ремонтом. Отделка вашего подвала или установка новой системы HVAC считается капитальным улучшением.

Однако, когда вы являетесь владельцем сдаваемого в аренду имущества, все обстоит иначе. Как владелец сдаваемой в аренду недвижимости, вы можете ежегодно вычитать стоимость ремонта из ваших налогов. Однако капитальное улучшение должно быть капитализировано и включено в основу затрат на будущее.

Чтобы лучше понять, что считается капитальным улучшением, ознакомьтесь с таблицей ниже:

Когда ремонт превращается в капитальный ремонт

В некоторых случаях может быть трудно определить, считать ли ремонт дома ремонтом или капитальным ремонтом.

Один из примеров, который приводит Налоговое управление США, — это замена окна. Замена одного или двух окон – это ремонт. Однако, если вы заменяете их в рамках более крупного проекта, например, для повышения энергоэффективности дома, этот ремонт можно квалифицировать как капитальный ремонт.

Полезно знать: IRS считает ремонт, направленный на приведение вашего дома в его состояние до того, как он подвергнется какой-либо аварии, например, краже со взломом или стихийному бедствию, капитальным ремонтом.

По большей части, если проект достаточно велик, чтобы повысить ценность вашего дома или улучшить его использование, вы можете считать его капитальным улучшением. Если вы не уверены, проконсультируйтесь со специалистом по налогам, чтобы получить представление о том, что вы можете включить.

Узнайте больше: Следует ли вам рефинансировать для оплаты ремонта дома?

5 капитальных улучшений, на которые следует обратить внимание

Как домовладелец, вы, вероятно, рассмотрите возможность капитальных улучшений, которые повышают ценность вашего дома и делают его более полезным. Вот пять улучшений, которые могут улучшить ваш дом и потенциально повысить его стоимость.

Замена окон

Если вы хотите заменить окна в целях повышения энергоэффективности или перейти на штормовые окна, вы можете рассчитывать потратить в среднем около 650 долларов за окно. Замена окон в доме с тремя спальнями может стоить от 3000 до 10 000 долларов, в зависимости от типа используемых окон и от того, нанимаете ли вы подрядчика для завершения проекта.

Несмотря на то, что первоначальная стоимость может быть несколько высокой, вы сэкономите на затратах на электроэнергию и повысите ценность своего дома. Согласно опросу HomeLight, домовладельцы, которые заменили все окна в своем доме, окупили примерно 81% своих инвестиций.

Модернизация кухни

Модернизация вашей кухни с помощью новых шкафов, добавление новых приборов и даже замена пола или добавление рабочей поверхности может увеличить стоимость вашего дома.

Кроме того, модернизация может сделать дом более полезным и желанным для покупателей. Вы можете рассчитывать заплатить в среднем от 13 360 до 37 727 долларов за типичный ремонт кухни.

Ковер от стены до стены

Добавление ковра от стены до стены или замена ковра в вашем доме может считаться капитальным улучшением. Однако важно отметить, что предыдущая замена не будет добавлена ​​к вашей основе. Капитальным улучшением можно считать только замену в вашем доме при продаже.

В зависимости от материалов и труда укладка ковра может стоить от 756 до 2589 долларов и более.

Плавательный бассейн

Если вам нужен бассейн, его добавление может считаться капитальным улучшением, особенно подземный бассейн. Средняя стоимость установки подземного бассейна составляет $51,89.2, стоимость которого может варьироваться от 38 705 до 69 632 долларов.

Бассейн может существенно повысить ценность дома, если вы живете в теплом климате.

Строительство забора вокруг вашего двора

В зависимости от материала, который вы используете (например, винил или дерево), а также высоты забора, вы можете потратить довольно много на ограждение. Средняя стоимость ограждения двора по стране составляет 1800 долларов, хотя ограждение среднего двора может стоить до 3000 долларов и более.

Несмотря на стоимость, новый забор может обеспечить уровень безопасности и конфиденциальности, а также может увеличить стоимость вашего дома.

См.: 18 проектов по благоустройству дома, которые можно выполнить за один день

Как оплатить капитальный ремонт

У вас есть несколько вариантов оплаты капитального ремонта. Поскольку ожидается, что эти улучшения увеличат стоимость вашего дома, вы сможете найти хорошие условия для финансирования, например, используя кредиты на улучшение дома.

Ознакомьтесь с другими доступными альтернативами ниже.

Рефинансирование наличными

При рефинансировании наличными вы погасите существующую ипотеку и возьмете новую ипотеку с более высокой суммой кредита, чем ваша задолженность по дому. Дополнительные деньги, которые вы получаете в результате, дают вам часть капитала, который можно использовать для улучшения дома.

Просто убедитесь, что вы понимаете налоговые последствия рефинансирования наличными, прежде чем двигаться дальше.

Credible может помочь вам начать рефинансирование наличными. Вы можете сравнить наших кредиторов-партнеров и получить предварительные ставки рефинансирования, не покидая нашу платформу — это просто и займет всего несколько минут.

Получите наличные, которые вам нужны, и ставку, которую вы заслуживаете

• Сравните кредиторов
• Получить наличные, чтобы погасить долг под высокие проценты
• Предварительная квалификация всего за 3 минуты

Find My Loan
Никаких назойливых звонков или электронных писем от кредиторов!

Trustpilot

Потребительский кредит

Частный кредит — это необеспеченный кредит, который вы можете использовать для оплаты капитальных ремонтов. Вам не нужно беспокоиться о том, сколько капитала доступно в вашем доме, и кредит не обеспечен вашим домом, поэтому вам не нужно беспокоиться о потере вашей собственности, если вы не сможете произвести платежи.

Кредит под залог дома

С кредитом под залог дома вы получаете единовременную сумму в зависимости от того, сколько капитала у вас есть в вашем доме. У вас есть установленный платеж и график, и если вы хотите больше средств, вы должны подать заявку на другой кредит.

Важно отметить, что этот кредит обеспечен вашим домом, а это означает, что ваш кредитор может лишить вас права выкупа вашего дома, если вы просрочите запланированные платежи.

HELOC

Как и кредит под залог дома, кредитная линия под залог дома (HELOC) основана на том, сколько капитала имеется в вашем доме. Однако вместо того, чтобы выдавать единовременную сумму, HELOC предоставляет вам кредитную линию, похожую на кредитную карту, которую вы можете использовать в течение определенного периода времени.

Вы можете получать наличные по мере необходимости, чтобы сделать улучшения, не подавая повторную заявку на получение кредита, и вы будете платить проценты только за сумму, которую вы берете взаймы.