Какие нужны документы для покупки дома на материнский капитал: Покупка жилья с использованием средств маткапитала

как правильно все оформить и какие документы нужны

У нас с женой двое детей, и мы будем покупать квартиру. Планируем использовать маткапитал. Как нам лучше оформить недвижимость, чтобы потом не было проблем?

Что для нас выгоднее: общая долевая или совместная собственность? Какие документы нести в Росреестр и что там по деньгам?

Дмитрий Корнев

юрист

Профиль автора

Ничего сложного в вашей ситуации нет. А вариантов, как сделать правильно, не так много. Главное — выделить доли в собственности детям. Еще вы можете заключить брачный договор, но это не обязательно. Расскажу обо всех возможных вариантах.

Общая долевая и общая совместная собственность

До 2019 года закон разрешал покупать квартиру в общую долевую собственность и прописывать баланс долей прямо в договоре. Можно было написать, например, что 40% доли получает муж, а 60% — жена. Это приводило к спорам в бракоразводных процессах и серьезным проблемам. Поэтому в закон внесли изменения, и теперь супруги по умолчанию всегда приобретают право собственности в равных долях.

С 2019 года, если между супругами нет брачного договора, купить недвижимость они могут только в общую совместную собственность.

ст. 244, п. 1 ст. 256 ГК РФ

п. 1 ст. 34 СК РФ

Закон от 19.07.2018 № 217-ФЗ

Без нотариуса после покупки недвижимости можно оформить соглашение об определении долей. Это работает только для имущества, купленного с использованием маткапитала, при условии что родительские доли останутся в общей совместной собственности, а выделять вы будете только доли детям.

Если же вы хотите определить доли в собственности, придется сходить к нотариусу. Он должен подтвердить, что решение каждый из супругов принял добровольно, без принуждения и обмана со стороны другого. Нотариальное заверение избавляет суды от необходимости сомневаться в добросовестности супругов, если они поделили имущество неравными долями.

Что делать? 10.06.19

Как выделить доли детям в квартире, если использовал маткапитал?

Вот что можно удостоверить у нотариуса.

Брачный договор. Сейчас, то есть до покупки недвижимости, зарегистрировать переход права собственности с определением долей можно, только если есть брачный договор. Его надо будет представить в Росреестр.

Брачный договор оформляют у нотариуса, это стоит 5000—6000 Р за типовой договор по каждому объекту недвижимости. Цены отличаются в зависимости от региона и тарифов нотариальной палаты.

/prava/matcapital/

Права родителей с маткапиталом

Брачный договор можно оформить и после покупки квартиры.

Cоглашение о разделе имущества. Такое соглашение оформляют после покупки недвижимости в общую совместную собственность с использованием материнского капитала.

Отличие соглашения о разделе имущества от брачного договора в том, что брачный договор заключают по согласию сторон. Соглашение о разделе имущества можно оформить принудительно — через суд, даже если супруги не разводятся, но один из них настаивает на разделе имущества. То есть заставить подписать брачный договор нельзя, а вот принудить поделить имущество, не прекращая при этом брак, можно.

п. 1 ст. 38 СК РФ

Кроме того, разделить имущество может потребовать третье лицо. Например, если один из супругов задолжал по кредиту, банк может обратить взыскание на долю этого человека в совместной собственности.

Стоимость соглашения о разделе имущества у нотариуса — 0,5% от стоимости имущества, указанной в договоре, но не менее 300 Р и не более 20 000 Р. Также придется оплатить техническую работу нотариуса, эта сумма зависит от региона и тарифов нотариальной палаты и доходит до 10 000 Р.

п. 5 ст. 333.24 НК РФ

Раздел имущества через суд выйдет еще дороже: госпошлина в этом случае составляет от 0,5 до 4% от стоимости имущества, но не менее 400 Р, а максимум — 60 000 Р. И это не считая расходов на услуги юриста.

подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ

Как оформить собственность при использовании материнского капитала

Если вы используете для покупки квартиры маткапитал, закон обязывает вас выделить детям доли в праве собственности на недвижимость. Рекомендуемый размер доли — не менее размера материнского капитала.

Но это не значит, что для использования маткапитала придется обязательно заключать брачный договор и определять доли родителей, чтобы потом выделить доли детям. Супруги могут комбинировать совместную и долевую собственность. На практике выглядеть это будет примерно так.

Представим, что вы приобретаете квартиру стоимостью 10 000 000 Р и площадью 80 м². У вас в браке двое детей. В этом случае минимальная доля одного ребенка — 1,3 м². Чтобы упростить, будем считать, что каждому из детей достанется 2 м², или 1/40 доли в праве собственности. Таким образом, на родителей придется 78/80 в праве общей долевой собственности на квартиру.

Доля 78/80, несмотря на то что это доля в праве общей долевой собственности, может принадлежать супругам на праве общей совместной собственности, потому что доля каждого внутри этих 78/80 не определена.

При таких условиях брачный договор заключать не надо. Квартира будет куплена в общую долевую собственность, но доля родителей в ней будет находиться в общей совместной собственности.

Такое соглашение об определении долей не надо нотариально удостоверять, потому что супруги между собой ничего не делят и сохраняют режим общей совместной собственности на свою долю.

Ну и что? 14.08.20

Маткапитал и детские доли: нотариальное обязательство больше не требуется

В вашей ситуации можно просто определить доли, которые вы хотите выделить детям, а остальное оставить в совместной собственности родителей. Так вы не понесете никаких дополнительных расходов. А если захотите определить доли между собой, можете в любой момент заключить брачный договор.

/guide/matkapital-bez-ipoteki/

Как купить квартиру с материнским капиталом

Документы для Росреестра

В Росреестр потребуются такие документы:

1. Договор на приобретение недвижимости с указанием на использование маткапитала.
2. Брачный договор, если есть.
3. Паспорта.
4. Свидетельство о браке.
5. Свидетельства о рождении детей.
6. Квитанции об уплате госпошлин.
7. Соглашение о выделении долей — в случае выделения долей детям при использовании маткапитала.

Пошлина за регистрацию в общую совместную собственность — 2000 Р. Эта сумма делится на всех покупателей. Оплатить можно одной квитанцией на всех.

Что делать? 26.02.19

Как передать жене равные права на квартиру?

Если же супруги приобретают имущество одновременно в общую долевую и совместную собственность, госпошлина считается сложнее.

Например, оформляют 1/2 доли в общую совместную собственность и 1/8 доли в общую долевую каждому из супругов и каждому из двоих детей. В этом случае один из супругов платит госпошлину 1000 Р от себя, а второй — 250 Р от себя за совместную собственность и 750 Р от себя и детей. Но общая сумма все равно 2000 Р. Как правильно заплатить, объяснит специалист Росреестра или МФЦ при приемке документов.

Если покупаете жилье на стадии строительства по договору долевого участия, сначала надо заплатить пошлину 350 Р за регистрацию этого договора. А после ввода жилого дома в эксплуатацию и передачи объекта дольщикам надо оформить право — по схеме, описанной выше.

п. 30 ст. 333.33 НК РФ

Что делать?Читатели спрашивают — эксперты отвечают

Задать свой вопрос

«Могут привлечь за мошенничество». Как выделить доли детям в жилье, купленном на маткапитал

Какое жилье можно приобрести с использованием материнского капитала

Как объяснил Петр Гусятников, старший управляющий партнер юридической компании PG Partners, с участием материнского капитала можно приобрести жилые помещения, расположенные на территории РФ:

«Средства маткапитала можно использовать не только на покупку городской квартиры, но и жилого дома с участком. А с 2020 года материнский капитал можно потратить на приобретение недостроенного дома или его строительство.

Также за счет этих средств можно приобрести долю в квартире или доме. При этом либо у кого-то из членов семьи уже должна быть доля в этом жилом помещении (то есть семья после покупки становится собственником всего объекта), либо доля должна представлять собой как минимум отдельную комнату. Покупка доли, например, в однокомнатной квартире – не допускается».

На вопрос, можно ли потратить материнский капитал на ремонт жилья, юрист отвечает отрицательно:

«На ремонт в уже имеющемся доме и квартире маткапитал расходовать нельзя. Это не считается улучшением жилищных условий».

Эксперт уточнил, что материнский капитал также нельзя потратить на гараж или земельный участок. Но зато его можно направить на погашение ипотечного кредита.

Какие документы нужны, чтобы выделить доли детям

Петр Гусятников сообщает, что не имеет значения, как вы будете выделять доли детям – у нотариуса или самостоятельно – комплект документов в обоих случаях будет одинаков:

– паспорта обоих родителей,

– свидетельства о рождении детей или паспорта, если кому-то уже есть 14 лет,

– соглашение о выделе долей,

– правоустанавливающие документы на жилье,

– свидетельство о браке,

– справка об оплате госпошлины за регистрацию недвижимости в Россреестре,

Юрист советует уточнять актуальный список документов по телефону горячей линии МФЦ или Росреестра.

Как составить соглашение о выделении долей

Как оформить выделение долей? Специалисты юридической компании PG Partners подсказывают, что соглашение о выделении долей можно составить самостоятельно в простой письменной форме. Также эксперты поделились образцом такого документа и уточнили, какие данные в нем должны быть указаны:

– паспортные данные родителей и данные паспорта или свидетельства о рождении детей,

– адрес объекта недвижимости, его характеристики, кадастровый номер, основания возникновения права собственности (ДКП, ДДУ),

– информация о средствах материнского капитала – какая сумма использовалась на покупку,

– размеры долей для каждого собственника,

– сведения о дате и месте подписания соглашения и подписи сторон.

close

100%

Куда обращаться, чтобы выделить доли детям

Отвечая на вопрос «Куда обращаться, чтобы выделить доли детям?», Петр Гусятников объясняет, что подать документы для регистрации соглашения о выделении долей детям можно в МФЦ, в Росреестре или через нотариуса.

«Документы должны подавать все, кто участвует в сделке, лично. Присутствие детей до 14 лет необязательно. Если кто-то не может, например, отец отсутствует, документы за обоих родителей может подать мать, но только если от отца есть нотариальная доверенность, подтверждающая право совершения подобных сделок. Это касается и МФЦ, и Росреестра. Самый удобный вариант для подачи документов – обратиться в МФЦ. Копии или сканы делать не нужно, достаточно принести оригиналы документов и отдать их в окошко, сотрудники МФЦ все сделают сами», – информирует юрист Гусятников.

В случае, если родители официально не женаты, то выделять долю отцу ребенка не нужно. И соответственно, документы подает только мать. А если сделка оформляется нотариально, достаточно отдать нотариусу документы, и он сам подаст их на регистрацию, добавляет эксперт.

Можно ли выделить доли детям без нотариуса

Многие родители задаются вопросом, можно ли обойтись без нотариуса? Эксперты юридической компании отвечают, что соглашение о выделении долей можно составить самостоятельно в простой письменной форме или же обратиться за этим к нотариусу, но закон не обязывает это делать – только по желанию.

«С 31 июля 2019 года участие нотариуса не обязательно, если в сделках с долями участвуют все собственники. Когда речь идет о соглашении о выделении долей, то в нем будут участвовать все собственники. Нотариальное заверение нужно только в случаях, когда сделка происходит без одного или нескольких собственников других долей. Например, когда у человека есть доля в квартире и он решил ее продать, подарить, обменять и так далее, но остальные собственники оставляют за собой свои доли. Если же все собственники совершают сделку одновременно, допустим, продают все свои доли, то есть квартиру целиком – можно обойтись без нотариуса», – объясняет Петр Гусятников.

Можно ли выделить долю только одному ребенку

Иногда родители приобретают жилье с использованием материнского капитала, чтобы записать его на конкретного члена семьи.
А можно ли выделить долю только одному ребенку, например, тому, на кого выдавали сертификат?

«Нет, нельзя. Это самое распространенное заблуждение. Должно быть выделение долей всем членам семьи: матери, отцу и всем детям, которые уже есть в семье. При этом нет обязанности выделять доли всем в равных пропорциях, например, родители могут иметь большие доли, а дети меньшие. Но, как правило, это делается чаще всего в равных пропорциях – на количество членов семьи», – сообщает Петр Гусятников.

Таким образом, жилье, приобретенное при использовании материнского капитала, – это собственность родителей и детей.

close

100%

Как выделить детям доли, если жилье покупалось в ипотеку

Когда можно задуматься о выделении долей детям в жилье, если родители при использовании материнского капитала брали кредит?

«Если квартира приобреталась в ипотеку, доли детям можно будет выделить уже после того, как кредит будет выплачен и с объекта будет снято обременение», — отвечает юрист Гусятников.

Можно ли продать квартиру, купленную в ипотеку с использованием материнского капитала

Управляющий партнер юридической компании PG Partners сообщает, что фактически закон не запрещает продажу недвижимости, которая была куплена с участием маткапитала и в ней из-за ипотеки еще не были выделены доли всем членам семьи.

«В этом случае сильно рискует покупатель, ведь те, кому не досталось доли, имеют право обратиться в суд, и сделку могут признать недействительной. Кроме того, если ПФР узнает о таком факте, он потребует вернуть назад маткапитал, а родители могут быть привлечены к ответственности за мошенничество», – предупреждает Петр Гусятников.

Продажа ипотечной недвижимости, приобретенной с участием средств материнского капитала, может стать большой проблемой для продавца, считает юрист. Ведь чтобы ее продать необходимо выделить доли членам семьи, а для того, чтобы выделить доли – погасить кредит.

В этом случае Петр Гусятников видит несколько возможных вариантов для решения проблемы:

– продавец сам находит средства на погашение ипотеки, выплачивает ее, снимает обременение, выделяет доли детям, а потом продает.

– продавец находит покупателя, который готов своими средствами погасить ипотеку, после чего происходит снятие обременения, выдел доли детям и продажа. Но для покупателя это рискованная схема.

– родители возвращают материнский капитал в ПФР. После этого они больше не обязаны выделять доли несовершеннолетним.

Закрытие дома во время отпуска по беременности и родам

С 25 июня 2018 г. мы внесли некоторые изменения в процедуру одобрения ипотеки. Вы можете узнать больше о нашем процессе Power Buyer Process ^TM .

Когда несколько лет назад я была в декретном отпуске, мы жили в нашем новом доме около 10 месяцев. Так что, к сожалению, в моем списке дел, казалось бы, была тысяча проектов по благоустройству дома, в дополнение ко всему, что пришло, когда я впервые стала матерью.

Но многие родители готовятся к рождению ребенка, одновременно совмещая сложную задачу поиска дома или закрытия дома. У будущих мам могут возникнуть вопросы об одобрении ипотеки во время отпуска по беременности и родам, поэтому ниже я делюсь информацией, которая, надеюсь, окажется полезной.

Отпуск по беременности и родам, как правило, не должен препятствовать утверждению вашего дома, но вы должны понимать последствия вашего отпуска. Когда женщины уходят в декретный отпуск, они обычно возвращаются на работу в течение 90 дней.

«В большинстве случаев женщины берут полные 12 недель, которые им предоставляет компания», — говорит Линда Виллароса, опытный специалист по льготам в Quicken Loans в Детройте. «Некоторые мамы действительно хотят продлить свой отпуск, но это случается нечасто». В некоторых случаях, тем не менее, матери предпочитают взять отпуск до года после рождения ребенка.

Итак, какие документы требуются во время отпуска по беременности и родам, кроме тех, которые должны предоставить другие претенденты на ипотечный кредит? Ну, если вы покупаете дом, вы должны подтвердить свой доход одним из следующих способов:

• Предоставить налоговую квитанцию ​​T4 за год, предшествующий отпуску по беременности и родам (только для штатных сотрудников)
• Предоставьте письмо, подтверждающее вашу занятость, в котором указано, когда вы были приняты на работу, когда вы планируете вернуться на работу и ваша годовая зарплата.
  Если вам платят почасово, следует указать количество часов, которые вы работаете в неделю, а если вы часто работаете сверхурочно, вы можете предоставить документацию за предыдущие два года, чтобы продемонстрировать согласованность.

«Во время отпуска по беременности и родам ваш доход останавливается, но в то же время это не так», — сказал Виллароса. «В отпуске вам частично платят за счет краткосрочной нетрудоспособности, оплачиваемых нерабочих часов и Закона об отпуске по семейным обстоятельствам. Затем, в зависимости от того, как долго вы работаете в компании, вы временно будете получать от 30% до 70% своей обычной зарплаты».

Сокращение дохода и статус временного отпуска могут повлиять на процесс подачи заявления и могут потребовать от вас дополнительных действий, чтобы подтвердить право на участие. Правила ипотечной индустрии стали более строгими, чем даже 10 лет назад. Согласно руководящим принципам, установленным Fannie Mae, Freddie Mac и Министерством жилищного строительства и городского развития США, отпуск по беременности и родам считается временным отпуском в сфере кредитования.

В результате в прошлом некоторые будущие матери сообщали, что их отпуск вызывал опасения со стороны некоторых ипотечных кредиторов. Однако благодаря Закону о справедливом жилищном обеспечении ипотечные кредиторы не могут дискриминировать и отказывать в одобрении кредита или рефинансировании из-за беременности или отпуска по беременности и родам.

«Наша команда всегда обрабатывает много новостей о детях и готовит матерей к отпуску. Мы заранее планируем с ними «детскую беседу», чтобы мы могли обсудить все, что им нужно знать», — говорит Виллароса. «Мы обсуждаем продолжительность их отпуска, дату их выплаты, их заработную плату во время отпуска — и мы описываем их преимущества».

По словам Вильяроса, цель состоит в том, чтобы убедиться, что у будущих матерей нет нерешенных вопросов по полису или медицинскому страхованию.

По закону покупатели жилья должны пройти устную проверку занятости в течение 10 дней после закрытия сделки. Это означает, что ваш кредитор позвонит вашему работодателю, чтобы убедиться, что вы все еще работаете, и узнать информацию о вашей зарплате. Поэтому важно сообщить вашему кредитору, что вы можете быть в декретном отпуске в это время, чтобы это не мешало вашему утверждению или закрытию.

«Мне кто-то звонил и просил написать письмо, подтверждающее их занятость и размер регулярной зарплаты», — говорит Виллароса. «Меня также попросили заполнить форму для матери в отпуске, которая пыталась претендовать на арендную плату. Мы всегда рады помочь, когда поступают такие запросы».

Поскольку в вашей заявке на получение ипотечного кредита нет места для вопроса о том, беременны ли вы, хорошим практическим правилом является честность со своим кредитором в отношении того, что происходит в вашей жизни.

«Один совет, который я могу дать будущим родителям, — планировать заранее и оплачивать счета заранее, если это возможно, в связи с предстоящей потерей дохода», — говорит она. «Иногда происходит задержка в обработке платежей за отпускных, хотя их счета продолжают поступать!»

Теперь, при условии, что вы выполнили все пункты из списка дел для ребенка, вы максимально готовы к связке радости и к процессу подачи заявки на ипотечный кредит.

Сделайте первый шаг к покупке дома.

Получите одобрение, чтобы узнать, на что вы имеете право.

Начать мое одобрение

Ипотечное заявление: какие документы вам понадобятся

Перейти к основному содержанию

Пожалуйста, обновите ваш браузер.

Мы больше не поддерживаем эту версию браузера. Использование обновленной версии поможет защитить ваши учетные записи и обеспечит лучший опыт.

Обновите ваш браузер

Пожалуйста, обновите ваш браузер.

Мы больше не поддерживаем эту версию браузера. Использование обновленной версии поможет защитить ваши учетные записи и обеспечит лучший опыт.

Обновите браузер

Закрывать

Пожалуйста, включите JavaScript в вашем браузере

Похоже, ваш веб-браузер не использует JavaScript.

Без него некоторые страницы не будут работать должным образом. Пожалуйста, измените настройки вашего браузера, чтобы убедиться, что JavaScript включен.

видео заявки на ипотеку (Открывает оверлей)

Стенограмма
Включить звуковое описание Отключить звуковое описание

Если вы впервые покупаете жилье, то этот процесс может показаться вам слишком сложным. Эта серия видеороликов, представленная  Chase Home Lending , превращает соответствующий опыт в советы и инструменты, которые помогут вам на каждом этапе вашего пути к покупке жилья.

Процесс подачи заявки на ипотеку очень важен, и небольшая подготовка может сделать его менее напряженным. Ключевым моментом является организация и оформление документов на ранней стадии, чтобы обеспечить плавное закрытие кредита.

Используйте этот контрольный список для сбора необходимых документов, которые могут помочь ускорить процесс.

Проверка дохода

Ипотечный кредитор захочет убедиться, что у вас есть постоянный источник дохода и возможность производить ежемесячные платежи. Вот чего ожидать:

• Имена и адреса работодателей:  Обязательно укажите полное имя и почтовый адрес. Если вы работаете в крупной компании, у которой есть отделы в разных местах, обратитесь в отдел кадров и узнайте, какой адрес следует предоставить для подтверждения занятости.
• Отчеты о подоходном налоге по форме W-2 за последние два года:  Вы можете найти копии, прикрепленные к вашим налоговым декларациям. Если вы подавали налоги в электронном виде, у вас или вашего налогового инспектора должна быть электронная копия в ваших записях.
• Форма 4506-C:  Ипотечный банкир даст вам эту форму для заполнения и подписания, что дает разрешение на доступ к вашей налоговой декларации.
• Платежные квитанции:  Распечатанные копии или подтверждение прямого депозита, отражающие доход как минимум за 30 дней.
• Социальное обеспечение: Копия письма о присуждении должна быть предоставлена ​​вместе с последним чеком или копией банковской выписки, если она внесена в электронном виде через прямой депозит.
• Выплаты по нетрудоспособности:  Форма SSA-1099 для дохода по нетрудоспособности за два последних налоговых года.
• Доход от пенсии:  Чек и любые формы, показывающие продолжительность выплат.
• Доход на содержание:  Доказательство алиментов, алиментов или отдельного дохода на содержание, если вы хотите, чтобы они рассматривались как основание для погашения обязательства.

Заявители, работающие не по найму

• Налоговые декларации:  Если вы являетесь владельцем бизнеса, кредитору потребуются налоговые декларации физических лиц за последние два года и любые бизнес-декларации, которые вы подали для своей компании (например, 1120, 1120S, График К-1/1065).
• Отчет о прибылях и убытках:  Отчет о прибылях и убытках за текущий год, если с момента окончания налогового года прошло более трех месяцев.

Текущий баланс

Включить все страницы и графики. Кредитору не нужны копии ваших государственных деклараций.

Повторяющиеся долги

Фиксированный долг:  Платежи и остатки по кредитным картам, ипотечным кредитам, кредитным линиям под залог жилья, непогашенным студенческим кредитам, автокредитам, алиментам, алиментам или любым другим обязательствам с фиксированной задолженностью.

Активы

• Выписки:  Банковские выписки за последние три месяца, включая сберегательные, текущие и инвестиционные счета. Обязательно скопируйте все страницы своих заявлений. Если вы не получаете выписки в бумажном виде, распечатайте всю онлайн-выписку. Не забудьте указать все свои счета (чековые, сберегательные и инвестиционные). Счета должны показать, что у вас достаточно денег, чтобы оплатить первоначальный взнос и несколько платежей по ипотеке.
• Подарков:  Для подарочных средств приложите подарочное письмо и подтверждение перевода или снятия. Вам нужно будет предоставить подробное письмо, чтобы объяснить любые крупные депозиты или снятие средств.
• Акции:  Выписки со счета акций и ценных бумаг за последние три месяца.
• Заключительное сообщение:  Вам потребуется отчет об урегулировании, если вы используете средства от продажи имущества.
• Продажа активов:  подтверждение права собственности, подтверждение продажи и подтверждение перевода средств.

Доход от аренды имущества

Эту информацию можно найти в налоговых декларациях за последние два года, подтверждающих доход от аренды. Предоставление аренды, если это возможно.

Дивиденды

Брокерские отчеты:  Предоставить документы за последние два года. Доход от процентов и дивидендов по таблице B (самый последний отчет, чтобы убедиться, что базовые депозиты все еще существуют и приносят доход на том же уровне).

Быть впереди может быть одним из простых способов снизить напряженность при работе с ипотечным процессом.