Какие документы нужны для покупки дома по материнскому капиталу: Покупка дома под материнский капитал: порядок действий и риски продавца — kiteliberty.ru — Кайт клуб Андрея Антонова, Санкт-Петербург

Содержание

Получение ипотечного кредита в декретном отпуске

Для многих семей покупка дома и рождение ребенка являются двумя большими мечтами в списке жизненных задач. Но что, если вы хотите реализовать эти мечты одновременно? Если вы беременны или молодая мама пытается получить ипотечный кредит, есть вероятность, что уход в декретный отпуск может помешать вам получить одобрение на получение кредита или покупку дома. Отпуск по уходу за ребенком (или любой другой вид отпуска, если на то пошло) также может повлиять на то, сможете ли вы купить.

Оперативное слово «может». «Отпуск по беременности и родам может создать проблемы, но не обязательно», — говорит Кейси Флеминг, ипотечный консультант из Силиконовой долины и автор книги «Руководство по кредитам: как получить наилучшую ипотеку». Чтобы обеспечить беспроблемный процесс, вам необходимо знать свои права и понимать опасения вашего кредитора.

Ключевые выводы

Да, вы можете получить ипотеку, находясь в декретном отпуске.
Тем не менее, получение ипотеки во время отпуска по беременности и родам может потребовать дополнительных документов и прыжков через несколько дополнительных обручей.
Ипотечный кредитор не имеет права отказывать вам или относиться к вам иначе на основании беременности или родительского статуса, и вы не обязаны по закону сообщать кредитору, что вы ждете ребенка или находитесь в отпуске. Но если они узнают, они могут рассмотреть влияние вашего отпуска на вашу кредитоспособность, что может повлиять на одобрение вашего заявления.

Как декретный отпуск влияет на ипотечный процесс?

Когда вы подаете заявку на ипотечный или жилищный кредит, ипотечные кредиторы учитывают два важных фактора, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям: вероятность того, что вы погасите свой кредит в соответствии с договором (также известная как кредитоспособность) и ваша способность производить платежи по ипотеке ( также называется емкостью). В то время как кредитоспособность определяется на основе вашего кредитного рейтинга, способность в значительной степени измеряется вашим доходом и статусом работы.

Даже если у вас большой кредит и ваш доход достаточен для получения кредита, есть еще одна загвоздка: кредитор не собирается верить вам на слово, когда речь идет о том, где вы работаете и сколько денег вы зарабатываете. Для большинства видов кредитов ваш статус занятости и доход должны быть подтверждены вашим работодателем.

«Все кредиторы должны определить (и задокументировать), что доход, который они используют для получения вами кредита, является стабильным, предсказуемым и, вероятно, будет продолжаться», — объясняет Флеминг. «Это означает, что до тех пор, пока ваш работодатель готов письменно подтвердить, что вы сможете возобновить свою предыдущую работу (или аналогичную работу с такой же или более высокой оплатой), как только ваш отпуск по беременности и родам закончится, большинство кредиторов одобрят и закроют кредит.»

Оплачиваемый отпуск по уходу за ребенком или отпуск по беременности и родам может облегчить получение ипотечного кредита. Если ваш уровень дохода не изменится — или, по крайней мере, не сильно упадет — у вас все равно будет непрерывный денежный поток. Это означает, что вам не придется откладывать свои мечты о покупке дома, потому что вы или ваш партнер не работаете.

Ваш работодатель не обязательно должен выписывать чеки. Хотя отпуск, гарантированный многим работникам в соответствии с Законом об отпуске по семейным обстоятельствам и болезни (FMLA), не включает компенсацию, в некоторых штатах есть программы оплачиваемого отпуска по семейным обстоятельствам. Если вы живете в одном из этих штатов, получить ипотечный кредит может быть проще, потому что ваш кредитор будет знать, что у вас будет хотя бы некоторый доход, чтобы помочь с выплатами по ипотечному кредиту во время отпуска.

Большинство кредиторов, добавляет Флеминг, требуют документально подтвержденную дату возврата. Некоторые кредиторы могут также потребовать, чтобы вы действительно вернулись на работу, и доказать это, предоставив хотя бы один платежный чек, подтверждающий вашу декларацию после отпуска по беременности и родам, прежде чем они выдадут одобрение.

Если ваш работодатель готов подтвердить, что вы сможете возобновить свою предыдущую работу (или аналогичную) после окончания отпуска по беременности и родам, большинство кредиторов одобрят и закроют кредит. — Кейси Флеминг, автор книги «Руководство по кредитам: как получить наилучшую ипотеку».

Должен ли я сообщить своему кредитору, что я беременен?

Короче говоря, нет. Вы не обязаны сообщать своему кредитору, если вы беременны или планируете забеременеть, когда подаете заявку на ипотеку. Вашему кредитору также не разрешается спрашивать, ожидаете ли вы или пытаетесь ли вы создать семью — это будет нарушением Закона о равных кредитных возможностях.

Аналогичным образом, если вы уже находитесь в отпуске по беременности и родам, вашему кредитору не разрешается работать при условии, что вы не вернетесь на работу после окончания отпуска.

Однако имейте в виду, что если ваш кредитор звонит вашему работодателю, чтобы подтвердить доход и занятость, пока вы находитесь в декретном отпуске, ваш работодатель может раскрыть эту информацию. Поэтому вам надлежит быть прозрачным — вы хотите, чтобы вы и ваш работодатель были на одной волне, и вы не хотите, чтобы у вас сложилось впечатление, что вы пытались что-то скрыть.

Как упростить процесс получения ипотечного кредита во время отпуска по беременности и родам

Если вы планируете приобрести дом во время отпуска по беременности и родам, вам, вероятно, потребуется разработать стратегию получения ипотечного кредита. Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы сделать процесс более плавным:

Магазин вокруг. У разных ипотечных кредиторов разные критерии, и многие могут быть готовы работать с заемщиками в особых ситуациях (декретный отпуск или иное). Сравните текущие ставки по ипотечным кредитам и получите несколько предложений, чтобы найти наиболее подходящее для вас и вашего графика. Кроме того, независимо от суммы, на которую вас одобряет кредитор, обязательно подумайте, сколько дома вы можете себе позволить, прежде чем брать определенную сумму кредита.
Работа с ипотечным брокером . Вместо того, чтобы иметь дело напрямую с финансовым учреждением, подумайте о привлечении ипотечного брокера , который может искать кредиты у разных кредиторов от вашего имени и может знать, какие из них могут создать проблемы для людей в вашем положении.
«Некоторые кредиторы более консервативны, чем другие, и менее гибки в кредитовании тех, кто находится в отпуске», — объясняет Флеминг.
Заранее получите письмо-подтверждение в письменной форме. Если вы находитесь в декретном отпуске (или в скором времени), Флеминг также рекомендует заранее убедиться, что кредитор готов работать с кем-то с вашим статусом занятости. Если кредитор отклонит ваш запрос, Флеминг предлагает пойти дальше и найти другого кредитора.

Конечно, если время подходит для вас и вы можете закрыть ипотечный кредит до того, как отправитесь в декретный отпуск, и особенно до того, как сообщите своему работодателю, что планируете взять отпуск, вы можете избавить себя от множества дополнительных хлопот.

Как сообщить о дискриминации в связи с отпуском по беременности и родам

Вы должны ожидать, что любой ипотечный кредитор потребует подтверждения занятости и дохода: это нормальная часть процесса квалификации ипотечного кредита. Кредиторы также нередко заставляют вас прыгать через несколько дополнительных обручей, если вы находитесь в отпуске с работы, по беременности и родам или иным образом, при получении ипотеки. Поскольку многое зависит от вашей способности оплачивать ипотечные платежи, они, естественно, хотят быть полностью информированными о любых предсказуемых перебоях в вашем доходе, учитывая это в своем андеррайтинге.

Тем не менее, некоторые кредиторы перешли черту, даже якобы требуя от женщин, находящихся в отпуске, вернуться на работу, чтобы их заявки на ипотеку были одобрены, сообщает Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD). Это незаконно. По данным HUD, «отказ в одобрении ипотечного кредита или предоставлении рефинансирования из-за того, что женщина беременна или находится в декретном отпуске, нарушает запреты Закона о справедливом жилищном обеспечении против дискриминации по признаку пола и семейного положения».

В агентство поступили жалобы от заемщиков, которые утверждают, что подверглись дискриминации из-за того, что находились в декретном отпуске. С 2010 года он оштрафовал множество ипотечных компаний, в том числе выплатил компенсацию в размере 5 миллионов долларов с Wells Fargo Home Mortgage в 2014 году для устранения обвинений в дискриминации женщин, находящихся в декретном отпуске.

Если кредитор требует, чтобы вы предприняли несколько дополнительных действий для подтверждения вашего дохода во время отпуска по беременности и родам, это не обязательно повод для беспокойства. Однако, если вы считаете, что ипотечный кредитор нарушает закон и ваши права, вам следует подать жалобу, и HUD бесплатно расследует вашу претензию.

Часто задаваемые вопросы

Это зависит от вашего штата, вашего работодателя и вашего личного выбора. В соответствии с федеральным законом многие сотрудники имеют право на 12 недель неоплачиваемого отпуска с сохранением рабочего места в соответствии с Законом об отпуске по семейным обстоятельствам и болезни (подробнее об этом ниже). Кроме того, несколько штатов предлагают дополнительный неоплачиваемый или оплачиваемый отпуск, и около 40 процентов частных работодателей предлагают тот или иной оплачиваемый отпуск. В среднем отпуск по беременности и родам длится 10 недель, оплачиваемый или неоплачиваемый.
Строго говоря, отпуск по беременности и родам аналогичен отпуску по уходу за ребенком и более правильно называется отпуском по уходу за ребенком, поскольку защита и правила FMLA применяются к родителям любого пола. И независимо от того, планируете ли вы уйти в отпуск по беременности и родам или отцовству, уход с работы может стать тревожным сигналом для вашего кредитора. Опять же, это становится проще, если вы планируете взять оплачиваемый отпуск. Документирование даты вашего возвращения также может гарантировать вашему кредитору, что у вас будет поток доходов, необходимый для выплаты ипотечного кредита.
Закон о семейном отпуске и отпуске по болезни — или для краткости FMLA — дает определенным работникам право на до 12 недель неоплачиваемого, но защищенного от работы отпуска для рождения ребенка и ухода за новорожденным. Это помогает здесь, потому что дает вашему ипотечному кредитору (и вам) уверенность в том, что ваша работа — и, следовательно, ваш доход — будет там, когда вы вернетесь из отпуска.

Чтобы FMLA применялось к вам, вы должны работать в компании с 50 или более сотрудниками, в школе или в государственном учреждении на федеральном уровне или уровне штата. В некоторых штатах действие FMLA распространяется даже на малые предприятия.

Дополнительный отчет Кейси Гофф

Подтверждение заявки на ипотеку | По всей стране

Нам необходимо знать:

кто вы
где ты живешь
сколько ты зарабатываешь и
, если применимо, сколько у вас депозита и откуда он поступил.

Вы можете предоставить их, когда будете принимать принципиальное решение. Это может ускорить рассмотрение заявки на ипотеку. Вы также можете сделать это после заполнения полной заявки на ипотеку.

На этой странице:

Постоянная занятость

Чтобы подтвердить, что вы работаете на постоянной основе, и ваш доход, нам потребуется ваша последняя платежная ведомость. Мы можем принимать платежные ведомости онлайн в их исходном формате, но не скриншоты. Это должна быть ваша последняя платежная ведомость.

Ключевая информация, которая нам нужна:

Имя работника должно совпадать с именем в заявке на ипотеку. Если имя указано на отрывной части платежной ведомости, нам потребуется ее копия.
Дата выплаты и налоговый период должны быть четко указаны.

Ваша чистая зарплата.
Валовая заработная плата в виде основного оклада, контрактного оклада, оклада или условного оклада. Этот список не является исчерпывающим.
Если вы включаете бонусы, сверхурочные или комиссионные, мы попросим дополнительные платежные ведомости, в которых будет указано что-то или все это. Более подробная информация о них приведена в таблице, которая следует за этим списком.
Дополнительные надбавки, включая надбавки за автомобиль, местоположение и смену.
Имя в вашем заявлении и отчество, если оно у вас есть.
Если в платежной ведомости есть адрес, он должен совпадать с адресом в вашем заявлении.
В платежной ведомости, включая любые отрывные части, должно быть указано имя вашего работодателя. Если имя вашего работодателя не указано в платежной ведомости или банковских выписках, вам необходимо будет предоставить свой P60.
Пожалуйста, включите расходы, о которых вы сообщили нам в своем заявлении, такие как платежи по студенческому кредиту или ваучеры по уходу за ребенком.

Если вы получаете дополнительный доход

Если вы сообщили нам, что получаете дополнительный доход, например бонус, сверхурочные или комиссионные, нам нужно, чтобы вы прислали нам больше платежных ведомостей.

Пожалуйста, обратитесь к этой таблице, чтобы узнать, сколько платежных ведомостей нам потребуется в зависимости от того, как часто вам платят.

Сколько платежных ведомостей вам нужно отправить в качестве подтверждения вашего дохода, если вы подаете заявление на основании дополнительного дохода.
Как часто вам платят	Количество платежных ведомостей, которые необходимо просмотреть
Каждую неделю	Последние 8 платежных ведомостей
Каждые 2 недели	Последние 6 платежных ведомостей
Каждый месяц	Последние 3 платежных ведомости
Ежеквартально	Последние 3 платежных ведомости
Каждые полгода	Последние 4 платежных ведомости
Каждый год	Последние 2 платежных ведомости

Доход от заключения контракта

Если вы в настоящее время работаете по срочному контракту, вы должны проработать как минимум 12 месяцев или иметь по крайней мере 24 месяца до окончания текущего контракта.

Вам необходимо предоставить нам ваш последний трудовой договор. Он должен включать все страницы и должен быть подписан вами и вашим работодателем.

Если ваш первоначальный контракт был продлен, нам необходимо предоставить копию письма о продлении.

Если вы трудоустроены на временной основе через агентство, мы свяжемся с вашим агентством по трудоустройству.

Самозанятость

Вы должны быть самозанятым в Великобритании не менее 2 последних лет.

Нам потребуются ваши документы налоговой и таможенной службы Великобритании (HMRC) за последние 2 года, расчеты коммерческого программного обеспечения или отчеты о расчетах налогов. Они должны сопровождаться онлайн-обзором налогового года HMRC.

Налоговые расчеты и обзоры налогового года можно распечатать из онлайн-аккаунта. Если у вас нет учетной записи в Интернете, вы можете напрямую связаться с HMRC.

Или, если у вас есть бухгалтер, вы можете сообщить нам его имя, адрес, номер телефона и адрес электронной почты. Мы запросим сертификат бухгалтера непосредственно у них.

Если вы являетесь подрядчиком с фиксированным сроком и выставляете счета через собственную компанию с ограниченной ответственностью в течение 1–2 лет, мы можем рассматривать вас как наемного подрядчика с фиксированным сроком. Если вы являетесь подрядчиком с фиксированным сроком в течение 2 лет или более, вы будете рассматриваться либо как работающий FTC, либо как самозанятый.

Если вы являетесь участником программы Nationwide и не соответствуете этим критериям, позвоните нам по телефону 03301 73 12 32 (с понедельника по пятницу с 8:00 до 18:00. Суббота с 8:30 до 16:00. Закрыто по воскресеньям и в праздничные дни).

Другие доходы, такие как пособия

Если вы задекларировали дополнительный доход к какому-либо доходу от работы по найму, вам необходимо предоставить нам подтверждение этого.

Это не исчерпывающий список.

Универсальный кредит, налоговые льготы для работающих, налоговые льготы на детей, пособие по поддержке занятости, пособие для овдовевших родителей и пособие на усыновление

Вам необходимо предоставить банковские выписки за последние 3 месяца, подтверждающие получение платежа.

Пособие на проживание по инвалидности и выплата по личной независимости или любые другие пособия, связанные с вашим здоровьем

Копия вашего последнего письма о награде от Департамента труда и пенсий (DWP).

Нам нужно только увидеть страницы письма, на которых указаны выплачиваемое пособие и ваш доход. Пожалуйста, не указывайте медицинскую информацию.

Техническое обслуживание

Пожалуйста, предоставьте банковские выписки за последние 3 месяца с указанием платежа за обслуживание за каждый месяц.

Если выписка из банка составлена совместно с лицом, оплачивающим содержание, мы не можем принять это в качестве доказательства.

Частная пенсия

Вам необходимо предоставить:

Ваш последний отчет о годовой пенсии или письмо от поставщика пенсии
ваш последний пенсионный платежный лист или
ваш P60.

Государственная пенсия

Вам необходимо будет предоставить копию вашего последнего годового отчета из Пенсионной службы.

Нам нужно увидеть ваше последнее заявление. Мы также можем запросить банковские выписки за период до 6 месяцев, в зависимости от ваших обстоятельств.

Мы принимаем как бумажные, так и электронные банковские выписки. Если вы предоставляете нам онлайн-версии, укажите HTTP-адрес внизу страницы, чтобы мы знали, что они получены из надежного источника.

Ключевая информация, которая нам нужна:

полный месячный отчет о количестве запрошенных месяцев, который должен быть получен последним.
ваше полное имя или инициалы, фамилия и ваш адрес.
логотип строительного общества или банка.
все страницы выписки или выписок.
банковский счет и номера кодов сортировки.
должен быть показан текущий баланс.
, если выписка с расчетного счета, должны быть показаны платежи, исходящие со счета.
должны совпадать с заявленными в заявлении – например, платежи по кредитам и кредитным картам.

Имя и адрес

Когда вы подаете заявление на получение ипотечного кредита в Nationwide, нам может потребоваться дополнительное подтверждение вашего имени и адреса для подтверждения вашей личности. Это делается для того, чтобы мы могли соблюдать правила Великобритании в отношении отмывания денег, чтобы помочь помешать преступникам использовать финансовые продукты или услуги для собственной выгоды. Мы запросим только достаточно информации, чтобы позволить нам открыть вашу учетную запись.

См. нашу страницу подтверждения вашей личности, чтобы узнать, как предоставить нам подтверждение вашего имени и адреса.

Подтверждение вашей личности

Подтверждение депозита

Если ваш депозит получен из сбережений

Если нам потребуется увидеть депозит в выписках по вашему банковскому счету, мы сообщим вам об этом в вашем принципиальном решении.

Количество банковских выписок, которые нам понадобятся, зависит от местонахождения вашего сберегательного счета:

На территории Великобритании и Европейской экономической зоны (ЕЭЗ) нам потребуется 1 выписка.
За пределами Великобритании и ЕЭЗ — нам нужно увидеть отчеты за 3 месяца.
Если нам не нужно видеть ваш депозит, мы не будем запрашивать банковские выписки.

Если ваш депозит является подарком

При подаче заявления вам нужно будет сообщить нам, если кто-то дарил вам деньги в прошлом году. Если сумма вашего подарка превышает 10 000 фунтов стерлингов, нам потребуется, чтобы вы заполнили форму депозита для дарения. Лицо, дарящее вам деньги, также называемое жертвователем, возможно, должно будет предоставить нам банковские выписки, подтверждающие, что сумма депозита поступила с его счета.

Количество банковских выписок, которые нам нужно будет увидеть, зависит от того, где находится сберегательный счет вашего донора:

В Великобритании – нам не нужны никакие выписки.
В пределах Европейской экономической зоны (ЕЭЗ) — нам потребуются отчеты за 3 месяца.
За пределами Великобритании и ЕЭЗ — нам потребуются отчеты за 6 месяцев.

Форма ипотечного дарственного вклада
PDF, 142 КБ (откроется в новом окне)

Место жительства и гражданство

Нам нужны эти документы только в том случае, если они запрашиваются в вашей заявке на ипотеку. Независимо от того, подаете ли вы заявку на ипотеку онлайн или через Mortgage Advisor, вам нужно будет принести свои документы в отделение для заверения.

Мы принимаем следующие документы:

Вид на жительство
, виза для семьи оседлого человека и британская виза по происхождению
Подтверждение визы, обычно хранящееся в действующем или старом паспорте заявителя
Биометрический вид на жительство — это новый тип визовой карты как для граждан ЕЭЗ, так и для граждан стран, не входящих в ЕЭЗ, но они приемлемы только для виз уровня 1 или уровня 2, супружеских виз или наследственных виз или с бессрочным разрешением на пребывание. Убедитесь, что передняя и задняя часть карты отправлены.
«Проверить чей-либо иммиграционный статус» применяется к гражданам ЕЭЗ, подавшим заявление по схеме EUSS, и допускается только в том случае, если не было выдано биометрическое разрешение на проживание.

Могут возникнуть обстоятельства, когда нам потребуется запросить дополнительные доказательства или информацию, или мы не сможем принять доказательства, если заявка не соответствует нашим критериям.

Неграждане Великобритании/Ирландии

Мы принимаем заявки от граждан не Великобритании/Ирландии.

Мы просим вас:

иметь не менее 12 месяцев непрерывной работы в Великобритании.
имеют бессрочный вид на жительство в Великобритании.
Если у вас нет бессрочного вида на жительство или постоянного статуса, у вас осталось 2 года и 6 месяцев по вашей визе.

Визовые требования

Для того, чтобы вас рассмотрели, вы должны:

получать зарплату в фунтах стерлингов на банковский счет в Великобритании.
должны были легально проживать в Великобритании не менее 3 лет.

Если у вас нет бессрочного вида на жительство, заявление также должно:

иметь максимальную сумму кредита к стоимости (LTV) 75%.
иметь минимум 25% депозита из собственных средств (или собственного капитала в случае повторной ипотеки). Подарки и кэшбэки застройщика принимаются только в том случае, если они являются дополнением к 25% от собственных ресурсов.