Четыре фактора, необходимые для получения ипотечного кредита
Независимо от того, покупаете ли вы жилье впервые или снова выходите на рынок жилья, получение ипотечного кредита может быть пугающим. Узнав, на что обращают внимание кредиторы при принятии решения о выдаче кредита, вы будете более уверенно ориентироваться в процессе подачи заявки на ипотеку.
Стандарты могут отличаться от кредитора к кредитору, но есть четыре основных компонента — четыре C — которые кредитор будет оценивать при принятии решения о выдаче кредита: мощность, капитал, залог и кредит.
Способность погасить кредит
Кредиторы проверяют ваш доход, опыт работы, сбережения и ежемесячные платежи по долгам, а также другие финансовые обязательства, чтобы убедиться, что у вас есть средства для комфортного получения ипотечного кредита.
Один из способов, с помощью которого кредиторы могут подтвердить ваш доход, заключается в проверке ваших налоговых деклараций по федеральному подоходному налогу и W2 за несколько лет, а также текущих платежных квитанций.
Они оценивают ваш доход на основе:
- Источника и типа дохода (например, наемный, комиссионный или работающий не по найму)
- Как давно вы получаете доход и стабилен ли он
- Как долго этот доход будет сохраняться в будущем
Кредиторы также проверят ваши повторяющиеся ежемесячные долги или обязательства, например:
- Платежи за автомобиль
- Студенческие кредиты
- Платежи кредитными картами
- Персональные кредиты
- Алименты на ребенка
- Алименты
- Прочие долги, которые вы обязаны выплатить
Капитал
Кредиторы учитывают ваши легкодоступные деньги и сбережения, а также инвестиции, имущество и другие активы, к которым вы могли бы довольно быстро получить доступ за наличные.
Наличие сбережений или инвестиций, которые вы можете легко превратить в наличные, известных как резервы наличности , доказывает, что вы можете управлять своими финансами и иметь средства, помимо вашего дохода, для выплаты ипотеки.
Денежные резервы могут включать:
- Сбережения
- Фонды денежного рынка
- Другие инвестиции, которые могут быть конвертированы в наличные деньги, такие как индивидуальные пенсионные счета (IRA), депозитные сертификаты (CD), акции, облигации или счета 401(k)
Наряду с денежными резервами другие приемлемые источники капитала могут включать:
- Подарки от членов семьи
- Авансовый платеж или программы помощи при закрытии
- Гранты или программы долевого финансирования
- Потовый капитал
Когда вы подаете заявку на ипотеку, кредитору может потребоваться проверить источник любых крупных депозитов на вашем банковском счете, чтобы убедиться, что они поступают из допустимого источника. То есть, что вы получили деньги легально и что они не были вам одолжены.
Кредиторы могут также просмотреть выписки за последние два месяца по вашим текущим и сберегательным счетам, счетам денежного рынка или инвестиционным счетам, чтобы оценить размер вашего капитала.
Залог
Кредиторы рассматривают стоимость имущества и другого имущества, которое вы отдаете в залог, в качестве обеспечения кредита.
В случае ипотеки залогом является дом, который вы покупаете. Если вы не выплатите ипотечный кредит, ипотечная компания может завладеть вашим домом, известным как 9.0043 обращение взыскания .
Чтобы определить реальную рыночную стоимость дома, который вы хотели бы купить, во время процесса покупки жилья ваш кредитор закажет оценку имущества, чтобы сравнить его с аналогичными домами по соседству.
Кредит
Кредиторы проверяют ваш кредитный рейтинг и историю, чтобы оценить вашу историю своевременной оплаты счетов и других долгов.
Многие ипотечные кредиты также имеют требования к минимальному кредитному рейтингу. Кроме того, ваш кредитный рейтинг может определять процентную ставку, которую вы получаете, и размер первоначального взноса.
Даже если вы снимаете жилье или не планируете покупать жилье прямо сейчас, неплохо было бы разобраться в вопросе кредита и узнать, как создать и поддерживать крепкое кредитное здоровье.
Для получения информации, ресурсов и инструментов, которые помогут вам оценить ваши возможности и понять, что связано с поиском, покупкой и обслуживанием собственного дома, посетите сайт My Home by Freddie Mac ® .
Заявление о процентах по ипотеке и порядок его подачи
Что такое форма 1098: Заявление о процентах по ипотеке?
Форма 1098: Заявление о процентах по ипотеке — это форма Службы внутренних доходов (IRS), которая используется налогоплательщиками для сообщения суммы процентов и связанных с ними расходов, выплаченных по ипотеке в течение налогового года, когда сумма составляет 600 долларов США или более. Сопутствующие расходы включают баллы, выплаченные при покупке недвижимости. Баллы относятся к досрочно выплаченным процентам по ипотечному кредиту для повышения ставки по ипотеке, предлагаемой кредитным учреждением.
Форма 1098 служит двум целям:
- Кредиторы используют его для сообщения о выплате процентов, превышающих 600 долларов США, которые они получили за год.
IRS собирает эту информацию, чтобы обеспечить надлежащую финансовую отчетность для кредиторов и других организаций, которые получают процентные платежи. - Домовладельцы используют его для определения общей суммы процентов, которые они заплатили за год, при расчете вычета процентов по ипотечным кредитам в своих ежегодных налоговых декларациях.
IRS собирает эту информацию, чтобы обеспечить надлежащую финансовую отчетность для кредиторов и других организаций, которые получают процентные платежи.Ключевые Takeaways:
- Форма 1098 используется для отчета процентов по ипотечным кредитам, выплаченных за год.
- Кредиторы обязаны выдавать форму 1098, если домовладелец заплатил 600 долларов или более процентов по ипотеке в течение налогового года.
- Чтобы вычесть проценты по ипотечному кредиту, вы должны быть основным заемщиком по кредиту и активно производить платежи.
- Если вы перечисляете свои вычеты и планируете потребовать вычет процентов по ипотеке, форма 1098 поможет вам рассчитать сумму платежей по ипотеке, которые пошли на проценты.
- Другие налоговые формы 1098 включают Форму 1098-C (благотворительные взносы), форма 1098-T (кредит на оплату образования) и форма 1098-E (выплата процентов по студенческому кредиту).
Кто может подавать форму 1098: Заявление о процентах по ипотеке?
Если вы заплатили 600 долларов США или более за предыдущий год в виде процентов и баллов по ипотечному кредиту, ваш кредитор должен отправить вам форму 1098. Если вы заплатили менее 600 долларов, вы не получите форму 1098. Эти расходы могут быть использованы в качестве вычетов в форме федерального подоходного налога, Приложение А, которое уменьшает налогооблагаемый доход и общую сумму, причитающуюся IRS. Форма 1098 выдается и отправляется по почте кредитором или другим лицом, получающим проценты, вам, заемщику.
IRS требует, чтобы ипотечный кредитор предоставил вам форму 1098, если ваше имущество считается недвижимым имуществом. Недвижимое имущество – это земля и все, что построено, выращено или прикреплено к земле.
Недвижимость, для которой выплаты процентов по ипотеке должны соответствовать стандартам IRS, которые определяют дом как пространство, в котором есть основные удобства для жизни: кухня, ванная комната и спальная зона.
Кроме того, сама ипотека должна быть квалифицирована. По данным IRS, квалифицированные ипотечные кредиты включают в себя первую и вторую ипотечные кредиты, кредиты под залог жилья и рефинансированные ипотечные кредиты.
Правила вычета процентов по ипотеке
Нужна ли вам форма 1098 или нет, зависит от того, планируете ли вы перечислять свои отчисления в форме Приложения А. Требование вычета процентов по ипотеке, уплаченных, когда может уменьшить ваш общий налогооблагаемый доход. Тем не менее, есть несколько правил, которые нужно знать о вычете процентов по ипотеке.
- Вы должны быть основным заемщиком и вносить платежи по кредиту.
- Вы ограничены вычетом процентов по общей ипотечной задолженности в размере 750 000 долларов США или менее, если задолженность возникла 16 декабря 2017 года или после этой даты. (Лимит для более старой ипотечной задолженности составляет 1 миллион долларов США.
Если все это относится к вам, вам потребуется форма 1098 для вычета процентов по ипотечному кредиту, которые вы заплатили за жилищный кредит за текущий налоговый год. Если у вас более одной подходящей ипотеки, вы получите отдельную форму 109.8 на каждого.
Форма 1098.Инвестопедия
Все копии формы 1098 доступны на веб-сайте IRS.
Как подать форму 1098: Вычет процентов по ипотеке
Налогоплательщикам не нужно фактически включать форму 1098 в свои налоговые декларации, потому что информация, включенная в форму, уже предоставлена IRS. Скорее, налогоплательщики используют информацию, представленную в форме 1098, если они планируют вычитать свои платежи по ипотеке. Если вы планируете подавать налоговую декларацию в электронном виде, вы вводите информацию из формы в соответствующие поля налоговой декларации, чтобы записать информацию о вычете процентов.
Если вы впервые получаете форму 1098, вам может быть интересно, как ее понять.
Есть 11 полей, на которые следует обратить внимание при рассмотрении вашего заявления.
- Вставка 1: Проценты по ипотеке, полученные от заемщика. В этом поле показано, сколько процентов вы заплатили своему кредитору за год.
- Вставка 2: непогашенная основная сумма ипотечного кредита. В этом поле указана сумма задолженности по основной сумме кредита.
- Поле 3: Дата выдачи ипотеки. Это показывает дату, когда возникла ваша ипотека.
- Ячейка 4: Возврат излишне уплаченных процентов. Если вы переплатили проценты по ипотечному кредиту, которые были возвращены, они будут перечислены здесь.
- Вставка 5: Премии по страхованию ипотечного кредита. Если вы платите частное ипотечное страхование или взносы по ипотечному страхованию за кредит, эти суммы вводятся здесь.
- Ячейка 6: Баллы, выплаченные при покупке основного места жительства. В этом поле показаны ипотечные баллы, которые вы можете вычесть.
- Графы с 7 по 11. Сюда входит информация об ипотеке и самой собственности.
Сюда входит информация об ипотеке и самой собственности.При просмотре формы 1098 важно убедиться, что вся ваша личная информация, включая ваше имя, адрес и идентификационный номер налогоплательщика, является точной.
Прочее 1098 Налоговые формы
Форма 1098: Вычет процентов по ипотеке — одна из четырех форм, включающих номер 1098. Все формы 1098 связаны с вычетами. Тремя другими версиями формы 1098 являются форма 1098-C, форма 1098-E и форма 1098-T.
Форма 1098-С
Форма 1098-C детализирует пожертвования автомобилей, лодок и самолетов благотворительным организациям, которые передают автомобили нуждающимся или продают их по цене ниже рыночной. Он подается и сообщается организацией-получателем и включает дату пожертвования, тип транспортного средства, идентификационный номер транспортного средства (VIN) и стоимость транспортного средства.
Форма 1098-Е
Форма 1098-E сообщает о процентах, выплаченных по квалифицированным студенческим кредитам в течение налогового года.
Выплаченные проценты могут быть вычтены налогоплательщиком, который получит форму с подробным описанием того, сколько процентов было выплачено в этом году. Он высылается кредитным учреждением, если в виде процентов было выплачено не менее 600 долларов США, хотя налогоплательщик может получить форму для сумм менее 600 долларов США.
Форма 1098-Т
Форма 1098-T предоставляет информацию о плате за обучение после окончания средней школы и соответствующих сборах в течение года. Он подается учебным заведением и может использоваться для расчета налоговых вычетов и кредитов, связанных с образованием, таких как американский налоговый кредит на возможности (AOTC) и кредит на обучение в течение всей жизни (LLC). В форме также сообщается о любых стипендиях и грантах, полученных через школу, которые могут уменьшить допустимый вычет или кредит налогоплательщика.
Налогоплательщики, получившие помощь от Инновационного фонда Агентства жилищного финансирования для наиболее пострадавших рынков жилья (HFA Hardest Hit Fund), получают форму 1098-MA, которую они могут использовать для сообщения об этих платежах.
Часто задаваемые вопросы по форме 1098
Для чего используется налоговая форма 1098?
В форме 1098 указывается общая сумма процентов, выплаченных по ипотечному кредиту в течение предыдущего года. Налогоплательщики используют его для расчета размера вычета процентов по ипотечным кредитам, которые они могут получить, если таковые имеются, за этот налоговый год.
Как получить форму 1098?
Ваш ипотечный кредитор отправляет вам форму 1098, как правило, к концу января года подачи.
Нужно ли мне подавать 1098?
Нет, вам не нужно подавать форму 1098, то есть подавать ее вместе с налоговой декларацией. Вам нужно только указать сумму процентов, указанную в форме. И обычно вы сообщаете об этих процентах только в том случае, если перечисляете вычеты в своей налоговой декларации.
Что такое налоговая форма 1098 из колледжа?
Форма 1098-T используется колледжами и университетами для сообщения о платежах, полученных студентами за квалифицированное обучение и других расходах, таких как стипендии и гранты.