Как узнать долги по кредитам
Даже если вы берете в долг нечасто, может случиться так, что вы запутаетесь в кредитах, забудете о действующих обязательствах или обнаружите за собой странный долг, который был уже погашен или которого вы просто не брали. Ситуация неприятная, но легко разрешимая. Расскажем, как узнать задолженность по кредиту или займу, чтобы не допустить ни недоплат, ни лишних расходов.
Кому я должен?
Прямое обращение в банк
Узнать о состоянии долга проще всего в самой организации, которая предоставила займ. Для этого нужно посетить отделение вашего банка или офис МФО, зайти в личный кабинет на сайте кредитора либо позвонить на горячую линию, ведь у каждой финансовой компании есть реестр должников по кредитам.
Если вам нечем платить, не стоит скрываться от кредитора — рассмотрите варианты отсрочек или реструктуризации, которые вам могут предложить. Возможно, остаток долга вы сможете погасить в комфортном режиме и без лишних неприятных диалогов со взыскателями.
Банк при обращении в суд несет немалые затраты времени и денег, поэтому он заинтересован в мирном урегулировании ситуации.
Проверка кредитной истории
Все сведения о финансовых обязательствах гражданина и их исполнении, в том числе и о наличии долгов по займам и кредитам, приведены в кредитной истории и доступны не только банкам, которые принимают решение о выдаче новой ссуды, но и самому заемщику. Чтобы узнать, в каком БКИ (Бюро кредитных историй) есть ваше досье, следует отправить обращение через сайт Госуслуг или Центробанка.
Обратите внимание, что при смене ваших персональных данных кредитная история не аннулируется — ведь ИНН останется тем же, а по нему и происходит поиск кредитного досье.
Чтобы получить отчет о своей кредитной истории в найденном БКИ, нужно просто направить туда запрос (бесплатно проверить свои долги по кредитам можно 2 раза в год, из которых в бумажном формате — только 1 раз).
Получение данных у судебных приставов
Бывает, что гражданин в курсе, что суд (или суды) завершились не в его пользу, но так и не знает, сколько он в конечном итоге должен.
Для него легко выполнима задача, как узнать долги по кредитам по фамилии бесплатно.
Проверить наличие исполнительного производства и у физического лица, и у организации можно на официальном портале приставов.
Сделать это могут все пользователи этого сайта, а не только сами проигравшие ответчики: нужно указать в полях поиска ФИО, дату рождения и регион его официальной регистрации, по которому будет вестись поиск.
Обратите внимание: к приставам попадают не все долги после судов. Если кредитор подаст исполнительный лист или судебный приказ в банк, где у вас имеется счет, взыскание производит именно банк.
Почему появляются долги, которых нет
Самая частая ситуация, когда долг по кредиту становится сюрпризом — это когда заемщик просто забыл внести платеж или по ошибке внес не всю его сумму. Но иногда долги обнаруживают те, кто исправно платит, давно закрыл долги или вообще никогда не был клиентом банков и МФО. Рассмотрим некоторые причины.
Ошибка кредитора
Если заемщик полностью рассчитался с кредитором и неожиданно получил уведомление о невыплаченном долге, может иметь место техническая или счетная ошибка.
Рекомендуем после внесения «финального» платежа запросить у банка или МФО справку об отсутствии задолженности. Через несколько недель проверьте свою кредитную историю в бюро, где она хранится, чтобы увидеть, что некорректных записей о долгах у вас нет.
Мошенники
Любой банк или микрофинансовая фирма всегда проверяют личность кандидата в заемщики по паспорту. И если паспорт каким-то образом оказался в руках недобросовестной личности, то не составит труда оформить заем от его имени в режиме онлайн.
Чтобы долговые обязательства, «повешенные» на вас мошенниками, не пришлось тащить вам, следует как можно скорее обратиться с заявлениями к кредитору и в правоохранительные органы.
Как узнать о чужих кредитных долгах
Многим интересно, как узнать задолженность по кредиту перед банком, если должник — другое лицо. Сведения о наличии кредитных обязательств являются банковской тайной, поэтому до того, как на гражданина подадут в суд из-за неуплаты, получить информацию о заключенных с ним договорах и увидеть просроченную задолженность по ним нельзя.
Как было сказано выше, вы можете направлять запросы в БКИ, чтобы изучить свои долговые обязательства, но проверить историю кредитов и выплат по ним в отношении другого человека также не получится.
Зато о судах, инициированных в отношении вашего родственника или знакомого, вы можете узнать на судебном портале соответствующего региона. В результатах поиска вы увидите, какой кредитор является истцом в каждом конкретном случае и на какой стадии находится разбирательство. О долгах, которые уже оказались в работе у приставов, сведения есть на сайте ФССП.
Если вы убедились, что вы должник, но у вас есть вопросы к требуемой с вас сумме или вы вообще ее отрицаете, то выработать стратегию общения с кредиторами, написать отзыв на иск о взыскании долга или самостоятельно подать иск к банку вам поможет профессиональный юрист.
Поможем законно списать долги
Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.
Автор: Анна Калугина
308 публикаций
Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении.
Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права.
Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.
как узнать кредитную историю по ИИН онлайн
Обновлено:
— Реклама —
Кредитная история важна для всех, кто берет кредиты. Ведь займы могут выручить в трудную минуту. Поэтому важно не испортить свой рейтинг. И прежде чем идти в банк, чтобы занять деньги, неплохо бы узнать свою кредитную историю по ИИН. Как это сделать, расскажет корреспондент Bizmedia.kz.
Ваш персональный кредитный рейтинг — это показатель того, насколько, вероятно, что вы сможете расплатиться по своим долгам. Она основана на вашей кредитной истории, которая представляет собой запись о том, как вы погашали прошлые долги.
Кредиторы используют вашу кредитную историю, чтобы решить, стоит ли давать вам деньги в долг и под какой процент.
Как проверить свою кредитную историю
— Реклама —
В кредитном бюро хранятся данные о кредитной истории и кредитном рейтинге физических лиц. В Казахстане существует два основных кредитных бюро — Государственное кредитное бюро (ГКБ) и Первое кредитное бюро (ПКБ).
- Кредитную историю можно узнать в ПКБ – через www.1cb.kz и мобильное приложение;
- Кредитную историю можно узнать в ГКБ – через сайт id.mkb.kz;
- Кредитную историю можно узнать через веб-портал электронного правительства www.egov.kz;
- Кредитную историю можно получить в центрах обслуживания населения (ЦОН) по месту жительства;
- Кредитную историю можно получить в отделениях АО «Казпочта».
Закон дает право гражданам Казахстана раз в год получить один отчет о кредитной истории бесплатно. При повторном запросе в течение того же года плата за данную услугу составит 400 тенге.
Перечень получателей кредитных историй строго регламентирован Законом «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан».
Как узнать свою кредитную историю через Первое кредитное бюро онлайн
Первым делом переходим на сайт Первого кредитного бюро. Авторизуемся с помощью ЭЦП, либо создаем новый логин и пароль по номеру телефона и ИИН. В верхнем меню наводим курсором на раздел «физ. лицам». Выйдет меню, в котором нужно будет выбрать «Персональный кредитный отчет».
Далее «спускаемся» чуть ниже по странице. Находим зеленую кнопку «Получить ПКО». Нажимаем «Проверить» или «Получить отчет», подписываем ЭЦП, в личном кабинете смотрим данные по кредитным сведениям.
Здесь можете посмотреть образец отчета Первого кредитного бюро.
Скачать образец
Как узнать свою кредитную историю через Государственное кредитное бюро онлайн
Здесь все то же самое. Необходимо зайти на сайт, авторизоваться через ЭЦП. Слева в меню выбираем «Персональный отчет». Подписываем ЭЦП и отчет сохранится у вас на компьютере, где вы сможете посмотреть данные по кредитным сведениям.
Как узнать свою кредитную историю через eGov.kz онлайн
Начало, как и всегда, стандартное. Заходим на сайт, авторизуемся. На главной странице выбираем «Таможня и налоги». Слева в меню выбираем «Экономика и финансы». Далее выбираем «Получение персонального кредитного отчета» и «получить отчет».
В первый раз услуга предоставляется бесплатно, при повторном получении плата за услугу составит 400 тенге.
Кредитная история через eGov.kz
Какая информация будет в отчете?
Персональный кредитный отчет содержит подробные сведения о финансовой истории и обязательствах заемщика. Сюда входит сумма кредита, срок действия кредитного договора, наличие дополнительного залога, информация о том, как часто производились выплаты за последние 24 месяца, были ли просрочки и т.д.
При запросе личного кредитного отчета кредитное бюро покажет сведения только за последние 5 лет. Это не означает, что более ранние просрочки будут стерты, они все равно появятся в вашем отчете.
Следующая информация будет содержаться в вашем полном кредитном отчете, который вы имеете право узнать ее и получить по запросу. Кредитные бюро обязаны предоставлять эту информацию заемщикам, а также банкам, микрофинансовым организациям (МФО), коллекторским агентствам и другим организациям.
Имейте в виду, что эти организации могут запрашивать вашу кредитную историю только в письменном виде.
Кредитные бюро не создают и не вносят сведения о вашей кредитной истории, это делают поставщики информации, такие как банки, кредитные союзы, микрофинансовые организации и компании, предлагающие товары или услуги в кредит или с отсрочкой платежа. Другие лица также могут вносить информацию в ваш личный кредитный отчет на основании соглашений о предоставлении информации в кредитные бюро.
Важно регулярно проверять свою кредитную историю, по крайней мере, каждые шесть месяцев. Таким образом, вы сможете убедиться в точности своего личного кредитного отчета и следить за тем, чтобы не было «чужих» кредитов. К сожалению, мошенники могут выдавать людям фиктивные кредиты, незаконно получая их личную и платежную информацию.
Что делать, если в отчете неправильная информация?
Если вы обнаружили в своем личном кредитном отчете неверную информацию, вы можете ее исправить. Это может быть такая информация, как просроченный платеж, который уже был погашен, или невыполненный контракт, который был закрыт. Кроме того, вся неверная личная информация будет обновлена.
Если вас беспокоят мошеннические кредиты в вашем кредитном отчете, вы можете удалить их без ущерба для вашей кредитной оценки. Это возможно с помощью службы кредитного бюро, которая поможет вам оспорить неточную или мошенническую информацию в вашем кредитном отчете.
Фото: Freepik.comС апреля 2022 года Агентство по регулированию и развитию финансового рынка Республики Казахстан совместно с ПКБ предлагает дистанционный процесс оспаривания информации в кредитной истории в целях защиты прав потребителей финансовых услуг и улучшения кредитной истории заемщиков.
Услуга доступна на Медиапортале финансовой грамотности по адресу www.fingramota.kz.
Чтобы оспорить информацию в вашей кредитной истории, вам необходимо предоставить конкретную информацию, включая ваш ИИН и номер телефона. Ваше заявление будет рассмотрено в установленные законом сроки. В течение 15 рабочих дней после подачи заявления вы получите ответ из бюро кредитных историй.
Статус заявления об оспаривании информации в кредитной истории можно отслеживать:
- через корпоративный WhatsApp чат ГКБ: + 7(701) 485 08 34;
- в личном кабинете на портале ПКБ www.1cb.kz.
Кредитная история: зачем она вообще нужна?
Кредитная история является хорошим показателем того, насколько надежен заемщик. Чем он выше, тем ниже оценивается риск кредита, а значит, ваши шансы получить одобрение увеличиваются.
Заключение:
Как мы показали здесь, есть несколько способов узнать свой персональный кредитный рейтинг — через Первое кредитное бюро, Государственное кредитное бюро, сайт Электронного правительства, Казпочту и ЦОН.
Важно: один раз услуга предоставляется бесплатно, при повторном получении плата за услугу составит 400 тенге.
Важно: если ваш браузер не поддерживает Java, запустите приложение NCALayer.
Bizmedia.kz — в Телеграм, Инстаграм, Фейсбук, GoogleNews и Твитере. Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить.
Свежее
Не пропусти
— Реклама —
Сколько я должен?
Неотложные нужды
Знание того, что вы должны
Вы можете знать, что должны деньги, но не знать, сколько. Это не редкость. Остаток долга меняется от месяца к месяцу. Это может быть связано с тем, что вы оплатили остаток или потому, что вы не заплатили, а сборы и проценты увеличивают остаток.
Если вы хотите избавиться от долгов, ваш первый шаг — разобраться, кому вы должны и сколько вы им должны.
Шаг 1. Получите отчеты о кредитных операциях. Это будет список счетов, которые у вас есть, которые открыты. В нем также будут перечислены все счета, которые находятся в коллекции, и любые решения кредиторов.
Шаг 2: Получите отчеты о банковской истории. Это покажет, должны ли вы деньги банку или кредитному союзу.
Шаг 3: Соберите свои счета. Если вы не успевали оплачивать счета, просмотрите свою почту за последние три месяца и сложите все счета в одну папку. Тогда пройди их. Вы можете найти счета, которых нет в вашем кредитном отчете.
Шаг 4: Если вы должны платить алименты, но не платите, вам, возможно, придется связаться с агентством по взысканию алиментов в вашем районе, чтобы узнать, сколько вы должны.
Шаг 5: Подумайте, должны ли вы деньги другу или члену семьи. Возможно, вам придется спросить их, сколько вы им должны, если вы не помните.
Получив эту информацию, составьте список:
- Долги, которые вы должны
- Имя человека, компании или агентства, которому вы должны деньги
- Адрес и контактная информация физического лица, предприятия или агентства
- Сумма, которую вы должны
- Условия долга — сборы, проценты, штрафы за неуплату
- Срок платежа
С помощью этого списка вы можете:
- Связаться с каждым кредитором и проверить остатки вашей задолженности.
- Если вы не можете оплатить все свои долги, договоритесь с некоторыми или всеми кредиторами о выплате в рассрочку. Прежде чем сделать это, однако, убедитесь, что вы разработали бюджет. Вы же не хотите вкладывать свои финансовые ресурсы в долг, а затем не иметь достаточно средств для покрытия арендной платы.
- Погасите некоторые долги, но помните о последствиях погашения долга.
- Рассмотрите возможность консолидации долга, помня о затратах и последствиях консолидации долга.
- Подумайте о банкротстве.
Все эти решения начинаются с понимания того, сколько вы должны и кому вы должны деньги.
Инструменты для помощи
Инструмент управления задолженностью
СкачатьСоциальный
- Фейсбук
- Твиттер
- YouTube
- Инстаграм
Могут ли банки забрать ваши деньги для погашения долгов? StepChange
Мы стремимся сделать наш веб-сайт максимально доступным. Однако, если вы используете программу чтения с экрана и вам нужна консультация по долгам, вам может быть проще позвонить нам. Наш номер телефона 0 8 0 0 1 3 8 1 1 1 1. Бесплатный телефон (включая все мобильные).
Денежные заботы?
Узнайте, как мы можем вам помочь.
Получить помощь сейчас
Если у вас есть долги перед банком или строительным обществом, в некоторых исключительных случаях они могут взять деньги, внесенные на ваш текущий счет, для покрытия пропущенных платежей по другим счетам, которые у вас есть. Это называется «правом на зачет».
Его также можно назвать «правом зачета» или «объединением счетов».
Должен ли я взять деньги из своего банка, если у меня есть долги перед ними?
Если вы просрочили платежи по любым кредитам, кредитным картам или овердрафтам в банке или строительном обществе, любые деньги, которые вы платите в этот банк, могут быть украдены, хотя это случается редко.
Если вы беспокоитесь о проблемах с долгами или о том, что банк заберет у вас деньги, получите бесплатную онлайн-консультацию по долгам.
Ваш кредитор может предложить:
- Отделите любой овердрафт от вашего существующего счета
- Создать для вас новый «чистый» базовый банковский счет
- Помочь вам продолжать банковские операции с ними, пока вы выплачиваете им долги, которые вы им должны
Если ваш банк не может помочь или вы предпочитаете не оставаться у своего текущего поставщика услуг, мы рекомендуем открыть новый базовый банковский счет у поставщика, который не связан ни с одним из ваших непогашенных долгов.
Могут ли банки забрать ваши деньги без вашего разрешения?
Банк не может снять деньги с вашего счета без вашего разрешения с использованием права зачета, если не соблюдены все следующие условия:
- Текущий счет и задолженность на ваше имя. Несколько сложнее обстоит дело с солидарными долгами и совместными счетами .
- Текущий счет и задолженность принадлежат одному и тому же кредитору. Банк не может снять деньги с вашего счета за долг перед другой компанией
- Долг, за который они берут деньги, просрочен. Они не могут взять деньги по праву зачета, если погашение долга актуально
- Они заранее вас четко предупредили, что могут воспользоваться правом зачета, если вы не свяжетесь с ними или не погасите свою задолженность
- Они приняли во внимание ваши индивидуальные обстоятельства и то, могут ли взятие денег вызвать у вас затруднения
На практике банки очень редко пользуются этим правом. Однако, если ваш банк использовал право на зачет, он должен связаться с вами, чтобы объяснить, как вы можете избежать повторения этого в будущем.
Если ваш банк связался с вами, чтобы сообщить, что они могут использовать право на зачет, это признак того, что вы испытываете финансовые трудности, и вам следует обратиться за консультацией. Мы можем помочь тебе.
Беспокоитесь о долгах?
Денежные заботы?
Узнайте, чем мы можем вам помочь.
Получить помощь сейчас
Когда право зачета можно использовать с совместными счетами?
Если у вас есть совместный банковский счет или совместные долги с другим лицом, право зачета не всегда допускается.
Право зачета может использоваться для перевода денег:
- С вашего единственного банковского счета на долг только на ваше имя
- С вашего единственного банковского счета на долг, который вы имеете совместно с другим лицом
- С вашего совместного банковского счета на совместный долг, если на каждом 9-м счете указаны одни и те же два человека.0026
Но право зачета не может использоваться для перевода денег:
- С вашего общего счета на единственный долг на ваше имя
- С вашей совместной учетной записи на другую совместную учетную запись, которую вы имеете с другим лицом
Некоторые банки включают в свои положения и условия пункт о том, что деньги могут быть переведены между любыми счетами от вашего имени. Это, вероятно, будет считаться несправедливым условием, и если банк берет деньги с общего счета для оплаты вашего единственного долга, вам следует подать жалобу.
Как избежать снятия денег с моего банковского счета?
Если вы просрочили какой-либо из своих долгов, обратитесь в свой банк как можно скорее. Объясните им, что вы испытываете финансовые трудности, и узнайте, какую помощь они могут вам предложить. Если ваш банк не может помочь, рассмотрите возможность переключения своего счета на новый базовый банковский счет с кем-то, кому вы не должны деньги.
Даже если ваш банк не может помочь, как только он узнает, что вы испытываете финансовые трудности, он должен дать вам от четырех до шести недель, чтобы справиться с вашей ситуацией. Это должно дать вам достаточно времени, чтобы создать новую учетную запись и договориться о выплате вашей заработной платы или пособий на нее.
Хотя банки редко используют право зачета, особенно если они знают, что у вас финансовые трудности, если вы живете в Англии или Уэльсе, вы можете использовать свое «первоочередное право присвоения», чтобы предотвратить получение банком вашего дохода .