Использовать материнский капитал на строительство дома до 3 лет: Как потратить материнский капитал на строительство дома

Составление бюджета для новорожденного: текущие и единовременные расходы

Появление нового ребенка может быть как захватывающим, так и финансово обременительным. Крошечный новый ребенок может означать большие перемены и большие расходы для новых родителей. Сколько денег вы готовы потратить на своего малыша в первый год? Какие финансовые инструменты стоит рассмотреть для создания? Здесь мы покажем вам, как финансово подготовиться к новому прибавлению в вашей семье до его прибытия.

Key Takeaways

• Одной из самых больших статей расходов для молодых родителей может быть доставка, стоимость которой зависит от местоположения и полиса медицинского страхования.
• Единовременные расходы часто включают проезд, домашние нужды и уход/кормление.
• Другие вещи, которые следует учитывать, включают расходы на уход за детьми и сберегательные планы.
• Важно иметь резервный фонд, если один из родителей решит остаться дома.

Разовые расходы

В этом сценарии мы смотрим на первого ребенка. Это означает, что нужно начинать с нуля во многих областях, таких как мебель, коляски и детские кроватки. Есть, конечно, и единовременные медицинские расходы на роды в Соединенных Штатах. Как мы увидим, эти расходы, безусловно, труднее всего определить каким-либо осмысленным образом.

Медицинские счета

Согласно исследовательской статье 2020 года, опубликованной Институтом затрат на здравоохранение, в США средний новый родитель со страховым покрытием может рассчитывать на оплату почти 14 000 долларов за свою работу и роды. Вагинальные роды могут стоить от 7000 долларов в Арканзасе до 17000 долларов в Нью-Йорке.

Важно иметь в виду, что стоимость обычного родовспоможения сильно варьируется в зависимости от вашего местоположения и страхового покрытия. Просмотрите свой полис, чтобы узнать, каковы ваши наличные расходы на дородовой уход, пребывание в больнице, анализы и послеродовой уход. К сожалению, почти невозможно сделать точный прогноз о том, сколько вы будете платить, не изучив свое медицинское страхование.

Ваш страховой полис и местонахождение являются важными факторами при определении стоимости родов.

Детские товары

Единовременные покупки для младенцев так же изменчивы, как и медицинские расходы, описанные выше, но по другим причинам. Эта категория может расти в геометрической прогрессии в зависимости от желаний родителя. Например:

• Потребности в путешествии:  Чтобы передвигаться по городу, вам, скорее всего, понадобится коляска, детское автокресло (требуется по закону), детская переноска и сумка для подгузников. Если вы планируете много гулять, вам может пригодиться переносной манеж и/или люлька. Как и многие вещи в этом списке, существует широкий диапазон затрат. Покупка адаптера, сумок и других опций для колясок некоторых марок может стоить 1000 долларов без учета стоимости самой коляски. На другом конце этого диапазона сиденье и коляска все еще могут быть куплены новыми менее чем за 150 долларов, а бывшее в употреблении оборудование или подержанное оборудование могут заменить все остальные. Стоит отметить, что купить новое детское автокресло как минимум стоит. Нет надежного способа гарантировать, что подержанный не был скомпрометирован в предыдущей аварии или в результате интенсивного использования.
• Домашние нужды: Чтобы занять ребенка, вам могут понадобиться переносные качели, надувное сиденье, коврик для игр и/или сиденье для прыжков. Вы также можете иметь кроватку и/или люльку, матрас для кроватки, основные постельные принадлежности с одеялами, пеленальный столик, небольшой комод, кресло-качалку, монитор и ведро для подгузников. Опять же, это та область, где личные предпочтения диктуют стоимость. В отличие от автомобильных кресел, все они предназначены для использования дома, а это означает, что вы можете купить их подержанными или даже приобрести через одну из многочисленных групп обмена и обмена, которые вы найдете в Интернете.
• Уход и кормление: Расходы на кормление вашего новорожденного, конечно же, варьируются, как и все остальное, в зависимости от вашей конкретной ситуации. Родитель, который может оставаться дома и не имеет проблем с грудным вскармливанием круглосуточно, будет иметь очень минимальные затраты в течение нескольких месяцев, прежде чем потребуются стульчик для кормления и посуда. В этой ситуации более чем достаточно некоторых вещей, таких как подушка для грудного вскармливания, салфетки для отрыжки или даже накидка. Если родитель будет хранить грудное молоко для использования, тогда в игру вступают такие предметы, как бутылочки, соски, чистящие средства и одинарный или двойной молокоотсос, и ваш бюджет увеличится. Если грудное вскармливание невозможно, кормление смесью значительно увеличит расходы в первый год воспитания.

Помимо этих единовременных затрат, существует потенциальная потеря дохода, если вы и/или ваш партнер возьмете неоплачиваемый отпуск. В соответствии с Законом о семейном отпуске по болезни (FMLA) ваш работодатель может предоставить вам неоплачиваемый отпуск продолжительностью до 12 рабочих недель в связи с рождением вашего ребенка. Здесь опять же ничего не высечено на камне, поскольку малые предприятия не подпадают под действие FMLA. Поэтому узнайте, на какой тип отпуска вы можете претендовать, у своего работодателя. Если вы берете неоплачиваемый отпуск, подсчитайте свои регулярные расходы в течение этого периода — ипотека, коммунальные услуги, страховка, продукты и т. д. — и определите, как вы будете покрывать эти расходы.

Текущие расходы

Как только ваш ребенок появится на свет, начнутся регулярные расходы по уходу за ним. Включите в свой бюджет следующие расходы:

• Уход за детьми: Если и вы, и ваш супруг (супруга) будете работать после рождения ребенка, самой большой статьей вашего бюджета будет уход за детьми. Расходы на уход за ребенком зависят от того, где вы живете, от возраста вашего ребенка, объема ухода, который вам требуется, и типа ухода, которым вы пользуетесь. Согласно индексу ухода за детьми , расходы на уход за детьми в центре составляют чуть менее 10 000 долларов США в год. Средняя стоимость няни или другого ухода на дому составляет около 28 350 долларов в год, но, опять же, она может быть выше или ниже в зависимости от местоположения и так далее. Имейте в виду, однако, что некоторые расходы могут быть компенсированы различными налоговыми льготами, такими как кредит на уход за детьми и иждивенцами. Обязательно подтвердите, соответствуете ли вы требованиям.
• Предметы первой необходимости :  ​ Продукты питания, такие как смесь Гербера, одежда и подгузники составляют большую часть предметов первой необходимости в текущих расходах.
• Одежда : Согласно последнему отчету Министерства сельского хозяйства США «Стоимость воспитания ребенка», новым родителям рекомендуется оценивать расходы на одежду от 670 до 1110 долларов в течение первых двух лет. Сумма сильно варьируется в зависимости от личных предпочтений и бюджета, но нижний предел составляет около 56 долларов в месяц.
• Подгузники : Подгузники также различаются по стоимости, но эксперты советуют выделить не менее 1000 долларов на подгузники и 450 долларов на салфетки только на первый год. Это примерно 120 долларов в месяц. Родители, решившие использовать одноразовые подгузники, также должны быть готовы использовать до 3500 подгузников только за первый год жизни своего ребенка.
• Продукты питания : После того, как вы начнете кормить ребенка твердой пищей, вы можете рассчитывать на расходы примерно в 100 долларов в месяц. Затраты на раннее питание для детей относительно невелики по сравнению с тем, что вы увидите у подростка.
• Доктор, часть 2: Запланируйте шесть посещений врача в первый год для обследований, прививок и т. д., а также несколько дополнительных посещений по поводу болезней. Проверьте свой полис медицинского страхования для ваших тарифов.

Если один из родителей остается дома

Если один из вас становится родителем-домоседом, необходимо учитывать важные изменения в бюджете — наиболее очевидным из них является сокращение доходов семьи. Несмотря на высокую стоимость ухода за детьми, стоимость одного партнера, оставляющего доход, чтобы полностью посвятить себя воспитанию детей, может быть намного выше с точки зрения потерянного дохода, льгот и инвестиций.

Это усугубляется снижением потенциала заработка, если этот партнер решит возобновить свою карьеру. Решение остаться дома может быть личным или финансовым: при более низком уровне доходов даже государственные программы не могут сбалансировать высокие расходы в некоторых регионах. Однако, если это по личным причинам, пара может, по крайней мере, попробовать составить бюджет с одним доходом до родов, чтобы получить представление о нем, одновременно создавая резервный фонд со вторым доходом.

Финансовые инструменты для рассмотрения

С появлением вашего ребенка вы захотите создать финансовые инструменты, которые помогут обеспечить будущее вашего ребенка. Просмотрите следующий контрольный список, чтобы определить свои приоритеты и начать составление бюджета:

• Сберегательные инструменты колледжа:  Согласно отчету Совета колледжей, средняя годовая стоимость обучения в колледже в 2021–2022 годах варьировалась от 10 740 долларов США за посещение государственной четырехлетней школы в штате до 38 070 долларов США за частное четырехлетнее обучение. . Начните экономить прямо сейчас с помощью одного из нескольких инструментов инвестирования в высшее образование, таких как 529план, сберегательный счет Coverdell Education или счет UGMA/UTMA. Также были внесены некоторые изменения в способ использования некоторых учетных записей, а именно в план 529. Закон о сокращении налогов и занятости (TCJA) от 2017 года и Закон о повышении пенсионного возраста в каждом сообществе (SECURE) от 2019 года расширили использование 529 планов, включив в них образование от K до 12, программы ученичества и возможность выплачивать студенческие взносы. долг.
• Страхование жизни: Если у вас нет страховки жизни, самое время приобрести ее, если вы можете себе это позволить. Всего за несколько долларов в месяц вы можете быть уверены, что у вашего ребенка будут финансовые ресурсы, если вы и/или ваш партнер неожиданно умрете. Поговорите со своим работодателем или страховым агентом о вариантах страхования жизни и страхования по инвалидности.
• Медицинская страховка:  Без медицинской страховки всего один серьезный несчастный случай или болезнь могут истощить ваши сбережения и привести к значительным долгам. Изучите варианты страхования, если у вас еще нет страхового покрытия, или внесите в бюджет увеличенный ежемесячный взнос, чтобы добавить вашего ребенка в ваш полис.
• Счета с гибкими расходами (FSA):  FSA позволяют использовать доллары до вычета налогов для оплаты важных статей семейного бюджета, таких как расходы на уход за детьми и здравоохранение. Поговорите со своим работодателем или финансовым консультантом о создании FSA для ухода за иждивенцами и/или FSA в сфере здравоохранения.

Способы сэкономить

Однако независимо от вашего дохода существует множество способов удовлетворить потребности вашего новорожденного, не разоряя банк, на что мы намекали повсюду. А именно:

• Комиссионные/комиссионные магазины: Дети быстро растут. Вместо того, чтобы платить полную цену за их одежду, проверьте аккуратно использованные и даже новые вещи в местном комиссионном или комиссионном магазине. Многие магазины также выкупают товары после того, как ваш ребенок перерос их, за наличные или в кредит магазина. Группы онлайн-обмена и родительские сети также могут предоставлять качественные товары по дешевке, а иногда даже бесплатно.
• Семья/друзья для резервного детского сада:  Вместо того, чтобы брать выходной (возможно, бесплатно), когда ваш ребенок болен, договоритесь с семьей или друзьями, чтобы помочь с аварийным резервным детским садом.
• Одолжить вещи у друзей:  Спросите друзей с маленькими детьми, не могли бы вы одолжить вещи, особенно дорогие вещи, которыми они не пользуются, например кроватку, стульчик для кормления или кресло-качалку.
• Подарки для детского праздника:  Зарегистрируйтесь, чтобы любители вечеринок могли купить то, что вам действительно нужно, и не получить несколько детских погремушек и фотоальбомов.
• Снижение уровня жизни : Рождение ребенка изменит многое, включая ваши финансовые приоритеты. Изучив новый бюджет, вы, возможно, не сможете сложить цифры. Подумайте о сокращении разрыва путем понижения рейтинга в нескольких ключевых областях. Например, подумайте об обмене большого автомобиля на более доступную модель, о покупках в менее дорогих магазинах или о покупке более универсальных вещей.

Итог

Дети — прекрасный подарок, хотя иногда и дорогой. Главное, о чем следует помнить, это то, что средние значения не имеют большого значения, когда диапазон столь же широк, как и при затратах на ребенка. Хорошая медицинская страховка может по большей части защитить вас от больничных счетов, но только планирование и составление бюджета могут помочь вам справиться с остальными. Финская практика отправки рожениц домой с простой коробкой для новорожденных, которую можно использовать как детскую кроватку, показывает, что многие из тысяч долларов, потраченных на наших детей в первые годы жизни, нужны больше для нашего статуса, чем для их благополучия.

Готовитесь к рождению ребенка? Решите эти 15 финансовых задач

Вы наш главный приоритет.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Пришло время оценить медицинские расходы, спланировать отпуск с работы и бюджет на новый приезд.

By

Элизабет Рэнтер

Элизабет Рэнтер
Старший писатель/пресс-секретарь | Анализ данных, личные финансы, экономика

Элизабет Рентер тратит свое время на поиск потребительских выводов в наборах данных и вычисление цифр по всем вопросам, связанным с личными финансами. Ее работы цитировали The New York Times, The Washington Post, шоу «Сегодня», CNBC и другие издания. До прихода в NerdWallet в 2014 году она была журналистом-фрилансером. Когда Элизабет не играет со словами и цифрами, она любит путешествовать, заниматься пауэрлифтингом и восстанавливать свой викторианский дом. Она живет в Клэй-центре, штат Канзас.

000Z»> 20 февраля 2019 г.

Под редакцией Брэда Уолтерса

Брэда Уолтерса

Брэд Уолтерс — бывший редактор NerdWallet, который любит накапливать баллы и мили за премиальные путешествия. Он побывал в более чем 60 странах и считает виллу над водой на Бора-Бора самым незабываемым приобретением очков.

Подробнее

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Подготовка к рождению ребенка — это не только крошечная одежда и трогательные снимки УЗИ; это требует большой финансовой подготовки. В этом руководстве будут изложены наиболее важные финансовые задачи, которые вы должны выполнять с момента беременности до первых лет жизни ребенка, в том числе:

• Оценка ваших медицинских расходов.

• Планирование отпуска с работы.

• Бюджетирование нового прибытия.

Некоторым приготовлениям к воспитанию лучше всего научиться на лету — например, как легко и безболезненно сменить самые грязные подгузники. Но список того, что нужно сделать до рождения ребенка и в течение первых нескольких недель его жизни, очень длинный, поэтому решение определенных задач сейчас — разумная идея.

Планирование перед родами

1. Изучите свою медицинскую страховку и спланируйте расходы. Родить ребенка дорого, даже если у вас есть медицинская страховка. Вы должны спрогнозировать ожидаемые расходы на ранней стадии беременности. Руководство NerdWallet по осмыслению ваших медицинских счетов может помочь вам ориентироваться в дородовом уходе, родах и родах, а также в счетах, которые в конечном итоге последуют.

2. План отпуска по беременности и родам/отцовству. Сколько времени вы и ваш партнер (если он у вас есть) не работаете и получаете ли вы заработную плату в течение этого периода, может существенно повлиять на финансы вашей семьи в следующем году. Изучите политику вашей компании и законы вашего штата, чтобы получить точную картину того, как ваш декретный отпуск повлияет на вашу прибыль.

3. Составьте свой бюджет до рождения ребенка. Как только вы узнаете, сколько вы будете тратить на оплату медицинских услуг, поймете, как это повлияет на ваш доход в ближайшие месяцы, и подготовите список покупок для вашего нового пополнения, соответствующим образом скорректируйте свой бюджет. Младенцы приходят с большим количеством расходов, поэтому установите лимит как на необходимые, так и на необязательные покупки (например, дизайнерскую сумку для пеленок или высококачественную коляску с ЖК-панелью управления) и подумайте о том, чтобы покупать раньше, чтобы держать расходы под контролем.

4. Спланируйте свой бюджет после родов. Регулярные расходы, такие как подгузники, уход за детьми и дополнительное питание, изменят ваши семейные расходы на долгие годы. Планируйте их сейчас, чтобы не застать врасплох.

5. Выберите педиатра в вашей страховой сети. Первый прием вашего ребенка у врача состоится в течение первой недели его жизни, поэтому вам нужно выбрать врача. Поговорите с друзьями и семьей, чтобы получить рекомендации, обзвоните местные клиники и попросите пройти собеседование с педиатром, прежде чем сделать свой выбор. При поиске подходящего врача не забудьте дважды проверить, входит ли он или она в вашу страховую сеть. Спросите в клинике, но уточните, позвонив в свою страховую компанию, чтобы не столкнуться с неожиданными расходами вне сети.

6. Создайте или проверьте свой резервный фонд. Если у вас еще нет «фонда на черный день», сейчас самое время предвидеть некоторые чрезвычайные ситуации. Дети подвержены несчастным случаям, и, учитывая стоимость воспитания ребенка, невозможно сказать, будет ли у вас располагаемый доход для оплаты любых непредвиденных расходов. Покрытие расходов на проживание как минимум на три-шесть месяцев — отличное место для начала.

Перед составлением бюджета

Быстро отслеживайте все свои расходы, чтобы понимать свои тенденции и находить возможности сэкономить деньги.

Во время пребывания в больнице

Во время пребывания в больнице главной задачей является рождение здорового ребенка. Но есть несколько незавершенных моментов, о которых нужно будет позаботиться.

7. Заказать свидетельство о рождении и карту социального страхования. Сотрудники больницы должны предоставить вам необходимые документы для получения номера социального страхования вашего нового ребенка и свидетельства о рождении. Если их нет или если у вас домашние роды, обратитесь в отдел записи актов гражданского состояния вашего штата для получения свидетельства о рождении и в местное отделение социального обеспечения, чтобы получить карточку социального обеспечения.

В течение первых 30 дней жизни ребенка

8. Внесите ребенка в свою медицинскую страховку. В большинстве случаев у вас есть 30 дней с даты рождения вашего ребенка, чтобы добавить его в существующий полис медицинского страхования. В некоторых планах, основанных на работодателях, у вас есть 60 дней. В любом случае, сделайте это как можно раньше, так как вы не хотите, чтобы вас застали с больным ребенком и без страховки.

9. Подумайте о страховании жизни вашего ребенка. Никто не ожидает трагедии потери ребенка, поэтому многие родители не планируют ее. Ставки, как правило, низкие, потому что полис страхования жизни ребенка используется для покрытия расходов на похороны и не более того. Когда дело доходит до покрытия детей, наиболее популярным выбором является «срочный» полис, который действует до тех пор, пока они не станут самодостаточными.

10. Начните планировать уход за ребенком. Поиск подходящего детского сада или няни может занять недели. Приступайте к работе задолго до окончания отпуска по беременности и родам. Вам понадобится время, чтобы посетить детские сады или взять интервью у няни, а также заполнить заявку и процесс утверждения, если это необходимо.

После первого месяца

Вы будете выполнять эту родительскую роль долгие годы, поэтому планирование будущего имеет решающее значение. Планирование имущества — важная часть обеспечения ваших детей, но это не единственная важная задача, ориентированная на будущее, которую нужно отметить в своем списке.

11. Настройте своих бенефициаров. Предполагая, что у вас уже есть страхование жизни для себя или основного кормильца в вашей семье — а если у вас его нет, вы должны — вы можете добавить своего ребенка в качестве бенефициара. То же самое касается вашей 401 (k) и IRA. Однако имейте в виду, что вам нужно будет внести коррективы в другом месте, чтобы гарантировать, когда и как ваш ребенок получит доступ к деньгам. Воля и/или доверие могут достичь этого.

12. Страхование по инвалидности. Скорее всего, вам понадобится страхование инвалидности, чем страхование жизни. Убедитесь, что у вас достаточное страховое покрытие — достаточное, чтобы покрыть ваши расходы, если вы не работаете в течение нескольких месяцев. Помните, что ваши ежемесячные расходы на жизнь выросли после нового дополнения.

13. Напишите или измените свое завещание. Случаются трагические вещи, и вы хотите, чтобы о вашем ребенке позаботились в случае смерти одного или обоих родителей. Назначьте опекуна, чтобы не пришлось обращаться в суд. Ваше завещание — это только часть планирования наследства, но это хорошее место для начала.

14. Продолжайте финансировать свою пенсию. Когда появляется ребенок, легко забыть о личных целях и долгосрочных планах в свете этой огромной ответственности. Следите за своими пенсионными планами, чтобы вашему ребенку не пришлось поддерживать вас в старости.

15. Откладывайте на его или ее образование. Колледж стоит дорого, но вы можете сделать его более управляемым, начав откладывать раньше.

Добавление нового члена в вашу семью сопряжено с длинным списком обязанностей, поэтому не пытайтесь выполнить их все сразу. Расставьте приоритеты и займитесь наиболее важными пунктами в вашем списке финансовых дел в первую очередь. Поскольку медицинские счета и страховые претензии будут одними из первых финансовых обязательств, с которыми вы столкнетесь во время ожидания, начните с этого.