Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса: 8 способов
Для жизни
Малому бизнесу
Ипотека — это способ покупки жилья в кредит под залог недвижимости при помощи заемных средств банка. Чтобы банк согласился выдать такой кредит, клиент должен предоставить гарантию своей платежеспособности — предоставить подтверждение дохода и внести определенную сумму из собственных средств в качестве первоначального взноса. Но что делать, если денег на первоначальный взнос нет? Разбираемся, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и что для этого потребуется.
Стать клиентом
Зачем банкам первоначальный взнос
Первоначальный взнос — это часть стоимости покупаемого жилья, которую заемщик выплачивает продавцу из собственных средств.
Обычно он составляет 10–20% от полной стоимости квартиры. Для банка такой взнос — показатель, что клиент обладает достаточной финансовой грамотностью и дисциплиной, способен накопить средства, а значит — сможет в течение нескольких лет регулярно вносить платежи по ипотеке. Кроме того, клиенты, предоставившие большой первый взнос, обычно менее склонны к просрочкам платежей или полной невыплате долга.
У первоначального взноса есть и более утилитарная функция — он повышает ликвидность ипотечной квартиры, которая до окончания срока кредита остается в залоге у банка. Если заемщик вдруг перестает платить по кредиту, то наличие взноса позволяет банку быстрее продать эту квартиру и возместить свои убытки. По этой причине многие банки настаивают хотя бы на минимальном первоначальном платеже.
Ипотека без первоначального взноса — серьезный риск для кредитной организации. Чтобы его избежать, банки мотивируют клиентов предоставить большой первый взнос, предлагая им более выгодные условия кредитования или снижая ставку по ипотеке — и, напротив, увеличивая ставку тем, кто не готов внести большой платеж.
Что делать, если денег на первый взнос нет
Базовый вариант — накопить нужную сумму, и только после этого начинать заключение договора ипотечного кредита. Наличие первого взноса делает кредит более выгодным не только для банка, но и для самого заемщика, поскольку позволяет уменьшить общую сумму долга и за счет этого снизить сумму ежемесячных платежей или уменьшить срок кредита.
Если этот вариант по каким-то причинам не подходит, существуют и другие способы оформить ипотеку без первого взноса — рассказываем подробнее о каждом из них.
Потребительский кредит
Если на взнос по ипотеке не хватает собственных средств, можно привлечь заемные — например, потребительский кредит без установленной цели. Полученные в рамках кредита деньги направляются на погашение первого взноса — это позволяет оформить ипотеку на стандартных условиях без завышения ставки.
Стоит иметь в виду, что процентная ставка по стандартным кредитам зачастую намного выше, чем ставка по ипотеке. Это значит, что итоговая сумма переплаты по займам будет больше, чем если бы вы выплачивали одну ипотеку. К тому же вам придется обслуживать сразу два кредита, что значительно повысит долговую нагрузку на семью. В совокупности это может привести к отказу по ипотеке, если банк по каким-то
причинам сочтет, что заемщик не сможет одновременно вносить платежи по двум кредитам.
Деньги в долг
Чтобы не брать на себя обязательства по выплате второго кредита и не перегружать свою кредитную историю, можно взять деньги в долг, но уже не у кредитной организации, а у своих родственников или знакомых. В таком случае вам не придется выплачивать проценты за пользование деньгами, поэтому финансовая нагрузка по сравнению с потребительским кредитом будет несколько меньше.
А вот к микрофинансовым организациям обращаться лучше не стоит — обычно они предлагают настолько высокие ставки по микрокредитам, что переплата в итоге окажется гораздо больше, чем выгода от предоставления первого платежа.
Материнский капитал
Для покрытия первоначального платежа можно использовать средства материнского капитала. Маткапитал — это государственная программа, направленная на поддержку семей с детьми. В 2021 году по ней можно получить 483 882 рубля за рождение или усыновление первого ребенка и 639 432 рубля за второго или последующих. Потратить эти деньги можно, кроме прочего, на улучшение жилищных условий семьи. В том числе, на первоначальный взнос по ипотеке.
В некоторых случаях суммы на сертификате маткапитала будет достаточно, чтобы полностью покрыть взнос по ипотеке, в других его может хватить только на часть платежа — тогда остаток придется заплатить из собственных денег.
Нужно помнить, что у этого способа есть одна особенность: применение маткапитала для получения ипотеки без первого взноса обязывает заемщика выделить в квартире доли для всех детей, что в дальнейшем может затруднить раздел и продажу этой квартиры.
Не все ипотечные программы допускают использование маткапитала. Уточните в банке, можно ли применить сертификат и как это сделать.
Военная ипотека
Военнослужащим при покупке недвижимости государство предоставляет дополнительные льготы и субсидии, которые можно направить на покрытие первого взноса. Для участия в такой программе заемщик должен подходить под следующие требования:
- быть старше 21 года
- быть военнослужащим
- не менее трех лет участвовать в накопительно-ипотечной программе согласно № 117-ФЗ
Heading» color=»brand-primary»>Военная ипотекаПри соблюдении всех этих условий государство будет каждый месяц перечислять военнослужащему субсидию, с помощью которой можно будет оплатить взнос по ипотеке. По этой программе можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке в любом регионе России — расположение квартиры не будет привязано к тому региону, где служит военный.
Обратите внимание: в такой программе участвуют не все банки, а максимальная сумма господдержки может быть ограничена.
Льготная ипотека
Ипотеки по льготным программам — это еще одна мера государственной поддержки, позволяющая купить жилье, не имея достаточных накоплений. По программе «Молодая семья» можно получить государственную субсидию в размере около 30–35% от общей стоимости жилья, которую можно потратить на первый платеж по ипотеке.
Чтобы получить льготу, заемщики должны отвечать следующим условиям:
- не иметь собственного жилья или нуждаться в улучшении условий проживания
- быть младше 35 лет
- состоять в зарегистрированном браке
- иметь уровень дохода, который позволяет выплачивать ежемесячные взносы по ипотеке
Ипотеку без первого взноса по льготной программе могут получить не только молодые женатые пары, но также семьи, состоящие из одного родителя и ребенка.
Оформить ипотеку без первоначального взноса также можно под залог недвижимости. В таком случае в залоге будет не то жилье, которое вы приобретаете с помощью ипотечного кредита, а то, которое уже находится у вас в собственности. Предметом залога может быть квартира, частный жилой дом, апартаменты или участок земли. При этом должны соблюдаться следующие условия:
BulletsBox»>При оформлении ипотеки на этот жилой объект будет наложено обременение: он останется в вашей собственности, но распоряжаться им вы сможете с некоторыми ограничениями. Например, сделать перепланировку или продать такую квартиру можно будет только по согласованию с банком. Обременение будет снято после полного погашения ипотеки.
Акции банков
Время от времени банки проводят маркетинговые акции, в рамках которых можно воспользоваться ипотечными и другими программами на более выгодных условиях, чем обычно. Это позволяет привлечь новых клиентов и расширить клиентскую базу.
Во время таких акций можно в том числе оформить ипотеку без первоначального взноса или получить сниженную ставку по кредиту.
Банки также иногда проводят партнерские акции совместно с застройщиками — в таких случаях при оформлении ипотеки первый платеж вносит сам застройщик, а не покупатель. Однако с помощью такой программы можно купить не любое жилье: по условиям подобных акций выбирать квартиру можно только из заранее оговоренного списка объектов, принадлежащих этому застройщику.
Заключение
Оформить ипотеку без первого взноса реально — для этого нужно только выбрать программу, подходящую под ваши условия, и собрать необходимые для нее документы. Однако может потребоваться залог или же ставка по ипотеке будет выше, чем при тех же условиях, но с первоначальным взносом. В итоге ипотека без первого взноса может оказаться менее выгодной, чем стандартная ипотека с крупным первоначальным платежом.
Поэтому перед тем, как заключить кредитный договор и взять ипотеку, нужно внимательно просчитать возможные варианты и рассмотреть доступные вам программы.
Райффайзен Банк предлагает разные виды программ ипотечного кредитования с гибкими условиями и низкими процентными ставками. Подобрать подходящую программу и ознакомиться с актуальными тарифами можно в приложении или на сайте Райффайзен Банка. Здесь же можно рассчитать ориентировочную стоимость кредита с помощью ипотечного калькулятора, а также сравнить ее стоимость с первоначальным взносом и без.
Эта страница полезна?
98% клиентов считают страницу полезной
+7 495 777-17-17
Для звонков по Москве
8 800 700-91-00
Для звонков из других регионов России
Следите за нами в соцсетях и в блоге
RowList.P» color=»seattle100″>© 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк»Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015
Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами
Кодекс корпоративного поведения RBI Group
Центр раскрытия корпоративной информации
Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У
Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных
Следите за нами в соцсетях и в блоге
+7 495 777-17-17
P» color=»seattle100″>Для звонков по Москве8 800 700-91-00
Для звонков из других регионов России
© 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк».
Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.
Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.
Кодекс корпоративного поведения RBI Group.
Центр раскрытия корпоративной информации.
Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.
Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.
до6 млн ₽ | от 20%от 800 000 ₽ | Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Подробнее | |||
до6 млн ₽ | от 15%от 600 000 ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Подробнее | |||
до6 млн ₽ | от 15%от 600 000 ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Подробнее | |||
до6 млн ₽ | от 15%от 600 000 ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Подробнее | |||
до6 млн ₽ | от 15%от 600 000 ₽ | Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. | Подробнее | |||
до6 млн ₽ | от 15%от 600 000 ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Подробнее | |||
до12 млн ₽ | от 15%от 600 000 ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Подробнее | |||
до30 млн ₽ | от 15%от 600 000 ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Подробнее | |||
до30 млн ₽ | от 15%от 600 000 ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Подробнее | |||
до14 млн ₽ | от 0%от 0 ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. | Подробнее | |||
до30 млн ₽ | от 15%от 600 000 ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Подробнее | |||
до12 млн ₽ | от 0%от 0 ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Подробнее | |||
до4,4 млн ₽ | от 15%от 600 000 ₽ | Выдача на счет Стаж работы участие в нис не менее 3 лет | Подробнее | |||
Скидка 0,3% при электронной регистрации сделки | до12 млн ₽ | от 15%от 600 000 ₽ | Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте | Подробнее | ||
до50 млн ₽ | от 10%от 400 000 ₽ | Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. | Подробнее | |||
до12 млн ₽ | от 15%от 600 000 ₽ | Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте | Подробнее | |||
до20 млн ₽ | от 0%от 0 ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Подробнее | |||
до50 млн ₽ | от 15%от 600 000 ₽ | Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Подробнее | |||
до20 млн ₽ | от 30%от 1 200 000 ₽ | Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. | Подробнее | |||
до50 млн ₽ | от 15%от 600 000 ₽ | Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Подробнее | |||
на последнем месте
на последнем месте
на последнем месте
на последнем месте6 способов купить дом практически без денег из кармана
Одним из самых больших препятствий на пути к владению домом является отсутствие достаточного количества наличных денег, чтобы заплатить за дом при закрытии. Хотя вы можете подумать, что не сможете купить дом, если ваш сберегательный счет выглядит немного скудным, есть несколько творческих способов заставить его работать. От конкретных кредитных программ до семейных подарков и многого другого, велики шансы, что вы найдете способ воплотить свою мечту о домовладении в реальность.
Соображения при поиске ипотечного кредита
Если вы планируете покупку, но пытаетесь ограничить сумму, которую вы платите из собственного кармана, помните об этих шести вещах, пока вы ищете жилье и ипотеку:
1.
Проверьте, имеете ли вы право на получение кредита VAВоеннослужащие, находящиеся на действительной военной службе, ветераны и члены их семей имеют право на получение кредита VA, который поддерживается Департаментом по делам ветеранов. Это позволяет квалифицированным покупателям приобрести дом без первоначального взноса и практически без затрат на закрытие.
В отличие от других кредитных программ, которые могут потребовать первоначального взноса, кредитная программа VA не требует минимального первоначального взноса.
Гарантийный взнос VA заменяет требование об ипотечном страховании, так что это отличный способ приобрести дом для тех, кто соответствует требованиям.
2. Рассмотрите кредит FHA
Кредит FHA является популярным вариантом, который позволяет покупателям вносить всего 3,5% на новый дом, который может быть предоставлен в виде финансового подарка от семьи или от квалифицированного некоммерческое или государственное учреждение.
Продавцы также могут внести до 6% от продажной цены дома расходы на закрытие.
Преимущество кредитов FHA в том, что они имеют более низкие требования к первоначальному взносу и менее строгие квалификационные критерии, что делает этот вариант отличным вариантом для всех потенциальных покупателей жилья. Но просто имейте в виду, что вам необходимо будет заплатить страховой взнос по ипотечному кредиту в рамках этой кредитной программы, независимо от вашего первоначального взноса.
3. Выберите программу помощи покупателям жилья
Если вы впервые покупаете дом, существует так много доступных ресурсов, которые помогут вам ориентироваться в этих незнакомых водах. К счастью, существуют программы как на местном, так и на национальном уровне, которые предлагают финансовую помощь новым покупателям жилья, а в некоторых случаях и предыдущим домовладельцам. Возможно, стоит изучить местные программы, государственные программы, некоммерческие организации и т. д.
4. Не забывайте о кредите Министерства сельского хозяйства США
Другим вариантом, доступным для заемщиков, отвечающих требованиям, с нулевым первоначальным взносом, является кредитная программа Министерства сельского хозяйства США, также известная как кредит на развитие сельских районов.
Некоторые подходящие районы на удивление довольно пригородные, поэтому не сбрасывайте со счетов эту кредитную программу, пока не проверите, соответствует ли недвижимость требованиям. Важно отметить, что кредиты USDA требуют ипотечного страхования, а кредитные лимиты и ограничения дохода зависят от региона.
5. Получите подарок в виде первоначального взноса
Если вам повезло, что член семьи подарил вам деньги, они потенциально могут быть использованы для вашего первоначального взноса — при условии, что вы тщательно следуете требованиям, установленным вашим кредитором. У вас должен быть бумажный след, показывающий, кто подарил вам деньги, как они вам их передали и когда они были переданы, а также то, что погашение не требуется.
Сумма, которую можно подарить, будет зависеть от типа кредита, который вы выберете, поэтому важно обсудить ваши варианты с вашим кредитором.
6. Поручите продавцу оплатить расходы по закрытию сделки
Оплата расходов по закрытию сделки продавцом зависит от ряда факторов, включая текущую ситуацию на рынке недвижимости в вашем районе.
На рынке покупателя, где предложение жилья превышает спрос, вполне разумно просить продавца оплатить часть или все затраты на закрытие.
Однако на рынке продавцов, где спрос на дома превышает предложение, вероятность того, что продавец внесет свой вклад в покрытие ваших расходов на закрытие сделки, может быть невелика. Это, безусловно, стоит выяснить, поскольку многие продавцы хотят действовать быстро и считают целесообразным вести переговоры, чтобы обеспечить своевременное закрытие продажи.
Не забывайте об этом
Использование одного из вышеперечисленных методов, безусловно, может сделать покупку дома более доступной, если у вас нет наличных денег, но у него есть свои недостатки, о которых мы расскажем ниже.
В зависимости от выбранного вами типа ипотечного кредита вам может потребоваться оплатить страховку по ипотечному кредиту, что может повлиять на сумму вашего ежемесячного платежа по ипотечному кредиту.
Вкладывание меньшего количества собственных денег означает, что у вас меньше «шкуры на кону», и вы потенциально можете столкнуться с более высокой процентной ставкой или ежемесячным платежом, поскольку кредиторы берут на себя больший риск.
Минимальный первоначальный взнос также означает, что вам потребуется больше времени, чтобы вложить капитал в свой дом, и вам может потребоваться прожить в нем дольше, чем стандартные пять лет, чтобы продать его с прибылью – хотя это только беспокойтесь, если вы думаете, что вам нужно будет переехать через несколько лет.
Определенно есть факторы, которые следует учитывать перед покупкой дома практически без наличных денег. Однако, если вы находитесь в ситуации, когда вам потребуется опустошить свой сберегательный счет, чтобы внести полные 20% на дом, вероятно, лучше выбрать вариант с более низким первоначальным взносом и сохранить немного наличных денег для непредвиденных расходов. . В любом случае обязательно поговорите с ипотечным кредитором, чтобы обсудить варианты ипотечного кредита и получить ответы на все свои вопросы, прежде чем принимать решение.
Как купить дом без денег в 2022 году
Покупка дома доступнее, чем многие думают.
Прошли те времена, когда для приобретения жилья требовались десятки тысяч долларов. Сегодня вам не нужен 20-процентный первоначальный взнос, чтобы купить дом. На самом деле, прямо сейчас вам не доступна ипотека без денег.
Если вам интересно, как купить дом без первоначального взноса, продолжайте читать, чтобы начать свой путь к собственному дому.
Тридцать восемь процентов потенциальных покупателей говорят, что экономия на первоначальном взносе является их самым большим препятствием для приобретения жилья. Учитывая медианную цену продажи дома в размере 356 700 долларов США, средний покупатель, впервые совершивший покупку, потратит 24,9 доллара США.69 по предоплате.
Но вы можете купить дом и без этих 25 000 долларов.
Существуют ресурсы для помощи с первоначальным взносом, которые обеспечивают четкий путь к домовладению. Текущий закон, ожидающий голосования в Конгрессе, предлагает налоговые льготы в размере 15 000 долларов США и гранты в размере 25 000 долларов США для новых покупателей.
Узнайте больше обо всех программах для покупателей жилья впервые.
Более того, если вы думаете, не пора ли сейчас купить дом без первоначального взноса, вам не нужно ждать нового федерального законодательства. Вот как вы можете купить дом без денег сегодня.
Как купить дом без первоначального взноса
Посмотрите это видео на YouTube
Как купить дом без первоначального взноса
Если бы вы могли жить в доме своей мечты за нулевой первоначальный взнос, вы бы все равно выбрали арендовать?
Вам не нужен огромный первоначальный взнос, чтобы купить дом. Покупатели, покупающие впервые, кладут в среднем 7%. На приведенной ниже диаграмме показан средний первоначальный взнос для первых покупателей с 1989 года на основе данных Национальной ассоциации риелторов (NAR).
А как насчет затрат на закрытие?
Существует также помощь с первоначальным взносом, которая поможет вам получить ипотечный кредит без денег из кармана.
Федеральные, государственные и некоммерческие агентства — и даже ипотечные кредиторы — предлагают гранты и кредиты для поддержки новых покупателей.
Давайте посмотрим.
1. Помощь покупателям жилья с первоначальным взносом
Помощь с первоначальным взносом (DPA) может помочь вам купить дом без наличных денег. Это включает в себя несколько федеральных, государственных и некоммерческих программ для покупателей жилья впервые.
В Homebuyer мы сотрудничаем с Chenoa Fund, чтобы сделать домовладение возможным, не платя ничего из своего кармана.
В рамках нашего партнерства Homebuyer.com предоставляет DPA для покупателей, покупающих дом с кредитом FHA, предлагая доступный и удобный путь к домовладению.
У покупателей есть два варианта: второй кредит под 3,5% для покрытия первоначального взноса или второй кредит под 5% для покрытия первоначального взноса и закрытия сделки.
Если у вас средний доход или ниже, второй кредит предоставляется с нулевой процентной ставкой и без ежемесячных платежей.
Кроме того, это простительная вторая ипотека. Если вы вовремя вносите платежи за жилье, кредит прощается, и вам никогда не придется его возвращать.
Опция 3,5 процента прощается после того, как вы своевременно внесете свои первые 36 ипотечных платежей.
Вариант 5 процентов прощается после того, как вы сделаете платежи в течение 10 лет, не пропустив 60 или более дней. Если вы отстаете, процентов и платежей по-прежнему нет — вам просто нужно будет вернуть второй залог, когда вы продаете или рефинансируете дом.
Если у вас более высокий доход, второй кредит имеет ежемесячный платеж. Покупатели могут выбрать 10-летний беспроцентный кредит или 30-летний кредит с 5-процентной ставкой.
Программы помощи с первоначальным взносом обычно имеют кредитную историю и требования к доходу. Программы для покупателей жилья, впервые приобретающих жилье, могут потребовать прохождения курса обучения ипотечному кредитованию. Эти варианты помощи при первоначальном взносе доступны уже сейчас.
Получите предварительное одобрение заявки на помощь в оплате первоначального взноса.
2. Кредиты Министерства сельского хозяйства США без первоначального взноса
Кредиты Министерства сельского хозяйства США не имеют требований к первоначальному взносу или минимального кредитного рейтинга. Эти кредиты, предназначенные для поощрения увеличения числа домовладельцев в сельской местности, предусматривают субсидированные процентные ставки.
Кандидаты должны доказать кредитоспособность. Для подачи заявки кредиторам требуется кредитный рейтинг 580 или выше.
Заявители на получение кредита в USDA должны:
- Быть законным постоянным жителем США
- Подтвердить кредитоспособность
- Поддерживать надежный доход
- Иметь доход семьи, соответствующий 115 процентам среднего дохода в районе или ниже
- Быть основным местом жительства в сельской местности площадь
Ипотека USDA может быть использована для покупки следующих типов недвижимости:
- Существующий дом
- Новое строительство
- Промышленные дома
- Кондоминиумы
- Таунхаусы
- Короткая продажа или отчужденные дома
Покупатели несут расходы по ипотечному кредиту, хотя есть возможности для закрытия, и есть страховые взносы, но есть возможности для закрытия, и есть страховые взносы, но кредиторы несут ответственность за оплату ипотеки, хотя есть возможности для закрытия, и страховые взносы, как правило, несут кредиторы некоторые из этих расходов покрываются продавцом или вашим кредитором.
Вы можете получить уступки продавца и кредиторские кредиты, когда продавец и кредитор оплатят часть или все ваши расходы на закрытие.
Получите предварительное одобрение кредита USDA.
3. Жилищные ссуды для ветеранов без первоначального взноса
Ссуды для ветеранов предоставляют варианты покупки жилья для военнослужащих США, ветеранов и их супругов. Как и кредиты USDA, кредиты VA не имеют требований к первоначальному взносу или кредитному рейтингу, хотя большинство кредиторов предпочитают кредитный рейтинг 580 или выше.
Чтобы подать заявку на кредит VA, у вас должен быть сертификат соответствия требованиям (COE). Это подтверждает вашу историю обслуживания и текущий статус службы, чтобы доказать, что вы имеете право.
Для участия в программе VA требуется:
- Вы отслужили 90 дней активной военной службы
- Вы отслужили 180 дней активной военной службы в мирное время
- Вы прослужили шесть лет в Национальной гвардии или в резерве
- Вы супруга военнослужащего которые умерли при исполнении служебных обязанностей или в результате инвалидности, связанной со службой
VA гарантирует ссуды от убытков с правом, что аналогично частному ипотечному страхованию.
Это позволяет кредиторам предлагать покупку с нулевым первоначальным взносом с меньшим риском и более низкими ставками.
Заемщики кредита VA освобождаются от определенных затрат на закрытие, таких как андеррайтинг и оплата услуг адвоката.
Получите предварительное одобрение кредита VA.
Qualifications By Loan Type
| Minimum Credit Score | Minimum Down Payment | |
| USDA Loans | 580 | 0% |
| VA Loans | 580 | 0% |
| FHA Loans | 580 | 3.5% |
| Conventional Loans | 620 | 3% |
Get pre-approved for a mortgage today.
Обычный заем 97 для покупателей жилья впервые
Обычный заем 97 от Fannie Mae позволяет заемщикам получить обычную ипотечную ссуду с первоначальным взносом в размере 3 процентов.
Личный вклад не требуется. Ипотечные подарки, гранты и другие DPA могут покрыть ваш первоначальный взнос.
Обычный кредит 97 является альтернативой кредитам FHA. Он имеет меньше первоначальных затрат и не требует постоянного ипотечного страхования.
Заемщики должны соответствовать следующим критериям, чтобы иметь право на участие:
- По крайней мере один заемщик должен быть покупателем жилья впервые
- Ипотечные кредиты должны иметь фиксированную процентную ставку
купить готовые дома. Приемлемые типы недвижимости включают дома на одну семью до четырех квартир, кондоминиумы и запланированные застройки.
Проверьте соответствие требованиям по ипотеке.
Ипотечные кредиты HomeReady от Fannie Mae
Statista
Ипотечные кредиты HomeReady от Fannie Mae — еще один вариант кредита для покупателей с низким доходом. Заемщики имеют право на 3-процентный первоначальный взнос и кредитный рейтинг 620 или выше.
Обучение покупателей жилья требуется, если все заемщики впервые покупают жилье. Все жители могут представить свой доход на рассмотрение и повысить шансы на одобрение.
Также отсутствуют требования к минимальному личному взносу для первоначального взноса. Эти инвестиции могут быть покрыты подарками, грантами и другими программами DPA.
Кредиты HomeReady требуют ипотечного страхования, которое может быть аннулировано, как только покупатель достигнет 20-процентного капитала.
Получите предварительное одобрение, чтобы проверить, соответствуете ли вы требованиям.
Freddie Mac Home Возможные ипотечные кредиты
Freddie Mac’s Home Возможные кредиты предлагают ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом с минимальным 3-процентным первоначальным взносом. Первоначальный взнос является гибким и не требует личных денежных средств.
Для утверждения требуется кредитный рейтинг 660 или выше. Доход заемщика не может превышать 80 процентов от среднего дохода по району (AMI), который доступен на сайте Freddie Mac.
Главная Возможные ипотечные кредиты могут потребовать ипотечного страхования, и покупатели могут отменить свой полис, когда они достигнут 20-процентного капитала.
Получите предварительное одобрение, чтобы проверить, соответствуете ли вы требованиям.
Кредиты FHA для покупателей с низким кредитным рейтингом
Кредиты FHA требуют минимум 3,5% первоначального взноса для заемщиков с кредитным рейтингом 580 или выше. Кредиты FHA имеют гибкие требования к кредитному рейтингу. Заемщики с баллами ниже 500 имеют право на одобрение, если они инвестируют первоначальный взнос в размере 10 процентов или более.
Кредиты FHA также требуют подтверждения занятости и дохода. Заемщики должны иметь соотношение долга к доходу 43 процента или менее, чтобы соответствовать стандартным правилам, но FHA может разрешить соотношение до 56,9 процента с компенсирующими коэффициентами.
Кредиты FHA можно использовать только для покупки основного места жительства. Применяются кредитные лимиты для конкретных округов, которые достигают 822 375 долларов США в районах с высокими затратами.
Получите предварительное одобрение, чтобы проверить, соответствуете ли вы требованиям.
Обычные кредиты с 3-процентным снижением
Обычные кредиты являются наиболее популярным видом кредита среди покупателей. Стандартные обычные кредиты требуют минимального 3-процентного первоначального взноса с кредитным рейтингом 620 или выше.
Обычные кредиты требуют ипотечного страхования с первоначальным взносом менее 20 процентов.
Обычные кредиты не обеспечены государством, поэтому требования кредитора могут различаться. Соответствие обычным кредитным лимитам соответствует стандартам FHFA. Текущий кредитный лимит составляет 548 250 долларов США для одноквартирных домов в большинстве округов США.
Получите предварительное одобрение, чтобы проверить, соответствуете ли вы требованиям.
Получите предварительное одобрение на ипотеку сегодня.
Часто задаваемые вопросы из нашего чата
При правильном типе кредита многие впервые приобретающие жилье могут купить дом без предварительных затрат.
Вам не нужно откладывать 20-процентный первоначальный взнос.
Когда вы покупаете дом без первоначального взноса, вы можете зафиксировать платеж за жилье на длительный срок, защитить себя от повышения арендной платы и заработать состояние, ежемесячно выплачивая сумму, аналогичную арендной плате.
National Mortgage Professional
Какой кредитный рейтинг мне нужен для покупки дома?
Вы можете купить дом с кредитным рейтингом от 580, а иногда и ниже, в зависимости от вашего кредитора.
Кредиты VA и USDA не имеют официального минимума, хотя кредиторы, скорее всего, одобрят покупателей с кредитным рейтингом 580 или выше.
Обычные кредиты требуют кредитного рейтинга 620 или выше.
Вы по-прежнему можете претендовать на получение ссуды с кредитным рейтингом ниже 580. Кредиты FHA принимают кредитный рейтинг от 500, если вы можете внести 10-процентный или более первоначальный взнос.
Узнайте больше о кредитном рейтинге, необходимом для покупки дома, и о том, как купить дом с плохой кредитной историей.
Получите предварительное одобрение, чтобы быстро проверить свой кредитный рейтинг.
Нет доступных кредитов с первоначальным взносом?
Программа помощи покупателю жилья, а также кредиты VA и USDA не имеют требований к первоначальному взносу для квалификации.
Каждый тип кредита имеет другие требования для утверждения. Кредиты по программе VA доступны только военнослужащим и ветеранам, отвечающим служебным требованиям, а также их супругам.
Кредиты Министерства сельского хозяйства США можно использовать только для покупки недвижимости в сельской местности. Это охватывает 91 процент территории США, включая сельские районы, небольшие города и пригороды. Это исключает густонаселенные мегаполисы.
Узнайте больше о вариантах ипотеки с низким или нулевым первоначальным взносом.
Как накопить деньги на первоначальный взнос?
Программы помощи с первоначальным взносом помогают покупателям с низким доходом, впервые покупающим жилье, приобрести дом.
Каждая программа имеет определенные квалификационные требования.
Некоторые кредиты являются гибкими и принимают авансовые платежи, полностью финансируемые за счет подарков, грантов и займов. Возможно, вам не придется вносить собственные сбережения. Сюда входят средства DPA и помощь семьи или друзей.
В противном случае лучший способ сэкономить — это иметь удобный бюджет и план сбережений. Определите, на какие кредиты вы имеете право, и их требования к первоначальному взносу, чтобы установить цель. Подумайте, сколько вы можете экономить каждый месяц, чтобы определить график покупки дома.
Является ли частное ипотечное страхование (PMI) плохим?
Ипотечное страхование ни хорошо, ни плохо. Кредиторы могут потребовать от PMI защиты своих инвестиций в случае, если заемщик не сможет продолжать выплаты. И именно эта защита позволяет кредиторам предлагать так много вариантов ипотечного кредита с низким первоначальным взносом.
Для некоторых типов кредитов требуется PMI, а также для заемщиков, которые вносят первоначальный взнос менее 20 процентов от продажной цены дома.
Некоторые полисы существуют на весь срок действия вашего кредита, в то время как другие могут быть отменены, как только домовладельцы достигнут 20-процентного капитала.
Домовладельцы платят PMI авансом, с дополнительным ежемесячным платежом или комбинацией этих двух способов.
Обратите внимание: Цены на жилье в целом растут. Дополнительный ежемесячный платеж PMI может быть более рентабельным, чем ожидание более крупного первоначального взноса.
Подумайте, на какие виды кредита вы имеете право, и какие требования к страхованию ипотечного кредита. Предусмотрите дополнительные расходы и составьте соответствующий бюджет.
Узнайте больше о PMI.
Заключительные мысли
Низкая ипотека без первоначального взноса делает домовладение доступным для тех, кто впервые покупает жилье. Знайте, на какие кредиты вы имеете право, когда думаете о том, как купить дом без денег. Затем получите предварительное одобрение на ипотеку по вашему выбору, как только вы будете готовы начать поиск дома.