При разводе кто платит ипотеку: Как делится ипотека при разводе: правила, инструкция, судебная практика

В итоге исход развода может нанести серьезный материальный ущерб обоим или одному из супругов. Не очень приятно будет начинать новую жизнь с бременем за жилье, которое принадлежит другому человеку.

Потому лучшим вариантом, во избежание возможных проблем, станет составление договора еще до заключения брака либо непосредственно перед оформлением ипотеки.

Также удачно может разрешить дело мирное соглашение между супругами, так как иногда суд может оказаться на стороне банка и вынести решение не в пользу семьи.

И все же найти в себе силы для сохранения союза – самый прекрасный способ разрешить ситуацию. Ведь нет ничего лучше мира и любви в семье.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-ipoteka-pri-razvode-prakticheskie-rekomendacii-i-razdel-imushhestva.html

Ипотека при разводе с детьми и без до брака и во время в 2020 году

Отношения между мужем и женой, решившими расторгнуть брачный союз, могут быть осложнены имеющейся ипотекой. В случае развода судьба заложенного имущества определяется в соответствии с нормами семейного и гражданского законодательства, а также иными специальными нормативными актами.

Если ипотека оформлена до брака

Не редкостью являются случаи, когда гражданин приобретает, например, квартиру в ипотеку через банк, будучи не состоящим в брачных отношениях. Спустя некоторое время он заключает брак, в период которого производится погашение кредита.

Если в данной ситуации кредит был бы погашен до заключения брака, а супруг собственника не производил каких-либо вложений в имущество, то по правилам ст. 36 Семейного кодекса, квартира была бы индивидуальной собственностью такого гражданина.

Однако при расторжении супружества, во время которого осуществлялись выплаты за ипотеку, ситуация может сложиться иным образом – второй супруг в определенных случаях имеет право требовать того, чтобы эта квартира была признана их общей совместной собственностью. Соответственно он вправе претендовать на ее раздел и получение своей доли.

Такой подход обусловливается требованиями ст. 37 СК РФ, в которой говорится, что имущество одного из супругов может быть признано совместным при наличии следующих условий:

1. Ценность имущества возросла в период брака.
2. Причина удорожания – вклад одного или обоих супругов в это имущество.
3. Судом установлен факт таких вложений.

Другими словами, если после заключения брачного союза супруги оплачивали ипотеку из семейного бюджета, или ее оплачивал второй супруг из своих каких-то средств, то после раздела ипотечной квартиры право собственности будет определено как общее совместное. Помимо оплаты ежемесячных платежей в банк вложения в квартиру могут быть подтверждены проведенным капитальным ремонтом или какими-то другими улучшениями.

Стоит отметить, что при разделе имущества в подобных случаях суд не применяет принципа равенства долей мужа и жены, напротив, определяя их как неравные и учитывая сколько денежных средств или труда вложил претендующий на квартиру второй супруг.

Способы, как избежать подобного описанного выше поворота событий:

1. Заключение брачного договора.
2. Оплата ипотеки только личными средствами, а не деньгами из семейного бюджета. Будет необходимо сохранение письменных доказательств того, что оплата производилась именно из личных средств. При этом под такими средствами следует понимать не деньги, которые супруг самостоятельно заработал, а деньги, которые ему подарили, например, родители.

Раздел ипотеки в браке

Если кредит на приобретение квартиры или дома получен в законном, зарегистрированном в установленном порядке браке, то проблема определения собственности отпадает – имущество априори является общим. Доказать обратное будет очень проблематично.

Пример из судебной практики. Супруги взяли в кредит квартиру. Муж поначалу платил за нее в банк вместе с женой, но спустя полгода перестал, так как потерял работу, стал употреблять спиртные напитки. Жена много лет платила ипотеку одна, а когда ее погасила, подала на развод. Ее супруг после развода заявил исковые требования о разделе квартиры, как общей, нажитой в браке, и выиграл дело. Суд определил доли бывших супругов в общем имуществе как равные. Доводы супруги о том, что фактически платила за ипотеку только она, так как муж не работал, судья не принял во внимание, так как ответчица не смогла доказать факт того, что супруг не работал по неуважительным причинам.

Раздел ипотеки с брачным договором

При наличии соглашения между супружеской парой, которым они установили свои имущественные права и обязанности, вопросов о том, что будет с ипотекой после развода, так же не возникает. Судьба заложенного имущества решается строго по условиям, определенным сторонами в брачном договоре. Этим договором супруги могут установить, что:

• ипотека при разводе (квартира) переходит в собственность какого-то одного супруга;
• имущество остается в собственности обоих, в определенных соглашением сторон долях.

Брачный договор, которым определено будущее имущества, в обязательном порядке должен заверяться нотариусом. Если он заключен до принятия супругами обязательств по ипотеке, то он представляется в банк перед получением кредита. Если же заключение договора осуществлено непосредственно после получения займа, то его необходимо согласовать с кредитором. В противном случае такой договор не будет иметь юридической силы, да и нотариус вряд ли согласится заверить его без соответствующего разрешения от банка.

Порядок раздела ипотеки

Раздел заложенного имущества, соответственно, и обязанностей по его оплате перед кредитором может происходить разными способами.

1. Супруги после развода принимают решение о том, что банк не нужно уведомлять о случившемся, и продолжают оплачивать ипотеку, как и ранее. После того, как кредит будет выплачен, а обременение снято, свободное имущество уже можно будет разделить по взаимному соглашению.
2. Довольно часто встречающийся случай – разведенная пара так же не сообщает кредитору об изменении своего семейного положения, а ежемесячные взносы осуществляет только один супруг, второй никоим образом в этом не участвует. Данный способ рискован для лица, оплачивающего кредит, потому как в последующем второй супруг имеет право предъявить свои права на имущество.

Пример из судебной практики. После развода супруги разошлись, жена продолжила оплачивать кредит, а когда погасила весь долг, то бывший муж подал иск в суд о разделе совместной квартиры. Суд требования истца удовлетворил, потому как квартира была приобретена в браке.

В данном случае, конечно, можно требовать того, чтобы доли в имуществе суд не признавал равными, учитывая степень участия каждого из супругов в оплате займа. Однако не факт, что суд склонится к такой позиции. Другой вариант, если суд признал квартиру общей собственностью, требовать от мужа возврата половины оплаченных взносов по кредиту. Но и здесь поджидает неприятность – требовать возврата части денежных средств можно только за последние 3 года (если ипотека после развода платилась больше, то за предыдущие годы суд не взыщет деньги).

3. Третий способ. Бывшая супружеская пара сообщает о разводе в банк. По взаимной договоренности они определяют на кого переоформлять кредит – либо на одного, либо на обоих, но раздельно. В последнем случае каждый будет платить только за свою долю, а при просрочке другим супругом не будет привлечен к ответственности кредитором. Не во всех случаях банк согласится разделять кредит на двоих.
4. Самый простой вариант разделить ипотеку – погасить ее, а уже потом делить квартиру или иное имущество между собой. Конечно, этот вариант подойдет при наличии достаточной суммы денег.

Что делать если есть несовершеннолетний ребенок

В подобной ситуации наличие или отсутствие детей у супругов никакого правового значения не имеет. Обязательства перед кредитором и общее совместное имущество делится между мужем и женой согласно семейному законодательству, то есть пополам. Данный принцип действителен при отсутствии каких-либо обстоятельств, позволяющих требовать раздела в иных долях. Кроме того, суд по своей инициативе вправе произвести раздел в неравных долях, приняв во внимание интересы ребенка и дав супругу, с кем тот остается жить, большую долю (см. п. 2 ст. 39 СК РФ).

Исключением являются случаи, когда несовершеннолетний ребенок является сособственником имущества. Например, при погашении части кредита материнским капиталом, когда есть двое детей, собственность на квартиру должна быть оформлена не только на родителей, но и на детей. После развода доли на квартиру определяются судом, а невыплаченную часть займа родители должны погашать дальше либо по добровольному соглашению, либо по решению судебного органа.

Развод при военной ипотеке

Довольно сложная ситуация, когда квартира оформлена по военной ипотеке. Существует весьма противоречивая судебная практика, исходя из которой одни суды признают такое жилье совместным имуществом, другие, наоборот, личным имуществом только одного супруга. Обобщая эту судебную практику можно сделать следующие выводы:

1. Если квартира оформлена на обоих супругов, то она будет общей.
2. Если собственником жилья по договору является только супруг-военнослужащий, то при разводе квартира не будет считаться совместной собственностью, а только его.

Такой подход судов обусловлен тем, что квартира, приобретаемая по военной ипотеке, фактически передается военнослужащему безвозмездно, так как платежи осуществляются государством. После развода супругу военнослужащего будет необходимо доказать, что им значительно увеличена стоимость квартиры. Лишь в таком случае суд сможет признать ее общей.

Пример из судебной практики. На мужа-военнослужащего была оформлена военная ипотека. После развода он требовал того, чтобы суд признал эту квартиру только его личной собственностью, так как получил ее в дар от государства. Женой суду были представлены доказательства того, что ею была до ипотеки продана ее личная квартира, а деньги были потрачены на ремонт приобретенной мужем. Из-за существенного повышения цены после ремонта суд признал квартиру общей собственностью.

Обязательства по ипотечным платежам, как и во всех других случаях возлагаются на того, в чью собственность квартира переходит. Если собственников двое, то в соответствующих долях.

Что делать если ипотека оформлена на одного супруга

В подобных ситуациях абсолютно неважно, на кого оформлена квартира и на кого оформлена ипотека. Если жилье приобретено в браке, то оно будет совместным. После развода обязанность по платежам будет лежать на собственнике.

Раздел ипотеки через суд

Когда супруги не могут самостоятельно решить свои имущественные вопросы, остается лишь один выход – обращение в судебные инстанции. Инициатором искового производства может быть и муж, и жена. В ходе судебного разбирательства судья будет заслушивать доводы и требования их обоих, и уже по фактическим обстоятельствам, по представленным документам и доказательствам, наконец, по своему внутреннему убеждению, разрешит вопрос с правом собственности на ипотечную квартиру и с обязательствами по погашению кредита.

Обязательным участником судебного процесса будет являться банк или иной кредитор, которого суд пригласит в качестве третьего лица. Его мнение так же будет играть немаловажное значение, так как банк выдает кредиты только платежеспособным заемщикам.

Решение суда о том, кому будет принадлежать ипотечная квартира, будет зависеть от множества факторов, но, как отмечено выше, по общему правилу доли супругов в праве собственности на нее будут определены как равные – в размер 1/2.

Альтернативные способы с жильем при разводе

Иных способов, как поступить с ипотекой, кроме вышеперечисленных по сути не существует. Банк, выступая залогодержателем квартиры, особо не разрешает проворачивать какие-то сделки с ней. Однако стоит отметить, что квартиру, находящуюся в залоге можно продать, а вырученные денежные средства поделить между собой. Продажу заложенного имущества в таких случаях можно произвести следующими путем:

1. Попросить соответствующее разрешение у кредитора.
2. Заключить предварительный договор купли-продажи с покупателем.
3. Получить от покупателя первоначальный взнос, равный остатку основного долга по ипотеке.
4. Погасить долг в банке.
5. Снять обременение в Росреестре.
6. Заключить основной договор купли-продажи, получив остаток денежных средств за квартиру.

Подводя итог, можно сделать вывод, что раздел ипотеки после развода обусловлен множеством нюансов и зависит от того, договорились ли супруги произвести его добровольно или нет. При недостижении соглашения раздел имущества осуществляется в суде, и уже эта инстанция будет решать кому передавать имущество и в каких размерах, и кто будет производить дальнейшее погашение обязательств перед кредитором. В любом случае, если вы столкнулись с описанной выше проблемой, лучше получить консультацию у юриста по дальнейшим действиям, чтобы избежать негативных последствий.

что делать и как переоформить

Ипотечным договором предусматривается возможность участия в качестве созаемщика супруга лица, выступающего в роли основного должника.

Однако, что делать, если впоследствии супруги решили развестись?

Законодательный аспект вопроса

Вопрос разделения ипотечных обязательств при разводе регулируется следующими нормативными актами:

1. Семейным кодексом РФ;
2. Гражданским кодексом России.

Так, в соответствии с нормами семейного законодательства любая собственность, приобретенная в браке, является общей собственностью супругов.

В случае судебного раздела общей собственности между супругами, разделу также подлежат долги, которые образовались во время семейных отношений.

Гражданское законодательство содержит норму, согласно которой раздел ипотечного обязательства  между супругами возможно только при условии согласия кредитной организации.

Последствия оформления ипотечного займа супругами

На основании норм Семейного кодекса при оформлении ипотечного займа одним из супругов, в роли созаемщика автоматически регистрируется второй супруг.

Выступая в роли созаемщика, второй супруг берет на себя такую же ответственность по исполнению обязанности выплаты ипотечных взносов. В случае неисполнения обязанности первым супругом, кредитная организация будет требовать выплаты средств со второго члена семьи.

Помимо возникновения обязанностей, у созаемщика возникает право на жилую площадь в виде доли. Как правило, эта доля равна половине от общей жилой площади имущества. Однако договором об ипотечном займе может быть установлено и другое соотношение долей.

В случае если один из супругов не хочет нести материальное обязательство перед банком и не претендует на новую недвижимость, должен быть составлен брачный договор, где указываются виды собственности каждого из семейной пары, а также устанавливаются права и обязанности по отношению к недвижимости, приобретаемой в будущем.

В случае если брачного договора между супругами не составлено, и они решили развестись, ипотечную недвижимость, а также обязанности по выплате денежных средств можно разделить в судебном порядке.

Варианты решения данной проблемы

Супруги, принявшие решение о разводе и являющиеся созаемщиками по ипотечному обязательству, должны:

1. Осуществлять взнос ипотечных средств в прежнем режиме, без изменения условий возвращения средств и прав собственности на жилое помещение. В этом случае супругами после информирования банка взнос платежей осуществляется по прежним правилам;
2. Обратится с заявлением о переходе прав собственности только к одному супругу. В этом случае необходимо в банковскую организацию обратится с заявлением о переводе долга на одного из супругов. В случае удовлетворения заявления банком составляется дополнительное соглашение, в котором указывает права и обязанности единственного заемщика, а также устанавливается новая периодичность платежей и их сумма;
3. Разделить в судебном порядке права собственности на недвижимость, а также обязательства по возврату ипотечного долга. Для этого следует подать гражданский иск в суд с просьбой о разделе совместного имущества. Судом в процессе заседания, опираясь на соотношение долей супругов в отношении собственности, будет установлен порядок последующей оплаты ипотечных взносов;
4. Осуществить погашение ипотечного кредита досрочно, а затем осуществить продажу собственности. Выбрав этот путь разрешения спорной ситуации, обратите внимание, что до полного погашения долга, продажа собственности недопустима, поскольку недвижимость имеет статус обремененной;
5. Отказаться от исполнения обязательств и дождаться реализации собственности на торгах банковской организацией. В этом случае, обремененная квартира будет реализовываться банковской организацией самостоятельно. Деньги, полученные от продажи недвижимого имущества, буду засчитаны в счет погашения ипотеки.

Независимо от принятого решения, супруги в обязательном порядке должны проинформировать банковскую организацию о разводе.

Изменение условий договора займа

Вывести созаемщика из ипотечного обязательства при разводе можно несколькими способами:

1. Добровольно, при обращении в банковское учреждение с соответствующим заявлением. В этом случае основному заемщику необходимо найти дополнительного второго созаемщика, вместо выбывающего. Выбывающий супруг в свою очередь должен в письменном виде выразить свое согласие на выход из обязательства, это согласие в обязательном порядке должно быть заверено нотариусом. Если банковская организация будет согласна, как ранее было указано, будет составлено дополнительное соглашение, которое будет отвечать новым условиям;
2. Решить вопрос о распределении обязательств можно и без участия кредитного учреждения. Для этого следует обратиться в суд. После принятия решения судом и вступления его в юридическую силу следует обратиться в Россреестр с заявлением о выдаче нового свидетельства о праве собственности. Основанием выдачи нового документа будет являться судебное решение. Далее с судебным решением и новым свидетельством следует обращаться в банк с заявлением об изменении условий ипотечного договора.

Отказ от ипотеки

Основываясь на ранее указанной информации, можно сделать вывод, что отказ от ипотеки реализовывается несколькими путями:

1. Добровольно одним из супругов, путем составления письменного, нотариально заверенного отказа от исполнения обязательств, а также от добровольного отказа от собственности на это имущество. Если банковская организация согласится с этой просьбой, то она инициирует перерегистрацию прав собственности в регистрирующем органе, а также составит дополнительное соглашение к основному договору;
2. В судебном порядке на основании решения судебного органа. После вынесения соответствующего решения, основной созаемщик приобретает право перерегистрировать собственность без согласия банка;
3. На основании брачного договора, в котором должно быть указано, что один из супругов не претендует на приобретенную в собственность ипотечную недвижимость при разводе.

Переоформление прав на недвижимость

Поскольку собственность на ипотечную недвижимость зарегистрирована до полного погашения кредита с обременением, супругами-созаемщиками не может быть самостоятельно реализована процедура переоформления прав на имущество.

Для того, чтобы перерегистрировать права собственности необходимо согласие банка. Банк в этом случае выдаст договор, в котором вместо предыдущих созаемщиков, будут указаны данные только одного супруга (главного заемщика). Этот документ будет являться основанием для того, чтобы регистрирующий орган переоформил право собственности и выдал соответствующее новое свидетельство о собственности. При этом недвижимость будет дальше находиться под обременением.

Еще одним вариантом переоформления собственности является вступившее в силу решения суда. Для регистрирующего органа оно также является основанием внесения новых данных о лице, признанном собственником.

Правила переоформления ипотечного займа при разводе рассмотрены в следующем видеосюжете:

Выписки со счета: 3 вещи, которые не хотят видеть ипотечные кредиторы

Что ипотечные кредиторы ищут в банковских выписках?

Когда вы подаете заявку на ипотеку, кредиторы просматривают ваши банковские выписки, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе первоначальный взнос, расходы по закрытию и будущие платежи по ссуде.

У вас гораздо больше шансов получить одобрение, если в ваших банковских выписках не будет ничего сомнительного.

Проблемы, вызывающие тревогу для ипотечных андеррайтеров, включают:

1. Возвращенные чеки или NSF (сборы за недостаточность средств)
2. Крупные депозиты без четко задокументированного источника
3. Ежемесячные платежи на индивидуальный или нераскрытый кредитный счет

К счастью, вы можете исправить множество проблем до того, как они станут , ну вопросы.Вот что нужно искать и как справляться с обнаруженными проблемами.

В этой статье (Перейти к…)

Что андеррайтеры ищут в ваших банковских выписках

Ипотечные кредиторы обычно просят вместе с вашей заявкой на ссуду предоставить последние выписки по счету за два месяца.

Андеррайтер — человек, который оценивает и утверждает ипотечные кредиты — будет искать в этих банковских выписках четыре ключевых момента:

1. Достаточно накопленных денежных средств для первоначального взноса и закрытия сделки
2. Источник вашего первоначального взноса, который должен быть приемлемым в соответствии с руководящими принципами кредитора
3. Достаточный денежный поток или сбережения для ежемесячных выплат по ипотеке
4. «Резервы», которые дополнительные средства, доступные на случай чрезвычайной ситуации

Андеррайтер обычно хочет видеть, что средства на ваших банковских счетах принадлежат вам, а не заимствованы у кого-то другого (кроме случаев, когда в качестве подарка был получен задокументированный первоначальный взнос).

также доказывают страховщикам, что вы не открывали никаких кредитных счетов или не создавали новых долгов до получения ипотеки.

Вот почему кредиторы запрашивают выписки из вашего банковского счета за последние два месяца. Все кредитные счета старше двух месяцев должны быть указаны в вашем кредитном отчете.

3 вещи, которые ипотечные кредиторы не хотят видеть в банковских выписках

Возможно, вы захотите взглянуть на свои банковские выписки глазами ипотечного андеррайтера, прежде чем превращать их в кредитора.

Это потому, что кредитор ищет тревожные сигналы, обнаружение которых может потребовать подробных объяснений.

Андеррайтеры ипотечного кредита обучены обнаруживать неприемлемые источники средств, нераскрытые долги и неэффективное управление финансами при проверке ваших банковских выписок.

Вот три вещи, которые вы можете найти в своей банковской выписке, которые могут стать красным флажком для ипотечного андеррайтера.

1. Возвращенные чеки

Если на вашем текущем счете имеется множество овердрафтов или списаний NSF (недостаточность средств), андеррайтеры могут заключить, что вы не очень хорошо управляете своими финансами.

Агентство по разработке правил ипотечного кредитования Freddie Mac говорит, что требуется дополнительная проверка, если банковские выписки включают сборы NSF.

ссуд FHA требует, чтобы кредиторы вручную повторно одобряли заемщиков с NSF, даже если заемщик уже был одобрен компьютеризированной системой.

2. Крупные бездокументарные депозиты

Негабаритные или нерегулярные банковские вклады могут указывать на то, что ваш первоначальный взнос, обязательные резервы или заключительные расходы поступают из неприемлемого источника.

Возможен заем. Например, вы можете получить денежный аванс на свою кредитную карту, который может не отображаться в вашем кредитном отчете.

Большой депозит также может указывать на «незаконный» подарок. Покупатель дома не может рассчитывать на помощь стороны, которая может получить выгоду от сделки — продавца дома или агента по недвижимости.

Итак, что считают ипотечные кредиторы «большим» банковским вкладом?

• Руководство по продажам Fannie Mae гласит: «Когда используются банковские выписки (обычно за последние два месяца), кредитор должен оценить крупные депозиты, которые определяются как разовый депозит, превышающий 50 процентов от общего ежемесячного дохода, соответствующего критериям. кредит.»
• Точно так же Фредди Мак перечисляет« недавние крупные депозиты без приемлемого объяснения »в качестве красных флажков о том, какие кредиторы должны следить за заявителем.

Если вы не можете доказать — посредством документации — что источником этого большого депозита является приемлемо в соответствии с руководящими принципами программы, кредитор должен игнорировать средства и использовать все, что осталось, чтобы дать вам право на получение ссуды.

Если проверенных средств недостаточно для получения ссуды, вам нужно будет сэкономить еще одну часть денег — из приемлемого источника.

При этом допускается заимствование первоначального взноса — . Вам просто нужно указать, откуда поступили деньги на первоначальный взнос. Это следует считать «приемлемым» источником, например:

Если вы недавно получили крупный депозит — и это было не из одного из этих источников — вы можете подождать 60 дней, прежде чем подавать заявку на ипотеку.

В этот момент средства становятся «приправленными», то есть теперь они являются вашими средствами, несмотря на источник.

По-прежнему не рекомендуется брать средства у стороны, заинтересованной в сделке.Это нарушает множество других правил.

Но если член вашей семьи вернул вам деньги за недавний отпуск или вы продали машину тете и не задокументировали это, подождите 60 дней.

3. Регулярные платежи, нерегулярная деятельность

Следите за ежемесячным платежом, который не соответствует кредитному счету, указанному в вашем заявлении.

Как правило, ваш кредитный отчет будет включать ваши кредитные карты, автокредиты, студенческие ссуды и другие долговые счета.Но некоторые кредиторы не отчитываются перед крупными кредитными бюро.

Например, если вы получили частную, личную или коммерческую ссуду от физического лица, а не от банка, эти детали долга могут не отображаться в вашем кредитном отчете.

Однако ежемесячный автоматический платеж в размере 300 долларов США, указанный в вашей банковской выписке, скорее всего, предупредит кредитора о неразглашении кредитного счета.

Банк «VOD» (проверка депозита) не решит все проблемы с выпиской по счету

Проверки депозита, или VOD, — это формы, которые кредиторы могут использовать вместо банковских выписок.Вы подписываете разрешение, позволяющее вашему банковскому учреждению вручную заполнить форму, в которой указывается владелец счета и его текущий баланс.

видео по запросу уже много лет используются для «обхода» правил выписки из банка. Но не рассчитывайте, что они решат вышеперечисленные проблемы.

Во-первых, кредитор может запросить фактическую выписку из банка и проигнорировать VOD, если он подозревает потенциальные проблемы.

Во-вторых, депозитарии также должны указывать средний баланс счета.Это может привести к появлению крупных недавних депозитов.

Например, если текущий баланс составляет 10 000 долларов, а средний баланс за два месяца составляет 2 000 долларов, вероятно, это был очень недавний и значительный депозит.

Кроме того, есть поле, в которое банк просят «включить любую дополнительную информацию, которая может помочь при определении кредитоспособности».

Вот где могут быть перечислены ваши NSF.

Есть веские причины перепроверить свои банковские выписки и заявку, прежде чем отправлять их своему кредитору.Суть в том, что вы не просто хотите быть честным — вы хотите не показаться нечестным.

Ваш кредитор не будет закрывать глаза на все, что сочтет подозрительным.

FAQ по выписке из ипотечного банка

Ипотечные кредиторы нуждаются в выписках из банковского счета, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе оплату первоначального взноса и закрытия, а также ежемесячный платеж по ипотеке. Кредиторы используют ваши банковские выписки, чтобы проверить сумму, которую вы сэкономили, и источник этих денег.Они хотят видеть, что это действительно ваши деньги — или, по крайней мере, деньги из приемлемого источника, — а не скрытая ссуда или подарок, которые делают ваше финансовое положение лучше, чем оно есть на самом деле.

Ипотечные кредиторы обычно хотят видеть банковские выписки за последние два месяца.

Если на банковском счете есть средства, которые вы будете использовать, чтобы получить право на получение ипотечной ссуды, то вам необходимо сообщить об этом своему ипотечному кредитору.Это включает в себя любой счет со сбережениями или регулярным денежным потоком, который поможет вам покрыть ежемесячные выплаты по ипотеке.

Когда андеррайтеры просматривают ваши банковские выписки, они хотят видеть, что у вас достаточно денег, чтобы покрыть ваш первоначальный взнос и расходы на закрытие. Некоторые типы ссуд требуют, чтобы на счету оставались ипотечные платежи на несколько месяцев для создания «резервов» на случай чрезвычайных ситуаций. Другими словами, авансовые платежи не могут истощить ваш счет.

Андеррайтеры также хотят видеть, что все средства на ваших счетах «получены и обработаны». Это означает, что источник каждого депозита является приемлемым и проверенным, а средства находятся на счете достаточно долго, чтобы показать, что они не были ссудой в последнюю минуту или сомнительным депозитом.

Да, ипотечный кредитор будет проверять все депозитарные счета в ваших банковских выписках, включая текущие и сберегательные, а также любые открытые кредитные линии.

Страховщики могут отказать в выдаче кредита по множеству причин. Двумя наиболее распространенными являются недостаточный кредит и высокое отношение долга к доходу. Что касается банковских выписок, андеррайтер может отказать в выдаче кредита, если источники средств не могут быть проверены или являются неприемлемыми. Это может оставить заемщику слишком мало поддающихся проверке денежных средств для соответствия требованиям.

Сроки андеррайтинга зависят от кредитора.Время, необходимое андеррайтеру для утверждения вашей ипотеки, может составлять от двух до трех дней или целую неделю. Крупные банки, как правило, действуют медленнее, чем небанковские ипотечные кредиторы.

Возникли проблемы с ипотечным кредитором?

Если у вас возникли проблемы с получением одобрения или у вас возникли проблемы с кредитором, нажмите ниже, чтобы найти ведущих кредиторов США и сравнить ставки.

Скорее всего, лучший кредитор сможет продлить вашу ссуду.

Как разобраться с финансами при разводе или расторжении брака

Когда вы начинаете процесс развода или расторжения гражданского партнерства, вам может быть интересно, во всем ли вы сможете разобраться самостоятельно — и нужен ли вам адвокат.Это будет зависеть от нескольких вещей, в том числе от того, насколько легко вам и вашему бывшему партнеру будет удобно обсуждать финансовые вопросы.

Определение необходимого объема профессиональной помощи

При определении того, сколько помощи вам нужно, есть несколько вариантов:

1. Вы можете оформить все самостоятельно или воспользоваться онлайн-сервисом.
2. Вы можете организовать одну или две консультации с юристом, но сами разберетесь с заполнением формы и оформлением документов.
3. Вы можете использовать посредника — беспристрастную третью сторону — чтобы помочь вам и вашему бывшему партнеру (мужу, жене или гражданскому партнеру) прийти к соглашению.
4. Вы можете использовать адвоката, который будет помогать вам на протяжении всего процесса. Если у вас много личных встреч и телефонных звонков, и особенно если на то, чтобы прийти к соглашению, уходит много месяцев, урегулирование финансового урегулирования может оказаться очень дорогостоящим. По возможности старайтесь избегать споров с бывшим партнером через адвоката.

Оценить, когда разделить ваши финансы, было бы проще

Нет однозначного правила о том, когда вам лучше разобраться с разводом или расторжением брака самостоятельно, а когда лучше обратиться за профессиональной помощью.

Однако многие разрывы становятся горькими или продолжительными, потому что пары не могут договориться о том, как разделить финансы.

И в этом случае вам может понадобиться профессиональная помощь.

Достижение соглашения о ваших финансах будет проще, если:

• Вы оба соглашаетесь на развод или расторжение договора
• У вас нет детей или ваши дети выросли и финансово от вас не зависят
• Один из вас финансово не зависит от другого
• Вы соглашаетесь, как должно быть разделено ваше имущество и пенсия, или можете мирно обсудить различные варианты со своим бывшим партнером

Самостоятельное решение вопроса о разводе или расторжении брака

Если вы живете в Англии или Уэльсе, вы можете решить вопрос о разводе или расторжении брака самостоятельно или можете воспользоваться недорогой онлайн-службой.

Все больше людей делают это, хотя большинство из них по-прежнему обращаются за помощью или советом к адвокату, посреднику или другому профессионалу.

В Шотландии возможность самостоятельной работы установлена ​​законом и называется «упрощенным» разводом или расторжением брака. Только определенные пары могут использовать эту процедуру.

Например, вы не можете использовать его, если у вас есть дети в возрасте до 16 лет или если вы предъявляете друг другу финансовые претензии (например, в отношении доли в доме или пенсии).

В Северной Ирландии вы должны лично предстать перед судьей в окружном суде или в Высоком суде при разводе или расторжении гражданского партнерства.

Однако вы можете выступать в суде в качестве «личного истца», не прибегая к услугам адвоката.

Преимущество самостоятельного решения вопроса о разводе или расторжении брака в том, что это дешевле, и вы имеете прямой контроль над тем, что делаете.

Но если вы и ваш бывший партнер не можете договориться о том, кто что получает, справедливо и без споров, это может быть не лучшим вариантом.

Подробнее в разделе «Сделай сам» развод или расторжение брака.

Признаки того, что разделение ваших финансов может быть сложным

Если у вас сложное финансовое положение, разделение ваших финансов и достижение соглашения может занять некоторое время, и вам, вероятно, понадобится профессиональная помощь.Посмотрите, применимо ли что-либо из этого к вам. Чем больше вы отметите, тем больше вероятность того, что разделение может быть сложным.

• Один (или оба) из вас владеют бизнесом.
• Один из вас финансово зависит от другого.
• Один из вас не согласен на развод или расторжение брака.
• У вас есть дети, которые по-прежнему зависят от вас в финансовом отношении.
• Вы состояли в браке или гражданском партнерстве более пяти лет.
• Один из вас имеет проблемы со здоровьем или инвалидность, которые влияют на вашу способность зарабатывать доход.
• Один из вас бросил работу, чтобы воспитывать детей, что влияет на вашу способность зарабатывать.
• У одного из вас больше активов, чем у другого (например, дом принадлежит одному человеку или один из вас заработал гораздо большую пенсию, чем другой).

Что можно и чего нельзя при разводе или расторжении брака

Если ваш раскол не является мирным, может возникнуть соблазн «наказать» вашего бывшего партнера, когда вы ведете переговоры о финансовом урегулировании.

Попробуйте следовать этим советам:

До

• Попробуйте договориться со своим бывшим партнером о том, кто будет оплачивать счета в ближайшее время
• Постарайтесь как можно больше договориться с бывшим партнером — это сэкономит время и деньги
• Имейте в виду, что то, что вы считаете «справедливым» и то, как ваши деньги могут быть разделены по закону, может быть двумя совершенно разными вещами.

Не надо

• Не пытайтесь отомстить своему бывшему партнеру, например, накапливая долги на совместных счетах, замораживая счет, не сообщая им, или не производя платежей, с которыми вы согласились
• Не принимайте решения, которое могло бы улучшить ваше самочувствие в краткосрочной перспективе, но которое может быть плохо для вас — и вашего бывшего партнера — в долгосрочной перспективе
• Не игнорируйте счета или письма от вашего банка или компаний, которым вы должны деньги.Чем раньше вы обратитесь к ним или обратитесь за помощью в благотворительную организацию, тем больше у вас будет вариантов.

Если у вас есть проблемы с долгами, читайте подробнее в разделе «Решение проблемных долгов после разделения».

Международный развод или расторжение договора

В Великобритании действуют разные законы о разводе и расторжении брака.

В зависимости от того, где каждый из вас родился и проживал в прошлом, вы можете развестись или расторгнуть гражданское партнерство в другой части Великобритании, отличной от того, где вы сейчас проживаете.

Вы также можете иметь возможность развестись или расторгнуть гражданское партнерство в стране за пределами Великобритании, если вы или ваш бывший партнер родились или жили там.

Если вы хотите сделать это, поговорите с адвокатом, который специализируется на международном разводе или расторжении брака.

Подробнее в нашем справочнике Международный развод или расторжение брака.

Соглашение о раздельном проживании вместо развода или расторжения брака

Соглашение о раздельном проживании полезно, если вы еще не решили, развестись или расторгнуть гражданское партнерство, или если вы еще не можете это сделать.

Это соглашение, в котором, как правило, излагаются финансовые договоренности, которые вы заключаете, пока находитесь в разлуке.

Ваш следующий шаг

В зависимости от характера вашего развода или расторжения брака и того, насколько сложным он может быть, вы можете выбрать один из вариантов, описанных выше.

Вы нашли это руководство полезным?

Кто оплачивает счета при раздельном проживании? (Рекомендуется) | Развод и ваши деньги

Разлука может быть запутанной финансовой ситуацией.Если вы все еще состоите в законном браке, но живете отдельно, решить, кто должен платить по счетам, может быть сложно. Попытка сохранить два отдельных домохозяйства с одинаковым доходом сопровождается значительным финансовым напряжением, но помните, что отказ от оплаты счетов может быть серьезным.

Ниже вы можете найти несколько практических ответов на наиболее часто задаваемые вопросы об оплате счетов во время увольнения:

Кто несет ответственность за платежи?

В большинстве случаев есть один четкий ответ, который немного упрощает разделение обязанностей.Супруг (а), имя которого ежемесячно указывается в счете, обычно несет полную ответственность за регулярную и своевременную выплату.

В некоторых сценариях, таких как ипотечный платеж, совместный счет кредитной карты или автокредит, оба супруга могут указать свое имя в счете. Если оба супруга указаны как ответственные стороны по долгу, неуплата этих счетов вовремя приведет к повреждению кредита для обеих сторон.

Вам нужно будет учитывать долгосрочные последствия пропущенных платежей, если вы несете финансовую ответственность и можете платить.Даже если вы чувствуете, что ваш партнер несет ответственность за покрытие этих расходов, вам все равно следует убедиться, что оплата производится по каждому счету. В противном случае вы можете понести серьезный кредитный ущерб, что затруднит право на получение будущих кредитов или ипотечных кредитов.

Кто за что должен платить?

Решение о том, кто несет ответственность за выплаты, в значительной степени является личным, и оно основывается на уникальных факторах вашего брака и развода (включая ваши финансы, эмоции и текущие отношения).

Супруг, чье имя указано в счете, обычно несет ответственность за этот счет, но это может осложнить специфику семейного дома. Например, имя одного из супругов может быть указано в ипотеке, в то время как другой продолжает проживать в семейном доме. Домашние расходы могут быть разделены, но они не могут быть разделены поровну между супругами, в зависимости от уровня дохода каждого партнера.

Если один из супругов оплачивает все расходы по ипотеке и домашнему хозяйству, даже сохраняя свое отдельное место жительства, вы можете иметь значительные финансовые последствия до того, как развод будет завершен.Эта стоимость может достигать нескольких тысяч долларов, что является серьезным недостатком для ответственной стороны.

Можете ли вы получить временную супружескую поддержку?

Не секрет, что доходы двух супругов не всегда равны. Если один человек зарабатывает значительно больше, чем другой, супруг, находящийся в неблагоприятном финансовом положении, может запросить временную супружескую поддержку, пока они пытаются рассчитать свой новый единственный доход. Эта поддержка может также применяться в ситуациях, когда один из супругов не работает в течение длительного периода времени.

Временное содержание супруга вряд ли покроет каждую копейку ваших расходов, но определенно может стать долгожданным дополнением к вашему ежемесячному доходу в течение определенного периода времени. Он может помочь с оплатой счетов, пока вы ищете лучшую работу или более высокооплачиваемую должность в вашей текущей области. Финансовые разрывы могут быть существенно уменьшены, что даст вам передышку и лучшую возможность обеспечить финансовую безопасность для вашего одиночного образа жизни.

Дополнительным преимуществом этого метода получения помощи в оплате счетов является то, что он не имеет долгосрочных последствий для вашего кредита.Счета имеют больше шансов быть оплачены вовремя при финансовой помощи вашего супруга, поэтому с большей вероятностью ваш кредитный рейтинг останется в первозданном состоянии. В результате у вас будет больше прав на получение будущих займов, ипотечных кредитов или кредитных карт.

Заключительные мысли

По мере того, как вы разделяете свою семью на два отдельных дома, принятие решений о том, кто должен платить по каким счетам, является стрессовым временем для каждой пары. Особенно в ситуациях, когда доход не был разделен поровну между двумя супругами, может возникнуть серьезная финансовая нагрузка из-за покрытия всех новых домашних расходов.Если вы решите игнорировать просроченные счета, это только создаст больше головной боли для вашего финансового будущего, поскольку нанесет ущерб вашему кредитному рейтингу, включая право на будущие ссуды и программы.

В конечном итоге решение о том, кто должен оплачивать счета во время разлуки, будет основываться на уникальных отношениях пары, а также на их финансовом положении. Чтобы принять наилучшее решение для вас обоих, подумайте, сколько каждый из супругов может и готов заплатить в это время.

Кто оплачивает судебные издержки?

После развода люди редко становятся материально лучше по той простой причине, что содержать два дома дороже, чем один.Поэтому вполне вероятно, что после разлучения ваш уровень жизни упадет. Реалистичный подход к этому и попытка достичь согласия по как можно большему количеству финансовых и имущественных вопросов значительно снижает затраты и стресс.

Там, где есть дети, их потребности должны быть отправной точкой при принятии решения, где каждый будет жить. Управление совместными финансами при разделении — убедитесь, что вы точно знаете, каковы активы, долги, доходы и исходящие расходы каждого — необходимо, чтобы попытаться найти решение.

Стоимость бракоразводного процесса включает сам развод, финансовое урегулирование (соглашение о том, как делятся активы и должны ли выплаты алиментов выплачиваться друг другу) и детские договоренности. Эти элементы могут стоить каждому из вас 5000 фунтов стерлингов или больше.

В этой статье объясняется, как снизить расходы на развод и как они распределяются между сторонами.

Если можете, избегайте суда

Независимо от причины обращения в суд, независимо от силы вашего аргумента, обращение в суд является дорогостоящим и стрессовым.Результат для вас всегда будет неопределенным.

Судьи тоже люди. Иногда мы забываем об этом. Независимо от того, кажутся вам очевидными ваша несправедливость или потребности, решение судьи может быть принято в плохой для него день.

Во всех аспектах семейного права — разводе, детях и деньгах — суд имеет гораздо большую свободу действий, чем в большинстве других областей права. Вы можете обнаружить, что то, о чем, по вашему мнению, вы уже договорились до слушания, судья изменил.

Помимо судебного решения, могут быть также судебные издержки, связанные с использованием ваших адвокатов для оплаты. Так что, по возможности, разрешайте разногласия во внесудебном порядке.

Кто оплачивает судебные издержки?

Несмотря на преобладающее мнение, действительно имеет значение, кто инициирует бракоразводный процесс. Если вы разводитесь («ответчик»), суд может обязать вас оплатить судебные издержки с обеих сторон. Это несправедливо, но это основано на старых принципах суда: если вы сможете доказать свою правоту перед ними, вы также получите свои расходы.

Это может быть полезно для других дел и других судебных систем в Великобритании, но в семейных судах результат может быть несправедливым.

Если о разводе договорились обе стороны, вы можете вдвое сократить судебные издержки между вами.

Если ваше решение о разводе было принято через некоторое время после того, как вы начали раздельно жить, возможно, вы уже записали в соглашении о раздельном проживании, что при разводе все гонорары делятся, или, что лучше, вы делаете это сами.

Конечно, возможно, что человек, который подает прошение о разводе, не будет добиваться судебного постановления о возмещении расходов против своего супруга.

Самые большие расходы обычно несет ваш адвокат. Спросите себя, действительно ли он вам нужен.

Если развод не защищен — то есть вы оба согласны — нет смысла использовать адвоката, если вы также согласны с разделением своих финансов.

Вполне возможно оформить развод самостоятельно без юридической помощи.

Использование адвоката не делает развод более законным.

Вы можете относительно легко управлять всем процессом самостоятельно. Бесплатные формы и основные инструкции доступны в любом суде округа по разводам, и сотрудники суда помогут вам в этой процедуре.

Кроме того, вы также можете приобрести юридические консультации и поддержку в Интернете.

Условия для детей должны быть одобрены судом, но процедура проста.

Вот некоторые ситуации, в которых вы можете отказаться от услуг адвоката:

• если вы и ваш партнер договорились о разводе и разделе имущества

• если у вас есть веские основания для развода

• если у вас обоих нет существенных активов

• если вы не оспариваете содержание ребенка

• если ваши дети достигли совершеннолетия, а не несовершеннолетние

Однако, если после развода вам все еще нужна финансовая помощь от вашего партнера, возможно, лучше обратиться за помощью к адвокату, который позаботится о ежемесячных выплатах и ​​поможет сделать выплаты обязательными.

Юридическая помощь

Если у вас низкий доход или пособие и вы пользуетесь услугами адвоката, вы можете иметь право на финансовую помощь в покрытии судебных издержек.

Это не делает развод бесплатным. Расходы на юридическую помощь могут быть возмещены из вашего поселения. Если, например, вы получаете долю в доме, в котором живете, или денежную сумму как часть вашего урегулирования, ваши судебные издержки могут быть вычтены из этого.

Затем вы можете прочитать о платежах одного из вас другому.

Мы также предоставляем распоряжение о согласии для комплекта финансовых расчетов, которое включает подробные инструкции, а также все формы, примеры и информацию, необходимую для выполнения вашего собственного распоряжения о согласии.

Ваше завещание не становится недействительным при разводе или раздельном проживании (дополнительную информацию читайте здесь). Если после вступления в брак вы составили завещание, по которому ваше имущество передается жене или мужу, вы, вероятно, захотите составить новое.