Платежное поручение назначение платежа: Как заполнять платёжку при переводе физлицам с 1 июня 2020 — Справочная

Полные формулировки кодов видов операций содержатся в Перечне кодов видов операций резидентов и нерезидентов, который является приложением 1 к Инструкции Банка России от 16.08.2017 № 181-И.

Как создать платёжку на уплату пени и штрафов — Эльба

Сколько видов налогов — столько пеней и штрафов и по ним. Для каждого вида нужна своя платёжка с особенными реквизитами. Реквизиты будут зависеть даже от того, добровольно вы собрались платить штрафы и пени или нет.

Эльба готовит платёжки по пени и штрафам автоматически, если в раздел Письма пришло требование на их уплату. Вы увидите в открытом требовании кнопку «Оплатить или скачать платёжки».

Если налоговая вдруг прислала требование на бумаге, или вы хотите покончить с хвостами добровольно, не дожидаясь требования, создайте платёжку сами в Эльбе из раздела «Платёжки» → «Уплата штрафа, пени в бюджет». Разберём, как заполнить поля платёжки.

Причина оплаты

Первым делом укажите, что оплачиваете: штраф или пени. Если налоговая начислила пени или штрафы по разным налогам и сборам, для каждого потребуется отдельная платёжка.

Вид налога или взноса

Теперь ответственный шаг — за что платим. Заполните поле «Вид налога или взноса» — по нему Эльба определит КБК. 

Если у вас есть справка о состоянии расчётов или требование, посмотрите вид налога или взноса в колонке «Наименование налога, сбора» и выберите его в Эльбе. Если штраф или пени увидели в выписке операций по расчётам с бюджетом, название налога или взноса ищите над таблицей с расчётами.

КБК в платёжке должен совпадать с КБК в требовании, можете сверить. КБК в справке о состоянии расчётов или в выписке будет на пару цифр отличаться от КБК, который подставит Эльба. Это не ошибка, Эльба заполняет КБК правильно. Дело в том, что в справке и выписке налоговая указывает общий КБК для определённого вида налога или взносов. А вам нужен конкретный КБК, который отражает, что уплачиваете: налог, пени или штраф. Так для фиксированной части страховых взносов по пенсионному страхованию в справке и выписке указывается КБК 182 1 02 02140 06 0010 160, а для уплаты пеней нужен КБК 182 1 02 02140 06 2110 160.

ОКТМО

Код ОКТМО и код отделения ИФНС, ПФР или ФСС Эльба заполнит автоматически по данным из раздела «Реквизиты». Но не лишним будет сверить их с кодами, которые указаны в требовании или другом документе, из которого вы узнали о штрафе или пенях. Особенно важно проверить реквизиты, если недавно сменили адрес регистрации или платите НДФЛ в разные инспекции. 

Для некоторых платежей нужно указать систему налогообложения. Эльба заполнит ее автоматически по данным в разделе «Реквизиты». Проверьте заполнение этого поля, если недавно сменили систему налогообложения. Возможна ситуация, когда в реквизитах уже указана новая система налогообложения, а требование пришло по старой.

Основание платежа

В основании платежа укажите:

• «Есть требование ИФНС или ПФР», если платите по требованию. 
• «Есть акт проверки», если платите по акту. Появятся поля для заполнения номера и даты документа — перепишите их из требования или акта. 
• Если увидели штраф или пени в личном кабинете на сайте налоговой или сверке, выберите «Нет требования или акта, уплачиваю добровольно». 

Это самые распространённые основания для платежа, но может случиться так, что ни один из них не подойдёт для вашей ситуации. Тогда создать или отредактировать платёжку стоит в интернет-банке или на сайте налоговой. Вот страница для ИП, а вот — для ООО. 

Сумма, дата и назначение платежа

Осталось указать сумму и дату платежа. Назначение платежа Эльба заполнит автоматически. Вот и всё, платёжка готова! Нажмите «Оплатить или скачать», чтобы перейти к оплате, или «Сохранить», чтобы вернуться к оплате позднее. 

Сдавайте отчётность в три клика

Эльба рассчитает налог и подготовит отчётность для бизнеса на УСН и патенте. А ещё поможет cформировать счета, акты и накладные.

как заполнить поле «Назначение платежа» в платежном поручении?

Закон не определяет конкретного перечня документов, которые покупатель должен представить организации для возмещения ущерба

18. 10.2019Российский налоговый портал

Ответ подготовил:

Эксперт службы Правового консалтинга ГАРАНТ

кандидат экономических наук Игнатьев Дмитрий

Ответ прошел контроль качества

Покупателю был поставлен не тот товар. Покупатель возвращает приобретенный у организации товар и просит возместить свои затраты на транспортировку, которая осуществлялась через транспортную компанию и оплачивалась непосредственно транспортной компании.

Каким образом нужно заполнить поле «Назначение платежа» платежного поручения? Каков документооборот в данной ситуации? Какие бухгалтерские проводки необходимо сделать?

Рассмотрев вопрос, мы пришли к следующему выводу:

Организация в данном случае может заполнить поле «Назначение платежа» платежного поручения в произвольной форме с отражением сущности платежа, например, следующим образом: «Возмещение убытков (расходов по доставке товара по договору N ___ от _____) на основании претензии (письма) от _____».

Закон не определяет конкретного перечня документов, которые покупатель должен представить организации для возмещения ущерба. Их примерный перечень приведен ниже.

В связи с возмещением покупателю убытков организация должна признать в бухгалтерском учете прочий расход в соответствующей сумме, что отражается проводкой: Дебет 91, субсчет «Прочие расходы» Кредит 76, субсчет «Расчеты по претензиям».

Обоснование вывода:

Платежное поручение

Перечень и описание реквизитов платежного поручения приведены в приложении 1 к положению Банка России от 19.06.2012 N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств». Так, при заполнении поля «Назначение платежа» платежного поручения указывается назначение платежа, наименование товаров, работ, услуг, номера и даты договоров, товарных документов, а также может указываться другая необходимая информация, в том числе в соответствии с законодательством, включая НДС (п. 24 указанного приложения).

Каких-либо особенностей заполнения реквизита «Назначение платежа» платежного поручения при перечислении денежных средств в порядке возмещения убытков не установлено (дополнительно смотрите сообщение Банка России от 27. 12.2012).

Таким образом, полагаем, что в рассматриваемой ситуации организация может заполнить его в произвольной форме с отражением сущности платежа, например, следующим образом: «Возмещение убытков (расходов по доставке товара по договору N ___ от _____) на основании претензии (письма) от _____».

Документы для возмещения убытков

По смыслу ст.ст. 15 и 393 ГК РФ, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками (п. 5 постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 N 7).

Как правило, основанием для возмещения убытков является письменное обращение (претензия) кредитора к должнику с соответствующими требованиями, к которому прилагаются документы (их копии), подтверждающие наличие убытков, их размер и связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и убытками. Конкретного перечня таких документов нормативно-правовые акты не устанавливают.

По нашему мнению, в данном случае для подтверждения факта и размера убытка организации должны быть представлены документы, подтверждающие факт оказания покупателю услуг по перевозке товара и их оплату, например:

• транспортная накладная;
• акт оказанных услуг по перевозке товара;
• счет-фактура на услуги по перевозке товара;
• счет на оплату услуг по перевозке товара;
• платежное поручение на оплату услуг по доставке товара, выписка с расчетного счета (или иные документы, подтверждающие факт оплаты перевозки).

Бухгалтерский учет

Сумма признанных организацией-поставщиком убытков, подлежащих возмещению покупателю, подлежит включению в состав прочих расходов на дату такого признания, что отражается посредством следующей проводки (п.п. 2, 4, 12, 14.2, 16 ПБУ 10/99 «Расходы организации», План счетов бухгалтерского учета финансово-хозяйственной деятельности организаций и Инструкция по его применению, утвержденные приказом Минфина России от 31. 10.2000 N 94н):

Дебет 91, субсчет «Прочие расходы» Кредит 76, субсчет «Расчеты по претензиям».

Заметим, что подтверждать факт признания должником требований о возмещении убытков могут как соответствующие документы, так и действия по перечислению кредитору денег в счет возмещения убытков (письмо Минфина России от 17.12.2013 N 03-03-10/55534).

Факт перечисления покупателю денежных средств в счет возмещения убытков с расчетного счета будет отражаться в учете организации-поставщика с использованием следующей записи:

Дебет 76, субсчет «Расчеты по претензиям» Кредит 51.

Pay to Order Определение

Сколько стоит заказ?

Оплата на заказ — это чек или тратта, которые должны быть оплачены путем подтверждения и доставки. Инструменты оплаты до заказа — это оборотные чеки или тратты, которые обычно пишутся как «плати X или плати до X». Введенное здесь имя указывает на конкретное лицо, группу или организацию, которым плательщик разрешает получать деньги. Инструменты с оплатой на предъявителя отличаются от инструментов на предъявителя, которые не требуют индоссамента.

Ключевые выводы

• Оплата до заказа относится к оборотным чекам или траттам, оплачиваемым через индоссамент, который идентифицирует конкретное лицо или организацию, которым плательщик разрешает получать деньги.
• В Соединенных Штатах Единый торговый кодекс (UCC) — это стандартизированный набор законов, регулирующих деловые операции, в котором излагаются правила, касающиеся инструментов оплаты на заказ.
• Преимущество чеков с оплатой на заказ состоит в том, что они помогают защитить плательщика от неавторизованного лица или организации, пытающихся обманным путем снять деньги с банковского счета плательщика.
• Пустые индоссаменты более рискованны, чем индоссаменты с оплатой по заказу, потому что в случае утери чека его может обменять (обналичить или депонировать) любой, кто его найдет.

Как работает оплата заказа

Когда плательщик выписывает чек, он предоставляет банку конкретные инструкции по его обработке. Выписывая чек с оплатой до заказа, плательщик сообщает банку о переводе денег со счета плательщика получателю. Получатель платежа — это лицо, группа или организация, указанная на чеке для получения денежных средств.

Единый торговый кодекс (UCC) определяет правила, касающиеся инструментов оплаты на заказ. Он указывает, что право собственности на этот тип чека может быть передано только через индоссамент — тот, кто принимает чек, должен подтвердить его перед передачей в другое место.

Индоссамент для оборотного инструмента, такого как чек, требует подписи, разрешающей законный перевод денежных средств от одной стороны к другой.

Pay to Order и Единый торговый кодекс (UCC)

UCC — это набор стандартов среди законов о бизнесе, которые регулируют финансовые контракты.Большинство штатов США приняли UCC. Сам код состоит из девяти отдельных статей. Каждая статья посвящена отдельным аспектам банковского дела и кредитов, включая обработку инструментов оплаты на заказ. Более позднее дополнение к UCC охватывает электронные платежи. UCC лучше позволяет кредиторам ссужать деньги под залог личной собственности заемщика.

Большинство штатов ратифицировали UCC в 1950-х годах. Луизиана в настоящее время является единственным штатом, который не полностью ратифицировал кодекс, хотя он принял несколько статей, в том числе те, которые касаются чеков, тратт и других оборотных инструментов.

Бланки подтверждения чека

Бланк индоссамента, ограничительный индоссамент и специальный индоссамент — это три типа чековых индоссаментов.

Бланк индоссамента

Бланк индоссамента — это чек, на котором стоит подпись плательщика, но не указывается получатель платежа. Это позволяет любому держателю чека предъявить претензию об оплате. Поскольку получатель платежа не указан, такой индоссамент по существу превращает инструмент в ценную бумагу на предъявителя. Пустые индоссаменты намного рискованнее, чем индоссаменты с оплатой до получателя.Если инструмент утерян, его может обменять (обналичить или сдать на хранение) любой, кто его найдет.

Ограничительное подтверждение

Ограничительный индоссамент — это когда сторона, получающая чек, отмечает «Только для депозита» в первой строке обратной стороны чека, а затем подписывает свое имя внизу. Эта форма может быть депонирована только на счет с указанным именем.

Специальное подтверждение

Особый индоссамент означает, что плательщик выписывает чек для его передачи определенному лицу.Получатель специального подтверждения — единственное лицо, которое может обналичить или внести этот чек. Инструкции для специального подтверждения следующие: Напишите «Оплатите заказу [имя получателя]» и подпишите ниже.

Преимущества оплаты заказа

Чек с оплатой по заказу гарантирует, что только получатель платежа, указанный в чеке, имеет право получить платеж. Это помогает защитить плательщика от попыток неуполномоченного лица или организации обналичить чек и обманным путем снять деньги с банковского счета плательщика.Это также защищает плательщика от несанкционированных требований к чеку в случае его утери или кражи.

Если банк не может проверить личность лица или организации, претендующих на роль получателя, банк не будет выполнять чек и откажется произвести платеж. Это защищает как плательщика, так и банк от мошенничества с чеками.

2928315 — Платежное поручение LC RU: Назначение платежа в FB01, FB02

Признак

Согласно правовому документу № 5286-У «Правила заполнения кода вида оплаты труда в Платежных поручениях» от 14.10.2019 выдано ЦБ РФ при выплате заработной платы поле 20 Назначение платежа в платежном поручении должно быть заполнено значениями «1», «2» или «3»

При использовании транзакций FB01, FB02 необходимо поддерживать цель платежа во всплывающем окне «Дополнительная информация к платежному поручению»

Внимание: этот KBA недействителен для выпусков S / 4HANA 1909 и выше, а также для облачных решений S / 4HANA. См. SAP-ноту 2886612

Окружающая среда

• Финансовый учет
• Центральный компонент SAP ERP
• Пакет расширений SAP для SAP ERP
• Пакет расширений SAP для SAP ERP, версия для SAP HANA
• SAP S / 4HANA, версии 1610, 1709 и 1809

Товар

SAP S / 4HANA 1610; SAP S / 4HANA 1709; SAP S / 4HANA 1809; Пакет расширения SAP для всех версий SAP ERP; Пакет расширений SAP для SAP ERP, версия для SAP HANA все версии

Ключевые слова

J_3RF_PLAT, KPP, OKATO, Бюджетный код, J3RFPDOC, J3RFCPD, BTE 00001030, BTE 00002218, J_3RF_PDOCV_2218, Россия, V_J_3RF_VENDOR, юридическое изменение, номер юридического документа 5286-U, Цель платежа, F_103_VRF_020, J_3RF_RF1 SM30, KBA, XX-CSC-RU-FI, Финансовый учет, How To

Об этой странице

Дополнительные результаты поиска

Посетите SAP-заметки портала поддержки SAP и поиск KBA.

Что такое денежный перевод и как он работает? — Советник Forbes

В мире цифровых платежей скромный денежный перевод может показаться несколько странным. Имея возможность напрямую переводить платежи через приложение, платить кредитной или дебетовой картой, выписывать личный чек или даже платить наличными, зачем вам когда-либо использовать денежный перевод?

Хотя времена, когда денежные переводы были обычной формой оплаты, остались позади, денежные переводы по-прежнему служат важной потребности, которую нелегко повторить другими формами оплаты, какими бы продвинутыми ни были финансовые технологии.

Вот что вам нужно знать о денежном переводе, о том, как работают денежные переводы, когда и как их использовать.

Что такое денежный перевод?

Денежный перевод, как и чек, представляет собой бумажную форму платежа. Однако денежные переводы отличаются от личных чеков тем, что их оплата гарантирована. В отличие от чека, денежные переводы не возвращаются. Это связано с тем, что вы покупаете денежный перевод наличными или другим гарантированным способом оплаты, например дорожным чеком или дебетовой картой.Вы не можете приобрести денежный перевод с помощью личного чека или кредитной карты.

Кроме того, при покупке денежного перевода вы должны указать имя получателя (получателя). Финансовое учреждение-эмитент также должно указывать свое название в приказе. Наличие обеих этих частей информации на каждом денежном переводе затрудняет обналичивание денежного перевода кем-либо, кроме получателя, что делает денежные переводы более безопасными, чем наличные, и потенциально более безопасными, чем некоторые цифровые формы оплаты.

Маловероятно, что ваши деньги попадут в руки вора, даже если ваш денежный перевод украден или отправлен по неверному адресу. Но сохраните квитанцию, чтобы вы могли отслеживать и возвращать средства в случае утери или кражи вашего денежного перевода.

Однако денежные переводы имеют определенные ограничения. Например, в Почтовой службе США (USPS) вы не можете приобрести денежный перевод на сумму более 1000 долларов. Если вы покупаете денежные переводы на сумму более 3000 долларов за один день, вам потребуется заполнить специальную форму и предъявить удостоверение личности с фотографией государственного образца.

Как приобрести денежный перевод

Если вам нужен безопасный способ оплаты, вы можете приобрести денежный перевод в одном из учреждений или учреждений, которые их продают.К ним относятся:

• USPS
• Некоторые розничные банки, например Wells Fargo
• Некоторые розничные торговцы, включая аптеки, продуктовые магазины, розничные магазины больших размеров и магазины повседневного спроса
• Обналичивание чеков и выдача кредитов до зарплаты

Каждый денежный перевод имеет номинальную плату, которая в некоторых магазинах может стоить меньше доллара. USPS взимает 1,25 доллара за денежные переводы на сумму до 500 долларов или 1,75 доллара за денежные переводы на сумму от 500 до 1000 долларов. Денежные переводы могут стоить до 5 долларов в розничном банке.

Чтобы купить денежный перевод, будьте готовы оплатить как номинальную стоимость денежного перевода, так и комиссию. Если вы покупаете денежный перевод в своем банке, вы, как правило, можете оплатить его номинальную стоимость и комиссию со своего текущего или сберегательного счета.

При покупке денежного перевода сначала проверьте правильность суммы. Затем введите свое имя, контактную информацию и информацию о получателе. Подобно личному чеку, денежные переводы имеют строку для заметок, в которой вы можете указать цель денежного перевода, хотя это и не требуется.Также есть место для вашей подписи, которое может потребоваться, если вы не покупаете денежный перевод USPS.

Вы получите квитанцию ​​от эмитента, которая предоставит подтверждение платежа, если денежный перевод потеряется — в некоторых случаях он также может позволить вам отслеживать, когда получатель получает денежный перевод.

Зачем нужен денежный перевод

Может показаться, что в мире, движимом удобством, нет места для денежных переводов. Однако есть несколько веских причин выбрать денежный перевод по сравнению с другими формами оплаты:

1. Они предоставляют физическим лицам, не имеющим и не имеющим банковских счетов, доступ к дополнительным способам оплаты.Если у вас нет текущего счета, денежный перевод может заполнить некоторые пробелы.
2. Это безопасная форма оплаты для отправки по почте. Наличные по почте могут быть украдены, а личные чеки включают номер вашего банковского счета, которым вы, возможно, не захотите поделиться с получателем. Денежный перевод нельзя украсть, как наличные, и он не дает получателю информации о частном банковском обслуживании.
3. Они безопаснее, чем носить с собой наличные. Если вам нужно купить дорогую вещь, вам может быть неудобно носить с собой наличные.Например, если вы покупаете диван у кого-то на таком сайте, как Craigslist или Facebook Marketplace, вы можете принести денежный перевод, а не наличные.
4. Это предпочтительная форма оплаты для некоторых транзакций. Некоторые продавцы запрашивают денежные переводы (или кассовые чеки), чтобы защитить себя от возвращенных чеков. Это обычное дело при продаже автомобилей на частных вечеринках или при личных продажах через Интернет.

Если денежный перевод пропал, существуют системы для замены утерянного или украденного денежного перевода, чтобы вы не потеряли деньги.Возможно, вам придется заплатить комиссию за замену утерянного или украденного денежного перевода, но это намного предпочтительнее потери всей суммы.

Как обналичить денежный перевод

Если вы являетесь получателем денежного перевода, как правило, вы можете бесплатно положить его на свой банковский счет. Помните, что при размещении денежного перевода разумно подождать, чтобы потратить любую из денег, пока вся сумма не будет очищена вашим банком.

Если вы предпочитаете обналичивать денежный перевод, вы можете сделать это в своем банке или любом учреждении, которое выдает денежные переводы. Но вам, возможно, придется заплатить до нескольких долларов. Скорее всего, вы заплатите самую низкую комиссию за обналичивание денежного перевода, обратившись в учреждение, выпустившее денежный перевод. Например, почтовое отделение бесплатно обналичивает денежные переводы USPS.

Когда вы депонируете или обналичиваете денежный перевод, вам нужно будет подписать его на оборотной стороне перед встречным агентом. Не подписывайте денежный перевод перед тем, как обналичить или положить его на хранение. Вам также потребуется предоставить удостоверение личности государственного образца с фотографией, чтобы обналичить его.

Недостатки денежных переводов

Хотя денежные переводы служат полезной цели, у них есть несколько недостатков.

Для начала, они не являются удобной формой оплаты, так как их нужно покупать лично. У них также есть максимальная сумма покупки (до 1000 долларов США в USPS), которая ограничивает их удобство. Например, в USPS платежи на сумму более 1000 долларов США требуют, чтобы вы приобрели несколько денежных переводов, чтобы покрыть полную стоимость, и вам придется платить отдельную комиссию за каждый из них.

Комиссии — еще один потенциальный недостаток денежных переводов. Хотя периодическая оплата денежного перевода может не сильно повлиять на ваш бюджет, расходы могут быстро возрасти, если вы полагаетесь на денежные переводы для регулярных платежей.

Наконец, денежные переводы также часто используются в мошенничестве. Эти мошенничества часто связаны с тем, что мошенник отправляет жертве поддельный денежный перевод на крупную сумму и просит вернуть часть денег. К тому времени, когда жертва обнаруживает, что денежный перевод является поддельным, она, возможно, уже положила деньги на свой текущий счет и отправила деньги обратно мошеннику.

Вот почему так важно внимательно проверять любой денежный перевод, который вы получаете, на предмет подделки, орфографических ошибок или других признаков мошенничества.Остерегайтесь любого отправителя денежного перевода, который, кажется, спешит передать вам документ.

Итог

Денежные переводы не могут быть альтернативой, когда доступны другие способы оплаты, но они являются более безопасной формой оплаты, чем наличные. Если вам необходимо обеспечить гарантированный платеж, денежный перевод — это недорогой вариант, широко доступный во многих местах по всей стране. Хотя денежные переводы имеют некоторые недостатки, их полезность в качестве безопасного метода оплаты означает, что они могут быть разумным выбором для транзакций.

Скромный денежный перевод может показаться странным, но в ближайшее время он никуда не денется.

Как выставить ордер на остановку платежа (и почему) — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Отмена чека или платежа — не всегда простая задача, и вам нужно действовать быстро, как только вы обнаружите проблему.Процесс отмены чека называется приказом об остановке платежа. Вот подробный обзор распоряжений об остановке платежа, того, как они работают, сколько они стоят и когда действуют.

Что такое приказ о прекращении платежа?

Остановить платежное поручение — это запрос на отмену платежа до его обработки. Платежи включают личные чеки и платежи ACH, такие как регулярные ежемесячные платежи по счетам.

Есть несколько причин, по которым физическое лицо может запросить остановку платежа, в том числе:

• Неверная информация по чеку
• Чек отправлен на неправильный адрес
• Утерянный или украденный чек
• Недостаточно средств на банковском счете
• Спор по поводу покупки или оказанных услуг

Как работает распоряжение о прекращении платежа

Физические лица могут обратиться в свои банки с просьбой об остановке платежей.После предоставления необходимой платежной информации банк отмечает чек, если он еще не был обработан, и прекращает клиринг чека.

В зависимости от банка, запретительные платежные поручения обычно истекают через шесть-12 месяцев, хотя многие банки позволяют вам продлевать стоп-платежные поручения, если чек все еще не погашен. Если ваш банк взимает комиссию за приостановленный чек, он также может взимать комиссию за продление платежного поручения за приостановку платежа. Остановить платежные поручения на платежах ACH на неопределенный срок.

Как остановить платеж по чеку

Остановить платеж по чеку несложно, но есть шаги, которые вы должны предпринять, чтобы обеспечить его успешность.

1. Примите меры. Совершенно необходимо действовать быстро, запрашивая остановку платежа, чтобы вовремя ее успеть. В тот момент, когда вы знаете, что существует проблема, вам следует работать над остановкой платежного поручения.

2. Проверить. Прежде чем связываться с кем-либо, найдите время, чтобы получить доступ к своему банковскому счету в Интернете или на мобильном устройстве, чтобы узнать, был ли платеж уже отправлен. Остановить платежное поручение не поможет, если у вас есть обналиченный утерянный или украденный чек.На этом этапе вам нужно будет сообщить о мошенничестве.

3. Соберите контрольную информацию. Ваш банк запросит конкретную информацию о вашем чеке, чтобы он мог правильно его отследить и убедиться, что он не был обработан. Детали, которые они могут запросить, включают:

• Идентификация фотографии
• Номер счета
• Маршрутный номер
• Имя получателя
• Дата проверки
• Контрольный номер
• Контрольная сумма

Для платежей ACH вас могут попросить предоставить другую информацию, такую ​​как название компании, номер счета, идентификатор продавца ACH и сумму платежа.

4. Обратитесь в свой банк. Самый быстрый способ привести в действие распоряжение об остановке платежа — позвонить в свой банк напрямую, хотя вы можете сделать запрос онлайн или письменно. Некоторые банки могут потребовать от вас заполнить форму запроса об остановке платежа, чтобы начать процесс.

Если вы обратитесь в свой банк по телефону, вам может потребоваться письменное уведомление в течение 14 дней, в противном случае срок приостановки платежа истечет.

Остановить платежные поручения вступят в силу, как только банк подтвердит ваш запрос.

5. Свяжитесь с получателем платежа. В зависимости от причины, по которой вы запросили поручение об остановке платежа, вы можете при необходимости связаться с получателем платежа, чтобы сообщить ему об остановке платежа. Затем вы можете организовать новый платеж, если потребуется.

Остановить стоимость платежного поручения

Выдача распоряжения о прекращении платежа часто требует от держателя банковского счета комиссии за услугу. Комиссия может варьироваться в зависимости от банка, но в большинстве случаев она составляет от 20 до 30 долларов за запрос. Вот информация о комиссиях за остановку платежей в нескольких популярных онлайн-банках, а также в некоторых обычных банках.

Некоторые из упомянутых выше банков, например Chase и Bank of America, отказываются от комиссии за остановку платежей для премиальных банковских счетов. Обязательно уточните в своем банке, сколько он взимает с ваших банковских счетов за прекращение платежей. Некоторые банки не взимают плату за остановку платежа за утерянный или украденный пустой чек.

Всегда ли работают платежные поручения Stop?

Как упоминалось выше, вы должны подать запрос на остановку платежа до того, как банк обработает чек, а срок действия ордеров на остановку платежа может истечь через установленное время.Если вы решите не продлевать заказ, возможно, что платеж все равно будет обработан после истечения срока его действия.

Также возможно, что распоряжение об остановке платежа будет случайно проигнорировано, и ваш банк обработает платеж. Если это произойдет, банк несет ответственность за выплату любых сборов за обслуживание, включая комиссию за остановку платежа.

Не все платежи соответствуют требованиям для прекращения платежных поручений. Например, кассовые чеки и денежные переводы не подходят для приостановления платежных поручений.Поскольку в обоих случаях требуется предоплата, средства снимаются с вашего счета в момент их выдачи.

Вместо остановки платежа вы можете отказаться от кассового чека или денежного перевода, в зависимости от обстоятельств. К сожалению, процесс отмены может занять 90 дней или дольше для кассовых чеков и до 60 дней для денежных переводов. В некоторых случаях с вас также будет взиматься плата за отмену.

Законны ли приказы об остановке платежа?

Stop полностью легальны и предлагаются большинством банков и других финансовых учреждений.Есть определенные ситуации, когда необходимо остановить прохождение платежа. Остановка платежных поручений также защищает потребителей.

Однако остановка платежа не означает, что люди не несут ответственности, если они заключили договорное соглашение, требующее оплаты. Возможно, вы остановили конкретный платеж, но это не освобождает вас от каких-либо платежных обязательств. Вы можете подвергнуться штрафам за просрочку платежа и другим негативным последствиям, включая судебный иск.

Лучший способ не полагаться на распоряжение о стоп-чеке — это проверить правильность информации на чеке или платеже ACH перед его отправкой. Если у вас есть оговорки относительно платежа или проблемы с получателем платежа, сообщите им об этом перед отправкой платежа.

Постоянные поручения: полное руководство

Постоянное поручение — это автоматизированный метод осуществления платежей, при котором физическое или юридическое лицо дает указание своему банку заплатить другому лицу или бизнесу фиксированную сумму денег через регулярные (фиксированные) интервалы. Плательщик контролирует постоянное платежное поручение; они устанавливают его сами и выбирают количество и частоту.

Компании, которые собирают регулярные платежи, включая подписку и рассрочку, могут делать это с помощью постоянных поручений, хотя есть некоторые недостатки.

В этом руководстве мы подробно объясним, как работают постоянные поручения, представим преимущества (и недостатки) и рассмотрим альтернативы.

Что такое постоянный платеж?

Постоянное поручение — это автоматизированный метод осуществления платежей, при котором физическое или юридическое лицо поручает своему банку выплатить другому лицу или предприятию фиксированную сумму денег через регулярные (фиксированные) интервалы. Плательщик контролирует постоянное платежное поручение; они устанавливают его сами и выбирают количество и частоту. Постоянные поручения создаются на определенный период времени (например, каждый месяц в течение года) или до тех пор, пока они не будут отменены.

Любое физическое или юридическое лицо с текущим счетом может оформить постоянное платежное поручение онлайн, по телефону или лично в отделении своего банка.

Постоянное поручение отличается от платежа прямым дебетом. Постоянное поручение — это, по сути, указание плательщика своему банку, в котором говорится, что банк должен «переместить» средства другому лицу или организации.Напротив, когда вы настраиваете прямой дебет, лицо или организация, получающие платеж, запрашивают разрешение у плательщика на периодическое «снятие» средств со своего счета.

Некоторые малые предприятия собирают регулярные платежи с клиентов в порядке постоянного платежа. Получение платежа посредством постоянного платежного поручения обычно ничего не стоит, и, как только заказ будет запущен, бизнес может быть уверен, что платежи будут собираться автоматически и вовремя. Однако есть и недостатки: клиент может изменить или отменить платеж, не уведомляя вас, поэтому вам придется положиться на них, чтобы выполнить эту часть правильно.

Как работает постоянный платеж?

На первом этапе создания постоянного платежного поручения плательщику необходимо обратиться в свой банк и запросить его. В некоторых банках и строительных обществах постоянные поручения можно оформить онлайн или по телефону. Затем плательщик заполняет форму постоянного платежа (бумажную или онлайн) и передает ее в свой банк. Это будет включать подробную информацию о номере счета и коде сортировки лица или организации, которым платят.

Банки обычно не взимают плату с плательщика или получателя за создание или использование постоянных поручений.Важно помнить, что клиенты могут отменить постоянный платеж в любой момент, изменить сумму или дату платежа. Постоянные поручения создаются на определенный период времени (например, каждый месяц в течение года) или до тех пор, пока они не будут отменены.

Постоянные поручения: варианты использования

Люди обычно используют постоянные поручения для выполнения регулярных платежей, таких как аренда, ипотека, подписка на журналы, ежемесячные благотворительные пожертвования или переводы с текущего счета на сберегательный счет.Постоянные поручения особенно полезны для регулярных платежей от одного лица другому, где прямой дебет был бы менее простым вариантом.

Хорошим примером этого может быть арендатор, устанавливающий постоянное поручение своему домовладельцу на ежемесячные арендные платежи. Сумма будет одинаковой каждый месяц и будет отправляться с банковского счета арендатора на счет арендодателя в одно и то же время каждый месяц либо до тех пор, пока не истечет указанный промежуток времени, либо арендатор не отменит постоянное поручение через свой банк.

Какие преимущества постоянных поручений?

• Обычно бесплатно как для плательщика, так и для получателя

• Легко и быстро настраивается плательщиком

• Полезно для регулярных платежей между частными лицами (например, арендатором арендодателю)

• Помогает предприятиям собирать регулярные платежи вовремя, однажды настроив

Какие недостатки постоянных поручений?

• Уведомлений об оплате нет. Это означает, что потенциально получателю может потребоваться несколько недель, чтобы узнать, что платеж не состоялся (либо потому, что плательщик отменил его, либо потому, что на его счету не хватало средств, необходимых для покрытия суммы платежа). Если это произойдет, получателю придется преследовать плательщика, чтобы настроить платеж заново.

• Меньшая гибкость. Изменение суммы или даты платежа требует от плательщика отменить постоянное поручение и создать новое.

• Риск просрочки платежа.Многим компаниям сложно убедить клиентов быстро оформить постоянное поручение или внести в него поправки по мере необходимости. Это возвращает риск просрочки платежа, что может вызвать проблемы с движением денежных средств для бизнеса.

• Высокий админ. Компании, принимающие платежи по постоянному поручению, могут в конечном итоге постоянно проверять свой банк на предмет поступления платежа и вручную обновлять счета, когда это происходит. Это время и труд, которые лучше потратить на что-то другое.

Постоянные поручения для предприятий

В этом разделе представлены подробные сведения об использовании постоянных поручений, в том числе о том, когда их использовать, как получить доступ, настроить, изменить и отменить их, их время и полезное сравнение диаграмма с другими методами регулярных платежей.В конце есть даже удобный тест, который поможет вам решить, подходят ли постоянные заказы для вашего бизнеса.

Когда использовать постоянный платеж

Для начала подумайте, сколько у вас клиентов в настоящее время. Постоянные поручения, как правило, подходят для малых предприятий, организаций или клубов с менее чем 25 клиентами, так как определенный уровень доверия полезен при использовании постоянных поручений.

Во-вторых, подумайте, доверяете ли вы своим клиентам в том, что они устанавливают и производят платежи вовремя.Если да, то постоянный заказ может быть для вас хорошим вариантом, поскольку всю тяжелую работу по его настройке выполняет ваш клиент.

И, наконец, решение о том, использовать ли постоянное поручение, также зависит от типов платежей, которые вы чаще всего принимаете. Если большинство ваших клиентов платят регулярными фиксированными платежами, можно использовать либо постоянный платеж, либо прямой дебет. Также можно использовать постоянное поручение или прямой дебет для получения разовых платежей, хотя обычно они используются не так.

Для переменных платежей постоянные поручения менее полезны. Они не подходят для оплаты счетов с переменной суммой или периодичностью, таких как счета за коммунальные услуги или долги по кредитным картам, или в отраслях, где вы можете захотеть легко увеличить плату или обновить подписку.

Прямой дебет здесь больше подходит, так как он очень гибок. Вы контролируете ситуацию, а не клиент, поэтому вы можете корректировать сумму или частоту платежей в любое время (при условии, что вы заранее уведомите своего клиента).

Доступ и настройка постоянных заказов

Для вас, как продавца, очень мало действий, необходимых для запуска и работы постоянного поручения. Заказчик делает большую часть тяжелой работы. Все, что вам нужно сделать, это сообщить покупателю сумму платежа и дату платежа. Затем им необходимо обработать доступ и настроить процесс через свой обычный банк.

Изменения, отмена и возврат средств

И снова вам придется полагаться на своего клиента, чтобы изменить сумму или дату платежа.Для этого вашему клиенту нужно будет отменить постоянный платеж, а затем создать новый.

В случае возврата средств, как только постоянное поручение покидает банковский счет клиента, они больше не могут его остановить. Если они потребуют от вас возмещения, условия вашего контракта будут определять, произойдет это или нет.

Постоянные поручения не предоставляют гарантии защиты клиентов, как прямой дебет. Если по какой-либо причине клиенты решат отменить постоянный заказ до достижения согласованной конечной точки, они должны будут сообщить вам об этом.Они рискуют понести комиссионные или штрафы за неуплату, что может повлиять на их кредитный рейтинг и появиться в их кредитном досье. Вот почему мы рекомендуем использовать постоянные поручения только тем клиентам, которым вы доверяете.

Сроки платежа по постоянному поручению

Если банк вашего клиента использует Faster Payments (что в большинстве случаев используется сейчас), платеж по постоянному поручению, скорее всего, поступит на ваш счет в тот же день, когда клиент отправит его.

Но важно отметить, что если ваш обычный платеж должен поступить в нерабочий день (например, в выходные или праздничные дни), банки могут обработать его на следующий рабочий день.Если банк клиента не использует Faster Payments, перевод постоянного платежного поручения с одного банковского счета на другой занимает три рабочих дня.

К сожалению, для входящих платежей постоянного поручения функция уведомления недоступна, поэтому вам придется постоянно проверять свой аккаунт, чтобы узнать, поступил ли платеж.

Защита клиентов

Всякий раз, когда ваш клиент устанавливает постоянное поручение, он должен убедиться, что он использует правильный код сортировки и номер счета для вашего бизнес-счета. Неверные данные могут привести к тому, что их деньги попадут на чужой счет, который может быть непросто получить!

У клиентов, использующих постоянные платежи, есть определенный уровень защиты прав потребителей. Например, если кто-то делает мошенническое постоянное платежное поручение со своего счета, банк должен немедленно вернуть деньги, как только они будут проинформированы о проблеме.

Требование о возмещении должно быть подано в течение 13 месяцев после того, как мошенническая транзакция покинула банковский счет клиента. Ваш клиент должен заранее авторизовать каждый платеж по постоянному поручению, а его банк должен помочь ему отследить любые средства, которые ушли в заблуждение.Важно отметить, что банки не несут ответственности за помощь людям в возврате утерянных денег.

Сравнение альтернатив постоянного платежного поручения

	Постоянное поручение	Прямой дебет	Кредитная или дебетовая карта	Наличными или чеком
Настройка	Провайдер не нужен. Установлен клиентский контроль. Вы зависите от них.	Требуется банк / провайдер. Вы управляете настройкой, суммой и датой платежа.	Требуется провайдер. Вам необходимо создать торговый счет.	Нет
Стоимость	Бесплатно (как для клиентов, так и для бизнеса).	Обычно низкий. Зависит от провайдера. GoCardless взимает 1% + 20 пенсов за транзакцию внутри страны.	Высокий. Обычно 2-3% за платеж, плюс ежемесячная плата за торговый счет.	Бесплатно
Количество отказов	Низкий. Частота отказов зависит от отрасли. Никаких уведомлений, если оплата не прошла.	Очень низкий.Менее 1% с GoCardless. Автоматическое уведомление немедленно информирует вас о сбоях. Затем вы можете повторно отправить платеж.	Высокий. Уровень невыполненных платежей обычно> 5% из-за истечения срока действия карты, аннулирования или превышения клиентами лимитов расходов.	Не применимо
Гибкость	Низкий. Фиксированные платежи только через определенные промежутки времени.Чтобы изменить сумму или дату, покупатель должен отменить постоянное поручение и создать новый.	Высокий. Вы можете собирать переменные суммы, изменять сумму или дату платежа без дополнительной авторизации.	Высокий. Вы можете собирать переменные суммы, изменять сумму или дату платежа без дополнительной авторизации.	Низкий. Вы полагаетесь на то, что покупатель совершит платеж, что может включать в себя погоню.
Риск просрочки платежа	Средний. После настройки низкий риск, но может быть непросто заставить клиентов быстро установить постоянные поручения или внести поправки, когда это необходимо.	Низкий. Вы можете автоматически взимать плату с клиентов, когда наступает срок оплаты.	Низкий. Вы можете автоматически списывать средства с карт клиентов, когда наступает срок оплаты.	Высокий. Не автоматизирован, и клиент имеет полный контроль.
Администратор	Высокий. Ежедневно проверяйте выписку по счету, чтобы узнать, какие платежи были сделаны. Нет уведомлений о сбое платежа. Обновите свои аккаунты вручную	Низкий. Автоматически отправлять сразу несколько платежей. Автоматически обновляйте свои учетные записи. Мгновенные уведомления при неудачных платежах.Легко отслеживайте платежи, не проверяя банковские выписки.	Низкий. После настройки платежа делать больше нечего.	Высокий. Все ручные процессы означают много времени администратора для вашего бизнеса.
Защита клиентов	Низкий. Отсутствие защиты клиентов после совершения платежей. Но большая защита для торговцев.	Высокий. Немедленное возмещение из банка клиента в случае неправильного платежа в соответствии с гарантией прямого дебета.	Средний (только для кредитных карт). В соответствии с разделом 75 нового Закона о потребительском кредите кредитные карты должны обеспечивать защиту покупок на сумму более 100 фунтов стерлингов и менее 30 000 фунтов стерлингов.	Нет.

Все еще не уверены? Пройдите нашу быструю викторину, чтобы решить, подходят ли постоянные заказы для вашего бизнеса.

Постоянные поручения для клиентов (плательщиков)

Клиенты любят определенность и контроль, которые обеспечивают постоянные поручения. В этом разделе мы рассмотрим оплату постоянными поручениями с точки зрения клиента, в том числе как их использовать, что произойдет, если они откажутся, и можно ли возместить их. Мы также предоставим краткое сравнение различных способов регулярных платежей.

За что можно платить постоянным платежом?

Если вы новичок в постоянных заказах, вы найдете множество вещей, для которых их можно использовать.Общие примеры:

• оплата счетов по кредитной карте

• оплата с текущего счета на сберегательный счет или премиальные облигации

• оплата фиксированных сумм счетов

• оплата коммерческих и накладных расходов

• оплата ежемесячной арендной платы

• оплата подписки, например журналы, коробки для еды или программное обеспечение.

Обычно это повторяющиеся платежи на одну и ту же сумму в одно и то же время (например, ежемесячно).

Как настроить постоянный платеж?

С точки зрения клиента, одним из главных достоинств постоянных заказов является уровень контроля, который они предлагают. Как клиент, вы единственный человек, который может отменить постоянный платеж. Вы можете сделать это в любое время в филиале, по телефону или через интернет-банк. Платеж будет немедленно остановлен, и дальнейшие платежи не будут приниматься, если вы не восстановите постоянное платежное поручение. Только ты можешь это сделать. Но важно проинформировать человека или компанию, которые получат платеж.Невыплата причитающихся платежей может привести к штрафам или штрафам. Более того, если вы не оплачиваете счета вовремя, это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Можно ли вернуть платежи по постоянным платежам?

Платеж с постоянным поручением аналогичен оплате наличными или чеком, поскольку вы можете получить возмещение только в том случае, если лицо, которому вы заплатили, согласится с этим. Но если постоянное поручение было настроено и снято с вашего счета обманным путем (то есть без вашего разрешения), то ваш банк обязан вернуть вам деньги.Согласно Управлению финансового надзора, он должен сделать это до конца рабочего дня, в который ему стало известно о мошенничестве.

Может ли возврат постоянного платежа быть отменен?

Платеж по постоянному поручению будет отклонен, если на вашем счете недостаточно денег для его покрытия. Это может привести к тому, что ваш банк взимает с вас огромную комиссию за несанкционированный овердрафт. Чтобы этого не произошло, мы рекомендуем создать небольшой беспроцентный овердрафт в качестве «буферной зоны». Это означает, что ваш банк не будет взимать с вас плату, если постоянный платеж опустит ваш баланс ниже нуля.Рассматривая вариант временного овердрафта, вы также можете связаться с лицом, которое получит платеж, и спросить, примет ли он более позднюю дату платежа.

Как долго остается активным постоянный платеж?

При создании нового постоянного платежного поручения в вашем банке у вас будет возможность указать продолжительность регулярных платежей. Это может быть ежемесячно, еженедельно или как угодно. Если вы установите дату окончания, постоянное поручение будет оставаться активным до этой даты или до тех пор, пока вы не отмените его вручную через свой банк (что вы можете сделать в любое время).

Шаблоны и формы постоянного поручения

Чтобы дать вам лучшее представление о том, как выглядят типичные формы постоянного поручения, вот несколько полезных ссылок для выбора банков Великобритании. Большинство банков также предлагают быструю и простую настройку через свои платформы онлайн-банкинга.

Шаблон постоянного поручения для RBS

Шаблон постоянного поручения для Natwest Bank

Шаблон постоянного поручения для First Direct

Шаблон постоянного поручения для Lloyds Bank

Шаблон постоянного поручения для Santander

Шаблон постоянного поручения для Barclays

Шаблон постоянного поручения для Банка Ирландии

GoCardless используется более чем 55 000 предприятий по всему миру.Узнайте больше о том, как вы можете улучшить обработку платежей в своем бизнесе уже сегодня.

Узнать больше Зарегистрироваться

Основные сведения о денежных переводах

Если вы что-то покупаете или продаете, вы можете использовать денежный перевод для оплаты. Возможно, у вас нет банковского счета, вы хотите убедиться, что наличные не теряются по почте, или не хотите рисковать тем, что личный чек не выпадет.

Как правило, это веские причины для использования денежного перевода. Это безопасная форма оплаты и популярная альтернатива чеку, особенно если вы хотите сохранить конфиденциальность своей личной информации, но при этом предоставить гарантированные средства.Вот что вам нужно знать, чтобы использовать один и когда другие способы оплаты могут быть лучшим выбором.

Что такое денежный перевод?

Денежный перевод — это бумажный документ, похожий на чек, используемый в качестве формы платежа. Вы покупаете денежный перевод, предварительно оплатив сумму, напечатанную на лицевой стороне денежного перевода, наличными или другой формой гарантированных средств. Затем все, что вам нужно сделать, это заполнить несколько фрагментов информации.

Сейф для покупателя и продавца

• Имя получателя (получателя) и название финансового учреждения, выпустившего денежный перевод, указываются в каждом поручении. При покупке вы указываете, кто должен получить средства, указав имя человека или организации, которым вы хотите заплатить. Из-за этого ворам сложно украсть его и получить деньги.
• Поскольку эмитенты денежных переводов требуют предоплаты, они не должны возвращать платежи — в отличие от личных чеков. Если вы являетесь получателем, вы обналичиваете или депонируете денежный перевод так же, как чек, но с меньшим риском.

Где и как их купить

Где

Вы можете купить денежный перевод из нескольких источников, в том числе:

• Супермаркеты и магазины
• Банки и кредитные союзы
• Обналичивание чеков, денежные переводы и выдача кредитов до зарплаты
• U.S. Почтовые отделения

Удобство и стоимость могут зависеть от того, где вы покупаете. Цены обычно самые низкие в почтовом отделении, супермаркетах и ​​магазинах — около 1 доллара за денежный перевод. Банки и кредитные союзы могут взимать от 5 до 10 долларов.

Денежные переводы имеют максимальный лимит, часто 1000 долларов за денежный перевод. Для крупных покупок лучше использовать кассовый чек.

Как

В своем банке вы можете переводить средства со своего текущего или сберегательного счета.В магазине вы обычно оплачиваете денежный перевод наличными или транзакцией по дебетовой карте, используя свой PIN-код.

Важно правильно заполнить денежный перевод. Сообщите эмитенту денежного перевода, на сколько вы хотите получить денежный перевод, и он распечатает документ для вас. Вам нужно вписать имя получателя платежа в строку с надписью «Оплатить до». И не забудьте подписать.

Сохраните квитанцию ​​и любую другую информацию о вашей покупке. Если что-то пойдет не так, эта информация понадобится вам для отслеживания или отмены денежного перевода.

Если вы получатель

Если вы получили денежный перевод, вы можете его обналичить или положить на депозит, как чек. Для этого вы обычно подтверждаете обратную сторону денежного перевода, подписывая свое имя. Лучше всего обналичивать денежные переводы в том же месте, где они были куплены (например, в отделении Western Union или MoneyGram, либо в банке или кредитном союзе, который их выпустил).

Если вам сейчас не нужны наличные, разумно перевести их на банковский счет. Так вы сохраните деньги и сможете получать проценты со своих сбережений.

Зачем нужны денежные переводы?

Вот почему вы можете использовать денежный перевод:

• Более безопасная альтернатива наличным деньгам : Денежный перевод может быть выписан на счет определенного лица или организации, что снижает риск кражи. Если денежный перевод потерян или украден, вы можете отменить его и получить замену. Если вы потеряете наличные, они пропадут навсегда, а пересылка наличных по почте слишком рискованна.
• Банковский счет не требуется. : Если у вас нет банковского счета — независимо от того, не нужен он вам или не соответствует требованиям, — денежные переводы могут быть полезным инструментом для совершения платежей. Для получения денежного перевода не требуется банковский счет.

Вы можете оплачивать счета за коммунальные услуги, страховые взносы и расходы на мобильную связь с помощью денежных переводов. Однако стоимость складывается, как и время, необходимое для их покупки месяц за месяцем. Рассмотрите возможность открытия банковского счета, если у вас его нет.

• Обеспечивает анонимность : Когда вы выписываете личный чек, этот чек содержит конфиденциальную информацию. Например, в чеках часто указывается ваш домашний адрес, номер телефона, номера банковских счетов и имена любых совместных владельцев счетов (например, вашего супруга или партнера, если таковые имеются).Если вы не знаете или не доверяете человеку, которому платите, денежный перевод скрывает эту информацию.
• Может потребоваться продавцом. : Некоторые продавцы требуют, чтобы вы платили денежным переводом, если они предпочитают не использовать шанс принять личный чек.
• Удобно для отправки денег за границу : Если вам нужно отправить средства за границу, денежные переводы — это безопасный и недорогой способ сделать это. Получатель может легко конвертировать денежный перевод в местную валюту, а денежные переводы USPS хорошо известны во многих странах по всему миру.

Ограничения денежных переводов

Денежные переводы обычно выдаются на максимальную сумму в 1000 долларов (или 700 долларов в случае международных денежных переводов USPS). С ними тоже нужно потрудиться, даже если их легко найти. Возможно, вам придется получить наличные, подождать в очереди, дождаться, пока представитель службы поддержки завершит транзакцию, и получить денежный перевод по почте.

Кроме того, хотя денежные переводы обычно считаются безопасными, некоторые финансовые учреждения (например, страховые компании и брокерские фирмы) не принимают их, поскольку они могут использоваться в операциях по отмыванию денег.Точно так же банки могут не разрешить вам использовать мобильное устройство для внесения денежных переводов, даже если с чеками проблем нет.

Альтернативы денежным переводам

Другие варианты предлагают «гарантированные» средства, а некоторые даже безопаснее, чем денежные переводы.

Кассовые чеки

Кассовые чеки похожи на денежные переводы. Это также бумажные документы, выданные конкретному получателю и гарантированные эмитентом. Однако банки и кредитные союзы выпускают кассовые чеки, а не магазины шаговой доступности и денежные магазины (или финансовые фирмы, с которыми они сотрудничают).Кроме того, кассовые чеки доступны на большие суммы в долларах, поэтому они лучше подходят для крупных платежей. Узнайте больше о сравнении кассовых чеков и денежных переводов.

Банковские переводы

Банковский перевод — это электронный перевод гарантированных средств11. Опять же, продавцы могут быть уверены — даже более уверенно, чем если бы они получили денежный перевод, — что им платят. Электронные переводы более дороги (от 30 до 40 долларов во многих случаях) и более обременительны, но их нельзя подделать или отменить, как денежные переводы. Взаимодействие с другими людьми

Электронные платежи

Электронные платежи негарантированных средств также возможны. Если вы просто оплачиваете счета, служба онлайн-оплаты счетов вашего банка может отправлять средства практически куда угодно — часто бесплатно.13 Даже если у вас нет банковского счета, многие предоплаченные дебетовые карты предлагают ту же услугу, или вы можете платить с помощью номер вашей карты. Онлайн-сервисы и приложения также могут отправлять деньги (желательно только людям, которым вы доверяете) бесплатно.

Проверки

Личные чеки, хотя и старомодны, часто бывают достаточно хорошими.Биллеры, такие как коммунальные предприятия и поставщики услуг телефонной связи, по-прежнему принимают личные чеки. Интернет-продавцы и могут запросить денежный перевод для дополнительной безопасности.

Следите за мошенничеством

Денежные переводы традиционно считаются безопасными, но их можно использовать для мошенничества. Фактически, восприятие их безопасности — именно то, что делает их идеальными для мошенничества.

Наблюдение за общими красными флажками может помочь вам избежать неприятностей. На всякий случай:

• Никогда не отправляйте «лишние» деньги тому, кто слишком много платит денежным переводом — это почти наверняка мошенничество.Остерегайтесь пересылки дополнительных денег «грузоотправителям».
• Проверяйте средства на любом денежном переводе, в котором у вас есть сомнения, прежде чем отправлять его в свой банк.
• Не платите кому-либо денежным переводом, если вы думаете, что вам когда-нибудь понадобится отменить платеж. Отменить денежные переводы можно только до того, как они будут обналичены.

Способы оплаты

Не теряйте потенциальный бизнес перед конкурентами, упуская из виду различные варианты оплаты, которые могут быть привлекательными для вашего международного покупателя.Изучите несколько способов оплаты и найдите тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

Многие американские компании, впервые начавшие продавать товары из США за рубежом, ожидают или предпочитают получать полную предоплату. Несмотря на то, что риск неплатежа нулевой, если вы ведете бизнес таким образом, вы рискуете потерять бизнес, упустив из виду конкурентов, готовых предложить покупателям лучшие варианты оплаты. Рассмотрите более привлекательные способы оплаты, описанные в этой статье и сопутствующем видео.

Способы оплаты

Чтобы добиться успеха на сегодняшнем глобальном рынке и выиграть продажи у иностранных конкурентов, экспортеры должны предлагать своим клиентам привлекательные условия продаж, поддерживаемые соответствующими методами оплаты.Поскольку получение полной и своевременной оплаты является конечной целью каждой экспортной продажи, необходимо тщательно выбирать соответствующий способ оплаты, чтобы минимизировать платежный риск, а также удовлетворить потребности покупателя. Как показано на рисунке 1, существует пять основных способов оплаты международных транзакций. Во время или до переговоров по контракту вы должны подумать, какой из представленных на рисунке методов является взаимовыгодным для вас и вашего клиента.

Ключевые моменты

• Международная торговля представляет собой спектр рисков, который вызывает неопределенность в отношении сроков платежей между экспортером (продавцом) и импортером (иностранным покупателем).

• Для экспортеров любая продажа является подарком до получения оплаты.

• Таким образом, экспортеры хотят получить оплату как можно скорее, желательно сразу после размещения заказа или до отправки товаров импортеру.

• Для импортеров любой платеж является пожертвованием до момента получения товара.

• Следовательно, импортеры хотят получить товары как можно скорее, но отложить оплату как можно дольше, желательно до тех пор, пока товары не будут перепроданы, чтобы получить достаточный доход для выплаты экспортеру.

Оплата наличными

Используя условия предоплаты наличными, экспортер может избежать кредитного риска, поскольку платеж получен до перехода права собственности на товары. Для международных продаж наиболее распространенными вариантами предоплаты, доступными для экспортеров, являются банковские переводы и кредитные карты. С развитием Интернета услуги условного депонирования становятся еще одним вариантом предоплаты для небольших экспортных операций. Однако предоплата — наименее привлекательный вариант для покупателя, поскольку создает неблагоприятный денежный поток.Иностранных покупателей также беспокоит то, что товар может не быть отправлен при предоплате. Таким образом, экспортеры, которые настаивают на использовании этого метода оплаты как единственного способа ведения бизнеса, могут проиграть конкурентам, предлагающим более привлекательные условия оплаты.

Аккредитивы

Аккредитивы (аккредитивы) — один из самых безопасных инструментов, доступных для международных трейдеров. Аккредитив — это обязательство банка от имени покупателя о том, что платеж будет произведен экспортеру при условии соблюдения условий, изложенных в аккредитиве, что подтверждается представлением всех необходимых документов.Покупатель оформляет кредит и платит своему банку за оказание этой услуги. Аккредитив полезен, когда трудно получить надежную кредитную информацию об иностранном покупателе, но экспортер удовлетворен кредитоспособностью иностранного банка покупателя. Аккредитив также защищает покупателя, поскольку никаких платежных обязательств не возникает до тех пор, пока товар не будет отправлен в соответствии с обещаниями. Узнайте больше о аккредитивах.

Документальные коллекции

Документарный инкассо (D / C) — это транзакция, при которой экспортер поручает сбор платежа за продажу своему банку (банку-ремитенту), который отправляет документы, необходимые его покупателю, в банк импортера (банк-инкассатор) с инструкции по передаче документов покупателю для оплаты.Средства поступают от импортера и переводятся экспортеру через банки, участвующие в сборе, в обмен на эти документы. Д / К предполагают использование тратты, которая требует от импортера уплаты номинальной суммы либо по предъявлении (документ против платежа), либо в указанную дату (документ против акцепта). В инкассовом письме даются инструкции, в которых указываются документы, необходимые для перехода права собственности на товар. Хотя банки действительно выступают в качестве посредников для своих клиентов, D / C не предлагают процесс проверки и ограниченные средства правовой защиты в случае неуплаты.D / C обычно дешевле, чем LC. Узнайте больше о документальных коллекциях.

Открыть счет

Операция по открытому счету — это продажа, при которой товары отгружаются и доставляются до наступления срока оплаты, что при международных продажах обычно занимает 30, 60 или 90 дней. Очевидно, что это один из наиболее выгодных вариантов для импортера с точки зрения денежных потоков и затрат, но, следовательно, это один из вариантов с наибольшим риском для экспортера. Из-за интенсивной конкуренции на экспортных рынках иностранные покупатели часто требуют от экспортеров условий открытия счета, поскольку предоставление кредита продавцом покупателю более распространено за рубежом.Следовательно, экспортеры, которые не хотят предоставлять кредит, могут потерять продажу своим конкурентам. Экспортеры могут предлагать конкурентоспособные условия открытого счета, существенно снижая риск неплатежа за счет использования одного или нескольких подходящих методов торгового финансирования, описанных далее в этом Руководстве. Предлагая условия открытого счета, экспортер может искать дополнительную защиту, используя страхование экспортных кредитов.

Партия

Консигнация в международной торговле — это разновидность открытого счета, на котором оплата отправляется экспортеру только после того, как товары были проданы иностранным дистрибьютором конечному потребителю.Международная консигнационная операция основана на договорном соглашении, в соответствии с которым иностранный дистрибьютор получает, управляет и продает товары для экспортера, который сохраняет право собственности на товары до тех пор, пока они не будут проданы. Ясно, что экспорт на партию очень рискован, поскольку экспортеру не гарантируется оплата, а его товары находятся в чужой стране в руках независимого дистрибьютора или агента. Консигнация помогает экспортерам стать более конкурентоспособными благодаря большей доступности и более быстрой доставке товаров.Продажа на условиях консигнации также может помочь экспортерам снизить прямые затраты на хранение и управление запасами. Ключом к успеху в экспортировании на партию товара является партнерство с уважаемым и заслуживающим доверия иностранным дистрибьютором или сторонним поставщиком логистических услуг. Должна быть предусмотрена соответствующая страховка для покрытия товаров, отправленных в пути или находящихся во владении иностранного дистрибьютора, а также для снижения риска неплатежа.

Подробнее о способах оплаты см. В Руководстве по торговому финансированию экспорта правительства США.губ.