Могут ли забрать права за долги по кредитам: За какие долги могут лишить водительских прав? — Рамблер/авто

Квартиру могут забрать за долги родственников, предупредил юрист

https://realty.ria.ru/20210529/dolgi-1734639785.html

Квартиру могут забрать за долги родственников, предупредил юрист

Квартиру могут забрать за долги родственников, предупредил юрист — Недвижимость РИА Новости, 29.05.2021

Квартиру могут забрать за долги родственников, предупредил юрист

Квартиру в случае банкротства в некоторых случаях могут забрать и продать с торгов не только у самого должника, но и у его родственников, рассказал РИА… Недвижимость РИА Новости, 29.05.2021

2021-05-29T03:00

2021-05-29T03:00

2021-05-29T03:00

жилье

банкротство

долги

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/05/1c/1734641026_0:150:964:692_1920x0_80_0_0_af8a7498201ce98fbbe53a6a66e29974.jpg

МОСКВА, 29 мая — РИА Недвижимость. Квартиру в случае банкротства в некоторых случаях могут забрать и продать с торгов не только у самого должника, но и у его родственников, рассказал РИА Недвижимость партнер коллегии адвокатов Pen&Paper Станислав Данилов.Есть несколько сценариев, когда на квартиру претендуют кредиторы родственников и имеют реальные шансы забрать ее за их долги. Первый вариант – это если должник со своим родственником договорился и передал квартиру именно с целью спрятать ее от кредиторов, рассказал он.Для того, чтобы это стало возможным, необходимо доказывать умысел в сделке. То есть у собственника отберут имущество, если он знал или должен был знать, что оно передается ему в экстренном порядке, а истинной целью является цель спрятать имущество от кредитора, добавил юрист.Кроме умысла, поводом для расторжения сделки может стать и цена, по которой должник продал родственнику квартиру. Если она будет слишком низкой, то кредиторы и суд сочтут это неравноценным встречным предложением, расторгнут сделку и опять же пустят квартиру с молотка, продолжил он.»Какое занижение допустимо – это решит суд. В каких-то случаях он и 15% ниже рынка может счесть недопустимым занижением, а иногда и 30% может счесть нормальным. Единственное мерило, которое установлено, — это позиция Верховного суда, который установил, что если занижение было в два и более раза ниже рынка, значит точно есть неравноценное встречное представление», — подчеркнул Данилов.Еще один случай, когда квартиру могут отобрать за долги родственника, касается имущества супругов, отметил он. Приставы проверяют человека по базам и обнаруживают, что никакого имущества на него не записано. В этой ситуации кредитор имеет право обратить в суд с иском о выделении из того имущества, которое записано на другого супруга, его доли из права общей собственности. То есть практика записывать все имущество на жен или мужей уже давно не работает, сказал юрист. В этой ситуации мог бы помочь брачный договор, но кредиторы умеют справляться и с ним, отмечает Данилов.Так что если у жены должника две квартиры, а у него ни одной, то одну квартиру запишут на него и тут же продадут с торгов. То есть в глазах второго супруга ситуация будет выглядеть так, что за чужие долги у него отобрали половину имущества, заключает эксперт.

https://realty.ria.ru/20190226/1551378344.html

https://realty.ria.ru/20210316/kvartira-1600934544.html

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/05/1c/1734641026_0:59:964:782_1920x0_80_0_0_85ca9f8eb902d2cb296ee5f94424b075.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

жилье, банкротство, долги

МОСКВА, 29 мая — РИА Недвижимость. Квартиру в случае банкротства в некоторых случаях могут забрать и продать с торгов не только у самого должника, но и у его родственников, рассказал РИА Недвижимость партнер коллегии адвокатов Pen&Paper Станислав Данилов.

Есть несколько сценариев, когда на квартиру претендуют кредиторы родственников и имеют реальные шансы забрать ее за их долги. Первый вариант – это если должник со своим родственником договорился и передал квартиру именно с целью спрятать ее от кредиторов, рассказал он.

«Это может быть мнимая или притворная сделка, сделка, нарушающая права третьих лиц и так далее. Это все разные правовые основания для расторжения, но все они ведут к тому, что эта сделка аннулируется, имущество возвращается прежнему владельцу, и уже в обычном порядке на него обращается взыскание. Грубо говоря, его пускают с молотка», — объяснил Данилов.

Для того, чтобы это стало возможным, необходимо доказывать умысел в сделке. То есть у собственника отберут имущество, если он знал или должен был знать, что оно передается ему в экстренном порядке, а истинной целью является цель спрятать имущество от кредитора, добавил юрист.

Кроме умысла, поводом для расторжения сделки может стать и цена, по которой должник продал родственнику квартиру. Если она будет слишком низкой, то кредиторы и суд сочтут это неравноценным встречным предложением, расторгнут сделку и опять же пустят квартиру с молотка, продолжил он.

26 февраля 2019, 14:36Федеральная нотариальная палата: нотариусы советуютВсе плохое сразу, или Почему у вас могут отобрать купленную квартиру

«Какое занижение допустимо – это решит суд. В каких-то случаях он и 15% ниже рынка может счесть недопустимым занижением, а иногда и 30% может счесть нормальным. Единственное мерило, которое установлено, — это позиция Верховного суда, который установил, что если занижение было в два и более раза ниже рынка, значит точно есть неравноценное встречное представление», — подчеркнул Данилов.

Еще один случай, когда квартиру могут отобрать за долги родственника, касается имущества супругов, отметил он. Приставы проверяют человека по базам и обнаруживают, что никакого имущества на него не записано. В этой ситуации кредитор имеет право обратить в суд с иском о выделении из того имущества, которое записано на другого супруга, его доли из права общей собственности. То есть практика записывать все имущество на жен или мужей уже давно не работает, сказал юрист.

В этой ситуации мог бы помочь брачный договор, но кредиторы умеют справляться и с ним, отмечает Данилов.

«Есть несколько индикаторов того, что этот договор не защитит. Во-первых – это если он был заключен после того, как у одного из супругов начались проблемы, — такой договор могут оспорить и все равно добраться до имущества. Второй сценарий – это когда договор заключен давно, но с серьезным перекосом в пользу одного из супругов. То есть, грубо говоря, одному принадлежит все, а другому – ничего. Такие договоры оспариваются, кредитор просит суд игнорировать условия такого договора, потому что он заведомо ставит одного из супругов в неравное положение с другим», — объясняет он.

Так что если у жены должника две квартиры, а у него ни одной, то одну квартиру запишут на него и тут же продадут с торгов. То есть в глазах второго супруга ситуация будет выглядеть так, что за чужие долги у него отобрали половину имущества, заключает эксперт.

16 марта, 03:00

Юрист рассказал, за что могут отобрать и продать с торгов квартиру

Могут ли забрать машину за неуплату кредита

На чтение16 мин. Просмотров3842 Обновлено 21.05.2021

Содержание статьи (кликните, чтобы посмотреть)

Кризисы и финансовые сложности особенно сильно задевают людей, которые имеют какие-либо обязательства перед банком. Если человек теряет возможность платить вследствие каких-либо обстоятельств, частой реакцией становится паника.

Заемщика начинают одолевать опасения, что значимое имущество, например, автомобиль, могут отобрать в счет задолженности. Не переживайте.

Давайте разберемся, может ли такое произойти и в каких случаях.

к содержанию ↑

Содержание статьи

• Определяемся с типом кредита
• Что будет, если не платить по кредиту
• Чего не стоит делать
• Как не потерять машину

Определяемся с типом кредита

Автокредит

Если речь идет о долге по автокредиту, риск лишиться автомобиля есть. Но не переживайте: единожды пропустив платеж, Вы не потеряете машину.

Возможно, вам придется оплатить штрафы и пени от банка, но на этом санкции закончатся. Однако при длительном отсутствии платежей и невозможности связаться с заемщиком банк вправе потребовать автомобиль в счет уплаты задолженности.

Статьи по теме (кликните, чтобы посмотреть)

Это законно, так как при взятии автокредита машина автоматически становится залоговым имуществом, и на нее накладывается обременение. Впрочем, даже в этом случае для потери кредитного автомобиля нужно не платить как минимум несколько месяцев.

В большинстве случаев кредитору и заемщику выгоднее договориться еще до того, как ситуация приобретет такие масштабы.

Потребительский кредит с залогом

Если человек занимает у банка большую сумму, тот может потребовать указать какое-либо имущество в качестве залога, в том числе машину. Если заемщик по какой-то причине теряет возможность выплачивать обязательства, кредитор вправе забрать залоговое имущество и выставить его на торги.

Для этого необходимо решение суда, но тот в подавляющем большинстве случаев встает на сторону банка, так как машина находится под обременением. После судебного решения у заемщика есть время, чтобы добровольно отдать авто, или в дело вступят приставы — они вправе самостоятельно забрать залоговое имущество без согласия владельца.

Однако, как и в предыдущем случае, и кредитору, и заемщику выгоднее найти пути решения в досудебном порядке, а не обращаться в суд.

Кредит без залога

Если автомобиль не является залоговым имуществом, его все еще можно лишиться — но только если неуплата достигла критических масштабов, и кредитор обратился в суд. После того как задолженность передается в Федеральную службу судебных приставов, сотрудники ФССП получают право арестовывать имущество заемщика и реализовывать в счет погашения задолженности.

На что накладывать арест, определяют сами приставы. Однако такое происходит относительно редко: оптимальный вариант — не допускать судебных разбирательств и обговаривать условия погашения в досудебном порядке.

Так Вы не лишитесь имущества.

к содержанию ↑

Что будет, если не платить по кредиту

Как правило, едва начинается просрочка, банк начисляет заемщику штрафы и пени, которые увеличивают размер задолженности. Если клиент вовремя оплатил обязательства, все возвращается на круги своя. Но длительное отсутствие платежей влечет за собой:

• стремительный рост просроченной задолженности;
• попытки банка связаться с заемщиком и убедить его заплатить;
• предложения о передаче залогового имущества, если такое есть;
• в конечном итоге — продажа права на задолженность коллекторскому агентству или обращение в суд.

В дальнейшем человек разбирается либо с коллекторами, либо с судебными приставами. В большинстве случаев первый вариант предпочтительнее: агентство не имеет права начислять добавочные выплаты, но может списать часть задолженности. Суд же с большой вероятностью приведет к аресту имущества и потере машины.

к содержанию ↑

Чего не стоит делать

• Игнорировать просрочку.
  Бывает, что люди, паникуя, начинают абстрагироваться от проблемы и игнорировать ее. Некоторые надеются, что срок исковой давности поможет списать задолженность (это не так), другие просто опасаются действовать. Но такая тактика вернее остальных приведет к потере машины: банк обратится в суд. Не переживайте: в большинстве случаев решить проблему можно и без попыток скрыться от кредитора.
• Переписывать машину. Еще один необдуманный поступок — переписать авто на родственника или друга. Это не поможет, если на машине есть обременение: банк или судебные приставы остаются вправе ее забрать, даже если владелец по документам изменился.
• Брать новые кредиты. Новый кредит для погашения старого — в большинстве случаев неверная тактика, которая только повысит Вашу финансовую нагрузку. Более оптимальным выходом будут переговоры с кредитором и составление новых условий выплат.

к содержанию ↑

Как не потерять машину

Не переживайте. Найти выход можно из любой ситуации. Если Вы потеряли возможность платить по автокредиту, но не хотите лишиться машины, оптимальным решением для Вас будет связь с кредитором. Объясните свои обстоятельства как есть и постарайтесь договориться об одном из возможных решений:

• предоставление «кредитных каникул», если сложности у Вас временные;
• реструктуризация кредита, если возможность выплачивать прежнюю сумму Вы потеряли надолго;
• рефинансирование займа под новые условия, возможно, даже в другом банке.

Главное — сохранять трезвую голову и не поддаваться панике. Если Вы сделаете все правильно, а банк пойдет Вам навстречу, Вы сможете сохранить кредитный автомобиль и избавиться от просрочек.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Задайте все интересующие Вас вопросы

Получите консультацию оператора

Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

к содержанию ↑

В каких случаях могут забрать машину за долги?

Авто

Мнение эксперта

Михайлов Иван Кириллович

Юрист с 8-летним стажем. Специализируется в области уголовного права. Преподаватель права.

При наличии долгов у владельца могут забрать транспортное средство. Наличие большого долга может привести к его аресту и последующему изъятию судебными приставами. В каких случаях может возникнуть подобная ситуация?

Содержание статьи:

к содержанию ↑

Каковы права пристава — что входит в обязанности судебных исполнителей?

У приставов есть полное право арестовать любое имущество должника, включая транспортное средство. Но все зависит от суммы долга, наличия или отсутствия денежных средств на банковском счете, а также прочего имущества. Изъятие автомобиля позволяет решить вопрос с оплатой долга, так как на него проще найти покупателя.

Но для взыскания долга или имущества в счет его оплаты, пристав действует на основе решения суда. Если заемщик перестает выплачивать долг и не пытается решить проблему, банк может подать иск в суд. В большинстве случаев судья встает на сторону кредитора, если с его стороны не было явных нарушений.

Приставы используют большой набор инструментов, который позволяет им выполнить решение суда и вернуть долг взыскателю.

Исполнительное производство возбуждается в течение 5 дней с момента получения исполнительного листа от суда. Это время дается на добровольное возмещение долга. Если должник не возвращает деньги, начинаются мероприятия по принудительному взысканию долга. Эти действия называются исполнительными.

Согласно подпункту 7 пункта 1 статьи 64 Закона «Об исполнительном производстве», приставы могут арестовать ценное имущество должника, включая транспортные средства. После этого арестованное имущество подлежит взысканию.

Оно заключается в составлении описи имущества и изъятии его для дальнейшей реализации. Полученные средства идут на погашения долга.

Если остались деньги от продажи, они перечисляются должнику.

Чтобы найти ценное имущество должника приставы могут обратиться в любые государственные органы. Так, для поиска автомобиля они могут подать соответствующий запрос в ГИБДД. После получения необходимой информации, они накладывают арест на любые сделки с имуществом, после чего переходят к процедуре его реализации на торгах.

к содержанию ↑

В каких случаях могут забрать машину?

Судебные приставы могут не только наложить арест на автомобиль, но и изъять его для последующей продажи.

Это возможно в следующих случаях:

Машина находится в залоге	Это случается в тех ситуациях, когда оформлен кредит на покупку автомобиля. При этом должник должен перестать оплачивать платежи по кредиту.
У заемщика есть долги, не связанные с автомобилем	Его заберут, если у должника большой долг, а имеющиеся на счетах средства не погашают всей задолженности. Это могут быть большие штрафы ГИБДД, кредиты на потребительские нужды и другие займы.

Обратите внимание! Приставы не сразу изымают автомобиль у должника. Сначала они пытаются найти деньги на счетах. Если средств недостаточно, пристав арестует имущество. В этом случае у владельца есть возможность передвигаться на автомобиле, но он не может его продать. Если долг не погашен, пристав переходит от ареста к изъятию.

Процедура изъятия транспортного средства у должника выглядит следующим образом:

1. На первоначальном этапе на машину накладывается арест по запрещению любых регистрационных действий. Прежде всего это относится к дарению или продаже транспортного средства. Это делается для того, чтобы должник не продал имущество до погашения долга. В дальнейшем накладывается физический арест.
2. На следующем этапе пристав обращается в суд, чтобы получить разрешение на изъятие автомобиля у должника. В качестве причины указывается погашение задолженности перед взыскателем. Как только разрешение будет получено, начинаются физические поиски автомобиля. Его ищут по месту регистрации и фактического проживания, адресу работы должника.
3. На завершающем этапе автомобиль изымают и вывозят на стоянку при помощи эвакуатора. В дальнейшем организуется аукцион по продаже конфискованного имущества. Вырученные средства направляются на погашение долга.

С целью поиска автомобиля зачастую проводятся совместные рейды приставов и сотрудников ДПС.

к содержанию ↑

В каких случаях забрать машину невозможно?

Приставы не могут арестовать и изъять любое транспортное средство. Предварительно они должны изучить все обстоятельства дела и должника, чтобы не допустить нарушение закона.

Забрать машину не получится в следующих случаях:

• Если машина используется для передвижения инвалида.
• Если машина не является собственностью должника, а принадлежит члену семьи или родственнику.
• Если машина является единственным средством для получения дохода.

Таким образом, у пристава есть возможность не только арестовать, но и изъять имущество с целью его дальнейшей реализации. Это возможно в тех случаях, когда несмотря на все предыдущие меры, должник не идет на контакт и не вносит даже частичные платежи на оплату долга.

Видео сюжет расскажет, как снять арест приставов с автомобиля

к содержанию ↑

Когда и как банк забирает машину за кредитные долги? Можно ли сохранить авто

Российские банки предоставляют залоговые и беззалоговые кредиты. В качестве обеспечения рассматривают не только недвижимость, допустимы и транспортные средства.

Например, автокредит относится к целевым займам, то есть он оформляется на покупку авто. В течение всего срока кредитования приобретенное транспортное средство находится под залогом.

Если заемщик не выплачивает ссуду, банк забирает машину.

1. Правомерны ли действия банка?
2. Как сохранить свое имущество?
3. Как банк забирает машину?
4. Бесплатная помощь юриста

к содержанию ↑

Правомерны ли действия банка?

При оформлении залоговых кредитов с клиентом заключается кредитное соглашение и договор залога. В этих документах четко указано, что в случае невыполнения клиентом своих долговых обязательств банк имеет право изъять залог.

Данное решение принимается в судебном порядке. Стандартно суд становится на сторону банка, так как его претензии абсолютно правомерны.

Следует отметить, что финансовые учреждения в очень редких случаях прибегают к данной мере. Судебные процессы и продажа залога – не их специализация, поэтому клиенту предлагают варианты выхода из данной сложной ситуации, например, реструктуризацию долга.

к содержанию ↑

Как сохранить свое имущество?

Оформление залогового кредита – ответственный шаг. Данное решение должно быть хорошо взвешенным и обдуманным, так как сумма полученного займа будет значительной. Если же клиент переоценил свои финансовые возможности или слишком закредитован, то рано или поздно у него возникнут проблемы с выплатой займа.

Не нужно затягивать с обращением в банк. Клиент должен обратиться в то отделение, в котором он получал кредит, и составить заявление на реструктуризацию долга. Сделать это нужно заранее, а не ждать, пока возникнет просроченная задолженность и будут применены штрафные санкции.

Чтобы сохранить свой автомобиль, необходимо согласиться на тот вариант реструктуризации долга, который будет предложен банком. Для снижения долговой нагрузки финансовое учреждение может:

1. Увеличить срок договора. Клиент продолжает и далее выплачивать основной долг и проценты. Но за счет увеличения термина кредитования уменьшается размер помесячного платежа.
2. Предоставление кредитных каникул. Если клиент попал в затруднительное положение, ему могут дать отсрочку по выплате тела кредита. Начисленные проценты он будет продолжать погашать.
3. Рефинансирование кредитов. Если у заемщика одновременно оформлено несколько займов, то, объединив их в один, размер ежемесячного платежа значительно уменьшиться.

По рефинансированию банки предлагают выгодные условия и низкие процентные ставки. Но воспользоваться данным предложением могут клиенты с положительной кредитной историей, поэтому сделать рефинансирование своих кредитов необходимо заранее, до того, как возникнет просрочка по автокредиту.

к содержанию ↑

Как банк забирает машину?

Если с клиентом не достигнута договоренность, и он не возобновил выплату по кредиту, то банк начинает вести активную работу с должником. Сначала его дело передадут коллекторскому агентству. Его сотрудники сделают все возможное и невозможное, чтобы «выбить» долг с клиента.

Мнение эксперта

Михайлов Иван Кириллович

Юрист с 8-летним стажем. Специализируется в области уголовного права. Преподаватель права.

Если и после этого просрочка не была закрыта, банк обращается в суд. На основании принятого решения автомобиль изымается у заемщика и продается на аукционе.

За счет полученных средств погашается кредит в банке. Если денежных средств от продажи транспортного средства недостаточно для закрытия займа, то долг остается «висеть» на клиенте.

В результате клиент лишается своего имущества и еще остается должен банку.

Когда дело дошло до суда, нужно обратиться за помощью к профессиональному юристу. Он поможет защитить клиенту свои права в ходе разбирательства. Если грамотно выстроить защиту, то можно склонить чашу весов и на свою сторону.

к содержанию ↑

Что может забрать банк за неуплату кредита? Могут ли забрать дом, квартиру, машину?

Доступность кредитов, с одной стороны, позволяет решать насущные финансовые проблемы, с другой – становится тяжким бременем.

Дело в том, что при оформлении кредита не все граждане просчитывают риски, связанные с потерей работы или трудоспособности.

Отсюда возникают следующие вопросы:

1. Могут ли арестовать квартиру или дом за неуплату по кредиту?
2. Заберет ли банк детей, если не платить кредит?
3. Могут ли забрать земельный участок за долги перед банком?

Разберемся со всем по порядку!

к содержанию ↑

Основания, на которых банки могут забрать имущество

Основанием для конфискации имущества является судебное разрешение. Без него банк не имеет права совершать подобных действий.

Судебное разрешение может быть получено банком в обход – без судебного разбирательства, а также по окончанию суда.

Обычно это решение выносится, если заемщик умышленно отказывается от погашения долга и не идет на контакт.

Если Вы задолжали небольшую сумму, или у Вас образовалась месячная просрочка, то банк не будет забирать имущество. Однако он может передать дело в суд. Поэтому всеми способами старайтесь решить проблему.

Изъятием имущества занимаются судебные приставы. После конфискации они перепродают его, чтобы покрыть убытки банка.

к содержанию ↑

Что могут забрать банки за неуплату?

Интересно знать

Если Вы – зарплатный клиент, то при возникновении просрочек банк в одностороннем порядке имеет права забирать часть средств из заработной платы, поступающие на счет.

• Любые объекты владения: движимое и недвижимое имущество (земельные участки), право на владение имуществом, ценные бумаги;

• Предметы быта: ценную технику, посуду и хозяйственный инвентарь;

• Драгоценные металлы, включая ювелирные украшения, слитки, золотые или серебряные монеты;

• Животных: рабочий скот, скаковые породы лошадей, выставочных собак и кошек.

к содержанию ↑

Особенности изъятия недвижимости

Забрать дом или квартиру за долги по кредитам банк может почти при любых обстоятельствах, за исключением:

1. Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети. Это запрещено законодательством, так как государство защищает права детей и недееспособных граждан;

2. Если квартира или дом уже выступают залогом в другом финансовом учреждении;

3. Если владельцем дома выступает не только заемщик, но и другие граждане.

Банки идут на арест жилья в крайних случаях, так как процесс изъятия и перепродажи отнимает немало времени и средств. Кроме того, стоимость недвижимости, выставленной банком на продажу, на 30-50% ниже первоначальной.

Обычно угрозы о конфискации недвижимости нацелены на то, чтобы заемщик любыми способами погасил долг. Хотя, как показывает практика, банки все чаще обращаются в суд за разрешением о возмещении убытков по кредиту.

к содержанию ↑

Может ли банк за долги забрать машину?

Может. Если у должника имеется авто, то у банка и государства появляется гораздо больше рычагов влияния.

Любой инспектор ГАИ имеет право изъять машину, купленную в кредит, и отправить ее на штраф-стоянку. Основанием для этого станут просрочки по ежемесячным платежам. За последние 3 года площади штрафных площадок растянулись на километры. Связано это с увеличением числа заемщиков, которые не могут выполнить долговых обязательств.

Сохранить автомобиль можно, если переписать его на ближайшего родственника или знакомого. Таким образом, банк не сможет конфисковать машину.

к содержанию ↑

Как избежать проблем с банком?

Чтобы банк не отобрал имущество, нужно вовремя исполнять обязательства по кредиту. При этом, в случае форс-мажорных обстоятельств следует сразу обратиться в банк.

Свыше 50% россиян, наоборот, стараются скрыться от кредитодателя. Такой способ решения проблемы лишь приводит к появлению штрафов.

Согласно закону РФ, за каждый день просрочки должен начисляться штраф в размере 0,0229% от суммы платежа. Это соответствует ставке рефинансирования 8,25%.

Поэтому, чтобы избежать штрафов и неустоек, когда нечем платить за кредит, нужно сразу обратиться в банк и попросить о помощи. Большинство финансовых институтов готовы предоставить кредитные каникулы или реструктурировать долг, так как сами заинтересованы в погашении кредита.

к содержанию ↑

Банк забрал машину за долги, что делать?

Покупая кредитный автомобиль, люди не задумываются о последствиях просрочки, которая может образоваться в любой момент по независящем от них причинам. И что отношения между кредитором и должником регулируются Федеральными законами и Гражданским кодексом позволяющием финансовым организациям забирать имущество в случае образования задолженности.

Машина является высоколиквидным товаром и относится к движимому залоговому имуществу. Регулирует данное положение ст.

334 ГК РФ. Это означает, что авто принадлежит кредитору в полном объеме, даже если заемщик регулярно оплачивает ежемесячные платежи.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните — консультация по телефону бесплатно:

Следовательно, такое имущество нельзя:

• продавать;
• дарить;
• оставлять в наследство;
• передавать в пользование третьим лицам;
• портить и т. д.

Важно! Данные действия нельзя осуществлять без согласия банка . Если финансовая организация поставлена в известность, что вы хотите продать машину, а долг перевести на ее счета, то это, вполне возможно, и на практике используется постоянно.

Если у вас возникли проблемы с деньгами не нужно обманывать кредитора и покупателя. В юридической практике нередки примеры продажи кредитных автомобилей путем получения дубликатов ПТС. Помните, это незаконно и влечет уголовное преследование по ст. 159 (мошенничество).

Автор статьи

Юрист с 8-летним стажем. Специализируется в области уголовного права. Преподаватель права.

Следующая

ДругоеКак приставы рассчитывают задолженность по алиментам

Отличная статья 0

Все говорят, что деньги с наших счетов теперь будут автоматически списывать за долги. Что на самом деле изменилось? | Громадское телевидение

1

О чем вообще речь?

Если вы считаете, что кто-то задолжал вам деньги, но тот не отдает — вы идете в суд. Если суд принимает решение в вашу пользу, то должник должен деньги отдать.

Но он может не исполнить решение суда, и тут на сцену выходит Государственная исполнительная служба или частные исполнители, которые должны заставить его вернуть ваши деньги. Среди прочего, они могут добиться списания денег с банковских счетов должника.

Решение Минюста касается именно взаимодействия банков с исполнителями (как частными, так и государственными). Сам по себе принцип не изменился — по закону, исполнитель вправе требовать списания денег со счета физического или юридического лица, если оно является должником. Изменения же касаются упрощения этой процедуры.

2

Как это работает сейчас?

Исполнители фактически получают задание — найти у должника средства и взыскать их для уплаты долга. У такого человека могут быть счета в любом из 73 украинских банков, поэтому исполнитель заполняет бумажные документы и направляет их по почте в банки (может быть во все, а может быть в какие-то конкретные). То есть это уже большой объем работы.

И здесь исполнитель сталкивается с банковской тайной. По закону, банк обязан раскрыть ее исполнителю, однако есть противоречивое толкование этого обязательства — некоторые банки отказываются предоставить информацию о номерах счетов должника и суммах, которые на этих счетах есть.

«Только за 2020 год было 35 757 случаев, когда банки вместо предоставления информации о номерах банковских счетов должниов а и остатков средств на них сообщают, что “счет имеется” или “счет имеется, средств недостаточно” или похожую информацию», — отмечал Александр Олейник, глава Директората правосудия и уголовной юстиции Минюста.

Но даже если информацию банки раскрыли, исполнитель вынужден снова идти на почту и направлять новый бумажный документ в банк уже с требованием арестовать счет. Это очень усложняет процесс исполнения решений, объясняет Олейник.

А если исполнитель направлял запросы не во все банки, есть риск вообще денег не найти.

3

Что изменится?

В случае с банковской тайной Минюст не мог самостоятельно что-то изменить, поэтому добивался этого от Нацбанка. В итоге НБУ 12 февраля внес изменения в свои правила — теперь банки обязаны по требованию исполнителя предоставить информацию о реквизитах счетов должника и сумме средств на них.

«После смены руководства в Нацбанк удалось достучаться. Наша позиция проста: банки должны выполнять законные требования как частных исполнителей, так и государственных, потому что этому предшествует решение суда. Например, страховая компания должна вам деньги, вы идете к исполнителю, а он не может взыскать средства, поскольку процесс долгий, бумажный», — говорит Александр Олейник в комментарии hromadske.

Он также называет эти изменения позитивными и для самих должников — когда исполнитель будет знать сумму на счетах, ему не нужно будет арестовывать весь счет.

«Бытовая ситуация: вы где-то получили штраф за превышение скорости, вам вовремя об этом не сообщили, и вы стали участником исполнительного производства. Вы об этом узнаете, когда арестовали весь ваш счет в банке. А так будет арестована только сумма, на которую оштрафовали, и в дальнейшем ее спишут. Это не создает трудностей, не надо идти к исполнителям, чтобы арест сняли», — объясняет представитель Минюста.

Но НБУ лишь уточнил положения о банковской тайне, а бумажная волокита остается. И именно для упрощения всего процесса Минюст издал упомянутый приказ — он предусматривает взаимодействие исполнителей и банков в электронном виде, а не только по почте.

Для этого уже есть инструмент — Автоматизированная система исполнительного производства (АСИП). Она заработала в 2019 году, но с ее помощью исполнители могли автоматически арестовать только средства/счета должников по алиментам.

Теперь эта система будет работать со всеми исполнительными производствами (о них есть отдельный закон). То есть автоматический арест средств станет возможным для всех видов долга — за неуплату штрафа за нарушение ПДД, за неуплату кредита или процентов по нему, за долг по коммуналке и тому подобное.

4

Как и когда заработает система?

Приказ Минюста дает три месяца на практическую реализацию, в силу он вступил 6 апреля, то есть отсчитывать надо от этой даты.

Когда все заработает, процесс ареста средств должника будет выглядеть примерно так:

• исполнитель с помощью автоматизированной системы создает требование на получение информации о наличии счетов должника и денежных средств на них;
• все требования от исполнителей загружают в информационные системы банков, которые проверяют, есть ли у них счета должников;
• если счета есть, система банка не позднее чем за час передает исполнителю информацию об этих счетах и суммах на них.

После этого исполнитель формирует в системе постановление об аресте средств. Процедура такая же, как и предыдущая, — разве что решение об аресте исполняет ответственное лицо банка, а не информационные системы.

5

Что это означает для простых украинцев?

В контексте наших прав и обязанностей ничего не меняется, ведь законодательство как раньше, так и сейчас требует от нас платить долги.

Стоит понимать: исполнитель не просто «с потолка» решает, что надо арестовать деньги или счет — перед этим соответствующее решение принимает суд (и только если не удалось решить спор миром).

Стороны судебного процесса знают об этом решении, то есть не должно быть так, что в какой-то момент вы проснетесь, а деньги со счета у вас списали. Конечно, здесь уже могут быть вопросы к судебной системе, но мы не о ней.

Если вы являетесь должником, для вас такое нововведение Минюста, наверное, плохая новость, ведь теперь будет больше шансов, что ваши средства найдут и взыщут.

Однако у этой медали есть обратная сторона — если вы кредитор. Нередко в Украине можно выиграть суд, но потом воевать за то, чтобы решение было воплощено в жизнь. Поэтому если деньги должны вам, новая модель должна помочь вам быстрее взыскать деньги с должника.

6

Какие есть нюансы?

В приказе Минюста речь идет именно об аресте средств на счете, а не об их списании. Для этого исполнителям пока придется работать «по старинке» — через почту. Как говорит Александр Олейник, в планах автоматизировать и этот процесс.

В разговоре с hromadske об этом говорит и Алексей Чепуренко, заместитель гендиректора ГП «Национальные информационные системы», которое и должно воплотить в жизнь приказ Минюста. Он ожидает, что автоматическими взыскания станут осенью.

Еще один важный нюанс: банки подключаются к автоматизированной системе добровольно. Закон не обязывает их взаимодействовать с исполнителями в электронном виде.

Как рассказал Алексей Чепуренко, сейчас с Автоматизированной системой исполнительного производства работают 7 банков:  «ПриватБанк», «Универсал банк», «ОКСИ Банк», «ТАСкомбанк», «Индустриалбанк», «Банк Восток» и «ПроКредит Банк».

Уже в ближайшие дни этот список должен пополнить «Укргазбанк», а еще 40 банков работают в системе в тестовом режиме, добавляет Чепуренко. Это означает, что они дали принципиальное согласие на присоединение к системе. В Минюсте говорят, что в целом такую модель работы поддерживают 62 из 73 банков.

И Алексей Чепуренко, и Александр Олейник уверяют, что банки сами заинтересованы в переходе на более современную модель работы, поскольку она экономит их человеческие, временные и бумажные ресурсы. Более того, часто банки сами пытаются взыскать деньги с кого-то, поэтому им выгоднее эффективная процедура.

7

Какая у этого еще будет польза, кроме экономии и удобства?

«Дело в общеобязательности решения суда. Чтобы мы с вами, юридические лица, крупный бизнес, были уверены в одном: если мне должны деньги, но не хотят отдавать, я могу прийти в суд, получить решение и оно будет быстро выполнено — либо добровольно, либо будет четкий алгоритм о принудительном исполнении», — отмечает Александр Олейник.

Речь идет о цивилизованных правилах игры, в которых заинтересованы все.

«Это дисциплинирует всех, потому что понятно, что ответственность необратимая. Как с камерами контроля скорости: если вы водитель, вы уже притормаживаете и едете правильно, потому что понимаете — если вас сфотографируют, придет постановление и придется заплатить штраф. Здесь так же», — заключает Олейник.

Могут ли банки забрать квартиру за долги

Экономический кризис, девальвация рубля и сложная ситуация на рынке труда приводят к тому, что у граждан, взявших кредит, могут начаться проблемы с выплатами ежемесячных платежей. Вопрос, который волнует многих — может ли банк забрать квартиру за долги? Что делать, если банк выселил из квартиры? В каких случаях это законно?

Начнем, с того, что случаев, когда банк выселил из квартиры не так много — и это крайние меры, на которые банк идет. Чаще всего в счет долга идет личное имущество должника и транспортное средство при его наличии. Самое главное, что надо знать, чтобы защитить свои права — банк не имеет права забирать квартиру или личные вещи. Квартиру могут забрать только судебные приставы после вынесения соответствующего приговора судом. 

Даже если имел место суд, квартиру у должника забирают не во всех случаях. Ограничений может быть несколько, среди которых:

1) В квартире прописан несовершеннолетний ребенок. В этом случае, до достижения ребенком 18 лет, никто не имеет право забирать квартиру.
2) Квартира является единственным жильем для вас и вашей семьи. В таком случае квартиру отобрать не могут, однако на нее накладывают судебный арест и предпринять какие-либо юридические действия  вы с ней не сможете, несмотря на то, что останетесь собственником жилья.

Отвечая на вопрос — могут ли банки забрать квартиру за долги, следует упомянуть и варианты как можно избежать потери квартиры по решению суда:

1) До обращения банком в суд — договоритесь с банком о реструктуризации кредита. В современных реалиях банки часто соглашаются и идут навстречу заемщикам.
2) Если договориться с банком не удается — можно прописать в вашу квартиру несовершеннолетнего ребенка, тогда жилье не смогут забрать даже по решению суда.

Может ли банк забрать ипотечную квартиру за долги?

С ипотекой дела обстоят несколько сложнее, чем с потребительскими или другими видами кредитов. По закону, банк может обратиться в суд, который может принять решение о выставлении квартиры на торги для погашения долга банку, либо вам могут дать отсрочку по взысканию на срок до одного года. Наличие в квартире прописанных несовершеннолетних детей также не всегда может быть поводом для того, чтобы оставить квартиру вам. 

Чтобы не доводить дело до суда, следует заранее позаботиться о том, чтобы ситуаций, когда банк выселяет вас из квартиры не возникло. Для этого существует механизм страхования ипотечного кредита. Такое страхование предусматривает, что если заемщик потеряет возможность выплачивать ежемесячные взносы, например по причине потери работы, страховая компания будет выплачивать ипотеку за заемщика на весь период поиска новой работы. 

Помните, что самое главное при наступлении сложной ситуации — не паниковать и не предпринимать поспешных необдуманных действий, не продавать квартиру за бесценок, не переписывать квартиру на других лиц по требованию банка, и не забывать о своих правах. 

Читайте также

Процедуру лишения прав за долги разъяснили в алматинской налоговой: 29 августа 2016, 15:36

Временное приостановление действия водительских прав по решению суда потенциально грозит 112 тысячам жителей Алматы, которые в совокупности задолжали более 4 миллиардов тенге по налогу на транспорт. Об этом корреспонденту Tengrinews.kz сообщили в Департаменте госдоходов Алматы. Отмечается, что все эти лица являются злостными неплательщиками, которые имеют задолженность сроком более года.

В ведомстве пояснили, что для взыскания налоговики будут обращаться к судоисполнителям, которые в свою очередь через суд будут добиваться временного приостановления действия водительских прав у должников. Эту меру считают эффективным способом принуждения к погашению долга.

Как известно, ДГД по Алматы ранее распространил сообщение о том, что Медеуский районный суд приостановил действие водительского удостоверения жителя Алматы за неуплату налогов до погашения задолженности. Как сообщили в ведомстве, мужчина задолжал по налогу на транспорт 1,2 миллиона тенге, а также пеню в 412 тысяч. Налог он не платил с 2010 года, когда должен был 165 тысяч тенге. Ежегодно сумма налога увеличивалась, росла и задолженность. В итоге, судебный исполнитель обратился в суд с представлением о временном ограничении специального права на управление транспортным средством.

Как следует из предоставленного в распоряжение Tengrinews.kz судебного определения, согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 34  закона «Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей» «Временные ограничения в сфере выдачи и действия лицензий, разрешений и специальных прав», при неисполнении должником без уважительных причин исполнительного документа о взыскании с физлица суммы более 250 месячных расчетных показателей (530 250 тенге) судебный исполнитель по истечении срока исполнения, предусмотренного статьей 39 закона, а по исполнительным документам о взыскании алиментов в случае образования задолженности, направляет в суд представление о временном запрещении выдавать должнику лицензии, разрешения и специальные права, а также о приостановлении действия ранее выданных должнику лицензий, разрешений и специальных прав. В Медеуском райсуде отметили, что стороной должника не принимаются меры по выплате долга. В связи с этим служители Фемиды не только приостановили действие водительских прав, но и запретили органам внутренних дел выдавать новые до полного погашения долга.

Стоит отметить, что сам должник, как следует из определения, заявил, что не имел возможности выплачивать долг и что согласен с представлением судоисполнителя временно лишить его водительских прав.

Аналогичные меры планируется принять и в отношении других должников. Также 1 сентября будут опубликованы списки не выплативших налоги с указанием их имен и фамилий.

Что будет, если не платить по кредиту — Forbes Kazakhstan

Фото: pixabay.com

Но в начале немного статистики. В первую очередь хочется отметить, что всё больше казахстанцев живут не по средствам. Кредитов берут всё больше и больше. Так, по последним отчётам Первого кредитного бюро, по итогам II квартала 2018 совокупная ссудная задолженность по кредитам физлиц составила 5,6 трлн тенге, увеличившись по сравнению с майскими показателями на 2,3%. Относительно I квартала этого года рынок показал прирост на 4,7%, а с начала года — на 7,3%. Количество кредитов выросло на 1,6% за месяц, на 4,8% за квартал и на 10,7% с начала года, составив 10,3 млн единиц.

Виды санкций

Что может случиться, если вовремя не погашать кредит? Кредитор может всячески настаивать на выплате долга и предупреждать об ответственности: звонить, писать и т.д. Может передать данные о долге в кредитное бюро, где должника занесут в чёрный список заёмщиков. Есть вероятность, что долг «продадут» коллекторам.

Рассмотрим несколько видов санкций.

Финансовые санкции

1. Неустойка (штраф, пеня) в виде процентов или фиксированной суммы, досрочное погашение полной суммы кредита.

Ограничения по размеру штрафа отражены в статье 35 Закона «О банках и банковской деятельности в РК». Если заёмщик задолжал по кредиту более чем 4 календарных дня, то банк имеет право требовать от клиента оплаты неустойки в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с первого дня. По истечении 90 дней просрочки — оплаты неустойки в размере 0,03% от суммы требования о полном досрочном погашении за каждый день просрочки, но не более 10% от суммы кредита за каждый год действия договора.

2. Также возможны штрафы за предоставление заёмщиком недостоверной информации при заключении договора, распространение конфиденциальной информации третьим лицам, а также нецелевое использование денежных средств.

3. Удержание средств с банковских счетов.

Если в договоре не оговорено право банка на списание средств, то кредитор не вправе это делать. В связи с этим всегда важно обращать внимание на все пункты подписываемого договора.

Не допускается перевод в счёт долга денег со счетов, по которым клиент получает пособия и соцвыплаты. А вот снятие с зарплатного счёта разрешается. Между тем, согласно статье 137 Трудового кодекса РК, за работником должно оставаться не менее 50% от оклада.

Имущественные санкции

Если кредит залоговый, то предмет залога, недвижимое или движимое имущество, заёмщик может и потерять. Кредитор имеет право реализовать это имущество.

А если проблемный кредит — это ипотека, а залог — единственное жилье заёмщика? Сможет ли банк реализовать его в счёт погашения долга? Этот аспект регулируется статьями 317-321 Гражданского кодекса РК и Законом «Об ипотеке недвижимого имущества». Также особенности внесудебной реализации залога могут быть отражены в договоре о залоге. Это значит, что банк получает право на внесудебную реализацию жилья, если это оговорено договором, так что стоит снова заострить внимание на важности изучения всех пунктов договора перед его заключением.

Банк вправе реализовать залоговое имущество при необходимости, но сделать это всё же непросто.

Согласно статье 24 Закона «Об ипотеке недвижимого имущества», удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке не допускается в случаях, когда:

• для ипотеки недвижимого имущества требовалось согласие другого лица или органа и такое согласие не было получено;
• предметом ипотеки является недвижимое имущество, находящееся в общей собственности, и кто-либо из его собственников не даёт письменного согласия на удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке;
• имеется письменный отказ залогодателя по ипотечному жилищному займу, являющегося физическим лицом, от проведения реализации заложенного недвижимого имущества во внесудебном порядке, зарегистрированный органом, где был зарегистрирован ипотечный договор,
• в других случаях, оговоренных вышеуказанной статьёй.

Также в 2015 году в законодательные акты внесли поправки, запрещающие банкам забирать имущество должников при незначительных нарушениях, а именно если:

• сумма неисполненного обязательства (без учёта неустойки (штрафа, пени) составляет менее 10% от стоимости заложенного имущества, определённой сторонами в договоре о залоге;
• период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трёх месяцев.

Уголовные санкции

Это могут быть принудительные работы, арест и т. д. Если в отношении должника вынесено судебное решение, которое он отказывается исполнять, заёмщику может грозить и вполне реальный срок.

Уголовная ответственность за неисполнение судебного акта наступает только по истечении 6 месяцев со дня его неисполнения и применяется к лицу, подвергнувшемуся в течение последнего года административной ответственности за такое же нарушение. Должник может быть привлечён к общественным работам на срок от 180 до 200 часов, либо его свободу могут ограничить на срок до трёх лет, либо лишить свободы на тот же срок.

Но прежде чем должник будет привлечён к уголовной ответственности, его сначала привлекут к административной. Кроме того, суд должен доказать вину подсудимого. Если у должника нет реальной возможности исполнить судебный акт, то привлечь его ответственности невозможно.

Однако уклонение от явки к судебному исполнителю, несообщение судебному исполнителю о перемене места работы или жительства, невыполнение требований судебного исполнителя, воспрепятствование законной деятельности судебного исполнителя влекут для должника административную ответственность с возложением обязанности по уплате штрафа или ареста в зависимости от совершённого правонарушения.

Советы должникам

Если вы знаете, что не в состоянии оплачивать кредит несколько месяцев, лучше добровольно прийти в банк и сказать об этом. Многие БВУ идут навстречу ответственным клиентам, особенно если финансовые трудности временны и вызваны, например, потерей работы, болезнью, отъездом и пр. Вам могут изменить график выплат, дать отсрочку, изменить процентную ставку и т. д. Банки не заинтересованы в судебных тяжбах, а хотят получить в первую очередь свои деньги и проценты.

Если коллекторы нарушают ваши права, то на них можно пожаловаться участковому или подать в суд. Следует помнить, что коллекторы не имеют права:

• запугивать должников, использовать насилие, криминальные приёмы;
• нецензурно обращаться и оскорблять;
• ломиться к вам в дверь, нарушать ваш покой ночью и т. д.;
• заходить в ваше жильё без приглашения.

Закон о коллекторской деятельности допускает взаимодействие с должником только в определённое время, а именно:

• только в будние дни;
• не более 3 телефонных переговоров в течение дня в период с 08.00 до 21.00 часов;
• не более 3 встреч в течение недели, при этом не более одной встречи в день в период с 08.00 до 21.00.

При этом выбор времени взаимодействия сохраняется за должником. Любые личные контакты запрещены в праздничные и выходные дни.

Коллекторы могут только рассчитывать на добровольную выплату кредита со стороны должника. Наказание за неуплату кредита может назначить только суд.

Вы вправе отказаться от внесудебной реализации имущества, написав заявление. Сделать это надо сразу после получения уведомления. В Законе РК «Об ипотеке недвижимого имущества» (статья 24), указывается, что «удовлетворение требований залогодержателя (в данном случае банка) во внесудебном порядке не допускается в случае, когда имеется письменный отказ залогодателя (то есть клиента банка) по ипотечному жилищному займу от проведения реализации заложенного имущества».

Написание отказа означает, что банк не сможет реализовать недвижимость по собственному решению. Для этого нужно будет сначала подать на заёмщика в суд и выиграть дело.

И самый главный совет — никогда не опускать руки и всегда отстаивать свои права. Если защищаться, можно если не выиграть дело, то по крайней мере растянуть судебный процесс на несколько лет, в течение которых в вашей жизни могут произойти перемены к лучшему.

Источник: информационная служба портала kn.kz, информационного партнёра Forbes.kz. Републикация материала на других сайтах запрещена правообладателем контента.

Может ли банк отобрать машину за неуплату кредита 2021

Если вы задаетесь вопросом, может ли банк отобрать машину за неуплату кредита, то следует понимать, что в обязанности заемщика входит своевременность и регулярность погашения задолженности. При невыполнении имеющихся обязательств банковское учреждение вправе обратиться в суд для конфискации имущества должника. Кроме того, финансовые организации могут прибегать к услугам коллекторских агентств.

При этом кредитор должен пройти процедуру признания задолженности судом, чтобы начать процесс её взыскания. В соответствии с российским законодательством взыскивать долг с ответчика может только служба судебных приставов на основании решения суда. Поэтому погашение долга может занять длительный срок, от полугода до нескольких лет.

Когда автомобиль в залоге

В такой ситуации забрать машину за долги по кредиту банк вправе. Но делать это, как правило, не торопится. Вначале он попытается заставить задолжавшее лицо осуществлять выплаты в установленном графиком режиме. Это может осуществляться как силами своей службы безопасности, так и прибегнув к услугам коллекторов.

Фактически, с момента прекращения выплат по кредиту до конфискации залогового имущества может уйти до одного года. Если отобрать машину за неуплату автокредита банка не получится, он должен обратиться в судебные органы за согласованием изъятия автомобиля и продажи его на аукционе. Решение принимается однозначно в пользу кредитора, так как машина находится в залоге. Если должник начинает укрываться от конфискации транспортного средства, дело передается для исполнения в ФССП. Сотрудниками службы оно разыскивается и изымается. Это делается в принудительном порядке, поэтому стоит отдать авто сразу.

Реализация залогового авто

В дальнейшем автомобиль отправляется на торги, где будет продана ниже средней рыночной цены. Средства от её продажи передаются на покрытие задолженности по займу, включая пени и штрафные санкции за просрочку платежа. Остаток вырученной суммы возвращается заемщику

Если автомобиль не находится в залоге

Это совсем иная ситуация и развитие событий происходит по другому сценарию. Кредитор не вправе претендовать на авто должника, какой бы большой не была сумма просроченной задолженности. Но сделать это может судебный пристав, имея на руках решение суда.

Кстати, не только банки, но коллекторы не могут забирать машину. Конечно, пытаясь психологически воздействовать на задолжавшее лицо, они могут пугать, что заберут и её, но это лишь меры, проводимые с целью устрашения, так как такие лица знают, что не вправе это делать.

Когда представители коллекторского агентства угрожают забрать транспорт, недвижимость и другую собственность гражданина, нужно помнить, что это всего лишь угрозы. Никто не вправе это сделать, за исключением сотрудников ФССП при представлении решения суда.

Итак, если банку не удалось заставить должника осуществлять дальнейшее внесение денежных средств, он подает исковое заявление в суд, для возврата суммы долга. Решение, как правило, принимается в пользу банка, ведь при наличии кредитного договора вина заемщика очевидна. В процессе судебных слушаний может быть уменьшен размер долговых обязательств, а долг зафиксирован в конкретной величине.

Заемщик может обжаловать судебное постановление в установленный законодательно срок, если же заявление не было направлено, то решение обретает законную силу. В дальнейшем оно передается в ФССП для исполнения.

Арест транспортного средства

Сотрудниками службы должно быть возбуждено исполнительное производство, по результатам которого должнику предоставляется возможность погасить долговые обязательства в добровольном порядке.

Если же ответчик начинает укрываться от общения с сотрудниками службы и не идет на контакт, то приставы вправе применять различные меры, ограничивающие его жизнедеятельность.

1. Накладывается взыскание на часть заработка. При этом постановление о возбуждении исполнительного производства направляется в бухгалтерию работодателя заемщика, а при наличии нескольких мест подработки, во все организации. Они выявляются через налоговую инспекцию. Удержание может производится в зависимости от материального состояния должника и величины долга до 50% его зарплаты.
2. Арест может быть наложен на банковские счета задолжавшего лица, если на них есть денежные средства, они зачисляются в счет уплаты долга. Любые поступающие суммы также изымаются и отправляются на депозит службы судебных приставов.
3. При отсутствии у должника постоянного места осуществления трудовой деятельности, исполнение взыскания обращается на принадлежащую ему собственность. Но при наличии небольшой суммы долга никто не будет изымать автомобиль.

Конфискация транспортного средства приставами

Первоначально на машину может быть наложен запрет на совершение регистрационных действий. Это совершается в целях предотвращения продажи машины до полной компенсации задолженности. Далее может накладываться арест на данный транспорт с целью его реализации.

Сотрудники службы должны обратиться в судебные органы за выдачей разрешения на конфискацию автомобиля задолжавшего лица для компенсации долговых обязательств. Согласовав свои действия, пристав осуществляет розыск машины в месте жительства заемщика, его регистрации, по месту работы. Для нахождения арестованного имущества организовываются совместные операции сотрудников ФССП и ДПС.

Когда транспорт будет обнаружен, производится его изъятие и транспортировка эвакуатором на штрафстоянку. Далее организовывается аукцион по продаже автомобиля. При отказе кредитной организации самостоятельно провести реализацию авто, приставом оно выставляется на торги за полную стоимость. Если машину никто не выкупает, проводятся повторные торги с понижением цены на 15%.

Транспорт может выставляться на торги три раза, каждый раз снижая стоимость имущества.

Если оно никем не приобретается, то возвращается владельцу, а производство по делу прекращается. Но на практике такое случается редко, так как машину выкупают уже на втором этапе.

 По его итогам вырученные средства направляются на погашение кредитного долга.

Что делать, чтобы избежать общения с приставами

Если машина находится в залоге у кредитной организации, это означает, что она принадлежит кредитору в полном объеме, даже при регулярной выплате ежемесячных взносов. Поэтому её нельзя передавать третьим лицам, дарить, продать, портить и т.д.

Такие действия невозможны без согласования с банком. Если же он оповещен о продаже машины с целью перевода денежных средств на погашения долга, то может дать разрешение на проведение операции, что часто на деле практикуется финансовыми учреждениями.

Если у задолжавшего лица нет никакого желания участвовать в судебных разбирательствах, а также отбиваться от претензий приставов, ему необходимо предпринять некоторые действия.

Первым делом ему необходимо:

• Известить банковскую организацию о невозможности дальше осуществлять каждый месяц необходимые платежи;
• Если выплаты не производятся на протяжении некоторых месяцев, лучше обратиться к консультанту банка для реструктуризации задолженности или предоставления дополнительного периода для её возмещения;
• Осуществить выплату какой-либо части суммы долга, для того, чтобы представить себя добросовестным заемщиком.

Такие действия помогут решить проблему мирным путем и не испортить себе нервы.

Как долго сборщики долгов могут погашать старые долги?

Если вы когда-нибудь получали телефонный звонок от сборщика долгов с вопросом о долге по кредитной карте, о котором вы почти не помните, вы, возможно, задаетесь вопросом, как долго сборщики долгов могут погашать старый долг.

Ответ сложен. Каждый штат имеет свой собственный срок давности по долгам, и после истечения срока давности коллектор уже не может подавать на вас в суд с требованием погашения. Однако во многих местах сборщики долгов все еще могут попытаться взыскать старые долги после истечения срока давности.

Долг по кредитным картам упал на 17 процентов во время пандемии, но не все оказались в выигрыше. Если у вас есть старая задолженность по кредитной карте, которую вы не погасили, или если вам в настоящее время звонят сборщики долгов, вот что вам нужно знать.

Как работает взыскание долга?

Как правило, самые ранние этапы процесса взыскания долга начинаются примерно через 30 дней после того, как истек срок платежа и платеж не был произведен — момент, когда задолженность помечается как просроченная.Потребители могут начать получать звонки или уведомления от кредитора, но ситуация может обостриться, если кредитор потерпит неудачу.

«Позднее, часто примерно через 180 дней после первоначальной даты платежа, кредитор может продать долг агентству по сбору платежей», — говорит Майкл Мичелетти из Freedom Financial Network. «Этот шаг указывает на то, что кредитор решил отказаться от получения платежа самостоятельно, а продажа долга коллекторскому агентству — это способ минимизировать убытки кредитора.”

На этом этапе потребитель, вероятно, начнет получать известия от взыскателя долга. Ни долг, ни платеж не изменились, но теперь право взыскать платеж имеет другое лицо, взыскатель долга.

«Коллекторы — это компании, которые собирают невыплаченные долги для других», — говорит Эйприл Льюис-Паркс, директор по образованию и корпоративным коммуникациям Consolidated Credit. «Обычно компаниям более рентабельно нанимать сборщиков долгов, чем продолжать тратить собственное время и персонал на погоню за просроченными счетами.”

Ограничения на взыскание долга по штату

Срок давности — это закон, который ограничивает срок, в течение которого сборщики долгов могут предъявлять иски потребителям в связи с невыплаченной задолженностью. Срок давности по долгу варьируется в зависимости от штата и типа долга, от трех до 20 лет. Ниже приводится список сроков исковой давности каждого штата, чтобы помочь вам начать работу, но имейте в виду, что эмитенты кредитных карт иногда спорят в суде о том, что следует применять закон их штата (а не вашего).

Алабама (источник, источник)	6	6	6	3
Аляска (источник, источник)	3	3	3	3
Аризона (источник)	6	3	6	3
Арканзас (источник, источник)	5	3	5	5
California (источник)	4	2	4	4
Колорадо (источник)	3	3	3	3
Коннектикут (источник)	6	3	6	3
Делавэр (источник)	3	3	3	3
Д.C. (источник)	3	3	3	3
Флорида (источник)	5	5	4	4
Грузия (источник)	6	4	4	4
Гавайи (источник)	6	6	6	6
Idaho (источник)	5	4	5	4
Illinois (источник)	10	5	10	5
Indiana (источник, источник)	6	6	6	6
Iowa (источник)	10	5	10	5
Канзас (источник)	5	3	5	5
Кентукки (источник)	15	5	10	5
Луизиана (источник, источник)	10	10	10	3
Мэн (источник)	6	6	20	6
Мэриленд (источник, источник, источник)	3	3	12	3
Массачусетс (источник, источник)	6	6	6	6
Michigan (источник)	6	6	6	6
Миннесота (источник)	6	6	6	6
Миссисипи (источник)	3	3	3	3
Миссури (источник)	10	6	3	5
Montana (источник)	8	5	5	5
Небраска (источник)	5	4	5	4
Невада (источник)	6	4	3	4
Нью-Гэмпшир (источник)	3	3	6	3
Нью-Джерси (источник)	6	6	6	6
Нью-Мексико (источник)	6	4	4	4
Нью-Йорк (источник)	6	6	6	6
Северная Каролина (источник, источник)	3	3	3	3
Северная Дакота (источник)	6	6	6	6
Огайо (источник, источник, источник)	8	6	6	6
Оклахома (источник, источник, источник)	5	3	6	5
Орегон (источник)	6	6	6	6
Пенсильвания (источник)	4	4	4	4
Род-Айленд (источник)	10	10	10	10
Южная Каролина (источник)	3	3	3	3
Южная Дакота (источник)	6	6	6	6
Теннесси (источник)	6	6	6	6
Техас (источник)	4	4	4	4
Юта (источник)	6	4	4	4
Vermont (источник)	6	6	14	6
Вирджиния (источник, источник, источник)	5	3	6	3
Вашингтон (источник, источник)	6	3	6	6
Западная Вирджиния (источник, источник)	10	5	6	5
Висконсин (источник, источник)	6	6	10	6
Вайоминг (источник)	10	8	10	6

Как долго коллектор может на законных основаниях взыскивать старый долг?

В зависимости от штата коллекторы могут преследовать вас даже после истечения срока исковой давности — времени, когда ваш долг считается «просроченным».

«В некоторых штатах сборщику долгов не разрешается пытаться взыскать задолженность, если срок погашения долга превышает установленный в штате срок давности. В других случаях, даже если коллектор не может подать в суд, он все равно может работать, чтобы взыскать долг на неопределенный срок », — говорит Мичелетти.

Эти случаи становятся все более распространенными, поскольку кредиторы все чаще продают снятые с бухгалтерских книг долги за копейки на доллар сторонним коллекторским агентствам, которые пытаются взыскать, даже если срок исковой давности истек.

Если к вам предъявлен иск по поводу долга, срок исковой давности которого не истек, вам необходимо явиться в суд и доказать, что долг слишком старый для взыскания. Не пропускайте дату суда, потому что считаете, что вас нельзя принудить по закону выплатить старый долг. Если вы не явитесь в суд и не защитите свое дело, судья может вынести решение в пользу взыскателя долгов.

Также будьте осторожны, производя платежи по своему долгу или заключая платежное соглашение с вашим кредитором — это может изменить срок давности по вашему долгу и сделать законным предъявление исков сборщикам долгов.

Что произойдет, если после истечения срока исковой давности вас преследует взыскатель долгов?

Потребители имеют много средств защиты при взыскании долгов, особенно после истечения срока давности. Самая важная вещь, о которой нужно помнить, — это не признавать, что долг принадлежит вам, если коллектор позвонит вам по поводу старого долга. Есть три веские причины, по которым вы не должны сразу брать на себя ответственность за тот долг, который, по словам коллекционера, вы должны:

Старые долги часто переходят от одного коллекторского агентства к другому, и сборщики долгов очень легко ошибиться.Деньги, которые, по их словам, вы должны, могут и не быть вашим долгом. Он может принадлежать кому-то с похожим именем или кому-то, у кого когда-то был ваш номер телефона.

В некоторых случаях взыскание долга может изменить срок исковой давности. Если у вас просроченный долг, последнее, что вам нужно сделать, — это восстановить его заново.

Человек, звонящий вам, может быть мошенником. Существуют мошенничества со взысканием долгов, поэтому убедитесь, что в конечном итоге вы не платите фальшивым деньгам сборщикам долгов, которые на самом деле не имеете. Никогда не производите платежи и не сообщайте по телефону личную информацию, в том числе информацию о долге.

Федеральная торговая комиссия предлагает сообщить взыскателю, что вы не собираетесь обсуждать какие-либо долги, пока не получите письменное уведомление о подтверждении. Коллекторы долга обязаны предоставить вам письменное уведомление в течение пяти дней после первого обращения к вам по поводу долга. Это уведомление будет включать имя первоначального кредитора и сумму задолженности. В уведомлении о подтверждении также будут указаны ваши права в соответствии с Федеральным законом о справедливой практике взыскания задолженности, в том числе тот факт, что вы имеете законное право оспаривать задолженность.

«Очень важно проверить информацию. Подобно тому, как кредитор с самого начала продал долг сборщику долгов, один сборщик долга мог продать долг другому. Попутно можно было допустить ошибки. Потребитель должен удостовериться, по крайней мере, в том, что долг действительно принадлежит ему », — продолжает Мичелетти.

Вы также имеете право отправить в коллекторское агентство письмо о прекращении общения. После того, как вы отправите это письмо, агентство должно прекратить звонить вам по поводу вашего долга. На этом этапе сборщику долгов разрешено связываться с вами только по двум причинам: чтобы подтвердить, что он получил письмо и прекратит с вами связываться, или чтобы сообщить вам о конкретных действиях, которые он предпринимает против вас (например, подача иска) .

Когда коллектор подаст в суд?

Как правило, сборщики долгов будут возбуждать судебные иски только в том случае, если сумма задолженности превышает 5000 долларов, но они могут подать иск на меньшую сумму.

«Если они подадут в суд, вам нужно явиться в суд», — говорит Льюис-Паркс. «Если вы не явитесь, суд, вероятно, вынесет против вас приговор на сумму, которую коллектор требует от вас. Коллектор также может попытаться выяснить, где вы работаете, и пополнить вашу зарплату. Они также могут попытаться выяснить, где вы находитесь в банке, и заблокировать ваши счета.”

Любые судебные решения будут добавлены к вашему кредитному отчету и останутся там в течение семи лет, даже если вы оплатите судебное решение, — говорит Льюис-Паркс.

Если вы обнаружите, что против вас вынесено судебное решение, рекомендуется поговорить с адвокатом по защите прав потребителей, чтобы определить, какие права вы можете иметь и можете ли вы отменить приговор.

Следует ли платить по долгам после истечения срока давности?

Если у вас есть старая задолженность по кредитной карте, срок исковой давности не истек, нужно ли ее платить? По этому вопросу существуют разные мнения.Некоторые люди утверждают, что, если срок исковой давности больше не истек, погашать его не нужно. Другие чувствуют моральное обязательство выплатить все свои непогашенные долги, даже если им больше нельзя предъявить иск за неуплату. Также необходимо учитывать влияние на кредитный рейтинг.

«Если вы не платите по своему долгу, это может повлиять на ваш кредит на срок до семи лет независимо от того, когда истечет срок действия закона», — говорит Кэти Росс, менеджер по образованию и развитию American Consumer Credit Counseling.Такой большой успех повлияет на вашу способность претендовать на получение личных займов, ипотечных кредитов и кредитных карт.

Росс предлагает разработать план погашения. Но помните, что если вы снова начнете производить платежи по старому долгу, часы истечения срока давности, связанные с этим долгом, начнут заново, открывая вам возможность предъявить иск о выплате причитающихся денег, поэтому этот подход следует тщательно продумать.

«Я бы никогда не заплатил долг по истечении срока исковой давности, потому что по закону я не должен денег», — говорит Эш Эксантус, директор по финансовому образованию в BankMobile.«Вам следует просто оспорить долг, если он указан в вашем кредитном отчете, и начать создание нового кредита».

Также важно помнить, что когда непогашенный долг становится достаточно старым, он выпадает из вашего кредитного отчета и больше не будет проблемой. Большинство неоплаченных и просроченных долгов исчезают из вашего кредитного отчета через семь лет — и если они не исчезнут сами по себе, вы можете попросить кредитные бюро удалить ваш старый долг из вашей кредитной истории.

Что делать, если срок действия вашей кредитной карты еще не истек?

Если у вас есть старая задолженность по кредитной карте, срок исковой давности еще не истек, рекомендуется попытаться погасить ее, если у вас есть такая возможность.Подумайте о переводе старого долга на кредитную карту с переводом остатка, чтобы вы могли использовать беспроцентный льготный период карты для осуществления платежей по этому остатку. Вы также можете изучить программы кредитных карт и облегчения долгового бремени.

«Если вы изо всех сил пытаетесь выплатить свой долг самостоятельно, вам может помочь некоммерческое кредитное консультационное агентство», — говорит Росс. «Они могут помочь вам составить бюджет и могут записать вас в программу управления долгом, которая поможет вам погасить долг быстрее и сэкономить немного больше денег, чем если бы вы пытались выплатить долг самостоятельно.”

Вам также следует знать о своих правах в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов. Согласно FTC, сборщикам долгов не разрешается звонить вам после 21:00. или до 8 часов утра, и им не разрешается звонить на ваше рабочее место, если вы устно или письменно заявили им, что ваш работодатель не разрешает такие звонки. Даже если у вас есть долг, срок исковой давности, вам не придется сталкиваться с преследованием сборщика долгов.

Стоит ли рассматривать ссуду на консолидацию долга?

У потребителей есть несколько вариантов погашения непогашенного долга, даже если он был отправлен в коллекторское агентство.Вы можете начать с разговора с кредитором или коллекторским агентством, чтобы установить управляемый план погашения или урегулировать меньшую общую сумму задолженности. Но если вам это неудобно, другим вариантом может быть личный заем, известный как заем на консолидацию долга.

«Ставка по ссуде для физических лиц обычно ниже, чем по кредитной карте», — говорит Мичелетти. «Потребитель может объединить свой долг по кредитной карте в один личный заем по более низкой ставке. Выбирая этот путь, потребитель должен использовать 100 процентов поступлений от ссуды для погашения непогашенных долгов, чтобы этот вариант был эффективным.”

Независимо от того, какой путь вы выберете, убедитесь, что вы следите за сроками погашения долга и знаете свои права, когда дело касается агентств по взысканию долгов.

Подробнее:

Как избежать сброса часов при старом долге

Это правда, что некоторые виды долгов «истекают» через три-шесть лет, а это означает, что сборщик долгов больше не может подавать на вас в суд за них. Однако есть некоторые вещи, которые вы можете сделать, чтобы перезапустить часы по старому долгу, чтобы он просуществовал дольше, чем нужно.Если вы имеете дело со старыми долгами, убедитесь, что вы делаете правильные шаги, чтобы не начинать заново.

Срок давности

Срок давности — это время, в течение которого сборщик долгов должен принять меры против вас — например, подать на вас в суд — за старый долг, который вы не погасили. Срок давности зависит от типа долга и места вашего проживания, но в большинстве штатов обычно составляет от трех до шести лет.

До тех пор, пока вы не примете меры по своим долгам, срок давности будет продолжать действовать.В течение этого времени кредиторы и сборщики долгов могут обратиться к вам, чтобы вернуть старый долг и даже попытаться взыскать, подав на вас иск. Если у долга истек срок давности (это означает, что окно срока исковой давности закрыто), кредиторы не смогут подать на вас в суд, но они все равно могут попытаться взыскать его.

Что мне делать с просроченной задолженностью?

Если у вас есть просроченная задолженность, решение о том, что с ней делать, является личным выбором. Вы можете проигнорировать долг, признать его и настроить план платежей или полностью погасить его.Однако, прежде чем вы выберете, какой путь выбрать, лучше всего знать, какие у вас есть права, когда коллекторы обращаются к вам, чтобы взыскать просроченную задолженность.

Хотя коллекторы по-прежнему могут обращаться за взысканием долга, их введение в заблуждение, преследование или оскорбление является противозаконным. Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) защищает вас от сборщиков долгов, которые участвуют в этом незаконном поведении. Кроме того, этот акт дает вам право подтвердить свою задолженность, чтобы вы могли подтвердить, что она ваша, прежде чем решать, какие шаги предпринять.

FDCPA требует, чтобы взыскатель отправил вам письменное уведомление, содержащее имя первоначального кредитора, сумму вашей задолженности, заявление о том, что у вас есть 30 дней для оспаривания долга, и информацию о том, как оспорить взыскание долга. После получения подтверждающего письма вы имеете право оспорить задолженность, если информация неверна. Таким образом, вы можете удалить отрицательную информацию из вашего кредитного отчета.

Кроме того, в соответствии с FDCPA вы можете в письменной форме потребовать от сборщика долгов воздерживаться от контактов с вами.

Если вы столкнетесь с коллектором, который нарушает ваши права при попытке взыскать долг с истекшим сроком давности, вы можете предпринять следующие действия:

Что может перезапустить часы на вашем старом долге?

Возобновление срока давности может произойти несколькими способами, в том числе:

• Выполнение платежа: Выполнение платежа по старому долгу, полностью или частично, восстанавливает его, по сути, перезапускает часы по старому долгу.
• Согласие на оплату: Если вы признаете, что долг принадлежит вам, и соглашаетесь заплатить, срок давности по вашему долгу начнется заново.
• Списание: Если у вас старая кредитная карта или возобновляемый долг, и вы производите списание средств со своего счета, часы по старому долгу перезапустятся.
• После отмены разряда по делу о банкротстве: Когда вы погашаете задолженность путем банкротства без возражений со стороны кредиторов, они больше не могут взыскать задолженность законными средствами. Однако в некоторых случаях выплата может быть отменена, если суд сочтет, что ваш долг был погашен обманным путем.

Помните, что когда срок давности по долгу возобновляется, он начинается с самого начала.Так что, если ваш срок давности составляет семь лет, и вы списываете деньги со счета после шести лет бездействия, все начнется с нуля.

Как работает старый долг?

Старый долг, скорее всего, повлияет на ваши кредитные отчеты в течение семи лет после того, как он был впервые отмечен как просроченный, и агентствам по взысканию долгов разрешено подавать на вас в суд до истечения срока давности — обычно от трех до шести лет, в зависимости от того, где вы живете. Хотя коллектор не может подать на вас в суд за долг с истекшим сроком давности, он все же может попытаться взыскать долг.Это означает, что они могут продолжать звонить и отправлять письма, чтобы заставить вас заплатить. Наличие старого долга в вашей истории может также повлиять на другие ваши финансы, в том числе на вашу способность получать кредитные карты и ссуды.

3 способа избежать перезапуска часов по старому долгу

Если вы решили подождать, пока истечет срок давности по вашему долгу, вы можете предпринять несколько шагов, чтобы не перезапустить часы долга.

Запишите дату начала

Срок исковой давности начинается с того момента, когда долг был впервые объявлен как просроченный.Чтобы узнать эту точную дату, возьмите свой кредитный отчет с AnnualCreditReport.com. Долг, скорее всего, исчезнет из вашего кредитного отчета через семь лет. В некоторых штатах срок исковой давности может длиться дольше, поэтому запишите дату начала как можно скорее.

Не признавайся в этом

Если сборщики долгов связываются с вами, пытаясь заставить вас заплатить, помните о своем языке. Спросите о первоначальном кредиторе, дате или периоде времени, когда возник старый долг, и любой другой идентифицируемой информации.Но постарайтесь не признать, что это ваше. Даже если это так, вы можете заплатить в удобное для вас время после истечения срока давности вместо того, чтобы возобновлять срок давности.

Проверьте законы своего штата

Поскольку законы о долговых обязательствах с ограниченным сроком давности различаются в зависимости от штата, вам следует убедиться, что вы знаете, каковы законы вашего штата, прежде чем принимать меры (или бездействие) в отношении старого долга.

Чистая прибыль

Время, необходимое кредиторам и сборщикам долгов, чтобы заставить вас заплатить, истекло. Если вы не можете заплатить или не хотите платить, старые долги в конечном итоге выпадут из вашего кредитного отчета, и кредиторы не всегда смогут подать на вас в суд, чтобы взыскать долги.

Убедитесь, что вы понимаете срок давности по долгам в вашем штате, поскольку он не одинаков для всех. Даже если долг принадлежит вам, не принимайте его, пока не докажете, что этот долг принадлежит вам. Если вы можете себе это позволить, это вам не повредит. Но если вы произведете частичную оплату или даже признаете, что долг принадлежит вам, часы снова включатся.

Часто задаваемые вопросы о старом долге

Может ли коллектор перезапустить часы на моем старом долге?

Коллекторы могут перезапустить часы по старому долгу, если вы:

• Признаете, что долг принадлежит вам.
• Сделайте частичную оплату.
• Согласитесь на внесение платежа (даже если вы не можете этого сделать) или примите урегулирование.

Списать что-нибудь со счета (если это кредитная карта или другой тип возобновляемого счета).

Разрешает ли спор о долге перезапускать часы?

Обсуждение долга не перезапускает часы, если вы не признаете, что долг принадлежит вам. Вы можете получить подтверждающее письмо, чтобы оспорить долг, чтобы доказать, что долг либо не ваш, либо срок давности истек.

Что лучше: выплатить старый долг или дать ему отпасть?

Старый долг, который вы не погашали в течение многих лет, означает, что в какой-то момент он, вероятно, перешел в состояние дефолта. Невыполненный долг может снизить ваш кредитный рейтинг и снизить ваши шансы занять деньги в будущем, будь то подача заявки на ипотеку, автокредит или кредитную карту.

Если у вас есть средства для погашения старого долга, это поможет вашей общей кредитной истории — как вашей оценке, так и вашему отчету. Помните, что даже если срок погашения долга истек, кредиторы и сборщики долгов все равно могут обратиться, чтобы взыскать долги.

Повлияет ли долг с истекшим сроком давности на мой кредитный рейтинг?

Просроченная задолженность может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг, если она по-прежнему указана в вашем кредитном отчете как просроченная, а вы решите не производить платеж. Даже если ваш долг соответствует требованиям срока давности в вашем штате, кредитные агентства не удаляют отрицательный элемент в течение семи лет.

Подробнее:

Моей задолженности несколько лет. Могут ли коллекторы по-прежнему собирать долги?

В большинстве штатов долг не истекает и не исчезает, пока вы его не выплатите.Согласно Закону о справедливой кредитной отчетности, долги могут отображаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет, а в некоторых случаях и дольше этого срока.

Согласно законам штата, если вам предъявлен иск по поводу долга, и долг слишком старый, у вас может быть защита от иска. Эти государственные законы называются «сроками давности». Большинство сроков исковой давности попадают в диапазон от трех до шести лет, хотя в некоторых юрисдикциях они могут продлеваться на более длительный срок в зависимости от типа долга.

Срок исковой давности может различаться в зависимости от:

• Вид долга
• Штат, в котором вы проживаете
• Закон штата, указанный в вашем кредитном соглашении.

Срок исковой давности может также зависеть от условий контракта с вашим кредитором и, если вы переехали, от законов штата, в котором вам предъявлен иск. Вы можете проконсультироваться с юристом, чтобы узнать, как рассчитывается этот период и когда он мог начаться в отношении вашего долга.

В некоторых штатах частичная оплата на старом счете может возобновить период времени, в течение которого вам может быть предъявлен иск. Точно так же в некоторых штатах отправка письменного заявления о том, что вы задолжали старый долг, может возобновить период времени, в течение которого вам может быть предъявлен иск.

Если коллектор предъявляет иск по поводу долга, который не был оплачен дольше срока давности, у вас есть защита от иска. Если вам подали в суд и вы считаете, что срок давности истек, вы можете проконсультироваться с адвокатом. Если коллектор подал на вас в суд или пригрозил подать в суд, если он знает, что срок давности истек, это нарушение Закона о справедливой практике взыскания долгов.

CFPB подготовил образцы писем, которые вы можете использовать, чтобы ответить сборщику долгов, который пытается взыскать долг.В письмах есть советы по их использованию. Образцы писем могут помочь вам получить информацию, в том числе информацию о возрасте долга. Письма также могут помочь вам установить ограничения, прекратить дальнейшее общение или реализовать некоторые из ваших прав. Всегда храните копию своего письма для записи.

Взыскание и возврат долга | Защита прав потребителей

[Тук-тук] Тетя : Кто это звонит в час на Шортленд-стрит?

Агент по изъятию : Добрый вечер, вы Герман Фалефа?

Герман : Может быть… Что это?

Агент по изъятию : О, глупый я.Где мои манеры. Я Чип Блокинсон из Your Stuff, Our Stuff. Несколько недель назад вы бы получили по почте предупреждение о возвращении права собственности в связи с несколькими платежами по вашему автокредиту с помощью Awesome As Cars LMDV.

Герман : Э… я не уверен?

Агент по изъятию : Да, письмо было отправлено. Вот его копия, если вы хотите еще раз взглянуть. В нем есть список обеспеченных вещей, которые я могу взять, чтобы погасить вашу ссуду.

Герман : Нет, хорошо, я прочитал.Но машина все еще разваливается в мастерской моих кузенов. Я немного столкнулся с грузовиком с мороженым.

Ой! Здравствуйте, я Чип Блокинсон.

Тетя : Хммм, дай мне посмотреть этот список.

Агент по изъятию : Как я объяснял г-ну Фалеафе, предупреждение о возврате прав сообщает вам, сколько у вас неуплаченных кредитов по автокредиту с Awesome as cars. Это … ну да, вот оно, восемь тысяч долларов 50 центов.

Тетя : Восемь тысяч долларов !?

Агент по изъятию имущества : И пятьдесят центов.

Тетя : Как это случилось, Герман?

Герман : Машина сломана, и я немного задержался в платежах, извини, тетя.

Агент по изъятию имущества : Итак, теперь вы понимаете, что я имею право забрать ваши личные вещи.

Тетя : Только предметы, перечисленные здесь.

Агент по изъятию имущества : Да, конечно.

Тетя : Слишком большого телевизора нет в вашем списке, молодой человек.

Агент по изъятию : О, глупый я. Вы совершенно правы.

Тетя : Нет-нет-нет-нет-нет-нет-нет, только не обогреватель. По новому закону нельзя брать предметы первой необходимости. В прошлый раз я проверил, что отопление было очень важным.

Агент по изъятию имущества : На самом деле я просто переставлял обогреватель, чтобы добраться до дивана.

Герман : Я принесу тебе подушку, тетя.

Рассказчик : Возвращение во владение — сложная ситуация.Даже если в конечном итоге ваши товары будут возвращены во владение, агенты по возвращению во владение должны будут предупреждать и соблюдать правила, включая ограничения на то, что они могут и не могут брать. Рекомендуется проявлять осторожность при включении элементов, которые вы указываете в качестве безопасности.

Как работать со сборщиками долгов за 3 шага

Сборщик долгов преследует вас, требуя выплаты по потребительскому долгу, который вы должны. Тактика взыскания долга может быть в лучшем случае раздражающей, а в худшем — хищнической или даже незаконной.

Наблюдайте за сокращением ваших долгов

Зарегистрируйте учетную запись, чтобы связать свои карты, ссуды и счета для управления ими в одном месте.

1. Не поддавайтесь давлению, чтобы заплатить при первом контакте

Так же, как вы не стали бы вступать в договор, не понимая его условий, не спешите вносить платеж, когда с вами свяжется взыскатель долгов. Найдите время, чтобы обдумать варианты погашения долга по взысканию.

«Многие люди стыдятся того, что у них есть долги, и это то, на что охотятся сборщики долгов», — говорит Рамон Хан, бывший сборщик долгов из Техаса, который сейчас работает в сфере онлайн-маркетинга.

«Они создают эту срочность и охотятся на эти болевые точки, чтобы заставить вас что-то заплатить. В конце концов, если вы должны 50 000 или 100 000 долларов, им все равно, что вы собираетесь все это заплатить. . Если они смогут заставить вас заплатить часть из них, это все равно будет работать в их квоте ».

Не платите, не обещайте платить и не сообщайте платежную информацию, которую сборщик может использовать позже. Спросите информацию о долге и скажите, что перезвоните, чтобы обсудить это позже.

Выполнение разового платежа — даже всего 5 или 10 долларов — является признанием долга и может иметь серьезные последствия.Если срок давности по долгу истек, например, при совершении платежа эти часы сбрасываются, что может привести к судебному процессу или удержанию заработной платы.

Можно ли попасть в тюрьму за невыплату ссуды до зарплаты?

Невыплата ссуды не является уголовным преступлением. Фактически, для кредитора незаконно угрожать заемщику арестом или тюремным заключением. Тем не менее, некоторые кредиторы до зарплаты преуспели в использовании законов о безнадежных чеках для подачи уголовных жалоб против заемщиков, при этом судьи ошибочно штамповали жалобы.Подробнее

Что будет, если проигнорировать взыскателя долгов?

Игнорирование судебного процесса по поводу просроченной задолженности подвергает риску вашу заработную плату, банковский счет или имущество. Хуже того, вы также можете потерять возможность оспаривать свою задолженность. Подробнее

У вас есть два инструмента, которые вы можете использовать для оспаривания долга: во-первых, письмо с подтверждением долга, которое сборщик долга должен вам отправить, с описанием долга и ваших прав в отношении его оспаривания; затем письмо с подтверждением долга, которое вы можете запросить, чтобы получить дополнительную информацию и временно приостановить сборы.Подробнее

2. Соберите факты

Когда первоначальный кредитор продает долг третьей стороне, которая может снова перепродать долг и т. Д., Ведение документации часто оказывается на второй план. Многие проданные долги содержат ошибки в сумме задолженности или даже в том, кто ее должен.

В результате практика взыскания долгов является самым большим источником жалоб потребителей в Бюро финансовой защиты потребителей. В 2016 году было подано более 88 000 жалоб; Самая главная причина заключалась в том, что потребителей просили выплатить непогашенный долг.

• Запросите подтверждающее письмо от взыскателя долгов, если вы не получили его в течение пяти рабочих дней с момента первого обращения. Он должен включать подробную информацию о долге, коллекторской компании и способах оспаривания долга.

• Соберите свои собственные записи о долге, если он ваш, включая информацию о первоначальном кредиторе и историю ваших платежей.

• Сохраняйте хорошие записи о связи с коллектором и о любых ранее произведенных платежах.Вы можете использовать заказное письмо для получения лучшей документации.

Легко отслеживайте свой долг

Зарегистрируйтесь с помощью NerdWallet, чтобы видеть структуру долга и предстоящие платежи в одном месте.

3. Знайте свои права и как ими пользоваться

• Связь: вы можете указать, как и когда сборщики долгов могут связаться с вами — и что они полностью прекратят общение. Сборщикам долгов запрещено использовать ненормативную лексику или угрожать насилием.

• Честность: коллекторы не могут ввести вас в заблуждение относительно того, кто они такие, сколько денег вы должны или о юридических последствиях невыплаты долга — например, угрожая арестом.

• Оспаривание долга: у вас есть право оспорить долг. Если вы оспариваете задолженность в течение 30 дней с момента первого обращения, коллектор не может потребовать оплаты до тех пор, пока спор не будет урегулирован. По истечении 30 дней вы все еще можете оспорить долг, но коллектор может потребовать выплаты, пока спор расследуется.

Вы можете подать жалобу в CFPB, если ваша защита в соответствии с FDCPA была нарушена. В вашем штате могут быть предусмотрены дополнительные меры защиты потребителей. Проконсультируйтесь с юридической помощью в вашем районе или в офисе генерального прокурора вашего штата.

Будь то отправка письма сборщикам долгов с просьбой предоставить дополнительную информацию о долге или требование, чтобы сборщик прекратил контакты, знайте, как реализовать свои права потребителя — и не бойтесь делать это.

Проверить, нужно ли платить долг

Вы будете нести ответственность по выплате долга, если по закону вам придется платить, например, муниципальный налог или плата за воду.

Вам также, вероятно, придется выплатить долг, если вы подписали контракт, в котором говорится, что вы согласны отдать кому-то деньги. Это может быть что-то вроде:

• кредитный договор, например, если вы купили стиральную машину или взяли кредитную карту
• договор аренды, при аренде

Если вы несете ответственность по долгу, это называется «ответственность». Это означает, что у вас будет юридическая обязанность его оплатить. Если вы не несете ответственности, у вас должна быть возможность оспорить кредитора.Кредитор — это любое лицо или организация, которым вы должны деньги.

Долги, за которые вы не отвечаете

Возможно, вам не придется платить долг, если:

• прошло шесть или более лет с тех пор, как вы совершили платеж или контактировали с кредитором
• возникла проблема, когда вы подписали соглашение, например, если вас заставили подписать его или соглашение не было четким
• кредитор не проверил должным образом, что вы можете позволить себе выплаты при подписании соглашения

Если вы были дополнительным держателем карты

Если вы были авторизованным держателем дополнительной карты на счету другой кредитной карты, например, супругом или партнером, компания-эмитент кредитной карты не может попросить вас выплатить какие-либо долги по карте.Это всегда ответственность основного держателя карты.

Задолженность, если вам меньше 18 лет

Если вам меньше 18 лет, вы можете нести ответственность по долгу только в том случае, если он связан с чем-то, что вам нужно повседневно. Это может включать договор на мобильный телефон, одежду или еду. Если вам меньше 18 лет и вы не уверены, что у вас есть задолженность, обратитесь в ближайший совет для граждан.

Работа с долгами после смерти человека

Если вы имеете дело с долгами умершего, важно следовать правильному процессу.Если вы этого не сделаете, вас могут привлечь к ответственности по их долгам. Вы не отвечаете автоматически по долгам умершего, даже если вы были его мужем, женой или гражданским партнером или жили с ними.

Вы можете нести ответственность по долгам, связанным с общим имуществом, например, муниципальный налог или воду. Если у вас были совместные долги, вы будете нести ответственность за полную сумму.

Узнайте, как поступить с денежными проблемами умершего человека.

Проверьте, покрывается ли ваш долг страхованием защиты платежей

Если у вас есть ипотечный, ссудный или кредитный долг, вы можете иметь страховку защиты платежей (PPI).Если вы это сделаете, страховая компания может покрыть ваши выплаты по долгу, если вы заболеете, потеряете работу или попадете в аварию. Проверьте свое кредитное соглашение или ипотечные документы, чтобы узнать, есть ли у вас PPI.

PPI покроет ваши платежи только в течение фиксированного периода времени. В вашей политике PPI будет указано, на что вы попадаете, а также как и когда следует подавать иск.

Если вы считаете, что PPI должна покрывать вас, но страховая компания утверждает, что это не так, проверьте, можете ли вы пожаловаться на неправильно проданный PPI.

Проверить, истек ли срок погашения долга

Для большинства долгов, если вы несете ответственность, ваш кредитор должен принять меры против вас в течение определенного срока. Принятие мер означает, что они отправят вам судебные документы, в которых сообщают, что они собираются привлечь вас в суд.

Срок иногда называют сроком давности.

Для большинства долгов срок составляет 6 лет с того момента, как вы в последний раз написали им или осуществили платеж.

Срок для ипотечной задолженности больше.Если ваш дом был возвращен во владение, но вы все еще задолжали деньги по ипотеке, срок составляет 6 лет для процентов по ипотеке и 12 лет для основной суммы.

Если вы уже получили постановление суда о погашении долга, у кредитора нет ограничений по времени для его исполнения.

Если постановление суда было вынесено более 6 лет назад, кредитор должен получить разрешение суда, прежде чем он сможет использовать судебных приставов.

По истечении указанного срока долг может быть «истек сроком погашения» — это означает, что вам не нужно его платить.

Ваш долг может быть погашен, если в течение срока:

• вы (или, если это совместный долг, кому-либо, кому вы должны деньги), не производили никаких платежей в счет долга
• вы или кто-либо, представляющий вас, не писали кредитору о том, что долг принадлежит вам
• кредитор не обратился в суд по долгу

Проверьте дату последнего платежа, чтобы узнать, укладывается ли ваша задолженность в установленные сроки.

Если вы знаете, что ваш долг все еще укладывается в отведенный срок и не истек срок, вам следует убедиться, что вы собрали информацию обо всех своих долгах.

Если ваш долг выходит за рамки установленного срока и истекшего срока, вы должны использовать это как защиту, если вам нужно обратиться в суд. Если вы не будете защищать свое дело, суд вынесет решение. Судебное решение останется в вашем кредитном деле в течение 6 лет и может затруднить получение кредита.

Вы можете узнать больше о том, что делать, если вас привлекут в суд за долги.

Связь с кредиторами

Если вам нужно уточнить детали долга, вы можете позвонить своему кредитору.Важно не связываться с кредитором в письменной форме, если вы считаете, что срок погашения задолженности истек. Это включает отправку текстового сообщения или электронного письма, а также разговор с ними в онлайн-чате.

Если написать им, может показаться, что вы соглашаетесь, что вы должны деньги. Это может изменить срок — это означает, что до истечения срока погашения долга пройдет еще 6 лет.

Если вы не уверены, истек ли срок погашения вашего долга или считаете, что скоро срок погашения погашен, обратитесь в ближайший совет для граждан.

Если вы еще не достигли предельного срока, при внесении платежа кредитору этот срок всегда будет сброшен. Даже если это небольшой платеж или кто-то другой производит платеж от вашего имени.

Если ваш долг на совместное имя

Проверьте, признало ли другое лицо в письменной форме, что задолженность принадлежит им, и когда оно в последний раз производило платеж.

6-летний срок сбрасывается только для этого человека, если один из вас пишет кредитору. Временной лимит сбрасывается для вас обоих, если один из вас производит платеж.

Если срок истек, а ваши кредиторы все еще связываются с вами

Если вы знаете, что срок погашения вашего долга истек, вы можете написать кредитору, чтобы он не связался с вами по этому поводу. Включите заявление: «Я не беру на себя ответственности по вашей претензии». Не говорите, что вы не уверены в своей задолженности или считаете, что сумма неправильная.

Вы можете использовать образец письма National Debtline, чтобы написать своему кредитору.

Попросите почтовое отделение предоставить бесплатное подтверждение почтовой оплаты — вам может потребоваться предъявить его при отправке письма кредитору.

Вы также можете отправить письмо заказной доставкой — в этом случае вам придется заплатить.

Если ваш кредитор по-прежнему утверждает, что долг не запрещен законом, ему придется обратиться в суд, чтобы доказать это. Если ваш кредитор отправит вам судебные документы по долгу, который, по вашему мнению, не разрешен законом, вам следует обратиться за помощью в ближайший совет для граждан.

Если кредитор продолжает связываться с вами по поводу погашения задолженности по закону после того, как вы отправили ему письмо, вы можете подать жалобу кредитору.Если вы не удовлетворены их ответом, вы можете пожаловаться финансовому омбудсмену.

Служба финансового омбудсмена

Телефон: 0800023 4567

С понедельника по пятницу с 8:00 до 20:00

Суббота, с 9:00 до 13:00

Звонки со стационарных и мобильных телефонов бесплатные.

Если вам прислали судебные документы

Если ваш кредитор хочет подать против вас в суд, вы получите судебные документы по почте.Важно, чтобы вы ответили к сроку, указанному в судебных документах.

Если вы получили судебные документы по долгу, который, по вашему мнению, не разрешен законом, вам необходимо объяснить это при заполнении документов. Обратитесь за помощью в ближайший совет для граждан.

Если вам пришло постановление суда

Если кредитор возбудил против вас судебный иск, вы получите постановление суда по почте. Если у вас есть постановление суда, уже слишком поздно заявлять о погашении задолженности по закону.

Если вы считаете, что срок погашения задолженности уже истек, когда кредитор подал заявление о вынесении судебного постановления, вы можете изменить постановление суда.

В постановлении суда вам будет указано вернуть деньги кредитору и объяснено, как вы должны платить. Он может предложить вам выплатить всю сумму сразу или ежемесячно. Важно соблюдать условия заказа. Если вы не можете позволить себе то, что приказал вам заплатить суд, возможно, вам удастся изменить решение суда.

Проверка и оспаривание долгов

Важно проверить, есть ли у вас ответственность по выплате долга, чтобы знать, следует ли вам принять меры для его возврата.Как вы будете проверять, зависит от типа долга.

Если вы не думаете, что несете ответственность за долг, вы можете его оспорить.

Если у вас есть задолженность по уплате муниципальных налогов

Если вы должны оплатить счет муниципального налога и пропустили платеж, важно как можно скорее связаться с местными властями. Получите дополнительную помощь в решении проблемы задолженности муниципальных налогов.

Обычно вам придется платить муниципальный налог за недвижимость, в которой вы живете. Стоит проверить, обязан ли владелец собственности платить, даже если он там не живет.Например, владелец будет нести ответственность, если все проживающие в доме:

• проживающих в отдельных частях дома
Там временно
• , например в некоторых общежитиях
• соискатель убежища

Если вы живете с другими людьми, например, с другим арендатором или партнером, вы, как правило, несете солидарную ответственность за уплату муниципального налога и любую задолженность.

Если вы несете солидарную ответственность, каждое лицо несет ответственность за весь счет, а не только за его часть.Это означает, что если кто-то уезжает, не заплатив, вы все равно будете нести ответственность за весь счет. Совет может попросить любого из ответственных лиц оплатить полную сумму счета.

Оспаривание задолженности муниципальных налогов

Вы можете оспорить счет муниципального налога, если вы:

• не думайте, что вы несете ответственность за это
• считают, что эта недвижимость навсегда освобождена от уплаты муниципального налога, например, если это общежитие для студентов или жилье для вооруженных сил
• считают, что имущество временно освобождено от уплаты налога, например, если оно осталось пустым, потому что оно было возвращено, или кто-то умер или находится в больнице

Узнайте больше о том, кто должен платить муниципальный налог и освобождение от муниципального налога.

Если вы считаете, что вам нужно оспорить законопроект о муниципальном налоге, вам следует обратиться в местный совет. Вы можете проверить, кто ваш местный совет, на GOV.UK, если вам нужно.

Если вы не уверены, что подлежите уплате муниципального налога, обратитесь в ближайший отдел Citizens Advice.

Если у вас есть задолженность по аренде

Если вы подписали договор аренды, вы несете ответственность за любую задолженность по арендной плате.

Если у вас нет договора аренды, возможно, вы договорились со своим арендодателем, который нес ответственность при вашем въезде.Проверьте, есть ли у вас какие-либо доказательства того, что было согласовано — это могут быть электронные письма, письма, текстовые сообщения или записи о платежах в арендной книжке.

Если у вас есть задолженность по арендной плате, вам следует как можно скорее поговорить с арендодателем. Платите столько, сколько можете, и попросите больше времени, чтобы вернуть арендную плату. Если вы этого не сделаете, домовладелец может выселить вас. Получите дополнительную помощь в решении проблемы задолженности по аренде.

Если вы оспорите свою задолженность по арендной плате

В зависимости от вашей аренды существует риск, что арендодатель может попытаться выселить вас, если вы оспорите свою задолженность по арендной плате.Обычно вы получаете уведомление по разделу 8 или раздел 21, если домовладелец хочет вас выселить.

Узнайте, что делать, если вы получили уведомление по разделу 8.

Узнайте, что делать, если вы получили уведомление по разделу 21.

Если вы не считаете, что несете ответственность за задолженность по арендной плате, и хотите оспорить своего арендодателя, вам следует обратиться в ближайший совет для граждан.

Если вы делите аренду с другими людьми

Если вы подписали договор совместной аренды, все, кто подписал, будут нести солидарную ответственность за любую задолженность по арендной плате.Если один человек уезжает, не заплатив арендную плату, домовладелец может возложить на других арендаторов ответственность за выплату своей задолженности по арендной плате.

Если вы поручители

Если вы согласились быть поручителем для кого-то, а он не платит арендную плату, его домовладелец может попросить вас заплатить.

Если вы согласились быть поручителем для кого-то, кто несет солидарную ответственность за аренду с другими людьми, вы также можете нести ответственность за арендную плату других арендаторов, если они ее не платят.

Если вы являетесь поручителем, у вас должно быть подписанное письменное гарантийное соглашение, в котором объясняется, когда вы можете нести ответственность.Вам также должны были предоставить копию договора аренды.

Если вы не оплатили счета за газ или электричество

Если вы подписали договор с газовой или электроэнергетической компанией или запросили поставку, вы, как правило, несете ответственность за оплату счета за электроэнергию.

Если вы не уверены, выясните, несете ли вы ответственность за оплату счета за электроэнергию.

Чтобы убедиться, что вас не просят заплатить слишком много, стоит проверить, правильно ли выставлен счет.

Если вы недавно не получали счет

Если вы не получали счета более года, возможно, вам не придется оплачивать всю использованную энергию.Обратитесь за помощью, если вы какое-то время не получали счет за электроэнергию.

Если вы не оплатили счет за воду

Вы несете ответственность за оплату счета за воду в том месте, где вы живете. Все, кто живет с вами, будут нести солидарную ответственность, даже если их имя не указано в счете.

Вам не отключат воду, если вы не оплатите счет, если только вы не ведете бизнес в этом отеле. Узнайте, что может случиться, если вы не оплатите счет за воду.

Если вам трудно заплатить, вы можете получить помощь в оплате счетов за воду.

Оплата счетов за воду, если вы арендуете

Вы можете платить за воду как часть арендной платы. Если вы не уверены, проверьте договор аренды.

Если у вас нет договора аренды, проверьте, есть ли у вас какие-либо доказательства того, что было согласовано при въезде. Это могут быть электронные письма, письма или текстовые сообщения.

Если вода включена в стоимость, существуют правила, чтобы не платить за воду слишком много. Если вы арендатор, узнайте больше об оплате счета за воду.

Если вы съезжаете

Обязательно сообщите в компанию водоснабжения, если вы переезжаете. Если вы сообщите об этом за 2 или более рабочих дня до переезда, вы несете ответственность до даты переезда.

Если вы не дадите уведомление за 2 дня, вы несете ответственность до самой ранней даты:

• на 28-й день после того, как вы сказали им, что переезжаете
• , когда новый арендатор сообщает водопроводной компании, что они переехали в
• дата, когда счетчик обычно считывается или считывается (если счетчик есть)

Подробнее о переезде и счетах за воду.

Оспаривание счета за воду

Если вы считаете, что ваш счет неправильный, вам следует связаться с вашей компанией по водоснабжению и объяснить, почему вы считаете его неправильным. Вы сможете найти их контактные данные в своем счете.

Если вас не устраивает реакция вашей компании водоснабжения, вы можете пожаловаться на нее.

Если вы считаете, что не несете ответственности за счет за воду или ваш счет слишком высок, отметьте:

• при въезде и выезде из собственности, если счет выставлен за место, где вы раньше жили
• если и когда вы сказали своей компании водоснабжения, что переезжаете, если счет выставлен за место, где вы раньше жили
• на любые утечки внутри вашего дома или снаружи, если у вас есть счетчик воды

Возможно, вам сказали, что вам переплатили из-за ошибки или из-за того, что некоторая информация о вас была неверной при принятии решения о выплате пособия.

Узнайте, что делать, если вам сказали:

Если у вас есть задолженность по ипотеке

Если вы подписали договор об ипотеке, вы будете нести ответственность за любую задолженность по ипотеке. Если вы подписали договор с кем-то другим, вы будете нести солидарную ответственность за любую задолженность.

Если вы знаете, что пропустите ипотечный платеж, вам следует как можно скорее обратиться в свою ипотечную компанию. Вы можете потерять свой дом, если пропустите выплаты по ипотеке.

Если вы обратитесь в свою ипотечную компанию, они могут позволить вам сократить выплаты или на время сделать перерыв в выплатах.Как можно скорее поговорите с ними, чтобы начать разбираться с задолженностью по ипотеке.

Если ваше имущество было изъято, но у вас все еще есть задолженность по ипотеке

Проверьте дату продажи недвижимости и дату последней выплаты ипотечной компании.

Ваша ипотечная компания должна связаться с вами в течение 6 лет после продажи дома, чтобы попросить вас погасить любую задолженность. Если они этого не сделают, возможно, вам не придется платить. Если с вами связались по поводу задолженности по ипотеке за недвижимость, проданную более 6 лет назад, вам следует обратиться в ближайшую Службу поддержки граждан.

Если с вами связались по поводу задолженности по ипотеке за недвижимость, проданную за последние 6 лет, обычно это связано с тем, что вы задолжали деньги на основную сумму ипотеки (капитал).

Поговорите с ипотечным кредитором, чтобы договориться о выплате задолженности. Если вы этого не сделаете, у них будет 12 лет с даты, когда вы пропустили платеж, чтобы привлечь вас в суд.

Если они свяжутся с вами по поводу процентов, которые вы должны, но вы не договоритесь о выплате, у них будет всего 6 лет, чтобы подать на вас в суд.

Если они не примут меры в установленный срок, ваша ипотечная компания не сможет подать на вас в суд для возврата денег.

Если у вас есть кредитная задолженность

Если вы подписали кредитное соглашение, вы, как правило, несете ответственность за выплату кредитной задолженности. Вы не несете ответственности за задолженность, если вы не упомянуты в кредитном соглашении или не подписывали соглашение. Например, вы можете быть авторизованным держателем дополнительной карты по кредитной карте, но поскольку вы не являетесь основным держателем карты и не подписывали кредитное соглашение, вы не несете ответственности за задолженность.

Кредитная задолженность или «заемные деньги» включает:

• кредитные карты
• банковские ссуды и ссуды до зарплаты
• овердрафтов
• карт магазина
• товаров куплено в рассрочку

Если вы занимаете деньги или товары таким образом, закон, защищающий ваши права, называется Законом о потребительском кредите.

Если кредитор не связался с вами по поводу кредитной задолженности в течение 6-летнего срока, он не может заставить вас выплатить ее. Они также не могут заставить вас заплатить, если возникли проблемы с исходным соглашением, например, если они не указали правильную информацию о том, как будут возвращены деньги.

Если вы поручители за кого-то другого

Если вы согласились быть поручителем для кого-то другого, и он не производит платежи, кредитор может попросить вас произвести платежи.

Если вы являетесь поручителем, у вас должно быть подписанное гарантийное соглашение, в котором объясняется, когда вы можете нести ответственность.

Если вы взяли товар в рассрочку

Если вы купили что-то по договору покупки в рассрочку, например автомобиль или стиральную машину, вы не приобретаете это, пока не заплатите за это полностью. Если вы задержите платежи, кредитор сможет забрать товар обратно.

У вас есть право расторгнуть договор купли-продажи в рассрочку в любое время, например, если вы больше не можете позволить себе платежи.Если вы хотите досрочно расторгнуть договор, вам следует сделать это в письменной форме. Вы можете использовать наш образец письма.

Если вы расторгнете договор досрочно, вы должны будете выплатить половину суммы, которую вы согласились заплатить за товар. Кредитор снимет сумму, которую вы им уже заплатили, но может добавить дополнительные расходы за расторжение соглашения.

Если ваш кредитор утверждает, что вы должны выплатить более половины всей суммы вашей задолженности, прежде чем вы сможете расторгнуть договор, вам следует обратиться в ближайшую Службу поддержки граждан.

Если вам трудно заплатить, лучше расторгнуть договор самостоятельно. Если ваш кредитор расторгнет соглашение, вам, возможно, придется оплатить дополнительные расходы. Кто бы ни разорвал договор, вам придется вернуть товар.

Если вы заняли деньги у кого-то другого

Если вы подписали кредитное соглашение с кем-то другим, вы будете нести солидарную ответственность за выплату долга. Если другой человек перестает платить, кредитор может заставить вас выплатить всю сумму долга, а не только вашу долю.

Проблемная кредитная задолженность

Существуют законы, которые защищают вас, когда вы занимаете деньги. Кредитор не сможет принять меры, чтобы заставить вас заплатить, если:

• они не дали вам письменного соглашения, в котором говорилось бы, сколько вы взяли в долг, как он должен быть возвращен и ваши права на его аннулирование
• они не проверили должным образом, что вы можете позволить себе выплаты
• они обошлись с вами несправедливо, например, они продали вам PPI, когда у них не должно было быть
• они не присылали вам регулярные обновления о вашем аккаунте и сумме вашей задолженности
• вы не занимали деньги
• на вас оказали давление с целью подписания кредитного договора или договора поручительства
• вы не могли понять, что подписываете
• вам было меньше 18 лет на момент подписания договора

Получите помощь, если у вас нет кредитной задолженности

В этих ситуациях долг может быть «не имеющим исковой силы».Это означает, что кредитор не сможет заставить вас выплатить долг.

Обратитесь за помощью в ближайший совет для граждан, если вы считаете, что задолженность по кредиту может быть неосуществимой.

Вы также должны получить помощь, если кредитор продолжает связываться с вами по поводу долга, за который, по вашему мнению, вы не несете ответственности.

Если вас не устраивает, как ваш кредитор справляется с вашей ситуацией, вам следует связаться с ним и подать жалобу. Если вы не удовлетворены их ответом, вы можете пожаловаться финансовому омбудсмену:

Служба финансового омбудсмена

Телефон: 0800023 4567

С понедельника по пятницу с 8:00 до 20:00

Суббота, с 9:00 до 13:00

Звонки со стационарных и мобильных телефонов бесплатные.

Если с вами связались по поводу задолженности по содержанию детей

Если вы получили счет за содержание ребенка, вам необходимо:

• попросите подробный отчет и сравните его с тем, что, по вашему мнению, вы заплатили
• проверьте, сколько алиментов вы платите — воспользуйтесь калькулятором алиментов на сайте GOV.UK, чтобы проверить, что вы платите правильную сумму
• проверьте, сообщили ли вы Службе поддержки детей (CMS) о любых изменениях в ваших обстоятельствах — это может повлиять на сумму, которую вы должны заплатить.

Если вы считаете, что сумма неверна, вы можете подать апелляцию или запросить пересмотр.Вам следует обратиться в Службу по уходу за детьми. Узнайте, как связаться с CMS на GOV.UK

Если вы не платите своему ребенку алименты, то действие, которое вы можете предпринять, зависит от того, какой у вас договор. Узнайте, что делать, если вы должны алименты на ребенка.

Если задолженность по содержанию вашего ребенка возникла из-за выплат, которые вы давно пропустили, возможно, вы сможете ее списать. Это будет зависеть от того, какое у вас соглашение об содержании ребенка. Вы не сможете списать задолженность, если по-прежнему будете платить алименты на ребенка.

Если вы считаете, что задолженность по содержанию вашего ребенка устарела, и вы не уверены, что вам нужно платить, обратитесь за помощью в ближайшую Службу поддержки граждан.

Следующие шаги

Определите, с какими долгами обращаться в первую очередь

Проверьте, можете ли вы увеличить свой доход

Проверьте, можете ли вы сократить свои расходы на жизнь

Работа с долгами | УСАГов

Узнайте об общих проблемах с задолженностью, в том числе о банкротстве.

Консультации по кредитным вопросам

Услуги по консультированию по кредитным вопросам предоставляют ресурсы, которые помогут решить ваши денежные проблемы.Консультанты обсудят все ваше финансовое положение и помогут разработать индивидуальный план. Они могут помочь вам составить бюджет. И они могут помочь вам найти образовательные программы по управлению деньгами.

Пункты службы кредитного консультирования

Вы можете найти бесплатные или недорогие варианты кредитного консультирования по телефону:

• Кредитные союзы

• Офисы консультантов

• Религиозные организации

• Важно, чтобы ваша служба кредитного консультирования была аккредитована одной из этих организаций:

  Военнослужащие

  Закон о гражданской помощи военнослужащим (SCRA) помогает военнослужащим, находящимся на действительной военной службе, справляться с финансовым бременем.В соответствии с этим законом вы можете иметь право на получение пониженной процентной ставки по ипотеке и долгам по кредитным картам. Он может предложить защиту от выселения. Это также может отсрочить рассмотрение дела в гражданском суде, включая процесс банкротства, взыскания права выкупа или развода. Чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям, обратитесь в местный офис юридической помощи вооруженных сил.

  Подать жалобу на консультационную службу по кредитным вопросам

  Взыскание долгов

  Коллектором обычно является физическое или юридическое лицо, которое регулярно собирает долги перед другими лицами, как правило, когда эти долги просрочены.Сюда входят коллекторские агентства, юристы, которые собирают долги в рамках своего бизнеса, и компании, которые покупают просроченные долги, а затем пытаются их взыскать. Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) запрещает сборщикам долгов использовать оскорбительные, несправедливые или обманные методы взыскания с вас.

  Какие виды долгов покрываются?

  Закон распространяется на личные, семейные и домашние долги. Сюда входят деньги, причитающиеся по личным счетам кредитной карты, автокредиты, медицинские счета и ипотечные кредиты.FDCPA не покрывает долги, возникшие при ведении бизнеса.

  Что происходит после того, как с вами свяжется взыскатель?

  В течение пяти дней после того, как сборщик долгов впервые свяжется с вами, он должен отправить вам письменное уведомление с указанием имени кредитора, суммы вашей задолженности и действий, которые следует предпринять, если вы считаете, что не имеете задолженности. Если вы задолжали деньги или их часть, обратитесь к кредитору, чтобы договориться об оплате. Если вы считаете, что не имеете задолженности, обратитесь к кредитору в письменной форме и отправьте копию в агентство по сбору платежей, уведомив его письмом, чтобы они не связывались с вами.

  Какие практики запрещены для сборщиков долгов?

  Коллектор не имеет права:

  • связываться с вами в неудобное время, например, до 8:00 или после 21:00, если вы не согласны с этим.
  • Свяжитесь с вами на работе, если вы скажете сборщику долгов, что ваш работодатель не одобряет это.
  • Свяжется с вами после того, как вы отправите письмо коллекционеру с просьбой остановиться, за исключением того, чтобы уведомить вас, если кредитор или сборщик планирует предпринять определенные действия.
  • Общайтесь со своими друзьями, родственниками, работодателем или другими людьми, за исключением того, чтобы узнать, где вы живете или работаете.
  • Приставать к вам с помощью неоднократных телефонных звонков, ненормативной лексики или угроз причинить вам вред.
  • Сделайте ложное заявление или заявление о том, что вас арестуют.
  • Угрожать вычтением денег из вашей зарплаты или подавать на вас в суд, кроме случаев, когда коллекторское агентство или кредитор намереваются сделать это и это является законным.

  Подайте жалобу на взыскателя долгов

  Сообщайте о любых проблемах, которые у вас возникают с компанией по взысканию долгов, в Генеральную прокуратуру штата, Федеральную торговую комиссию (FTC) и Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).Во многих штатах действуют собственные законы о взыскании долгов, которые отличаются от федерального Закона о справедливой практике взыскания долгов. Офис генерального прокурора вашего штата может помочь вам выяснить ваши права в соответствии с законодательством вашего штата.

  Банкротство физических лиц

  Если вы не в состоянии платить своим кредиторам, подача заявления о банкротстве может помочь вам начать все сначала. Банкротство предполагает ликвидацию или продажу ваших активов для выплаты долгов. Или это может означать создание плана платежей. Прежде чем рассматривать вопрос о банкротстве, вам следует сначала изучить другие варианты управления долгом.Информация о банкротстве сохраняется в кредитном отчете в течение 10 лет. Это также может затруднить получение кредита, покупку дома, получение страховки жизни или иногда получение работы.

  Узнайте о типах банкротства физических лиц

  Федеральные суды обладают юрисдикцией в отношении всех законов о банкротстве, поэтому вы должны подать прошение в федеральный суд по делам о банкротстве. Существует два основных типа банкротства физических лиц:

  • Глава 13 позволяет людям со стабильным доходом сохранить свое имущество. Этот план банкротства включает в себя разрешение заявителям оставить у себя заложенный дом или автомобиль, которые в противном случае они могли бы потерять в процессе банкротства.
  • Глава 7 известна как прямое банкротство. Это включает в себя ликвидацию всех активов, которые не освобождены от налога в соответствии с федеральным законодательством или законодательством штата.

  Заявление о банкротстве

  Закон о предотвращении злоупотреблений в случае банкротства и защите потребителей от 2005 года установил более строгие правила. Эти правила распространяются как на потребителей, так и на поверенных. Чтобы подать заявление о банкротстве, вам необходимо:

  • Подать документы. Сюда входят подробные отчеты о ежемесячном чистом доходе и подтверждение дохода (квитанции о заработной плате) за последние 60 дней.Кроме того, вы должны включить налоговые декларации за предыдущий год (четыре года для банкротств согласно главе 13). Узнайте, как получить копию или расшифровку вашей налоговой декларации.
  • Пройдите курс кредитного консультирования до подачи заявки и последипломного образования, чтобы выписать долги. Найдите одобренное кредитное консультационное агентство через Программу попечителей США.
  • Оплата регистрационных сборов, плюс сборы за консультации по кредитам и обучение.

  Процесс банкротства и подачи заявления сложен, поэтому подать заявление без адвоката может быть сложно.Гонорары адвоката являются дополнительными и могут варьироваться.

  Сообщить о мошенничестве или злоупотреблении в связи с банкротством

  Вы можете подать сообщение о мошенничестве в Программу попечителей США при Министерстве юстиции (DOJ).

  У вас есть вопросы?

  Задайте реальному человеку любой вопрос, связанный с государством, бесплатно.