Кредит на постройку дома молодой семье: Ипотека на строительство дома для молодой семьи в 2021 году

Кредит на строительство дома молодой семье в 2021 году

Сегодня большая часть программ кредитования, которые предлагаются банковскими учреждениями, рассчитана на приобретение уже готовой квартиры или дома. Это связано с тем, что строительство сопряжено с некоторыми рисками, кроме того, процесс этот достаточно длительный. Что же касается квартиры в уже готовом доме, то она одновременно становится предметом залога, и, таким образом, снижаются риски для кредитующего учреждения.

Однако в некоторых банках можно найти специальные предложения для молодых семей, которые дают возможность получить кредит на строительство дома. Если в случае с получением субсидий из федеральных источников, процесс ожидания может затянуться на несколько лет, или же обязательным условием будет постройка дома за пределами города, то банковское кредитование строительства для молодой семьи, не предполагает никаких ограничений относительно места расположения дома, а также не будет ограничивать застройщика в масштабах строительства.

Кто принадлежит к категории «молодая семья»?

Чтобы разобраться, кто может рассчитывать на получение такого кредита, следует понять, какая семья принадлежит к категории «молодая». Критерии, которые используются банками в этом случае, схожи. Однако могут иметь место и некоторые особенности трактования.
По законодательству к «молодым» относятся те семьи, в которых оба супруга на момент подписания договора еще не перешагнули 30-летний рубеж. Тем не менее, некоторые банки (среди них и Сбербанк) отодвинули верхнюю границу возраста до 35 лет.

Подробнее ответить на вопрос «Как взять кредит на строительство дома?» поможет статья на сайте snowcredit.ru — https://snowcredit.ru/kredit-na-stroitelstvo-doma/

Первые шаги для получения кредита на строительство дома

Многие программы предполагают участие двух супругов, которые должны выступать созаемщиками. Чтобы получить кредит молодой семье на строительство дома, придется выполнить ряд процедур:

• предоставить документы, которые свидетельствуют о достаточном для погашения займа уровне доходов. Это предполагает наличие достаточно высокой заработной платы;

• заручиться поддержкой поручителя, в качестве которого может выступить работодатель или родители;
• если берется кредит на дом, который будет строиться, представители банка запросят у заемщиков проект и смету расходов на его постройку, которая утверждена компетентной структурой.

Чаще, в качестве залога при подобном кредитовании выступает участок земли, на котором планируется строительство, поэтому предполагаемые заемщики должны владеть им на правах собственности. Есть еще одно важное требование: у молодой семьи должна быть некая сумма денег для того, чтобы сделать первоначальный взнос. Чаще всего это около 20-25% от общей суммы.

Существует стандартный пакет документов, которые нужно предоставить, чтобы получить кредит на строительство дома:
• заявление с просьбой предоставить займ;
• документ о заключении брака;
• паспорта созаемщиков;

• справки о доходах обоих супругов;
• документ, подтверждающий, что заемщики имеют на земельный участок право собственности;
• свидетельства о рождении детей.

Если к процессу привлекаются поручители, от них также потребуется полный пакет документов, включая документы, которые подтверждают наличие родства с заемщиками.

Ипотека на строительство дома в 2021 от 0.1%, взять ипотеку на строительство частного дома

Кредит на строительство дома

Собственное жилье является хорошим вариантом приобретения недвижимости. Учитывая значительную трату финансовых средств многие люди готовы решить этот вопрос. Одним из выходов приобретения жилья в 2021 году является ипотека на строительство дома.

Ипотека под строительство дома: преимущества

Покупка собственного дома имеет ряд преимуществ перед приобретением квартиры:

• нет необходимости согласовывать личное время для отдыха с соседями;
• возможность спроектировать индивидуальную планировку;
• возможность распланировать территорию и завести приусадебное хозяйство.

Плюсов много, но очень важно подумать о финансовой части данного вопроса. Если необходимые денежные средства имеются, то вопрос снимается, в противном случае самым оптимальным решением является оформить ипотечный кредит на строительство жилья. Также возможна покупка стоящегося дома, что позволит снизить финансовые траты и оформить ипотеку на меньшую сумму.

Как оформить кредит на строительство жилья?

Сегодняшний рынок банковского кредитирования предлагает разные варианты. Заемные денежные средства на строительство недвижимости можно получить в банковских учреждениях России. Стоит помнить, что учитывается финансовое благосостояние клиента и возможность своевременно выплачивать денежные средства по ипотеке.

Кредит на строительство жилья может быть оформлен в таком виде:

• потребительский кредит типовой формы;
• обычная ипотека на строительство частного дома;
• оформление ипотечного кредитирования в форме заключения залоговых дополнительных соглашений на недвижимый объект;
• ипотечный кредит на частный дом с применением материнского капиталовложения.

Такие условия кредитирования являются выгодными для большинства людей, но лишь немногие банки России могут открыть ипотеку на постройку собственного дома.

Какие банковские учреждения оформляют ипотеку под строительство дома?

Сегодня ипотека под строительство дома оформляется в таких банковских учреждениях России:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Россельхозбанк и другие.

Выдаются денежные средства в русских рублях, евро и долларах. При выборе кредитора важно учитывать предлагаемые условия банка, а также выбрать ту валюту, в которой будут проведены денежные платежи по ипотеке. Также в обязательном порядке учитывается процентная ставка и первоначальный взнос и сроки договорного заключения.

Кредиты на покупку жилья молодой семье в Беларуси, условия, ставки

Кредиты на жилье молодым семьям в Беларуси

Кредит на покупку жилья молодой семье относится ко льготным. Банки готовы выдать средства на строительство, приобретение готового объекта по минимальным процентным ставкам. Полученные средства можно потратить и на реконструкцию дома.

Особенности получения кредита на покупку жилья молодой семье

Кредиты на жилье молодым семьям в Беларуси имеют несколько преимуществ:

• процентные ставки по предложениям низкие;
• сроки погашения могут доходить до 40 лет;
• есть возможность досрочно воспользоваться предложением без выплат по процентам.

Статус «молодая семья» могут получить граждане, которые впервые заключили супружеские отношения. Одному из супругов на момент подачи заявки должно быть не больше 31 года. При этом взять в 2021 кредит для молодой семьи на покупку квартиры можно в том случае, если она:

• стоит в очереди на улучшение жилищных условий;
• имеет небольшой доход, не превышающий установленные рамки;
• имеет имущество, стоимость которого не превышает в 2 раза сумму, необходимую к получению.

Условия получения кредита на покупку жилья молодой семье

Кредит на строительство жилья для молодой семьи получают и с учетом размера площадей недвижимости. Чтобы иметь право на льготы, нужно чтобы на каждого члена семьи приходилось не больше 10 кв. м (для Минска) или 15 кв. м. (для других городов). При этом один из супругов не может иметь в собственности жилья, выступать в качестве нанимателя при проживании в неприватизированном жилье.

Семьи, оформившие кредит на дом или квартиру, не могут распоряжаться объектом в полной мере до полного расчета по долговым обязательствам. Это значит, что запрещены сделки продажи, дарения, обмена.

Если вам нужна квартира в кредит для молодой семьи, найти все банки, предлагающие льготные условия можно на нашем сайте. Воспользуйтесь калькулятором для совершения подсчетов, подайте заявку для более быстрого рассмотрения кандидатуры. Напоминаем, что необходимый перечень документов лучше собрать заранее, поскольку он тщательно проверяется.

программы и условия жилищной ипотеки в «Росбанк Дом»

«Росбанк Дом» предлагает оформить ипотечный кредит на жилье. Для этого в банке разработаны специальные программы, рассчитанные на различные категории заемщиков. Вы можете выбрать из представленных предложений наиболее подходящее по условиям и отвечающее вашим требованиям. Ознакомьтесь со всеми продуктами ипотеки для покупки жилья на первичном или вторичном рынке. Пусть приобретение квартиры или дома станет выгодным.

Жилищное кредитование сегодня пользуется особой популярностью. И это неудивительно, поскольку такой вариант приобретения недвижимости отвечает потребностям людей в современной экономической обстановке. Подобрав программу и оформив ипотеку на жилье в Москве или любом другом регионе, заемщик может сразу начать проживать в квартире, производя регулярные и заранее известные ежемесячные выплаты.

Как показывает практика, с учетом сложившихся цен на недвижимость и темпов их роста, получение ипотечного кредита является наиболее привлекательным вариантом для покупки квартиры или дома, чем постепенное накопление. Еще один секрет востребованности в банках ипотеки на жилье – ее доступность большому количеству граждан, которая объясняется высокой конкуренцией на рынке соответствующих услуг. В «Росбанк Дом» для заемщиков созданы одни из самых лучших условий кредитования.

Для выбора подходящей программы жилищного кредитования в банке, необходимо учитывать основные параметры будущей ипотеки. Это:

• срок выплаты по кредиту;

• необходимая сумма для приобретения недвижимости;

• процентная ставка;

• сумма первоначального взноса.

Любой из приведенных параметров кредита на жилье вы можете предварительно рассчитать и оценить свои финансовые возможности. Для этого необходимо воспользоваться специальным ипотечным онлайн-калькулятором. Интуитивно-понятный сервис позволит упростить процесс подбора подходящей программы и подобрать наиболее лояльные условия жилищного кредитования.

Ипотека на жилье: виды программ в «Росбанк Дом»

Перед тем как отдавать предпочтение определенному банковскому продукту, необходимо определиться с типом залога. По этому критерию ипотечные кредиты делятся на две группы. Первые предполагают получение заемщиком необходимой суммы под залог собственной имеющейся недвижимости. Для оформления данного продукта необходима экспертная оценка имущества. Проводится она компаниями-партнерами кредитной организации и оплачивается самим заемщиком.

Однако, как показывает практика, наиболее распространенным вариантом являются именно целевые кредиты на жилье, где в качестве залога может выступать как имеющаяся, так и приобретаемая недвижимость. Их популярность обусловлена более лояльными и выгодными условиями.

«Росбанк Дом» готов помочь с покупкой готовой или строящейся, жилой и коммерческой недвижимости, будь то квартира и частный дом или апартаменты и гараж. Нельзя не отметить и льготные программы жилищного кредитования в банке, ориентированные на определенные категории граждан. Среди наиболее распространенных в Москве следует отметить ипотеку на жилье с использованием материнского капитала, для молодых семей и т.д.

Как подать заявку на ипотечный кредит

Большой опыт работы в сфере жилищного кредитования позволяет нам учитывать все нюансы сделок и предоставлять клиентам комфортные программы. Мы стараемся не только сделать выгодными наши банковские продукты, но максимально упростить процесс получения ипотеки. Так, чтобы оформить кредит на жилье, достаточно оставить онлайн-заявку на нашем сайте. Предварительно одобрение можно получить всего за 10 минут. Не упустите возможность воспользоваться нашими услугами, чтобы осуществить мечту и выгодно купить недвижимость.

Государственные услуги в Республике Татарстан. / Страницы / Ипотека

Ипотека — это рыночный инструмент кредитования, созданный специально для приобретения жилья.

1. Общие понятия (ипотека и ее виды)
2. Коммерческая ипотека
3. Социальная ипотека
4. Социальная ипотека для молодежи
5. Государственная ипотека для молодой семьи
6. Социальная ипотека для военных
7. Социальная ипотека в регионах
7.1 Социальная ипотека Татарстана
7.2 Социальная ипотека Москвы
7.3 Социальная ипотека Омска
7.4 Социальная ипотека Липецка
7.5 Социальная ипотека Приморского края

1. Общие понятия (ипотека и ее виды)

Ипотечный кредит можно получить для покупки квартиры на вторичном рынке или в новостройке, дачи или коттеджа, в редких случаях, банки выдают ипотечный кредит для покупки комнаты в коммунальной квартире. Но ипотека — это кредит и выдается он тем, кто, по заключению банка, в состоянии его погасить в отведенный период времени. Соответственно решающим фактором в данном вопросе является платежеспособность клиента, а не его тяжелые жилищные условия и острая необходимость их улучшить. Исключением является, так называемая, социальная ипотека, о которой в последнее время, так много говорят власти. Соответственно, если отбросить в сторону эту самую социальную ипотеку, то размер кредита, на который может претендовать заемщик, будет напрямую зависеть от уровня его доходов и возможности их подтвердить.

Ипотечные кредиты, как и любые другие кредиты, выдают банки, но не риэлторские компании. Несмотря на это, во многих средних и крупных агентствах недвижимости есть целые отделы, которые занимаются ипотекой. Все дело в том, что кредит и сделка по покупке нового жилья, а зачастую и продаже старого, неразрывно связаны друг с другом. При этом риэлторы обеспечивают сопровождение сделки купли-продажи и получают вознаграждение именно за это, а банк выдает кредит и получает деньги за обслуживание данного кредита. Нанимая консультантов по ипотеке, риэлторские агентства, таким образом, привлекают к себе дополнительных клиентов, создавая конкурентное преимущество, по сравнению с агентствами, где нет таких специалистов.

>>наверх

2. Коммерческая ипотека

В настоящее время ипотечные корпорации расширяют круг своих потенциальных заемщиков. С этой целью решено наряду с социальной категорией граждан ввести так называемую «коммерческую» категорию граждан. Это те граждане, у которых нет нуждаемости в приобретении жилья по социальной норме , но они желают улучшить свои жилищные условия. Такой категории граждан будет также выдаваться кредит на приобретение жилья на срок до 20 лет, но уже под 15 % годовых.

20 июля 2004 г. Рынок коммерческой недвижимости переживает сейчас момент, предшествующий бурному развитию. С одной стороны, спрос на коммерческую недвижимость огромен. С другой — в России пока не сложились все условия, чтобы его удовлетворить.

На прошедшей в рамках Realtex-2004 конференции «Управление недвижимостью» президент РГР Елена Дранченко отметила, что «сектор коммерческой недвижимости — одно из самых стратегических направлений рынка». Поэтому сегодня специалисты особое внимание уделяют вопросам развития в России коммерческой ипотеки и доверительного управления коммерческой недвижимостью. Коммерческая ипотека — новое понятие на рынке недвижимости — именно понятие, но не явление, поскольку во всем мире она широко распространена. Задачи коммерческой ипотеки ясны: кредитовать покупку коммерческой недвижимости под ее же залог. Трудностей возникает масса. В цепочке «девелопер–застройщик–клиент–банк» нет ни одного звена, которое было бы приспособлено к благополучному развитию коммерческой ипотеки. Среди основных препятствий развития коммерческой ипотеки директор по развитию Swiss Realty Group Илья Шершнев называет несовершенство законодательства, административных механизмов и риск роста процентных ставок. Не новость, что закон об ипотеке весьма далек от идеального. Десятого июня был принят в первом чтении пакет жилищного законодательства, корректирующий «узкие» места закона об ипотеке, однако пройдет время, пока поправки вступят в силу. На данный момент в законе об ипотеке отсутствует пункт, оговаривающий получение закладной. То есть по существующему закону получить закладную невозможно, что сильно усложняет процесс коммерческой ипотеки.

Говоря о рисках процентных ставок, И. Шершнев уточнил, что банки способны кредитовать недвижимость, но клиенты, опасаясь инфляции, не готовы идти на рублевое финансирование. Наконец, развитие коммерческой ипотеки тормозится административными препонами — это и налоговое законодательство, и «серые» схемы, и трудности страхования, и сбор документов, и многое другое. Однако продвижение коммерческой ипотеки необходимо для рынка, и возможности для этого есть. Как заметил И. Шершнев, экономически Россия готова к этому.

Не умеешь — отдай в управление Что такое доверительное управление недвижимостью? Это услуга, которую оказывает инвестору управляющая компания, если у инвестора нет опыта, информации и времени, достаточного для анализа ситуации на рынке и принятия правильных решений. В этом случае заключается соответствующий договор, в рамках которого средствами инвестора (девелопера) управляет профессиональный управляющий. Далее создается строгий и последовательный инвестиционный процесс. Совместно с клиентом управляющая компания разрабатывает наиболее подходящую для него инвестиционную стратегию. Клиент регулярно получает отчеты о состоянии счета, совершенных операциях, а также специализированную отчетность по управлению активами инвестора. По словам президента Гильдии управляющих и девелоперов Александра Гришина, «в рамках доверительного управления появилась новая услуга — сопровождение проекта». Зачастую подрядчику непонятно, как разработать бизнес-план, как строить, чтобы здание впоследствии использовалось с максимальной нагрузкой. Нередко к концу строительства выясняется, что построено не то, что планировалось, не продумано позиционирование торгового помещения. Во избежание подобных досадных случаев на помощь девелоперу приходят профессионалы, знающие все особенности рынка. А. Гришин заметил, что «инвестор получает минимальный риск, если приобретает готовый проект. Но если он вкладывает деньги в строительство, то под грамотным руководством управляющей компании он имеет все шансы построить современный, а не устаревший морально объект». Интересно, что недавно в Санкт-Петербурге был принят законопроект «О доверительном управлении государственной собственностью». Споры вокруг этого закона велись несколько лет. Депутаты, обеспокоенные тем, что институт доверительного управления не используется, четыре раза представляли в Думу проект закона, однако Дума одобрила его только сейчас. Теперь о том, как распорядиться имуществом и помещениями государственных объектов, будут заботиться доверительные управляющие, профессионально разбирающиеся в обслуживании и управлении зданий, право собственности на которые остается у государства. Как отметил А. Гришин, к потенциальным управляющим компаниям будут предъявляться следующие требования: они должны работать более двух лет на рынке недвижимости и иметь более 5 тыс. кв. м в управлении. По словам генерального директора управляющей компании ЗАО «Город» Т. Дмитриевой, «договор доверительного управления заключается на срок до 5 лет с правом пролонгации. Все это время доверительный управляющий предоставляет собственнику строгую отчетность об эксплуатации инженерных систем и использовании площадей».

Рынок коммерческой ипотеки (т. е. кредитования юридических лиц под залог недвижимости) как один из сегментов рынка кредитования юридических лиц является привлекательным для российских банков в связи с высокой обеспеченностью данных кредитов. При надежном финансовом положении заемщика, финансовой состоятельности кредитуемого проекта и правильной оценке и оформлении в залог недвижимости риск для банка кредитора будет минимальным. Основная проблема при развитии рынка классической коммерческой ипотеки в том, что предлагаемые банками кредиты в основном краткосрочны, что связано с хорошо всем известной нехваткой «длинных» финансовых ресурсов у банков. По мере развития рынка секьюритизации и привлечения финансовых средств с рынка капитала эта проблема будет постепенно решаться, и в данном сегменте кредитного рынка, безусловно, ожидается значительный рост. Второй проблемой является недостаточное умение большей части заемщиков (особенно из среды среднего бизнеса) прорабатывать проекты, которые предлагаются для финансирования банкам, в соответствии со стандартами банков-кредиторов. Заемщики не всегда могут понять, зачем банкам нужен такой объем информации. Банки в свою очередь, не имея всей необходимой информации, не могут оценить риск и принять решение о финансировании данного проекта. Также важным моментом является упорядочение процедуры оформления в собственность (долгосрочную аренду) и регистрации объекта залога в строящихся домах, как предназначенных для офисного использования, так и для иных коммерческих проектов. Таким образом, серьезные инвесторы не готовы приходить на этот рынок без четких правил игры на нем.

>>наверх

3. Социальная ипотека

Социальная ипотека – это улучшение жилищных условий социально не защищенных граждан с использованием ипотечного кредитования и государственной финансовой поддержки. Улучшаются жилищные условия только в пределах установленных социальных норм (на сегодня эта норма составляет 18 кв.м. на человека).

В первую очередь социальной ипотекой могут воспользоваться очередники – люди, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий, и стоящие в очереди на это улучшение. Но механизмы социальной ипотеки могут распространяться и на такие категории как молодежь, работники бюджетной сферы, военные, молодые семьи и пр.

Существует несколько вариантов социальной ипотеки:

• дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту;
• предоставление субсидии на часть стоимости ипотечного жилья;
• продажа государственного жилья в кредит по льготной цене.

Какой из вариантов социальной ипотеки применяется в том или ином регионе зависит от инициативы местных властей. Для получения конкретной информации о социальной ипотеке в городе или районе, следует обращаться в органы власти, отвечающие за жилищную политику города (района). Там должны дать консультацию по условиями социальной ипотеки, провести предварительные расчеты по необходимому первоначальному взносу, размеру и сроку кредита, величине ежемесячных выплат по ипотечному кредиту и минимальному доходу заемщика (его семьи).

Кроме требований к участнику социальной ипотеки, которые предъявляют органы власти, существуют еще требования ипотечного банка, который сотрудничает с властью по программе социальной ипотеки и, собственно, выдает ипотечные кредиты. Требования к заемщику со стороны ипотечного банка могут касаться его гражданства и прописки, продолжительности трудового стажа и пр. Требование обязательного ипотечного страхования за свой счет так же остается в силе для участников социальной ипотеки.

>>наверх

4. Социальная ипотека для молодежи

Как вариант решения жилищной проблемы для молодежи возрождается практика студенческих строительных отрядов. Бойцы таких отрядов, отработав 150 смен, получают право с помощью ипотеки купить квартиру по себестоимости.

Стройотряды действуют пока в двух областях – Свердловской и Воронежской. Эта программа дает возможность приобрести жилье по цене в 3 раза меньше рыночной стоимости. И кроме того, ипотечный кредит участникам проекта выдают под льготный процент.
В ближайшее время студенческие стройотряды планируется сформировать в Рязанской и Новгородской областях, Республике Татарстан, а так же в Москве и Петербурге.

>>наверх

5. Государственная ипотека для молодой семьи

Молодая семья, помимо местных программ социальной ипотеки, может принять участие в федеральной программе и получить по ней государственную субсидию для приобретения квартиры или дома. Размер субсидии зависит от нормативной стоимости жилого метра в конкретном муниципальном образовании и того, есть ли в семье дети. Для молодых семей без детей субсидия составит 35% стоимости жилья, для семей с детьми – 40%. Расчет стоимости жилья производится из следующих нормативов: для семьи из двух человек — 42 кв.м., для семьи из трех и более человек — 18 кв. м на одного человека.

Для получения субсидии возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет. Молодая семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, то есть стоять в очереди на получение муниципального жилья, и иметь средства, достаточные для оплаты стоимости жилья в части, превышающей размер субсидии.

Решение о включении молодой семьи в список претендентов на получение субсидии (этот единый по всей стране список формируется в Росстрое) принимают органы исполнительной власти субъекта РФ и передают эти данные в Росстрой.

В случае, если молодая семья включается в федеральную программу, ей выдается специальное свидетельство. Сама субсидия предоставляется в безналичной форме — соответствующая сумма зачисляется на счет в банке-партнере федеральной программы. Субсидию можно использовать в качестве первоначального взноса при получении ипотечного кредита на покупку квартиры или строительство индивидуального дома.

>>наверх

6. Социальная ипотека для военных

Всероссийская программа «Военная ипотека» направлена на реализацию права военнослужащих на жилье посредством накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения. Возможность и обязательность участия в программе военнослужащих определяется их званием и датой заключения первого контракта о прохождении военной службы. Суть программы по военной ипотеке в том, что каждый год на индивидуальный счёт военнослужащего, который участвует в программе, перечисляется некоторая сумма денег. Конкретный размер суммы устанавливается на уровне Правительства РФ и регулярно пересматривается с учетом инфляции и общеэкономической ситуации в стране. Накопленную сумму денег военнослужащий сможет использовать в качестве первоначального взноса при покупке жилья с помощью ипотечного кредита.

>>наверх

7. Социальная ипотека в регионах

7.1 Социальная ипотека Татарстана

С 2005 года в Татарстане действует республиканская программа социального ипотечного кредитования. В соответствии с ней жилье предоставляется в рассрочку на срок до 28,5 лет под 7% годовых. Участниками программы могут стать работники бюджетной сферы и сотрудники предприятий, частично финансирующих программу («Татнефть», «Татэнерго»), если они нуждаются в улучшении жилищных условий (то есть имеют менее 18 кв.м. на человека).

Возможно участие в этой программе даже без первоначального взноса. Так же существует возможность оплаты стоимости жилья собственным трудом и (или) продукцией личного подсобного хозяйства. Если у семьи-участника программы рождаются дети, то они получают за каждого ребенка безвозмездную субсидию для погашения части ипотечного кредита в размере, эквивалентном стоимости 18 кв.м., но не более стоимости неоплаченной части жилого помещения на момент рождения ребенка.

>>наверх

7.2 Социальная ипотека Москвы

В Москве реализуется две схемы социальной ипотеки. Во-первых ведется строительство по городскому заказу и льготники могут приобрести жилье по его себестоимости. Это приблизительно в 2 раза дешевле, чем жилье по рыночным ценам. Вторая схема – это предоставление субсидий для оплаты первоначального взноса. То есть, можно получить безвозмездную субсидию, добавить к ней ипотечный кредит, 10% собственных средств, и приобрести подходящее жилье. Правда, в этом случае придется заплатить рыночную цену жилья. Обе программы столичной социальной ипотеки рассчитаны на очередников.

>>наверх

7.3 Социальная ипотека Омска
С 2007 года в Омской области реализуется программа беспроцентной социальной ипотеки, направленной на обеспечение жильем бюджетников, ветеранов боевых действий, «чернобыльцев», молодых семей. Займы выдает областное Агентство жилищного строительства.

Ранее в Омской области действовала программа государственной поддержки ипотечного жилищного кредитования, по которой компенсировались процентные ставки, предлагаемые ипотечными банками до уровня 10%, а затем 8% годовых.

>>наверх

7.4 Социальная ипотека Липецка

В Липецке полным ходом реализуется программа ипотечного жилищного строительства, начатая в 2003 году. В рамках этой программы очередникам выдаются субсидии для оплаты первоначального взноса, и производятся выплаты компенсации процентной ставки. В программе могут принять участие бюджетники, молодожены, многодетные семьи, участники и инвалиды войны и другие льготники.

Кроме того, Департаментом ЖКХ Липецка сформирована программа переселения граждан из ветхого и аварийного жилья, рассчитанная до 2010 года. По условиям программы благоустроенные квартиры предоставляются семьям, проживающим в аварийных, ветхих и непригодных домах.

>>наверх

7.5 Социальная ипотека Приморского края

В Приморском крае ежемесячно проводятся заседания комиссии по предоставлению субсидий на уплату процентов по ипотечным кредитам. Механизм субсидирования части процентной ставки по ипотечным жилищным кредитам обеспечивает двукратное снижение реального размера процентной ставки. Это делает ипотеку более доступной для многих жителей края. Следует отметить, что участвовать в этой программе социальной ипотеки могут только те граждане, которые приобретают жилплощадь в новостройках, а не на вторичном рынке.

В разделе «Ипотечные программы» можно подобрать программу ипотеки с минимальной ставкой для конкретного региона. Возможно, она будет соответствовать льготной социальной ипотеке в указанном регионе.

>>наверх

Семейная ипотека

СРОК РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВКИ:	до 3 (трех) рабочих дней
СПОСОБ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА:	Кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке «ВБРР» (АО), с последующей выдачей денежных средств, по выбору заемщика, одним из следующих способов: перечисление на счет эскроу для последующего расчета с продавцом перечисление на счет по учету аккредитива перечисление на счет юридического лица Кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке «ВБРР» (АО), с последующим безналичным переводом денежных средств для погашения рефинансируемого кредита
ОТКАЗ ОТ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА:	Заемщик вправе отказаться от получения кредита: до подписания кредитного договора в любой день, без оформления письменного отказа после подписания кредитного договора, но до фактического получения денежных средств, на основании письменного отказа заемщика
СПОСОБ ВОЗВРАТА КРЕДИТА:	Погашение кредита осуществляется путем размещения денежных средств на текущем счете заемщика в банке, пополнение текущего счета осуществляется любым из следующих способов: путем внесения наличных денежных средств на счет заемщика через кассу Банка «ВБРР» (АО) (бесплатно) путем безналичного перечисления денежных средств, в том числе из другого банка на счет заемщика
НАЧИСЛЕНИЕ ПРОЦЕНТОВ:	Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита и по дату платежа в последнем месяце кредитования (дата окончания кредита) или датой фактического полного исполнения обязательств по кредиту (обе даты включительно)
ПЕРИОДИЧНОСТЬ ПЛАТЕЖЕЙ:	Погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно равными платежами в течение срока пользования кредитом, за исключением первого и последнего платежа: сумма первого платежа включает только проценты, а размер последнего платежа определяется в сумме, необходимой и достаточной для полного погашения задолженности по возврату кредита
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА:	В случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору кредитор вправе взимать неустойку, которая начисляется на сумму неуплаченной в срок задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора
ИНЫЕ ДОГОВОРЫ, ЗАКЛЮЧАЕМЫЕ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ КРЕДИТА:	Договор банковского (текущего) счета. Заключается в случае отсутствия у заемщика действующего договора банковского (текущего) счета Договор/полис страхования предмета залога от рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением залога (имущественное страхование) В зависимости от выбора заемщика заключается договор об открытии аккредитива или договор счета эскроу Договор банковского (текущего) счета. Заключается в случае отсутствия у заемщика действующего договора банковского (текущего) счета Договор/полис страхования предмета залога от рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением залога (имущественное страхование) Договоры, заключаемые по желанию заемщика, от заключения которых заемщик может отказаться: Договор / полис личного страхования Договор / полис титульного страхования
ПЛАТЕЖИ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ КРЕДИТА:	Оплата необходимых издержек, связанных с государственной регистрацией залога (ипотеки) жилого помещения, включая, но не ограничиваясь, уплатой государственной пошлины в соответствующем для физического лица размере, тарифа за нотариальное удостоверение необходимых доверенностей и документов (в том числе копии). Оплата страховой премии по договору имущественного страхования (обязательное страхование), страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов. Оплата страховой премии по договору личного страхования (добровольное страхование), страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов. В случае оформления кредита в валюте, отличной от валюты получаемого дохода, заемщик несет повышенные риски, связанные с колебанием курса валюты
ПОДТВЕРЖДЕНИЕ ЦЕЛЕВОГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ КРЕДИТА	В течение 50 (Пятьдесят) рабочих дней с даты выдачи кредита заемщику необходимо предоставить в банк закладную с отметкой об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства или письмо/справку из банка, обслуживающего рефинансируемый кредит на момент предоставления банком кредита, о полном исполнении обязательств по рефинансируемому кредиту
ЗАПРЕТ ПЕРЕХОДА ПРАВ КРЕДИТОРА ПО ДОГОВОРУ:	Кредитор вправе передавать принадлежащие кредитору права третьим лицам на основании кредитного договора и закладной путем заключения договора купли–продажи. Передача прав на закладную влечет передачу всех удостоверяемых ею прав в совокупности
ПОДСУДНОСТЬ СПОРОВ:	По искам кредитора к заемщику: условие подсудности рассмотрения споров согласовывается сторонами в кредитном договоре По искам заемщика к кредитору: в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации

Фонды на строительство и покупку земли

Традиционную ипотеку найти легко, но обычно есть загвоздка: вы можете занять деньги только на покупку уже существующего дома. Строительные ссуды отличаются тем, что они финансируют все необходимое для строительства нового дома, гаража или бизнес-структуры. Они также могут работать при ремонте или покупке земли (если у вас еще нет нужной собственности).

Ключевые выводы

• Строительные ссуды — это краткосрочные ссуды на покупку земли и строительство на ней.
• Строительные ссуды аналогичны кредитным линиям и закрываются после завершения проекта.
• Выплаты подрядчикам, выполняющим работы, распределяются после достижения вех или завершения работы.

Как работают ссуды на строительство

Строительный кредит — это краткосрочный кредит на недвижимость. Вы можете использовать ссуду для покупки земли, строительства на уже имеющейся у вас собственности или ремонта существующих построек, если ваша программа позволяет. Строительные ссуды похожи на кредитную линию, потому что вы получаете только ту сумму, которая вам нужна (в виде авансов) для завершения каждой части проекта.

В результате вы платите проценты только на сумму, которую вы заимствуете (а не на единовременную ссуду, когда вы берете 100% имеющихся денег вперед и сразу же выплачиваете проценты на весь остаток).

Платежи

На этапе строительства вы обычно вносите только процентные платежи (или в некоторых случаях вообще не платите) на основе непогашенного остатка по кредиту. Часто выплаты начинаются от шести до 24 месяцев после получения ссуды.

Строительные ссуды менее популярны, чем стандартные жилищные ссуды, но их можно получить от многочисленных кредиторов.Если вы думаете о строительстве, узнайте об основах и узнайте, как каждый кредитор справляется с особенностями.

Выплаты подрядчикам

По мере того, как вы продвигаетесь и достигаете основных этапов своего проекта, вы или застройщик можете запрашивать выплаты за выполненные работы. Инспектор должен удостовериться, что работа выполнена, но инспекторы не обязательно оценивают качество работы. Выплата идет застройщику, если все в порядке.

Временное финансирование

Ссуды на строительство обычно выдаются на срок менее одного года, и вы обычно выплачиваете их другой «постоянной» ссудой.Строительный кредит часто заканчивается после завершения строительства. Чтобы погасить ссуду, вы получите оценку и осмотр завершенного объекта недвижимости и перефинансируете более подходящую ссуду.

Есть два способа справиться с временным характером этих кредитов:

• Подайте заявку на получение новой ссуды после завершения строительства. Вам нужно будет соответствовать требованиям, как если бы вы подали заявку на новую ипотеку. В результате вам нужны доход и кредитоспособность, чтобы получить одобрение.
• Организуйте обе ссуды в начале процесса (также известное как однократное закрытие).Еще один термин, используемый FHA, — это ипотека от строительства до постоянной. Такой подход может минимизировать затраты на закрытие, поскольку вы объединяете ссуды вместе. После строительства вы получите стандартный жилищный заем (например, ипотеку с фиксированной ставкой на 15 или 30 лет). Это также может быть предпочтительнее, если вы не уверены, что получите одобрение после завершения строительства.

Строительные ссуды имеют более высокие (часто изменяемые) процентные ставки, чем традиционные жилищные ссуды.

Этапы

Вы можете использовать средства строительного кредита практически на любом этапе вашего проекта, включая покупку земли, земляные работы, заливку фундамента, каркас и отделку.Вы также можете строить гаражи, сараи и другие сооружения в зависимости от политики вашего кредитора.

Авансовый платеж

Как и в случае с большинством займов, не рассчитывайте на 100% того, что вам нужно. Большинство кредиторов требуют, чтобы вы вложили в сделку некоторую долю капитала, и они могут потребовать не менее 20% вниз. Вы, конечно, можете принести деньги к столу. Но если у вас уже есть земля, вы потенциально можете использовать ее в качестве залога вместо наличных денег.

Твердый план

Чтобы получить ссуду на строительство, вам нужно будет соответствовать требованиям, как и в случае любой другой ссуды.Это означает, что вам нужна хорошая кредитоспособность и благоприятное соотношение (отношение долга к доходу и ссуды к стоимости). Также желателен первоначальный взнос в размере 20%, хотя есть исключения. Подтверждение постоянного дохода также важно.

Утверждение кредитора

Строительные ссуды уникальны, потому что банк должен одобрить ваши строительные планы. Если вы покупаете у застройщика, который регулярно работает с конкретным кредитором, согласование может быть проще. Однако «нестандартные» проекты могут быть непростыми.

Не выделяйте в бюджет каждую копейку, которую банк готов ссудить, и не планируйте переезжать из вашего дома на следующий день после «запланированного» завершения.

Ожидайте, что ваш кредитор запросит полную информацию о проекте: кто выполняет работу, как точно будут выполнены (архитектурные чертежи должны отражать детали), каков график для каждого этапа, сколько все будет стоить, будет ли структура соответствовать местным нормам и требованиям, и сколько будет стоить недвижимость после завершения строительства? К сожалению, вы не можете просто взорвать его.

Сможете ли вы сделать работу?

Что делать, если вы хотите сделать все строительные работы самостоятельно? К сожалению, это еще больше усложняет задачу. Банки не решаются работать с собственниками-застройщиками. Банки опасаются, что у непрофессионалов больше шансов на задержки и проблемы. Если вы не являетесь профессиональным подрядчиком на полную ставку с многолетним опытом, вам, вероятно, придется нанять кого-то другого.

План на случай неожиданного

Иметь план — это прекрасно, а гибкость — еще лучше.Строительные проекты печально известны задержками и неожиданностями, поэтому не забудьте оставить место для маневра в своем бюджете, а также в сроках.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Сколько стоит построить дом на моей земле?

По данным Бюро переписи населения, средняя цена контракта на строительство дома в 2020 году составляла 298000 долларов.

Каковы требования для получения строительного кредита?

Как и в случае с большинством типов ссуд, требования зависят от кредитора и во многом зависят от вашего кредитного рейтинга и первоначального взноса.Более высокие кредитные рейтинги и более крупные первоначальные взносы с большей вероятностью обеспечат получение строительных ссуд. В целом, вы можете ожидать, что требования по обоим этим факторам будут более строгими в отношении ссуд на строительство, чем с традиционной ипотекой.

Строительство в постоянные ссуды | Финансовое обеспечение

Переход от строительства к постоянной ссуде — это ссуда, которая дает вам возможность пройти весь процесс покупки и завершения строительства с помощью одной ссуды.

Эта ссуда поможет вам избежать получения отдельных участков и финансирования строительства, уменьшив количество подвижных частей.Ближе к концу периода строительства вы сможете вместе со своим кредитором преобразовать ссуду на строительство в постоянную ссуду. Этот тип ссуды может уменьшить путаницу, бумажную работу и головную боль, связанные с получением нескольких различных ссуд и вариантов финансирования. Это гарантирует, что все будет в одном месте. Тем не менее, вы должны подать заявку на его получение, как и на любой другой заем, и, как и любой другой заем, этот зависит от того, владеете ли вы землей.

Если вы не владеете землей, на которой строите, строительный заем очень полезен, поскольку упрощает процесс заимствования до одной заключительной сделки.

Если вы владеете землей, на которой строите, модернизируете или ремонтируете, строительный заем по-прежнему очень выгоден. Он гарантирует, что у вас есть средства, необходимые для строительства или ремонта собственности, которой вы в настоящее время владеете, что поможет вам перейти на постоянную ссуду.

Что такое строительство по сравнению с постоянной ссудой?

Строительство с постоянным финансированием — это вид кредита, который позволяет вам построить или отремонтировать свой дом. Когда строительство завершено, эта ссуда переходит в традиционную ипотеку без необходимости повторного закрытия.Это означает, что вам нужно будет оплатить только один комплект заключительных расходов.

Кредит на строительство в пользу постоянного финансирования может быть подходящим для вас по ряду причин. Это финансирование позволяет вам занять до 2 миллионов долларов. При подаче заявки также фиксируются ставки от строительства до постоянных ипотечных кредитов, поэтому вам, возможно, не придется беспокоиться о повышении процентных ставок по мере строительства.

Вы можете использовать этот вид ссуды на покупку участка, постройку участка или ремонт. Он может покрыть затраты на рабочую силу и материалы для вашего основного места жительства или проживания на время отпуска.Ваша собственность также должна быть одноквартирным домом на одну семью, чтобы иметь право на строительство или постоянную ссуду.

На этапе строительства вы будете вносить только процентные платежи, а ваш кредитор назначит осмотр дома, чтобы узнать, как идет строительство дома. После закрытия вы используете оставшуюся экономию от вашего первоначального взноса, чтобы заплатить своему строителю, чтобы он мог начать строительство. Когда ваши оставшиеся сбережения на первоначальном взносе уйдут, вы можете перейти от строительства к постоянной ссуде для финансирования затрат на строительство.

После завершения строительства ссуда будет преобразована в постоянную ссуду, например, обычную ссуду сроком на 30 лет.

О ссудах на строительство и использовании ссуд на строительство

Независимо от того, насколько вы взволнованы, чтобы начать процесс строительства дома своей мечты, вы все равно можете чувствовать себя немного подавленным из-за всех неизвестных о строительных ссудах. Вот почему мы хотим помочь вам понять основы, чтобы вы чувствовали себя комфортно, продвигаясь вперед в процессе строительства.

1. Типы строительных кредитов

Вы можете получить один из двух основных типов строительных кредитов:

• Автономный строительный кредит: В этой ситуации вы получите два отдельных кредита. Первый предназначен исключительно для строительства вашего дома — это самостоятельная ссуда на строительство. Этот заем покрывает ваши строительные расходы. После завершения строительства вы получите отдельную традиционную ссуду.
• Строительство в постоянную ссуду: В этой ситуации вы получите только одну ссуду.Сначала ссуда покрывает расходы на строительство дома. Затем, когда вы переезжаете, ссуда конвертируется в постоянную. По сути, вы получаете два займа в одном, а не имеете дело с двумя отдельными займами.

2. Получение кредита для оплаты строительства

В отличие от обычных ссуд, ссуды на строительство не выплачиваются единовременно. Вместо этого они выплачиваются меньшими частями, известными как розыгрыши. Кредитор выплачивает эти взносы на протяжении всего процесса строительства, а когда строительство завершено, кредитор переводит общую сумму затрат вам, заемщику.

Розыгрыш уходит застройщику на возмещение затрат на строительство. Поскольку розыгрыш — это возмещение, вы или застройщик должны оплатить строительные расходы авансом. Перед проведением этих розыгрышей кредитор проведет инспекцию для оценки стоимости и оценки прогресса.

3. Ссуда ​​на строительство и кредитная линия собственного капитала

Когда дело доходит до ремонта дома, вы можете выбрать между ссудой на строительство и кредитной линией собственного капитала (HELOC).HELOC — это кредитная линия, которую кредитор предоставляет заемщику под залог собственного капитала в их доме.

• HELOC имеет фиксированную процентную ставку и погашается в течение срока жилищного кредита, который обычно составляет от 15 до 30 лет.
• Строительный кредит будет иметь более высокие ежемесячные выплаты из-за его ограниченного срока, обычно от трех до пяти лет.
• Обычно вы платите меньше процентов по ссуде на строительство, чем по ссуде HELOC, потому что ссуды на строительство имеют фиксированную процентную ставку на короткий срок, в то время как HELOC обычно выплачивается в течение многих лет.
• HELOC обычно будет выплачиваться в виде процентных платежей в течение первых пяти-десяти лет. Когда вы начнете вносить основную сумму, процентная ставка увеличится.

Строительные ссуды используются не только для строительства нового дома — они также могут быть отличным вариантом ссуды для улучшения жилищных условий.

ресурсов

Руководства для загрузки

Мы создали эти руководства, чтобы стать ценным ресурсом, который шаг за шагом проведет вас через ваше следующее приключение.

Этап строительства и как это работает

На этапе строительства вы будете перемещаться по выплатам, проверкам, розыгрышам и отчетам.

1. Выплаты: Перед тем, как вы получите каждую выплату из вашего ссудного фонда, ваш кредитор планирует проверку, чтобы проверить начальную работу. Сначала вы используете собственные средства, а затем получаете выплаты по кредиту. Сумма, которую вы получаете в виде выплаты, соответствует прогрессу строительства.Ваш кредитор выплачивает средства на возмещение установленных материалов или выполненных работ.
2. Проверки: Вы можете связаться со своим кредитором, чтобы он назначил проверку, чтобы определить процент работы, которая была завершена в соответствии с вашим графиком розыгрыша. Вы также можете запланировать осмотр, если вас беспокоит качество изготовления вашего дома.
3. Розыгрыши: После того, как вы разместите запрос на розыгрыш, ваш кредитор обычно высылает эти средства в течение двух-трех рабочих дней.
4. Выписки: Через месяц после первоначальной выплаты вы будете получать ежемесячные выписки. В каждом отчете будут перечислены проценты, начисленные на выданные кредитные средства.

Процесс перевода строительной ссуды в постоянную

Чтобы перевести строительную ссуду в постоянную ссуду, необходимо несколько шагов:

1. Завершить строительство: Срок погашения строительной ссуды обычно составляет шесть от месяцев до двух лет.Процесс строительства дома считается завершенным, когда выплаты по кредиту и периоды получения кредита завершены, и каждой стороне была выплачена оплата за труд и материалы.
2. Запланировать окончательную проверку: После завершения строительства необходимо запланировать окончательную проверку. Строительный инспектор убедится, что ваша собственность соответствует строительным нормам в вашем районе. Когда процесс проверки будет успешно завершен, вы получите свидетельство о занятости.
3. Магазин для постоянной ссуды: После того, как дом построен, осмотрен и сертифицирован, вы можете начать просматривать свои варианты получения постоянной ссуды. Преобразование ссуды для строительства в постоянную ссуду уже осуществляется, но если у вас есть ссуда только на строительство, именно в этот момент вы начнете поиск подходящей для вас ипотеки.
4. Запланировать оценку: Во время оценки будет проведена оценка собственности для определения ее стоимости по сравнению с другими продажами недвижимости, которые произошли в этом районе в последнее время.Это может быть сложно, если сопоставимых продаж не так много. Если у вас самый красивый дом в этом районе или дом, который уникален для вашего района, вашему оценщику может быть сложно найти сопоставимые объекты недвижимости, и это может сильно повлиять на оценку вашего дома. Оценка является ключом к обеспечению обычной постоянной ипотечной ссуды, так что кредитор может определить стоимость залога.
5. Подайте заявку на постоянную ипотеку: Теперь вы готовы подать заявку на постоянную ипотеку.Помните о требованиях к интересующим вас типам ипотечных кредитов, например о вашем кредитном рейтинге, ваших денежных резервах и соотношении долга к доходу. Эти факторы определят, имеете ли вы право на определенные варианты ипотеки. Чтобы получить представление о том, как рассчитываются выплаты, вы можете использовать наш калькулятор ипотеки.
6. Завершите преобразование: После закрытия кредита вы начнете вносить платежи по ипотеке.

Преимущества строительства для постоянных ссуд

Давайте рассмотрим основы — переход от строительства к постоянному ссуде позволит вам занимать более 2 миллионов долларов, фиксируя процентные ставки при подаче заявки и позволяя профинансировать участок или построить на участке для вашего основного места жительства или загородного дома.Теперь давайте рассмотрим конкретные преимущества перехода на постоянную ссуду на строительство вашего дома.

1. Экономия денег и времени

Главное преимущество строительства по сравнению с постоянными ссудами заключается в том, что вам не нужно выбирать ссуду на строительство, а затем закрывать вторую, постоянную ссуду после завершения строительства. Это избавит вас от хлопот по поиску дополнительной ссуды и сэкономит деньги при закрытии, поскольку у вас будут только комиссии, связанные с закрытием одной ссуды.

В конце периода строительства ваше финансирование строительства дома будет преобразовано в постоянную ссуду без дополнительных затрат на закрытие.С этого момента вы начнете ежемесячно выплачивать и проценты, и основную сумму. Одновременно получая ссуду на строительство и постоянную ипотеку, вы также избегаете любых изменений на рынке во время или после строительства. Это означает, что вы можете избежать потенциально более высоких процентных ставок, сэкономив деньги в долгосрочной перспективе.

2. Легче получить квалификацию

Строительство в постоянные ссуды также легче получить, чем отдельные строительные ссуды. Строительная ссуда является более рискованной для кредитора, потому что у нее нет дома, который они могли бы использовать в качестве залога, если вы не можете выплатить ссуду, поэтому заемщик должен соответствовать множеству требований приемлемости.Вам нужно будет предоставить своему кредитору подробную информацию о подрядчиках и субподрядчиках, материалах, которые будут использоваться, и размере дома. Кредитор также должен верить в то, что вы можете вносить ежемесячные платежи, чтобы вы соответствовали требованиям. Это может означать наличие отличного кредитного рейтинга, денежных резервов, значительного первоначального взноса и низкого отношения долга к доходу.

Для заемщиков, не имеющих такой квалификации, переход на постоянный заем на строительство, как правило, является лучшим вариантом, чем отдельный заем на строительство.В некоторых случаях вы не сможете претендовать на ссуду только на строительство, поэтому переход на постоянную ссуду на строительство может быть вашим единственным вариантом.

3. Выплаты только по процентам во время строительства

Наряду с этим вы получаете 12-месячный период строительства, когда вы вносите только процентные платежи по уже распределенным средствам. При переходе на постоянную ссуду вы можете решить, хотите ли вы ссуду с фиксированной или регулируемой ставкой для финансирования.

Благодаря тому, что вам не придется вносить основную сумму на этапе строительства, ваши платежи будут ниже, и у вас будет больше времени, чтобы сэкономить или потратить эти дополнительные деньги на непредвиденные расходы на строительство.

4. Гибкие условия

Даже несмотря на то, что вы предоставите своему кредитору планы строительства недвижимости, ссуда на строительство имеет тенденцию быть более гибкой, чем традиционный ссуда, в ее руководящих принципах и условиях ссуды. Вы, вероятно, сможете изменить условия кредита в соответствии со своими потребностями по мере того, как будет продвигаться работа над вашей новой недвижимостью.

Если вы хотите построить свой собственный дом на имеющемся у вас участке или капитально отремонтировать его, чтобы превратить его в дом своей мечты, переход на постоянный заем на строительство может быть для вас подходящим финансированием.

Недостатки строительства по сравнению с постоянными ссудами

Хотя строительство с использованием постоянного кредита является отличным вариантом для многих заемщиков, желающих построить новый дом, у этого типа ссуды есть несколько недостатков или случаи, в которых вы, возможно, захотите выбрать другой заем.

• P потенциально более высокие процентные ставки: Процентные ставки по постоянным кредитам на строительство обычно выше, чем по обычным кредитам из-за их повышенного риска.Кредитор должен быть уверен в том, что он делает разумное вложение, позволяя вам брать деньги в долг, и он будет обеспечивать их защиту, взимая более высокую процентную ставку, чем вы можете найти для других типов ипотеки.
• Более крупные авансовые платежи: Для получения постоянной ссуды на строительство или ссуды только на строительство кредиторы обычно требуют существенного первоначального взноса. В зависимости от предполагаемой стоимости вашего дома у вас могут возникнуть трудности с накоплением авансового платежа в размере 20% или более.

Если ссуда на строительство второго дома, вы можете взять автономную ссуду на строительство, если вы можете заплатить меньший первоначальный взнос, и вы продадите свой первый дом, чтобы переехать в новое строительство. В идеале у вас будет намного больше денег после продажи текущего дома, и вы можете продолжать жить в своем доме, пока строится вторая собственность.

Каковы требования для получения ссуды на строительство?

Строительство для постоянных ссуд Кредиторы могут брать на себя больший риск с ссудой на строительство, чем с традиционной ипотекой.Ведь в процессе строительства может произойти многое. Ремонт и строительство могут быть отложены или выходить за рамки бюджета, а конечный результат может оказаться не так дорого, как предполагалось.

Чтобы защититься от этих проблем, в соответствии с требованиями по ссуде на строительство на постоянной основе у вас должны быть:

• Хороший строитель: Вам нужно будет поговорить с опытным строителем, который работал над аналогичными проектами, имеет лицензию и застрахован. Внимательно ознакомьтесь с рекомендациями и предысторией, чтобы найти лицензированного генерального подрядчика, который сможет выполнить эту работу.
• Подробная информация о сборке: Когда у вас есть строитель, убедитесь, что у вас есть так называемая «синяя книга» строительного проекта, в которой будет перечислено все, от планов этажей до материалов, которые вы будете использовать в Ваш новый дом или ремонт.
• Хорошая кредитоспособность: Вам может потребоваться кредитный рейтинг 680, а в идеале от 700 до 720 или выше, чтобы претендовать на этот вид финансирования.
• Оценка: Возможно, вам придется поработать с оценщиком, чтобы определить ожидаемую стоимость дома.Нужен ли вам этот шаг, будет зависеть от ваших обстоятельств и вашего кредитора.
• Первоначальный взнос: Вам может потребоваться авансовый платеж в размере 20%, но это число может сильно варьироваться в зависимости от ваших активов, обстоятельств, предлагаемого проекта и т. Д. Если вы не уверены, сколько вам нужно, вы можете поговорить с кредитным специалистом в Assurance Financial, чтобы получить подробную информацию о том, как получить ссуду.
• Денежные резервы: Ссуда ​​на строительство выплачивается для возмещения расходов застройщику, что означает, что застройщик или заемщик должны иметь денежные резервы для авансового покрытия затрат на строительство.Это может означать, что заемщику необходимо заранее накопить много денег.

Вы также захотите понять ценность вашего дома по отношению к получению ссуды на строительство или кредитной линии собственного капитала. Чтобы снять HELOC, вам понадобится справедливость в вашем доме. Ваша кредитная линия будет основана на капитале вашего дома, а не на его общей стоимости.

Понимание требований для получения постоянной ссуды на строительство является ключом к обеспечению вашего права на ссуду, когда вы будете готовы построить дом своей мечты.

Ставки от строительства до постоянной ссуды

Поскольку переход от строительства к постоянной ссуде закреплен на долгосрочной основе, вы можете получить более высокую процентную ставку. Чем дольше срок кредита, тем выше обычно бывает процентная ставка. Ваша ставка также может быть выше, если владелец недвижимости также является застройщиком, поскольку строительство может быть не того же качества и соответствовать стандартам, что и строительство лицензированного подрядчика. К счастью, по мере того, как строительство вашего дома приближается к завершению, вы можете получить более низкую ставку.

С ссудой только на строительство вы можете получить более низкую ставку, поскольку ссуда будет на более короткий срок. Однако, имея ссуду только на строительство, вы также рискуете получить более высокую процентную ставку по постоянной ссуде, если рынок изменится или ваше финансовое положение ухудшится.

Строительство для постоянных опционов и ссудодателей

Правильный ссудодатель может предоставить вам ссуду на желаемых вами условиях. Не каждый кредитор предлагает ссуды на строительство, а некоторые кредиторы будут предлагать ссуды на строительство только в том случае, если заемщики могут выполнить строгие требования.Вот почему сравнение кредиторов так важно, когда дело доходит до поиска лучшего кредитора и ссуды для строительства вашего дома.

Assurance Financial предлагает несколько вариантов строительства для удовлетворения постоянных потребностей в ссуде. У нас есть ссуды с однократным закрытием и ссуды с двукратным закрытием, если вы предпочитаете дополнительную гибкость. У нас есть ссуды для покупателей жилья и строителей. Если вы соответствуете требованиям для получения ссуды Министерства сельского хозяйства США и ваш проект соответствует определенным тепловым стандартам, вы даже можете претендовать на получение кредита Министерства сельского хозяйства США на постоянные ссуды, которые могут иметь конкурентоспособные ставки.

Assurance Financial понимает, что найти подходящий финансовый продукт для вас может быть непросто. Если у вас есть видение своего дома, приходите к нам, и мы сможем помочь воплотить эту мечту в реальность с помощью практических предложений и кредитных продуктов. Поскольку мы обеспечиваем страхование собственными силами и не прикидываем вашу ипотеку, мы можем предложить гибкость, чтобы помочь вам удовлетворить ваши потребности.

Подать заявку на строительство в постоянную ссуду сегодня

Вы не хотите ссуды — вам нужен дом.Assurance Financial это понимает. Вот почему мы гордимся тем, что являемся людьми, работающими с технологиями. Мы относимся к вам как к человеку, а не к числу, и объясняем ваши варианты на простом английском языке. Речь идет не только о цифрах, но и о целях вашего домовладения.

Наша цель — помочь большему количеству американцев осуществить мечту о домовладении. Вот почему мы делаем упор на ипотеку и предлагаем ряд кредитных продуктов, которые помогут вам переехать в дом своей мечты или загородный дом. Независимо от того, строите ли вы дом своей мечты, ремонтируете или покупаете уже существующий, Assurance Financial предоставит вам ссуды.

Вы можете подать заявку на получение ссуды от строительства до постоянного за 15 минут с Эбби, вашим виртуальным помощником. Приложение простое, не нужно знать сложные термины или вводить строки чисел. Abby позволяет вам войти в свою платежную ведомость и банки, чтобы мгновенно проверить активы и доход, что может помочь вам ускорить процесс подачи заявки и означает, что вам не нужно отправлять отчеты по факсу.

Если вы предпочитаете поговорить с человеком, у нас есть эксперты по ипотеке, лицензированные в 28 штатах. Наши дружелюбные и опытные специалисты могут выслушать ваши цели и проблемы и решить их, предоставив индивидуальный совет.

Фактически, даже если вы подаете заявку через Abby, ваше приложение обрабатывается реальным человеком, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что вас будут рассматривать как число или потеряться в компьютерной системе.

Наш процесс прост. Мы предварительно квалифицируем вас в течение 15 минут, получая ваш кредит и предлагая вам бесплатную, без каких-либо обязательств цитату по ставке. Как только вы нашли свой дом, застройщика или готовы рефинансировать свою недвижимость, просто заполните полную заявку. Мы позаботимся об обработке, в том числе о внутреннем андеррайтинге, и сообщим вам, если у вас есть одобрение.После того, как вы подпишетесь у нотариуса о закрытии ссуды, вы сможете приступить к обустройству нового дома или переезду. Поскольку мы осуществляем сквозную обработку без привлечения сторонних ресурсов, мы можем быстро позаботиться о вашем приложении и ответить на ваши вопросы.

Чтобы начать строительство дома своей мечты, вам нужно сначала убедиться, что у вас есть все необходимые средства. Мы снимаем стресс со всего процесса с помощью наших ссуд от строительства до бессрочного, делая все проще, быстрее и все в одном месте.

Если вам нужна помощь в преобразовании строительного кредита в постоянный или вы заинтересованы в финансировании нового строительства, свяжитесь с нашими кредитными специалистами и позвольте нам помочь вам найти идеальный вариант для вас!

Руководство по созданию дома своей мечты

Строим дом своей мечты? Вот что вам нужно знать

Каждый хочет жить в доме своей мечты.Если дома вашей мечты нет на рынке, вам придется построить его самостоятельно. Это требует тщательного планирования, составления бюджета и финансовой гибкости, но результаты того стоят. Чтобы сделать процесс более управляемым, вот что вам нужно знать, прежде чем строить дом своей мечты.

Оцените свои финансы

Средний дом на одну семью стоит 300 311 долларов. Это включает в себя все, от обрамления до отделки и основных систем до материалов. Обратите внимание, что эта цифра не совпадает с окончательной продажной ценой.

У большинства из нас нет 300 311 долларов. В этом случае вам нужно будет взять ссуду на строительство. Кредиторы с осторожностью относятся к ссудам на строительство отчасти потому, что они финансируют то, чего еще не существует. В результате ссуды имеют строгие квалификационные стандарты и более высокие процентные ставки. Вы также должны внести как минимум 20-процентный первоначальный взнос. В данном примере это означает 60 062 доллара.

Строительство дома требует значительной финансовой устойчивости. У вас должна быть достаточная подушка на случай любых неровностей дороги, таких как задержки строительства или логистические проблемы.Если вы этого не сделаете, сейчас самое время начать экономить и улучшить свой кредитный рейтинг.

Своевременные платежи, урегулирование просроченных долгов и снижение коэффициента использования кредита могут значительно повысить вашу покупательную способность. Чем дольше вы практикуете эти привычки, тем больше будет расти ваш кредитный рейтинг. Улучшение вашего кредита также улучшит ваши условия при получении ссуды на строительство.

Магазин разных строительных кредитов

Строительный кредит дает деньги на строительство вашего дома в краткосрочной перспективе.После завершения строительства вы можете преобразовать его в постоянную ипотеку или повторно подать заявку на новый кредит. В качестве альтернативы вы можете рассмотреть возможность финансирования строительства застройщиком.

Существует несколько различных типов ссуд, из которых ссуды от строительства до постоянных являются наиболее простыми. Кредитор предоставляет вам деньги. Вы строите дом. После этого кредитор конвертирует ссуду в постоянную ипотеку.

Ссуда ​​только на строительство, как следует из названия, покрывает только строительный процесс.Они идеально подходят для людей, которые строят исключительно дорогие дома, потому что предлагают большие деньги. После завершения строительства вы полностью выплачиваете ссуду. Затем вам нужно найти ипотеку, чтобы покрыть стоимость дома.

Наконец, ссуды на ремонт предназначены для людей, покупающих верхнюю одежду. Конкретные ссуды на ремонт включают необеспеченные ссуды для физических лиц и кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC). Прогнозируемые затраты на ремонт включаются в ипотеку вместе с покупной ценой, что делает это одним из самых доступных способов построить дом мечты.

Условия и структура кредитов на строительство различаются в зависимости от кредитора. Когда вы имеете право на получение строительного кредита United, вы получаете 80 процентов финансирования строительства. У вас есть год, чтобы построить свой дом, и вы платите проценты только до тех пор, пока вы официально не займете дом.

Сделайте чертежи дома

Чтобы сделать дом своим домом, нужно приложить много усилий. Как только вы узнаете, где хотите построить, архитекторы могут спроектировать ваш дом в соответствии с вашими желаемыми характеристиками. Вот несколько факторов, которые следует учитывать до и во время разработки проекта:

Местоположение — Местоположение должно соответствовать вашему образу жизни и потребностям, не ограничивая бюджет.

Материалы — Сделайте все возможное, чтобы купить материалы. Эти предметы определят внешний вид вашего дома.

Тип земли — Земля будет определять возможности чертежа. Например, в техасских домах редко есть подвалы, потому что добывать известняк сложно. Кроме того, узнайте в местных земельных органах, есть ли на участке обременения.

Размер дома — Учитывайте текущий размер вашей семьи, а также планы по ее увеличению или уменьшению.

План — Сосредоточьтесь на завершении основных структур. Вы всегда можете добавить сложности к недостроенному пространству позже.

Открытое пространство — Деревья. Сады. Ландшафтный дизайн. Задний двор. Эти наружные компоненты должны совпадать после определения предыдущих частей.

Blueprint — это ваш шанс приспособить ваш дом к вашим потребностям и вкусам. Это также возможность оценить, сколько дома вы можете себе позволить. Поговорите с консультантом по ипотеке United, чтобы уточнить ваши возможности и ограничения при строительстве дома.

Найдите квалифицированного строителя

Ключевое слово здесь — «квалифицированный». Вы можете начать с Национальной ассоциации строителей жилья, в которую входят лицензированные местные специалисты. Вы также можете попросить совета у местного агента по недвижимости или поговорить с соседями, у которых есть достойный подражания дом, о том, кто их построил.

Не забудьте сравнить магазин. Сбор цитат позволяет сравнивать позиции бок о бок. Вы можете видеть цены и включать ли строители определенные услуги, такие как уборка стройплощадки или благоустройство территории.

Получите список прошлых и настоящих проектов строительной компании. Их портфолио поможет вам лучше понять, соответствует ли их эстетика вашему стилю. Для квалифицированного строителя дома нет жесткого ограничения. Тем не менее, люди, у которых есть 30 или более завершенных домов, подобных вашему, идеально подходят для предвидения и решения любых потенциальных проблем.

Проверить основную ставку

Строительные ссуды часто имеют переменную процентную ставку. Сумма, которую вы платите, будет меняться в зависимости от основной ставки, которую банки и кредитные союзы взимают с заемщиков.Поскольку это федеральная процентная ставка, прайм не отличается от штата к штату.

За последнее десятилетие прайм колеблется от двух до девяти процентов. В ваших интересах получить ссуду на строительство при низком прайм-листе. Хотя это не должно быть решающим фактором при построении дома своей мечты, его стоит рассмотреть.

Итог

Домовладение — краеугольный камень американской мечты. Строительство дома своей мечты может быть полезным способом узнать его.Хотя этот процесс требует значительного времени и планирования, это руководство поможет вам охватить каждый этап.

Стоит ли покупать или строить дом? | Жилищное строительство

Если вы хотите построить собственное жилище, обратите внимание на несколько вещей.

Выполните номера

При прямом сравнении покупка обычно дешевле строительства — по крайней мере, вначале — но есть способы распределить затраты и уменьшить нагрузку. Для начала подумайте о покупке земли заранее.В случае с Петропулосом они купили землю за 12 лет до строительства, что помогло сократить расходы и ссуды, которые им нужно было взять.

Вы также можете сэкономить, используя сборные модульные или рельсовые жилые дома, которые некоторые кредиторы помогут вам профинансировать. Национальная ассоциация домостроителей называет стоимость квадратного фута для типичного модульного дома равной 76,80 долларов США по сравнению с 94,34 доллара США для дома, построенного на месте. Проекты могут варьироваться от двухэтажных домов до ранчо. Эти экологически чистые дома почти полностью строятся на заводе, и на строительство у них на 50 процентов меньше времени, что помогает снизить расходы.

Независимо от того, выбираете ли вы модульный дом или дом на территории, налоговые льготы также могут снизить расходы, особенно если ваш дом является экологически чистым. Общие налоговые льготы включают экономию на установке солнечного отопления, изоляции, кондиционирования воздуха, освещения и водонагревателей. Поговорите со своим кредитором об этих вариантах — и имейте в виду, что налоговые льготы различаются в зависимости от вашего штата и региона.

Погасите строительный кредит

Еще один способ сэкономить время и деньги — заранее подготовиться к получению ссуды на строительство.Петропулос рекомендует внимательно следить за своим финансовым здоровьем и проконсультироваться с кредитным специалистом до того, как вы продвинетесь с ссудой. Имея это в виду, подумайте о том, чтобы хранить новые ссуды в своем текущем банке, потому что у них уже есть рабочие отношения с вами. Возможно, даже удастся легко интегрировать новый заем в существующие финансовые услуги.

Это может быть особенно полезно, когда речь идет о ссудах на строительство, предлагаемых некоторыми кредиторами.Строительные ссуды могут быть сложнее, чем стандартные жилищные ссуды. Например, они обычно имеют срок в один год, в отличие от долгосрочной ипотеки, которая обычно выдается на срок от 15 до 30 лет. Следовательно, строители домов обычно берут несколько краткосрочных ссуд на каждый этап строительства. У них также, как правило, есть переменные ставки, которые выше, чем у постоянных ипотечных кредитов. Опять же, это место, где ваш основной банк может уточнить процесс получения кредита.

Джон Фуст, построивший дом в Огайо, обнаружил, что система ссуды на строительство сложнее стандартной ссуды, потому что кредиторы основывают стоимость на планах проекта, а не на реальном доме.А поскольку процесс строительства требовал многократного закрытия, это усложняло процесс.

«Требование о многократном закрытии традиционной строительной ссуды может добавить дополнительный стресс и финансовое бремя, когда расходы уже кажутся растянутыми в связи с проектом», — говорит он.

Фауст добавляет, что строительный заем может не покрыть все затраты на перерасход строительных работ, что может означать, что вам придется взять другие займы для покрытия своих расходов. Кроме того, поскольку строительство может занять некоторое время, вы можете выплачивать текущую ипотеку при подаче заявки и погашении строительной ссуды, что может усложнить процесс утверждения.Это тоже место, где может помочь разговор с вашим банкиром.

Подготовьтесь к непредвиденным расходам

Как бы хорошо вы ни планировали, скрытые расходы все равно могут подкрадываться. Когда Фауст и его муж строили, они столкнулись с несоответствием в 20 000 долларов в счете на выкапывание земли для постройки. Но они обнаружили, что, используя надежного строителя, они смогли предотвратить множество проблем. «Когда мы заметили недостающее отверстие для вентиляционного отверстия духовки, они вернулись на следующий день и починили его», — вспоминает Фуст.Хотя их конструктор не был самым дешевым, на что они смотрели, их более высокая цена в конечном итоге окупилась. «В конечном итоге мы сэкономили время», — говорит он.

Еще один совет профессионала: найдите время, чтобы ознакомиться со спецификациями и контрактом. «Требуется время, чтобы понять, как будет сложен дом», — говорит Петропулос. В его случае ему пришлось заплатить за дорогостоящую сдачу в последнюю минуту, когда он понял, что ворота гаража должны стать тише из-за близости к комнатам их детей. Замена трех дверей обходится в 200 долларов за дверь плюс 10 процентов комиссии.На каждом этапе своего пути помните, что вы главный, и уделяйте столько времени, сколько вам нужно, чтобы принять наилучшие возможные решения.

Создание пространства специально для вас

Для Фуста и его мужа возможность создать для себя идеальное пространство во многом повлияла на их решение о строительстве: «Пока мы смотрели на хорошие соседские дома, им не хватало открытого пространства, каменного камина и открытой кухни», — говорит Фуст. «Мы были заинтересованы в создании чего-то специально для нас».

Теперь, когда их дом построен, Фуст говорит, что конечный результат впечатляет.«Мы не хотим ничего менять внутри, потому что мы получили ровно того, что хотели», — говорит он.

Петропулосы соглашаются и отмечают, что вся семья извлекла уроки из опыта строительства. Их дети участвовали в собраниях строителей, видели закладку фундамента и восхищались домом без стен. Сегодня они знают, как сантехники монтируют трубы, а электрики — электромонтажные работы. Они выбрали цвета краски и убедили своих родителей построить крытую баскетбольную площадку с металлическими шкафчиками для средней школы, чтобы помочь семье пережить печально известные зимы Висконсина.«Наше телосложение сделало их более умными детьми и сформировало их», — говорит Янаэ.

Обе семьи согласны с тем, что ничто не сравнится с гордостью жить в своем готовом продукте. Фуст говорит, что видеть их рисунки, оживающие в кирпиче и строительном растворе, было удовлетворением и удовлетворением. «Мы чувствуем себя комфортно, живя в нашем собственном творении, которое хорошо сочетается с нашим образом жизни и тем, как мы планировали, чтобы дом вписался в ландшафт», — говорит он.

Лучшие кредиторы на строительство в 2021 году

Компания	Начальная процентная ставка	Минимальный кредитный рейтинг	Условия займа (диапазон)	Максимальная сумма кредита
Nationwide Home Loans Group Лучший результат	Зависит от	640	15 или 30 лет	548 250 долл. США
FMC Lending Лучшее при плохой кредитной истории	Зависит от	Нет	Зависит от	Зависит от
Nationwide Home Loans, Inc. Лучшее для новичков	Зависит от	Зависит от	15 или 30 лет	Зависит от
Нормандия Лучший опыт онлайн-заемщика	Зависит от	620	Зависит от	3 000 000 долл. США
GO Mortgage Corporation Лучшее для низких авансовых платежей	Зависит от	640 по 680	30 лет	Зависит от
ТД Банк Лучшее для гибкого использования Строительство	Зависит от	Зависит от	30 лет	Зависит от
VA По всей стране Жилищные ссуды Лучшее для ветеранов	Зависит от	640	15 или 30 лет	548 250 долл. США

Руководство по выбору лучшего кредитора на строительство

Определите потребность в ссуде на строительство

Прежде чем подавать заявку на получение строительного кредита, вы должны оценить свою ситуацию, чтобы точно определить, какой вид строительного кредита лучше всего подойдет вам.При поиске кредиторов вам следует учитывать факторы, включая ваши сбережения на первоначальный взнос, кредитный рейтинг и общую сумму кредита. Рекомендуется получать расценки от подрядчиков, чтобы иметь представление о полной стоимости проекта.

Сравнить кредиторов на строительство

При выборе ссуды на улучшение жилья или кредитора следует учитывать несколько факторов. Это включает:

• Низкие ставки: Чем ниже ставки по вашему строительному кредиту, тем меньше вы в конечном итоге будете платить проценты.Вам следует искать ссуду с как можно более низкой ставкой.
• Гибкие требования к первоначальному взносу: В то время как некоторые кредиторы требуют стандартного первоначального взноса в размере 20%, другие действуют более гибко. В зависимости от того, сколько вы накопили, вам следует обратиться к кредитору с гибкими требованиями к первоначальному взносу.
• Гибкие требования к кредитному рейтингу: Тот факт, что у вас плохой кредитный рейтинг, не означает, что вы не можете получить ссуду на строительство. Некоторые кредиторы принимают заявки от заемщиков с справедливой кредитной историей.
• Географическое положение: Убедитесь, что вы выбрали кредитора, обслуживающего ваш регион.
• Служба поддержки клиентов: Вам следует искать кредиторов с историей высокого уровня удовлетворенности клиентов и надежной поддержки клиентов.

Подать заявку на получение ссуды на строительство

Чтобы подать заявку на получение строительного кредита, вам понадобится несколько видов документации. Сюда входят архитектурные планы и чертежи, сертификаты вашего строителя, соответствие строительным нормам и график периодических проверок.Вам также необходимо предоставить подробный бюджет строительства и график. Перед подачей заявки также неплохо убедиться, что ваши финансы в порядке. Вы должны убедиться, что ваш кредитный рейтинг как можно выше, что у вас низкое соотношение долга к доходу и что у вас достаточно сбережений, чтобы покрыть стоимость первоначального взноса и комиссии за закрытие сделки.

Часто задаваемые вопросы

Что такое ссуда на строительство?

Строительный ссуда — это краткосрочная ссуда, обычно сроком на 12 месяцев, которую застройщик или покупатель жилья использует для финансирования строительства нового дома.У разных кредиторов разные кредиты на строительство. Например, есть ссуды для строителей, ссуды для покупателей жилья, ссуды только на период строительства и комбинированные ссуды, иногда называемые ссудами с единовременным погашением, которые включают финансирование покупки земли, строительства дома и постоянной ипотеки в единый процесс утверждения.

Можно ли получить ссуду на строительство со скидкой 10%?

Да, вы можете получить ссуду на строительство со скидкой 10%, но это зависит от кредитора и программы, которую он использует.Традиционно финансируемые строительные ссуды требуют 20% первоначального взноса, но существуют программы государственных агентств, которые кредиторы могут использовать для более низких первоначальных платежей. Кредиторы, предлагающие ссуды VA и USDA, могут предоставить заемщикам скидку 0%. Для кредитов FHA ваш первоначальный взнос может составлять всего 3,5%. Если кредитор использует ссуду Fannie Mae, ваш первоначальный взнос может составлять всего 5%.

Какие процентные ставки по строительному кредиту?

Диапазоны процентных ставок будут различаться в зависимости от того, есть ли у вас строительный заем для финансирования только периода строительства или у вас есть комбинированный одноразовый заем, сочетающий строительство и постоянную ипотеку.Ссуда ​​только на строительство считается немного более рискованной. Ставки по ним находятся в диапазоне от 5% до 10% и, как правило, как минимум на 5% выше, чем традиционные постоянные ставки по ипотеке для покупки существующего дома.

Комбинированные ссуды на строительство с единовременным закрытием немного ближе к более низким ставкам по ссудам на постоянное финансирование, поскольку они рассчитаны на гораздо более длительный срок, например 30 лет. Ваша кредитная история, а иногда и размер вашего первоначального взноса, будут влиять на процентную ставку по строительной ссуде.

Как получить ссуду на строительство

Кредитор будет рассматривать гораздо больше, чем просто ваш кредитный рейтинг и сумму первоначального взноса, прежде чем он одобрит ваш строительный ссуду. Вам нужно будет подготовить архитектурные планы и чертежи, сертификаты строителя, а также подробный бюджет и график строительства. Кредитор также захочет видеть соответствие строительным нормам и графику периодических проверок, чтобы разрешить поэтапное высвобождение средств ссуды на строительство.

Большинство кредиторов захотят получить от заемщика кредитный рейтинг выше 700 баллов для традиционного финансирования, но при использовании специальных программ минимальный рейтинг может составлять менее 600 баллов. Ваш первоначальный взнос должен быть не менее 20%, если вы не имеете права на участие в одной из кредитных программ государственного учреждения. Ваш доход, и особенно отношение вашего долга к доходу, также будут иметь значение.

Методология

Мы рассмотрели 24 строительных кредитора, прежде чем выбрать семь лучших. Чтобы называться одними из лучших, мы хотели, чтобы кредиторы имели широкий географический охват, чтобы наш выбор мог использоваться большинством наших читателей.

Мы искали кредиторов, имеющих опыт работы с несколькими программами ссуд на строительство, чтобы вы могли найти несколько вариантов, не тратя драгоценное время на собеседование с множеством фирм. Мы выбрали компании, нижняя граница диапазона процентных ставок которых была ближе всего к традиционному постоянному финансированию, потому что это самые низкие доступные ставки.

Наконец, мы отдали предпочтение кредиторам с более низкими требованиями к первоначальному взносу и более низким минимумом кредитного рейтинга, чтобы увеличить ваши шансы на получение конкурентоспособной строительной ссуды.

5 способов помочь семье оплатить жилье

Недавно друг по соседству остановил меня с вопросом о личных финансах. У них с мужем только что родился второй ребенок, и им тесно в однокомнатной кооперативной квартире. Они хотят купить студию по соседству и прорваться, но не могут быть уверены, что получат ссуду в банке. Ее родители, пенсионеры, согласились одолжить им деньги. Она хочет знать, какую процентную ставку они должны взимать.

Забудьте все разговоры о выгодных ценах на жилье и восстановлении экономики.Множество молодых семей, в том числе и зрелых, все еще борются с расходами на жилье. Недавний план облегчения ипотеки не поможет многим домовладельцам с подводной ипотекой. Процентные ставки необычно низкие, но могут и не оставаться такими. Между тем, кредит ограничен. Все это делает это прекрасным временем для членов семьи, которым посчастливилось помочь.

Если вы думаете о том, чтобы пойти по этому маршруту, остерегайтесь подводных камней. Любые внутрисемейные сделки имеют психологический подтекст и могут спровоцировать конфликты.К тому же, если вы не соблюдаете налоговые правила, вам, возможно, придется бороться с дядей Сэмом.

Для правительства благородные мотивы не имеют значения; вы должны следовать тем же правилам, которые применяются к любым другим пожизненным переводам, включая те, которые предназначены, главным образом, для уменьшения вашего имущества и оставлять меньшую сумму для налогообложения правительства.

Итог: Подарки в виде денег или других активов могут засчитываться в счет вашего исключения из налога на дарение или наследства в размере 5,12 миллиона долларов. Если вы превысите этот лимит, вам может потребоваться налог на дарение в размере до 35%.Даже если вы этого не сделаете, ваши пожизненные дары уменьшат количество налогов, которые вы сможете пройти без уплаты налогов в рамках вашего плана владения недвижимостью. И нынешние ограничения сохранятся только до конца 2012 года, если Конгресс их не продлит.

Хотя щедрость по отношению к членам семьи часто бывает незамеченной, закон ясен: если подарок превышает определенную стоимость и его уловит Налоговая служба, вас могут заставить уплатить налог, а также проценты, а в некоторых случаях , штрафы.

Вот стратегии, которые помогут семье оплачивать жилье без проблем с покупкой.

1. Дайте им наличные. Вам разрешено ежегодно отдавать 13 000 долларов наличными (или другими активами) каждому из любого числа лиц. Супруги могут объединить это ежегодное исключение, чтобы дать 26000 долларов любому лицу, не облагаемому налогом. Например, супружеская пара с ребенком, состоящая в браке и имеющая двоих детей, может сделать совместный денежный подарок в размере 26 000 долларов взрослому ребенку и его супруге. Подарки, превышающие эту сумму, учитываются при пожизненном исключении в размере 5,12 миллиона долларов (10,24 миллиона долларов для супружеских пар).

Получатели подарков могли использовать наличные в качестве первоначального взноса по ипотеке или для дополнительных платежей и более быстрой выплаты. (См. Мой пост о том, почему выплата ипотеки — это такое хорошее вложение.)

2. Погасить ипотеку. Стоимость вашего подарка — это невыплаченная основная сумма плюс начисленные проценты. Эта стратегия обращается к родителям, которые хотят увеличить денежный поток детей и дать им финансовую безопасность владения домом без ипотечной ссуды. Боитесь, что объект вашей щедрости может развернуться и повторно заложить дом? Если да, дайте детям наличные и позвольте им решать, выплачивать ли ипотеку.

3. Одолжите им деньги. Кредит между членами семьи требует формальности банковской ссуды, но процентная ставка может быть более выгодной. Если вы ссужаете деньги членам семьи, вы должны взимать минимальную процентную ставку, устанавливаемую каждый месяц Казначейством, называемую применимой федеральной ставкой, чтобы избежать возможных последствий налога на дарение и подоходного налога.

В апреле ставка по кредитам на срок более девяти лет, требующим ежемесячных платежей, составляет привлекательные 3,48%. Это меньше, чем членам семьи пришлось бы заплатить за ссуду в банке, если предположить, что они могут ее получить на сегодняшнем жестком кредитном рынке, но больше, чем вы могли бы заработать на компакт-дисках или счетах денежного рынка.Так что внутрисемейная ссуда — беспроигрышный вариант.

4. Купите им дом. Здесь вам также нужно будет использовать свое ежегодное исключение и пожизненное освобождение. Чтобы упаковать больше в суммы, не облагаемые налогом, вы можете со временем передавать частичную долю в доме, а не отдавать все сразу.

Каким образом передача частичных процентов увеличивает лимит подарков? Эти доли считаются дробными. Поскольку получатель подарка получает лишь частичный интерес, стоимость переданного может быть существенно снижена, поскольку частичный интерес не является контрольным пакетом: получатель не может действовать в одностороннем порядке и скован вместе с другими держателями акций.

Например, предположим, что вы и ваш супруг купили недорогое жилье для вашего сына, пока он учился в колледже, и он планирует остаться там после окончания учебы. Посредством серии комбинированных ежегодных подарков исключения на сумму 26000 долларов вы двое постепенно можете сделать его владельцем собственности без необходимости платить налог на дарение.

Просто помните, что вам необходимо получить профессиональную оценку во время первой передачи, с последующей оценкой, если стоимость собственности изменилась, когда вы делаете последующие подарки.Но если вы разделите два года, делая ежегодные подарки от исключения в декабре и снова в январе, вы можете рассчитывать на одинаковую оценку для обоих.

Еще одно напоминание: если вы дарите более 13 000 долларов наличными, имуществом или подарками кому-либо, кроме вашего супруга (-и), вы должны заполнить форму IRS 709, сообщая о подарке. Супруги также должны подавать декларацию, если они объединяют свои ежегодные подарки исключения — процесс, называемый разделением подарков. Для подарков, сделанных в 2011 году, форма 709 должна быть подана 17 апреля (в день подачи налоговых деклараций в этом году).См. Мой пост «Пора подавать налоговую декларацию о подарках».

Вы можете скачать форму 709 в виде заполняемого PDF-файла. Чтобы узнать, как его заполнить, щелкните здесь.

5. Предлагаю проживание без арендной платы. Вы можете позволить кому-то жить в вашем доме или купить дом и позволить им занимать его без арендной платы, при условии, что справедливая рыночная стоимость арендной платы находится в пределах годового исключения. Помните, что супруги могут комбинировать свои годовые суммы исключения, чтобы сделать подарок подходящим.

Вам также может понравиться

6 способов оказания финансовой помощи семье и друзьям

Лучший инвестиционный совет, который я когда-либо получал

Архив статей Forbes Дебора Джейкобс

Дебора Л.Джейкобс, юрист и журналист, является автором книги Estate Planning Smarts: Практическое, удобное и ориентированное на действия руководство. Вы можете следить за ее статьями в Forbes, щелкнув красный знак плюса или синюю кнопку «подписаться» в Facebook справа от ее фотографии над любым постом. Она также есть в Twitter и Google+

.

Галерея

: Что можно купить за 1 миллион долларов в самых дорогих почтовых индексах Америки

41 фото

Строительные ссуды | Peoples Bank

Одно дело — построить индивидуальный дом для своей семьи.Может быть сложнее выяснить, как за это заплатить. В Peoples Bank мы стремимся быть для вас ресурсом. Если процесс финансирования строительства кажется пугающим, мы здесь, чтобы помочь. Независимо от того, являетесь ли вы фермером, который хочет построить новый дом на своей земле, или молодой парой или семьей, которые только что приобрели много земли для строительства, мы можем помочь вам сохранить процесс строительства как можно более гладким с помощью строительного кредита от Народного банка. .

Что такое ссуда на жилищное строительство?

Персональные ссуды на строительство предлагают краткосрочное финансирование расходов, связанных со строительством нового дома.Вы также можете использовать ссуду на жилищное строительство для улучшения или дополнения существующей конструкции. Условия строительного кредита могут варьироваться в зависимости от проекта, но в среднем — один год. После завершения работ Народный банк конвертирует ваш строительный кредит в постоянное финансирование. Преимущество единовременной ссуды на закрытие строительства заключается в том, что вы избегаете хлопот и затрат, связанных с повторным закрытием, когда пришло время получить постоянное финансирование.

Как работают ссуды на строительство?

Вместо единовременной выплаты, как при обычной ипотеке, ссуды на строительство обеспечивают необходимый капитал.По мере того, как работа продвигается и ваш подрядчик выставляет счета, Peoples Bank будет авансировать средства для оплаты общих счетов. Вы платите только проценты с суммы займа.
Чтобы подать заявку на получение ссуды на строительство, вам необходимо предоставить подтверждающие документы, такие как график строительства, договор строителей, подробные планы и бюджет.