Ипотека для молодой семьи в сбербанке без первоначального взноса: Ипотека без первого взноса от Сбербанка в Москве

Ипотека молодой семье 👪 — условия на 2020 год в Россельхозбанке

Приобретение квартиры / таунхауса с земельным участком или апартаментов на вторичном рынке.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты¹

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,10 % до 3 млн. ₽
• 7,90 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 7,85 % до 3 млн. ₽
• 7,65 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций²

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,30 % до 3 млн. ₽
• 8,10 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 8,05 % до 3 млн. ₽
• 7,85 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,40 % до 3 млн. ₽
• 8,20 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 8,15 % до 3 млн.  ₽
• 7,95 % от 3 млн. ₽

Приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты¹

Первоначальный взнос: до 20%

• 7,90 % до 3 млн. ₽
• 7,75 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 7,65 % до 3 млн. ₽
• 7,50 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций²

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,10 % до 3 млн. ₽
• 7,95 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 7,85 % до 3 млн. ₽
• 7,70 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,20 % до 3 млн. ₽
• 8,05 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 7,95 % до 3 млн.  ₽
• 7,80 % от 3 млн. ₽

онлайн калькулятор ипотечных кредитов в 2021 году

		Ипотека с господдержкой для семей с детьми от 0,1 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 10 521 ₽	до12 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
		Дальневосточная ипотека 0,9 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 11 386 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
		Дальневосточная ипотека от 0,9 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж Другое ежемес. платежот 11 386 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
		Дальневосточная ипотека 1 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 11 497 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока	Оформитьв отделении банка
		Дальневосточная ипотека 1 % Квартира ежемес. платежот 11 497 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
		Дальневосточная ипотека 1,3 % Квартира Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 11 835 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
		Дальневосточная ипотека ДОМ.РФ 1,3 % Квартира Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 11 835 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
		Дальневосточная ипотека 1,9 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 12 529 ₽	до6 млн ₽	от 20%от 1 000 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
		Дальневосточная ипотека 2 % Квартира ежемес. платежот 12 647 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте	Оформитьв отделении банка
		Дальневосточная ипотека 2 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 12 647 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк

Ипотека — «Сбербанк»

№	Наименование жилого комплекса	Месторасположение жилого комплекса
1	Nova City — 16	г. Нур-Султан, Есильский район, проспект Улы Дала, дом 42
2	Nova City — 22	г. Нур-Султан, Есильский район, Хусейн бен Талал и №38, очередь 22
3	Besterek — 1	г. Нур-Султан, Есильский район, пересечение №29 и №38, 1,2 пятно
4	Сердце столицы — 1	г. Нур-Султан, Есильский район, пр.Туран, уч. №55/12, очередь 1
5	Sezim Qala — 7	г. Нур-Султан, Есильский район, пр. Туран, уч. 55, пересечение Е22 и Е51, очередь 7
6	Sezim Qala – 4	г. Нур-Султан, Есильский район, пр. Туран уч. 55, пересечение Е22 и Е51, очередь 4
7	Gulder — 2	г. Алматы, Наурызбайский район, мкр. Калкаман-2, ул. Абишева, д.36
8	Nova City на Туране — 1	г. Нур-Султан, Есильский район, пересечение № Е51 и № Е68, очередь 1
9	Asyl Mura 1	г. Нур-Султан, Есильский район, ул. Мухамедханова, участок №4В, Сектор А
10	Sezim Qala – 6 очередь	г. Нур-Султан, Есильский район, пр. Туран уч. 55, пересечение Е22 и Е51, очередь 6
11	Nova City на Рыскулбекова	г. Нур-Султан, Алматинский район, ул. Рыскулбекова, участок 29
12	Sezim Qala – 8 очередь	г. Нур-Султан, р-н «Есиль», пр. Туран уч. 55, р-н пересечения улиц Е22 и Е51
13	Nura Esil — 4 очередь	г. Нур-Султан, р-н «Есиль», р-н пересечения улиц Хусейн Бен Талал №28,29 и 38
14	Арнау — 14 очередь	г. Нур-Султан, р-н «Есиль», пр. Ұлы Дала, 30
15	Esil Riverside — 1 очередь	г. Нур-Султан, р-н «Есиль», ж.м. Шубар, ул. Наркескен, д.1
16	Nova City на Туране — 2	г. Нур-Султан, р-н «Есиль», ул. №Е51(проектное наименование), уч. №46
17	Сердце Столицы – 2 очередь	г. Нур-Султан, район Есиль, пр. Туран, уч.№ 55/12 между ул. №22 и №26

Ипотека в Сбербанке — до 30000000 рублей по ставке от 0.1 % в городе Москве

Для большинства граждан России ипотека уже давно не считается чем-то сложным или невозможным. Напротив, многие семьи справедливо полагают, что взять ипотеку выгоднее, чем арендовать жилье. При наличии государственных и собственных программ от Сбербанка, ипотека становится еще более реальным шагом на пути к своей недвижимости.

Для молодых семей и военнослужащих, для покупки новостройки или готового жилья, для приобретения машиноместа или квартиры на вторичном рынке — финансовая организация предлагает ипотечные программы на любой случай. Клиенты могут также оформить кредит на другие цели под залог имеющегося жилья или снизить платежи по действующему ипотечному займу. 

Как выгодно оформить ипотеку

Выбрав основные параметры ипотеки на сайте Сбербанка, с помощью онлайн калькулятора легко рассчитать примерный ежемесячный платеж. При этом будет указана требуемая сумма минимального первоначального взноса.

Сейчас компания существенно снизила ставки по жилищным займам за счет дополнительно субсидируемых программ. Их участниками стали многие застройщики на всей территории страны. Также льготы предоставляются семьям при рождении второго и последующих детей до конца 2022 года. На официальном сайте Сбербанка подробно указаны все условия по выдаче ипотеки.

Еще одним нововведением в организации является ее подключение к схеме кредитования населения на приобретение квартир Московского фонда реновации жилой застройки. 

Как взять ипотеку в Сбербанке  

В 2016 году компания запустила интернет-сервис DomClick. Площадка обеспечивает подбор жилой и коммерческой недвижимости для ее продажи, покупки или аренды. Ключевыми направлениями сервиса является  одобрение заявок на ипотеку Сбербанка онлайн.

DomClick осуществляет максимально комфортное для клиента сопровождение сделки и оформление объекта недвижимости за одно посещение офиса. Сервис позволяет будущему заемщику и его риелтору выбрать дату и время сделки и самостоятельно записаться в ближайшем отделении.

Онлайн ипотека на жилье от Сбербанка также предполагает возможность электронной регистрации сделки и права собственности на приобретаемую недвижимость. Менеджеры самостоятельно формируют и пересылают весь пакет документов в Росреестр. А после процедуры оформления, заемщик получает на электронную почту договор купли-продажи и выписку из ЕГРН о его государственной регистрации. Услуга онлайн оформления гарантирует юридическую чистоту сделки, экономит время, а также дополнительно снижает процентную ставку по ипотеке.

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Не хватает денег на покупку квартиры? Возьмите ипотеку. Предлагаем вам пошаговую инструкцию, как действовать, куда обращаться, какие документы собрать.

ArturVerkhovetskiy/Depositphotos

 

1. Выберите банк

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Процентная ставка сейчас может начинаться от 4,7% на новостройки по специальным программам с господдержкой. Обратит также внимание, что у некоторых банков есть предложения об оформлении ипотеки онлайн с более низкой ипотечной ставкой. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия. 

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный первоначальный взнос – 15-20% от стоимости жилья, он зависит от выбранной ипотечной программы. Срок, на который вы возьмете кредит определите, исходя из ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 25 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге. Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.

---

Ипотека без первоначального взноса: что это и стоит ли ее брать

Новый год, новые цены: чего ждать покупателям недвижимости

---

2.

Уточните условия и дополнительные платежи

Позвоните, зайдите или напишите в банк и еще раз уточните условия кредита. Выясните у кредитного специалиста размер банковской комиссии, необходимость оформлять страховку, возможные штрафы, условия досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

3. Соберите документы

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать. Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

4. Подайте заявку

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены. Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами. Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.

---

Все в дом: как за год накопить на первоначальный взнос

Льготная ипотека под 6,5%: разбираем условия программы с экспертами

---

5. Дождитесь решения

Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.

К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.

Не пропустите:

Эскроу-счета: что изменилось в недвижимости за год

Деньги в бетоне: что нужно знать про инвестиции в недвижимость

Как покупатель должен проверить вторичную квартиру?

20 статей о том, как купить вторичную квартиру

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

онлайн калькулятор ипотечных кредитов в 2021 году

		Ипотека на готовое жилье 8,1 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж Комната или доля ежемес. платежот 69 102 ₽	от300 тыс. ₽	от 15%от 600 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
		Ипотека на новостройки от 0,1 % Квартира Апартаменты ежемес. платежот 56 810 ₽	от300 тыс. ₽	от 15%от 600 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
		Строительство жилого дома 9,2 % Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 70 908 ₽	от300 тыс. ₽	от 25%от 1 000 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
		Загородная недвижимость 8 % Загородный дом или коттедж Другое ежемес. платежот 68 939 ₽	от300 тыс. ₽	от 25%от 1 000 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
		Военная ипотека 7,9 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж Комната или доля ежемес. платежот 68 777 ₽	до3,3 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Выдача на счет	Отправитьзаявку в банк
		Рефинансирование ипотеки от 7,9 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж Комната или доля Апартаменты ежемес. платежот 68 777 ₽	до30 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
		Ипотека с господдержкой для семей с детьми от 0,1 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 56 810 ₽	до12 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
		Гараж или машино-место 8,9 % Гараж ежемес. платежот 70 413 ₽	от300 тыс. ₽	от 25%от 1 000 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
		Господдержка 2020 от 0,1 % Квартира ежемес. платежот 56 810 ₽	до12 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк

Ипотека на новостройки от застройщика Сибиряк

Политика конфиденциальности

Мы ценим важность конфиденциальной информации и защищает ее на уровне доступных технологий и процедур, считаем необходимым объяснить Вам, как будут использоваться Ваши личные данные. Для этого мы просим Вас внимательно ознакомиться с нашей Политикой Конфиденциальности.

Данная Политика Конфиденциальности применима ко всей личной информации и полученным или использованным данным нами, ее сайтами, доменами, приложениями и сервисами.

Сбор вашей личной информации

Мы храним и обрабатываем предоставленную Вами информацию с тем уровнем достаточной защиты, которая представляется достаточной и доступной. Мы не передает предоставленную информацию третьим лицами за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Мы можем попросить Вас предоставить контактную информацию, такую, как адрес электронной почты, ФИО, номер телефона, ссылки на аккаунты в социальных сетях или прочих контактов, необходимых для осуществления наших услуг.

Отказ от предоставления данной информации является достаточным условием для отказа или прекращения оказания всех или части наших услуг. Для Вашего удобства эти данные могут быть получены в автоматическом режиме с уведомлением Вас перед отправкой запроса на его получение.

Мы можем объединять информацию, предоставленную Вами на нашем сайте, с другой информацией, полученной нами от Вас вне рамок сайта или от сторонних лиц для более эффективной работы нашего сайта, услуг или наших предложений для Вас.

Если Вы предоставляете нам свою информацию, Вы имеете право, предварительно уведомив нас, проверить, изменить, исправить или удалить эту информацию.

Заполняя наши формы и передавая нам информацию, Вы соглашаетесь с нашей политикой конфиденциальности.

Использование вашей личной информации

Мы используем Вашу личную информацию исключительно для предоставления Вам услуг и сервисов, указанных на наших сайтах и страницах. В частности, мы используем Вашу информацию, чтобы связаться с вами удобным для вас способом, для предоставления услуг и поддержки.

Мы может связаться с Вами для предоставления информации о товарах, услугах, рекламе, конкурсах и других мероприятиях или предложениях представляющих для Вас интерес. Вы имеете право решить и уведомить нас, хотите ли вы получать такую информацию, с помощью запроса по электронной почте или по иным каналам связи, указанных на наших сайтах и страницах.

Передача вашей личной информации

Мы обязуемся не передавать вашу личную информацию другим лицам за исключением случаев, когда Вы запросите товары или услуги, выполнение которых требует обращение к нашим партнерам или подрядчикам, с вашим предварительным согласием на передачу такой информации.

Мы обязуемся не передавать Вашу личную информацию, предоставленную Вами, сторонним лицам, за исключением: вашего согласия; ответа на официальный и юридически правильно оформленный запрос правительственных органов; следования нормам законодательства, акта, повестки в суд или судебного решения; помощи в предотвращении мошенничества, защите прав и имущества; защиты личной безопасности или имущества наших сотрудников, пользователей или общественности; обработки Вашего заказа или запроса, или обработки нашего счета-фактуры; передачи лицам или компаниям, которых мы нанимает для выполнения внутренних операций компании.

Безопасность вашей личной информации

Мы гарантирует защиту информации, которую Вы нам предоставляете. Хотя мы не может гарантировать отсутствие попыток несанкционированного доступа, Вы все равно можете быть уверены, что мы прилагаем максимум усилий для защиты Вашей личной информации и предотвращения несанкционированного доступа к ней с помощью соответствующей технологии и внутренних процедур.

Согласие на обработку данных

Предоставляя любые личные данные на нашем сайте, все наши клиенты четко понимают и безусловно соглашаются на сбор и обработку такой информации в рамках данной Политики конфиденциальности.

Изменения в политике конфиденциальности

Условия данной Политики конфиденциальности являются правилом для сбора и использования любой собранной на сайтах и страницах.

Мы оставляет за собой право в любое время изменять или обновлять условия данной Политики конфиденциальности. В случае изменения каких-либо материалов, мы публикуем таковые изменения и обновляем дату редакции в документе. Изменения в Политике конфиденциальности вступают в силу с момента публикации на этом сайте, а Ваше дальнейшее пользование нашими услугами и сервисами означает Ваше принятие и согласие на эти изменения.

6 способов купить дом с минимальными затратами из кармана

Одним из самых серьезных препятствий на пути к домовладению является нехватка наличных денег для покупки дома при закрытии. Хотя вы можете подумать, что не сможете купить дом, если ваш сберегательный счет выглядит немного скудным, есть несколько творческих способов заставить его работать. От конкретных кредитных программ до семейных подарков и многого другого — велики шансы, что вы найдете способ воплотить свою мечту о домовладении в реальность.

Соображения при поиске ипотеки

Если вы планируете покупать, но пытаетесь ограничить сумму, которую вы платите из своего кармана, помните об этих шести вещах, пока вы занимаетесь поиском жилья и ипотеки:

1.Узнайте, имеете ли вы право на получение ссуды VA

Члены действующей службы, ветераны и члены их семей имеют право на ссуду VA, которая поддерживается Департаментом по делам ветеранов. Это позволяет подходящим покупателям приобретать дом без первоначального взноса и практически без затрат на закрытие.

В отличие от других кредитных программ, которые могут требовать первоначального взноса, кредитная программа VA не требует минимального первоначального взноса.

Гарантийный сбор VA заменяет требование о страховании ипотеки, так что это отличный способ купить дом для тех, кто соответствует требованиям.

2. Рассмотрим ссуду FHA

Ссуду FHA — популярный вариант, который позволяет покупателям вкладывать всего 3,5% в новый дом, который может быть предоставлен в виде финансового подарка от семьи или квалифицированного специалиста. некоммерческое или государственное учреждение. Продавцы также могут нести расходы на закрытие до 6% от продажной цены дома.

Самое замечательное в ссудах FHA — это более низкие требования к первоначальному взносу и менее строгие квалификационные критерии, что делает их отличным вариантом для всех потенциальных покупателей жилья.Но помните, что в рамках этой кредитной программы вам необходимо будет оплатить страховой взнос по ипотеке, независимо от вашего первоначального взноса.

3. Выберите программу помощи покупателям жилья

Если вы покупаете дом впервые, существует множество ресурсов, которые помогут вам ориентироваться в незнакомых водах. К счастью, существуют программы как на местном, так и на национальном уровне, которые предлагают финансовую помощь новым покупателям жилья, а в некоторых случаях и предыдущим домовладельцам.Возможно, стоит изучить местные программы, государственные программы, некоммерческие организации и т. Д.

4. Не упускайте из виду заем USDA

Другой вариант, доступный для заемщиков, которые соответствуют требованиям с нулевым первоначальным взносом, — это заем USDA. программа, также известная как ссуда на развитие сельских районов. Некоторые подходящие районы на удивление довольно пригородные, поэтому не сбрасывайте со счетов эту кредитную программу, пока не проверите, соответствует ли недвижимость требованиям. Важно отметить, что ссуды USDA действительно требуют ипотечного страхования, а лимиты ссуд и ограничения дохода различаются в зависимости от региона.

5. Получите в подарок авансовый платеж

Если вам повезло, что член семьи подарил вам деньги, они потенциально могут быть использованы для внесения авансового платежа при условии, что вы тщательно соблюдаете требования, установленные вашим кредитором. Вам потребуется документальный след, показывающий, кто подарил вам деньги, как они дали их вам и когда они были даны, и что выплаты не требуются.

Сумма, которая может быть подарена, будет зависеть от типа ссуды, которую вы выберете, поэтому важно обсудить ваши варианты с вашим кредитором.

6. Попросите продавца оплатить затраты на закрытие

Оплата ваших затрат на закрытие продавцом зависит от ряда факторов, в том числе от текущего рынка недвижимости в вашем регионе. На рынке покупателя, где предложение домов превышает спрос, может быть разумным попросить продавца оплатить некоторые или все затраты на закрытие.

Однако на рынке продавца, где спрос на дома превышает предложение, вероятность того, что продавец внесет свой вклад в покрытие ваших заключительных расходов, может быть невелика.Об этом, безусловно, стоит узнать, поскольку многие продавцы хотят действовать быстро и считают целесообразным провести переговоры, чтобы обеспечить своевременное закрытие сделки.

Не забывайте об этих соображениях

Использование одного из вышеперечисленных методов, безусловно, может сделать покупку дома более доступной, если у вас нет много наличных денег, но у него есть свои недостатки, которые мы выделим ниже.

• В зависимости от типа ипотеки, которую вы выбираете, вам может потребоваться оплатить ипотечную страховку, что может повлиять на размер вашего ежемесячного платежа по ипотеке.

• Если вкладывать меньше собственных денег, значит, у вас меньше «шкуры в игре», и вы потенциально можете столкнуться с более высокой процентной ставкой или ежемесячным платежом, поскольку кредиторы берут на себя больший риск.

• Минимальный первоначальный взнос также означает, что вам потребуется больше времени, чтобы создать часть собственного капитала в вашем доме, и может потребоваться, чтобы вы прожили в нем дольше стандартных пяти лет, чтобы продавать с прибылью — хотя это только беспокойство, если вы думаете, что вам нужно переехать через несколько лет.

Определенно есть факторы, которые следует учитывать, прежде чем покупать дом практически без наличных. Однако, если вы находитесь в ситуации, когда вам потребуется опустошить свой сберегательный счет, чтобы выложить полные 20% на дом, вероятно, лучше всего выбрать более низкий вариант первоначального взноса и сохранить немного денег на непредвиденные расходы. . В любом случае не забудьте поговорить с ипотечным кредитором, чтобы обсудить варианты жилищного кредита и получить ответы на все свои вопросы, прежде чем принимать решение.

Действительно ли мне нужен первоначальный взнос при покупке дома?

Традиционно перед покупкой дома вам необходимо было накопить авансовый платеж в размере от 10% до 20% от стоимости вашего дома. Ипотечные кредиторы сделали это, чтобы защитить себя, потому что это указывало на то, что вы будете более ответственно относиться к их деньгам. Это также защитило их, потому что они не давали взаймы полную стоимость вашего дома. Если вы проиграете по кредиту, у них будет больше шансов полностью возместить убытки.

Однако в последние годы все изменилось. Теперь можно купить дом вообще без первоначального взноса. Это может показаться хорошей новостью, но есть повод для осторожности.

Ключевые выводы

• Купить дом без первоначального взноса (или с очень маленьким взносом) можно, но это связано с риском.
• Когда у вас нет 20% для внесения залога, вам обычно приходится платить за частную ипотечную страховку (PMI) в той или иной форме.
• Если вы покупаете без первоначального взноса, когда цены на жилье были на пике, вы можете быть должны больше, чем стоит ваш дом, если рынок жилья упадет.
• Первоначальный взнос может увеличить размер дома, который вы можете себе позволить, и поможет вам купить его в более выгодном месте.

Как избежать первоначального взноса

Некоторые банки теперь предлагают 100% финансирование дома. Некоторые пары также могут претендовать на ссуду FHA, которая устраняет необходимость в крупном первоначальном взносе. Банки также предлагают ипотечные кредиты с более легкой квалификацией, но это может быть не лучшим вариантом из-за более высоких процентных ставок и затрат на закрытие.

Когда у вас нет 20%, вы обычно должны оплатить частную ипотечную страховку (PMI) в той или иной форме.Но некоторые люди даже взяли две ссуды, чтобы избежать затрат на PMI — и до сих пор не имеют первоначального взноса на свой дом.

Однако лучший способ избежать этих затрат — по возможности сэкономить на первоначальном взносе за дом. Это лучший подход по нескольким причинам.

Причины внесения первоначального взноса

В первую очередь, первоначальный взнос доказывает, что вы финансово готовы и достаточно ответственны, чтобы купить дом. При покупке дома вы несете все связанные с ним расходы на содержание.Вам нужно будет оплатить ремонт и страховку домовладельца. Накопление на первоначальный взнос доказывает для себя и банка, что вы в состоянии пойти на эти жертвы. Во многих случаях ваша ипотека будет выше, чем арендная плата, которую вы платите, поэтому ваша способность экономить демонстрирует, что вы готовы к увеличению.

Еще одна причина для внесения первоначального взноса заключается в том, что он защищает вас в случае, если вам нужно переехать, и рынок жилья упал. Многие люди не могут продать свои дома, потому что они купили их без первоначального взноса, когда цены на жилье были на пике, а теперь они должны больше, чем стоит их дом.Из этой ситуации нет выхода. Либо вы потеряете много денег, либо испортите свой кредит, либо вы сделаете и то, и другое.

Многие люди в такой ситуации держатся дома, надеясь, что ситуация улучшится. Использование авансового платежа не полностью предотвращает это с вами, но дает вам надежный буфер против спада. Если стоимость вашего дома не упадет более чем на 20%, вам будет намного лучше, так как вы начали с некоторой долей капитала.

Избегайте угрызений совести покупателя

Внесение первоначального взноса за дом помогает избежать сожалений о покупке дома.Помимо демонстрации вашей финансовой готовности к покупке дома, накопление на первоначальный взнос позволит вам приобрести дом, который вам понравится, и вы не пожалеете о покупке.

Первоначальный взнос может увеличить размер дома, который вы можете себе позволить, и поможет вам купить его в более выгодном месте. По сути, это дает вам больше выбора, потому что вы по-прежнему будете иметь право на получение той же суммы по ипотеке; первоначальный взнос — это просто дополнительные деньги, которые могут увеличить вашу покупательную способность.

Когда и как покупать

Когда ставки по ипотеке низкие, вы можете почувствовать необходимость немедленно совершить покупку, даже если у вас нет первоначального взноса, чтобы вы могли сэкономить деньги в виде процентов в течение всего срока действия кредита. Но прежде чем приступить к серьезным финансовым обязательствам, убедитесь, что вы справитесь с ними. Воспользуйтесь нашим калькулятором выплаты ипотечного кредита, чтобы узнать реальную стоимость покупки дома без первоначального взноса.

Когда вы все же решите, что готовы купить дом, вам нужно убедиться, что вы выбрали лучшую ипотеку с фиксированной процентной ставкой.Ипотека с регулируемой процентной ставкой приведет к увеличению ваших выплат по ипотеке по мере увеличения процентной ставки. Наконец, убедитесь, что у вас есть лишние деньги на ремонт дома. Это гарантирует, что вы будете готовы к непредсказуемым затратам на владение домом.

7 способов найти первоначальный взнос за дом

Большинство ипотечных кредиторов предпочитают 20% -ный первоначальный взнос, но не у всех есть столько наличных, и вы можете обойтись гораздо меньшими затратами. Ссуды Федерального жилищного управления (FHA) требуют только 3.Снижение на 5%. Вы можете получить столько или больше, если предпримете правильные шаги, чтобы определить свой собственный доход или найти другие источники денег.

Ключевые выводы

• При покупке дома лучше всего внести 20% первоначальный взнос, чтобы вам не приходилось покупать частную ипотечную страховку (PMI).
• Чтобы получить 20%, вы можете сэкономить возврат налога, отложить сбережения, занять у родителей или попросить продавца помочь.
• Вы также можете изучить государственные программы, рассмотреть вопрос о 100% -ном финансировании или воспользоваться своими пенсионными фондами.

Цель 20%

Стоит постараться внести как можно больше первоначального взноса — в идеале 20%. Обычные кредиторы хотят получить некоторую уверенность в том, что вы тоже имеете значительную долю в собственности и что вы будете бороться изо всех сил, чтобы не допустить ее обращения взыскания. Чем больше вы в него вложите, тем лучше.

Кредиторы будут искать этот уровень комфорта в другом месте, прежде чем предоставлять вам ссуду, если вы не внесете значительный первоначальный взнос.Вам понадобится частная ипотечная страховка (PMI). Полис будет платить вашему кредитору, а не вам, если вы задержите свои платежи, но вам придется их заплатить.

Дополнительные расходы на PMI обычно включаются в выплаты по ипотеке. Используйте ипотечный калькулятор, чтобы оценить, насколько PMI увеличит ваш платеж.

Можно многое сказать о сборе наличных для получения здорового первоначального взноса, и у вас есть варианты.

Сохраните возврат налога

Вы можете увеличить размер удерживаемого вами федерального подоходного налога, если вам не хватает дисциплины, чтобы откладывать что-то из каждой зарплаты.Это просто вопрос подачи нового документа W-4 вашему работодателю с просьбой удержать больше. Ваш работодатель будет платить больше вашей зарплаты Налоговой службе, и это, вероятно, приведет к большему возмещению подоходного налога для вас.

Даже обычного возврата налогового дохода может быть достаточно, чтобы помочь вам купить дом.

Конечно, обратная сторона этого заключается в том, что IRS не выплачивает проценты. Он просто держит ваши налоговые деньги в течение всего года, а затем возвращает их вам доллар за доллар, если вы в конечном итоге не должны столько, сколько удержали.Сберегательный счет с выплатой даже минимального процента может быть лучшим вариантом, если вы достаточно дисциплинированы, чтобы откладывать что-нибудь каждый платежный период.

Периодически откладывать сбережения

Секрет увеличения объема сберегательного счета заключается в том, чтобы делать одинаковые вклады в одно и то же время каждый месяц. Вы можете организовать прямое зачисление определенной суммы вашей зарплаты на ваш сберегательный счет, или вы можете переводить определенную сумму со своего текущего счета на свой сберегательный счет каждый платежный период.

Вы сэкономите 5200 долларов плюс заработанные проценты по истечении 12 месяцев, если будете платить каждые две недели и экономить 200 долларов с каждой зарплаты.

Взять в долг у родителей

Нет ничего необычного в том, чтобы попросить у родителей деньги, чтобы помочь вам купить дом. Федеральный налоговый закон позволяет каждому родителю делать вам определенную сумму в подарок без налоговых последствий — 15 000 долларов на человека в год по состоянию на 2020 год. Ваши родители могут дать вам вдвое больше, или 60 000 долларов, если вы состоите в браке — 30 000 долларов вам (15 000 долларов от каждому из родителей) и 30 000 долларов вашему супругу — без уплаты налога на дарение.Взаимодействие с другими людьми

Это освобождение от налога на дарение периодически увеличивается, чтобы не отставать от инфляции.

Однако вам нужно будет доказать, что деньги действительно являются подарком, и что вы не должны возвращать их в любой момент времени, особенно если вы надеетесь претендовать на ссуду FHA. В HUD есть строгие правила в отношении того, кто может и не может дарить вам деньги. Родственники и друзья являются приемлемыми источниками, если они не ожидают выплаты.

Спроси у продавца деньги

Вы будете удивлены тем, что сделают некоторые продавцы, если вы готовы заплатить их запрашиваемую цену.Некоторые предоставят вам первоначальный взнос в качестве кредита, оплатят ваши расходы на закрытие сделки или и то, и другое. Вы не узнаете, пока не спросите. Это больше денег, которые вы можете выделить на свой первоначальный взнос, если продавец согласится предоставить вам кредит на покрытие расходов на закрытие сделки, высвободив эти средства для использования в другом месте.

Проконсультируйтесь со своим кредитором, прежде чем обращаться за помощью к продавцу, поскольку некоторые из них предъявляют строгие требования в отношении суммы кредита, которую вы можете получить.

Ознакомьтесь с государственными программами

Вы можете претендовать на ссуду VA, обеспеченную U.S. Департамент по делам ветеранов, если вы служили своей стране в вооруженных силах.

Правительство также запускает несколько программ помощи при первоначальном взносе для тех, кто впервые покупает жилье. HUD не предоставляет гранты и помощь отдельным лицам, но финансирует местные органы власти и некоторые некоммерческие организации.

Вы также можете узнать в своем округе, предлагает ли он специальные программы для поощрения домовладения в определенных районах или по другим причинам.

Например, в Нью-Джерси действует программа, по которой квалифицированным покупателям жилья, совершающим покупки в пределах штата, предлагается 10 000 долларов.Это беспроцентная, простительная вторая ссуда без ежемесячного платежа, а остаток не подлежит погашению в течение пяти лет.

Рассмотреть 100% финансирование

Вы можете претендовать на получение 100% -ной ссуды, если у вас отличная кредитная история, а ваше сообщество предлагает специальные программы для покупки жилья впервые. Это может быть единственная ипотека, обеспеченная ипотечным страхованием, или вы можете претендовать на «тихую» вторую ипотеку, которая наступает при продаже.

Поговорите со своим ипотечным брокером, чтобы узнать, какие программы могут быть вам доступны.

Получите пенсионные фонды

Некоторые пенсионные счета позволят вам занять у них деньги на покупку дома. Уточните у своего бухгалтера действующие правила. Некоторые позволят вывести основной баланс без штрафа.

Вы не можете подключиться к IRA, но обычно вы можете одолжить у своего 401 (k) при соблюдении определенных правил. Индивидуальные планы могут ограничивать сумму, которую вы можете заимствовать, и деньги станут облагаться налогом, если вы не погасите ссуду.

14 ошибок первого покупателя жилья, которых следует избегать

Покупка первого дома связана с множеством важных решений, и это может быть как пугающим, так и захватывающим.Легко увлечься вихрем покупок на дому и совершить ошибки, которые позже могут вызвать у вас угрызения совести.

Если это ваше первое родео в качестве покупателя жилья — или если вы в последний раз покупали дом уже много лет, — знание — сила. Помимо знания подводных камней, важно получать советы из компетентных источников, чтобы вы знали, чего ожидать и какие вопросы задавать.

Ошибки первого покупателя жилья

Вот 14 распространенных ошибок первого покупателя жилья и способы их избежать:

1. 1. Ищу дом перед подачей заявления на ипотеку.
   2. Разговор только с одним кредитором.
   3. Покупка большего количества дома, чем вы можете себе позволить.
   4. Двигается слишком быстро.
   5. Утечка ваших сбережений.
   6. Небрежность в отношении кредита.
   7. Фиксация дома над микрорайоном.
   8. Принятие решений на основе эмоций.
   9. Предположим, вам нужен 20-процентный первоначальный взнос.
   10. В ожидании «единорога».
   11. Без учета займов FHA, VA и USDA.
   12. Просчет скрытых затрат на домовладение.
   13. Подарочные деньги не складываются.
   14. Отсутствие переговоров о скидке для покупателя жилья.

1. Ищете дом перед подачей заявки на ипотеку

Многие покупатели, впервые покупающие недвижимость, начинают рассматривать дома еще до того, как предстают перед лицом ипотечного кредитора. На многих рынках сейчас жилищный инвентарь по-прежнему ограничен, потому что покупательский спрос больше, чем доступные дома на рынке.

На таком конкурентном рынке вы можете потерять собственность, если не получите предварительное разрешение на ипотеку, — говорит Альфредо Артеага, кредитный специалист Movement Mortgage в Мишн-Вьехо, Калифорния.У вас также может не быть реалистичного представления о вашем собственном бюджете.

Как это повлияет на вас: Возможно, вы окажетесь за рулем, если ваш любимый дом окажется на рынке. Вы также можете посмотреть на дома, которые вам действительно не по карману.

Что делать вместо этого: «Прежде чем влюбиться в этот великолепный дом своей мечты, который вы искали, убедитесь, что получили полное предварительное одобрение», — говорит Артеага. Предварительное одобрение свидетельствует о том, что вы серьезный покупатель, чьи кредитные и финансовые ресурсы соответствуют требованиям для успешного получения ссуды.

2. Разговоры только с одним кредитором

Покупатели, впервые обращающиеся за помощью, часто получают ипотеку от первого (и единственного) кредитора или банка, с которым они обращаются, и это большая ошибка. Вы потенциально можете оставить на столе тысячи долларов.

Как это повлияет на вас: Чем больше вы ходите по магазинам, тем лучше у вас будет основание для сравнения, чтобы убедиться, что вы получаете выгодную сделку и самые низкие цены.

Что делать вместо этого: Совершите покупки у как минимум трех разных кредиторов, а также у ипотечного брокера.Сравните ставки, комиссию кредиторов и условия займа. Не сбрасывайте со счетов обслуживание клиентов и отзывчивость кредиторов; оба играют ключевую роль в обеспечении бесперебойной работы процесса утверждения ипотеки, особенно сейчас, когда многие кредиторы подкреплены заявками. Низкие процентные ставки привели к буму заявок на ипотеку, и некоторые кредиторы отстают от закрытия больше, чем другие. Наши таблицы ставок по ипотечным кредитам — отличное место для начала сравнения цен.

3. Купить больше дома, чем вы можете себе позволить

Легко влюбиться в дома, которые могут растянуть ваш бюджет, но перерасходовать себя никогда не является хорошей идеей.Поскольку цены на жилье растут, особенно важно придерживаться своего бюджета.

Как это повлияет на вас: Покупка большего количества дома, чем вы можете себе позволить, может подвергнуть вас более высокому риску потери права выкупа, если вы попадете в тяжелые финансовые времена. Кроме того, в вашем ежемесячном бюджете будет меньше места для других счетов и расходов.

Что делать вместо этого: Сосредоточьтесь на том, какой ежемесячный платеж вы можете себе позволить, а не на максимальной сумме кредита, на которую вы имеете право. Тот факт, что вы можете претендовать на получение кредита в размере 300 000 долларов США, не означает, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи, которые идут вместе с ним, в дополнение к вашим другим финансовым обязательствам.Случай каждого заемщика индивидуален, поэтому учитывайте весь свой финансовый профиль при определении того, сколько дома вы можете себе позволить. Точно так же важно быть полностью честным со своим кредитором или ипотечным брокером в отношении своих финансов. В конце концов, вы будете тем, кто выплатит ссуду, и вам не захочется бороться со счетом, который вы не можете себе позволить.

4. Слишком быстрое движение

Покупка дома может быть сложной, особенно когда вы попадаете в сорняки ипотечного процесса. «Спешка может стоить вам позже», — говорит Ник Буш, риэлтор из Keller Williams Realty в Роквилле, штат Мэриленд.

«Самая большая ошибка, которую я вижу, заключается в том, что я не планирую достаточно далеко вперед для их покупки», — говорит Буш.

Как это повлияет на вас: Спешка означает, что вы, возможно, не сможете сэкономить достаточно для первоначального взноса и закрытия. Ускорение закрытия сделки также может помешать вам обратиться к тем пунктам в вашем кредитном отчете, которые мешают вам обеспечить более выгодные условия ссуды.

Что делать вместо этого: Составьте график покупки жилья как минимум за год.Имейте в виду, что на восстановление плохой кредитной истории и накопление значительного первоначального взноса могут потребоваться месяцы — даже годы. В среднем большинство покупателей могут сэкономить только около 5000 долларов в год на покупке дома. Работайте над повышением своего кредитного рейтинга, погашением долга и экономией денег, чтобы получить более сильные позиции и получить предварительное одобрение.

5. Осушение ваших сбережений

Тратить все или большую часть своих сбережений на первоначальный взнос и закрытие расходов — одна из самых больших ошибок первого покупателя жилья, — говорит Эд Конарчи, специалист по планированию ипотеки и советник по инвестициям в Cherry Creek Mortgage в Герни. , Иллинойс.

«Некоторые люди собирают все свои деньги, чтобы внести 20-процентный первоначальный взнос, чтобы им не приходилось платить за ипотечное страхование, но они выбирают не тот яд, потому что у них вообще нет сбережений», — говорит Конарчи.

Как это повлияет на вас: Покупателям жилья, которые вкладывают 20 процентов и более, не нужно платить за ипотечное страхование при получении обычной ипотеки. Обычно это дает значительную экономию на ежемесячных выплатах по ипотеке, но это не стоит того, чтобы рисковать жизнью на грани, говорит Конархия.

Что делать вместо этого: Постарайтесь иметь от трех до шести месяцев расходов на жизнь в фонде чрезвычайной помощи, даже после того, как вы закроете. Оплата ипотечного страхования — не идеальный вариант, но лучше всего избегать риска, связанного с исчерпанием ваших срочных или пенсионных сбережений для внесения крупного первоначального взноса.

6. Небрежность с кредитом

Кредиторы извлекают кредитные отчеты при предварительном утверждении, чтобы убедиться, что все проверено, и снова перед закрытием. Они хотят убедиться, что в вашем финансовом профиле ничего не изменилось.

Как это повлияет на вас: Любые новые ссуды или счета кредитной карты в вашем кредитном отчете могут поставить под угрозу закрытие и окончательное одобрение ссуды. Покупатели, особенно новички, часто усваивают этот урок на собственном горьком опыте.

Что делать вместо этого: Сохраняйте статус-кво в своих финансах от предварительного утверждения до закрытия. Не открывайте новые кредитные карты, не закрывайте существующие учетные записи, не берите новые ссуды и не совершайте крупных покупок на существующих кредитных счетах в месяцы, предшествующие подаче заявки на ипотеку до последнего дня.Выплачивайте существующий баланс до уровня ниже 30 процентов доступного кредитного лимита и оплачивайте счета вовремя и в полном объеме каждый месяц.

7. Зацикливание на доме по соседству

Конечно, вам нужен дом, в котором отмечены все элементы вашего списка желаний и который соответствует вашим потребностям. Однако придирчивость к домашней косметике может быть недальновидной, если вы окажетесь в районе, который ненавидите, — говорит Элисон Бернстайн, президент и основатель компании Suburban Jungle, занимающейся стратегией недвижимости.

«Выбор правильного города имеет решающее значение для вашей жизни и развития семьи», — говорит Бернстайн. «Цель состоит в том, чтобы найти для вас и вашего потомства место, где культура и ценности (области) совпадают с вашими. Вы всегда можете купить новый дом, добавить третью ванную комнату или отремонтировать подвал ».

Как это повлияет на вас: Вы можете полюбить свой дом, но ненавидеть свой район.

Что делать вместо этого: Попросите вашего агента по недвижимости помочь вам отследить статистику безопасности в районе и рейтинг школ.Измерьте время в пути и примите во внимание такие факторы, как близость к общественному транспорту и удобство ходьбы пешком. Посещайте окрестности в разное время, чтобы получить представление о загруженности дорог, взаимодействиях соседей и общей атмосфере, чтобы узнать, нравится ли вам этот район.

8. Принятие решений на основе эмоций

Покупка дома — важная веха в жизни. Это место, где вы создадите воспоминания, создадите пространство, которое действительно принадлежит вам, и пустите корни. Легко слишком привязаться и принимать эмоциональные решения, поэтому помните, что вы также делаете одно из самых больших вложений в своей жизни, — говорит Ральф ДиБуньяра, президент Home Qualified в Нью-Йорке.

«Учитывая, что это сильный рынок продавцов, многие покупатели-новички делают ставки на то, что им удобно, потому что им требуется больше времени, чем обычно, чтобы найти дом», — говорит ДиБугнара.

Как это повлияет на вас: Эмоциональные решения могут привести к переплате за дом и выходу за рамки вашего бюджета.

Что делать вместо этого: «Имейте бюджет и придерживайтесь его, — говорит ДиБугнара. «Не привязывайтесь эмоционально к чужому дому.

9. Предположим, вам нужен 20-процентный авансовый платеж.

Давнее мнение, что вы должны внести 20-процентный первоначальный взнос, является (часто) мифом. Хотя 20-процентный первоначальный взнос действительно помогает избежать оплаты частной ипотечной страховки, многие покупатели сегодня не хотят (или не могут) вкладывать такие деньги. Фактически, средний первоначальный взнос за дом составляет 12 процентов, по данным Национальной ассоциации риэлторов, и 6 процентов для тех, кто покупает впервые. Некоторые сообщества, такие как кооперативы, кондоминиумы и ТСЖ, могут по-прежнему требовать более крупных авансовых платежей, поэтому обязательно уточняйте у своего агента по недвижимости конкретные требования сообщества и соответствующий бюджет.

Как это повлияет на вас: Отсрочка покупки дома для экономии 20 процентов может занять годы и может помешать вам достичь других финансовых целей, таких как максимизация пенсионных сбережений, пополнение вашего чрезвычайного фонда или погашение долга с высокими процентами.

Что делать вместо этого: Рассмотрите другие варианты ипотеки. Вы можете отложить всего 3 процента на обычную ипотеку (примечание: вам придется заплатить частную ипотечную страховку). Для некоторых ссуд, застрахованных государством, требуется 3.5% ниже, хотя в некоторых случаях вы даже можете получить ипотечный кредит вообще без первоначального взноса. Кроме того, узнайте в местных или государственных жилищных программах, имеете ли вы право на участие в программах жилищной помощи, разработанных для впервые покупающих жилье.

10. В ожидании «единорога»

Единороги — мифические существа как в природе, так и в сфере недвижимости. Поиск дома, который проверяет совершенство каждой из ваших коробок, может слишком сильно сузить ваш выбор и может привести к тому, что вы откажетесь от хороших, подходящих вариантов в надежде, что появится что-то лучшее.«Не позволяйте простому мышлению саботировать поиск, — говорит Джеймс Д’Астис, агент по недвижимости Compass в Чикаго.

Как это повлияет на вас: Стремление к совершенству может ограничить ваши поиски недвижимости или привести к переплате за дом. Это также может продлить ваш домашний поиск.

Что делать вместо этого: Будьте непредвзято относитесь к тому, что есть на рынке, и будьте готовы вложить немного денег в капитал, говорит ДиБугнара. Некоторые кредитные программы также позволяют включить стоимость ремонта в ипотеку.

11. Не обращая внимания на ссуды FHA, VA и USDA

Первоначальные покупатели могут испытывать нехватку денежных средств в этой среде растущих цен на жилье, и если у вас мало сбережений для первоначального взноса или ваш кредит не является звездным, вы можете трудно получить обычный заем.

Как это повлияет на вас: Вы можете предположить, что у вас нет вариантов финансирования, и отложите поиск дома.

Что делать вместо этого: Изучите одну из трех программ ссуд с государственным страхованием, поддерживаемых Федеральным жилищным управлением (ссуды FHA), СШАS. Департамент по делам ветеранов (ссуды VA) и Министерство сельского хозяйства США (ссуды USDA). Вот краткий обзор каждого из них:

• ссуд FHA требуют только 3,5% снижения при минимальном кредитном рейтинге 580. Ссуды FHA могут восполнить пробел для заемщиков, у которых нет первоклассных кредитов или мало накопленных денег. Однако основным недостатком этих кредитов является обязательное страхование ипотеки, выплачиваемое как ежегодно, так и авансом при закрытии.
Ссуды в размере
• VA поддерживаются VA для имеющих право на действительную военную службу и ветеранов военной службы и их супругов.Эти ссуды не требуют первоначального взноса, но некоторые заемщики могут платить комиссию за финансирование. Ссуды VA предлагаются через частных кредиторов и предусматривают ограничение на комиссию кредиторов, чтобы затраты по займам оставались доступными.
• Ссуды Министерства сельского хозяйства США помогают заемщикам со средним и низким доходом покупать дома в сельской местности. Вы должны приобрести дом в районе, отвечающем критериям USDA, и соответствовать определенным пределам дохода, чтобы соответствовать требованиям. Некоторые ссуды USDA не требуют первоначального взноса для правомочных заемщиков с низкими доходами.

12. Просчет скрытых затрат на домовладение

Если у вас был шок от наклеек, когда вы увидели новую ежемесячную выплату основной суммы долга и процентов, подождите, пока вы не сложите другие расходы на владение домом.Как новый домовладелец, есть много других потенциальных расходов, которые нужно внести в бюджет, например, налоги на имущество, страхование ипотечных кредитов, страхование домовладельцев, страхование от рисков, ремонт, техническое обслуживание, коммунальные услуги и многое другое.

Как это повлияет на вас: Исследование Bankrate показало, что средний домовладелец ежегодно платит 2000 долларов за техническое обслуживание. Отсутствие достаточной амортизации в ежемесячном бюджете — или фонда здорового дождливого дня — может быстро поставить вас в минус, если вы не готовы.

Что делать вместо этого: Ваш агент или кредитор может помочь вам подсчитать данные по налогам, ипотечному страхованию и счетам за коммунальные услуги.Найдите страховое покрытие, чтобы сравнить расценки. Наконец, постарайтесь ежегодно откладывать от 1 до 3 процентов покупной цены дома на ремонт и техническое обслуживание.

13. Не откладывать подарочные деньги

Многие кредитные программы позволяют использовать подарок от семьи, друга, работодателя или благотворительной организации для внесения первоначального взноса. Однако не разобраться, кто и когда предоставит эти деньги, может помешать одобрению ссуды.

Как это повлияет на вас: «Самое время подтвердить, что Банк мамы и папы готов, желает и может предоставить вам помощь для внесения авансового платежа, — это еще до того, как вы начнете делать покупки на дому», — говорит Дана Скэнлон, риэлтор. с Keller Williams Capital Properties в Бетесде, штат Мэриленд.«Если покупатель ратифицирует договор на покупку дома с пониманием, что он получит подарочные деньги, а подарочные деньги не будут материализованы, он может потерять свой задаток».

Что делать вместо этого: Откровенно поговорите со всеми, кто предлагает деньги в качестве подарка к вашему первоначальному взносу, о том, сколько они предлагают и когда вы их получите. Сделайте копию чека или электронного перевода, показывающую, как и когда деньги были переданы вам от дарителя.Кредиторы подтвердят это с помощью банковских выписок и подписанного подарочного письма.

14. Отсутствие переговоров о скидке для покупателя жилья

Концепция скидок для покупателей жилья, также известная как комиссионные скидки, является непонятной для большинства новых покупателей. По словам Бен Мизеса, основателя и генерального директора Clever Real Estate в Сент-Луисе, это скидка в размере до 1 процента от продажной цены дома, и она исходит из комиссии агента покупателя.

Как это повлияет на вас: Скидки для покупателей жилья доступны в большинстве США.С. констатирует, но не все. Скидки для покупателей жилья запрещены в десяти штатах: Аляска, Алабама, Айова, Канзас, Луизиана, Миссисипи, Миссури, Оклахома, Орегон и Теннесси.

Что делать вместо этого: Если вы живете в штате, где разрешены скидки для покупателей жилья, узнайте, готов ли ваш агент предоставить эту скидку при закрытии. При покупке дома на 300 000 долларов вы можете сэкономить 3 000 долларов, поэтому стоит спросить.

Ошибки первого покупателя жилья, которых следует избегать — видео-гид

Подробнее:

Стратегии авансового платежа для первого покупателя дома

Сложить кучу денег для первоначального взноса за свой первый дом легче сказать, чем сделать.Покупатели жилья впервые часто сочетают сбережения на первоначальный взнос с другими финансовыми стратегиями. Лучший из них поможет вам преодолеть препятствия для первоначального взноса, не подвергая опасности ваши финансы в долгосрочной перспективе.

Вот несколько вариантов, которые используют впервые покупатели дома для внесения первоначального взноса. Не все из них подойдут вам, поэтому внимательно рассмотрите преимущества и недостатки.

1. Ипотека с низким первоначальным взносом

Традиционно кредиторы предпочитают 20% -ную скидку, но доступны многие варианты с низким первоначальным взносом, особенно для новых покупателей:

• ссуды VA, которые являются поддержанные Министерством по делам ветеранов, и ссуды Министерства сельского хозяйства США, поддерживаемые Министерством сельского хозяйства, предлагают варианты первоначального взноса 0% для заемщиков, которые соответствуют требованиям.

• Ссуды FHA, обеспеченные Федеральной жилищной администрацией, позволяют вносить первоначальные взносы на уровне 3,5%.

Требование меньшего первоначального взноса может позволить вам купить дом и начать строительство собственного капитала раньше.

Недостатки: Небольшой первоначальный взнос может повлечь за собой дополнительные расходы. Ипотечное страхование, которое защищает кредиторов от невыполненных ссуд, требуется для всех ссуд FHA и для обычных ссуд с первоначальным взносом менее 20%. Ссуды VA имеют комиссию за финансирование, которая может быть включена в ваш ежемесячный платеж по кредиту.Более низкий первоначальный взнос обычно означает, что вы будете платить более высокую процентную ставку.

2. Помощь в выплате авансового платежа на уровне штата и на местном уровне

Во многих штатах есть программы помощи при внесении авансового платежа, реализуемые государственными учреждениями, некоммерческими организациями, фондами и даже работодателями. Помощь обычно предоставляется в форме грантов или беспроцентных ссуд. Программы могут иметь географическую направленность как на всю страну, так и на узкую территорию города. Есть также гиперлокальные инициативы, нацеленные так же жестко, как на районы и даже дома за домом.

Часто дело сводится к согласованию объекта недвижимости с программой в зависимости от местоположения и цены дома, — говорит Роб Крейн, генеральный директор DownPaymentResource.com из Атланты.

«Это связано с некоторыми мифами и заблуждениями», — говорит Крейн. «Иногда люди думают:« О, это только для действительно недорогого жилья, на целевых переписных участках, в неблагополучных районах… и в домохозяйствах с очень низким доходом. Это гораздо более доступно, чем это ».

«Помощь при первоначальном взносе часто сочетается с выгодными процентными ставками по ипотеке или налоговыми льготами.”

Помощь при первоначальном взносе часто сочетается с выгодными процентными ставками по ипотеке или налоговыми льготами. От заявителей могут потребовать пройти курсы для начинающих по покупке жилья, которые помогут им подготовиться к успешному владению домом.

Недостатки: Программы обычно устанавливают максимальную цену продажи, а некоторые имеют ограничения дохода, поэтому не все покупатели жилья подойдут для этого. Тем не менее, стоит проверить программы в вашем штате.

3. Первый взнос и ссуды от семьи

Для тех, кто впервые покупает жилье, нередко помощь членов семьи.Согласно отчету Национальной ассоциации риэлторов за 2019 год, из всех покупателей жилья в возрасте 28 лет и младше (многие из которых, вероятно, покупают впервые), 28% использовали подарок от родственника или друга для внесения первоначального взноса. Из всех покупателей в возрасте от 29 до 38 лет подарками воспользовались 21%.

Подарки при первоначальном взносе приемлемы для кредиторов. Но применение подарка к первоначальному взносу требует большего, чем просто внесение чека.

Гаррет Клейтон, генеральный директор AmCap Mortgage в Хьюстоне, говорит, что для получения подарка в качестве первоначального взноса требуется «полный цикл» документации, чтобы удовлетворить требования ипотечного кредитора.Жертвователи должны будут письменно подтвердить не только то, что они сделали подарок, но и то, что у них также есть финансовые возможности сделать такое пожертвование. Это потребует от них предоставить банковские выписки в качестве доказательства, а также письмо, подтверждающее, что пожертвование является подарком, а не ссудой.

«Жертвователи должны будут письменно подтвердить не только то, что они сделали подарок, но и то, что у них есть финансовые возможности сделать такое пожертвование».

«С точки зрения кредитора, если это что-то, что необходимо будет вернуть, тогда нам нужно будет учесть эти условия погашения при расчете соотношения долга к доходу заемщика, чтобы убедиться, что они все еще квалифицируются », — говорит Клейтон.

Недостатки: Использование подарка в качестве дополнения к сбережениям может помочь новым покупателям жилья преодолеть порог первоначального взноса. Но покупатели, которым приходится полагаться исключительно на подарки от членов семьи, могут быть не готовы к полной стоимости владения домом.

«Мы видим, что заемщики, у которых нет собственных денег в сделке, имеют гораздо большую вероятность дефолта по кредитам», — говорит Клейтон. «Я бы предпочел ссуду клиенту FICO 600, у которого есть 100% собственного первоначального взноса, а не клиенту 780, который получает 100% (своего первоначального взноса в качестве) подарка.”

4. Краудфандинг авансового платежа

Сайты, такие как FeatherTheNest.com и HomeFundIt.com, позволяют создать онлайн-профиль и собрать деньги для первоначального взноса.

FeatherTheNest работает как реестр подарков, где взносы в ваш первоначальный взнос (или другие домашние нужды) могут быть переведены на связанный банковский счет. Услуга кажется особенно подходящей для помолвленных пар и молодоженов.

CMG Financial, ипотечная банковская компания, предоставляет услугу HomeFundIt.Чтобы использовать HomeFundIt, вы должны сначала пройти предварительную квалификацию для получения ипотечной ссуды от CMG Financial. Затем вы можете использовать его краудфандинговый инструмент, чтобы собрать деньги для первоначального взноса. У вас также есть возможность получить грант в размере 1500 долларов США на оплату закрытия с бесплатным обучением покупателя жилья.

Недостатки: остерегайтесь сборов или обязательств при использовании краудфандинговой стратегии. Комиссия за транзакцию и обработку кредитной карты для FeatherTheNest составляет 7,9% плюс 30 центов за каждое пожертвование. HomeFund не взимает комиссий, но вы не можете искать ипотечного кредитора; вы должны использовать CMG Financial.

5. Снятие средств с пенсионного счета или ссуды

Некоторые покупатели жилья впервые используют пенсионные сбережения в качестве первоначального взноса, но к этому варианту следует подходить с осторожностью.

Правила и последствия использования пенсионных денег для авансового платежа до достижения возраста 59½ лет зависят от типа счета:

• Планы 401 (k), спонсируемые работодателем, могут допускать досрочное снятие средств или ссуды. Вы заплатите подоходный налог и дополнительный налоговый штраф в размере 10% при досрочном снятии средств.Если ваш план позволяет получить ссуду, вы должны вернуть деньги с процентами, чтобы избежать уплаты подоходного налога и штрафа. Некоторые планы 401 (k) дают вам более пяти лет на погашение ссуды на приобретение основного дома. Если вы увольняетесь с работы, ссуды должны быть возвращены или переведены на соответствующий пенсионный счет к следующему сроку подачи налоговой декларации, в противном случае вы заплатите налоги и штраф на заемные деньги.

• Допускается традиционный вывод средств IRA при первой покупке дома в размере до 10 000 долларов. Вы будете платить подоходный налог со снятых денег, но не столкнетесь с дополнительным штрафом, если деньги будут использованы для покупки или строительства первого дома.

• Снятие средств Roth IRA не облагается налогом и без штрафных санкций за первую покупку дома, если у вас есть счет не менее пяти лет.

Недостатки: досрочное изъятие денег из пенсионных сбережений может вернуть вам долгосрочные сбережения и затруднить их наверстывание. Кроме того, вы упускаете возможность беспошлинного роста на любые снятые вами деньги. Специалисты по финансовому планированию обычно не рекомендуют эту стратегию, потому что большинство людей уже отстают от пенсионных сбережений.

3 способа, которыми родители могут помочь взрослым детям обзавестись домом

Когда ответственным покупателям жилья впервые требуется помощь при покупке дома, иногда может помочь семейный банк.

Молодые покупатели жилья сталкиваются с множеством препятствий, включая рост цен на жилье и процентных ставок, слишком мало домов для продажи и невыплаченный долг колледжа. Студенческая задолженность — главный источник проблем. Когда Национальная ассоциация риэлторов опросила недавних покупателей жилья, у которых возникли проблемы с накоплением первоначального взноса, 53% из самой молодой группы (37 лет и младше) обвинили в своих трудностях задолженность по студенческим займам.

Семьи, похоже, готовы помочь, согласно результатам этого опроса, опубликованного в отчете NAR Home Buyer and Seller Generation Trends за 2018 год. Среди покупателей жилья, внесших первоначальный взнос, 23% из них 37 лет и младше использовали подарок и 6% — ссуду от семьи или друзей — самый высокий процент для любого типа помощи среди всех возрастных групп.

Подобная помощь семье работает лучше всего, когда дети имеют право на получение ипотеки самостоятельно, а родители делают покупку более доступной, например, путем увеличения первоначального взноса или более низкой процентной ставки, — говорит Джереми Хекман, сертифицированный специалист по финансовому планированию с аккредитацией. Управление капиталом инвесторов в Эдине, Миннесота.

Во-первых, основные правила

Чтобы создать деловую дистанцию ​​для этих транзакций, Хекман предлагает родителям:

• Рассмотреть возможность раскрытия помощи всем ближайшим родственникам

• Рассмотреть равное отношение ко всем братьям и сестрам

Официальные соглашения дают важные преимущества, — говорит адвокат по недвижимости из Сан-Франциско Энди Сиркин. Они определяют обязанности и сводят к минимуму недопонимание. А если родительские кредиторы умирают или становятся недееспособными, все их наследники могут просматривать транзакцию и ее историю.

Способы помочь

Вот три способа, которыми родители могут помочь сделать покупку дома более доступной для покупателей нового жилья:

1. Дарить деньги

Деньги в подарок зачастую лучше, говорит Хекман. Родители могут выписать чек на любую сумму по своему выбору. Вот и все — никаких контрактов или текущих обязательств. Или они могут полностью или частично оплатить расходы, такие как закрытие ипотеки. Предоставление помощи при первоначальном взносе может помочь новым заемщикам избежать оплаты частного ипотечного страхования, что помогает поддерживать низкий уровень ежемесячных платежей.

Как это работает

Строгие правила определяют, как денежные подарки используются при покупке дома, и они различаются в зависимости от типа ипотеки, кредитора и предложения кредитора, говорит Марк Кейс, старший вице-президент SunTrust Mortgage.

Кредиторы любят видеть денежные подарки — легко отслеживаемые чеки, банковские переводы или телеграфные переводы — на банковском счете заемщика за три или четыре месяца до подачи заявления на ипотеку, говорит Кейс. Дающим и получателям может потребоваться подписать письма, подтверждающие, что деньги не являются ссудой.

Когда дело доходит до налогов, любой может сделать любому другому человеку подарок стоимостью до 15000 долларов (деньги или, скажем, акции) в 2018 году, не заполняя налоговую декларацию IRS по форме 709. Таким образом, родитель с двумя детьми может сделать это. каждый из них — и даже партнеры детей — до 15 000 долларов в этом году, не заполняя Форму 709. Профессиональный налоговый специалист может подтвердить, как правила применяются к конкретным обстоятельствам отдельных лиц.

2. Финансирование ипотеки

Родители, у которых есть наличные для инвестирования, могут стать ипотечным кредитором, предлагая очень легкие условия, такие как отсутствие затрат на закрытие или отсутствие первоначального взноса.Хекман говорит, что они могут взимать более высокую процентную ставку на свои деньги, чем они зарабатываются на сберегательном счете или счете денежного рынка, и при этом предлагать детям ставку по ипотеке ниже рыночной.

«Я сказал:« Это может быть беспроигрышным для нас обоих », — говорит Джей Вейл, адвокат из Уэйна, штат Нью-Джерси. Он и его жена Джуди профинансировали две ипотечные ссуды для своего сына Мэтта и жены Мэтта, Эллисон.

Как это работает

Джей и Джуди полностью профинансировали первый дом молодой пары, таунхаус в Колумбии, штат Мэриленд.Они решили воспользоваться услугой по предоставлению семейных кредитов. Они работали с компанией National Family Mortgage, которая взимает единовременные сборы за установку в размере от 725 до 2100 долларов США, в зависимости от размера ссуды, и предоставляет все необходимые формы и документы для удовлетворения требований штата, местного самоуправления и IRS, сопровождает семьи через процесс урегулирования и подачи документов и связывает заемщиков с кредитными организациями.

Затем в 2017 году Вейлы снова одолжили детям деньги на дом в Лорел, штат Мэриленд, за 579 900 долларов. Мэтт и Эллисон получили две ссуды.Одним из них была первичная ипотека от SunTrust Mortgage на сумму 259 900 долларов США под 3,875%. Его родители предоставили вторую ипотеку на 260 000 долларов под 1,98%. Они использовали деньги, вырученные от продажи своего первого дома, для внесения первоначального взноса.

Семейные кредиторы должны взимать по крайней мере применимую федеральную ставку, минимальную процентную ставку, необходимую для того, чтобы помощь не считалась подарком.

3. Совместное заимствование

Совместное заимствование является еще одним вариантом, хотя и более рискованным для родителей. По данным компании ATTOM Data Solutions, занимающейся данными о недвижимости, ипотеки с созаемщиками составили почти четверть всех новых ипотечных кредитов в третьем квартале 2017 года.

Совместное заимствование помогает заемщикам преодолеть ограниченную кредитную историю или слишком высокое отношение долга к доходу, говорит Кейс из SunTrust Mortgage.

Как это работает

Родители тоже ходатайствуют о ипотеке. Они должны соответствовать кредитным требованиям кредитора и подписывать кредитные документы со своими детьми при закрытии сделки.

Помимо самой ипотеки, отдельный семейный договор может определять ожидания и детали, например, кто получит, сколько капитала будет продаваться при продаже дома и что произойдет в случае возникновения проблем, говорит Сиркин, поверенный по недвижимости.

Родителям, заинтересованным в том, чтобы стать созаемщиками, следует помнить о некоторых вещах:

• Не все ссуды допускают созаемщиков, поэтому рекомендуется подтвердить этот вариант при покупке ипотечных кредитов

• Некоторые кредиторы могут назовите этот этап совместным подписанием, у которого могут быть разные параметры, но результат один и тот же: родители и дети несут равную ответственность за ссуду, и любые пропущенные ипотечные платежи могут быть затронуты

• Родительский кредит может быть затронут, что затруднит финансирование еще одна крупная покупка позже, даже если дети производят платежи вовремя

Несмотря на все препятствия, с которыми сталкиваются впервые покупатели дома, помощь семьи иногда имеет решающее значение.

Эта статья была написана NerdWallet и первоначально опубликована Associated Press.

Необычные способы внести залог за дом

Большинство американцев хотят иметь дом, но огромный первоначальный взнос, необходимый для покупки дома, делает владение собственностью несбыточной мечтой для многих.

Банки и другие кредиторы часто требуют 20% первоначального взноса от покупной цены дома. Если вы заплатите меньше, вам нужно будет приобрести частную ипотечную страховку (PMI).PMI — это страхование, которое защищает кредитора в случае дефолта заемщика, когда заемщик не может больше производить платежи. Индекс PMI прекращается, когда ипотечный кредит составляет менее 80% от покупной цены дома.

Для тех, кто хочет купить дом, страхование PMI увеличивает ежемесячные денежные затраты на выплаты. С другой стороны, если у вас нет много сэкономленных денег или если у вас нет богатых благотворителей, получить 20% от дома за 200 000 или 300 000 долларов, например, может быть довольно сложно.

У потенциальных домовладельцев есть множество вариантов.В этой статье мы рассмотрим некоторые из наиболее распространенных методов, используемых для получения наличных денег, необходимых для первоначального взноса за дом.

Ключевые выводы

• Большинство американцев хотят иметь дом, но требуемый первоначальный взнос может превратить владение недвижимостью несбыточной мечтой.
• Потенциальные домовладельцы могут внести первоначальный взнос, устроившись на работу на неполный рабочий день или взяв взаймы у семьи.
• Переход на меньшую квартиру — экономия на квартплате — может сэкономить тысячи долларов в год.
• Программы могут помочь, например, Федеральное жилищное управление (FHA), которое предлагает ипотечные ссуды через одобренные FHA банки.

Ищите программы помощи при первоначальном взносе

Большинство людей, у которых недостаточно средств для первоначального взноса, принимают частную ипотечную страховку как необходимое зло, не проверив предварительно, имеют ли они право на получение помощи. Например, у многих банков есть собственные программы помощи тем, кто хочет купить дом. Стоит проверить местные банки в вашем районе.

Федеральное жилищное управление (FHA) предлагает ссуды заемщикам с низким и средним доходом через одобренные FHA банки или кредиторов. Ипотечные кредиты поддерживаются правительством США, а это означает, что кредитор не несет никакого риска. В результате заемщики имеют более благоприятный режим ссуд FHA по сравнению с традиционной ипотечной ссудой. Например, вам может потребоваться всего лишь 3,5% первоначального взноса по сравнению с 20%, которые обычно предпочитают получать банки.

Если ваша кредитная история не идеальна, кредиты FHA также могут помочь, поскольку заемщики с кредитным рейтингом выше 580 могут претендовать на участие в программе.Кредитный рейтинг — это просто числовое представление кредитной истории человека, которое включает такие факторы, как просроченные платежи и количество кредитных счетов.

Ветераны и военнослужащие, находящиеся на действительной военной службе, также могут получить помощь, получив право на ссуду VA, предоставляемую Министерством по делам ветеранов США. Ссуды VA или ипотека требуют нулевой ставки и обычно предлагают выгодную процентную ставку. Штаты также оказывают потребителям помощь в выплате первоначального взноса в рамках различных программ.

Существуют также программы, направленные на поощрение людей покупать дома в определенном районе или регионе.

Воспользуйтесь преимуществами для новых покупателей

Внесение первоначального взноса является особенно сложной задачей для людей, которые никогда раньше не владели домом, но для тех, кто покупает впервые, существует множество стимулов. Более того, на эти льготы претендует больше людей, чем вы думаете. Если вы не владели домом в течение трех лет или владели домом только с супругом, то вы можете получить доступ к льготам для новых покупателей жилья. Вы также можете получить эти льготы, если ваш единственный дом — это передвижной дом, не прикрепленный навсегда к постоянному фундаменту.

Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD) поддерживает программы для новых покупателей, и в некоторых штатах также есть программы. Те, кто впервые покупает жилье, также могут получить до 10 000 долларов от традиционной IRA или Roth IRA без 10% штрафа за досрочное снятие средств. Более того, существуют программы помощи коренным американцам, впервые покупающим жилье. Не думайте, что вы не можете позволить себе первоначальный взнос только потому, что никто из членов вашей семьи никогда не владел домом. Кроме того, имейте в виду, что требование слишком большого первоначального взноса может быть хитрым способом дискриминации меньшинств.

Пополните свой доход работой с частичной занятостью

К сожалению, одним из последствий финансового кризиса 2008 года и последовавшей за ним Великой рецессии является то, что банки больше не предлагают ссуды для проверки без дохода, ссуды без документов или ипотечные ссуды на 100% стоимости дома.

В наши дни банки и кредиторы требуют подтверждения дохода и отношения долга к доходу не более 43%. Отношение долга к доходу — это показатель, который измеряет, какая часть вашего ежемесячного валового дохода идет на выплаты по долгу.Например, если у вас есть валовой доход 5000 долларов и вы платите по долгу на общую сумму 1500 долларов в месяц, ваш DTI составляет 30% или ((1500 долларов / 5000 долларов) x 100 для создания процента). Платежи по долгам могут производиться по ипотеке, студенческим займам и кредитным картам.

Некоторые кредиторы примут более низкий первоначальный взнос, но заемщики могут заплатить за него более высокой процентной ставкой. Заемщики, вложившие менее 20% по ипотеке, будут платить PMI, который может стоить около 100 долларов в месяц сверх выплаты по ипотеке.

В результате ужесточения требований к доходу потенциальным заемщикам, возможно, потребуется устроиться на работу с частичной занятостью, чтобы пополнить свой доход. Дополнительные деньги следует поместить в сберегательную кассу и использовать только для первоначального взноса.

Продайте некоторые из ваших вещей

Люди, готовые сделать шаг в домовладение, обычно имеют много вещей, которые они приобрели на этом пути. Эти вещи могут показаться владельцу бесполезными, но эта старая машина или мебель может быть тем, что кто-то другой заинтересован в покупке.Продажа подержанных товаров может помочь увеличить ваш доход и собрать столь необходимые деньги для первоначального взноса. Интернет позволяет легко продавать все, от одежды до электроники. Некоторые сайты позволяют делать это бесплатно, в то время как другие получают часть вашей прибыли.

Сократите свой образ жизни

Если вы хотите высвободить деньги, чтобы сэкономить на доме, сокращение вашего образа жизни может иметь большое значение для экономии денег. Например, вы можете переехать в меньшую квартиру или однокомнатную квартиру, чтобы сэкономить на аренде и коммунальных услугах.Если ваша квартира с двумя спальнями имеет арендную плату в размере 1200 долларов в месяц, переход на студию за 600 долларов в месяц сэкономит вам более 7000 долларов в год. Если вы пара с двумя автомобилями, возможно, продажа одной из них, чтобы сократить автокредиты, поможет сократить расходы. Даже сокращение обедов вне дома или покупка кофе может накапливать и постоянно увеличивать сумму, которую вы экономите.

Спроси подарок у семьи

Просить денег у семьи или друзей может показаться не лучшим вариантом. Однако, если у вас есть любимая тетя, дедушка или бабушка или двоюродный брат, у которого много денег, это может быть беспроигрышным вариантом для вас обоих.Если вам подарили часть или весь свой первоначальный взнос, это будет не только добрым делом, но и списание налогов.

Налоговая служба (IRS) позволяет людям дарить подарки на тысячи долларов в год без уплаты налогов для дарителя и получателя. Освобождение от налога на дарение зависит от суммы подарка. Согласно веб-сайту IRS, ежегодно в 2020 и 2021 годах можно дарить 15000 долларов без уплаты налогов.

Пожалуйста, проверьте сайт IRS на предмет изменений в налоговом законодательстве, прежде чем принимать денежные подарки.Если о подарке не может быть и речи, попросите одолжить деньги и составьте график выплат, который также включает проценты.