Документы для погашения ипотеки материнским капиталом: Как погасить ипотеку материнским капиталом: инструкция — Ипотека

Досрочное погашение Материнским капиталом / Погашение кредита / Физические лица / Надежный дом

1. Подготовьте пакет документов для подачи заявления в Пенсионный фонд РФ:

• Заявление о распоряжении средствами материнского капитала. Бланк заявления предоставляется бесплатно в территориальном отделении Пенсионного фонда РФ.
• В приложении к заявлению укажите платежные реквизиты получателя средств материнского капитала — Кредитора. Эти реквизиты содержатся в справке кредитора о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом, такую справку предварительно необходимо получить у Кредитора / Сервисного агента;

К заявлению в обязательном порядке прикладываются:

1. Оригинал сертификата на материнский капитал. В случае порчи или утраты — дубликат сертификата;
2. Копия паспорта распорядителя материнского капитала. Если заявление подается от лица супруга распорядителя материнского капитала, он дополнительно предоставляет копии своего паспорта и свидетельства о заключении брака.
3. Копия кредитного договора;
4. Для заемщиков по кредитам, рефинансированным ЗАО «ИА Надежный дом -1», — копия уведомления о смене кредитора (владельца закладной) – направляется заемщику по почте после рефинансирования выданного ему кредита;
5. Копия доверенности, подтверждающая полномочия Сервисного агента на обслуживание кредитов, принадлежащих ЗАО «ИА Надежный дом-1»;
6. Копия свидетельства о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием кредитных средств;
7. Выписка из домовой книги и финансово-лицевой счет;
8. Нотариально заверенное обязательство оформить приобретенную квартиру в общую собственность всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей, после того, как с нее будет снято обременение;
9. Справка кредитора о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом (выдается Сервисным агентом).

Важно!

• Полный список необходимых документов рекомендуется уточнить в территориальном отделении Пенсионного фонда РФ.
• Копии всех указанных документов не требуют нотариального заверения, в связи с этим при подаче заявления необходимо иметь при себе оригиналы документов.
• Справка и график выдаются АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ», уполномоченным на обслуживание ипотечных кредитов.

2. Подайте заявление и пакет документов в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ:

• При подаче документов Вам должны выдать расписку с указанием даты принятия заявления, регистрационного номера заявления и ФИО должностного лица, принявшего заявление.
• По истечении 1 месяца от даты подачи заявления территориальным органом Пенсионного фонда РФ выносится решение об удовлетворении или отказе в удовлетворении заявления о распоряжении средствами материнского капитала. Решение направляется лицу, подавшему заявление не позднее, чем через 5 дней от даты вынесения соответствующего решения.

3. Погашение кредита средствами материнского (семейного) капитала

1. Получив от Пенсионного фонда РФ уведомление о положительном решении, необходимо подать Кредитору / Сервисному агенту заявление о частичном или полном погашении обязательств по ипотечному кредиту за счет средств материнского капитала. В случае частичного погашения обязательств по ипотечному кредиту в заявлении необходимо указать выбранный способ изменения графика платежей:

• сокращение срока погашения кредита при сохранении размера ежемесячного платежа, установленного кредитным договором;
• снижение размера ежемесячного платежа при сохранении срока погашения кредита, установленного кредитным договором.

Формы заявлений

Пенсионный фонд РФ обязан перечислить средства материнского капитала в адрес кредитора (представителя кредитора) в течение 2 месяцев с момента принятия положительного решения.

Важно! До тех пор, пока средства материнского капитала не поступят на счет кредитора (представителя кредитора), необходимо продолжать вносить ежемесячные платежи по кредиту в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа).

4. После частичного погашения обязательств по ипотечному кредиту средствами материнского капитала:

• Сервисный агент направляет Заемщику новый График платежей с учетом соответствующих изменений, при этом вышеуказанные действия рассматриваются как надлежащий способ внесения изменений в Кредитный договор.

Обращаем Ваше внимание, что новый График платежей может быть направлен на адрес, указанный Вами как адрес для получения корреспонденции, поэтому для своевременной доставки вам корреспонденции и оперативной связи с вами не забывайте, пожалуйста, в письменном виде уведомлять Кредитора / Сервисного агента об изменении ваших данных.

Уведомление об изменении персональных данных

Если Вы испытываете трудности в самостоятельном заполнении Заявления-обязательства, свяжитесь с нашими специалистами по телефону в Москве: 8 (800) 333-33-04 (звонок по России бесплатный) или по e-mail: [email protected] и Вам окажут необходимую помощь. 

Направить материнский капитал на ипотеку можно без посещения ПФР · Новости Архангельска и Архангельской области. Сетевое издание DVINANEWS

Распорядиться материнским капиталом на улучшение жилищных условий стало проще. Достаточно подать заявление через портал госуслуг и указать в нем необходимые сведения о документах. Посещать ПФР или МФЦ после этого уже не потребуется.

Электронного заявления будет достаточно при направлении средств материнского капитала по следующим видам расходов:

1. На оплату приобретаемого жилого помещения;
2. В счет уплаты цены договора участия в долевом строительстве;
3. На строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС) без привлечения строительной организации;
4. На компенсацию затрат на строительство или реконструкцию объекта ИЖС;
5. На уплату первоначального взноса при получении кредита, в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья;
6. На погашение основного долга и уплату процентов по кредиту, в том числе ипотечному, на приобретение или строительство жилья либо по кредиту на погашение ранее предоставленного кредита на приобретение или строительство жилья.

Подать заявление о распоряжении материнским капиталом на уплату первоначального взноса или погашение основного долга по кредитному договору можно не только через электронные сервисы, но и непосредственно в банке. Заявление и необходимые документы банк самостоятельно передаст в Пенсионный фонд. Лично приходить в ПФР или МФЦ также не потребуется.

Список банков, с которыми отделением ПФР по Архангельской области и НАО заключены соглашения о взаимодействии, размещен на сайте ПФР.

Улучшение жилищных условий – самое востребованное направление государственной программы материнского капитала. За время ее действия 53 тысячи семей Архангельской области и НАО использовали средства сертификата на эти цели.

Пресс-служба ОПФР по Архангельской области и НАО

Агидель-ИнвестСтрой

Настоящая Политика конфиденциальности регулирует порядок обработки и использования персональных и иных данных администратором сайтов aisrb.ru (далее — Оператор).

Передавая Оператору персональные и иные данные посредством Сайта, Пользователь подтверждает свое согласие на использование указанных данных на условиях, изложенных в настоящей Политике конфиденциальности.

Если Пользователь не согласен с условиями настоящей Политики конфиденциальности, он обязан прекратить использование Сайта.

Безусловным акцептом настоящей Политики конфиденциальности является начало использования Сайта Пользователем.

1. ТЕРМИНЫ

1.1. Сайт — сайты, расположенные в сети Интернет по адресу aisrb.ru  Все исключительные права на Сайт и его отдельные элементы (включая программное обеспечение, дизайн) принадлежат Оператору в полном объеме. Передача исключительных прав Пользователю не является предметом настоящей Политики конфиденциальности.

1.2. Пользователь — лицо использующее Сайт.

1.3. Законодательство — действующее законодательство Российской Федерации.

1.4. Персональные данные — персональные данные Пользователя, которые Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при Регистрации или в процессе использования функционала Сайта.

1.5. Данные — иные данные о Пользователе (не входящие в понятие Персональных данных).

1.6. Регистрация — заполнение Пользователем Регистрационной формы, расположенной на Сайте, путем указания необходимых сведений и выбора Логина и пароля.

1.7. Регистрационная форма — форма, расположенная на Сайте, которую Пользователь должен за полнить для прохождения Регистрации на Сайте.

1.8. Услуга(и) — услуги, предоставляемые Оператором.

2. СБОР И ОБРАБОТКА ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

2.1. Оператор собирает и хранит только те Персональные данные, которые необходимы для оказания Услуг Оператором и взаимодействия с Пользователем.

2.2. Персональные данные могут использоваться в следующих целях:

2.2.1 оказание Услуг Пользователю;

2.2.2 идентификация Пользователя;

2.2.3 взаимодействие с Пользователем;

2.2.4 направление Пользователю рекламных материалов, информации и запросов;

2.2.5 проведение статистических и иных исследований;

2.2.6 обработка платежей Пользователя;

2.2.7 мониторинг операций Пользователя в целях предотвращения мошенничества, противоправных ставок, отмывания денег.

2.3. Оператор в том числе обрабатывает следующие данные:

2.3.1 фамилия, имя и отчество;

2.3.2 адрес электронной почты;

2.3.3 номер мобильного телефон;

2.3.4 адрес сайта.

2.4. Пользователю запрещается указывать на Сайте персональные данные третьих лиц.

3. ПОРЯДОК ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ И ИНЫХ ДАННЫХ

3.1. Оператор обязуется использовать Персональные данные в соответствии с Федеральным Законом «О персональных данных» No 152-ФЗ от 27 июля 2006 г. и внутренними документами Оператора.

3.2. В отношении Персональных данных и иных Данных Пользователя сохраняется их конфиденциальность, кроме случаев, когда указанные данные являются общедоступными.

3.3. Оператор имеет право сохранять архивную копию Персональных данных и Данных, в том числе после удаления аккаунта Пользователя.

3.4. Оператор имеет право передавать Персональные данные и Данные Пользователя без согласия Пользователя следующим лицам:

3.4.1 государственным органам, в том числе органам дознания и следствия, и органам местного самоуправления по их мотивированному запросу;

3.4.2 партнерам Оператора;

3.4.3 в иных случаях, прямо предусмотренных действующим законодательством РФ.

3.5. Оператор имеет право передавать Персональные данные и Данные третьим лицам, не указанным в п. 3.4. настоящей Политики конфиденциальности, в следующих случаях:

3.5.1 Пользователь выразил свое согласие на такие действия;

3.5.2 передача необходима в рамках использования Пользователем Сайта или оказания Услуг Пользователю;

3.5.3 передача происходит в рамках продажи или иной передачи бизнеса (полностью или в части), при этом к приобретателю переходят все обязательства по соблюдению условий настоящей Политики.

3.6. Оператор осуществляет автоматизированную обработку Персональных данных и Данных.

4. ИЗМЕНЕНИЕ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

4.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) Персональные данные посредством Личного кабинета либо путем направления письменного заявления Оператору на почту.

4.2. Пользователь в любой момент имеет право удалить Персональные данные.

4.3. Пользователь гарантирует, что все Персональные данные являются актуальными и не относятся к третьим лицам.

5. ЗАЩИТА ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

5.1. Оператор осуществляет надлежащую защиту Персональных и иных данных в соответствии с Законодательством и принимает необходимые и достаточные организационные и технические меры для защиты Персональных данных.

5.2. Применяемые меры защиты в том числе позволяют защитить Персональные данные от неправомерного или случайного доступа, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения, а также от иных неправомерных действий с ними третьих лиц.

6. ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ ТРЕТЬИХ ЛИЦ ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯМИ

6.1. Используя Сайт Пользователь имеет право заносить данные третьих лиц для последующего использования.

6.2. Пользователь обязуется получить согласие субъекта персональных данных на использование посредством Сайта.

6.3. Оператор не использует персональные данные третьих лиц занесенные Пользователем.

6.4. Оператор обязуется предпринять необходимые меры для обеспечения сохранности персональных данных третьих лиц, занесенных Пользователем.

7. ИНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

7.1. К настоящей Политике конфиденциальности и отношениям между Пользователем и Оператором, возникающим в связи с применением Политики конфиденциальности, подлежит применению право Российской Федерации.

7.2. Все возможные споры, вытекающие из настоящего Соглашения, подлежат разрешению в соответствии с действующим законодательством по месту регистрации Оператора. Перед обращением в суд Пользователь должен соблюсти обязательный досудебный порядок и направить Оператору соответствующую претензию в письменном виде. Срок ответа на претензию составляет 30 (тридцать) рабочих дней.

7.3. Если по тем или иным причинам одно или несколько положений Политики конфиденциальности будут признаны недействительными или не имеющими юридической силы, это не оказывает влияния на действительность или применимость остальных положений Политики конфиденциальности.

7.4. Оператор имеет право в любой момент изменять Политику конфиденциальности (полностью или в части) в одностороннем порядке без предварительного согласования с Пользователем. Все изменения вступают в силу на следующий день после размещения на Сайте.

7.5. Пользователь обязуется самостоятельно следить за изменениями Политики конфиденциальности путем ознакомления с актуальной редакцией.

Как погасить ипотеку материнским капиталом: инструкция — Рамблер/финансы

Вы можете использовать материнский капитал для досрочного погашения ипотеки, полного или частичного. Рассказываем, как это сделать за три простых шага.

Шаг 1. Оформите сертификат

С 15 апреля 2020 года сертификат на материнский капитал оформляется автоматически. Информация о получении семьей материнского капитала направляется в личный кабинет владельца сертификата — мамы или папы — на сайте Пенсионного фонда или портале Госуслуг. Семья может распоряжаться материнским капиталом, не обращаясь за бумажным сертификатом в Пенсионный фонд.

Шаг 2. Подайте заявление

Есть два способа подать заявление на погашение ипотеки материнским капиталом.

Самостоятельно в Пенсионном фонде

Закажите у менеджера в личном кабинете ДомКлик справку об остатке кредита для Пенсионного фонда Предоставьте справку вместе с заявлением о распоряжении материнским капиталом в Пенсионный фонд В течение месяца ваше заявление будет рассмотрено, и, если нарушений не будет найдено, Пенсионный фонд переведет сумму материнского капитала в банк для погашения ипотеки

Онлайн на ДомКлик

Клиентам банка для погашения ипотеки материнским капиталом не обязательно самостоятельно обращаться в Пенсионный фонд и подавать заявление на распоряжение средствами маткапитала. Есть способ проще.

Зайдите в личный кабинет ДомКлик Напишите менеджеру в чат или закажите звонок и скажите о желании подать заявление на распоряжение маткапиталом Загрузите необходимые документы — менеджер расскажет, какие нужны в вашем случае СберБанк передаст все необходимые данные в рамках электронного документооборота в Пенсионный фонд В течение месяца ваше заявление будет рассмотрено, и, если нарушений не будет найдено, Пенсионный фонд переведет сумму материнского капитала в банк для погашения ипотеки

Условия для получения услуги онлайн

Ипотека оформлена на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке. Если ипотека оформлена на покупку/строительство дома или рефинансирование, подать документы можно будет только лично в Пенсионном фонде или МФЦ Владелец сертификата является заемщиком или созаемщиком по ипотеке. Если владелец сертификата не является заемщиком или созаемщиком по кредитному договору, он может обратиться в Пенсионный фонд или МФЦ лично

Данная технология доступна по всей России для клиентов, которые оформили ипотечный кредит с 15 апреля 2020 года.

Шаг 3. Получите новый график платежей

Средства материнского капитала идут на погашение процентов по кредиту, начисленных с даты последнего платежа по дату поступления средств, а вся остальная сумма — на погашение основного долга. Частичное досрочное погашение средствами материнского капитала возможно только с уменьшением суммы, но не срока кредита.

Когда Пенсионный фонд перечислит деньги, часть кредита будет автоматически погашена, а вы сможете получить новый график платежей. Сделать это можно в СберБанк Онлайн или в офисе банка.

Соглашение о бесплатном займе — Создать, скачать и распечатать

Информация о кредитном соглашении

Договор займа также известен как:

Что такое кредитный договор?

Кредитное соглашение — это документ между заемщиком и кредитором, в котором подробно описывается график погашения кредита.

Используйте шаблон соглашения о займе LawDepot для деловых операций, обучения студентов, покупки недвижимости, первоначальных платежей или личных займов между друзьями и семьей.

Почему мне следует использовать кредитное соглашение?

Использование кредитного соглашения защищает вас как кредитора, поскольку оно юридически обязывает заемщика выплатить ссуду регулярными платежами или единовременно.Заемщик также может найти договор о ссуде полезным, потому что в нем прописаны детали ссуды для его учета и помогает отслеживать платежи.

Для чего можно использовать кредитное соглашение?

Настройте шаблон кредитного соглашения LawDepot для различных целей, в том числе:

• Бизнес-кредиты , например, капитал для начинающего бизнеса
• Покупает , например автомобиль, лодку или мебель
• Ссуды на недвижимость , например, первоначальный взнос за дом
• Студенческие ссуды на оплату обучения и другие образовательные расходы
• Личное кредитование между друзьями или семьей в счет погашения долгов или счетов

В чем разница между кредитным договором и простым векселем?

Кредитный договор является более всеобъемлющим, чем простой вексель и включает пункты обо всем соглашении, дополнительных расходах и процессе внесения поправок (т.д., как изменить условия договора). Используйте кредитное соглашение для ссуд на большую сумму или от нескольких кредиторов. Используйте простой вексель для ссуд, которые поступают от нетрадиционных кредиторов, таких как частные лица или компании, а не от банков или кредитных союзов.

Что включает в себя кредитное соглашение?

Кредитные договоры обычно включают информацию о:

• Местоположение . Люди обычно выбирают местоположение кредитора для кредитного соглашения, но если соглашение касается покупки активов, то стороны могут вместо этого указать местоположение активов.
• Кредитор и заемщик . Эти данные включают имя, адрес и то, является ли кредитор или заемщик физическим или юридическим лицом. Вы также можете добавить подписавшего, который соглашается выплатить долг, если заемщик не выполнит свои обязательства по ссуде.
• Сумма кредита . Сумма ссуды заемщику и есть сумма ссуды.
• Проценты и пени . Если кредитор взимает проценты, он может указать процент процентов и частоту их начисления (ежемесячно, каждые шесть месяцев или ежегодно).Кредитор может также наказать за просроченные платежи, взимая штрафы за просрочку платежа или увеличивая процентную ставку.
• Способ погашения . Заемщик может погасить кредит однократным или регулярным платежом. В соглашении должен быть указан график погашения, когда должна быть выплачена окончательная сумма, и может ли заемщик погасить ссуду досрочно или единовременно.
• Залог и страхование . Заемщик может обеспечить ссуду залогом, например автомобилем, оборудованием или драгоценностями.В этом случае кредитор может наложить арест на обеспечение, если заемщик не может выплатить полную сумму кредита. Кредитор может также потребовать от заемщика страховки, если он использует ссуду для покупки автомобиля.

Должен ли я взимать проценты по кредитному договору?

Проценты — это способ кредитора взимать деньги по ссуде и компенсировать риск, связанный со сделкой.

Вы можете начать взимать проценты или увеличить процентную ставку, если заемщик не может произвести платеж вовремя.Повышенный процент предоставляет вам дополнительную компенсацию за неуплату заемщиком в соответствии с обещаниями и проблемы, связанные с необходимостью обеспечения исполнения Соглашения о займе.

Что произойдет, если заемщик или кредитор умрет до выплаты ссуды?

Если заемщик умирает до выплаты кредита, власти используют свои активы для выплаты оставшейся части долга. Если есть совместная подпись, ответственность по долгу ложится на них.

Если кредитор умирает до получения полного погашения, заемщик должен перед его имуществом.В этом случае бенефициары имущества кредитора получат оставшуюся часть долга.

Если ссуда выдана на значительную сумму, важно обновить свое Завещание, указав, как вы хотите поступить с непогашенной ссудой после вашей смерти.

Связанные документы:

Часто задаваемые вопросы:

Часто задаваемые вопросы о кредитном соглашении

Инструкции по заполнению формы 1098 (2021)

Особые инструкции

Используйте форму 1098 «Заявление о процентной ставке по ипотеке», чтобы сообщить о процентных ставках по ипотеке (включая баллы, определенные позже) в размере 600 долларов США или более, которые вы получили в течение года в ходе своей коммерческой деятельности или бизнеса от физического лица, включая индивидуального предпринимателя.Сообщайте только проценты по ипотеке, определенные позже.

Заполните отдельную форму 1098 для каждой ипотеки. Порог в 600 долларов применяется отдельно к каждой ипотеке, поэтому вам не требуется подавать форму 1098 для ипотеки, по которой вы получили менее 600 долларов процентов, даже если физическое лицо выплатило вам в общей сложности более 600 долларов по нескольким ипотечным кредитам. Вы можете по своему усмотрению заполнить форму 1098, чтобы сообщить о процентных ставках по ипотеке менее 600 долларов, но если вы это сделаете, вы должны соблюдать правила, изложенные в этих инструкциях.

Если переплата процентов по ипотеке с регулируемой процентной ставкой или другой ипотеке была произведена в предыдущем году, и вы возвращаете (или кредитуете) эту переплату, вам, возможно, придется заполнить форму 1098, чтобы сообщить о возмещении (или кредите) переплаты. См. «Возмещение переплаченных процентов» , далее.

Также используйте форму 1098, чтобы сообщить о MIP в размере 600 долларов США или более, полученном вами в течение календарного года в ходе вашей торговли или бизнеса от физического лица, включая индивидуального предпринимателя, но только если применяется раздел 163 (h) (3) (E). .См. Инструкции для , вставка 5. Взносы по ипотечному страхованию , позже.

Исключения

Вам не нужно заполнять Форму 1098 для процентов, полученных от корпорации, партнерства, траста, имущества, ассоциации или компании (кроме индивидуального предпринимателя), даже если физическое лицо является совладельцем и всеми попечителями, бенефициарами, партнерами, членами или акционерами зарегистрированного плательщика являются физические лица.

Определенная ипотека

Ипотека — это любое обязательство, обеспеченное недвижимым имуществом.Используйте Таблицу классификации обязательств, чтобы определить, какие обязательства являются ипотечными.

Недвижимость — это земля и вообще все, что на ней построено, растет или прикреплено к земле. Среди прочего, недвижимость включает промышленные дома с минимальной жилой площадью 400 квадратных футов и минимальной шириной более 102 дюймов, которые обычно используются в фиксированных местах. См. Раздел 25 (e) (10).

Если ссуда не обеспечена недвижимым имуществом, вы не обязаны заполнять форму 1098.Однако заемщик может иметь право на вычет квалифицированных процентов на проживание, например, в случае ссуды на лодку. Лодка должна иметь спальное место, кухонные принадлежности и туалеты. Заемщик должен использовать лодку как дом.

Линии обязательств по кредитным и кредитным картам.

Проценты (кроме баллов), полученные по любой ипотеке в форме кредитной линии или обязательства по кредитной карте, подлежат отчетности независимо от того, как вы классифицировали это обязательство.Заемщик принимает на себя обязательство по кредитной линии или кредитной карте, когда заемщик впервые имеет право взять ссуду по кредитной линии или кредитной карте, независимо от того, действительно ли заемщик заимствует сумму в это время.

Кто должен подавать

Заполните эту форму, если вы занимаетесь торговлей или бизнесом и в ходе такой торговли или бизнеса вы получаете от физического лица 600 долларов или более процентов по ипотеке (или 600 долларов или более MIP, если раздел 163 (h) ( 3) (E) применяется на 2021 год) по любой ипотеке в течение календарного года.См. Инструкции к блоку 5 ниже, чтобы узнать о требованиях к отчетности MIP. Вы не обязаны заполнять эту форму, если проценты не получены в ходе вашей торговли или бизнеса. Например, вы держите ипотеку на свое бывшее личное жилище. Покупатель выплачивает вам ипотечные платежи. От вас не требуется подавать форму 1098.

Для получения информации о том, кто должен сообщать о баллах, см. Кто должен сообщать о баллах , далее.

Не занимается кредитованием.

Если вы получаете проценты по ипотеке в размере 600 долларов или более в ходе вашей коммерческой деятельности или бизнеса, вы должны подавать форму 1098, даже если вы не занимаетесь ссудой денег. Например, если вы застройщик и предоставляете финансирование физическому лицу для покупки дома в своем подразделении, и этот дом является гарантией финансирования, вы должны соблюдать это требование об отчетности. Однако, если вы врач, не занимающийся никаким другим бизнесом, и вы ссужаете деньги физическому лицу для покупки дома, вы не подпадаете под это требование об отчетности, потому что вы не получали проценты в ходе своей торговли или бизнеса в качестве врач.

Государственная единица.

Государственное учреждение (или любое дочернее агентство), получающее проценты по ипотеке от физического лица на сумму 600 долларов или более, должно заполнить эту форму.

Кооперативная жилищная корпорация.

Кооперативная жилищная корпорация является получателем процентов и должна подать форму 1098, чтобы сообщить о сумме, полученной от своих арендаторов-акционеров, которая представляет собой пропорциональную долю участия арендаторов-акционеров, описанную в разделе 216 (a) (2).Это правило применяется только к арендаторам-акционерам, которые являются физическими лицами и от которых кооператив получил в течение года проценты на сумму не менее 600 долларов США. См. СОВЕТ под рамкой 1 ниже.

Коллекторские агенты.

Как правило, если вы получаете подлежащие отчетности процентные платежи (кроме баллов) от имени другого лица, и вы первый человек, получающий проценты, например, обслуживающий банк, собирающий платежи для кредитора, вы должны заполнить эту форму. Введите свое имя, адрес, ИНН и номер телефона в области получателя.Вы должны заполнить эту форму, даже если вы не включаете полученные проценты в свой доход, а просто передаете их другому лицу. При желании вы можете ввести имя человека, за которого вы собрали проценты, в поле 10. Лицо, за которое вы собрали проценты, не должно заполнять форму 1098.

Однако есть исключение из этого правила для любого периода, когда (а) первое лицо, получившее или собирающее проценты, не имеет информации, необходимой для отчета по форме 1098, и (б) лицо, за которое получены проценты. или собранные получили бы проценты в его торговле или бизнесе, если бы проценты выплачивались непосредственно такому лицу.Если применяются пункты (а) и (б), лицо, от имени которого получены или взысканы проценты, должно сообщить по форме 1098. Если проценты получены или взысканы от имени другого лица, кроме физического лица, такое лицо считается получить интерес к торговле или бизнесу.

Получатель иностранных процентов.

Если вы не являетесь гражданином США, вы должны заполнить форму 1098, если проценты получены в Соединенных Штатах. Лицо США является гражданином или резидентом США, внутренним партнерством или корпорацией, имуществом или доверительным фондом, не принадлежащим иностранным гражданам.Если проценты получены за пределами Соединенных Штатов, вы должны заполнить форму 1098, если (а) вы являетесь контролируемой иностранной корпорацией или (б) не менее 50% вашего валового дохода из всех источников за 3-летний период, заканчивающийся конец налогового года, предшествовавшего получению процентов (или за ту часть периода, в котором вы существовали), было эффективно связано с ведением торговли или бизнеса в Соединенных Штатах.

Соглашение об обозначении.

Получатель процентов, включая получателя баллов, может назначить квалифицированное лицо для заполнения формы 1098 и предоставления отчета плательщику записи.

Квалифицированное лицо — это либо (а) торговля или бизнес, в котором получатель процентов находится под общим контролем, как указано в разделе 1.414 (c) -2 Правил, либо (b) назначенное лицо, указанное зарегистрированным кредитором или квалифицированное лицо, которое либо участвовало в первоначальной кредитной операции, либо является последующим покупателем ссуды.

Зарегистрированный кредитор — это лицо, которое на момент предоставления ссуды указано в кредитных документах как кредитор и чье право на получение платежа от зарегистрированного плательщика обеспечивается основным местом жительства зарегистрированного плательщика.Даже если зарегистрированный кредитор намеревается продать или иным образом передать ссуду третьей стороне после закрытия сделки, такое намерение не меняет того, кто является зарегистрированным кредитором.

Соглашение должно быть в письменной форме, содержать указание ипотечного (ых) кредита (ов) и календарные годы, за которые квалифицированный специалист должен отчитаться, и быть подписанным лицом и уполномоченным лицом. Назначенное лицо может указать баллы в форме 1098 (как оплата непосредственно зарегистрированным плательщиком) только в том случае, если соглашение о назначении содержит заявление назначенного лица о том, что оно не ссужало такую ​​сумму зарегистрированному плательщику в рамках общей транзакции.Соглашение не нужно подавать в IRS, но лицо, назначающее соглашение, должно хранить его копию в течение 4 лет после окончания года, в котором был предоставлен заем.

Назначенное квалифицированное лицо подлежит любым применимым штрафам, как если бы оно было получателем процентов. Таким образом, назначенное лицо освобождается от ответственности за любые применимые штрафы.

Иностранный плательщик процентов — нерезидент

Вы должны заполнить форму 1098, чтобы сообщить о процентах, выплаченных иностранцем-нерезидентом, только если все или часть обеспечения по ипотеке является недвижимым имуществом, находящимся в Соединенных Штатах.

Сообщите о заинтересованности на основании следующего.

• Если проценты выплачиваются в Соединенных Штатах, вы должны запросить у плательщика применимую Форму W-8 (свидетельство об удержании), как описано в разделе 1.1441-1 (e) (1) Правил.

• Если проценты выплачиваются за пределами США, вы должны соответствовать стандарту документального подтверждения, описанному в разделе 1.6049-5 (c) Положений.

Плательщик записи

Зарегистрированный плательщик — это лицо, которое числится в ваших бухгалтерских книгах и записях в качестве основного заемщика.Если в ваших бухгалтерских книгах и записях не указано, какой заемщик является основным заемщиком, вы должны указать его.

Если вы разрешаете последующему покупателю собственности взять на себя ссуду, не освобождая первого покупателя от личной ответственности, последующий покупатель является зарегистрированным плательщиком. Имя, адрес и ИНН такого последующего покупателя должны быть указаны в форме 1098.

Многократные заемщики.

Несмотря на то, что по ипотеке может быть более одного заемщика, вы должны подготовить форму 1098 только для зарегистрированного плательщика и только в том случае, если такой зарегистрированный плательщик является физическим лицом, с указанием общей суммы процентов, полученных по ипотеке.Даже если физическое лицо является со-заемщиком, форма 1098 не требуется, если только зарегистрированный плательщик также не является физическим лицом.

Платежи третьей стороной

Укажите все проценты, полученные по ипотеке, как полученные от заемщика, за исключением случаев, описанных ниже в Платежи продавца . Например, если мать заемщика производит платежи по ипотеке, полученные от матери проценты отражаются в форме 1098 как полученные от заемщика.

Однако не указывайте проценты по ипотеке, полученные от какого-либо государственного подразделения (или любого дочернего агентства).Например, не сообщайте о каких-либо процентах, полученных в качестве выплат жилищной помощи от Департамента жилищного строительства и городского развития (HUD) по ипотечным кредитам, застрахованным в соответствии с разделом 235 Национального жилищного закона.

IRS не будет утверждать информацию о штрафных санкциях против ипотечных обслуживающих организаций, которые сообщают о выплатах по процентной ипотечной помощи, полученных в рамках государственной программы, финансируемой Инновационным фондом Агентства жилищного финансирования для наиболее пострадавших жилищных рынков (HFA Hardest Hit Fund), если обслуживающая ипотечная служба уведомит об этом домовладельцу, что суммы, указанные в Форме 1098, завышены, поскольку включают в себя выплаты государственных субсидий.Государственные агентства жилищного финансирования, получающие средства, выделенные из HFA Hardest Hit Fund, могут соблюдать требование об отчетности по процентам по ипотечным кредитам, сообщая о платежах либо по форме 1098-MA, «Платежи по ипотечным кредитам», доступной на IRS.gov/Form1098MA, либо по заявлению, описанному в разделе 2.04 Rev. Proc. 2011-55, доступно на IRS.gov/irb/2011-47_IRB#RP-2011-55. Для получения дополнительной информации см. Уведомление 2017-40, доступное на IRS.gov/irb/2017-32_IRB#NOT-2017-40, дополненное и измененное Уведомлением 2018-63, доступное в IRS.gov / irb / 2018-34_IRB № NOT-2018-63.

Платежи продавца

Не указывайте в поле 1 формы 1098 какие-либо проценты, уплаченные продавцом по ипотеке покупателя / заемщика, например, по ипотеке с выкупом. Например, если застройщик вносит сумму на условное депонирование и предлагает вам использовать этот счет условного депонирования для выплаты процентов по ипотеке заемщика, не указывайте в поле 1 проценты, полученные с этого счета условного депонирования. Кроме того, не указывайте в графе 1 единовременную сумму, выплачиваемую застройщиком для выплаты процентов по ипотеке покупателя / заемщика.Однако, если вы хотите, вы можете использовать графу 10, чтобы сообщить плательщику о любых процентах, уплаченных продавцом. См. баллов далее для получения информации о том, как сообщить баллы, оплаченные продавцом, в графе 6.

Очки

Вы должны указать определенные баллы, уплаченные за покупку основного места жительства плательщика, в форме 1098. Вы должны указать баллы, если баллы, плюс другие проценты по ипотеке, составляют 600 долларов или более. Например, если заемщик выплачивает баллы в размере 300 долларов и другие проценты по ипотеке в размере 300 долларов, кредитор получил 600 долларов в виде процентов по ипотеке и должен заполнить форму 1098.

Укажите общее количество баллов в форме 1098 за календарный год закрытия, независимо от метода учета, использованного для отчета баллов для целей федерального подоходного налога.

Кто должен сообщать о баллах.

Зарегистрированный кредитор или квалифицированное лицо должны заполнить форму 1098, чтобы сообщить обо всех пунктах, уплаченных зарегистрированным плательщиком в связи с покупкой основного жилья. Если для ипотеки действует соглашение о назначении, только лицо, указанное в соглашении, должно подать форму 1098, чтобы сообщить обо всех пунктах по этой ипотеке.См. Соглашение об обозначении ранее.

Суммы, полученные прямо или косвенно ипотечным брокером, рассматриваются как баллы в той же степени, в какой они были бы расценены как баллы, если бы они были выплачены и удержаны кредитором в отчетности. Зарегистрированный кредитор должен сообщить об уплаченных баллах ипотечному брокеру.

Очки, подлежащие отчету.

Отчет по форме 1098 баллов, отвечающих всем следующим условиям.

1. Они четко обозначены в Заявлении об урегулировании (форма HUD-1) или в заключительном раскрытии HUD как точки; например, «комиссия за выдачу ссуды» (включая суммы ссуд VA и FHA), «скидка по ссуде», «баллы дисконтирования» или «баллы».«

2. Они рассчитываются как процент от заявленной основной суммы кредита.

3. Они взимаются в соответствии с установленной деловой практикой взимания платы в пунктах взимания платы в районе, где был выдан заем, и не превышают сумму, обычно взимаемую в этой области.

4. Они выплачиваются за приобретение основного места жительства плательщика, и ссуда обеспечивается этим местом жительства. Вы можете полагаться на подписанное письменное заявление от зарегистрированного плательщика, в котором говорится, что поступления от ссуды предназначены для покупки основного места жительства плательщика.

5. Они оплачиваются непосредственно зарегистрированным плательщиком. Баллы выплачиваются напрямую, если применяется один из перечисленных ниже пунктов (а) или (б).

   1. Зарегистрированный плательщик предоставляет средства, которые не были заимствованы у зарегистрированного кредитора для этой цели в рамках общей транзакции. Фонды могут включать авансовые платежи, депозиты условного депонирования, задаток, применяемый при закрытии, и другие фонды, фактически уплаченные зарегистрированным плательщиком при закрытии или до закрытия.

   2. Продавец оплачивает баллы от имени плательщика.Баллы, уплаченные продавцом получателю процентов от имени плательщика, считаются выплаченными зарегистрированному плательщику, а затем выплачиваются непосредственно плательщиком получателю процентов.

Укажите баллы, оплаченные в соответствии с пунктами 5a и 5b, в форме 1098 плательщика в графе 6.

Исключения.

Не указывать баллами в форме 1098 выплаченные суммы:

• Для ссуд на улучшение основного места жительства;

• Для ссуд на покупку или улучшение жилья, которое не является основным местом проживания плательщика, например, второй дом, отпуск, инвестиции, торговая или коммерческая недвижимость, даже если заемщик может иметь право на амортизацию баллов, уплаченных за покупку второй дом, загородный дом и т. д., и вычесть их в течение срока ссуды;

• Для ссуды под залог собственного капитала или кредитной линии, даже если она обеспечена основным местом жительства;

• Для рефинансирования (см. Строительные ссуды , далее), включая ссуду для рефинансирования долга заемщика по земельному договору, договору о передаче права собственности или аналогичным формам финансирования со стороны продавца;

• Вместо пунктов, обычно указываемых отдельно в Форме HUD-1, таких как сборы за оценку, сборы за инспекцию, сборы за право собственности, гонорары адвокатам и налоги на имущество; и

• Для приобретения основного места жительства в той степени, в которой баллы распределяются на сумму основного долга, превышающую сумму, учитываемую как задолженность по приобретению.Как правило, сумма, рассматриваемая как задолженность по приобретению, не может превышать 750 000 долларов США, но может достигать 1 миллиона долларов США, если заемщик заключит письменный обязательный договор до 15 декабря 2017 года, чтобы завершить покупку до 1 января 2018 года, и приобрел жилое здание. до 1 апреля 2018 г. («исключение из письменного обязывающего договора»). Если вы знаете, что применяется исключение из письменного обязывающего договора, сообщите о баллах, которые могут быть распределены на сумму основного долга до 1 миллиона долларов.

Строительные ссуды.

Суммы, уплаченные по ссуде на строительство жилого дома (строительный ссуда) или по рефинансированию ссуды, полученной на строительство жилого дома, отражаются в форме 1098 как баллы, если они:

• четко обозначены в кредитных документах как баллы, понесенные в связи с ссудой, например комиссия за выдачу ссуды, скидка по ссуде, дисконтные баллы или баллы;

• Рассчитываются как процент от заявленной основной суммы кредита;

• Соблюдать установленную деловую практику пунктов взимания платы в районе выдачи ссуды и не превышать сумму, обычно взимаемую в этом районе;

• Выплачиваются в связи с ссудой, полученной зарегистрированным плательщиком для строительства (или рефинансирования строительства) жилого помещения, которое будет использоваться, после завершения, в качестве основного места жительства зарегистрированного плательщика;

• Оплачиваются непосредственно плательщиком записи; и

• Не подлежат распределению на сумму основного долга, превышающую 750 000 долларов США или 1 миллион долларов США, если вы знаете, что применяется исключение по письменному обязательному контракту.

Суммы, уплаченные для рефинансирования ссуды на строительство жилого дома, не являются баллами в той степени, в которой они относятся к долгу, превышающему долг, понесенный при строительстве жилого дома.

Предоплаченные проценты

Сообщайте о предоплаченных процентах (кроме баллов) только в том году, в котором они были начислены надлежащим образом.

Пример.

Проценты, полученные 20 декабря 2021 года, начисленные до 31 декабря 2021 года, но не подлежащие выплате до 31 января 2022 года, отражаются в форме 1098 2021 года.

Исключение.

Проценты, полученные в течение текущего года, которые будут должным образом начислены в полном объеме к 15 января следующего года, могут считаться полученными в текущем году, по вашему выбору, и отражаются в форме 1098 за текущий год. Однако, если какая-либо часть процентных платежей начисляется после 15 января, то только сумма, которая должным образом начисляется к 31 декабря текущего года, подлежит отражению в форме 1098 за текущий год. Например, если вы получаете выплату процентов, которые начисляются за период с 20 декабря по 20 января, вы не можете указать какие-либо проценты, начисленные после 31 декабря текущего года.Вы должны указать проценты, начисленные после 31 декабря, в форме 1098 за следующий год.

Страхование предоплаты по ипотеке

За исключением сумм, выплачиваемых Департаменту по делам ветеранов или Службе сельского жилищного хозяйства, выплаты, относящиеся к периодам после 2007 года, рассматриваются как выплаченные в те периоды, на которые они распределяются.

Министерство финансов издало правила распределения предоплаченных премий по квалифицированному ипотечному страхованию. Регламент раздел 1.163-11 применяется к предоплаченным страховым взносам по квалифицированному ипотечному страхованию, уплаченным или начисленным 1 января 2011 года или после этой даты, предоставленным Федеральной жилищной администрацией или частными ипотечными страховщиками. Информацию о правилах, действующих до 1 января 2011 г., см. В разделе 1.163-11T правил.

Возмещение переплаченных процентов

Вы должны сообщать о возмещении переплаченных процентов в сумме 600 долларов или более зарегистрированному плательщику в форме 1098. Вы не обязаны сообщать о возмещении переплаченных процентов в сумме менее 600 долларов, если иное не требуется для подачи формы 1098.То есть, если вы не получили как минимум 600 долларов США в виде процентов по ипотеке в течение года возмещения от лица, которому вы сделали возмещение, вам не нужно заполнять форму 1098 только для того, чтобы сообщить о возмещении менее 600 долларов. Тем не менее, вы можете сообщить о любом возмещении переплаченных процентов, о котором вы не обязаны сообщать, но если вы это сделаете, вы должны соблюдать правила, изложенные в этих инструкциях.

Возмещение должно быть указано в форме 1098 за год, в котором было произведено возмещение.Из-за этого возмещения не следует вносить никаких изменений в форму 1098 за предыдущий год. Сообщите о полной сумме возмещения, даже если это переплата, произведенная более чем за 1 год.

Для предоставления отчетности возмещение должно быть возмещением или зачислением процентов по ипотеке, полученных в предыдущем году, которые должны были быть представлены за этот предыдущий год любым получателем процентов в форме 1098. Только лицо, выплачивающее возмещение, должно сообщать это в форме 1098. Например, если вы приобрели ипотечный кредит, по которому проценты были переплачены в предыдущем году, вы осуществили возмещение переплаченных процентов, и предыдущий держатель ипотечного кредита должен был указать проценты по ипотеке в форме 1098 в предыдущем году. , вы должны заполнить форму 1098, чтобы сообщить о возмещении, потому что это вы делаете возмещение.

Пример.

В 2019 году вы получили 5000 долларов США в виде процентов по ипотеке от плательщика / заемщика и указали эту сумму в форме 1098 за 2019 год. В 2021 году вы определили, что проценты по ипотеке за 2019 год составили 4500 долларов, а плательщик / заемщик переплатил 500 долларов. Вы вернули переплату в размере 500 долларов плательщику / заемщику в 2021 году. Если вы получили 600 долларов или более процентов по ипотеке от плательщика / заемщика в 2021 году, вы должны сообщить о возмещении 500 долларов в поле 4 формы 1098 2021 года.Никаких изменений в форму 1098 2019 не требуется. Если вместо возмещения переплаты в размере 500 долларов вы зачислили подлежащие выплате проценты по ипотеке плательщика / заемщика в 2021 году, 500 долларов по-прежнему будут показаны в поле 4, а проценты, полученные от плательщика / заемщика в 2021 году, указанные в поле 1, должны включать кредит в размере 500 долларов США.

Переплата и возврат в том же году.

Если вы возмещаете проценты в том же году, когда они были переплачены, не указывайте переплату в форме 1098 как проценты, полученные в течение года, или как возмещение переплаченных процентов.Например, если заемщик заплатил 5000 долларов, а вы возместили 500 долларов из этой суммы в 2021 году, введите 4500 долларов в поле 1 в качестве процентов, уплаченных заемщиком. Не указывайте сумму возмещения в размере 500 долларов в поле 4.

Проценты на возмещение.

Финансовое учреждение (или его посредник), которое выплачивает проценты в размере 10 долларов США или более на возмещение, должно указать эти проценты (в соответствии с разделом 6049) в форме 1099-INT «Доход от процентов». Другие, которые платят 600 долларов или более таких процентов в ходе своей коммерческой деятельности или бизнеса, должны указать эти проценты (в соответствии с разделом 6041) в форме 1099-INT.Не включайте такие проценты в форму 1098.

Заявления плательщикам записей

Если вы должны подать форму 1098, вы должны предоставить выписку плательщику записи. Дополнительную информацию о требовании предоставить отчет плательщику записи см. В части M Общих инструкций по возврату определенной информации на 2021 год.

Усечение ИНН плательщика / заемщика в выписках получателя.

В соответствии с разделом 301 Регламента.6109-4, все лица, подающие эту форму, могут сокращать ИНН получателя (номер социального страхования (SSN), индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN), идентификационный номер налогоплательщика усыновления (ATIN) или идентификационный номер работодателя (EIN)) в выписках получателя. Усечение не допускается ни в каких документах, которые подает заявку в IRS. ИНН получателя / кредитора не может быть усечен ни в какой форме. См. Часть J Общих инструкций по возврату определенной информации на 2021 год для получения дополнительной информации.

Поле для имени, адреса и номера телефона получателя / кредитора

Введите имя, адрес и номер телефона подателя формы 1098.Используйте это же имя и адрес в форме 1096.

Ящики с именем и адресом плательщика / заемщика

Введите имя и адрес в соответствующие поля лица, выплачивающего проценты (зарегистрированного плательщика).

. Будьте осторожны, чтобы ввести информацию о получателе и плательщике в соответствующие поля. .

Номер счета

Номер счета требуется, если у вас есть несколько счетов для плательщика / заемщика, для которого вы заполняете более одной формы 1098.Кроме того, IRS рекомендует указывать номер счета для всех форм 1098, которые вы заполняете. См. Часть L в Общих инструкциях по возврату определенной информации на 2021 год.

Вставка 1. Проценты по ипотеке, полученные от плательщика (ов) / заемщика (ов)

Введите проценты (не включая баллы), полученные по ипотеке от заемщиков в течение календарного года. Включите проценты по ипотеке, ссуде под залог недвижимости, кредитной линии или ссуде по кредитной карте, обеспеченной недвижимостью. Не включайте выплаты государственных субсидий, выплаты продавцам или предоплаченные проценты, не подпадающие под исключение, описанное ранее в разделе Предоплаченные проценты .Проценты включают штрафы за досрочное погашение и штрафы за просрочку платежа, если только штрафы за просрочку не относятся к конкретной ипотечной услуге.

. Кооперативная жилищная корпорация, которая получает любую денежную часть патронажного дивиденда от Национального банка потребительских кооперативов, должна уменьшить процент, отражаемый в форме 1098 каждого арендатора-держателя акций, на пропорциональную сумму денежного платежа в том году, в котором кооператив получает наличный расчет. См. Rev. Proc. 94-40, 1994-1 С. Б.711. .

Вставка 2. Непогашенная основная сумма залога

Введите сумму непогашенной основной суммы по ипотеке по состоянию на 1 января 2021 года. Если вы создали ипотеку в 2021 году, введите основную сумму по ипотеке на дату возникновения. Если вы приобрели ипотеку в 2021 году, укажите непогашенную основную сумму ипотечного кредита на дату приобретения.

Вставка 3. Дата выдачи ипотеки

Введите дату возникновения ипотеки. Если вы приобрели эту ипотеку, не указывайте дату приобретения (см. , графа 11, , далее).Введите дату возникновения ипотеки у первоначального кредитора.

Графа 4. Возврат переплаченных процентов

Введите общую сумму возмещения или кредита переплаты процентов за предыдущий год (ы). См. «Возмещение переплаченных процентов» ранее.

Вставка 5. Взносы по ипотечному страхованию

. На момент публикации этих инструкций Конгресс не расширил сферу применения статьи 163 (h) (3) (E), чтобы обеспечить возможность вычета MIP на 2021 год.Чтобы узнать, была ли сфера применения этого положения расширена и, следовательно, требуется ли отчетность, перейдите по адресу IRS.gov/Form1098 . .

Если раздел 163 (h) (3) (E) применяется к 2021 году, укажите общую сумму страховых взносов в размере 600 долларов США или более, уплаченных (полученных) в 2021 году, включая предоплаченные премии, для квалифицированного ипотечного страхования. Квалифицированное ипотечное страхование — это ипотечное страхование по договору, заключенному после 31 декабря 2006 года и предоставляемое Департаментом по делам ветеранов, Федеральной жилищной администрацией или Сельской жилищной службой (или их дочерними организациями), а также частное ипотечное страхование, как определено в раздел 2 Закона о защите домовладельцев 1998 г. (действует с 20 декабря 2006 г.).

Получение MIP на сумму 600 долларов или более определяется для каждой ипотеки. Не суммируйте MIP, полученный по всем ипотечным кредитам отдельного лица, чтобы определить, достигнут ли порог в 600 долларов. Вам не нужно сообщать MIP на сумму менее 600 долларов, полученную по ипотеке, даже если вы получаете в общей сложности 600 долларов или более MIP по всем ипотечным кредитам для физического лица в течение календарного года.

См. Prepaid Mortgage Insurance , ранее, для получения информации о налоговом режиме предоплаты MIP.

Графа 6. Баллы, выплачиваемые при покупке основного места жительства

Введите баллы, уплаченные при покупке основного места жительства плательщика записи. Для объяснения отчетных точек см. Отчетные точки ранее.

Графа 7. Адрес имущества, обеспечивающего ипотеку

Если адрес имущества, обеспечивающего ипотеку, совпадает с почтовым адресом плательщика / заемщика, отметьте это поле или оставьте поле пустым и заполните графу 8.Если адрес или описание имущества, обеспечивающего ипотеку, не совпадает с почтовым адресом плательщика / заемщика, заполните графу 8.

Графа 8. Адрес или описание имущества, обеспечивающего ипотеку

Если адрес имущества, обеспечивающего ипотеку, не совпадает с почтовым адресом плательщика / заемщика, или вы не заполнили поле 7, введите почтовый адрес (включая номер квартиры) имущества, обеспечивающего ипотеку. Сразу под почтовым адресом введите город или поселок; штат или провинция; страна; и почтовый индекс или иностранный почтовый индекс собственности, обеспечивающей ипотеку.

Если у собственности, обеспечивающей ипотеку, нет адреса, введите юрисдикцию собственности и номер (а) земельного участка (APN) оценщика собственности, как указано в примерах ниже. Синонимы APN включают идентификационный номер оценщика (AIN), идентификационный номер собственности (PIN), номер счета собственности и номер налогового счета. Примеры:

Washtenaw County, MI
VV-WW-XX-YYY-ZZZ

Jackson County, MO
AA-BBB-CC-DD-EE-F-GG-HHH

Nashua, NH
XX-YY

Если APN или другой такой идентификационный номер, необходимый для заполнения поля 8, недоступен для собственности (без адреса), обеспечивающей ипотеку, введите описание собственности, используя метрики и границы, если они доступны, или другой описательный язык, чтобы должным образом идентифицировать собственность.При необходимости вы можете сокращать.

. Следующее утверждение применимо к полям 7 и 8. Если существует более одного объекта недвижимости, обеспечивающего ипотеку, вы можете указать адрес любого из объектов недвижимости, используя поля 7 и 8, и ввести в поле 9 общее количество объектов недвижимости, обеспечивающих залог. ипотечный кредит. .

Графа 9. Количество заложенных объектов недвижимости

Если имеется более одного имущества, обеспечивающего ипотеку, введите в поле 9 общее количество объектов, обеспеченных этой ипотекой.Если по ипотеке предоставляется только одно имущество, вы можете оставить это поле пустым. В целях определения количества объектов недвижимости вы можете рассматривать любой физический адрес улицы, адрес службы экстренной помощи 911, участок, участок, APN или участок земли как одну собственность.

Вставка 10. Прочие

Введите любую другую информацию, которую вы хотите сообщить плательщику, например, налоги на недвижимость, страхование, выплачиваемое из условного депонирования, или, если вы являетесь агентом по сбору платежей, имя человека, для которого вы получили проценты.

Вставка 11.Дата приобретения ипотеки

Если вы приобрели ипотеку в 2021 году, укажите дату приобретения. В противном случае оставьте это поле пустым.

Помощь по ипотеке COVID-19 для домовладельцев, столкнувшихся с кризисом выплат

Пандемия COVID-19 заставила многих американцев столкнуться с сокращением доходов или безработицей. Федеральные агентства и спонсируемые государством предприятия, или GSE, которые покупают и страхуют ипотечные кредиты, вмешались, чтобы предоставить пострадавшим домовладельцам варианты помощи по ипотеке.

Некоторые кредиторы и правительства штатов также предприняли независимые действия по предоставлению помощи домовладельцам по ипотеке.

Если вы беспокоитесь о выплате ипотечного кредита или выплате воздержания, вам могут помочь приведенные ниже программы помощи по ипотеке. Обратите внимание, что крайний срок подачи заявки на определенные виды помощи — 30 сентября 2021 года. Для получения дополнительных сведений прочтите о вариантах, доступных для вашего типа ссуды, и обратитесь к своему кредитору.

Для начала проверьте свой тип ипотеки.

Тип ипотеки может определять, какие виды помощи вам доступны.

Вы можете узнать, принадлежит ли ваша обычная ипотека Freddie Mac или Fannie Mae, используя инструменты поиска ссуды на их веб-сайтах.

Чтобы проверить, есть ли у вас ссуда FHA, VA или USDA, найдите свои заключительные документы (бумажные или электронные версии) и найдите Заключительное раскрытие. В правом верхнем углу первой страницы этого документа, в разделе «Информация о ссуде», вы увидите флажки, указывающие тип ссуды: обычный, FHA, VA или другой.

Если вы не можете найти этот документ, попробуйте просмотреть свою ежемесячную выписку по ипотеке или связаться со своим кредитором по телефону, указанному в выписке.

Независимо от типа ипотеки, свяжитесь со своим кредитором, чтобы обсудить варианты облегчения. Федеральное правительство призвало всех кредиторов поддерживать домовладельцев, нуждающихся в помощи по ипотеке из-за трудностей, вызванных пандемией коронавируса.

Как работает отказ от ипотечного кредита

Воздержание — это соглашение с вашим кредитором, которое позволяет вам производить уменьшенный платеж или не платить в течение определенного периода времени. Начисляются проценты, и пропущенная сумма должна быть выплачена после окончания периода воздержания.

При нормальных обстоятельствах воздержание обычно длится около трех месяцев, но домовладельцы, сталкивающиеся с финансовыми проблемами во время этой пандемии, могли дольше.

Прежде чем приступить к снисходительности, убедитесь, что ваш кредитор предлагает условия погашения, которые кажутся разумными. Погашение может ожидаться в виде единовременной выплаты в конце срока воздержания, иногда называемой «воздушным платежом». Если единовременный платеж не представляется возможным, попробуйте обсудить другой вариант.

Fannie Mae и Freddie Mac, наряду с FHA, VA и USDA, потребовали от кредиторов предлагать заемщикам варианты, отличные от единовременного погашения, с помощью снисхождения COVID-19.Агентства и GSE также запретили кредиторам взимать дополнительные сборы, пени или проценты во время отсрочки платежа сверх того, что было бы обычно начислено.

Кредиторы не должны сообщать кредитным бюро о снисходительности.

«Кредитор должен сообщать о платежах в соответствии с договоренностью», — говорит Рок Эндрюс, президент Национальной ассоциации ипотечных брокеров. По словам Эндрюса, после погашения воздержания «теоретически это не должно повлиять на вашу способность рефинансировать или совершать покупки в будущем.»

Невероятный совет: если вы уже просрочили выплаты, когда просили о отсрочке, эта просрочка может отображаться в вашем кредитном отчете до тех пор, пока у вас не будут текущие платежи. Это одна из причин, по которой лучше запросить помощь по ипотеке, прежде чем вы пропустите платеж.

Если вы не можете возобновить свои обычные ежемесячные платежи в конце периода воздержания, вы можете попросить своего кредитора об изменении ссуды. Изменение изменяет условия вашей ипотеки, чтобы ваши платежи были больше доступный.

Помощь по ипотеке Freddie Mac и Fannie Mae

Обычные заемщики имеют право на отсрочку до 12 месяцев, о которой не сообщается в кредитные бюро. Если по состоянию на 28 февраля 2021 г. у вас уже была активная воздержание, вы можете запросить дополнительные три месяца воздержания (в общей сложности до 15 месяцев).

Если по истечении срока воздержания вы сможете вернуться к своим обычным платежам по ипотеке, но не сможете платить больше, вы можете иметь право на отсрочку платежей в связи с COVID-19.При такой отсрочке на сумму отсрочки не начисляются проценты и не будет выплачиваться до окончания срока ипотеки — будь то продажа, рефинансирование или погашение кредита.

Даже если вы не имеете права на отсрочку, ваш кредитор не может требовать единовременного погашения и должен работать с вами, чтобы найти другое решение.

Если вы не можете возобновить регулярные выплаты по ипотеке в конце периода воздержания, у вас есть варианты. Федеральное управление жилищного финансирования, которое контролирует Freddie Mac и Fannie Mae, отговаривает кредиторов от обращения взыскания.Вместо этого вас могут обследовать на предмет модификации ссуды, которая изменяет условия вашей ипотеки.

И Freddie Mac, и Fannie Mae предлагают модификацию Flex. Эта модификация ссуды направлена ​​на сокращение ежемесячной суммы платежа по ипотеке до 20% путем превращения пропущенных или невыплаченных платежей в общую сумму кредита, продления срока ипотеки и, для некоторых заемщиков, изменения процентной ставки или предоставления вам возможности производить платежи в счет более низкий основной баланс. Модификация Flex также делает ваш кредит текущим, с указанием вашего кредитора и в вашем кредитном отчете — другими словами, вы больше не пропускаете никаких платежей.

Мораторий GSE на потерю права выкупа истек, но и Freddie Mac, и Fannie Mae имеют мораторий на выселение до 30 сентября 2021 года. Хотя ваш обслуживающий персонал может инициировать процедуру выкупа, они не могут выселить вас из вашего дома в течение этого времени.

Прямое обращение к вашему кредитору — это первый шаг, который вы должны предпринять, чтобы получить отсрочку или рассмотреть возможность изменения ссуды. Вы также можете найти дополнительную информацию на сайтах Freddie Mac или Fannie Mae.

FHA установило крайний срок сентябрь.30 января 2021 г., чтобы подать заявление о первоначальном отказе от COVID-19. Вы можете запросить первые шесть месяцев воздержания, и у вас может быть возможность продлить этот срок в зависимости от того, когда вы заявили о воздержании.

• Если вы уже находитесь в активной зоне воздержания, которая началась 30 июня 2020 года или ранее, по истечении 12 месяцев вы можете запросить до двух дополнительных трехмесячных продлений, в общей сложности 18 месяцев воздержания.

• Если вы находитесь в активной зоне воздержания от FHA, которая началась в период с 1 июля 2020 г.30 января 2020 г., по истечении 12 месяцев вы можете запросить одно трехмесячное продление с максимальной отсрочкой на 15 месяцев.

• Если вы начали отсрочку FHA в период с 1 октября 2020 г. по 30 июня 2021 г., вы имеете право на два шестимесячных периода воздержания, в общей сложности на 12 месяцев.

• Заемщики, которые запрашивают первоначальное освобождение от COVID-19 в период с 1 июля 2021 г. по 30 сентября 2021 г., могут получить отсрочку до шести месяцев.

Помимо воздержания от COVID-19, FHA всегда имеет несколько программ помощи по ипотеке.К ним относятся стандартное освобождение от ипотеки на срок до шести месяцев и специальное освобождение от безработицы, которое может длиться год и более.

Если вы можете возобновить регулярные выплаты по жилищному кредиту в конце срока воздержания от FHA, но не можете выплатить некоторые или все пропущенные платежи, вы можете иметь право на автономную частичную претензию HUD по COVID-19. Это беспроцентное младшее удержание без комиссии (тип второй ипотеки), которое не нужно возвращать до тех пор, пока вы не продадите свой дом, не погасите ипотеку или иным образом не завершите ссуду.

Если вы достигли конца срока воздержания от FHA или просрочили выплату кредита FHA в течение 90 или более дней и соответствуете определенным требованиям, ваш ипотечный обслуживающий персонал должен предложить вам модификацию авансового кредита COVID-19. ALM представляет собой 30-летнюю модификацию — поэтому независимо от того, как долго вы продвигались с существующей ссудой, теперь вы начнете с нового 30-летнего срока, что сделает ваш ссуду текущим и уменьшит вашу ежемесячную основную сумму — и -процентная выплата не менее 25%.

Заемщики FHA, которые не могут возобновить выплаты по кредиту в конце периода воздержания, могут иметь право на изменение восстановления COVID-19.Как и ALM, это продлевает срок вашей ипотеки на 30 лет и должно снизить основную сумму долга и выплату процентов на 25%. Модификация восстановления также может быть объединена с частичной претензией.

FHA заявляет, что предлагает другие варианты погашения для домовладельцев, которые не имеют права на автономное частичное требование, и если вам предложили ALM, но вы решили не принимать его, вы все равно имеете право на другие варианты погашения. Независимо от того, что вы выберете, кредиторы FHA не могут требовать единовременного погашения.

Мораторий FHA на потерю права выкупа истек 31 июля, поэтому, если вы пропустили платежи по ипотеке и не будете добиваться изменений, вам может грозить потеря права выкупа. Тем не менее, FHA имеет мораторий на выселение до 30 сентября 2021 года, гарантируя, что даже в случае потери права выкупа вы не можете быть выселены из вашего дома до конца сентября.

Это расширение предназначено для того, чтобы дать заемщикам еще один шанс договориться со своими кредиторами или найти альтернативное жилье. FHA призывает заемщиков как можно раньше связаться со своими ипотечными обслуживающими организациями по поводу вариантов облегчения выплаты по ипотеке.Вы также можете получить дополнительную информацию на веб-сайте Департамента жилищного строительства и городского развития.

Департамент по делам ветеранов продлил крайний срок подачи заявления на первоначальное освобождение от COVID-19 до 30 сентября 2021 года.

Заемщики

VA имеют право на шестимесячное отсрочку, которая может быть продлена еще на шесть месяцев. Если вы запросили первоначальную отсрочку до 30 июня 2020 г. или ранее, вы можете подать заявку на два дополнительных трехмесячных продления, если это необходимо. Каждое расширение необходимо запрашивать отдельно.

Если вы получили отказ от COVID-19 от VA и пропустили хотя бы один платеж по ссуде VA, вы можете иметь право на частичный платеж VA, когда будете готовы возобновить выплату по ипотеке. VAPCP предъявляет строгие требования, в том числе то, что срок действия вашего кредита начался после 1 марта 2020 года или что вы просрочили не более 30 дней на 1 марта 2020 года. VAPCP — это вторая ипотека, которая может покрыть любые пропущенные платежи с ограничением 30% от вашей текущей непогашенной основной суммы (сколько вы еще должны по ссуде).Вы можете погасить его в любое время без штрафных санкций, но он должен быть возвращен при продаже, рефинансировании или завершении выплаты ссуды VA. VAPCP будет доступен до 28 октября 2022 года.

VA предлагает дополнительные возможности, в том числе модификацию кредита VA Disaster Extend Loan и отсрочку платежа, если вы можете производить регулярные платежи по ипотеке, но не сможете погасить вашу снисходительность.

Если ваше воздержание от VA заканчивается и вы не можете вернуться к ежемесячным выплатам по ипотеке, вы можете получить модификацию возврата COVID-19.Это может включать в себя изменение вашим ипотечным агентом условий вашей ссуды VA, чтобы уменьшить ваши ежемесячные платежи на 20% или более. Если вы столкнулись с серьезными трудностями, VA может выкупить часть ваших пропущенных платежей и основной суммы, чтобы уменьшить общую сумму вашей задолженности.

Департамент по делам ветеранов прекратил все выселения, связанные с лишением права выкупа, до 30 сентября 2021 года. Но если вы не выплачиваете ипотечный кредит и не обращались за изменением ссуды, вы все равно можете столкнуться с лишением права выкупа.Свяжитесь со своим кредитором, чтобы узнать больше о ваших возможностях, или посмотрите дополнительную информацию о помощи по ипотеке на веб-сайте VA.

Министерство сельского хозяйства США установило крайний срок — 30 сентября 2021 года, чтобы подать заявку на получение первоначальной помощи, если ваша ипотека поддерживается Службой сельского жилищного строительства Министерства сельского хозяйства США.

Если пандемия повлияла на вашу способность выплатить ссуду, вы можете получить отсрочку на 180 дней, если ваш кредитор одобрит ваш запрос к этой дате. При необходимости помощь может быть продлена еще на 180 дней.Как и в случае с кредитами FHA и VA, если вы находились в активной отсрочке до 30 июня 2020 г. или ранее и вам нужна дополнительная отсрочка, вы можете подать заявление на два дополнительных трехмесячных периода отсрочки.

В конце периода воздержания, если вы не сможете возобновить ежемесячные выплаты по кредиту USDA, вы можете иметь право на Специальную меру помощи USDA COVID-19. Эта модификация кредита направлена ​​на сокращение ежемесячного платежа по ипотеке до 20%. Ваш сервисный агент будет работать с вами, чтобы снизить вашу процентную ставку; если это не принесет достаточного облегчения, вы можете также продлить срок.Заемщики также могут рассматриваться для получения аванса на возмещение ипотечного кредита, который предоставляет средства для покрытия просроченных платежей и других расходов.

Если вы не выплачиваете ссуду USDA, вам может грозить потеря права выкупа. Однако Министерство сельского хозяйства США продлило мораторий на выселение до 30 сентября 2021 года. Дополнительную информацию можно найти на веб-сайте Министерства сельского хозяйства США.

NerdWallet Руководство по COVID-19

Получите ответы на вопросы об ипотеке, поездках, финансах и сохранении душевного спокойствия.

Помощь по другим видам ипотечных кредитов

Не все ипотечные кредиты поддерживаются государственными агентствами или GSE.Эти ипотечные кредиты, которые иногда называются «портфельными кредитами», не перепродаются и хранятся у кредитора внутри компании. Портфельные ссуды, которые могут включать ипотечные ссуды для самозанятых заемщиков, заемщиков, не являющихся гражданами США, или заемщиков, которые испытали потерю права выкупа, не соответствуют стандартам Freddie Mac и Fannie Mae. Кредиторы также могут выбрать ипотечный кредит по другим причинам.

Портфельные ссуды не покрываются ни одной из вышеперечисленных программ помощи по ипотеке. Однако у вашего кредитора могут быть свои собственные программы помощи.Следуйте инструкциям в следующем разделе, чтобы связаться с вашим кредитором.

Обратитесь к своему кредитору для получения помощи по ипотеке

Независимо от того, какой у вас тип ссуды или какая государственная помощь может быть предоставлена, свяжитесь напрямую со своим кредитором, если у вас есть опасения по поводу выплаты ипотеки.

См. Страницы с ответами на коронавирус и контактную информацию ипотечного кредитора.

Вам не нужно ждать, пока вы не оплатите ипотечный кредит, и позвонив, прежде чем пропустить платеж, вероятно, предоставит вам больше возможностей для облегчения ипотеки.Если вы уже пропустили платеж, когда просите о отсрочке, эта просрочка может появиться в вашем кредитном отчете (и оставаться там до тех пор, пока ссуда снова не станет текущей).

Вот что вы должны быть готовы при обращении к своему кредитору:

• Оценка вашего текущего дохода (и будущего дохода, если вы ожидаете, что он может измениться).

• Оценка ваших текущих ежемесячных расходов.

• Ваша последняя выписка по ипотеке.

• Документация по причинам изменения вашей ситуации.

Остерегайтесь третьих лиц, предлагающих помощь по ипотеке. Обращайтесь за помощью к своему кредитору, а не к другим организациям, предлагающим помощь по ипотеке. Если вы хотите получить совет по поводу разговора со своим кредитором, найдите на веб-сайте HUD финансового консультанта, утвержденного HUD. Эти консультанты предлагают бесплатную помощь и могут помочь вам лучше подготовиться к звонку своему кредитору.

Помимо перечисленных выше программ, в рамках Американского плана спасения администрации Байдена был создан Фонд помощи домовладельцам.HAF выделяет 9,961 миллиарда долларов на оказание помощи домовладельцам, пострадавшим от пандемии, предоставляя средства не только для помощи по ипотеке, но и для помощи в оплате страховки домовладельцев, счетов за коммунальные услуги, сборов ассоциации домовладельцев и многого другого.

Они будут распределяться через правительства штатов, территорий и племен. Соответствующие критериям домовладельцы смогут использовать средства HAF в дополнение к программам воздержания и модификации кредита, описанным выше.

Учитывая, что штаты и организации, которые будут распределять средства, все еще предоставляют федеральному правительству свои планы распределения, домовладельцы пока не могут обращаться за помощью.Домовладельцы должны будут соответствовать квалификационным требованиям, включая предел дохода и столкнуться с финансовыми трудностями после 21 января 2020 года. Средства могут быть применены только к основному месту жительства, и приоритет будет отдаваться тем, кто испытал наибольшие трудности.

Могу ли я передать свой дом детям, пока у меня еще есть ипотека? | Домашние руководства

Автор: Беверли Берд Обновлено 20 декабря 2018 г.

Передача вашего дома детям может показаться хорошей идеей по нескольким причинам.Возможно, вы хотите, чтобы ваша собственность не проходила через процесс завещания после вашей смерти, или вы можете быть обеспокоены последствиями для активов в случае, если вам когда-либо понадобится Medicaid. В зависимости от того, где вы живете, вы можете перенести свой дом, даже если на него все еще действует залоговое право. Однако в Калифорнии это маловероятно.

Наконечник

Если вы можете успешно передать свой дом своим детям через акт о прекращении права собственности, вы по-прежнему несете ответственность за уплату ипотечного кредита, а также за удержание налога на дарение, и ваши дети, вероятно, будут уплачены налогом на прирост капитала.

Проблема с трастовыми актами

В Калифорнии трастовые акты, также называемые трастовыми актами, обеспечивают большинство жилищных ссуд, а не ипотечных кредитов. Доверительный акт включает в себя три стороны, и это серьезное различие, если вы хотите передать право собственности на свой дом своим детям. Когда вы брали ссуду, вы подписывали записку, подтверждающую, что вы должны вернуть долг своему кредитору, поэтому вы и ваш кредитор являетесь двумя вовлеченными сторонами. Третий — попечитель, тот, кто фактически владеет правом собственности на ваш дом до тех пор, пока вы не оплатите вексель.Записка и договор доверительного управления — это два отдельных документа. Первый подтверждает, что вы должны кредитору, а второй дает доверительному управляющему право лишить вас права выкупа, если вы не сделаете свои платежи.

Когда есть ипотека

Ипотека работает так же, как трастовый договор, но при этом не участвует третья сторона или попечитель. Ипотека также работает в тандеме с примечанием — документом, который фактически обязывает вас выплатить ссуду. Ипотека дает вашему кредитору прямое право лишить вас права выкупа, если вы не сделаете свои платежи.Ипотека в Калифорнии не обычное дело, но и о них нет ничего необычного.

Единственный вариант — это Quitclaim

Важность наличия векселя, ипотеки или доверительного акта заключается в том, что если у вас есть непогашенная ссуда на ваш дом, вы не можете использовать гарантийный акт. Гарантийный акт — это документ, который вы подписываете, чтобы передать кому-либо право собственности. Он содержит пункт, который гарантирует, что ваш дом свободен от залогов, чего нет, если у вас есть ипотека. Другой вид дела — это иск о выходе.Акт о прекращении права собственности передает вашу долю в собственности без каких-либо гарантий того, что у вас действительно есть интерес к передаче или что вы владеете недвижимостью бесплатно и без права собственности. Следовательно, вам придется использовать акт о прекращении права собственности, чтобы передать право собственности на дом вашим детям.

Эффект передачи с помощью договора доверительного управления

Эффект от всей этой документации заключается в том, что если доверительный управляющий держит договор доверительного управления в отношении вашей собственности, вы не можете передать право собственности по договору. На самом деле у вас нет собственности.У вас есть законное право жить в собственности, за которую вы платите. Когда вы выплатите ссуду, доверительный управляющий повторно передаст вам право собственности, но до тех пор вам нечего передавать. Даже если вы подписали акт о прекращении трудовых отношений, ваши дети ничего не получат, потому что вам фактически нечего отдавать.

Эффект передачи с ипотекой

Если у вас есть ипотека, вы технически можете передать право собственности своим детям с помощью акта о прекращении права требования, но этот документ не влияет на ипотеку.Это также не переносит обязательства по выплате кредита. Таким образом, все, что вы сделали, — это отдать свой дом людям, которые не обязаны платить за него — вы по-прежнему несете юридическую ответственность за ипотеку. Чтобы еще больше повлиять на ваши планы, большинство ипотечных кредитов содержат пункт о сроке продажи. Этот пункт требует, чтобы вы немедленно выплачивали ипотеку в полном объеме всякий раз, когда вы передаете право собственности кому-то другому. Подписание заявления о выходе вызовет действие пункта о продаже, но вы больше не владеете недвижимостью и не можете продать ее, чтобы собрать деньги для погашения ипотечного долга.Это обязательство ложится на ваших детей.

Как двигаться вперед

Самый простой способ двигаться вперед в этой ситуации — погасить ипотеку и бесплатно передать дом. Если это не вариант, вы можете спросить кредитора, могут ли ваши дети взять на себя ипотеку. Если они имеют стабильный доход, кредитоспособны и соответствуют критериям кредитования банка, то банк может согласиться предоставить вашим детям ссуду с тем же сроком и процентной ставкой. Не все банки разрешают ипотеку, однако некоторые потребуют, чтобы вы одновременно передавали собственность и рефинансировали, при этом ваши дети выступают в качестве новых созаемщиков, а вы отказываетесь от кредита.

Что нужно знать перед оформлением ипотеки для вашего ребенка

Ваш взрослый ребенок трудолюбив и ответственен. Но из-за отсутствия кредитной истории, более строгих правил кредитования или слишком большого количества студенческих ссуд для них практически невозможно получить ипотеку. Единственный способ получить одобрение ипотечной ссуды — это совместное подписание ссуды.

Прежде чем вы подпишетесь на пунктирной линии, посмотрим, что на самом деле означает, когда вы совместно подписываете ипотечный кредит для своего ребенка.

Нажмите здесь, чтобы узнать, имеете ли вы право совместно подписать ипотечный кредит на своего взрослого ребенка сегодня (7 августа 2021 г.)

Стоит ли оформлять ипотечный кредит на взрослого ребенка?

Оформлять или не оформлять жилищную ипотеку — сложный вопрос для многих родителей. Совместно подписывая, вы гарантируете долг. Если ваш ребенок задерживает платежи, вы должны будете выписать чек ипотечному кредитору.

Опрос, проведенный Национальной ассоциацией риэлторов в прошлом году, показал, что 60% впервые покупающих жилье испытывают трудности с получением ипотеки; большинство из них — миллениалы (в возрасте от 18 до 34 лет).Но для родителей, которые сами имеют финансовые средства, совместное подписание ипотеки может быть хорошей идеей.

«Вам нужно рассмотреть все возможности и основать свое решение на этом», — говорит Кейт Кроп, владелец и консультант по ипотеке в Eroica Financial Services, Ирвинг, Техас. «Если у тебя есть надежный ребенок, ты выйдешь хорошо».

Как работает ссайнер по ипотеке?

Соруководитель — это лицо, указанное в заявлении на ипотеку и другие документы о ссуде, обещающее ответственность по ссуде, но не имеющее никаких прав на собственность.Соискатель должен иметь стабильный доход, низкое соотношение долга к доходу и хорошую кредитоспособность, чтобы иметь право на получение ипотечной ссуды.

Кроп утверждает, что финансовых преимуществ для созаемщика не существует. Но если это касается вашего взрослого ребенка, вы даете ему возможность владеть домом, когда никто другой не дал бы им такой возможности.

«Я подписал автокредит только для своего зятя», — добавляет он. «Автомобиль сильно отличается от дома. Но он много работал и производил все выплаты.У нас никогда не было проблем ».

Перед оформлением ипотеки

FTC предупреждает потребителей, что прежде чем они решат совместно подписать ссуду, им необходимо понять свою финансовую ответственность.

Вам необходимо выяснить, действительно ли вы можете позволить себе выплатить ссуду сверх собственной ипотеки, других долгов и повседневных расходов на жизнь. Если ваш взрослый ребенок получит травму, потеряет работу или возникнет другая ситуация, которая может привести к задержке выплаты кредита, вы будете нести ответственность за выплату суммы кредита.

Плюсы оформления ипотеки

Ваш ребенок воспитывает справедливость и гордость. Иметь собственный дом, о котором нужно заботиться, создавая собственный капитал — это хорошо. Кроме того, ежемесячная выплата ипотеки помогает им улучшить свой кредитный рейтинг, что может позволить им рефинансировать ссуду, на которую вы подписали совместную подписку, и получить ссуду самостоятельно в будущем.

Вы ​​получите свой собственный дом обратно. По состоянию на 2016 год исследовательский центр Pew Research Center обнаружил, что 15 процентов миллениалов (в возрасте от 18 до 34 лет) живут в домах своих родителей.Некоторые родители хотят быть пустыми ночлежками и уединиться. При совместном подписании ипотеки ваш взрослый ребенок выезжает из дома.

У вас есть потенциальная инвестиционная недвижимость. Если все идет наперекосяк и ваш взрослый ребенок не может вносить выплаты по ипотеке, вы можете сдать дом в аренду или продать его — поскольку стоимость недвижимости в большинстве районов страны растет, вы можете получить прибыль.

Щелкните здесь, чтобы узнать текущие ставки по ипотеке (7 августа 2021 г.)

Минусы оформления ипотеки

Ваш кредит может снизиться. Любая просрочка платежа, обращение взыскания или другие действия кредитора после пропущенных платежей повлияют на ваш собственный кредитный отчет и кредитный рейтинг.

Это повлияет на ваш DTI. Чтобы иметь право на получение кредита, у вас должно быть определенное соотношение долга к доходу. Даже если вы не являетесь основным заемщиком по этой ссуде, будущие кредиторы сочтут это обязательством, что сделает ваш процент DTI менее привлекательным для кредиторов.

Отношения могут испортиться. Если член вашей семьи не платит по кредиту каждый месяц, возможно, вам придется серьезно поговорить.

«Если взрослый ребенок пропускает ежемесячные платежи, в кредитном отчете родителя могут появиться плохие отметки. Это может испортить отношения и усложнить желание снова помочь им материально », — говорит Кроп.

Альтернативы оформлению ипотеки

Помощь при первоначальном взносе. Если вы не хотите оформлять ипотечный кредит, вы можете помочь своим детям внести первоначальный взнос или помочь при закрытии сделки. Первоначальный взнос — обычное дело, из-за которого кто-то не может получить ссуду, добавляет Кроп.

Купите дом самостоятельно. Некоторые родители покупают дома сами, а затем сдают их в аренду своим взрослым детям. Как только ребенок получит достаточно кредита или первоначального взноса, он может купить дом у родителей.

Дайте семейный заем. Если у вас достаточно денег, чтобы купить дом, сделайте это и создайте ссуду непосредственно со своим взрослым ребенком (как в банке). Сначала проконсультируйтесь с финансовым консультантом или бухгалтером о правилах и положениях IRS.

Нажмите здесь, чтобы узнать, на какую сумму вы сейчас претендуете (7 августа 2021 г.)

Определение со-заемщика

Что такое со-заемщик?

Созаемщиком является любой дополнительный заемщик, имя которого указано в ссудных документах и ​​чей доход и кредитная история используются для получения ссуды. В соответствии с этим соглашением все вовлеченные стороны обязаны выплатить ссуду. В случае ипотеки имена соответствующих созаемщиков также указываются в титуле собственности.

Общие сведения о со-заемщиках

Созаемщики могут быть использованы для получения ссуды по нескольким различным причинам. Некоторые ссуды могут быть связаны с участием более чем одного заемщика, например ипотечная ссуда, выданная женатым заемщикам. В других случаях созаемщик может быть использован для оказания помощи физическому лицу в получении ссуды, на которую он не мог бы претендовать самостоятельно.

Созаемщик отличается от со-заемщика тем, что он берет на себя ответственность по долгу в случае дефолта заемщика, но не имеет права собственности на имущество.В кредитной заявке с созаемщиком все заемщики, ответственные за ссуду, должны заполнить кредитную заявку. В процессе андеррайтинга изучаются кредитные профили каждого созаемщика. Как правило, условия ссуды основываются на кредитном рейтинге и профиле заемщика с наивысшим кредитным качеством. Поскольку существует более одного должника, уполномоченного производить платежи по ссуде, ссуды созаемщика обычно имеют более низкий риск дефолта для кредиторов.

Преимущества со-заемщика

Созаемщик может быть выгоден заемщику, который не может претендовать на получение ссуды или льготных условий ссуды.Наличие нескольких заемщиков в ссуде также может увеличить сумму основного кредита, утвержденного по ссуде.

Например, отец может выступать в качестве созаемщика по консолидированной ссуде для своего сына. Обратившись вместе с созаемщиком, сын может претендовать на получение ссуды в соответствии с более высоким кредитным рейтингом своего отца, при этом получая при этом низкую процентную ставку, которая позволяет ему погасить другие долги с высокими процентными ставками.

Часто созаемщиками являются супруги или партнеры, которые вместе решают подать заявку на получение ипотечной ссуды на дом, который они планируют купить.Используя комбинированные кредитные профили и доход от двух заемщиков, пара может претендовать на более крупную ипотеку, чем могла бы быть получена индивидуально. Они также могут получить более низкую процентную ставку после подачи заявки с кредитными профилями, а уровень дохода двух заемщиков снижает риск дефолта для кредитора-эмитента. Оба заемщика соглашаются произвести платежи по кредиту. Оба заемщика также будут считаться собственниками права собственности после завершения выплат по кредиту.

Краткое руководство, которое поможет вашему взрослому ребенку купить дом

На сегодняшнем рынке молодые люди, впервые покупающие жилье, могут оказаться запутанными в паутине студенческих долгов, растущих цен на жилье и жестких требований к ипотеке.В результате некоторая помощь родителей стала более распространенной. По данным Национальной ассоциации риэлторов, почти четверть покупателей жилья в возрасте от 22 до 30 лет сообщили, что денежные подарки от семьи и друзей были источником их первоначального взноса, а еще 5% заявили, что получали ссуды.

Иметь возможность помочь своим взрослым детям купить дом или квартиру — это благословение и роскошь. Но прежде чем поставить подпись на пунктирной линии, подумайте, как это лучше всего сделать.

Ключевые выводы

• Есть много способов помочь своему ребенку купить свой первый дом.Вы можете подумать о том, чтобы стать совладельцем, предоставить ипотеку или подарить наличные в качестве первоначального взноса.
• Если вы помогаете наличными, знайте, нужно ли вам подавать налоговую декларацию на дарение.
• Не совершайте набегов на пенсионные фонды или влезайте в долги для финансирования дома вашего ребенка.

Способы помочь своим детям купить дом

Есть много способов помочь ребенку приобрести дом, и один из самых распространенных — просто купить его напрямую на ваше имя и сдать его в аренду или передать своему ребенку.Недвижимость — это возможность для инвестиций, и миллениалы от побережья до побережья живут в квартирах, которые по закону принадлежат их родителям.

Есть и другие возможности:

• Обеспечить первоначальный взнос на дом ребенка.
• Владелец дома вместе с ребенком. Ваш вклад принесет вам справедливость в доме. Когда он будет продан, вы получите свои деньги обратно.
• Купите многоквартирный дом или место, достаточно большое, чтобы соседи по комнате могли компенсировать затраты.
• Финансируйте покупку дома вашим ребенком и сделайте ее официальной, сделав ее реальной ипотечной ссудой. Служба ипотечного обслуживания может помочь правильно структурировать ссуду и условия ее выплаты и даже может создавать ежемесячные отчеты и налоговые формы.

Налоговые последствия денежных подарков

По причинам налогообложения родители часто предпочитают дарить детям необходимые им деньги, а не оплачивать расходы напрямую. Ежегодное исключение из налога на дарение на 2021 год составляет 15000 долларов США на каждого дарителя для каждого получателя.Если вы остаетесь в рамках ежегодного исключения, то налоговую декларацию на дарение подавать не нужно.

Например, вы и ваш супруг (а) можете дать своему ребенку и супругу (а) вашего ребенка в общей сложности 60 000 долларов (15 000 долларов × 2 родителя × 2 получателя). Это приличный первоначальный взнос во многих американских городах. Вы можете последовать за первым подарком еще одним подарком в размере 60 000 долларов (15 000 долларов на 2 дарителя на 2 получателя) 1 января следующего года, при условии, что налоговая служба (IRS) не изменит ежегодную сумму исключения.Общая сумма в размере 120 000 долларов не будет считаться доходом и не будет облагаться федеральным подоходным налогом в налоговой декларации вашего ребенка.

Однако, если дается какой-либо подарок, сумма которого превышает сумму годового исключения из налогов в размере 15 000 долларов США, то даритель должен будет заполнить форму IRS 709. Эта форма используется для отчета и отслеживания общего количества подарков, которые превысили годовые лимиты в течение любого одного года. , при жизни налогоплательщика. Это уменьшает исключение пожизненного налога на имущество налогоплательщика. Цель состоит в том, чтобы удержать налогоплательщиков от раздачи всех своих денег в течение жизни в попытке избежать уплаты налога на наследство после смерти.

Подарок, даже если он указан в форме 709, не облагается налогом в текущем году, если он не превышает оставшийся пожизненный лимит для подарков налогоплательщика. По состоянию на 2021 год исключение из налога на недвижимость составляет 11,7 миллиона долларов. Поскольку срок жизни настолько высок, большинство налогоплательщиков не будут сталкиваться с уплатой налога на дарение. Скорее, основная проблема заключается в том, нужно ли вам сообщать о своем подарке в форме 709.

Помните, что деньги, которые вы дарите своему ребенку, необходимо получать, отслеживать и задокументировать.Чтобы обезопасить сделку, обратитесь к специалисту по ипотеке, имеющему в этом опыт.

Перед подписанием ипотечного кредита

Некоторые кредиторы требуют, чтобы все стороны, имеющие право собственности, были участниками ипотечного договора. Даже если предполагается, что ребенок будет оплачивать ежемесячные выплаты по ипотеке, родители также несут финансовую ответственность по выплате долга. Тем не менее, если родители не пользуются ипотекой, они не могут воспользоваться налоговым вычетом с процентов по ипотеке.

Даже беспроцентная ссуда от родителей ребенку может повлечь за собой налоговые обязательства для родителей.IRS предполагает, что вы получаете проценты, даже если они этого не делают, и это налогооблагаемый доход. Родительские ссуды увеличивают долговое бремя ребенка и могут снизить шансы ребенка на получение финансирования самостоятельно. С положительной стороны, правильно учтенная ссуда позволяет ребенку максимизировать вычеты при уплате налогов.

Если вы совместно подписываете ипотечный кредит, и ребенок не выполняет свои обязательства, то вы несете равную ответственность.

Даже если родители внесут первоначальный взнос, ребенок все равно будет иметь право на получение ипотеки, включая наличие денежных резервов, стабильную работу и стабильный доход.

Кредиторы разрешают денежные подарки

Тем не менее, ипотечные кредиторы обычно позволяют полностью или частично покрывать первоначальный взнос за основной дом денежными подарками при соблюдении других требований. Freddie Mac’s Home Возможная ипотека, например, позволяет получить все 3% первоначального взноса в виде подарков.

Возможная экономия на налогах для родителей

Родители, которые покупают дом и позволяют своему ребенку жить в нем, могут получить значительные налоговые вычеты.Налоги на недвижимость, проценты по ипотеке, ремонт, техническое обслуживание и структурные улучшения, как правило, вычитаются из налогооблагаемой базы второго дома.

Однако, хотя домовладелец может ежегодно вычитать до 25000 долларов убытков, родители сталкиваются с другими правилами при сдаче в аренду членам семьи. Если ребенок не платит арендную плату, это считается личным использованием имущества, и вычеты, связанные с арендной платой, не допускаются. Однако, если у ребенка есть соседи по комнате, которые платят арендную плату, то родитель может иметь право брать вычеты, связанные с арендной платой, при этом позволяя ребенку жить там бесплатно.

Налоговые осложнения

Обратите внимание, что вычет процентов по ипотеке может быть произведен только лицом, выплачивающим ипотеку , и владеет (или совместно владеет) домом. Если родитель владеет правом собственности, но ребенок ежемесячно вносит ипотечный платеж, ни один из них не имеет права на вычет процентов. Если ребенку принадлежит какой-либо процент в доме, он может вычесть долю процентов, которую он фактически выплачивает.

Однако обратите внимание, что разделение процентов с вашим ребенком для получения вычета процентов по ипотеке усложняет вашу налоговую декларацию.В случае нескольких владельцев, которые не состоят в браке и несут солидарную ответственность по ипотеке, обычно только первое лицо, указанное в ссуде, получает форму IRS 1098 от ипотечного кредитора. Родительский и дочерний совладельцы могут разделить проценты по вычету налога на проценты по ипотеке, но это разделение должно основываться на том, что фактически было выплачено каждым владельцем в течение года.

И родитель, и ребенок должны приложить дополнительное заявление к своим налоговым декларациям, объясняющее разделение процентов по ипотеке и отклонение от того, что было сообщено в IRS в форме 1098.Лицо, не получившее форму 1098, также должно будет документально подтвердить имя и адрес налогоплательщика, который получил полную сумму процентов, указанную на свое имя в форме 1098. Подробная запись платежа не должна сопровождать налоговую декларацию, но информация следует сохранить на случай аудита.

Создание акционерного капитала и долгосрочное инвестирование

Помощь с выплатой ипотечного кредита может иметь больший финансовый смысл, чем предоставление ребенку ежемесячного жилищного пособия или оплата ежемесячной арендной платы.Выплата ипотечного кредита увеличивает капитал в доме, и дома превращаются в активы, обычно повышающие ценность активов.

Только учтите, что жилую недвижимость лучше всего рассматривать как долгосрочное вложение. Как правило, большинство покупателей должны держать дом от трех до пяти лет, чтобы окупиться.

Если родители решат предоставить ребенку ссуду под низкий процент, фактически став ипотечным кредитором, они получат небольшой доход от ежемесячных платежей. Даже ссуда под низкие проценты может превзойти возврат многих консервативных инвестиций.

Высокая стоимость второго дома

Дома, приобретаемые родителями в качестве второго дома или в качестве инвестиций, часто требуют более крупных первоначальных взносов, поскольку они не имеют права на получение щедрой ипотечной ссуды, предназначенной для новичков, такой как ссуды, обеспеченные Федеральной жилищной администрацией (FHA).

«Разница между основной [жилищной] ипотекой и ипотечной ссудой на инвестиционный дом существенна», — отмечает Линда Робинсон, риэлтор и кредитный специалист Cabrillo Mortgage в Сан-Диего.«Вы должны заложить как минимум 20-30% на инвестиционную недвижимость, и [процентные] ставки тоже немного выше. Если дети вообще кредитоспособны, родителям, возможно, будет лучше быть соавторами и дарить подарки, чем брать ссуду ».

Опасности совместного подписания

Если родитель совместно подписывает ипотечный кредит, а ребенок задерживает выплаты, кредитный рейтинг родителя страдает так же сильно, как и рейтинг ребенка. Как со-подписывающая сторона, в конечном итоге ответственность по долгу несет материнская компания.

Наконец, родитель, который подписывает или дает деньги женатому ребенку, который затем разводится, может попасть в беспорядочное разделение активов и потерять часть или все вложения в пользу бывшего супруга ребенка.

Навигация по эмоциональной стоимости

Финансовые затруднения в семье могут вызывать стресс и конфликты. Братья и сестры вне обмена могут испытывать зависть или обиду. Дарители могут разочароваться в том, что они воспринимают как неправильное использование подарка, но не в силах что-либо с этим поделать.Получатели подарков могут расстраиваться из-за ограничений, связанных с подарком в виде ожиданий и правил.

Некоторые родители не могут заставить себя применить меры, если ребенок не выполняет свою часть сделки. Финансовые договоренности между членами семьи часто могут приводить к беспорядочным недопониманиям, и их трудно или невозможно добиться.

Награды за помощь

У покупки дома для ребенка или оказания финансовой помощи в его приобретении много преимуществ.Это может дать ребенку налоговые льготы, связанные с домовладением, и помочь ему создать хорошую кредитную историю.

Покупка может быть разумным шагом с финансовой точки зрения, если активы родителей достаточно велики, чтобы взимать налог на наследство или наследство. Уменьшение наследства сейчас за счет нескольких стратегических ежегодных подарков вплоть до ежегодного исключения налога на дарение может снизить налоговое бремя в будущем.

Кроме того, недвижимость — это инвестиция, которая в конечном итоге может помочь материнской компании выйти на уровень безубыточности или получить прибыль, при этом расходы, понесенные в процессе, не облагаются налогом.

Не выходи на улицу

Родители никогда не должны покупать ребенку дом, если это означает нарушение их способности оплачивать собственные счета, выплачивать собственные выплаты по ипотеке или поддерживать свой уровень жизни после выхода на пенсию.