Документы для использования материнского капитала на погашение ипотеки: Как погасить ипотеку материнским капиталом: инструкция — Ипотека

Погашение ипотеки материнским капиталом \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Погашение ипотеки материнским капиталом (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Погашение ипотеки материнским капиталом Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 446 «Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам» ГПК РФ
(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Установив, что истец является собственником квартиры на основании акта передачи нереализованного имущества должника взыскателю в счет погашения долга, учитывая отсутствие сведений о наличии между сторонами соглашения относительно порядка пользования спорным жилым помещением, суд правомерно признал ответчиков утратившими право пользования жилым помещением и выселении, поскольку доводы о том, что спорное жилое помещение является единственным местом жительства для ответчицы и ее несовершеннолетних детей, а также тот факт, что в приобретение квартиры был вложен материнский капитал, являются несостоятельными, поскольку ст. 446 ГПК РФ запрещает обращать взыскание по исполнительным документам на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его части), если оно является единственно пригодным для постоянного проживания помещением, исключение из этого составляет жилье, являющееся предметом ипотеки; при этом законом не предусмотрено, что использование средств материнского (семейного) капитала на погашение части ипотечного кредита (займа) и оплату процентов по такому кредиту создает основания для отказа в удовлетворении требований как об обращении взыскания на заложенное имущество, так и о выселении лиц, проживающих в квартире, на которое уже обращено взыскание по долговому обязательству. Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2020 год: Статья 34 «Совместная собственность супругов» СК РФ
(Р.Б. Касенов)Суд удовлетворил требования истца 1, истца 2, действующего в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ребенка, к ответчику о признании права общей долевой собственности на квартиру. Как указал суд, в силу п. 2 ст. 34 Семейного кодекса РФ к нажитому во время брака имуществу (общему имуществу супругов) относятся в том числе полученные каждым из них денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения. Между тем, имея специальное целевое назначение, средства материнского (семейного) капитала не являются совместно нажитым имуществом супругов и не могут быть разделены между ними. Дети должны признаваться участниками долевой собственности на объект недвижимости, приобретенный (построенный, реконструированный) с использованием средств материнского капитала. Определение долей в праве собственности на квартиру должно производиться исходя из равенства долей родителей и детей на средства материнского (семейного) капитала, потраченные на приобретение этой квартиры, а не на все средства, за счет которых она была приобретена. Установив, что часть ипотечного кредита, полученного ответчиком в банке на приобретение вышеуказанной квартиры, погашена за счет средств материнского капитала, учитывая принадлежность квартиры ответчику и соответственно отсутствие оформления квартиры в общую собственность родителей и детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей каждого, принимая во внимание наличие исполнительного производства, в ходе которого данная квартира, являющаяся предметом ипотеки, была передана на реализацию на открытых торгах, что свидетельствует о том, что реализацией имущества должника могут быть нарушены права детей, суд пришел к выводу об обоснованности заявленных исковых требований.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Погашение ипотеки материнским капиталом

Нормативные акты: Погашение ипотеки материнским капиталом Федеральный закон от 29.12.2006 N 256-ФЗ
(ред. от 22.12.2020)
«О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»6. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей.

Использование материнского капитала на погашение ипотеки

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Использование материнского капитала на погашение ипотеки (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Использование материнского капитала на погашение ипотеки Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 446 «Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам» ГПК РФ
(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Установив, что истец является собственником квартиры на основании акта передачи нереализованного имущества должника взыскателю в счет погашения долга, учитывая отсутствие сведений о наличии между сторонами соглашения относительно порядка пользования спорным жилым помещением, суд правомерно признал ответчиков утратившими право пользования жилым помещением и выселении, поскольку доводы о том, что спорное жилое помещение является единственным местом жительства для ответчицы и ее несовершеннолетних детей, а также тот факт, что в приобретение квартиры был вложен материнский капитал, являются несостоятельными, поскольку ст. 446 ГПК РФ запрещает обращать взыскание по исполнительным документам на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его части), если оно является единственно пригодным для постоянного проживания помещением, исключение из этого составляет жилье, являющееся предметом ипотеки; при этом законом не предусмотрено, что использование средств материнского (семейного) капитала на погашение части ипотечного кредита (займа) и оплату процентов по такому кредиту создает основания для отказа в удовлетворении требований как об обращении взыскания на заложенное имущество, так и о выселении лиц, проживающих в квартире, на которое уже обращено взыскание по долговому обязательству.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Использование материнского капитала на погашение ипотеки

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Надлежащее исполнение сложно-структурного обязательства об оформлении жилого помещения, приобретенного за счет средств материнского (семейного) капитала, в общую собственность

(Захаркина А.В.)
(«Законы России: опыт, анализ, практика», 2019, N 11)Как указывается в Правилах, надлежащий срок исполнения обязательства по оформлению жилого помещения в общую собственность с определением размера долей определен следующим образом: в течение 6 месяцев после перечисления Пенсионным фондом Российской Федерации средств материнского (семейного) капитала лицу, осуществляющему отчуждение жилого помещения, а в случае рассрочки платежа — в течение 6 месяцев после внесения последнего платежа и в случае целевого жилищного займа — в течение 6 месяцев после снятия обременения с жилого помещения. Предположим, что в нашей смоделированной ситуации имел место ипотечный жилищный кредит как самый распространенный случай использования средств материнского (семейного) капитала. Следовательно, супруги, приобретшие жилое помещение по договору купли-продажи с использованием ипотечного жилищного кредита, частично погашенного за счет средств материнского (семейного) капитала, берут на себя нотариальное обязательство об оформлении жилого помещения в общую собственность и должны его исполнить в течение 6 месяцев после снятия обременения с жилого помещения.

Нормативные акты: Использование материнского капитала на погашение ипотеки

Материнский капитал

– Требуется ли обязательство об оформлении права собственности в случае, если на момент подачи заявления о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала право собственности на это жилое помещения уже оформлено на всех членов семьи?

– В этом нет необходимости, если при подаче заявления в Пенсионный фонд вы представите документы, подтверждающие право собственности всех членов семьи.

– В 2006 году был заключен кредитный договор на покупку квартиры. Приобретенная квартира в настоящее время продана, свидетельство о регистрации права собственности аннулировано. Семья продолжает выплачивать кредит. Можно ли в этом случае средства материнского капитала направить на погашение этого кредита?

– Нет, нельзя. При подаче заявления на погашение ипотеки материнским капиталом среди прочих документов необходимо представить свидетельство о регистрации права собственности. В рассматриваемом случае представить это свидетельство заявитель не может. Следовательно, у Пенсионного фонда не будет оснований принять документы на выплату МСК.

– В квартире, купленной в кредит, проживают супруги, их дети, бабушка, дедушка, братья, сестры супругов. Кто в данном случае относится к членам семьи, то есть, кого собственник должен указать в своем обязательстве по выделению долей при использовании средств МСК?

— При оформлении письменного обязательства вы можете использовать формулировку в соответствии с ч. 4 ст. 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года №256-ФЗ: «оформить жилое помещение, приобретенное с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала, в общую собственность лица, получившего сертификат, его супруга, детей (в том числе первого, второго, третьего и последующих детей) с определением размера долей по соглашению». Братья, сестры, бабушки, дедушки и так далее не относятся к членам семьи владельца сертификата.

– Можно ли направить средства материнского капитала на погашение ипотеки, оформленной на супруга женщины, получившей сертификат, если кредит взят до регистрации их брака?

– Да, можно. Главное – чтобы на момент подачи заявления в ПФР они находились в законном браке, что должно быть подтверждено соответствующими документами.

– Можно ли вернуть средства материнского капитала, которые первоначально были направлены на формирование накопительной части пенсии?

– Да, можно. Граждане, которые изначально выбрали такое расходование капитала, впоследствии могут от этого отказаться. Для этого нужно направить в Пенсионный фонд РФ заявление об отказе. Главное — сделать это до дня назначения пенсии.

– В 2007 году семья оформила ипотечный кредит, а в 2008 году родился второй сын. Можно ли использовать средства материнского капитала на погашение кредита, который был взят раньше, чем родился второй ребенок?

– Да, можно. Правила разрешают использовать материнский капитал как при оформлении кредита на улучшение жилищных условий, так и на погашение кредита, полученного до рождения второго ребенка, обязательства по которым возникли еще до получения права на материнский капитал. Однако важно подчеркнуть, что жилье, которое приобретается с использованием МСК, обязательно должно быть оформлено в общую собственность родителей, детей. Если на момент подачи заявления на направление средств материнского (семейного) капитала на погашение ипотечного кредита жилье не оформлено в общую собственность, то необходимо предоставить письменное обязательство в дальнейшем оформить это жилье в собственность родителей, детей (в том числе первого, второго, третьего и последующих детей).

– Можно ли направить средства материнского капитала на обучение в вузе не второго, а первого ребенка?

– Да, можно. Но не сразу. Нужно помнить, что средствами материнского (семейного) капитала можно распоряжаться только после достижения вторым ребенком возраста 3 лет.

— Если я покупаю на материнский капитал дом, обязательно включать в долю мужа, если у него есть доля в квартире его матери. В долю я включать его не хочу, потому что он сильно пьет и почти не работает. Как мне поступить.

— В соответствии с требованиями действующего законодательства, недвижимое имущество, приобретаемое на средства материнского (семейного) капитала, оформляется в собственность всех членов семьи — супругов и детей.

— Если ребенка, на оплату обучения которого направляются средства материнского капитала, отчислят из Вуза, можно ли отказаться от дальнейшего направления материнского капитала на образование.

— Да, можно. Для этого нужно направить в Управление Пенсионного фонда России заявление об отказе в направлении средств и указать причину отказа. К заявлению необходимо приложить документ об отчислении из образовательного учреждения. На основании этого заявления Пенсионный фонд прекратит перечисление средств с 1-го числа следующего месяца.

— Может ли сертификат на материнский капитал получить отец?

-Да, может, но только в отдельных случаях. Отец ребенка может получить сертификат, если мать умерла, лишена родительских прав, совершила в отношении своих детей умышленное преступление, относящееся к преступлениям против личности, а также в случае отмены усыновления ребенка, в связи с усыновлением которого возникло право на материнский капитал. Или же если мужчина является единственным усыновителем второго, третьего и последующих детей.

Материнский капитал — форма государственной поддержки российских семей, воспитывающих детей. Выдается с 1 января 2007 года при рождении или усыновлении второго, третьего или последующего ребёнка, имеющего российское гражданство, при условии, что родители не воспользовались правом на дополнительные меры государственной поддержки.

С 12 марта 2020 года воспользоваться материнским капиталом могут также те семьи, у которых родился или был усыновлен первый ребенок после 1 января 2020 года.

«Группа ЛСР» предлагает вам использовать материнский капитал для покупки квартиры. Это серьезная инвестиция в ваше будущее! Вы хотите расширить жилье? Или обеспечить квартирой своего ребенка, когда он вырастет и захочет жить отдельно? Данная форма господдержки поможет вам! Главное — найти самое выгодное применение.

Существует несколько способов использования маткапитала для улучшения жилищных условий:

• Материнский капитал как первый взнос (или его часть) на покупку квартиры

• Использование средств для полного или частичного погашения оформленного ранее ипотечного кредита

• Погашение платежа по рассрочке, предоставляемой застройщиком

• Частичная оплата при покупке готового жилья за наличные средства

В двух последних случаях воспользоваться маткапиталом можно при условии достижения ребенком возраста 3-х лет.

Как купить квартиру с помощью материнского капитала?

Первым шагом для тех, кто принял решение направить материнский капитал на покупку квартиры в новостройке, становится подбор застройщика, который принимает материнский капитал в оплату квадратных метров. Затем необходимо обратиться с соответствующим заявлением в отделение пенсионного фонда по месту жительства. Также в обязательном порядке понадобятся паспорт, сертификат и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Если вы планируете купить квартиру в ипотеку с помощью материнского капитала, то перечень необходимых документов может быть расширен в зависимости от требований банка. При этом ставка по кредиту составляет от 4,5% годовых.

По вопросам покупки квартиры в новостройке с помощью материнского капитала обращайтесь к специалистам отдела продаж «ЛСР. Недвижимость — Северо-Запад» по телефонам 8 (812) 325-01-01, 8 (800) 325-01-01.

*материнский капитал невозможно использовать при покупке апартаментов.

Congress.gov | Библиотека Конгресса

Секция записи Конгресса Ежедневный дайджест Сенат дом Расширения замечаний

Замечания участников Автор: Any House Member Адамс, Альма С.[D-NC] Адерхольт, Роберт Б. [R-AL] Агилар, Пит [D-CA] Аллен, Рик У. [R-GA] Оллред, Колин З. [D-TX] Амодеи, Марк Э. [R -NV] Армстронг, Келли [R-ND] Аррингтон, Джоди К. [R-TX] Auchincloss, Jake [D-MA] Axne, Cynthia [D-IA] Бабин, Брайан [R-TX] Бэкон, Дон [R -NE] Бэрд, Джеймс Р. [R-IN] Балдерсон, Трой [R-OH] Бэнкс, Джим [R-IN] Барр, Энди [R-KY] Барраган, Нанетт Диас [D-CA] Басс, Карен [ D-CA] Битти, Джойс [D-OH] Бенц, Клифф [R-OR] Бера, Ами [D-CA] Бергман, Джек [R-MI] Бейер, Дональд С., младший [D-VA] Байс , Стефани И. [R-OK] Биггс, Энди [R-AZ] Билиракис, Гас М.[R-FL] Бишоп, Дэн [R-NC] Бишоп, Сэнфорд Д., младший [D-GA] Блуменауэр, Эрл [D-OR] Блант Рочестер, Лиза [D-DE] Боберт, Лорен [R-CO ] Бонамичи, Сюзанна [D-OR] Бост, Майк [R-IL] Bourdeaux, Carolyn [D-GA] Bowman, Jamaal [D-NY] Бойл, Брендан Ф. [D-PA] Брэди, Кевин [R-TX ] Брукс, Мо [R-AL] Браун, Энтони Г. [D-MD] Браунли, Джулия [D-CA] Бьюкенен, Верн [R-FL] Бак, Кен [R-CO] Бакшон, Ларри [R-IN ] Бадд, Тед [R-NC] Берчетт, Тим [R-TN] Берджесс, Майкл К. [R-TX] Буш, Кори [D-MO] Бустос, Cheri [D-IL] Баттерфилд, GK [D-NC ] Калверт, Кен [R-CA] Каммак, Кэт [R-FL] Карбахал, Салуд О.[D-CA] Карденас, Тони [D-CA] Карл, Джерри Л. [R-AL] Карсон, Андре [D-IN] Картер, Эрл Л. «Бадди» [R-GA] Картер, Джон Р. [ R-TX] Картер, Трой [D-LA] Картрайт, Мэтт [D-PA] Кейс, Эд [D-HI] Кастен, Шон [D-IL] Кастор, Кэти [D-FL] Кастро, Хоакин [D- TX] Cawthorn, Мэдисон [R-NC] Chabot, Стив [R-OH] Чейни, Лиз [R-WY] Чу, Джуди [D-CA] Cicilline, Дэвид Н. [D-RI] Кларк, Кэтрин М. [ D-MA] Кларк, Иветт Д. [D-NY] Кливер, Эмануэль [D-MO] Клайн, Бен [R-VA] Клауд, Майкл [R-TX] Клайберн, Джеймс Э. [D-SC] Клайд, Эндрю С. [R-GA] Коэн, Стив [D-TN] Коул, Том [R-OK] Комер, Джеймс [R-KY] Коннолли, Джеральд Э.[D-VA] Купер, Джим [D-TN] Корреа, Дж. Луис [D-CA] Коста, Джим [D-CA] Кортни, Джо [D-CT] Крейг, Энджи [D-MN] Кроуфорд, Эрик А. «Рик» [R-AR] Креншоу, Дэн [R-TX] Крист, Чарли [D-FL] Кроу, Джейсон [D-CO] Куэльяр, Генри [D-TX] Кертис, Джон Р. [R- UT] Дэвидс, Шарис [D-KS] Дэвидсон, Уоррен [R-OH] Дэвис, Дэнни К. [D-IL] Дэвис, Родни [R-IL] Дин, Мадлен [D-PA] ДеФазио, Питер А. [ D-OR] DeGette, Diana [D-CO] DeLauro, Rosa L. [D-CT] DelBene, Suzan K. [D-WA] Delgado, Antonio [D-NY] Demings, Val Butler [D-FL] DeSaulnier , Марк [D-CA] ДеДжарле, Скотт [R-TN] Дойч, Теодор Э.[D-FL] Диас-Баларт, Марио [R-FL] Дингелл, Дебби [D-MI] Доггетт, Ллойд [D-TX] Дональдс, Байрон [R-FL] Дойл, Майкл Ф. [D-PA] Дункан , Джефф [R-SC] Данн, Нил П. [R-FL] Эммер, Том [R-MN] Эскобар, Вероника [D-TX] Эшу, Анна Г. [D-CA] Эспайлат, Адриано [D-NY ] Эстес, Рон [R-KS] Эванс, Дуайт [D-PA] Фаллон, Пэт [R-TX] Feenstra, Рэнди [R-IA] Фергюсон, А. Дрю, IV [R-GA] Фишбах, Мишель [R -MN] Фицджеральд, Скотт [R-WI] Фитцпатрик, Брайан К. [R-PA] Флейшманн, Чарльз Дж. «Чак» [R-TN] Флетчер, Лиззи [D-TX] Фортенберри, Джефф [R-NE] Фостер, Билл [D-IL] Фокс, Вирджиния [R-NC] Франкель, Лоис [D-FL] Франклин, К.Скотт [R-FL] Фадж, Марсия Л. [D-OH] Фулчер, Расс [R-ID] Gaetz, Мэтт [R-FL] Галлахер, Майк [R-WI] Галлего, Рубен [D-AZ] Гараменди, Джон [D-CA] Гарбарино, Эндрю Р. [R-NY] Гарсия, Хесус Дж. «Чуй» [D-IL] Гарсия, Майк [R-CA] Гарсия, Сильвия Р. [D-TX] Гиббс, Боб [R-OH] Хименес, Карлос А. [R-FL] Гомерт, Луи [R-TX] Голден, Джаред Ф. [D-ME] Гомес, Джимми [D-CA] Гонсалес, Тони [R-TX] Гонсалес , Энтони [R-OH] Гонсалес, Висенте [D-TX] Гонсалес-Колон, Дженниффер [R-PR] Гуд, Боб [R-VA] Гуден, Лэнс [R-TX] Госар, Пол А. [R-AZ ] Gottheimer, Джош [D-NJ] Granger, Kay [R-TX] Graves, Garret [R-LA] Graves, Sam [R-MO] Green, Al [D-TX] Green, Mark E.[R-TN] Грин, Марджори Тейлор [R-GA] Гриффит, Х. Морган [R-VA] Гриджалва, Рауль М. [D-AZ] Гротман, Гленн [R-WI] Гость, Майкл [R-MS] Гатри, Бретт [R-KY] Хааланд, Дебра А. [D-NM] Хагедорн, Джим [R-MN] Хардер, Джош [D-CA] Харрис, Энди [R-MD] Харшбаргер, Диана [R-TN] Хартцлер, Вики [R-MO] Гастингс, Элси Л. [D-FL] Хейс, Джахана [D-CT] Херн, Кевин [R-OK] Херрелл, Иветт [R-NM] Эррера Бейтлер, Хайме [R-WA ] Хайс, Джоди Б. [R-GA] Хиггинс, Брайан [D-NY] Хиггинс, Клэй [R-LA] Хилл, Дж. Френч [R-AR] Хаймс, Джеймс А. [D-CT] Хинсон, Эшли [R-IA] Hollingsworth, Trey [R-IN] Horsford, Steven [D-NV] Houlahan, Chrissy [D-PA] Hoyer, Steny H.[D-MD] Хадсон, Ричард [R-NC] Хаффман, Джаред [D-CA] Хьюизенга, Билл [R-MI] Исса, Даррелл Э. [R-CA] Джексон, Ронни [R-TX] Джексон Ли, Шейла [D-TX] Джейкобс, Крис [R-NY] Джейкобс, Сара [D-CA] Jayapal, Pramila [D-WA] Джеффрис, Хаким С. [D-NY] Джонсон, Билл [R-OH] Джонсон, Дасти [R-SD] Джонсон, Эдди Бернис [D-TX] Джонсон, Генри К. «Хэнк» младший [D-GA] Джонсон, Майк [R-LA] Джонс, Mondaire [D-NY] Джордан, Джим [R-OH] Джойс, Дэвид П. [R-OH] Джойс, Джон [R-PA] Кахеле, Кайали [D-HI] Каптур, Марси [D-OH] Катко, Джон [R-NY] Китинг , Уильям Р.[D-MA] Келлер, Фред [R-PA] Келли, Майк [R-PA] Келли, Робин Л. [D-IL] Келли, Трент [R-MS] Кханна, Ро [D-CA] Килди, Дэниел Т. [D-MI] Килмер, Дерек [D-WA] Ким, Энди [D-NJ] Ким, Янг [R-CA] Кинд, Рон [D-WI] Кинзингер, Адам [R-IL] Киркпатрик, Энн [D-AZ] Кришнамурти, Раджа [D-IL] Кустер, Энн М. [D-NH] Кустофф, Дэвид [R-TN] Лахуд, Дарин [R-IL] Ламальфа, Дуг [R-CA] Лэмб, Конор [D-PA] Лэмборн, Дуг [R-CO] Ланжевен, Джеймс Р. [D-RI] Ларсен, Рик [D-WA] Ларсон, Джон Б. [D-CT] Латта, Роберт Э. [R-OH ] Латернер, Джейк [R-KS] Лоуренс, Бренда Л.[D-MI] Лоусон, Эл, младший [D-FL] Ли, Барбара [D-CA] Ли, Сьюзи [D-NV] Леже Фернандес, Тереза ​​[D-NM] Леско, Дебби [R-AZ] Летлоу , Джулия [R-LA] Левин, Энди [D-MI] Левин, Майк [D-CA] Лиу, Тед [D-CA] Лофгрен, Зои [D-CA] Лонг, Билли [R-MO] Лоудермилк, Барри [R-GA] Ловенталь, Алан С. [D-CA] Лукас, Фрэнк Д. [R-OK] Люткемейер, Блейн [R-MO] Лурия, Элейн Г. [D-VA] Линч, Стивен Ф. [D -MA] Мейс, Нэнси [R-SC] Малиновски, Том [D-NJ] Маллиотакис, Николь [R-NY] Мэлони, Кэролин Б. [D-NY] Мэлони, Шон Патрик [D-NY] Манн, Трейси [ R-KS] Мэннинг, Кэти Э.[D-NC] Мэсси, Томас [R-KY] Маст, Брайан Дж. [R-FL] Мацуи, Дорис О. [D-CA] МакБэт, Люси [D-GA] Маккарти, Кевин [R-CA] МакКол , Майкл Т. [R-TX] Макклейн, Лиза К. [R-MI] МакКлинток, Том [R-CA] МакКоллум, Бетти [D-MN] МакИчин, А. Дональд [D-VA] Макговерн, Джеймс П. [D-MA] МакГенри, Патрик Т. [R-NC] МакКинли, Дэвид Б. [R-WV] МакМоррис Роджерс, Кэти [R-WA] Макнерни, Джерри [D-CA] Микс, Грегори В. [D- NY] Мейер, Питер [R-MI] Мэн, Грейс [D-NY] Meuser, Daniel [R-PA] Mfume, Kweisi [D-MD] Миллер, Кэрол Д. [R-WV] Миллер, Мэри Э. [ R-IL] Миллер-Микс, Марианнетт [R-IA] Мооленаар, Джон Р.[R-MI] Муни, Александр X. [R-WV] Мур, Барри [R-AL] Мур, Блейк Д. [R-UT] Мур, Гвен [D-WI] Морелль, Джозеф Д. [D-NY ] Моултон, Сет [D-MA] Мрван, Фрэнк Дж. [D-IN] Маллин, Маркуэйн [R-OK] Мерфи, Грегори [R-NC] Мерфи, Стефани Н. [D-FL] Надлер, Джерролд [D -NY] Наполитано, Грейс Ф. [D-CA] Нил, Ричард Э. [D-MA] Негусе, Джо [D-CO] Нелс, Трой Э. [R-TX] Ньюхаус, Дэн [R-WA] Ньюман , Мари [D-IL] Норкросс, Дональд [D-NJ] Норман, Ральф [R-SC] Нортон, Элеонора Холмс [D-DC] Нуньес, Девин [R-CA] О’Халлеран, Том [D-AZ] Обернолти, Джей [R-CA] Окасио-Кортес, Александрия [D-NY] Омар, Ильхан [D-MN] Оуэнс, Берджесс [R-UT] Палаццо, Стивен М.[R-MS] Паллоне, Фрэнк, младший [D-NJ] Палмер, Гэри Дж. [R-AL] Панетта, Джимми [D-CA] Паппас, Крис [D-NH] Паскрелл, Билл, мл. [D -NJ] Пейн, Дональд М., младший [D-NJ] Пелоси, Нэнси [D-CA] Пенс, Грег [R-IN] Перлмуттер, Эд [D-CO] Перри, Скотт [R-PA] Питерс, Скотт Х. [D-CA] Пфлюгер, Август [R-TX] Филлипс, Дин [D-MN] Пингри, Челли [D-ME] Пласкетт, Стейси Э. [D-VI] Покан, Марк [D-WI] Портер, Кэти [D-CA] Поузи, Билл [R-FL] Прессли, Аянна [D-MA] Прайс, Дэвид Э. [D-NC] Куигли, Майк [D-IL] Радваген, Аумуа Амата Коулман [R- AS] Раскин, Джейми [D-MD] Рид, Том [R-NY] Решенталер, Гай [R-PA] Райс, Кэтлин М.[D-NY] Райс, Том [R-SC] Ричмонд, Седрик Л. [D-LA] Роджерс, Гарольд [R-KY] Роджерс, Майк Д. [R-AL] Роуз, Джон В. [R-TN ] Розендейл старший, Мэтью М. [R-MT] Росс, Дебора К. [D-NC] Роузер, Дэвид [R-NC] Рой, Чип [R-TX] Ройбал-Аллард, Люсиль [D-CA] Руис , Рауль [D-CA] Рупперсбергер, Калифорния Датч [D-MD] Раш, Бобби Л. [D-IL] Резерфорд, Джон Х. [R-FL] Райан, Тим [D-OH] Саблан, Грегорио Килили Камачо [ D-MP] Салазар, Мария Эльвира [R-FL] Санчес, Линда Т. [D-CA] Сан-Николас, Майкл FQ [D-GU] Сарбейнс, Джон П. [D-MD] Скализ, Стив [R-LA ] Скэнлон, Мэри Гей [D-PA] Шаковски, Дженис Д.[D-IL] Шифф, Адам Б. [D-CA] Шнайдер, Брэдли Скотт [D-IL] Шрейдер, Курт [D-OR] Шрайер, Ким [D-WA] Швейкерт, Дэвид [R-AZ] Скотт, Остин [R-GA] Скотт, Дэвид [D-GA] Скотт, Роберт С. «Бобби» [D-VA] Сешнс, Пит [R-TX] Сьюэлл, Терри А. [D-AL] Шерман, Брэд [D -CA] Шерилл, Мики [D-NJ] Симпсон, Майкл К. [R-ID] Sires, Альбио [D-NJ] Slotkin, Элисса [D-MI] Смит, Адам [D-WA] Смит, Адриан [R -NE] Смит, Кристофер Х. [R-NJ] Смит, Джейсон [R-MO] Смакер, Ллойд [R-PA] Сото, Даррен [D-FL] Спанбергер, Эбигейл Дэвис [D-VA] Спарц, Виктория [ R-IN] Спейер, Джеки [D-CA] Стэнсбери, Мелани Энн [D-NM] Стэнтон, Грег [D-AZ] Stauber, Пит [R-MN] Стил, Мишель [R-CA] Стефаник, Элиза М.[R-NY] Стейл, Брайан [R-WI] Steube, В. Грегори [R-FL] Стивенс, Хейли М. [D-MI] Стюарт, Крис [R-UT] Стиверс, Стив [R-OH] Стрикленд , Мэрилин [D-WA] Суоззи, Томас Р. [D-NY] Swalwell, Эрик [D-CA] Такано, Марк [D-CA] Тейлор, Ван [R-TX] Тенни, Клаудия [R-NY] Томпсон , Бенни Г. [D-MS] Томпсон, Гленн [R-PA] Томпсон, Майк [D-CA] Тиффани, Томас П. [R-WI] Тиммонс, Уильям Р. IV [R-SC] Титус, Дина [ D-NV] Тлаиб, Рашида [D-MI] Тонко, Пол [D-NY] Торрес, Норма Дж. [D-CA] Торрес, Ричи [D-NY] Трахан, Лори [D-MA] Трон, Дэвид Дж. .[D-MD] Тернер, Майкл Р. [R-OH] Андервуд, Лорен [D-IL] Аптон, Фред [R-MI] Валадао, Дэвид Г. [R-CA] Ван Дрю, Джефферсон [R-NJ] Ван Дайн, Бет [R-TX] Варгас, Хуан [D-CA] Визи, Марк А. [D-TX] Вела, Филемон [D-TX] Веласкес, Нидия М. [D-NY] Вагнер, Ann [R -MO] Уолберг, Тим [R-MI] Валорски, Джеки [R-IN] Вальс, Майкл [R-FL] Вассерман Шульц, Дебби [D-FL] Уотерс, Максин [D-CA] Уотсон Коулман, Бонни [D -NJ] Вебер, Рэнди К., старший [R-TX] Вебстер, Дэниел [R-FL] Велч, Питер [D-VT] Венструп, Брэд Р. [R-OH] Вестерман, Брюс [R-AR] Векстон, Дженнифер [D-VA] Уайлд, Сьюзан [D-PA] Уильямс, Nikema [D-GA] Уильямс, Роджер [R-TX] Уилсон, Фредерика С.[D-FL] Уилсон, Джо [R-SC] Виттман, Роберт Дж. [R-VA] Womack, Стив [R-AR] Райт, Рон [R-TX] Ярмут, Джон А. [D-KY] Янг , Дон [R-AK] Зельдин, Ли М. [R-NY] Любой член Сената Болдуин, Тэмми [D-WI] Баррассо, Джон [R-WY] Беннет, Майкл Ф. [D-CO] Блэкберн, Марша [ R-TN] Блюменталь, Ричард [D-CT] Блант, Рой [R-MO] Букер, Кори А. [D-NJ] Бузман, Джон [R-AR] Браун, Майк [R-IN] Браун, Шеррод [ D-OH] Берр, Ричард [R-NC] Кантуэлл, Мария [D-WA] Капито, Шелли Мур [R-WV] Кардин, Бенджамин Л. [D-MD] Карпер, Томас Р. [D-DE] Кейси , Роберт П., Младший [D-PA] Кэссиди, Билл [R-LA] Коллинз, Сьюзан М. [R-ME] Кунс, Кристофер А. [D-DE] Корнин, Джон [R-TX] Кортес Масто, Кэтрин [D -NV] Коттон, Том [R-AR] Крамер, Кевин [R-ND] Крапо, Майк [R-ID] Круз, Тед [R-TX] Дейнс, Стив [R-MT] Дакворт, Тэмми [D-IL ] Дурбин, Ричард Дж. [D-IL] Эрнст, Джони [R-IA] Файнштейн, Dianne [D-CA] Фишер, Деб [R-NE] Гиллибранд, Кирстен Э. [D-NY] Грэм, Линдси [R -SC] Грассли, Чак [R-IA] Хагерти, Билл [R-TN] Харрис, Камала Д. [D-CA] Хассан, Маргарет Вуд [D-NH] Хоули, Джош [R-MO] Генрих, Мартин [ D-NM] Гикенлупер, Джон В.[D-CO] Hirono, Mazie K. [D-HI] Hoeven, John [R-ND] Hyde-Smith, Cindy [R-MS] Inhofe, James M. [R-OK] Johnson, Ron [R-WI] ] Кейн, Тим [D-VA] Келли, Марк [D-AZ] Кеннеди, Джон [R-LA] Кинг, Ангус С., младший [I-ME] Klobuchar, Amy [D-MN] Ланкфорд, Джеймс [ R-OK] Лихи, Патрик Дж. [D-VT] Ли, Майк [R-UT] Леффлер, Келли [R-GA] Лухан, Бен Рэй [D-NM] Ламмис, Синтия М. [R-WY] Манчин , Джо, III [D-WV] Марки, Эдвард Дж. [D-MA] Маршалл, Роджер В. [R-KS] МакКоннелл, Митч [R-KY] Менендес, Роберт [D-NJ] Меркли, Джефф [D -ИЛИ] Моран, Джерри [R-KS] Мурковски, Лиза [R-AK] Мерфи, Кристофер [D-CT] Мюррей, Пэтти [D-WA] Оссофф, Джон [D-GA] Падилья, Алекс [D-CA ] Пол, Рэнд [R-KY] Питерс, Гэри К.[D-MI] Портман, Роб [R-OH] Рид, Джек [D-RI] Риш, Джеймс Э. [R-ID] Ромни, Митт [R-UT] Розен, Джеки [D-NV] Раундс, Майк [R-SD] Рубио, Марко [R-FL] Сандерс, Бернард [I-VT] Sasse, Бен [R-NE] Schatz, Брайан [D-HI] Шумер, Чарльз Э. [D-NY] Скотт, Рик [R-FL] Скотт, Тим [R-SC] Шахин, Жанна [D-NH] Шелби, Ричард К. [R-AL] Синема, Кирстен [D-AZ] Смит, Тина [D-MN] Стабеноу, Дебби [D-MI] Салливан, Дэн [R-AK] Тестер, Джон [D-MT] Тьюн, Джон [R-SD] Тиллис, Том [R-NC] Туми, Пэт [R-PA] Тубервиль, Томми [R -AL] Ван Холлен, Крис [D-MD] Уорнер, Марк Р.[D-VA] Варнок, Рафаэль Г. [D-GA] Уоррен, Элизабет [D-MA] Уайтхаус, Шелдон [D-RI] Уикер, Роджер Ф. [R-MS] Уайден, Рон [D-OR] Янг , Тодд [R-IN]

Отсрочка по ипотеке — Canada.ca

Что такое отсрочка по ипотеке

Отсрочка ипотеки — это соглашение между вами и вашим финансовым учреждением. Это позволяет отложить выплаты по ипотеке на определенный период времени.

По истечении периода отсрочки вы возобновляете выплаты по ипотеке.Вы также должны выплатить отсроченные платежи по ипотеке. Ваше финансовое учреждение определяет способ погашения отсроченных платежей.

Это может включать:

• продление срока погашения ипотеки
• добавление отсроченных платежей к остатку по ипотеке в конце срока
• увеличение суммы обычного платежа после того, как период отсрочки превышает

Это означает, что ваши регулярные выплаты по ипотеке могут быть выше, в зависимости от того, как вам нужно погасить отсроченные платежи.

В течение периода отсрочки ваше финансовое учреждение продолжает взимать проценты с суммы вашей задолженности. Они добавят эту сумму к вашему непогашенному остатку по ипотеке. Чем выше основная сумма ипотечного кредита, тем выше будут процентные сборы. Это может стоить вам дополнительных тысяч долларов в течение срока действия ипотеки.

Если вы ожидаете, что по окончании периода отсрочки по ипотеке вы продолжите испытывать финансовые трудности, рассмотрите варианты прямо сейчас.

Кто может подать заявление об отсрочке ипотечного кредита

Финансовые учреждения оценивают критерии приемлемости для отсрочки ипотеки в индивидуальном порядке.

Вы можете иметь право на отсрочку ипотечного кредита, если:

• вы или любой член вашей семьи безработный из-за COVID-19
• вы или любой член вашей семьи испытаете значительное сокращение доходов из-за COVID-19
• у вас есть застрахованная или незастрахованная ипотека
• Ваша ипотека в хорошем состоянии
• ваш дом является вашим основным или неосновным местом жительства

Решение вашего финансового учреждения предоставить вам помощь по определенным продуктам в конечном итоге является бизнес-решением.

Для получения информации о действиях, предпринятых вашим финансовым учреждением во время пандемии COVID-19, свяжитесь с ними напрямую. Вы также можете посетить их веб-сайт. У большинства финансовых учреждений есть специальные веб-страницы с информацией об их ответных мерах на COVID-19.

Чего ожидать при отсрочке ипотечного кредита

Выплаты по ипотеке включают основную сумму долга и проценты. Сюда также могут входить платежи по налогу на недвижимость и сборы за дополнительные страховые продукты.Отсрочка платежей по ипотеке может повлиять на каждое из этих финансовых обязательств.

Принципал

Основная сумма — это сумма денег, которую вы занимаете в финансовом учреждении. При отсрочке ипотечного кредита вы не платите основную сумму. Вместо этого вы откладываете выплату этой суммы. Например, предположим, что вы задолжали 300 000 долларов в начале периода отсрочки. В конце периода отсрочки вы все равно будете должны 300 000 долларов плюс проценты.

Проценты

Проценты — это расходы, которые вы платите за получение займа в финансовом учреждении.

Для расчета ваших процентных расходов ваше финансовое учреждение использует:

• ваша процентная ставка
• основная сумма ипотеки
• время, оставшееся до выплаты ипотеки (амортизации)

Когда вы откладываете выплаты по ипотеке, ваше финансовое учреждение продолжает взимать проценты с суммы вашей задолженности. Ваше финансовое учреждение добавляет пропущенные выплаты процентов к основной сумме ипотечного кредита. Они добавляют эту сумму в конце периода отсрочки или каждый раз, когда наступает срок выплаты по ипотеке.

Вы платите проценты по основной сумме долга. Когда вы откладываете выплаты по ипотеке, вы платите проценты с новой основной суммы, которая включает отсроченные проценты. Проценты по отсроченным процентам называются процентами по процентам. Некоторые финансовые учреждения согласились вернуть проценты по процентам. Если ваше финансовое учреждение рассчитывает проценты по процентам в течение периода отсрочки, спросите их, доступен ли возврат.

В любом случае ваша основная сумма ипотеки будет выше, чем до периода отсрочки.Это означает, что вы платите больше процентов в течение срока действия ипотеки. Эта сумма может составлять до нескольких тысяч долларов в течение срока действия вашей ипотеки.

Налог на недвижимость

Вы можете платить налоги на недвижимость через свое финансовое учреждение. Это может быть требование вашего ипотечного договора или вариант, который вы выбрали. Когда ваше финансовое учреждение уплачивает налог на недвижимость от вашего имени, эта сумма является частью ваших выплат по ипотеке.

Ваше финансовое учреждение может разрешить вам отложить уплату налога на имущество.Если они этого не сделают, вам придется продолжать платить часть налога на имущество в ваших ипотечных платежах.

Некоторые муниципалитеты предлагают программы отсрочки налога на имущество. Если вы не можете позволить себе уплату налога на недвижимость, обратитесь в муниципалитет.

Дополнительное страхование кредита

Возможно, вы решили приобрести дополнительную страховку кредита. В таком случае ваше финансовое учреждение включает плату за страхование кредита в ваши выплаты по ипотеке.

Ваше финансовое учреждение может разрешить вам отложить выплаты по страховке кредита.Если они этого не сделают, вам придется продолжать выплачивать часть страховых выплат по ипотеке. Если вы не можете позволить себе страховку кредита, обратитесь в свое финансовое учреждение.

Узнайте больше о кредитовании и страховании ссуд.

Досрочная отмена отсрочки по ипотеке

Вы можете отменить отсрочку по ипотеке до окончания периода отсрочки. Это может произойти, если вы больше не испытываете финансовых затруднений или ваше финансовое положение изменилось.Это может помочь вам снизить дополнительные расходы на выплату процентов в результате отсрочки ипотеки.

Некоторые финансовые учреждения разрешают отмену, другие — нет. Свяжитесь с вашим финансовым учреждением для получения дополнительной информации.

Если ваше финансовое учреждение не позволяет отменить отсрочку по ипотеке, рассмотрите варианты. Многие финансовые учреждения позволяют погасить отсроченную сумму без уплаты штрафа.

Минимизировать стоимость дополнительных процентов можно по:

• увеличение платежей после отсрочки
• внесение предоплаты

Какие у вас есть другие варианты выплаты ипотечного кредита

Прочтите свой договор об ипотеке и поговорите с вашим финансовым учреждением о доступных вам вариантах.Вы можете иметь право на получение одного или нескольких вариантов, предлагаемых вашим финансовым учреждением. Имейте в виду, что если вы внесете изменения в свой договор об ипотеке, вам, возможно, придется заплатить комиссию.

Финансовые учреждения рассматривают ситуацию в индивидуальном порядке.

Продление срока амортизации

Срок погашения — это период времени, необходимый для полной выплаты ипотеки. Увеличение срока погашения снижает выплаты по ипотеке. Имейте в виду, что чем дольше вы платите по ипотеке, тем больше вы платите в виде процентов.

Срок погашения ипотеки может быть продлен только до максимальной суммы, обычно 25, 30 или 40 лет. Эта максимальная сумма зависит от того, застрахована ваша ипотека или нет. Это также зависит от вашего финансового учреждения.

Узнайте больше об погашении ипотечного кредита.

Выбор сочетания, чтобы термин или вариант смешивания и расширения

Некоторые финансовые учреждения предлагают смешанные варианты. С помощью этих опций ваше финансовое учреждение рассчитывает новую процентную ставку на основе вашей ипотечной ставки и текущей ставки.Это снижает ваши выплаты по ипотеке, если текущая ставка ниже, чем ваша ставка по ипотеке.

С опционом «смешанный срок» ваша новая процентная ставка действует до конца срока. Срок вашей ипотеки — это срок действия вашего ипотечного договора.

Вы можете продлить срок ипотеки до окончания срока. Это позволяет вам получать выгоду от новой процентной ставки в течение более длительного периода. Финансовые учреждения называют этот вариант досрочного продления «смесью и расширением».

Узнайте больше о функции смешивания и расширения.

Преобразование в фиксированный курс

Вы можете преобразовать ипотеку с переменной процентной ставки в фиксированную. Если текущая фиксированная ставка ниже текущей переменной ставки по ипотеке, ваши выплаты могут быть меньше. Этот вариант также защитит вас в случае внезапного повышения процентных ставок.

Обратитесь в свое финансовое учреждение и проверьте свой договор об ипотеке, чтобы узнать, доступен ли вам этот вариант.

Узнайте больше о защите себя в случае повышения процентных ставок.

Осуществление особых условий оплаты

Ваше финансовое учреждение может предлагать особые способы оплаты, уникальные для вашей ситуации. Используя этот вариант, вы и ваше финансовое учреждение соглашаетесь взыскать просроченные платежи в кратчайшие сроки в пределах ваших возможностей. Особые условия оплаты могут включать сокращение ваших выплат по ипотеке на согласованный срок.

Пропустить платеж

Ваше финансовое учреждение может предложить вариант пропуска платежа.Этот вариант аналогичен отсрочке по ипотеке, но на более короткий срок. Как правило, с пропуском платежа ваше финансовое учреждение позволяет откладывать 1 или 2 платежа по ипотеке каждый календарный год. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с условиями вашего ипотечного договора или обратитесь в свое финансовое учреждение.

Продленная отсрочка платежа по ипотеке

Продленные отсрочки платежа по ипотеке действуют на более длительный период, чем стандартный период отсрочки. Вы можете отсрочить выплату ипотечного кредита сверх установленного срока.

Обычно вы можете отложить платежи только до заранее определенной суммы. После того, как вы достигнете этой суммы, вам придется снова начать регулярные платежи.

Если у вас есть застрахованная ипотека, финансовому учреждению необходимо одобрение страховщика, прежде чем утвердить ваш запрос.

Выплата только процентов

Выплата только процентов позволяет отсрочить выплату основной суммы ипотеки. Однако вы продолжаете выплачивать проценты по ипотеке. Ваше финансовое учреждение может разрешить вам отсрочить выплату основной суммы ипотечного кредита до максимальной суммы.Они также могут потребовать, чтобы вы выплатили отсроченную основную сумму в течение определенного периода времени.

Этот вариант может значительно увеличить стоимость вашей ипотеки.

Предоплата и повторное заимствование

Возможно, вы внесли предоплату в течение текущего срока ипотеки. В этом случае ваше финансовое учреждение может разрешить вам повторно занять предоплаченные вами суммы. Эта сумма может помочь вам в выплате ипотечного кредита.

Заявление о страховании кредитора

Вы можете иметь дополнительное страхование кредита по ипотеке.В этом случае вы можете претендовать на получение страхового возмещения кредитора. Это применимо, если вы потеряли работу или заболели. Вы должны выполнить некоторые условия, чтобы ваша претензия была одобрена. Например, вы можете не иметь права на подачу иска, если ваши трудовые отношения не прекращены навсегда.

Если ваша страховая компания одобряет ваше требование, выплаты обычно начинаются после периода ожидания. Обычно это 60 дней. Может быть максимальное ежемесячное пособие. Большинство финансовых учреждений предлагают страхование от потери работы на срок до 6 месяцев.Также может быть ограниченное количество месяцев, в течение которых действуют ваши страховые выплаты. Некоторые финансовые учреждения требуют, чтобы вы подали заявление в течение ограниченного периода после потери работы.

Уточните в своем финансовом учреждении правила для требований по страхованию кредиторов во время трудностей.

Узнайте больше о дополнительных продуктах ипотечного страхования.

Капитализация

Ваше финансовое учреждение может разрешить вам добавить просроченные платежи к основной сумме ипотечного кредита.Это часто называют капитализацией. Как правило, вы можете использовать эту опцию только один раз в течение срока действия ипотеки.

Ваше финансовое учреждение может разрешить вам капитализировать:

• просроченные платежи по ипотеке и проценты
• Платежи по налогу на имущество
• коммунальные платежи
• Расходы на ремонт недвижимости
• сборы за квартиру
• Прочие непогашенные расходы

Имейте в виду, что это может значительно увеличить сумму вашей задолженности по ипотеке.С опцией капитализации ваши выплаты по ипотеке изменяются, чтобы отразить увеличение основной суммы ипотечного кредита. Это означает, что ваши выплаты по ипотеке могут быть выше.

Кредитная линия собственного капитала (

HELOC )

HELOC s являются возобновляемым кредитом. Вы можете занять деньги, выплатить их и снова занять до максимального предела кредита.

HELOC имеет переменную процентную ставку. HELOC s обычно допускают выплату только процентов, что может показаться хорошим вариантом.Однако использование HELOC для выплаты ипотечного кредита может подвергнуть вас риску.

В любое время ваше финансовое учреждение может принять решение снизить лимит HELOC . Они также могут попросить вас немедленно оплатить разницу.

Продажа по плану заемщика

С помощью этого плана ваше финансовое учреждение позволяет вам продавать вашу собственность по справедливой рыночной стоимости третьему лицу. Вы продолжаете жить в своем доме, пока он продается. Обычно это срок 90 дней или меньше.В течение этого времени вы соглашаетесь занимать и содержать дом. Возможно, вам придется продолжать вносить платежи или частичные платежи по ипотеке.

Инструменты ипотечного страхования

Если ваш первоначальный взнос составлял менее 20% от покупной цены вашего дома, вам нужно было оформить ипотечную страховку. Эта страховка защищает финансовое учреждение в случае, если вы не сможете произвести платеж. В Канаде действуют 3 компании по страхованию ипотечных кредитов. У них есть программы, которые помогут вам, если у вас возникнут трудности с выплатой ипотечного кредита.

Узнайте больше о программах, предлагаемых поставщиками ипотечного страхования:

Проверьте свое соглашение об ипотеке, чтобы узнать, какой поставщик ипотечного страхования связан с вашей ипотекой.

SBA выпускает заявление о прощении ссуды в рамках ГЧП и неявное руководство по требованиям к прощению ссуды

15 мая 2020 года Управление малого бизнеса (SBA) выпустило заявление о прощении ссуды в рамках Программы защиты зарплаты (PPP).Копию заявления о прощении можно найти здесь. Компании, получившие ссуду в рамках ГЧП, ожидают указаний регулирующих органов о том, как они могут максимизировать прощение ссуды. В соответствии с законом CARES нормативное руководство по правилам прощения должно было быть предоставлено к 26 апреля 2020 года, но до сих пор не выпущено. В отсутствие этого руководства предприятиям приходилось делать предположения о том, как лучше всего использовать поступления от займов ГЧП, чтобы получить право на прощение ссуд. Это вызвало много беспокойства, особенно потому, что прощение ссуды применяется только в отношении сумм, потраченных в восьминедельный период после выдачи ссуды, а некоторые компании уже прошли шесть недель в этот восьминедельный период.Новое заявление о прощении ссуды включает инструкции и формулы, которые показывают, как SBA будет обрабатывать запросы о прощении ссуды, но это не официальное правило, и многие вопросы остаются без ответа. Дополнительные разъяснения могут быть предоставлены путем разработки правил или выпуска часто задаваемых вопросов SBA, которые, скорее всего, появятся здесь.

По состоянию на 18 мая 2020 г. вот что необходимо знать заемщикам ГЧП и потенциальным заявителям.

Ключевые выводы

• Проценты по ссудам ГЧП не подлежат прощению.
• Заемщики, которые используют двухнедельный (или более частый) расчет заработной платы, могут использовать «альтернативный период покрытия заработной платы» для удобства администрирования при расчете своих расходов на заработную плату, имеющих право на прощение, на основе восьминедельного периода, начинающегося в первый день обычного цикл расчета заработной платы после получения заемщиком выплаты средств по ссуде в рамках ГЧП.
• Заемщикам будет разрешено включать суммы, понесенные, но не выплаченные в течение восьминедельного «покрытого периода» или «альтернативного периода покрытия заработной платы», при условии, что эти суммы будут выплачены до следующей даты выставления счета (для приемлемой ипотеки, арендной платы или коммунальных услуг). платежи) или до или в следующую дату регулярного расчета заработной платы (для расходов на заработную плату).
• Заемщики также могут включать компенсацию, выплаченную в течение восьминедельного «покрываемого периода» или «альтернативного периода покрытия заработной платы», даже если эти суммы были заработаны в дни, предшествующие началу этого периода. Оплата определяется на основе дня распределения зарплаты или дня начала транзакции ACH.

Эквиваленты сотрудников, занятых полный рабочий день, должны рассчитываться на основе 40-часового стандарта на FTE; для удобства заемщики могут использовать 0,5 для любого сотрудника, который работает менее 40 часов в неделю, и 1.0 для любого сотрудника, который работает 40 и более часов в неделю.

• Подробная информация относительно каждого сотрудника , их денежной компенсации и отработанного времени должна быть предоставлена ​​при подаче заявления о прощении ссуды.
• Подробная информация о заработной плате или сокращении заработной платы должна быть предоставлена ​​для (1) любого сотрудника, который не получил компенсацию от заемщика по годовой ставке более 100000 долларов США за любой период выплаты в 2019 году и (2) любого сотрудника, который не работал в любой момент в 2019 году.
• Сотрудники, которые были уволены по уважительной причине, добровольно уволились или добровольно запросили и получили сокращение их рабочего времени (и которые не были заменены новыми FTE), не будут учитываться при определении того, применяется ли сокращение FTE для ограничения прощения.
• Если средняя заработная плата или почасовая оплата работника по состоянию на 30 июня 2020 года равна или превышает годовую заработную плату или почасовую оплату такого сотрудника по состоянию на 15 февраля 2020 года, то любое сокращение прощения ссуды, которое произошло бы в результате снижение заработной платы, произошедшее с 15 февраля по 26 апреля 2020 г., не принимается во внимание.
• Если общая FTE заемщика на 30 июня 2020 года больше или равна общей FTE заемщика за период выплаты, который включал 15 февраля 2020 года, сокращение FTE, произошедшее с 15 февраля по 26 апреля 2020 года, игнорируется. .
• Вначале применяется снижение прощения в соотношении доллар к доллару, связанное с сокращением заработной платы и заработной платы, а затем полученная сумма дополнительно уменьшается на процентное сокращение FTE.
• Процентное сокращение FTE также применяется к приемлемым суммам, выплачиваемым по ипотечным процентам, арендной плате и коммунальным платежам, создавая больший стимул для возвращения сотрудников в состояние полной оплаты (будь то возвращение их из неоплачиваемого отпуска или замена недавно уволенных сотрудников) так что FTE будет максимальным на 30 июня 2020 г.
• Заемщики должны будут указать на обложке своего заявления о прощении ссуды, получал ли заемщик вместе с его аффилированными лицами (но за исключением некоторых аффилированных лиц, освобожденных в соответствии с правилами аффилированности SBA) ссуды ГЧП на общую сумму более 2 миллионов долларов, что четкий порог для определений обзора SBA.
• Уполномоченное должностное лицо заемщика должно будет сделать ряд заявлений и сертификатов, касающихся точности расчетов.

Расчет максимальной суммы прощения

Максимальная сумма прощения

Закон CARES указал, что до полной основной суммы ссуд ГЧП может иметь право на прощение. В предыдущем руководстве SBA указывало, что основная сумма и проценты по займам ГЧП могут иметь право на прощение с учетом определенных ограничений. Однако форма заявки на прощение ссуды использует сумму ссуды ГЧП в качестве предела суммы, имеющей право на прощение (см. Строки 9 и 11 формы расчета прощения ссуды ГЧП).В результате создается впечатление, что заемщики будут обязаны платить любые проценты, начисленные по их кредиту ГЧП, хотя такие проценты начисляются по низкой ставке — 1% годовых.

Допустимые расходы

Закон CARES указал, что средства от займа ГЧП должны были быть потрачены на определенные приемлемые расходы, чтобы иметь право на прощение. Сюда входят расходы на заработную плату [1], выплаты процентов по покрытым ипотечным кредитам, выплаты по покрытым обязательствам по аренде и покрытые коммунальные платежи.

• Приемлемые расходы на заработную плату для любого сотрудника были ограничены пропорциональной частью в размере 100 000 долларов США (в годовом исчислении), что ранее разъяснялось в форме часто задаваемых вопросов SBA № 7 и применялось только в отношении денежных компенсаций, а не льгот и прочего. безналичная компенсация.Соответственно, в течение восьминедельного периода лимит денежной компенсации будет составлять 15 385 долларов США, но это не ограничит другие расходы на заработную плату, включая взносы на медицинское страхование, взносы работодателя в пенсионные планы и долю работодателя в государственных и местных налогах, начисленных на работника. компенсация. Это подтверждается в заявлении о прощении, которое относится к этому пределу в 15 385 долларов на денежную компенсацию на одного работника и в котором есть отдельные строки, в которые следует указать денежную компенсацию (максимальная сумма составляет 15 385 долларов на человека), взносы работодателя на медицинское страхование, взносы в пенсионный план работодателя, и уплачиваемые работодателем государственные и местные налоги на компенсацию работникам.
• Приемлемые расходы на заработную плату также включают до 15 385 долларов в качестве заработной платы владельцев заемщика, включая «собственников-служащих, индивидуального предпринимателя или общих партнеров». Приложение, однако, не применяет каких-либо пороговых значений к «собственнику-сотруднику» (например, приложение ГЧП требовало раскрытия только владельцев более 20%), и, следовательно, сотрудники, владеющие миноритарной долей участия, могут рассматриваться как «Владелец-сотрудник».
• Чтобы быть «покрытым» проценты по ипотеке, арендная плата или коммунальные платежи, они должны были соответствовать обязательству, существовавшему до 15 февраля 2020 года.Закон CARES также наложил некоторые ограничения на виды коммунальных платежей, которые подлежат прощению, ограничив их «услугами по распределению электроэнергии, газа, воды, транспорта, телефона или доступа в Интернет». Это исключает другие коммунальные услуги, такие как канализация, вывоз мусора и другие услуги, которые иногда включаются в тройную аренду. Кроме того, приложение-форма не расширило определение коммунальных платежей до «коммунальных услуг 21-го века», таких как Amazon Web Services.
• В приложении-форме уточняется, что процентные платежи могут включать платежи по бизнес-ипотечным обязательствам на личное имущество (в отличие от ипотечных кредитов, которые обеспечивают только залог недвижимого имущества), а арендные платежи могут включать платежи по аренде личного имущества.

В заявлении о прощении ссуды используется термин «Денежная компенсация» как часть расчета приемлемых затрат на заработную плату. Денежная компенсация определяется как валовая заработная плата, валовая заработная плата, валовые чаевые, валовые комиссионные, оплачиваемый отпуск (отпуск, семейный, медицинский отпуск или отпуск по болезни, не включая отпуск, охватываемый Законом о реагировании на коронавирус для семей) и выплачиваемые пособия при увольнении или увольнении. или понесенные в течение Покрываемого периода или Альтернативного покрываемого периода для расчета заработной платы, но не более 15 385 долларов США на человека.Обратите внимание, что определение денежной компенсации прямо не включает бонусы. Однако, если цель кредитной программы состоит в том, чтобы побудить работодателей выплачивать работникам полную заработную плату в течение всего охваченного периода, общий бонус для достижения сокращения заработной платы, осуществленного в течение охваченного периода, кажется совместимым с целью программы и последовательным с включением других дополнительных статей компенсации, оплачиваемых работодателем, таких как комиссионные и выходное пособие.

В каждом случае сумма, имеющая право на возмещение, должна была быть израсходована в течение «периода покрытия», который в Законе CARES определен как восьминедельный период после предоставления ссуды ГЧП.

Предыдущее руководство SBA также предусматривало, что не менее 75% поступлений по ссуде ГЧП должны быть выплачены или понесены на расходы по заработной плате, и если более 25% поступлений будет потрачено на расходы, не связанные с заработной платой, это ограничит прощение.

С момента принятия Закона CARES были подняты вопросы относительно того, должны ли эти приемлемые расходы быть понесены и , выплаченными в течение «периода покрытия», или же платежные обязательства могут быть ускорены и выплачены в течение периода покрытия, чтобы соответствовать критериям прощение.Например, «расходы на заработную плату» включают «пособие при увольнении или увольнении», которое может включать единовременное выходное пособие. Некоторые проводили аналогию с этим, чтобы предположить, что другие приемлемые платежи могут быть ускорены или предоплачены и засчитываются в счет прощения до тех пор, пока они были выплачены в покрываемый период (и были ниже 15 385 долларов на человека). Заявление о прощении ссуды предлагает некоторые пояснения по этому поводу.

В соответствии с заявлением о прощении ссуды заемщики могут включать как (1) расходы на заработную плату , выплаченные в течение покрываемого периода (или Альтернативный покрываемый период заработной платы, как обсуждается ниже), и (2) расходы на заработную плату , понесенные в течение покрываемого периода (или Альтернативный период покрытия заработной платы, как обсуждается ниже).Это позволяет включить расходы на заработную плату, которые выплачиваются в начале покрываемого периода, относящиеся к более раннему периоду заработной платы, а также расходы на заработную плату, которые понесены в течение восьминедельного периода, но не оплачиваются до истечения восьминедельного периода ( при условии, что они будут выплачены до следующей регулярной даты выплаты заработной платы или до нее).

Аналогичным образом, что касается покрытых ипотечных обязательств, покрытых обязательств по аренде и покрытых коммунальных платежей, заявление о прощении ссуды позволяет заемщику включать платежи, произведенные в течение покрываемого периода, и те, которые были произведены в течение покрываемого периода и уплачены во время следующего регулярного выставления счета или до него. дата, даже если это после окончания страхового периода.Что касается покрытых ипотечных обязательств, в форме заявки прямо указано, что предоплата процентов и основная сумма долга не могут быть включены в этот расчет. Однако в форме заявки ничего не говорится о предоплате или ускоренных платежах по покрытым обязательствам по аренде и покрытым коммунальным платежам, включая любые изменения в платежах в результате поправок к существующим договорам аренды и существующим кредитным обязательствам.

Покрытый период и новый альтернативный покрытый период для расчета заработной платы

Как отмечалось выше, Закон CARES предполагает, что соответствующие расходы должны быть оплачены и понесены в течение восьминедельного «покрытого периода» после даты предоставления займа ГЧП.Заявление о прощении ссуды предоставляет заемщикам большую гибкость в отношении периода времени, который будет использоваться при расчете прощения ссуды.

В частности, для расходов на заработную плату приложение позволяет заемщику, который проводит расчет заработной платы раз в две недели (или чаще), использовать «Альтернативный период покрытия заработной платы» при расчете затрат на заработную плату, которые имеют право на прощение. Вместо того, чтобы ограничивать заемщика восьминедельным периодом, начинающимся с даты выдачи ссуды ГЧП, это позволяет заемщику использовать восьминедельный период, начинающийся с первой даты их первого платежного периода, следующего за датой выдачи ссуды ГЧП.Это изменение «покрытого периода» должно значительно помочь с административной точки зрения для предприятий, которые платят сотрудникам еженедельно или раз в две недели, поскольку это позволит им привязать свой запрос о прощении к конкретным периодам выплаты заработной платы, а не к произвольной ссуде ГЧП. дата выплаты. Однако неясно, может ли работодатель, который использует разные циклы начисления заработной платы для сотрудников (например, раз в месяц для освобожденных сотрудников и еженедельно для сотрудников, не освобожденных от уплаты налогов), использовать альтернативный период расчета заработной платы для всех сотрудников или только для тех, кто работает. более частый цикл расчета заработной платы.

Сдвиг восьминедельного периода для учета периодов заработной платы, однако, не применяется к расчету расходов, подлежащих прощению, в отношении платежей по покрытым ипотечным обязательствам, платежей по покрытым обязательствам по аренде и покрытых коммунальных платежей. Для этих расчетов заемщику потребуется использовать восьминедельный «покрытый период», начинающийся с первой даты выплаты средств по ссуде ГЧП.

Расчет примерной суммы прощения

Согласно Закону CARES, первым шагом в определении прощения ссуды является расчет предполагаемой суммы прощения, которая представляет собой сумму затрат на заработную плату, платежей по покрытым обязательствам по ипотеке, платежей по покрытым обязательствам по аренде и покрытых коммунальных платежей.Заявление о прощении ссуды использует тот же подход, но позволяет правомочным заемщикам использовать новый альтернативный период покрытия заработной платы (при условии, что он используется последовательно во всем заявлении) и уточненный подход в отношении платежей, фактически выплаченных в течение периода покрытия, или альтернативного периода покрытия заработной платы Период, выплаты и , произведенные в течение страхового периода или Альтернативного периода выплаты заработной платы, в зависимости от обстоятельств. Эти изменения в расчетах должны быть полезны для заемщиков не только с административной точки зрения, но и для включения большего количества приемлемых расходов, чем это было бы при строгом применении восьминедельного периода покрытия.

Уменьшение суммы прощения

В соответствии с Законом CARES, после расчета предполагаемой суммы прощения, она подлежит корректировке в сторону понижения на основании сокращения численности персонала или уменьшения заработной платы или размера оклада. В частности, они будут применяться в отношении следующего:

• Сокращение численности персонала: Любое сокращение среднего количества сотрудников, эквивалентных полной занятости (FTE) заемщику в месяц в течение восьминедельного периода после предоставления ссуды, по сравнению с выбранным заемщиком либо (1) в течение в период с 15 февраля 2019 г. по 30 июня 2019 г. или (2) в период с 1 января 2020 г. по 29 февраля 2020 г.
• Сокращение заработной платы: Любое сокращение более чем на 25% общей заработной платы или заработной платы сотрудника, который получал заработную плату в 2019 году по годовой ставке 100000 долларов США или меньше, и сотрудника, который не работал в 2019 году. , это сокращение действует в течение восьминедельного периода после предоставления ссуды по сравнению с общей заработной платой или заработной платой, полученной сотрудником в течение последнего полного квартала, в котором сотрудник работал до такого восьминедельного периода (т.е., квартал, закончившийся 31 марта 2020 г.).

Если бы произошло сокращение заработной платы, сумма приемлемых затрат на заработную плату была бы уменьшена на сумму сокращения общей заработной платы или заработной платы, превышающую 25%.

Если произошло сокращение численности персонала, вся сумма кредита, имеющего право на прощение (включая проценты по ипотеке, арендную плату и коммунальные услуги), была бы уменьшена путем умножения суммы потенциального прощения на долю, составляющую среднее количество FTE заемщика в течение восьми недель. «Покрываемый период», деленный на среднее количество ЭПЗ заемщика в соответствующем сравнительном периоде.

Заявление о прощении ссуды дает некоторую ясность в отношении того, как следует рассчитывать эти корректировки.

Сокращение численности и расчет сотрудников, эквивалентных полной занятости

Хотя в Законе CARES упоминается «среднее количество сотрудников, эквивалентных полной занятости» заемщика, этот термин не был определен ни в Законе CARES, ни в существующих нормативных актах SBA и оставил многих размышлять о том, как это будет рассчитываться. Форма заявления о прощении ссуды поясняет это, говоря, что для каждого сотрудника это рассчитывается путем ввода среднего количества оплачиваемых часов в неделю (в отличие от «в месяц» согласно Закону о CARES), деления на 40 и округления до ближайшая десятая, но это число не может превышать 1.0. Например, сотрудник, которому в среднем оплачивают 32 часа в неделю, будет рассматриваться как 0,8 FTE (32/40 = 0,8). Сотрудник, получающий сверхурочную работу за 50 часов в неделю, будет рассматриваться как 1,0 FTE (40/40 = 1,0). Обратите внимание, что этот расчет основан на сотрудниках, поэтому владелец, получающий зарплату (например, владелец-сотрудник, самозанятый человек или генеральный партнер), не будет включен в эти расчеты, даже если его заработная плата является приемлемой стоимостью заработной платы.

Примечательно, что этот расчет не основан на количестве часов, отработанных сотрудником, а вместо этого рассчитывается на основе количества часов, за которые ему платят в неделю (максимум 40).Для работодателей, которые были закрыты или размещены на месте, но продолжали выплачивать заработную плату своим сотрудникам, это будет полезной информацией. Для работодателей, которые отправили сотрудников в отпуск и продолжают предоставлять льготы, но не зарплату или зарплату, это может вызывать беспокойство, поскольку это означает, что сотрудники не будут считаться FTE. Однако есть способ снять это ограничение на прощение, как описано ниже. Из формы неясно, как обращаться с работником, находящимся в отпуске и получающим оплату через страхование третьей стороны, такое как страхование по инвалидности или компенсация работникам.Также неясно, как относиться к сотруднику, который был уволен, но продолжает получать зарплату как выходное пособие в течение соответствующего периода, поскольку этому человеку выплачиваются выплаты и эти выходные пособия имеют право на денежную компенсацию.

Заявление о прощении ссуды также создает новое исключение в отношении этого шаблонного сокращения до прощения. В частности, если FTE заемщика были сокращены в отношении сотрудников, уволенных по причине (не определена), сотрудников, которые добровольно уволились, или сотрудников, которые добровольно запросили и получили сокращение своих часов, и если заемщик не заменил этих сотрудников в течение применимого период, то эти сокращения не должны включаться в расчет уменьшения до прощения ссуды.Хотя это неясно, кажется разумным, чтобы тот, кто взял добровольный отпуск по причине, не связанной с COVID-19 (например, отпуск по беременности и родам), мог быть засчитан в эту категорию. Неясно, будет ли увольнение по результатам работы считаться увольнением по уважительной причине, особенно если работодатель не оспаривал (на основании увольнения по уважительной причине) заявление о безработице, поданное этим работником.

Заявление о прощении ссуды также предусматривает, что, если заемщик сделал добросовестное письменное предложение о приеме на работу сотрудника, которое было отклонено этим сотрудником, и если это лицо не было заменено иным образом работодателем, сокращение FTE, соответствующее этому сотруднику, будет не уменьшать прощение заемщика.Заявление о прощении ссуды предусматривает, что предложение о повторном найме сотрудника должно поступить в течение страхового периода или альтернативного периода покрытия заработной платы, тогда как в предыдущих инструкциях SBA в форме FAQ № 40 не говорилось, что это должно происходить в течение страхового периода. Как обсуждается ниже в разделах «Безопасная гавань для сокращения FTE» и «Безопасная гавань для снижения заработной платы / почасовой оплаты труда», Закон CARES предусматривает повторный прием на работу или восстановление заработной платы сотрудников до 30 июня 2020 г., чтобы «отменить» сокращение численности или снижение заработной платы или окладов освободит заемщика от соответствующего сокращения прощения.Ранее предполагалось, что это освобождение для сотрудников, которые отказываются вернуться к работе, будет аналогично измеряться до 30 июня 2020 года, крайнего срока, а не ограничиваться страховым периодом.

Уменьшение заработной платы

В Законе CARES указывалось, что прощение будет сокращено на основании сокращения «общей заработной платы или заработной платы» более чем на 25% для сотрудников, которым в 2019 году выплачивалась заработная плата или зарплата по годовой ставке не более 100 000 долларов США. на основе сравнения общей заработной платы или заработной платы за охватываемый период с последним полным кварталом.В Законе о CARES неясно, будет ли сравнение заработной платы проводиться по состоянию на конец предыдущего квартала (например, для выполнения повышения в первом квартале) или на какой-либо другой основе. Эта часть закона CARES предполагает возможность снижения уровня прощения в соотношении доллар к доллару, но расчет этого снижения до уровня прощения также был неясен. Форма заявления о прощении ссуды разъясняет эти определения.

Что касается сравнения годовой заработной платы и почасовой оплаты труда в течение покрываемого периода (или альтернативного периода покрытия заработной платы) с предыдущим кварталом, в заявлении о прощении ссуды применяется средняя годовая заработная плата или почасовая оплата за покрываемый период (или альтернативный период покрытия заработной платы). ) и первого календарного квартала 2020 года, а не фактически уплаченной суммы.Чтобы применить этот тест, для каждого сотрудника, который (1) либо (i) не работал в 2019 году, либо (ii) имел годовую ставку заработной платы не более 100000 долларов в 2019 году, и (2) испытали сокращение годовой заработной платы или почасовой оплаты труда. ставка заработной платы в течение Покрытого периода или Альтернативного периода покрытия заработной платы по сравнению с первым кварталом 2020 года, заемщику необходимо будет (i) рассчитать среднюю годовую заработную плату или почасовую оплату работника в течение покрываемого периода или Альтернативного периода покрытия заработной платы, если применимо а затем (ii) сравните это со средней годовой или почасовой оплатой труда работника за период с 1 января 2020 г. по 31 марта 2020 г.Если это сравнение выявляет снижение на 25% или более в течение периода покрытия или альтернативного периода покрытия заработной платы, то прощение будет уменьшено. Сумма снижения не рассчитана на основе доллара к доллару от первого уменьшенного доллара, а вместо этого учитывает только снижение на основе доллара к доллару, превышающее 25%. Если, например, среднегодовая зарплата сотрудника была снижена с

долларов США до 63000 долларов США, что представляет собой снижение на 30%, то доступное прощение будет уменьшено на сумму, основанную на (1) ежегодном снижении заработной платы более чем на 25% (4500 долларов США в в нашем примере, поскольку 75% от

долларов составят 67 500 долларов), (2) , умноженное на 8, и (3) , разделенное на 52, для общего уменьшения прощения на 692 доллара (4500 долларов x 8/52).Это представляет собой восемь недель снижения заработной платы с использованием среднего подхода SBA.

Примечательно, что формула, предоставленная SBA, фокусируется на снижении ставки годовой заработной платы и почасовой оплаты труда, а не на фактически выплаченной денежной компенсации. В результате оказывается, что сокращение количества часов, отработанных для почасового сотрудника, в отсутствие изменения его или ее ставки оплаты не повлечет за собой корректировку суммы прощения по этой формуле; однако сокращение фактически оплачиваемых часов в течение применимого периода уменьшит расчет FTE, указанный выше.Соответственно, этот подход, по-видимому, решает проблему потенциального двойного счета, который в противном случае мог бы иметь место в отношении сокращения рабочего времени для сотрудников, получающих почасовую заработную плату, или сокращения фактически выплачиваемой зарплаты освобожденным от налогов сотрудникам, которые отправлены в неоплачиваемый отпуск. Если почасовая оплата у сотрудника, работающего с почасовой оплатой, снижается более чем на 25%, то существует формульное сокращение до прощения, которое будет основано на среднем количестве часов, отработанных в неделю с 1 января 2020 года по 31 марта 2020 года.

FTE Reduction Safe Harbor

Кроме того, Закон CARES предоставил механизм для заемщиков, которые участвовали в сокращении численности персонала (включая увольнения, сокращение количества оплачиваемых часов или неоплачиваемый отпуск) в период с 15 февраля 2020 г. по 26 апреля 2020 г., для смягчения последствий сокращение прощения ссуды, если они «отменили» сокращение FTE до 30 июня 2020 года.

Заявление о прощении ссуды принимает и реализует эту концепцию в отношении сокращения FTE в так называемой «безопасной гавани для сокращения FTE», которая предусматривает, что «Заемщик освобождается от сокращения прощения ссуды на основании описанного выше сотрудника FTE, если соблюдены оба следующих условия: (1) Заемщик сократил количество сотрудников FTE в период, начинающийся 15 февраля 2020 г. и заканчивающийся 26 апреля 2020 г .; и (2) Заемщик затем не позднее 30 июня 2020 г. восстановил количество своих сотрудников FTE до уровней FTE в период оплаты Заемщика, который включал 15 февраля 2020 года.Заявление о прощении ссуды обеспечивает дополнительную ясность в отношении того, что если общая FTE заемщика, измеренная на 30 июня 2020 года, больше или равна общей FTE заемщика за период выплаты, который включает 15 февраля 2020 года, то сокращение численности персонала, которое произошло между 15 февраля 2020 г. и 26 апреля 2020 г. не потеряют прощения.

Как и в соответствии с Законом CARES, этот Safe Harbor, по-видимому, сравнивает яблоки с апельсинами, поскольку сокращение FTE до прощения сравнивает средние FTE в течение восьминедельного периода покрытия (или альтернативного периода покрытия заработной платы) с любым, по выбору заемщика, периодом с 15 февраля 2019 г. по 30 июня 2019 г. или в период с 1 января 2020 г. по 29 февраля 2020 г.Однако формулировка заявления о прощении ссуды в этом отношении соответствует Закону о CARES.

Safe Harbor для снижения заработной платы / почасовой оплаты труда

Кроме того, Закон CARES предоставил механизм для заемщиков, которые участвовали в снижении ставок заработной платы и почасовой оплаты труда сотрудников с доходом менее 100000 долларов США в 2019 году (или новых сотрудников в 2020 году) в период с 15 февраля 2020 года по апрель. 26 февраля 2020 года, чтобы смягчить сокращение прощения ссуд, если они «отменили» снижение ставок заработной платы пострадавших сотрудников к 30 июня 2020 года.

Заявление о прощении ссуды принимает и реализует эту концепцию в отношении снижения заработной платы и почасовой оплаты труда, которая называется «безопасной гаванью для снижения заработной платы / почасовой оплаты труда», которая рассчитывается для каждого сотрудника. В частности, если «средняя годовая зарплата или почасовая оплата по состоянию на 30 июня 2020 года» равна или превышает «годовую зарплату или почасовую оплату по состоянию на 15 февраля 2020 года», то условие «Безопасной гавани» выполняется, и доллар не взимается. для доллара применяется снижение. Похоже, что это так, даже если работник не полностью застрахован от сокращения заработной платы в течение периода покрытия или альтернативного периода покрытия заработной платы.Обратите внимание, что «среднее» выглядит опечаткой, поскольку в заявлении о прощении ссуды нет указаний относительно того, за какой период следует использовать среднее значение для определения среднего значения по состоянию на 30 июня 2020 г. Это толкование согласуется с официальной формулировкой Закона CARES. , в котором просто указано, что сокращение должно быть «отменено» до «не позднее 30 июня 2020 г.».

Требования к документации

Просьба о прощении

Чтобы подать заявление о прощении, заемщику необходимо заполнить заявление о прощении ссуды и предоставить заполненную форму вместе с необходимыми подтверждающими документами своему кредитору.Эти материалы не поступают напрямую в SBA, а вместо этого отправляются кредитору, обслуживающему ссуду ГЧП. Кредиторы могут создавать электронные порталы для предоставления этой информации в электронном виде.

Основываясь на опыте заемщиков с процессом подачи заявки на получение кредита в рамках ГЧП, мы знаем, что каждый кредитор будет реализовывать этот процесс по-своему, и будет важно связаться с вашим кредитором, чтобы понять их конкретные требования. В соответствии с Законом CARES решение о прощении должно быть принято кредитором в течение 60 дней после того, как заемщик подал заявление о прощении; однако вполне вероятно, что кредитор не будет рассматривать этот период времени как начало до тех пор, пока не будет предоставлено полное заявление о прощении и все необходимые документы.

Требования к документации

Закон CARES предусматривает, что для подачи заявления о прощении заемщик должен предоставить кредитору, обслуживающему ссуду ГЧП, следующую документацию:

• Документация, подтверждающая количество FTE по заработной плате и ставкам заработной платы для применимых периодов оплаты, включая налоговые декларации о заработной плате, поданные в IRS (форма 941) и декларации штата по доходам, заработной плате и страхованию от безработицы;
• Документация, включая аннулированные чеки, платежные квитанции, выписки счетов или другие документы, подтверждающие платежи по покрытым ипотечным обязательствам, покрытым обязательствам по аренде и покрытым коммунальным платежам; и
• Свидетельство представителя заемщика о том, что (1) представленная документация верна и верна и (2) сумма, требующая прощения, была использована для удержания сотрудников, выплаты процентов по покрытым ипотечным обязательствам, осуществления платежей по покрытым обязательства по аренде или производить покрытые коммунальные платежи.

Заявление о прощении ссуды предъявляет аналогичные требования, а также требует, чтобы заемщик предоставил своему кредитору документацию, подтверждающую наличие ипотечных обязательств, обязательств по аренде или аренде, а также коммунальных услуг в каждом случае до 15 февраля 2020 года.

Кроме того, заявление о прощении ссуды предусматривает, что каждый заемщик должен вести, но не обязан предоставлять своему кредитору: (1) документацию, подтверждающую списки сотрудников, подлежащих сокращению заработной платы или почасовой оплаты труда; (2) документация, подтверждающая списки сотрудников, получивших в течение любого одного периода оплаты в 2019 году компенсацию по годовой ставке более 100000 долларов США; (3) документация относительно любых предложений и отказов сотрудников в работе, увольнений по уважительной причине, добровольных увольнений и письменных запросов любого сотрудника о сокращении рабочего графика; и (4) документация, подтверждающая использование заемщиком Безопасной гавани для сокращения ЭПЗ.

Расчет затрат на заработную плату

Закон CARES предусматривает корректировку прощения ссуд на основе сокращения численности персонала и уменьшения заработной платы, как обсуждалось выше. Чтобы упростить отслеживание этой информации, заявление о прощении ссуды требует, чтобы заемщики предоставили подробную информацию о своих расходах на заработную плату, включая идентификацию всех сотрудников по имени и номеру социального страхования (последние четыре цифры) и планирование их денежной компенсации в течение периода покрытия (или Альтернативного варианта). Период покрытия заработной платы), среднее количество отработанных часов по сравнению с 40-часовой рабочей неделей, чтобы отразить «среднюю сумму FTE», а также любое применимое сокращение заработной платы или почасовой оплаты труда.В частности, форма требует наличия документации, касающейся заработной платы любого сотрудника, получившего в течение единого периода выплаты в 2019 году компенсацию по годовой ставке более 100000 долларов США. Это может потребовать особого внимания к сотрудникам, получающим комиссионные. Неясно, будет ли это включать подписные бонусы или другие крупные дополнительные компенсационные выплаты, из-за которых совокупная заработная плата в 2019 году превысила 100000 долларов. В форме отмечается, что документация, подтверждающая эти расчеты, должна соответствовать налоговым документам, представленным в IRS и / или государственные налоговые или кадровые агентства.Он также включает разрешение для кредитора передавать налоговую информацию уполномоченным представителям SBA, включая уполномоченных представителей Управления генерального инспектора SBA, с целью обеспечения соблюдения требований ГЧП и всех проверок SBA.

В связи с требуемым уровнем детализации и сертификатами точности этой информации для заемщиков будет важно тесно сотрудничать со своими поставщиками заработной платы или обслуживающими организациями, чтобы гарантировать, что эта информация может быть надлежащим образом собрана и предоставлена ​​на своевременной основе. .Многие поставщики заработной платы создали возможности отчетности, адаптированные к форме заявки на получение кредита в рамках ГЧП, чтобы помочь заемщикам подать заявку на получение кредитов в рамках ГЧП, и многим заемщикам придется снова обращаться к ним при сборе этой информации для заявления о прощении кредита. Хотя это может помочь ускорить сбор информации, заемщикам в рамках ГЧП следует помнить, что заемщик несет ответственность за точность информации, предоставленной их кредитору и SBA.

Другие наблюдения

Порог в 2 миллиона долларов для проверки ссуды и подтверждения необходимости

Поскольку 23 апреля 2020 года SBA выпустило руководство в FAQ № 31, разъясняющее, как они намерены интерпретировать свидетельство «необходимости», включенное в заявку на получение кредита ГЧП, много дискуссий было сосредоточено на теме «необходимости» и безопасных убежищах, которые SBA предложило, чтобы заемщики «считались» добросовестно выполнившими сертификацию, если они вернут свои кредитные поступления до 18 мая 2020 года или если вместе со своими аффилированными лицами они взяли займы менее чем на 2 миллиона долларов в рамках ГЧП.Этот порог в 2 миллиона долларов впервые был упомянут 29 апреля 2020 года в FAQ № 39, в котором SBA заявило, что намерено «пересмотреть все ссуды на сумму, превышающую 2 миллиона долларов, в дополнение к другим ссудам, если это необходимо, после того, как кредитор представит заявление о прощении заемщика ». На это снова ссылались 13 мая 2020 года в FAQ № 46, когда SBA объявило, что заемщики, которые вместе со своими аффилированными лицами получили ссуды на сумму менее 2 миллионов долларов США, будут «считаться прошедшими необходимую сертификацию относительно необходимости ссуды. добросовестно запрос.”

Примечательно, что этот порог в 2 миллиона долларов не упоминается в формальном нормотворчестве и не упоминается в Законе о CARES; однако лимит в 20 миллионов долларов на заимствования корпоративных групп, который упоминается в одном из временных окончательных правил SBA, нигде не фигурирует в заявлении о прощении ссуды. Включение порогового значения в 2 миллиона долларов в форму заявки дает понять, что SBA намеревается использовать его в качестве порогового значения для определений обзора.

Ресурсы

КОНЕЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

[1] «Расходы на заработную плату» были определены как (A) сумма выплат любой компенсации в отношении сотрудников, которая представляет собой (i) заработную плату, комиссию или аналогичную компенсацию, (ii) выплату чаевых или эквивалента , (iii) оплата отпуска, родительского, семейного, медицинского отпуска или отпуска по болезни, (iv) пособие при увольнении или увольнении, (v) оплата, необходимая для предоставления групповых медицинских услуг, включая страховые взносы, (vi) оплата любое пенсионное пособие или (vii) уплата государственного или местного налога, начисляемого на заработную плату сотрудников; и (B) сумма выплат любой компенсации или дохода индивидуальному предпринимателю или независимому подрядчику, которая представляет собой заработную плату, комиссионные, доход, чистую прибыль от самозанятости или аналогичную компенсацию, и которая находится в сумме, не превышающей чем 100 000 долларов в год, пропорционально покрытому периоду.Приемлемые «Расходы на заработную плату» подлежали ограничениям при условии, что «Расходы на заработную плату» не включают (i) компенсацию отдельного сотрудника сверх годовой заработной платы в размере 100 000 долларов США, пропорционально распределенной на покрываемый период, (ii) взимаемые налоги или удерживается в соответствии с главами 21, 22 или 24 Налогового кодекса 1986 года в течение охватываемого периода, (iii) любая компенсация работника, основное место жительства которого находится за пределами Соединенных Штатов, (iv) соответствующая заработная плата за отпуск по болезни, в отношении которой кредит разрешен в соответствии с разделом 7001 Закона о реагировании на коронавирус в первую очередь для семей (Публичный закон 116–127), или (v) квалифицированная заработная плата за отпуск по семейным обстоятельствам, для которой кредит разрешен в соответствии с разделом 7003 Закона о реагировании на коронавирус в первую очередь для семей (публичный закон 116 –127).

© 2020 Perkins Coie LLP

Выплата работающей семье

Что такое рабочая семья? Оплата?

Выплата работникам для семьи (WFP) — это еженедельный не облагаемый налогом платеж для сотрудников с дети. Он поддерживает людей с низкой заработной платой. ВПП раньше называлась Семья Дополнение к доходу (FIS).

Чтобы получить WFP, вы должны быть сотрудником. Вы не можете получить это, если вы только самозанятые.

У вас должен быть хотя бы один ребенок, который обычно живет с вами или с которым вы поддержать материально.Вашему ребенку должно быть меньше 18 лет (или от 18 до 22 лет, если он находятся на дневной форме обучения).

Чтобы получить WFP, ваш средний еженедельный доход семьи должен быть меньше определенной суммы. для размера вашей семьи. Платеж WFP, который вы получаете, составляет 60% от разницы между ваш средний еженедельный доход семьи и предел дохода ВПП для вашей семьи размер. Дополнительную информацию см. В разделе «Ставка выплаты работающей семье» ниже.

WFP не облагается налогом.

WFP не принимается во внимание при проверке нуждаемости медицинского открытка.

Правила получения рабочей семьи Платеж

WFP — это не облагаемый налогом еженедельный платеж для сотрудников, которые соответствуют следующим требованиям: условия:

• Работа 38 и более часов в две недели (в любой комбинации часов). Ты можете совмещать свои еженедельные часы с супругом, гражданским партнером или часы сожительства для выполнения этого условия. Вы не можете использовать время, потраченное на самозанятость (или на общественную работу, Tús, JobBridge или Сельская социальная схема), чтобы выполнить это условие.
• Ваша работа продлится не менее 3 месяцев
• У вас есть хотя бы один ребенок, который обычно живет с вами
• Вы зарабатываете меньше, чем предел дохода ВПП, установленный для вашей семьи

Вы должны работать, платить налоги и PRSI в штате Ирландия. Под ЕС вы можете подать заявку в ВПП, если ваши дети живут за границей и зависят от вас.

WFP получает оплату за один год (52 недели), если вы выполняете условия. Это не изменится, если в течение этого года ваши доходы от работы увеличатся или уменьшатся.Через 52 недели вы можете снова подать заявку в WFP. Некоторые изменения в вашей ситуации могут влияют на вашу ВПП — см. ниже.

Изменения, которые могут повлиять на вашу работу Семейный платеж

Ваша претензия может быть пересмотрена, и вам может быть увеличена недельная ставка WFP в следующих 2 ситуациях:

• Если вы начнете заботиться о дополнительном ребенке
• Если вы получали пособие для неполной семьи (OFP) и ваш платеж был остановлен, потому что у вашего младшего ребенка есть Возрастное ограничение OFP.

Изменения в работе

Если ваша заработная плата уменьшится на , ваша ВПП останется такой же. Увеличиваться не будет. Однако, когда ваша WFP закончится, вы можете подать заявку снова. с подробностями о вашем новом низком доходе.

Если количество рабочих часов в неделю падает с до менее 38 часов в две недели, вы больше не имеете права на получение ВПП. Вы должны сообщить ВПП раздел Департамента социальной защиты (DSP), если это произойдет. Видеть «Куда подать заявку» ниже.

Если вы перейдете на новую работу , ваше текущее право на участие в WFP закончится, и вы должны сообщить об этом в раздел WFP DSP. Вы можете снова подать заявку на WFP для вашей новой работы.

Если вы потеряете работу , вы больше не имеете права на участие в программе WFP. Вы должны сообщить об этом в раздел WFP DSP.

Прочие социальные выплаты и Выплата работающей семье

Если вы получаете программу WFP, вы также можете иметь право на Пособие на одежду и обувь.

Семья, возвращающаяся к работе Дивиденды (BTWFD) и WFP могут выплачиваться одновременно. BTWFD не принимается во внимание. счет в тесте дохода для ВПП.

Вы не можете получить ВПП, если участвуете в одной из этих схем или в системе социального обеспечения. выплаты:

Ваш супруг (а), гражданский партнер или сожитель может потребовать WFP, пока вы получаете один из этих платежей. Однако повышение для аттестованного взрослого (IQA) не будет больше не будет выплачиваться, и ваша социальная выплата будет засчитана как доход за их ВПП.Любое повышение для квалифицированного ребенка (IQC) будет затронуто.

Аналогичным образом, если ваш супруг, гражданский партнер или сожитель получает один из эти платежи, вы можете претендовать на участие в WFP, но они больше не будут получать IQA для тебя.

Если вы воспитываете детей в одиночку, вы можете иметь право на получение помощи WFP в дополнение к вашему Выплата неполной семье, пособие брошенной жене или вдове, (Накопительная) пенсия вдовцу или оставшемуся гражданскому партнеру.

Вы можете получать пособие по болезни или травмы Пособие при получении WFP (в течение 6 недель подряд).Если ты ушел работать более 6 недель подряд, действие вашего WFP приостанавливается. Это начнется снова, когда вы вернетесь на работу и отправите окончательный сертификат в Болезнь Раздел пособий или пособий в связи с производственной травмой или до периода предоставления вам услуг WFP истекает (в зависимости от того, что произойдет раньше).

Во время беременности и родов оставить или усыновить отпуск, вы имеете право на такое же обращение, как и в работай. Это означает, что вы можете подать заявку на участие в программе WFP, если вы соответствуете условиям WFP. и уже есть ребенок.Беременная женщина, у которой нет других детей, не претендовать на участие в программе WFP до рождения ребенка.

Вы не можете продолжать подавать заявку на участие в программе WFP, если принимаете дополнительные неоплачиваемые роды отпуск или отпуск по усыновлению, или если вы потеряете работу после возвращения на работу, или если вы бросаете свою работу.

Содержание и рабочая семья Платеж

Если вы являетесь разлученным родителем, вы можете подать заявление в WFP, если вы соответствуете требованиям квалификационные условия и:

• Вы живете с детьми или
• Вы полностью поддерживаете вашего бывшего супруга, бывшего гражданского партнер или бывший сожитель, с которым проживают дети

Полностью поддержание означает, что обслуживание, оплаченное вами, заявитель WFP должен быть основным доходом вашего бывшего супруга, бывшего гражданского партнера или бывший сожитель.У вашего бывшего супруга или бывшего партнера не может быть более 100 евро в год. недельный доход самостоятельно и не может состоять в браке, в гражданском партнерстве или сожительство.

WFP предоставляется вам на 52 недели. Это означает, что бывший партнер, который включены в ваше заявление WFP, не могут получить WFP сами по себе или быть включены в требование ВПП другого лица в течение этого 52-недельного периода.

Платежное обслуживание

Если вы являетесь разлученным родителем и платите алименты, вы можете иметь право на получение ВПП.Чтобы соответствовать требованиям, вы должны полностью поддерживать родителя, которым являются дети. жить с. Поскольку на семью можно произвести только один платеж, родитель, которого вы платят обслуживание, чтобы не получать ВПП. Вы должны предоставить письменные доказательства от этого человека, чтобы показать, что они получают обслуживание от ты.

Если вы выплачиваете алименты второй семье по решению суда или юридически обязывающего соглашения, сумма этого алиментного платежа не будет вычитаться из дохода, подлежащего оценке для ВПП.

Техническое обслуживание

Техническое обслуживание оценивается в рамках проверки нуждаемости для ВПП. Это включает техническое обслуживание для вас и обслуживание для любого из ваших детей. Если вы получаете обслуживание от более чем одного человека, все платежи суммируются и общая сумма оценивается как ваши средства.

Часть алиментов, которые вы тратите на жилье, не будет засчитывается как доход для проверки нуждаемости ВПП. Ваши расходы на жилье (арендная плата или погашение ипотеки) до 95 евро.23 в неделю можно компенсировать платежи по содержанию. Затем половина остатка оценивается как среднее. Ты должен предоставить подтверждение оплаты аренды или ипотеки.

Вы можете использовать ( вычет за ) свои жилищные расходы таким образом только для алиментные платежи, если вы еще не использовали их для проверки нуждаемости очередная социальная выплата.

Неденежные выплаты не оцениваются как средства. Например, если ваша аренда или Выплаты по ипотеке производятся бывшим супругом или бывшим партнером в рамках алиментов. согласие не оценивается.

Вы можете получить дополнительную информацию о том, как техническое обслуживание оценивается как средства.

Ставка выплаты работающей семье

DSP оценит доход вашей семьи с помощью проверки нуждаемости. Он сравнивает ваш общий доход до предела дохода ВПП для размера вашей семьи.

Если ваш заработок меньше предела дохода WFP, вы можете получить WFP.

Ваша ВПП будет составлять 60% разницы между пределом дохода ВПП для вашего размер семьи и ваш оцениваемый доход. Совокупный доход пары (кто состоят в браке, в гражданском партнерстве или сожительстве) учитывается, когда расчет налогооблагаемого дохода.

Оцениваемый доход

Доход, который учитывается для выплаты работающей семье, называется оцениваемый доход.

Основными статьями дохода являются:

• Ваш оцениваемый заработок и заработок вашего супруга, гражданского партнера или сожителя оцениваемый доход. (Оцениваемая прибыль — это заработная плата брутто за вычетом налогов, наемный PRSI, универсальные социальные отчисления и пенсионное обеспечение (включая государственные Пенсионный сбор за выслугу лет и взносы в личные пенсионные накопления Счета.) Оценивается доход от работы помощником по дому.
• Дополнительный доход, который вы или ваш супруг (а), гражданский партнер или сожитель (сожитель) имеете от занятость (например, оплата сверхурочной работы, бонусы, надбавки или комиссия).
• Любой доход, который вы или ваш супруг / супруга, гражданский партнер или сожитель имеет самозанятость.
• Доходы от трудовой пенсии
• Доход, который может быть у вас или вашего супруга, гражданского партнера или сожителя, включая социальные выплаты и студенческие стипендии.
• Весь семейный доход от выплат по уходу (пособие по уходу или пособие по уходу).
• Арендный доход от сдачи в аренду имущества или земли (капитальная стоимость составляет не оценено). Валовой доход от аренды оценивается, и вы не можете его вычесть. выплаты по ипотеке или другие расходы. Арендный доход от сдачи комнаты в ваш дом включен.

Как правило, учитывается вся финансовая компенсация. Однако, некоторые виды компенсации не считаются доходом.Вы можете найти список компенсационных выплат, не засчитываемых в доход.

Тест дохода WFP не оценивает капитал. Это включает собственность, которой вы владеете, банковские счета и автомобили.

Следующие выплаты не считаются доходом семьи :

Расчет доходов ВПП

Департамент социальной защиты населения (DSP) рассчитывает ваш оцениваемый заработок за определенный период времени.

Поскольку WFP оплачивается в течение 52 недель, DSP пытается рассчитать ваш средний заработок за аналогичный период времени.Обычно они будут использовать ваш заработок вверх до даты вашего заявления. Если вы недавно устроились на работу, ваш средний еженедельный доход рассчитывается с того момента, когда вы начали работать с этим работодателем.

Если ваш супруг, гражданский партнер или сожитель работает не по найму, его или ее доход за 12-месячный период до подачи заявления используется для расчета его или ее средний недельный доход.

Опять же, чтобы соответствовать критериям, ваш средний недельный доход семьи должен быть ниже WFP. предел дохода для размера вашей семьи.

Лимиты доходов ВПП с 7 января 2021 года

Пределы доходов ВПП с 7 января 2021 года

Если у вас:	И ваш еженедельный семейный доход меньше чем:
Один ребенок	541 €
Двое детей	€ 642
Трое детей	743 €
Четверо детей	€ 834
Пятеро детей	€ 960
Шесть детей	€ 1 076
Семеро детей	1212 €
Восемь и более детей	1 308 €

Если вы имеете право на участие в WFP, вы получаете минимум 20 евро в неделю.Вы можете использовать преимущество DSP оценщика работы, чтобы определить общую сумму, которую вы бы получили за работу (включая любые выплаты работающей семье). Он также сравнивает эту сумму с тем, что вы получаете выплаты соискателям работы (включая надбавку к квартплате).

Если вы получаете программу WFP, вы также можете иметь право на Пособие на одежду и обувь.

Куда обращаться

Отправьте заполненную форму заявления о выплате рабочей семье по номеру:

Раздел о выплате работающим семьям (WFP)

Департамент социальной защиты

Служба социального обеспечения
Правительственные здания
Баллинали-роуд
Лонгфорд
Ирландия

Часы работы: Телефонная линия: 10: 00-12: 30 и 2.00–16: 00, с понедельника по пятницу.

Тел .: (043) 334 0053 (Если звонить из-за пределов Ирландии, звоните +353 43 334 0053)

Локальный телефон: 1890 92 77 70 (Примечание: тарифы на использование номеров 1890 (локальный вызов) могут отличаться)

Вы также можете использовать следующие адреса электронной почты:

Виды ипотеки в Германии

Ипотека, наиболее подходящая для иностранца, зависит от дохода, образа жизни и личных обстоятельств.Некоторые немецкие ипотечные кредиты требуют, чтобы вы начали погашение немедленно, в то время как другие позволяют отложить полное погашение и выплачивать только проценты.

Как работает ипотека в Германии?

Ипотечные кредиторы в Германии позволяют вам брать взаймы до 100% стоимости недвижимости (хотя вам придется покрывать некоторые другие расходы на покупку дома, такие как сборы за покупку, за счет собственного капитала). Хотя некоторые немецкие банки будут готовы профинансировать всю сумму, чаще встречаются ссуды в размере около 80%. Негерманские граждане считаются более рискованными инвестициями, и, следовательно, от них обычно требуется внести более крупный аванс, особенно если вы не являетесь резидентом или не работаете в Германии.

Ипотека обычно длятся от 25 до 30 лет с фиксированной процентной ставкой в ​​течение первых нескольких лет. Вы также можете выбрать фиксированный процент на 10, 20 или даже 30 лет в обмен на более высокую общую ставку. По сравнению с другими странами мира процентные ставки по ипотеке в Германии относительно низкие, обычно около 1-2% в год.

Чтобы никто не мог взять ипотеку, которую он не может себе позволить, поставщики ипотечных кредитов следят за тем, чтобы ваши ежемесячные выплаты по ипотеке не превышали 35-40% вашей зарплаты.Более подробную информацию о расчете доступности ипотеки и процессе подачи заявки можно найти на нашей странице ипотеки в Германии за 10 шагов.

Типы ипотеки в Германии

В Германии существует несколько различных типов ипотеки. Ниже приводится краткое введение в наиболее распространенные типы; консультант по ипотеке может помочь вам решить, что лучше всего подходит для вашей личной ситуации. Чтобы иметь право на все перечисленное ниже, вам необходимо соответствовать некоторым ключевым критериям.

Аннуитетная ипотека (

Annuitätendarlehen )

Самая популярная форма ипотеки в Германии, аннуитетная ипотека, представляет собой ссуду с фиксированной ставкой на срок от пяти до 30 лет.Ваш ежемесячный платеж по ипотеке остается неизменным на протяжении всего срока действия ипотеки. Сначала вы платите в основном проценты, а небольшая сумма идет на погашение первоначальной ссуды. Со временем, по мере того как ссуда постепенно выплачивается, процентная часть уменьшается, а выплачиваемая часть увеличивается.

Одной из особенностей немецкой системы является то, что кредиторы обычно позволяют вам устанавливать сумму, которую вы хотите погашать каждый месяц (как доля от первоначальной ссуды, от 2 до 10 процентов в год — известная как « Tilgung ») .Вам также может быть разрешено выплатить единовременную выплату ( Sondertilgung ) для более быстрого погашения ипотеки.

Ипотека с полным погашением (

Volltilgerdarlehen )

Ипотека с полным погашением очень похожа на аннуитетную ипотеку, поскольку вы платите постоянную ежемесячную ставку, состоящую из процентов и выплат. Единственное отличие состоит в том, что вместо определения ежемесячной ставки погашения в виде процента от общей суммы ипотеки вы указываете период времени, по истечении которого вы хотели бы полностью погасить ссуду.Таким образом, ваш ежемесячный платеж корректируется, чтобы позволить вам достичь этого: чем короче срок, который вы выберете, тем выше будет ваш ежемесячный платеж.

Ипотека только под проценты (

endfälliges Darlehen )

Этот вид ипотеки не очень распространен среди покупателей в Германии. Этот тип ипотеки почти всегда используется при покупке недвижимости для сдачи в аренду. В рамках модели с выплатой только процентов ваши ежемесячные платежи не возвращают ссуду, а покрывают только проценты. В конце срока ипотеки подлежит уплате полная невыплаченная сумма.Эмигрантам обычно требуется крупный первоначальный взнос, чтобы обеспечить ипотеку с выплатой только процентов.

Ипотека строительного общества (

Bausparen )

Ипотека строительного общества — это тип ипотеки, привязанной к сберегательному счету. Эти ипотечные кредиты обычно характеризуются долгосрочными низкими процентными ставками. Существует две модели: либо вы откладываете деньги на специальный сберегательный счет, пока не получите право на получение ипотеки, либо оформляете ипотеку и отправляете выплаты на сберегательный счет, который позже используется для погашения ипотеки.

Ипотека с переменной ставкой (

переменных Darlehen )

В отличие от ипотеки с фиксированной ставкой, такой как аннуитет и ипотека с полным погашением, ипотека с переменной ставкой, как следует из названия, имеет переменные процентные ставки. Каждые три месяца процентная ставка корректируется, чтобы отразить процентную ставку Европейского центрального банка.

Этот вид ипотеки позволяет заемщикам воспользоваться колебаниями процентных ставок, что может способствовать более быстрому погашению. Вариативная ипотека также является относительно гибкой, позволяя заемщику вносить более крупные платежи или прекращать ипотеку без штрафных санкций.Эти виды ипотечных кредитов часто сочетаются с другими ипотечными кредитами с фиксированной процентной ставкой.

Ипотечные пособия и субсидии

Правительство Германии ( Bundesregierung ) предоставляет различные ссуды, надбавки и субсидии для помощи покупателям жилья. Эти предложения с низкими процентами обычно можно комбинировать с обычными ипотечными кредитами, чтобы снизить общие расходы. Проверьте, имеете ли вы право, и узнайте, как подать заявку.

Департамент здравоохранения штата Вашингтон

Общая информация

Государственный оборотный фонд питьевой воды (DWSRF) предоставляет средства системам питьевого водоснабжения для оплаты улучшений инфраструктуры.Эта программа финансируется из федеральных средств и средств штата и регулируется законами штата и дополнительными федеральными постановлениями.

В программе предусмотрено:

• Строительные ссуды под низкий процент для государственных (муниципальных) и частных систем питьевого водоснабжения. Эти ссуды покрывают капитальный ремонт, улучшающий здоровье населения и соблюдение правил питьевой воды.
• Срок погашения кредита составляет от 20 до 30 лет. В некоторых случаях предлагается частичное прощение ссуды.
• Гранты на ТЭО консолидации.

Закрытие строительного займа на 2020 год

Эта программа финансирования снова будет открыта для приема заявок с 1 октября по 30 ноября 2021 года. Следующие документы доступны из цикла финансирования 2020 года.

Если ваш проект получил финансирование, обратитесь к Руководству по ссуде для клиентов DWSRF 331-586 (PDF), чтобы узнать о дальнейших действиях. Вот вам калькулятор выплат по ссуде.

Кредит на подготовку к строительству Открыт 19 января 2021 г.

Заявки на ссуду на подготовку к строительству будут приниматься круглогодично с 19 января 2021 года.Приемлемые проекты будут финансироваться в порядке очереди до тех пор, пока финансирование не будет исчерпано. Руководящие принципы, информационные бюллетени, рабочие листы приложений и презентации веб-семинаров находятся здесь для вашей информации.

Обучение управлению активами

Обучение управлению активами засчитывается в бонусные баллы в вашем приложении DWSRF. Вот ссылка на видео вебинара по обучению управлению активами

Материалы для этого вебинара.

Если у вас возникли проблемы с загрузкой этих файлов, просмотром видео или у вас возникли вопросы, отправьте электронное письмо на адрес dwsrf @ doh.wa.gov.

Грант на технико-экономическое обоснование консолидации — отменен на 2021 год

Ниже приведены ссылки на заявки, полученные и профинансированные из цикла августа 2020 года; и другие документы из цикла финансирования августа 2020 года.

Экстренный кредит

Программа экстренного кредитования предназначена для оказания финансовой помощи имеющим на это право общинам, которые испытывают потерю критически важных услуг или объектов питьевой воды. Прочтите Обзор экстренной ссуды DWSRF 331-631 (PDF).

Экстренные ссуды открыты круглый год.

План предполагаемого использования (IUP)

Агентство по охране окружающей среды (EPA) требует, чтобы мы разработали план предполагаемого использования (PDF). В нем описывается, как мы планируем использовать имеющиеся средства в 2022 финансовом году штата. Любые вопросы по окончательному IUP отправляйте по адресу [email protected].

Группа улучшения системы (SYNC)

Согласно ESHB 1677, принятому Законодательным собранием 2017 года, Министерству здравоохранения было поручено участвовать в SYNC вместе с Министерством экологии, Министерством торговли и Советом по общественным работам.Для получения дополнительной информации о SYNC посетите следующую веб-страницу.

commerce.wa.gov/building-infrastructure/sync-systems-improvement-team

После утверждения ссуды

Экологическая экспертиза и культурологическая экспертиза

Все инфраструктурные проекты, финансируемые из федерального бюджета, должны проходить экологическую и культурную экспертизу. Они определяют и анализируют потенциальное воздействие проекта на экологические, исторические и культурные ресурсы.

Контакты

По вопросам, связанным со счетом-фактурой или платежом, обращайтесь по электронной почте DWSRFInvoicing @ doh.wa.gov или позвоните Стиву Ломницки 360-236-3166.

Почтовый и физический адреса

Напишите группе DWSRF по адресу [email protected].

Отпуск по болезни (Общая информация)

Информационный бюллетень: Отпуск по болезни (общая информация)

Право на отпуск по болезни

Отпуск по болезни — оплачиваемое отсутствие на работе. Работник имеет право использовать отпуск по болезни на срок —

.

Начисление отпуска по болезни

Описание	Время
Штатные сотрудники	1/2 дня (4 часа) за каждый двухнедельный период оплаты
Наемные работники	1 час за каждые 20 часов в статусе оплаты
Необычный срок службы	(4 часа) раз (среднее количество часов за двухнедельный платежный период), разделенное на 80 = двухнедельный коэффициент начисления

Накопительный отпуск по болезни

Нет ограничений по сумме накопленного отпуска по болезни.

Расширенный отпуск по болезни

По усмотрению агентства, максимум 240 часов (30 дней) отпуска по болезни может быть предоставлен сотруднику, если этого требует острая ситуация. Для получения дополнительных сведений и ограничений см. Наш информационный бюллетень, озаглавленный «Расширенный отпуск по болезни».

Лимиты использования отпусков по болезни в год

• Нет ограничений на личные медицинские потребности работника
• До 13 дней (104 часов) отпуска по болезни для общего ухода за семьей и в связи с утратой каждый год
• До 12 недель (480 часов) отпуска по болезни для ухода за членом семьи с серьезным заболеванием каждый год

Если сотрудник ранее использовал какую-либо часть 13-дневного отпуска по болезни для общего ухода за семьей или в связи с утратой в течение отпускного года, эта сумма должна быть вычтена из 12-недельного отпуска.Если сотрудник уже использовал 12 недель отпуска по болезни для ухода за членом семьи с серьезным заболеванием, он или она не может использовать дополнительные 13 дней в том же отпускном году для общих целей по уходу за семьей. Сотрудник имеет право на отпуск по болезни не более чем на 12 недель в год для всех целей семейного ухода.

Сотрудники, занятые неполный рабочий день, и сотрудники с необычным сроком службы также имеют право на отпуск по болезни, и размер отпуска по болезни, который может быть предоставлен, рассчитывается пропорционально среднему количеству рабочих часов в запланированном командировке сотрудника. дежурство каждую неделю.

Определение члена семьи

Определение член семьи охватывает широкий диапазон отношений, включая супруга; родители; свекровь; дети; братья; сестры; бабушки и дедушки; внуки; приемные родители; пасынки; приемные родители; приемные дети; опекунские отношения; домашние партнеры того же пола и противоположного пола; и супруги или сожители вышеупомянутых, в зависимости от обстоятельств. Список членов семьи, для которых сотрудник может запросить отпуск по болезни по уходу за семьей или в связи с утратой (а также важные определения терминов сын или дочь, родитель, домашний партнер и преданные отношения) можно найти на наш информационный бюллетень Определения, относящиеся к члену семьи и ближайшему родственнику.

Когда сотрудник запрашивает отпуск по болезни для ухода за членом семьи (для ухода за семьей или в связи с утратой, связанной со смертью члена семьи), агентство может потребовать от сотрудника документально подтвердить свои отношения с этим членом семьи. Агентства должны установить последовательные правила и соблюдать одни и те же требования к документации для всех взаимоотношений, но агентства имеют право запрашивать дополнительную информацию в случаях предполагаемого злоупотребления отпуском.

Заявление об отпуске по болезни

Сотрудник должен запросить отпуск по болезни в те сроки, которые могут потребоваться агентству.Агентство может потребовать от сотрудников запросить предварительное разрешение на отпуск по болезни для их собственного медицинского, стоматологического или оптического обследования или лечения. Насколько это возможно, от сотрудника могут потребовать предварительное разрешение на отпуск по болезни для посещения члена семьи, проходящего медицинское, стоматологическое или оптическое обследование или лечение, для ухода за больным членом семьи или лицом с серьезным заболеванием, для с целью потери близких и для разбирательств, связанных с усыновлением. Если сотрудник соответствует требованиям агентства к уведомлению и медицинским свидетельствам / свидетельствам, агентство должно предоставить отпуск по болезни.

Подтверждающие доказательства использования отпуска по болезни

Агентство может предоставить отпуск по болезни только при наличии административно приемлемых доказательств. В случае отсутствия на работе более 3 дней или в течение меньшего периода, если это определено агентством как необходимо, агентство может потребовать медицинскую справку или другие административно приемлемые доказательства. Агентство может рассматривать самосертификацию сотрудника относительно причины его или ее отсутствия в качестве административно приемлемого доказательства, независимо от продолжительности отсутствия.Сотрудники должны проконсультироваться с руководящими указаниями по управлению персоналом своего агентства и ознакомиться с применимыми политиками, изложенными в коллективных договорах, для получения информации, относящейся к их агентству.

Сотрудник должен предоставить административно приемлемые доказательства или медицинское свидетельство в течение 15 дней с момента запроса агентства. Если сотрудник не может предоставить доказательства, несмотря на его прилежные и добросовестные усилия, он должен предоставить их в течение разумного периода времени, но не позднее, чем через 30 календарных дней после того, как агентство сделает запрос.Если работник не предоставит необходимых доказательств в течение указанного периода времени, он или она не имеет права на отпуск по болезни.

Отпуск по болезни при использовании ежегодного отпуска

Агентство может предоставить отпуск по болезни сотруднику, находящемуся в ежегодном отпуске, для любой из целей, для которых может быть предоставлен отпуск по болезни, но это не обязательно. Например, если сотрудник заболел во время ежегодного отпуска, агентство может предоставить ему или ей отпуск по болезни вместо ежегодного отпуска. Аналогичным образом, если сотрудник, находящийся в ежегодном отпуске, должен заботиться о заболевшем члене семьи, агентство также может предоставить отпуск по болезни.

Отпуск по болезни в связи с инфекционным заболеванием

Работник имеет право использовать отпуск по болезни, если органы здравоохранения или поставщик медицинских услуг определят, что присутствие работника на рабочем месте может поставить под угрозу здоровье других из-за заражения инфекционным заболеванием. Сотрудник также имеет право использовать отпуск по болезни для ухода за членом семьи, который подвергся аналогичному воздействию. Использование отпуска по болезни было бы уместным в этих обстоятельствах, даже если сотрудник или член семьи не болен, но было бы ограничено обстоятельствами, когда одно только облучение могло бы поставить под угрозу здоровье других и возникло бы только в случаях серьезных инфекционных заболеваний, таких как инфекционные. заболевания, в отношении которых разрешены федеральная изоляция и карантин, которые в настоящее время включают: холеру, дифтерию, инфекционный туберкулез, чуму, оспу, желтую лихорадку, вирусные геморрагические лихорадки, тяжелый острый респираторный синдром (SARS) и грипп, который вызывает или может вызвать пандемия.См. Правовые органы CDC по вопросам изоляции и карантина. Это дает иллюстративный, но не исчерпывающий список типов серьезных инфекционных заболеваний, воздействие которых само по себе может поставить под угрозу здоровье других.

Хотя работник не обязательно должен быть единственным лицом, обеспечивающим уход, он должен активно заботиться о члене семьи, чтобы использовать отпуск по болезни для ухода за членом семьи, подверженным инфекционному заболеванию. Поскольку работник будет ухаживать не за больным членом семьи, а за тем, у кого нет симптомов, он может запросить отпуск по болезни только в том случае, если пострадавший член семьи не мог бы позаботиться о себе иным образом (например,г., несовершеннолетний ребенок или пожилой родственник). Напротив, для работника нецелесообразно использовать отпуск по болезни для ухода за трудоспособным супругом, который был подвержен инфекционному заболеванию, но не проявляет никаких симптомов, поскольку работнику не нужно будет активно оказывать помощь супруга. Если член семьи работника действительно заразился инфекционным заболеванием и заболел, уместным будет отпуск по болезни для общего ухода за семьей или отпуск по болезни для ухода за членом семьи с серьезным заболеванием, в зависимости от тяжести заболевания.

Беременность / роды

Беременная работница, которая должна отсутствовать на работе в какой-то момент до родов из-за собственного здоровья или здоровья ее будущего ребенка, имеет право на отпуск по болезни. Работник также имеет право использовать отпуск по болезни для ухода за членом семьи, который стал недееспособным из-за беременности или родов, или для сопровождения ее на приемы по дородовой помощи. Согласно определению серьезное состояние здоровья , любой период нетрудоспособности в связи с беременностью или родами или по дородовой помощи считается серьезным состоянием здоровья, даже если сотрудник или член семьи не получает активного лечения у поставщика медицинских услуг. в течение периода нетрудоспособности или периода нетрудоспособности не более 3 календарных дней подряд.Больничный лист может быть использован для медицинских осмотров, а также в период нетрудоспособности для родов и восстановления сил. По истечении периода нетрудоспособности право на использование отпуска по болезни отсутствует. В законе или нормативном акте нет положений, разрешающих использование отпуска по болезни в связи с отсутствием на работе для ухода за здоровым новорожденным, установления связи со здоровым ребенком или для выполнения других обязанностей по уходу за ребенком. Дополнительную информацию см. В Руководстве OPM по гибким возможностям отпуска и рабочего места для родов, усыновления и патронатного воспитания.

Ветераны-инвалиды

В соответствии с Указом правительства № 5396 от 17 июля 1930 г. ветеран-инвалид имеет право использовать отпуск по болезни (или ежегодный отпуск, или отпуск без сохранения содержания) для необходимого лечения, связанного с инвалидностью, связанной с услугами. Ветеран должен заранее уведомить о дате (ах), когда он или она запрашивает отпуск для лечения.

Требования агентства к ведению документации

Агентство должно вести учет количества отпусков по болезни, использованных сотрудником для общего ухода за семьей, в связи с тяжелой утратой, а также для ухода за членом семьи с серьезным заболеванием.Записи должны быть достаточными, чтобы гарантировать, что сотрудник не превысит лимитов на использование отпуска по болезни за год отпуска, описанных выше.

Отпуск по болезни, используемый при исчислении ренты

Неиспользованный отпуск по болезни будет использоваться при расчете аннуитета работника или потерпевшего на основании выхода на пенсию с немедленной выплатой пенсии или смерти на службе. Для сотрудников, охваченных пенсионной системой государственной службы (CSRS), кредит для расчета аннуитета будет основан на полном балансе отпуска по болезни при выходе на пенсию или смерти.Для сотрудников, охваченных пенсионной системой федеральных служащих (FERS), кредит для расчета аннуитета будет основан на процентном соотношении от остатка отпуска по болезни при выходе на пенсию или смерти, в зависимости от даты начала права на получение аннуитета —

• 50 процентов в случае выплаты ренты в связи с прекращением службы с 28 октября 2009 г. по
  31 декабря 2013 г .; и
• 100 процентов в случае выплаты ренты в связи с увольнением со службы 1 января 2014 г. или после этой даты.

Переоформление отпуска по болезни

Сотрудник, у которого есть перерыв в работе и который возвращается к работе в Федеральном правительстве, имеет право на возобновление его или ее отпуска по болезни, независимо от продолжительности перерыва в работе.

Для повторно принятого на работу аннуитента любой отпуск по болезни, который используется при расчете годового дохода сотрудника, списывается со счета отпуска по болезни сотрудника и не может быть использован, переведен или зачислен в будущем. Для сотрудника FERS, вышедшего на пенсию в период с 28 октября 2009 г. по 31 декабря 2013 г., 50 процентов его или ее отпуска по болезни было зачислено на расчет годового дохода сотрудника FERS.Если сотрудник возвращается в Федеральную службу в качестве повторно трудоустроенного аннуитета, он или она имеет право на перекредитование оставшихся 50 процентов его или ее отпуска по болезни. Для сотрудника CSRS или сотрудника FERS, который выходит на пенсию 1 января 2014 г. или позже, при исчислении аннуитета будет использоваться 100% отпуска по болезни сотрудника, следовательно, отпуск по болезни не останется для повторного кредитования, если пенсионер позже вернется в Федеральное ведомство. служба.

Другие доступные варианты отпуска и гибкость графика работы

Отпуск по болезни можно использовать только в тех случаях, когда это предусмотрено законом и постановлением.Федеральное правительство предлагает широкий спектр вариантов отпусков и гибкости на рабочем месте, чтобы помочь сотруднику, который должен находиться вдали от рабочего места. Эти гибкие возможности включают в себя ежегодный отпуск, отпуск по болезни, расширенный ежегодный отпуск или расширенный отпуск по болезни, отпуск в соответствии с Законом о семейных и медицинских отпусках (FMLA), безвозмездный отпуск в рамках программы добровольного перевода на отпуск, отпуск без сохранения заработной платы, альтернативные графики работы, кредитные часы по гибкому графику.