Что будет с ипотекой при разводе: Как не остаться без квартиры и с долгами по ипотеке после развода

Любовь прошла, ипотека осталась: как сохранить нервы и метры при разводе

https://realty.ria.ru/20210715/razvod-1741385462.html

Любовь прошла, ипотека осталась: как сохранить нервы и метры при разводе

Любовь прошла, ипотека осталась: как сохранить нервы и метры при разводе — Недвижимость РИА Новости, 29.07.2021

Любовь прошла, ипотека осталась: как сохранить нервы и метры при разводе

Развод редко когда бывает мирным и полюбовным делом, особенно если супруги не могут поделить нажитое и заходят в тупик с камнем преткновения в виде ипотеки… Недвижимость РИА Новости, 29.07.2021

2021-07-15T15:07

2021-07-15T15:07

2021-07-29T12:49

realty-гид – риа недвижимость

жилье

законодательство

ипотека

россия

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn23.img.ria.ru/images/75964/02/759640235_0:105:2000:1230_1920x0_80_0_0_11d2fa6cb9bc3072bf2bac6626ac2c7e.jpg

Развод редко когда бывает мирным и полюбовным делом, особенно если супруги не могут поделить нажитое и заходят в тупик с камнем преткновения в виде ипотеки. Специально для сайта «РИА Недвижимость» эксперты разобрали наиболее распространенные случаи раздела залогового имущества при разводе и дали совет, как с меньшими потерями пережить и без того болезненный процесс, обремененный ко всему прочему ипотекой.Азы развода с ипотекойПрежде чем рассматривать конкретные примеры, стоит обозначить некоторые нюансы, которые будут актуальны практически в любых ситуациях с разводом супругов-ипотечников.Нужно ли уведомлять банк?Первый вопрос, которым часто задаются супруги-заемщики после подачи заявления о разводе: «Необходимо ли сообщать об этом в банк?» По словам юриста адвокатского бюро Asterisk Софьи Волковой, требования уведомлять банк о расторжении брака в законе нет. Однако сделать это так или иначе придется, если супруги захотят разделить имущество, в частности ипотечную квартиру.»Кредитор должен быть привлечен в качестве третьего лица к участию в деле при подаче иска о разделе квартиры, приобретенной за счет кредитных средств, и о разделе долгового обязательства по возврату кредита», – поясняет Волкова. Как и кем делится квартира?Обычно квартира, приобретенная в браке, при разводе делится между супругами пополам, если у них нет брачного договора или специального соглашения об определении долей. При этом главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко предупреждает, что для банка важны поступления платежей, поэтому при неграмотном поведении и отношении к делу поссорившихся супругов, вне зависимости от того, кто является собственником, кредитор может применить различные механизмы взыскания, вплоть до реализации залогового имущества.Однако чаще всего банк при разводе идет навстречу супругам-заемщикам, так как ему важно, чтобы кредит не перешел в портфель проблемных активов, добавляет эксперт. При этом он не будет участвовать в бракоразводном процессе, а также в последующем разделе имущества, однако юристы банка могут предложить различные варианты, которыми могут стать, например, добровольный выход из созаемщиков при согласии второй стороны. Поможет ли делу брачный договор?Действительно, брачный договор является эффективным механизмом, способным облегчить разбирательства супругов при разводе, говорит Волкова. Она также отметила, что без брачного договора режим общей собственности действует по умолчанию. Это значит, что если один из супругов выплачивал ипотеку, то есть фактически вкладывал в недвижимость свою зарплату, то эти деньги являются совместной собственностью супругов. Исключение – если супруг выплатил часть ипотеки за счет своего личного имущества, например, продал квартиру, полученную в наследство. Тогда при разделе имущества он сможет потребовать денежной или имущественной компенсации.А можно просто не платить?Зачастую поссорившиеся супруги решают и вовсе прекратить выплаты, мотивируя это тем, что не ясно, кому и сколько «квадратов» отойдет после раздела имущества. Завкафедрой «Ипотечное кредитование» Финансового университета при правительстве России Александр Цыганов напоминает, что это самый неправильный путь. «Главная проблема заключается в том, что в случае непоступления платежей и игнорирования требований бака, кредитор может начать процедуру взыскания и квартиры можно лишиться вовсе», – говорит эксперт. Он также добавляет, что помимо надоедливых звонков, писем и прочих мер взыскания, которые могут дополнительно подпортить нервы супругам, у них может портиться кредитная история, что может сказаться на невозможности взять ипотеку в будущем.Если упредить банк о своих намерениях, то вполне реально получить несколько месяцев перерыва. Конечно, это не сильно радует кредитора, но ответственный заемщик может рассчитывать на поддержку. Для банка целесообразнее реструктуризация долга, чем дефолт заемщика и продажа квартиры с дисконтом, объясняет эксперт. Детальный разбор конкретных кейсовКак говорил классик, каждая несчастная семья несчастлива по-своему. Вот так и с разводом супругов-ипотечников, у каждой пары в отношениях свои нюансы и претензии, что, разумеется, вносит коррективы и в механику процесса раздела имущества. Вкладывались изначально оба, но затем платил одинОдна из самых распространенных проблемных ситуаций, когда в первоначальный взнос вкладывались оба супруга, но в дальнейшем выплаты производил только один из них, указывает руководитель практики юридической компании «Интерцессия» Григорий Скрипилев.Он отмечает, что вне зависимости от того, вкладывались в первоначальный взнос оба супруга или только один, квартира, приобретенная в ипотеку, будет разделена при разводе, поскольку приобреталась она в период брака. Как правило суд делит общее имущество пополам. «Займ для бывших супругов тоже поделят при разводе: когда ипотека взята на одного из них, второй становится созаемщиком, в связи с чем каждый супруг будет уплачивать определенную часть», – отмечает Скрипилев.Если же есть разногласия относительно выделенных долей, то раздел имущества будет совершен судом на основании документов, подтверждающих величину расходов каждого супруга на приобретение и содержание спорной недвижимости, а именно: договора купли-продажи, соглашения между супругами о распределении расходов по приобретению недвижимости, договора подряда (если в квартире проводился ремонт, неотделимые улучшения), договора со страховой компанией, выписки со счета о движении денежных средств.Например, если один из супругов использовал собственные средства для погашения займа и может это доказать, скорее всего его доля будет больше. «Бывшая пара также может в процессе суда договориться о выплате одной из сторон компенсации за долю другой стороны», – добавляет эксперт. Купил до брака один, но платят по ипотеке вместеНе менее распространены случаи, когда человек приобретает недвижимость задолго до заключения брака, но после свадьбы к платежам подключается его супруг, приводит пример Гордейко. Он отмечает, что формально, с точки зрения законодательства, недвижимость будет считаться личной собственностью того супруга, который брал на себя кредит, но при наличии у второго супруга доказательств платежеобеспечения, возможны варианты, когда через гражданские суды может быть осуществлен взаимозачет.»Такими документами могут стать банковские выписки, где будет указана сумма перевода по кредитному договору, равная ежемесячному платежу. Переводы на сумму договора на карту одно из супругов, либо прямые платежи в банк, где будут указаны паспортные данные второго супруга», – перечисляет Гордейко. У другого супруга действительно есть право получить компенсацию в объеме как минимум половины денежных средств, внесенных им в качестве оплаты кредита по ипотеке, поскольку такая оплата производилась во время брака, добавляет Волкова. «Если ипотечные платежи производились за счет совместных семейных средств, то эти деньги принадлежат пополам обоим супругам. Однако если платежи произведены за счет личного имущества одного из них, например, деньги были получены в наследство, то можно требовать компенсировать всю эту сумму», – уточняет собеседница агентства. Купил до свадьбы, но зарегистрировал право послеНередки случаи, когда человек подписал кредитный договор и договор купли-продажи квартиры до свадьбы, а сама регистрация права собственности осуществилась уже после заключения брака. В таких случаях Скрипилев рекомендует обратиться к практике Верховного суда Российской Федерации. При этом он напоминает, что если после заключения брака за счет средств каждого супруга в отдельности или их общих средств были произведены улучшения объекта, которые увеличили его стоимость, то суд на основании 37 ст. Семейного кодекса РФ может признать данное имущество общим, и, соответственно, делиться оно будет в соответствии с законодательством. Маткапитал в нагрузкуСлучается и такое, что семья с двумя детьми покупает квартиру в ипотеку с использованием маткапитала, но разводится до того, как полностью ее выплачивает. При разделе имущества отец просит передать ему большую долю в квартире, аргументируя тем, что работал и совершал выплаты только он, а мать сидела в декрете.В суде этот аргумент не сработает, отмечает юрист по недвижимости Алмаз Кучембаев. По закону право на общее имущество принадлежит также супругу, который в период брака осуществлял ведение домашнего хозяйства, уход за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода (пункт 3 статьи 34 Семейного кодекса РФ). Но при этом обоим супругам нужно понимать, что за долями будет следовать пропорциональная нагрузка по выплате кредита. То есть кто получит большую долю, тот будет больше платить по остатку долга.Гражданский брак и ипотекаА вот гражданским супругам, выступающим созаемщиками, семейное законодательство не поможет, предупреждает Волкова. Право собственности на квартиру после расставания пары будет зависеть от того, как изначально приобреталась квартира – в долевую собственность или в единоличную. В первом случае в соответствии с долями распределяется и ответственность по ежемесячным платежам. А если созаемщик захочет выйти из договора, потребуется согласие банка. В случае, если собственность была оформлена только на одного из сожителей, другому будет крайне сложно отстоять свои права. Продаю немедленно!Не получится просто так решить вопрос рассорившихся супругов и в тех случаях, когда квартира не нужна ни мужу, ни жене, не их родственникам. Волкова еще раз подчеркивает, что банкам выгоднее получать регулярные взносы, чем самим продавать квартиру с торгов.И , конечно, все эксперты единогласны в том, что разводящимся супругам не стоит идти по пути «все само рассосется», ведь даже несмотря на то, что банкам не выгодно признавать ипотечный актив непрофильным, терпение у него не вечное и можно остаться без квартиры вовсе.

https://realty.ria.ru/20190219/1551064266.html

https://realty.ria.ru/20180307/1515923626.html

https://realty.ria.ru/20210330/razvod-1603446203.html

россия

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

Михаил Личков

https://cdn23.img.ria.ru/images/07e5/07/1d/1743420407_15:0:370:355_100x100_80_0_0_f7812ca3dd3c81fca06c8d233219380e.jpg

Михаил Личков

https://cdn23.img.ria.ru/images/07e5/07/1d/1743420407_15:0:370:355_100x100_80_0_0_f7812ca3dd3c81fca06c8d233219380e.jpg

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn21.img.ria.ru/images/75964/02/759640235_112:0:1889:1333_1920x0_80_0_0_bd83b3ebb6ac2933e51f68d5e67eba32.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Михаил Личков

https://cdn23.img.ria.ru/images/07e5/07/1d/1743420407_15:0:370:355_100x100_80_0_0_f7812ca3dd3c81fca06c8d233219380e.jpg

realty-гид – риа недвижимость, жилье, законодательство, ипотека, россия

Развод редко когда бывает мирным и полюбовным делом, особенно если супруги не могут поделить нажитое и заходят в тупик с камнем преткновения в виде ипотеки. Специально для сайта «РИА Недвижимость» эксперты разобрали наиболее распространенные случаи раздела залогового имущества при разводе и дали совет, как с меньшими потерями пережить и без того болезненный процесс, обремененный ко всему прочему ипотекой.

Азы развода с ипотекой

Прежде чем рассматривать конкретные примеры, стоит обозначить некоторые нюансы, которые будут актуальны практически в любых ситуациях с разводом супругов-ипотечников.

Нужно ли уведомлять банк?

Первый вопрос, которым часто задаются супруги-заемщики после подачи заявления о разводе: «Необходимо ли сообщать об этом в банк?» По словам юриста адвокатского бюро Asterisk Софьи Волковой, требования уведомлять банк о расторжении брака в законе нет. Однако сделать это так или иначе придется, если супруги захотят разделить имущество, в частности ипотечную квартиру.

«Кредитор должен быть привлечен в качестве третьего лица к участию в деле при подаче иска о разделе квартиры, приобретенной за счет кредитных средств, и о разделе долгового обязательства по возврату кредита», – поясняет Волкова.

Как и кем делится квартира?

Обычно квартира, приобретенная в браке, при разводе делится между супругами пополам, если у них нет брачного договора или специального соглашения об определении долей.

«Однако бывшие супруги могут сами договориться, как разделят квартиру и долг. В таком случае нужно заключить с банком дополнительное соглашение, в котором будет указан основной заемщик. Сделать это просто: достаточно подать заявление об изменении состава заемщиков», – поясняют в пресс-службе «Райффайзенбанка».

При этом главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко предупреждает, что для банка важны поступления платежей, поэтому при неграмотном поведении и отношении к делу поссорившихся супругов, вне зависимости от того, кто является собственником, кредитор может применить различные механизмы взыскания, вплоть до реализации залогового имущества.

Однако чаще всего банк при разводе идет навстречу супругам-заемщикам, так как ему важно, чтобы кредит не перешел в портфель проблемных активов, добавляет эксперт. При этом он не будет участвовать в бракоразводном процессе, а также в последующем разделе имущества, однако юристы банка могут предложить различные варианты, которыми могут стать, например, добровольный выход из созаемщиков при согласии второй стороны.

Поможет ли делу брачный договор?

Действительно, брачный договор является эффективным механизмом, способным облегчить разбирательства супругов при разводе, говорит Волкова.

Если между мужем и женой заключен брачный договор, то совместно нажитая квартира делится в соответствии с его условиями. При этом в документе можно прописать, что режим общей собственности не распространяется на денежные средства, которые один из супругов выплачивает на погашение обязательств по ипотечному кредиту. То есть, например, после расторжения брака квартира перейдет только к тому, кто осуществлял выплаты, указывает юрист.

Софья Волкова

Юрист адвокатского бюро Asterisk

Она также отметила, что без брачного договора режим общей собственности действует по умолчанию. Это значит, что если один из супругов выплачивал ипотеку, то есть фактически вкладывал в недвижимость свою зарплату, то эти деньги являются совместной собственностью супругов. Исключение – если супруг выплатил часть ипотеки за счет своего личного имущества, например, продал квартиру, полученную в наследство. Тогда при разделе имущества он сможет потребовать денежной или имущественной компенсации.

А можно просто не платить?

Зачастую поссорившиеся супруги решают и вовсе прекратить выплаты, мотивируя это тем, что не ясно, кому и сколько «квадратов» отойдет после раздела имущества. Завкафедрой «Ипотечное кредитование» Финансового университета при правительстве России Александр Цыганов напоминает, что это самый неправильный путь.

«Главная проблема заключается в том, что в случае непоступления платежей и игнорирования требований бака, кредитор может начать процедуру взыскания и квартиры можно лишиться вовсе», – говорит эксперт.

Он также добавляет, что помимо надоедливых звонков, писем и прочих мер взыскания, которые могут дополнительно подпортить нервы супругам, у них может портиться кредитная история, что может сказаться на невозможности взять ипотеку в будущем.

«И ни в коем случае нельзя брать потребительский кредит на погашение ежемесячного платежа, так как, не рассчитав кредитную нагрузку, в дальнейшем заемщик может столкнуться с еще большими проблемами. Это путь в кабалу!» – предупреждает эксперт.

Александр Цыганов

Заведующий кафедрой «Ипотечное кредитование» Финансового университета при правительстве РФ

Если упредить банк о своих намерениях, то вполне реально получить несколько месяцев перерыва. Конечно, это не сильно радует кредитора, но ответственный заемщик может рассчитывать на поддержку. Для банка целесообразнее реструктуризация долга, чем дефолт заемщика и продажа квартиры с дисконтом, объясняет эксперт.

Детальный разбор конкретных кейсов

Как говорил классик, каждая несчастная семья несчастлива по-своему. Вот так и с разводом супругов-ипотечников, у каждой пары в отношениях свои нюансы и претензии, что, разумеется, вносит коррективы и в механику процесса раздела имущества.

Вкладывались изначально оба, но затем платил один

Одна из самых распространенных проблемных ситуаций, когда в первоначальный взнос вкладывались оба супруга, но в дальнейшем выплаты производил только один из них, указывает руководитель практики юридической компании «Интерцессия» Григорий Скрипилев.

Он отмечает, что вне зависимости от того, вкладывались в первоначальный взнос оба супруга или только один, квартира, приобретенная в ипотеку, будет разделена при разводе, поскольку приобреталась она в период брака. Как правило суд делит общее имущество пополам.

«Займ для бывших супругов тоже поделят при разводе: когда ипотека взята на одного из них, второй становится созаемщиком, в связи с чем каждый супруг будет уплачивать определенную часть», – отмечает Скрипилев.

19 февраля 2019, 12:12

По закону любви: в какие ловушки с недвижимостью могут угодить супруги

Если же есть разногласия относительно выделенных долей, то раздел имущества будет совершен судом на основании документов, подтверждающих величину расходов каждого супруга на приобретение и содержание спорной недвижимости, а именно: договора купли-продажи, соглашения между супругами о распределении расходов по приобретению недвижимости, договора подряда (если в квартире проводился ремонт, неотделимые улучшения), договора со страховой компанией, выписки со счета о движении денежных средств.

Например, если один из супругов использовал собственные средства для погашения займа и может это доказать, скорее всего его доля будет больше.

«Бывшая пара также может в процессе суда договориться о выплате одной из сторон компенсации за долю другой стороны», – добавляет эксперт.

Купил до брака один, но платят по ипотеке вместе

Не менее распространены случаи, когда человек приобретает недвижимость задолго до заключения брака, но после свадьбы к платежам подключается его супруг, приводит пример Гордейко. Он отмечает, что формально, с точки зрения законодательства, недвижимость будет считаться личной собственностью того супруга, который брал на себя кредит, но при наличии у второго супруга доказательств платежеобеспечения, возможны варианты, когда через гражданские суды может быть осуществлен взаимозачет.

«Такими документами могут стать банковские выписки, где будет указана сумма перевода по кредитному договору, равная ежемесячному платежу. Переводы на сумму договора на карту одно из супругов, либо прямые платежи в банк, где будут указаны паспортные данные второго супруга», – перечисляет Гордейко.

7 марта 2018, 14:28ИнфографикаКак делить имущество в браке и при разводеЕсть темы, которые будут актуальны всегда. В частности, тема оформления имущества мужем и женой в браке, его раздела при разводе, а также нюансы наследования доли умершего супруга. Сайт «РИА Недвижимость» подготовил инфографику-шпаргалку, которая раскрывает базовые правила обращения с недвижимостью в браке.

У другого супруга действительно есть право получить компенсацию в объеме как минимум половины денежных средств, внесенных им в качестве оплаты кредита по ипотеке, поскольку такая оплата производилась во время брака, добавляет Волкова.

«Если ипотечные платежи производились за счет совместных семейных средств, то эти деньги принадлежат пополам обоим супругам. Однако если платежи произведены за счет личного имущества одного из них, например, деньги были получены в наследство, то можно требовать компенсировать всю эту сумму», – уточняет собеседница агентства.

Купил до свадьбы, но зарегистрировал право после

Нередки случаи, когда человек подписал кредитный договор и договор купли-продажи квартиры до свадьбы, а сама регистрация права собственности осуществилась уже после заключения брака. В таких случаях Скрипилев рекомендует обратиться к практике Верховного суда Российской Федерации.

«В частности, ВС постановил, что факт погашения в период брака личного долга одного из супругов по обязательству, возникшему из заключенного до брака договора купли-продажи жилого помещения, не является основанием для признания жилого помещения общей совместной собственностью супругов. Соответственно, недвижимость, приобретенная по сделке, заключенной до брака, не является совместно нажитым имуществом и не подлежит разделу при разводе», – объясняет юрист.

Григорий Скрипилев

Руководитель практики юридической компании «Интерцессия»

При этом он напоминает, что если после заключения брака за счет средств каждого супруга в отдельности или их общих средств были произведены улучшения объекта, которые увеличили его стоимость, то суд на основании 37 ст. Семейного кодекса РФ может признать данное имущество общим, и, соответственно, делиться оно будет в соответствии с законодательством.

30 марта, 14:01

Милые бранятся: как развод превращает людей в квартирных аферистов

Маткапитал в нагрузку

Случается и такое, что семья с двумя детьми покупает квартиру в ипотеку с использованием маткапитала, но разводится до того, как полностью ее выплачивает. При разделе имущества отец просит передать ему большую долю в квартире, аргументируя тем, что работал и совершал выплаты только он, а мать сидела в декрете.

В суде этот аргумент не сработает, отмечает юрист по недвижимости Алмаз Кучембаев. По закону право на общее имущество принадлежит также супругу, который в период брака осуществлял ведение домашнего хозяйства, уход за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода (пункт 3 статьи 34 Семейного кодекса РФ).

«То есть жене причитается не только доля, соответствующая 1/4 размеру маткапитала, но и половина от стоимости той доли квартиры, которая не оплачена материнским капиталом. К сожалению, отцы не всегда понимают тяжесть воспитания маленьких детей и ведения домашнего хозяйства. Другое дело, что отцу тоже положена доля, но часто бывает так, что ее нельзя выделить, и в итоге в квартире остается мама с детьми, а бывший супруг де-факто лишается жилья», – говорит Кучембаев.

Алмаз Кучембаев

Юрист по недвижимости

Но при этом обоим супругам нужно понимать, что за долями будет следовать пропорциональная нагрузка по выплате кредита. То есть кто получит большую долю, тот будет больше платить по остатку долга.

Гражданский брак и ипотека

А вот гражданским супругам, выступающим созаемщиками, семейное законодательство не поможет, предупреждает Волкова.

Право собственности на квартиру после расставания пары будет зависеть от того, как изначально приобреталась квартира – в долевую собственность или в единоличную.

В первом случае в соответствии с долями распределяется и ответственность по ежемесячным платежам. А если созаемщик захочет выйти из договора, потребуется согласие банка.

«Банк оценит способность оставшегося заемщика платить ипотеку в одиночку. Положительное решение будет принято, если у банка будет уверенность, что один заемщик справится с нагрузкой», – говорит собеседница агентства.

Софья Волкова

Юрист адвокатского бюро Asterisk

В случае, если собственность была оформлена только на одного из сожителей, другому будет крайне сложно отстоять свои права.

Продаю немедленно!

Не получится просто так решить вопрос рассорившихся супругов и в тех случаях, когда квартира не нужна ни мужу, ни жене, не их родственникам. Волкова еще раз подчеркивает, что банкам выгоднее получать регулярные взносы, чем самим продавать квартиру с торгов.

«Проще всего продать заложенную квартиру, досрочно погасить ипотеку и поделить оставшиеся деньги между бывшими супругами. Игнорировать ипотечные платежи также не рекомендуется, так как можно получить штрафы, пени и плохую кредитную историю», – заключает юрист.

Софья Волкова

Юрист адвокатского бюро Asterisk

И , конечно, все эксперты единогласны в том, что разводящимся супругам не стоит идти по пути «все само рассосется», ведь даже несмотря на то, что банкам не выгодно признавать ипотечный актив непрофильным, терпение у него не вечное и можно остаться без квартиры вовсе.

Как супругам разделить обязательства по ипотеке при разводе?

Финансовые обязательства сохраняются за супругами в равных долях независимо от того, кто является заемщиком и собственником квартиры. Поделить их можно несколькими способами

При разводе квартира, купленная в кредит, признается совместно нажитым имуществом супругов. И неважно, кто является заемщиком по ипотечному кредиту, выступил ли один из супругов созаемщиком и кто стал собственником квартиры. За супругами сохраняются равные имущественные права и обязательства, и они несут солидарную ответственность перед банком по кредиту.

Есть несколько способов выплаты ипотечного кредита при разводе.

1. Супруги продают квартиру и за счет вырученной суммы закрывают долг. Остаток они делят в равных долях между собой.

Возникает вопрос: можно ли продать квартиру, если она куплена в кредит? Да, возможны несколько вариантов.

• Досрочно, до продажи, погасить кредит.
• Продать квартиру с участием банка, который выдал кредит. Как это выглядит: собственник недвижимости находит покупателя, который уплачивает его кредит. Затем банк и Росреестр снимают обременение на квартиру (залог). После этого банк передает ее покупателю по договору купли-продажи. Разницу между стоимостью квартиры и суммой оплаты покупатель передает первоначальному собственнику.
• Переоформить кредит на покупателя. В этом случае он возмещает заемщику уже выплаченные банку средства, а оставшуюся сумму погашает в течение установленного срока. Но покупатель должен соответствовать требованиям банка.

2. Супруги заключают соглашение о том, что квартира остается одному из них. Тот, кому достанется квартира, продолжит выплачивать кредит. Второй супруг отказывается от своей доли. При этом он вправе получить половину суммы, которая была выплачена банку.

3. Квартира делится на доли через суд. Каждый из супругов будет выплачивать кредит пропорционально своей доле. Если один из них не будет платить, то второй супруг вправе будет через суд взыскать с него половину платежей.

Ипотека при разводе \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Ипотека при разводе (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Ипотека при разводе Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 39 «Определение долей при разделе общего имущества супругов» СК РФ
(Р.Б. Касенов)Как установил суд, в период брака ипотечный кредит погашался за счет средств семейного бюджета. После расторжения брака оставшуюся сумму долга истица погашала самостоятельно. Суд удовлетворил требования о взыскании денежных средств, указав, что обязательства по кредитному договору являются совместно нажитым имуществом и требования истицы о взыскании с ответчика 1/2 доли уплаченного ею кредита являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Как разъяснил суд, для распределения долга в соответствии с п. 3 ст. 39 Семейного кодекса РФ обязательство должно являться общим, то есть возникнуть по инициативе обоих супругов в интересах семьи, либо являться обязательством одного из супругов, по которому все полученное было использовано на нужды семьи. Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2018 год: Статья 39 «Определение долей при разделе общего имущества супругов» СК РФ
(Р.Б. Касенов)Как указал суд, для распределения долга в соответствии с ч. 3 ст. 39 СК РФ суду следует установить, что данный долг (обязательство) является общим, то есть возник по инициативе обоих супругов в интересах семьи, либо является обязательством одного из супругов, по которому все полученное было использовано на нужды семьи. То обстоятельство, что долг по кредитному договору является обязательством как истца, так и ответчицы, сторонами не оспаривалось. После прекращения брака истец самостоятельно исполнял обязательства по погашению ипотечного кредита за счет личных средств. Таким образом, суд удовлетворил требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке регресса.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Ипотека при разводе

Россиянам назвали лучший способ выплатить ипотеку при разводе: Дом: Среда обитания: Lenta.ru

Основная сложность при разделе ипотеки и залоговой квартиры при разводе заключается в том, что в процессе непосредственно участвует банк. Поэтому россиянам приходится ориентироваться не только на собственные интересы, но и на требования кредитной организации, заявил «Российской газете» Андрей Шевченко, партнер юридической компании «Можно».

Эксперт назвал несколько способов разделить ипотеку при расторжении брака. Первый — продолжать выплачивать ее совместно на существующих условиях до момента погашения долга. Также супруги могут обратиться в банк с предложением о разделе самой недвижимости и выплат по заключенному кредитному договору.

Материалы по теме

00:02 — 19 июля 2019

00:04 — 10 сентября 2019

Другой вариант — один из созаемщиков отказывается от доли в квартире, после чего кредит переоформляется на второго супруга. Или же супруги единовременно выплачивают задолженность банку, после чего распоряжаются недвижимостью, как хотят. Наконец, они могут продать залоговую квартиру с согласия банка и поделить между собой остатки средств.

Лучший способ решить проблему с ипотекой при разводе — заранее заключить брачный договор, указал эксперт. В нем можно заранее определить доли каждого из супругов, а также порядок выплаты ипотеки при разводе. Такой договор можно подписать как до вступления в брак, так и после регистрации. Его необходимо заверить нотариально.

«Самые большие сложности возникают в случае, если супруги не решают ситуацию сразу в момент развода, — подчеркнул Шевченко. — Они вроде как полюбовно договариваются выплачивать кредит после расторжения брака на прежних условиях. Но очень часто один из бывших супругов через какое-то время отказывается платить свою долю. И все бремя ложится на плечи второго».

Ранее стало известно, что россияне стали чаще играть свадьбы и реже разводиться в начале 2021 года. По данным Росстата, число зарегистрированных браков в январе выросло на 14,8 процента по сравнению с аналогичным периодом 2020-го. Число разводов снизилось на 17,6 процента. При этом наибольшее число расторжений браков в январе зафиксировали в Москве, Московской области, Краснодарском крае и Санкт-Петербурге.

Если вы стали свидетелем интересного события или у вас есть история для отдела «Дом», напишите на этот адрес:[email protected]

Быстрая доставка новостей — в «Ленте дня» в Telegram

Развод и ипотека — Уют-сити

16 июля 2021 г. Полезные статьи

Развод может принести бывшим супругам довольно много сложностей, особенно если во время брака была взята ипотека. Разберемся как делится ипотека при разводе и как сделать так, чтобы процесс прошел без лишних заморочек и траты времени.

Кому достанется квартира при разводе?

Квартира, купленная во время брака в ипотеку, должна разделяться между супругами поровну, так как считается общим имуществом. Но, здесь есть множество исключений, которые могут в корне изменить ситуацию. Например:

1. Использование материнского капитала для выплаты ипотеки.
2. Наличие у бывших супругов детей.
3. Военная ипотека.
4. Условия брачного договора.

Конечно, это не полный список, но именно эти факторы являются самыми распространенными и в большинстве случаев влияют на то, каким образом будет разделена квартира. Рассмотрим каждый из пунктов подробнее.

Развод при ипотеке с материнским капиталом

Материнский капитал — очень важное условие разделения квартиры между супругами. Так как он не является общим имуществом, купленную при таких условиях недвижимость нельзя разделить поровну. 

Доля, которая была оплачена с помощью материнского капитала, делится поровну между всей семьей — матерью, ребенком (детьми) и отцом. Остальные доли будут разделены поровну между бывшими супругами. При этом несовершеннолетние дети будут считаться полноправными владельцами своих частей.

Вывод: каждый из супругов может претендовать только на свою долю, все остальное — поровну между всеми членами семьи.

Ипотека при разводе супругов с детьми

Если у бывших супругов есть совместные несовершеннолетние дети, то в большинстве случаев проблема «дележки» решается так: родителю, с которым остается ребенок или дети, увеличивают долю недвижимости.

В случае, если дети уже достигли совершеннолетия, по закону они не имеют права на долю в недвижимости родителей. Но, если несовершеннолетние дети живут в ипотечной квартире, отдельно живущий отец может получить прибавку к алиментам, которые должны быть направлены на ипотечные платежи.

Как делится квартира, купленная по военной ипотеке при разводе?

Когда речь идет о разделе имущества при разводе с военной ипотекой, ситуация становится довольно двоякой. Все дело в том, что не каждый суд признает недвижимость, купленную на военную ипотеку, личной собственностью супруга.

Но Верховный суд РФ решил все споры на этот счет: теперь фактом является то, что военная ипотека считается такой же совместной собственностью, и должна делиться между супругами поровну.

Влияние брачного договора на раздел ипотеки при разводе

Для начала разберемся, что такое брачный договор и как он влияет на ситуацию, когда мы делим квартиру в ипотеке при разводе.

Брачный договор — документ, который определяет действия и обязанности супругов в случае расторжения брака — развода. Заключить его можно как и до вступления в брак, так и после. Учитывайте, что если договор заключен до брака, он вступит в силу только в день регистрации.

Как же брачный договор влияет на раздел недвижимости? В нем могут быть прописаны:

1. Полные условия раздела недвижимости при разводе.
2. Особое распределение выплат по ипотеке, долей в квартире и т.д.
3. Размер компенсации при отказе от доли.

Это список базовых условий, которые могут быть использованы в брачном договоре. С его помощью супруги могут создать удобные для каждого действия, которые будут исполнены лишь в случае развода.

Теперь вы знаете, как делится ипотека при разводе. А квартиру в ипотеку по выгодным процентам поможет найти Уют-Сити: здесь вы можете купить квартиру в новостройке в Березовском, которая устроит вас на все 100!

Читайте также

Ипотека при разводе — сервис срочных выписок ЕГРН.Реестр

Непогашенная ипотека при разводе может создать массу проблем, так как любое имущество и долги при расторжении брака подлежат разделению. Решить вопрос с ипотекой при разводе можно двумя способами: путем мирного соглашения или в судебном порядке. Рассказываем о них по порядку.

Что говорит законодательство про ипотеку при разводе

Согласно законодательству Российской Федерации, все имущество, приобретенное в законном браке, является собственностью обоих супругов. Если недвижимость куплена в кредит, она по закону все равно считается общим имуществом, независимо от того, кто из супругов выступал главным заемщиком. Законодательство придерживается того, что выплаты по ипотеке выплачивались из общего семейного бюджета.

Ипотека при разводе супругов должна быть разделена в равной степени, так как совместно нажитое имущество и обязательства по нему являются общими. Существует несколько юридически правильных вариантов, как делится ипотека при разводе с детьми:

1. Квартира остается в собственности обоих супругов и взносы за нее выплачивается на прежних условиях без внесения изменений в договор с кредитной организацией.
2. Квартира делится на доли, долг банку также разделяется. Каждый из долевых собственников выплачивает свою часть кредита.
3. Ипотека при разводе погашается досрочно, квартира продается, стоимость проданной недвижимости разделяется между бывшими супругами.
4. Взносы по кредиту перестают вноситься в установленный срок. По истечении установленного ипотечным договором срока банк продает квартиру на аукционе и возвращает себе остаток невыплаченного кредита.

Первый вариант действия – самый простой и не вызывает вопросов, но часто бывшие супруги просто не могут договориться о сумме взноса каждого из них. Второй вариант может не принять кредитор. Третий и четвертый выступают весьма затратными и могут привести к потере уже выплаченных средств за квартиру.

Почему банк может отказать в разделе ипотеки при разводе

Отношения супругов при разводе регулируются Гражданским и Семейным кодексом. В СК РФ указано, что при разделе совместно нажитой собственности разделяются и долги бывшей семейной пары. Однако в ГК РФ прямо говорится о том, что в разделе ипотеки при разводе супругов решающее право голоса имеет кредитор, то есть банк.

Однако, как показывает практика, при попытке разделить квартиру и ипотечный кредит за нее у созаемщиков, которыми в данном случае выступают бывшие супруги, возникает проблема – в большинстве случаев банки не дают согласия на разделение ответственности по кредиту. Кредитные организации с большой неохотой и опасением относятся к разделению солидарной, то есть общей, ответственности созаемщиков на долевую, так как фактически у них теряется возможность требовать возврата ипотеки одновременно с обоих супругов. В данном случае срабатывает защитный механизм, общий для всех банков.

Супруги могут обратиться в суд с иском о разделе имущества и ипотеки при разводе, но при отказе банка, судебное решение с большой вероятностью будет не в их пользу. Повторно подать аналогичный иск уже нельзя.

Как делится ипотека при разводе

Самый простой вариант решения вопроса по ипотеке при разводе – продолжать выплачивать установленные договором взносы вплоть до полного погашения долга перед банком, а после этого решать судьбу квартиры. При взаимной договоренности бывших супругов каждый из них может вносить свою часть взноса, а после полной выплаты ипотеки, продать квартиру и разделить деньги пополам. Но такой подход, по сути, не имеет никакой юридической силы и строится лишь на доверии бывших мужа и жены. Если же супругам нужно законное оформление прав на квартиру и выплат, стоит решать вопрос в судебном порядке.

Существует юридически грамотный и законный способ избежать проблем с отказом банка в разделении ипотеки при разводе. Для этого бывшие супруги должны подать в суд на раздел совместно нажитого имущества, не включая в список ипотечный кредит. При таком подходе суд будет вынужден признать, что разделение ипотечной квартиры относится к сфере семейных правоотношений. Соответственно данный вопрос будет регулироваться не гражданским, а семейным законодательством.

При разделе совместно нажитого имущества через суд долг по ипотеке при разводе супругов остается общим (солидарным). Но при этом у разведенной пары появляется возможность разделить обязательства по кредиту в обход возражения банка. Просто алгоритм раздела квартиры под обременением ипотеки:

1. Один из разведенных супругов подает в судебную инстанцию иск о разделе совместно нажитого имущества. Важно, чтобы ипотечный долг не фигурировал в числе требований о разделе. Суд будет рассматривать исковое заявление в пределах имущества, указанного в исковом заявлении. При разделе квартиры, находящейся под обременением ипотеке, банк не теряет своих правовых функций, поэтому с точки зрения закона интересы кредитора не нарушаются. После решения суда супруги могут переоформить кредитный договор на новых условиях.
2. Следующий шаг – внесение изменений в Единый государственный реестр недвижимости. На основании решения суда в ЕГРН вносятся новые сведения о владельце или совладельцах ипотечной квартиры.
3. После внесения изменений в ЕГРН супругам необходимо сделать выписку, приобщить к пакету документов решение суда и заявление каждого из них об изменении условий ипотечного договора. Ипотечная квартира по результату решения суда может быть переоформлена в разных долях на обоих бывших супругов или на одного из них. Поскольку решение суда уже есть и изменения внесены в ЕГРН, банку ничего не остается, кроме как создать новый ипотечный договор. Возражать в такой ситуации уже не имеет смысла.

Чтобы таким образом решить вопрос ипотеки при разводе супругов, необходимо добровольное волеизъявление их обоих. То есть, для выполнения такого алгоритма нужна предварительная договоренность и взаимное согласие бывших мужа и жены. Если супруги не договорились, придется решать проблему иначе.

Как решить вопрос ипотеки при разводе, если бывшие не договорились

В случае, когда между бывшими супругами нет взаимного согласия о разделении ипотечного кредита или оформлении квартиры на одного из них вместе с обязательствами, лучший вариант – продать квартиру. Существуют законные способы продать квартиру под обременением ипотеки, это может сделать заемщик с согласия банка или сама кредитная организация.

Каждая из этих процедур требует подготовки и сбора отдельного пакета документов. Сложности могут возникнуть, если ипотека была льготной. Например, при продаже квартиры, взятой по военной ипотеке или с использованием материнского капитала. При использовании любого из вариантов продажи ипотечной квартиры есть сложность в поиске покупателя, поскольку мало кто имеет желание рисковать. На практике такие виды продаж сопряжены с трудностями в виде несогласия банка, риском непорядочности продавца, длительным ожиданием решения вопроса, поэтому покупателя найти довольно сложно.

Что делать, если квартира в ипотеку куплена до брака

Если жилье куплено в ипотеку одним из супругов до вступления в брак, при разводе права собственности на квартиру остаются за тем, на кого оформлен договор. Но второй супруг имеет право в судебном порядке потребовать возмещение половины средств, внесенных в счет уплаты кредита за весь период совместной жизни. Теоретически, если оба супруга работали, то деньги на ипотечные взносы брались из общего семейного кредита. На практике суд может отказать в таком иске, если второй супруг предоставит доказательства, что он был основным добытчиком средств в семье.

Ипотека при разводе с детьми

При разводе семье, в которой есть несовершеннолетние дети, разделение ипотечной квартиры может развиваться по-разному. Как правило, такие вопросы решаются в судебном разбирательстве. В такой ситуации суд имеет право отойти от стандартной процедуры раздела имущества с учетом интересов детей. Варианты разделения ипотечного жилья:

1. Суд разделяет платежи по ипотеке на равные доли, но при этом тот родитель, с которым проживает ребенок, получает большую долю в квартире.
2. Сумма ежемесячного платежа для родителя, с которым остается ребенок, может быть снижена в связи с особыми обстоятельствами. Под таковыми подразумеваются инвалидность, нахождение в декретном отпуске или временная нетрудоспособность по веским причинам, беременность. При этом для второго плательщика сумма взноса повышается.
3. Супруга имеет право воспользоваться материнским капиталом для погашения своей части ипотеки при разводе. При таком варианте по закону несовершеннолетнему ребенку должна быть выделена отдельная доля в квартире. Право распоряжаться своей долей ребенок получает по достижении совершеннолетнего возраста и после полной выплаты ипотечного кредита.

Однокомнатная квартира, купленная в ипотеку, не подлежит разделу и достается тому родителю, на обеспечении которого остается ребенок. Вопрос выплат решается в судебном порядке, если бывшие супруги не заключают мирового соглашения.

Военная ипотека при разводе

При использовании средств военной ипотеки квартира остается в собственности того из супругов, на кого оформлен целевой кредит. Раздел такого жилья не предусмотрен законодательством, поскольку участником данной программы является непосредственно военнослужащий. Это обусловлено тем, что квартира выступает залогом не только банка, но и Росвоенипотеки, что налагает определенные обязательства конкретно на заемщика. Переоформление договора по военной ипотеке законодательством не предусмотрено.

Если при покупке квартиры средства военной ипотеки использовались частично, а к ним были добавлены личные деньги, ситуация несколько меняется. Второй супруг имеет право на возмещение суммы личных сбережений или на долю квартиры, соответствующую вложенным личным средствам.

При наличии несовершеннолетних детей часть квартиры может быть отдана в собственность супруги. Это возможно в том случае, если ипотечная квартира является единственным жильем семьи. Суд может признать права супруги военнослужащего на часть квартиры в ипотеке при разводе, если будут представлены неоспоримые доказательства, что она принимала участие в выплате платежей по кредиту.

Как показывает судебная практика, решение вопросов по разделу ипотечного жилья всегда непростые и связаны с массой нюансов. Поэтому при разводе супругам лучше решать проблему ипотеки мирным соглашением.

 

 

Текст: Ирина Маслюковская

 

 

Как выйти из ипотеки при разводе?

Содержание статьи

Квартира, которая приобретается при помощи ипотеки после заключения брака, в соответствии с российским законодательством, является совместной собственностью. В подобной ситуации совершенно не имеет значения, на кого из супругов оформлен кредит и жилье. Более того, сегодня банки попросту не оформляют кредит на мужа или жену без согласия второго супруга выступить созаемщиком по ссуде. В результате, возникает солидарная ответственность супругов перед финансовой организацией.

Алгоритм раздела ипотеки

Процедура раздела купленной супругами во время брака в ипотеку квартиры выглядит следующим образом:

1. Официальная регистрация развода.

2. Обращение в кредитное учреждение с брачным договором или соглашением о разделе имущества, к которому должны быть приложены сопутствующие документы. Их количество и перечень определяется правилами конкретного банка. В большинстве случаев требуется предоставить копию ипотечного договора, документы о расторжении брака, а также справки о величине доходов бывших мужа и жены за последние 6 месяцев.
3. В случае одобрения предлагаемых созаемщиками условий раздела обязательств по погашению ипотечного кредита со стороны банка, составляются новые документы по ипотеке: два кредитных договора, если оба бывших супруга участвуют в продолжении выплат по займу, и один контракт, если кто-то из созаемщиков выходит из сделки. Банк выступает важным участником решения проблемы раздела имущества, приобретенного по ипотечному кредитному договору, при разводе. Поэтому целесообразно привлекать сотрудников финансовой организации на стадии переговоров по составлению брачного договора или соглашения о разделе имущества между супругами. Это увеличит вероятность одобрения сделки со стороны банка.
4. При отказе банка принимать условия созаемщиков, что на практике бывает достаточно часто, они имеют возможность обратиться в суд.

Законодательный аспект

Раздел имущества супругов регламентируется в первую очередь Семейным кодексом РФ. Процессуальные нормы, связанные с судопроизводством, отражены в Гражданском процессуальном кодексе РФ. 

Разделить имущество супруги могут как во время брака, так и после его расторжения. При этом разделение имущества не обязательно проводить в суде. Супруги могут решить между собой, у кого останется то или иное имущество либо в каких долях поделить нажитое в браке, и заключить нотариальное соглашение о разделе имущества. В соглашении о разделе имущества супруги закрепляют достигнутые договоренности. Если между мужем и женой нет согласия в вопросе раздела имущества, то раздел имущества производится в суде. Суд решит, какое имущество следует признать общей собственностью супругов, в каких долях поделить такое имущество, кому какое имущество передать. 

По действующему законодательству разделу подлежит то имущество, которое было нажито, приобретено супругами за счет общих доходов по возмездным сделкам во время брака. Такое имущество является общей собственностью супругов или, по-другому, – совместно нажитым. При этом не имеет значения, на кого из супругов записано такое имущество или кто из супругов больше работал и зарабатывал. Об исключениях из этого правила написано чуть ниже. Общим имуществом может быть движимое и недвижимое имущество, вклады и денежные средства, акции, доли в уставном капитале коммерческих обществ, то есть все, что было куплено, зачислено на расчетный счет на имя любого из супругов. 

Имущество, полученное во время брака по безвозмездным сделкам, – в дар, при приватизации, а также по наследству – признается собственностью того супруга, кому такое имущество передано. 

По общему правилу все имущество делится поровну. На практике это означает, что за каждым из супругов признается по 1\2 доли в праве собственности. При этом неделимое имущество может быть передано одному из супругов с условием выплаты второму супругу денежной компенсации. 

Общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям.

Долг признают общим, если долг возник по инициативе обоих супругов в интересах семьи и (или) все полученное было использовано на ее нужды. Например покупка квартиры.

Нужно выйти из ипотеки при разводе?

Воспользуйтесь бесплатной помощью опытного юриста по ссылке ниже. Консультация возможна онлайн или в нашем московском офисе.

Условия и способы отказаться от ипотеки

В обычной ситуации

Ипотеку лучше делить по соглашению сторон. Это может быть соглашение о разделе имущества, брачный договор, мировое соглашение, если дело уже в суде. 

Основная проблема при разделе ипотечной квартиры состоит в том, что кроме раздела ипотечного имущества в соответствии с семейным законодательством, необходимо будет договариваться с банком, выдавшим ипотечный кредит.

Ипотека оформлена на обоих супругов

Часто случается, что супруги выступают созаемщиками по договору ипотечного кредита, но это как правило означает, что один из супругов плательщик, другой поручитель. Разделять платеж между супругами для банка неудобно – издержки на сопровождение возрастают вдвое.

При разводе супругов, состоящих в официальном браке и купивших квартиру в ипотеку, непогашенную на момент расторжения брака, дальнейшие взаимоотношения с банком складываются по одному из следующих вариантов: 

• супруги обязательно извещают банк о факте развода, однако, продолжают выплачивать ипотеку на существующих условиях; 
• бывшие супруги обращаются в банк с предложением о разделе как самой недвижимости, так и выплат по заключенному кредитному договору;
• один из созаемщиков отказывается от доли в недвижимости, после чего кредит переоформляется на второго супруга, естественно, права на собственность после выплаты ипотечной ссуды также переходят к нему;
• супруги единовременно выплачивают задолженность банку, после чего квартира продается или делится в соответствии с их решением.

Ипотека оформлена на одного из супругов

С точки зрения семейного законодательства не имеет значения на кого оформлено приобретенное в браке имущество, в том числе недвижимость по ипотечному кредиту. К ипотечному имуществу применяется тоже правило, что и к любому другому: при отсутствии брачного договора или соглашения о разделе имущества, устанавливающих договорной порядок владения общим имуществом супругов, недвижимость, приобретенная в ипотеку во время брака, считается общим имуществом супругов независимо от того на кого оно зарегистрировано. Следовательно при разводе такое имущество и ипотечная задолженность делятся в равных долях между супругами.

Если один из супругов хочет оставить ипотеку себе

В этом случае необходимо провести оценку стоимости недвижимости и остатка выплат по ипотечному кредиту, поскольку тот супруг, который намерен оставить ипотечную квартиру себе, обязан принять на себя и ипотечные выплаты. Кроме того, супруг, оставляющий себе ипотеку, должен будет выплатить половину стоимости квартиры, за вычетом остатка ипотечных платежей, другому супругу. 

Ипотека взята до заключения брака

Если недвижимость приобретена в ипотеку до заключения брака, то раздел такой недвижимости производится после определения прав на денежные средства, направленные супругами на оплату такой ипотеки. Денежные средства, потраченные супругом на ипотеку до вступления в брак, являются его личной собственностью. Следовательно, та часть недвижимости, которая оплачена до вступления в брак, является личной собственностью оплатившего супруга. Однако оставшаяся часть ипотечного кредита, которую супруги оплачивали в период брака за счет общих денежных средств, подлежит разделу между ними по правилам раздела имущества между супругами.

Внимание! Во всех случаях ипотечную недвижимость можно продать по договоренности с банком, разделив полученную сумму между банком и супругами.

Ипотека при разводе, когда есть дети

По общему правилу, наличие совместных детей не влияет на раздел супругами ипотечной квартиры. Очень редко суды соглашаются увеличить долю родителя, с которых остаются несовершеннолетние.

Однако если в покупку жилья были вложены средства маткапитала, ситуация меняется. Часть, оплаченная материнским капиталом, принадлежит детям и родителям в равных долях и разделу не подлежит. Оставшаяся часть распределяется между мужем и женой в равной степени. Такой вывод, в частности, сделал Верховный Суд РФ в своем Определении от 26 января 2016 г. № 18-КГ15-224.

Составление брачного договора

Составление и подписание супругами брачного договора или соглашения о разделе имущества существенно упрощает процедуру развода. Однако, для этого в брачном договоре или соглашении необходимо четко описать принципы и правила, которые будут использоваться для того, чтобы разделить приобретенную в ипотеку недвижимость и обязательства по кредиту после развода. Естественно, брачный договор или соглашение о разделе имущества обязательно удостоверяется нотариусом.

Судебный раздел ипотеки и задолженности

В случае, если супругам не удается договориться о разделе имущества или их договоренности не устраивают банк, выдавший ипотечный кредит, то необходимо обратиться за решением этой проблемы в суд.

В суде состоится рассмотрение всех нюансов, связанных с приобретением разделяемого имущества, определением долей, причитающихся каждому супругу, распределение долгового бремени между супругами и порядка выплаты кредита. 

При этом нужно иметь в виду, что банк должен быть привлечен к судебному разбирательству в качестве третьего лица, поскольку распределение ипотечного долга и установление иного порядка погашения кредита, отличающегося от условий кредитного договора, затрагивает его права.

После вынесения судебного решения ипотечный кредит погашается в соответствии с условиями им определенными.

Отказ от ипотеки при разводе одного из супругов

Вполне возможная ситуация, когда после завершения всех процедур раздела имущества и подписания документов в банке, один из супругов не оплачивает свою часть кредитного платежа. Причины совершенно разные – нет денег, не хочу платить, мне эта квартира не нужна и тому подобное.

В случае отказа одного из бывших супругов участвовать в выплате долга по ипотеке ситуация может развиваться по одному из двух возможных вариантов.

Первый из них предусматривает осуществление платежей по кредиту вторым созаемщиком. Естественно, поскольку платежи осуществляются после развода, тот супруг, который вынужден оплачивать кредитный платеж за другого супруга, тратит на это свои собственные деньги. Следовательно погасив кредитный платеж за своего бывшего супруга, плательщик вправе потребовать компенсации в виде увеличения своей доли в имуществе на сумму совершенных платежей. Что и подтверждается судебной практикой.

Второй вариант развития событий предполагает отказ одного супруга от оплаты части кредитного платежа за другого супруга, что приводит к росту задолженности, после которой банк может начать процедуры принудительного взыскания задолженности, предусмотренной договором и законодательством, включая реализацию предмета залога, т.е. ипотечного имущества. После реализации недвижимости сначала осуществляется погашение накопившихся процентов и только потом основного долга по ипотечному кредиту. Оставшиеся средства финансовая организация выплачивает созаемщикам. На практике нередко возникает ситуация, когда полученных от продажи квартиры денег хватает только на выплату обязательств перед банком.

Таким образом из всего написанного выше очевидно, что раздел имущества, обремененного ипотекой и распределение долга очень сложен не только с юридической точки зрения, но со стороны организации дальнейшего выполнения кредитного договора. Нужно понимать, что банк не является стороной семейных отношений и не обязан следовать положениям семейного законодательства. При этом банк обладает штатом вполне компетентных юристов. Поэтому очень рекомендую в таких вопросах обращаться к профессиональной юридической помощи.

---

Рекомендуем к прочтению:

Как делится совместно нажитое имущество при разводе?

Разводятся? Вот что происходит с вашей ипотекой

Многие супружеские пары имеют совместную ипотеку на совместный семейный дом. К сожалению, это может очень осложнить жизнь, если брак расторгнут.

Когда происходит развод, независимо от того, что сказано в декрете о разводе, оба супруга по-прежнему несут юридическую ответственность за выплату кредитору, если оба имени находятся в ссуде. Это означает, что даже если вы — и суд — согласитесь, что ваш бывший должен взять на себя выплаты по ипотеке, кредитор может прийти за вами и забрать.Кроме того, если ваш бывший пропустит платеж или не выплатит ссуду вообще, ваш кредит может быть испорчен, и вы можете быть упомянуты в любом иске о взыскании права выкупа.

Из-за огромных рисков остаться с ипотечной ссудой вы, вероятно, захотите принять меры, чтобы защитить себя. У вас есть два варианта, как это сделать.

6 простых советов, как обеспечить ставку по ипотеке 1,75%

Безопасный доступ к бесплатному руководству The Ascent, в котором рассказывается, как получить самую низкую ставку по ипотеке при покупке нового дома или при рефинансировании.Ставки по-прежнему находятся на минимальном уровне за несколько десятилетий, поэтому примите меры сегодня, чтобы не упустить шанс.

Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем присылать вам денежные подсказки вместе с продуктами и услугами, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать. Вы можете отписаться в любое время. Пожалуйста, прочтите наше Заявление о конфиденциальности и Положения и условия.

1. Супруг, который ведет дом, может рефинансировать

Хотя ваш нынешний кредитор не снимет с вашего бывшего ипотечного кредита (так как вы были одобрены на основании вашего кредитного рейтинга и дохода), это не означает, что вы » навсегда застряли в совместной ссуде.

В некоторых случаях супруг (а), который будет вести дом (и / или который останется ответственным за выплаты по ипотеке), может рефинансировать дом на свое имя. Это может быть лучшим решением: ответственность за новый кредит полностью ложится на лицо, согласившееся выплатить долг.

У этого метода есть одна проблема. Большинство людей не могут претендовать на получение ипотеки самостоятельно, потому что у них недостаточно высокий доход. Однако, учитывая, что ставки по ипотеке в настоящее время близки к рекордным минимумам, что делает ежемесячные платежи более доступными, рефинансирование может быть вариантом для большего числа разводящихся пар сейчас, чем когда-либо прежде.

Если вы выберете этот маршрут, вы, вероятно, также захотите изменить документ на дом. Это необходимо для того, чтобы убедиться, что лицо, выплачивающее ипотечные платежи, является единственным лицом, имеющим законные претензии на дом. Помните, что ипотека и документ (который показывает, кто является владельцем) — это , а не .

Давайте представим, что вы и ваш супруг вместе получили право собственности на дом. Теперь вы держите дом и берете на себя ответственность за выплату ипотеки. Вы захотите попросить своего бывшего подписать акт о прекращении работы, чтобы отказаться от права собственности.

2. Вы можете продать дом

Если ни один из вас не может рефинансировать или не может позволить себе платежи самостоятельно, продажа дома часто является лучшим вариантом. Цены на жилье сегодня достаточно высоки — это, несомненно, рынок сбыта. У вас должна быть возможность получить справедливую цену за свой дом, а затем разделить выручку в рамках урегулирования бракоразводного процесса.

Конечно, оборотной стороной является то, что каждому из вас нужно будет найти новое место для жизни. Это может быть сложно, когда жилищный инвентарь ограничен, как сейчас.Но если вы не сможете рефинансировать, это может быть единственным надежным способом защитить обоих супругов от финансовой катастрофы. Если один из вас обещает выплатить общую ипотеку и не выполняет его, вы оба пожалеете об этом.

Изучите все возможные варианты получения ипотеки

Не всегда есть хороший вариант того, как оформить совместную ипотеку после расторжения брака. Но есть одно яркое пятно в том, что сейчас ставки по ипотечным кредитам близки к рекордно низким. Если вы решите пойти по пути рефинансирования, это может быть более доступным, чем когда-либо, для супруга, который держит дом, чтобы фактически иметь возможность производить платежи самостоятельно.

Тем не менее, убедитесь, что вы учитываете долгосрочные финансовые последствия принятия на себя единоличной ответственности за ипотеку. Сделайте выбор, который лучше всего подходит для вас как сейчас, так и в будущем.

Что происходит с ипотекой при разводе?

Одно из самых трудных событий в жизни — это когда женатые супруги решают развестись и расторгнуть свой брак путем развода. По статистике каждое второе семейное хозяйство, состоящее в браке, сталкивается с эмоциональными, финансовыми и юридическими проблемами развода. Одно большое препятствие, с которым столкнутся супруги, — это то, что происходит с их ипотекой при разводе на совместную собственность.

В этом блоге мы расскажем о важной информации, которую вам нужно знать, о том, что лучше всего предпринять, и о сборе опытной команды, которая поможет вам.

Кто несет ответственность за погашение ипотеки?

Первое, что нужно запомнить: когда оба супруга указаны в ипотеке основного дома, оба супруга несут финансовую ответственность за погашение ипотеки.

Если разлученным супругам, завершающим развод, не ясно, кто останется в доме и несет ответственность за основные расходы на жилье, это может привести к пропущенным или просроченным платежам по ипотеке, что отрицательно скажется на кредитном профиле каждого человека.

Достижение понимания как можно раньше и быстрее имеет решающее значение. Это может быть сделано посредством простого соглашения, посредничества или неоспоримого развода, в котором документально подтверждено, какое лицо несет ответственность за выплату ипотечной ссуды, страховку, налоги на имущество, оценки и коммунальные услуги. Даже один пропущенный или просроченный платеж по ипотеке мгновенно ухудшит личный кредитный профиль человека. Это повлияет на другие финансовые и кредитные потребности каждого человека в будущем.

Как снять с ипотеку?

Когда и как следует рефинансировать ипотеку, чтобы исключить уходящего супруга из ипотеки на основное жилье, — это еще один важный момент, который следует обсудить. Это позволяет уходящему супругу быть лишенным права собственности и владения основным домом и, что наиболее важно, снять с себя обязательство по выплате ипотечной ссуды. Отказ от обсуждения этой темы может привести к тому, что уходящему супругу будет отказано в доступе к новому кредиту из-за чрезмерной или высокой задолженности по доходам.

Сделайте это проще, собрав команду экспертов.

Хотя это жизненное событие, связанное с разводом супругов, безусловно, требует услуг консультантов, посредников и адвокатов по семейному праву, этим другим специалистам также могут быть полезны эксперты в данной области, которые могут ответить, объяснить и разработать план для разводящихся супругов и их команды профессионалов. . Усилия каждого поставщика услуг взаимосвязаны и должны дополнять друг друга, чтобы помочь вам справиться с проблемами этого жизненного события и не только.

По словам Эндрю Энгла, юриста-партнера Davis Friedman, «супругу, разводящемуся с супругой, необходимо учитывать множество финансовых вопросов. При этом немногие из них важнее, чем правильное расположение семейного места жительства или инвестиционной собственности. Для многих семей супружеское проживание — их самый ценный актив. Если распоряжение имуществом не будет осуществляться должным образом при разводе и в соглашении о брачном соглашении, стороны могут столкнуться с дорогостоящими и спорными судебными разбирательствами в будущем.Крайне важно работать с опытным профессионалом как по вопросам финансирования, так и по юридическим вопросам, чтобы обеспечить плавный переход ».

Когда и если вы знаете кого-то, кто столкнется с этим жизненным событием, не стесняйтесь обращаться ко мне за консультацией. Мы можем помочь вам сформировать команду экспертов, чтобы облегчить этот процесс для всех участвующих сторон.

Что произойдет с ипотекой при разводе

Развод — это неприятная и эмоциональная ситуация, которая может нанести серьезный ущерб вашим финансам.Одним из основных активов семейных пар является ипотека. Правильное обращение с ипотекой при разводе поможет вам и вашему бывшему пойти разными путями в финансовом отношении.

1. Продажа часто бывает лучшим вариантом

Ваш лучший вариант — продать дом. Это проще всего сделать, если у вас есть собственный капитал в доме, и дом можно продать, а прибыль разделить. Эмоционально продавать не всегда легко, особенно если вы воспитывали детей в этом доме или у вас остались другие приятные воспоминания.С финансовой и логической точки зрения продажа дома и разделение прибыли — самый чистый способ справиться с ипотекой.

2. Решите, может ли один из супругов взять на себя домашние платежи

Если один из супругов хочет сохранить дом, он может рефинансировать дом под своим именем. Для этого им нужно будет претендовать на рефинансирование только с их доходом.

Неразумно и не рекомендуется верить в то, что ваш бывший будет вносить выплаты по ипотеке.Даже если ваше имя не указано в документе, с точки зрения ипотечной компании, вы и ваш бывший супруг каждый месяц несете полную ответственность за расходы по ипотеке. Таким образом, если ваш бывший пропускает выплату или если с ним что-то случится, например, инвалидность или смерть, вы все равно будете нести ответственность за выплаты.

Даже если ваш бывший самый надежный человек, привязка вашего имени к этой ипотечной ссуде означает, что вы не сможете получить другую ипотеку, если у вас нет достаточного дохода, чтобы претендовать на другую ипотеку.Это может даже помешать вам получить место в аренде, поскольку многие домовладельцы хотят быть уверены, что у вас достаточно дохода, чтобы платить за аренду.

Подробнее: 6 вариантов, если вы находитесь под водой по ипотеке

3. Стоит ли подписывать заявление о прекращении прав?

Заявление о прекращении права собственности — это законный способ передачи прав на недвижимое имущество. Подписание этого акта означает, что человек теряет свое требование и право на собственность.Подписание этого документа о разводе дает другой стороне полные права на дом, но ваше имя по-прежнему остается в ипотеке. Вы по-прежнему будете нести ответственность за любые пропущенные платежи по ипотеке, и это повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Помните, что документ и ипотека — это две разные вещи, и акт о прекращении права требования не может удалить ваше имя или ответственность из ипотеки.

Еще одна важная вещь, которую следует знать о актах о прекращении права собственности, заключается в том, что если вы подписываете их, вы теряете право продавать и получать прибыль от продажи своего дома.Например, скажем, вы подписываете акт о прекращении права требования, потому что ваш бывший хочет выплатить ипотечный кредит, но не может позволить себе рефинансирование. Теперь, когда ваше имя не указано в документе о доме, ваш бывший может продать или рефинансировать дом в любое время и не будет вам ничего должен.

Подробнее: 5 способов защитить свой бизнес во время развода

4. Когда вы не можете позволить себе продать

Хотя продажа дома — самое чистое решение, все усложняется, когда задолженность по ипотеке превышает стоимость дома.Пары, которые не могут позволить себе продать дом во время развода, могут попробовать один из этих трех вариантов.

Короткая продажа дома

«Короткая продажа» — это продажа дома, при которой ипотечный кредитор соглашается принять менее полной стоимости собственности и аннулировать долг. Короткая продажа негативно повлияет на ваш кредитный рейтинг и может иметь налоговые последствия, поскольку списание долга, предлагаемое кредитором, рассматривается IRS как доход. (Обратите внимание, что закон, принятый в 2007 году и впоследствии продленный до 2016 года, освобождает от налога на погашение долга.)

Сдам дом

Если и вы, и ваш бывший можете договориться об аренде дома на определенный период времени, вы можете отложить продажу своего дома до тех пор, пока у вас не появится больше капитала. Аренда действительно дает вам время и предотвращает короткую продажу, но аренда связана с множеством обязанностей, которые вы разделите со своим бывшим.

Продолжаем жить вместе

Этот вариант предназначен только для нескольких избранных пар, которые могут мирно жить под одной крышей.Хотя ситуация и не идеальна, она может сэкономить деньги обеим сторонам, поскольку позволяет им подождать, пока рынок жилья не пойдет вверх.

Подробнее: задайте себе эти 5 вопросов перед покупкой дома

5. Что делать в случае осложнений

Развод может выявить худшее в людях, и во многих случаях бывший супруг не захочет продавать дом или какую-либо другую проблему. Вот почему так важно проконсультироваться с адвокатом по разводам.Адвокат по разводам может помочь вам понять ваши законные права, когда дело касается ипотеки, и защитит вас от неблагоразумных действий.

Хорошая идея — не завершать развод до тех пор, пока не будут урегулированы ваши вопросы по ипотеке. Будьте готовы получить постановление суда, чтобы ваш бывший партнер исключил ваше имя из ипотечного кредита путем продажи или рефинансирования.

Никто не покупает дом со своим супругом с намерением развестись. К сожалению, такое случается.Лучше всего защитить себя и свои активы, принимая решения, основанные на логике, а не на эмоциях.

Ипотечный долг: что происходит при разводе?

Вскоре после свадьбы вы и ваш новый супруг обратились к ипотечному кредитору и получили ссуду. Вы купили свой первый дом. Это было в красивом маленьком районе, где всегда хотелось жить, и казалось, что все было идеально.

К сожалению, брак продлился недолго.Через несколько лет вы и ваш супруг решили, что пора развестись.

Однако ваш супруг хотел сохранить дом. Вы хотели переехать из Огайо на новую работу, так что вас это устроило, и вы согласились. В декрете о разводе ваш (а) супруг (а) согласился продолжать вносить ипотечные платежи и сохранять дом.

Вы сделали достаточно?

Вы все еще должны эти деньги

Проблема с таким решением, каким бы простым и понятным оно ни казалось, заключается в том, что вы все еще должны деньги по ипотечной ссуде, потому что она все еще записана на ваше имя.Декрет о разводе никоим образом не избавит вас от долгов. В будущем, если ваш бывший перестанет платить, это может испортить ваш кредит, и кредитор может связаться с вами, чтобы попросить оплатить дом, из которого вы переехали давным-давно. Срок действия большинства ипотечных кредитов составляет 30 лет, поэтому, когда это произойдет, вы можете перейти на другой этап своей жизни.

«Риск заключается в том, что банк или кредитор все еще могут преследовать обе стороны для взыскания», — отметил один финансовый эксперт. «А что, если супруг не платит ипотеку, потому что у этого супруга нет денег? Затем у вас есть договор о разводе, который по сути бесполезен, потому что в нем говорится, что ответственность несет кто-то другой, который не может заплатить.”

Итак, используя эту схему, вы действительно рискуете своим финансовым будущим на успехе супруга. Что, если они потеряют работу и перестанут платить? Что, если они просто хотят уйти из дома и отказываются платить? Какими бы искренними они ни казались во время бракоразводного процесса, действительно ли вы хотите доверять им следующие 30 лет?

«Совместно полученная жилищная ссуда может обернуться катастрофой для вашей кредитной истории во время развода», — добавил другой эксперт.«Ваш ипотечный кредитор не будет заботиться о вашем решении о разводе».

Многие люди шокированы, когда узнают, что им все еще нужно платить, указывая на то соглашение о разводе. Но все, что действительно волнует кредитора, — это то, чье имя указано в ссуде, а ваше — по-прежнему.

Ваши возможности

Конечно, у вас есть возможности. Например, ваш бывший может рефинансировать дом. Вы можете отклонить их предложение сохранить его и продать третьему лицу. Главное — изучить все возможные варианты и по-настоящему понять долгосрочные последствия принимаемых вами решений, связанных с долгом.

Кто несет ответственность за ипотеку при раздельном проживании? | Руководства по дому

Автор: Эмбер Кифер Обновлено 19 декабря 2018 г.

Возможно, вы думаете о разлучении со своим супругом, но физическое разлучение не означает, что совместные финансы разделены. Даже во время разлуки вы оба несете ответственность за выплату всех общих долгов, таких как ипотечный кредит. Неважно, если только один из вас продолжает жить в доме. Вы все равно должны платить своему ипотечному кредитору, независимо от того, находитесь ли вы раздельно или подаете на развод.

Совет

Отделите эмоции от практичности ситуации. Чем больше соглашений вы сможете заключить со своим супругом, тем меньше вам придется платить своему адвокату за его время и тем больше судья будет одобрять вас и соглашаться с вашими решениями.

Совместное ипотечное кредитование Совместная ответственность

Лицо, ответственное за выплату ипотеки во время раздельного проживания, — это лицо, имя которого указано в закладной. Если ваши имена указаны в ипотеке, то вы оба несете юридическую ответственность за осуществление платежей.Несмотря на то, что вы проживаете отдельно, вам необходимо продолжать вносить выплаты по ипотеке вовремя. Если вы этого не сделаете, просрочка платежа повлияет на ваш кредитный рейтинг. Имейте в виду, что вы все равно несете ответственность за выплату долга, если ваш супруг не платит. Решите между вами, кто будет платить по ипотеке или сколько из вас будет платить каждый из вас, пока вы разлучены. Не соглашайтесь только на словах. Получите это в письменной форме.

Когда вы решаете продать дом

Обычно, когда пара расстается, они выбирают один из следующих вариантов в рамках урегулирования спора: либо вы продаете дом, выплачиваете ипотеку и делите выручку от продажи между вами, или одно лицо выкупает другое и берет на себя полную ответственность за ипотеку.Если вы не можете согласиться, вы обратитесь в суд и попросите судью разобраться. Если вы решите продать семейный дом для выплаты ипотеки, вы должны решить, кто будет оплачивать жилищные расходы, пока недвижимость не будет продана. Вы также должны решить, как разделить прибыль, полученную от продажи. Дополнительным соображением является то, получит ли супруг (а), который выплачивает ипотеку до продажи дома, возмещение до того, как вы разделите выручку.

Когда один из вас хочет сохранить дом

Если один из вас желает остаться в доме, пока другой выезжает, идеальным решением для этого человека является выкуп другого супруга и получение единоличного законного права собственности на дом. имущество.Однако для того, чтобы это сработало, оставшемуся человеку необходимо передать ипотеку на свое единственное имя, что означает, что ей придется иметь право на получение ипотечной ссуды самостоятельно. Для многих пар это невозможно с финансовой точки зрения. Супруг, который больше не живет в доме, может согласиться оказать финансовую помощь, если проживающий супруг не может позволить себе оплачивать все домашние расходы в одиночку. В этом случае супруг, не проживающий в стране, может вносить выплаты по ипотеке и оплачивать другие расходы, такие как налоги на имущество и счета за коммунальные услуги.Даже если вы не живете в доме, но продолжаете помогать с ипотекой до развода, попросите судью как можно быстрее подписать соглашение о раздельном проживании, чтобы защитить ваши интересы. Все долги, возникшие до заключения соглашения о разделении, становятся долгами обеих сторон.

Рефинансирование ипотеки

Если вы или ваш супруг (а) решите, что вам нужен дом, вы должны рефинансировать ипотечный кредит, чтобы освободить другого супруга от финансовой ответственности за ссуду.В противном случае, если супруг (а), проживающий в доме, не сможет внести платеж по ипотеке, банк или ипотечная компания будет ожидать, что другой супруг будет платить. Если один из вас задерживает платежи или пропускает платежи, просрочки повлияют на обе ваши кредитные истории. Включите подробности в свое мировое соглашение, если вы или ваш супруг (а) планируете рефинансировать ипотечную ссуду на свое имя.

Более пристальный взгляд на ошибочные представления о предполагаемой ипотеке при разводе

Наряду с алиментами, посещениями и алиментами мало что в разводе вызовет больше разногласий, чем то, что делать с семейным домом.Помимо пенсионных и пенсионных счетов, семейный дом, вероятно, является самым ценным активом, который необходимо разделить при разводе. Компромиссы неизбежны, и во многих случаях один из супругов получает контроль над домом в рамках мирового соглашения.

Но как только это будет принято, перед лауреатом возникнут новые проблемы, самая большая из которых заключается в том, могут ли супруг (а) и дети (если таковые имеются) действительно оставаться в доме. Какие есть варианты?

По сути, три вещи могут произойти с семейным домом в рамках расторжения брака, когда один из супругов намерен сохранить собственность, а не продать ее:

• Сохраните исходную совместную ипотеку. Один из супругов может оставить дом, но оба супруга несут ответственность по совместной ипотеке. Это отлично работает, если вы (действительно) доверяете своему бывшему супругу, который может пропустить платеж в любое время по любой причине. Важно отметить, что невыполнение платежа, независимо от того, кто несет ответственность, может привести к длительному кредитному ущербу для каждого из вас.

• Рефинансировать совместную ипотеку. Когда один из супругов хочет сохранить дом, ипотечный кредит может (и должен) рефинансироваться только на его имя.

• «Допустить» исходную ипотеку. Это может быть отличным вариантом, если ваша существующая ипотека позволяет принять кредитное соглашение. Это имеет смысл, когда у вас есть хорошие ставки и условия оплаты по существующей ипотеке.

Из возможных вариантов, по моему опыту, у людей возникает больше всего вопросов по ипотеке. Это также вариант, когда заблуждения являются наиболее распространенными.

Что нужно знать, прежде чем пытаться взять ссуду

Почему супруги захотят взять ссуду? Предположение о ссуде означает, что один заемщик исключается из текущей ссуды, а оставшемуся заемщику не нужно рефинансировать существующую ссуду.

Есть несколько причин, по которым супруг (а) при разводе хотел бы взять на себя жилищный заем. Если текущие условия ссуды благоприятны (в первую очередь, процентная ставка), это может быть простым способом защиты этих благоприятных условий вместо рефинансирования, возможно, по более высокой процентной ставке. В большинстве случаев комиссия за допущение меньше общей стоимости рефинансирования. Часто предположение может быть выполнено путем уплаты комиссионных менее 1000 долларов США, если оно вообще может быть выполнено. Предположение, если все сделано правильно, достигает цели полного отделения вас от существующей совместной ипотеки.

Каковы заблуждения о попытке взять ссуду при разводе? Одно из распространенных заблуждений — это вера в то, что все займы допустимы. Это далеко не так. Фактически, большинство займов, выданных после 2008 года, не имеют предполагаемой ссуды. Супруг (супруга) может легко определить, можно ли взять ссуду на погашение, посмотрев на свой первоначальный вексель. Ни при каких условиях вы не должны подавать заявку на получение ипотечного кредита, если вы не подтвердили, что ваш текущий кредитор допускает это.В противном случае вы будете крутить колеса, и драгоценное время может быть потеряно из-за колебаний процентных ставок.

Многие также считают, что получение ссуды может быть выполнено с помощью простого звонка в банк и нескольких подписей. Когда вы берете ссуду, кредитор потребует полную документацию о вашем доходе, активах и другую соответствующую информацию, которая докажет, что вы можете производить платежи без помощи бывшего супруга. В этом отношении допущение ничем не отличается от рефинансирования, но вы принимаете ссуду, потому что ожидаете получить выгоду от более выгодных условий.На вас остается бремя продемонстрировать, что вы можете взять на себя всю долговую нагрузку самостоятельно.

Третье заблуждение состоит в том, что многие люди думают, что получение кредита — это всегда лучший выход. Это не обязательно так. Ставки остаются относительно низкими, поэтому рефинансирование не обязательно означает более высокий платеж. Фактически, повторная амортизация ссуды в течение следующих 30 лет может привести к снижению ежемесячных платежей и созданию лучшего общего денежного потока. Не спешите думать, что более высокая процентная ставка поставит вас в худшее финансовое положение.Это зависит от вашей цели.

Вы, безусловно, должны принять во внимание расходы, которых вы избежите, взяв ссуду вместо рефинансирования. Они могут включать сборы за подачу заявления, плату за оценку и полисы страхования титула. Но только потому, что есть более высокие первоначальные затраты, не позволяйте этому повлиять на вас, не проведя сначала тщательный долгосрочный анализ, основанный на ваших личных обстоятельствах.

Также ошибочно думать, что на рефинансирование уйдет столько же времени, сколько на получение кредита.Рефинансирование обычно занимает около 30 дней, но принятие кредита может занять от трех до шести месяцев, в зависимости от кредитора. Я видел, как некоторым потребовалось по шесть месяцев, а потом мне сказали, что они не имеют права на получение кредита. Ставки за этот период выросли на 0,375%, что является значительным долгосрочным эффектом. Также могут быть более строгие требования к документации, но это не путь наименьшего сопротивления.

Осуществление комплексной проверки

Если вы подумываете взять ссуду при разводе, сначала позвоните своему текущему кредитору и попросите у него копию вашего первоначального векселя.В векселе будет указано, является ли ссуда погашаемой или нет. В некоторых случаях клиентам говорят, что их ссуда возможна, только через несколько месяцев они узнают, что это не так, и единственным вариантом является рефинансирование.

Предварительная комплексная проверка имеет решающее значение, и вы должны понимать, что, хотя она может улучшить ваше долгосрочное финансовое положение, предположение не всегда является самым простым или лучшим выходом. Также помните о сроках, поскольку задержки в процессе принятия решения могут создать серьезную проблему, когда соглашение о разводе требует завершения в определенные сроки.

Отстранение супруга от ипотеки после развода

При разводе супругов они должны разделить свою недвижимость. Чаще всего это достигается путем использования акта о прекращении права владения, чтобы удалить бывшего супруга из документа о владении имуществом.

Несмотря на то, что подписание акта о прекращении права собственности может освободить вашу долю собственности от вашего бывшего супруга, это не освобождает вас от выплаты ипотеки. Имущество по-прежнему находится под залогом, и банк может лишить его права выкупа, если ваш бывший супруг не выполнит свои обязательства по ипотеке.Это может иметь катастрофические последствия для ваших финансов:

• На ваш кредитный рейтинг может повлиять невыполнение вашим супругом / супругом ссуды; и
• Если сумма, за которую продается недвижимость в результате обращения взыскания, меньше суммы, причитающейся банку, банк может обратиться к вам за разницей, даже если вы больше не владеете недвижимостью!

В этой статье рассказывается, как обезопасить себя при разделе заложенного имущества при разводе. Для получения информации о том, как разделить недвижимость при разводе, см. Как отстранить бывшего супруга от договора.

Проблема: несоответствие между правом собственности и ипотечным обязательством

Когда пары покупают недвижимость, они обычно финансируют ее в банке. Банковский кредит обеспечен недвижимостью. В некоторых штатах документ, подтверждающий собственность, называется ипотекой. В других случаях это называется доверительным актом.

Ипотека или доверительный акт могут не совпадать с правом собственности на собственность. Это может произойти, например, когда оба супруга изначально включены в кредитные документы, но только один из супругов получает имущество при разводе.В этом случае один из супругов будет владеть имуществом, но оба супруга могут по-прежнему нести ответственность за ссуду.

Когда бывший супруг больше не владеет недвижимостью, но по-прежнему фигурирует в ипотеке, он или она несет ответственность по выплате долга по собственности, которой он или она не владеет. О неуплате можно сообщить в бюро кредитных историй, и это будет отражено в кредитном отчете супруга.

Решение: выпуск или рефинансирование

Когда бывшего супруга лишают права собственности на недвижимость, он или она, как правило, также хотят быть лишенными ссуды.Это защищает бывшего супруга (и его или ее кредит) от ответственности, если бывший супруг не производит платежи вовремя или если ипотека лишена права взыскания. Есть два способа отстранения бывшего супруга от ссуды: освобождение и рефинансирование.

• Кредитор может освободить бывшего супруга от ссуды. При представлении указа о разводе и заявления о прекращении права требования многие кредиторы снимут бывшего супруга и оставят ссуду только на имя одного из супругов. Это верно даже для ссуд, предоставленных Администрацией ветеранов (ссуды VA) или другими правительственными организациями.
• Refinancing создает новую ссуду на имя только одного супруга. Предыдущий заем погашается в рамках рефинансирования. После рефинансирования бывший супруг, который больше не числится в собственности и не несет ответственности за просроченные платежи по ипотеке, залоговое удержание или другую задолженность, связанную с имуществом.

Иногда возникают проблемы, когда освобождение или рефинансирование не производится во время развода. Несговорчивый бывший супруг может попытаться потребовать дополнительную оплату перед тем, как сотрудничать в передаче и / или освобождении ссуды.Часто эти необоснованные требования нарушают декрет о разводе и могут повлечь за собой юридическую ответственность для отказавшегося сотрудничать супруга. В этом сценарии супруга, стремящаяся к сотрудничеству, может добиваться того, чтобы несговорчивый супруг был объявлен неуважительным к суду за игнорирование постановления суда.

Часто задаваемые вопросы об ипотеке и разводе

У многих разведенных возникают вопросы о том, как исправить ипотеку после развода. Ниже приводится список часто задаваемых вопросов и ответов.

Что делать, если я разведусь и ипотека будет выдана только на мое имя?

Если вы разводитесь и ипотека предоставляется только на ваше имя, многое зависит от того, сохраняете ли вы собственность при разводе. Если это так, просто не забудьте получить акт о прекращении права на передачу собственности вам. После подачи заявления о прекращении права собственности вы будете владеть всей собственностью и будете нести ответственность за всю ипотеку.

Если ипотека выдана на ваше имя, и вы являетесь , а не , хранящим собственность (то есть, если ваш бывший получает собственность при разводе, то ваш бывший должен либо рефинансировать, либо принять ссуду.Будьте очень осторожны, чтобы сделать это вскоре после развода. Без этого ваш бывший может просто уйти из собственности без каких-либо обязательств, оставив вам либо оплатить ипотеку за собственность, которой вы не владеете, либо пострадать от последствий.

Что делать, если мое имя указано в документе, но не в ипотеке, и я разведусь?

Если вы являетесь супругом, владеющим недвижимостью, ваш бывший, вероятно, потребует от вас рефинансирования собственности или принятия ипотеки. В противном случае ваш бывший несет ответственность за ипотеку, даже если вы будете владельцем собственности.

Освобождает ли меня акт о прекращении права на ипотеку или ссуду?

Нет. Акт о прекращении права собственности касается только права собственности на собственность. Владение собственностью отличается от ответственности кредитора. Право собственности на недвижимость определяется документом, внесенным в земельную книгу. Ваша ответственность перед кредитором определяется вашими кредитными документами и ипотекой или доверительным актом, который также заносится в земельную книгу.

Вы можете быть отстранены от акта без снятия ссуды.Это часто случается, когда пара, разводящаяся, подписывает акт о прекращении права собственности, не требуя в качестве условия передачи, чтобы кредитор освободил супруга, который больше не владеет недвижимостью. В этом случае вы можете нести ответственность за задолженность по собственности, которой вы не владеете. Кредитор может подать на вас в суд, если ваш бывший супруг не производит выплаты по кредиту.

Что мне делать, чтобы снять ссуду в собственность?

Получите разрешение от кредитора. Предполагая, что ваш супруг (а) кредитоспособен и что вы не имеете дефолта по ссуде, большинство кредиторов освободят вас от ссуды.Свяжитесь со своим кредитором, чтобы узнать о каких-либо конкретных требованиях, прежде чем подписывать акт о прекращении права собственности на недвижимость. Также проконсультируйтесь со своим поверенным по разводам, чтобы убедиться, что в вашем постановлении о разводе и / или соглашении о мировом соглашении содержатся формулировки, которые обуславливают вашу передачу недвижимости при освобождении вас от ссудных документов.

Что мне делать, если я подписал договор, но у меня все еще есть кредитные документы?

Во-первых, свяжитесь со своим кредитором, чтобы узнать, просто ли он освободит вас от ссуды.Предоставьте своему кредитору окончательное решение о разводе и любое соответствующее мировое соглашение. Также предоставьте кредитору копию акта о прекращении права собственности, который уже был подписан и внесен в земельную книгу. Имея эту информацию, кредитор должен освободить вас от ссуды.

Если кредитор не желает освободить вас, обратитесь к адвокату по разводам, который занимался разводом. Спросите, требовали ли документы о разводе разрешения кредитора в качестве условия передачи собственности. Также спросите, есть ли в документах о разводе пункт о возмещении убытков, чтобы защитить вас от обязательств вашего бывшего супруга.Если ваш бывший супруг объявил дефолт и его или ее кредиторы теперь обращаются к вам, эта оговорка о возмещении убытков может позволить вам подать в суд на вашего бывшего супруга за нарушение его или ее обязательств.