Задолженности в банках как узнать: Все способы узнать задолженность по кредиту

Национальное Бюро Кредитных Историй — Большая база кредитных историй онлайн на официальном сайте НБКИ

Контролируйте информацию, которую передают банки и будьте уверены, что у вас нет долгов

Получить онлайн

Оцените свой уровень кредитоспособности

Узнайте кредитный рейтинг и подберите выгодное для вас банковское предложение

Оценить онлайн

Проверьте отсутствие задолженности по кредитам

Получите кредитную историю и проверьте, верно ли в ней отражены статусы ваших счетов

Проверить онлайн

Все о вашей кредитной истории

Сервис для защиты от мошенников

Годовая подписка на SMS уведомления о появлении в кредитной истории:

• новых заявок на кредит
• новых кредитов
• измененных паспортных данных.

Если паспортные данные, кредит или заявка окажутся не вашими, вы сможете оперативно отреагировать на изменения, обратившись в бюро кредитный историй, банк или полицию.

Подключить за 750 ₽ Подробнее

Национальное бюро кредитных историй

НБКИ – крупнейшее бюро кредитных историй в Российской Федерации, лучшая команда специалистов.

С 21.02.2006 года НБКИ включено в государственный реестр бюро кредитных историй под номером 077-00003-002 и имеет лицензию Федеральной службы по техническому и экспертному контролю на деятельность по технической защите конфиденциальной информации.

Мы занимаемся сбором, хранением и предоставлением записей о кредитах, сведенных в кредитные истории. Кредитные истории помогают правильно оценить надежность заемщиков. Банки на основе наших данных предлагают займы на более привлекательных условиях.

В итоге добросовестные заемщики получают возможность не переплачивать за кредиты.

АО «НБКИ» включено в государственный реестр бюро кредитных историй (ЦБ РФ) под номером 077-00003-002

Наши партнеры

Наши партнеры

НБКИ Онлайн

Зайдите в мобильное приложение НБКИ чтобы узнать свой Персональный кредитный рейтинг и Кредитную историю

Отсканируйте чтобы скачать НБКИ Онлайн на телефон

Отзывы наших клиентов

Здесь можно узнать и кредитную историю и свой персональный рейтинг, по которому тебя оценивают банки при выдаче кредита. Авторизация простая, отчеты грузятся меньше минуты. Собираюсь брать автокредит, теперь есть уверенность, что не откажут.

О НБКИ узнала когда была практически в отчаянии — нигде кредит не давали, а он очень нужен был. Банки, которые отказывают дают весьма невразумительные ответы, а те что предлагают гигантские проценты еще хуже. Рейтинг по НБКИ у меня оказался 403 — все понятно.

Обратилась на сайт НБКИ, когда поняла, что дают конкретно мне кредиты только под очень большие проценты. ПКР у меня оказался всего 428. При этом на другом сайте проверяла — там все ок. В НБКИ более полные сведения. Тут же есть адекватные предложения от банков.

Пытался получит ипотеку в Сбере, отказали. На НБКИ выяснил, что причина в относительно низком рейтинге (589, когда максимум 999). Оказывается, пару лет назад просрочки были, а я и забыл. Взял ипотеку у партнеров НБКИ.

Вопрос-ответ

Что такое кредитная история, и зачем ее проверять?

Как проверить кредитную историю?

Что делать, если обнаружены недостоверные данные в КИ?

В течение какого срока хранится КИ?

Можно ли удалить КИ?

Можно ли узнать КИ другого человека?

Почему банк отказал в кредите, если КИ хорошая?

У меня плохая кредитная история, как улучшить КИ?

Если я никогда не брал кредиты, у меня нет КИ?

Стоит ли подавать заявку на кредит сразу в несколько банков?

Я правильно поступаю, досрочно погашая кредит?

Что такое код субъекта кредитной истории?

Истории о кредитах

Как узнать свою кредитную историю по ИНН.

Первое кредитное бюро в 2023 году

Что такое кредитная история

Кредитные карты, ипотека, автокредиты, овердрафты, товары в рассрочку…На сегодняшний день, кредиты уже абсолютно обыденное явление. Все чаще и чаще они выступают своеобразной палочкой-выручалочкой для многих граждан нашей страны.

Беря кредит в той или иной организации казахстанцы вступают с ней в некие отношения. А вот то, каким «партнером» они были в этих отношениях, показывает история кредитных обязательств. То есть, если говорить простыми словами, — это информация о вас, как о должнике, о ваших кредитах и о вашей платежной дисциплине. В ней можно увидеть, погашен ли ваш кредит в полном объеме, были ли допущены просрочки по платежам и другое.

Если говорить более конкретно, то в рейтинге заемщика отображается:

1. Вся информация о вас, как о заемщике. Т.е., указана информация о кредиторах, данные о ставках и суммах кредитов, указаны сроки исполнения. Так же отображаются все кредитные договоры
2. Насколько выполняются обязательства. Т.е., есть ли на данный момент просрочки, штрафные санкции, задолженности, случаи невозврата
3. Количество запросов кредитной истории на вас как заемщика из разных организаций и банков

Нужно отметить, что отображаемая в отчете информация может быть не только от банков, но и от лизинговых компаний или других организаций, предоставляющих кредитные услуги.

Все кредитные истории граждан Республики Казахстан хранятся в Первом кредитном бюро. Согласно Закону «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан», срок их хранения составляет 10 лет с момента получения последних данных о субъекте кредитной истории. Поэтому стоит помнить, если ваша кредитная привлекательность далека от идеала, взять новый кредит в ближайшие 10 лет будет сложнее.

К своему рейтинге заемщика нужно относится ответственно. Ведь он может пригодиться не только при еще одной попытке получения очередного кредита, но и в других случаях. Бытует информация, что данные будут учитываться при приеме на работу. То есть, если у вас имеются невыплаченные кредиты или проблемы с выплатой кредитов, соискатель может отказать вам в приеме на работу.

Помимо просрочки и невыплат, на качество вашей кредитной привлекательности могут повлиять и другие факторы. Например, часто банки обращают внимание на наличие невыполненных обязательств по коммунальным услугам, налогам или штрафам.

Как узнать кредитную историю по ИНН, фамилии

Если у вас возникла необходимость узнать свой рейтинг заемщика, сделать это можно двумя способами: в режиме онлайн или лично обратившись в соответствующее учреждение.

Получить данные о своей кредитной истории в режиме онлайн вы можете на таких сайтах:

• сайт Первого кредитного бюро
• сайт Электронного правительства Республика Казахстан

Для того, чтобы заказать персональный кредитный отчет на одном из этих порталов, вам необходимо сперва зарегистрироваться на одном из них, далее – пройти авторизацию, заполнить заявку и подписать ее электронной цифровой подписью (ЭЦП).

Если ЭЦП у вас нет, то сперва ее необходимо получить. Для этого вам нужно:

• зайти на портал Электронного правительства Республика Казахстан
• изучить инструкцию пользователя
• установить специальное программное обеспечение
• подать онлайн-заявку
• подтвердить заявку в НАО ГК «Правительство для граждан»
• установить регистрационные свидетельства НУЦ РК

Кстати, получить ЭЦП можно на следующие типы хранилищ: файловая система, Kaztoken, ЭЦП на sim-карте, удостоверения личности.

Возвращаемся к заказу персонального кредитного отчета в режиме онлайн. Стоит отметить, что получить данный отчет один раз в год можно абсолютно бесплатно. А вот за каждый последующий отчет в течении года вам уже придется заплатить 400 тенге.

Кстати, получить отчет вы можете только о себе.

Услуга предоставления персонального кредитного отчета в режиме онлайн доступна круглосуточно.

Хочется отметить, что, помимо заказа персонального кредитного отчета, на сайтах Первого кредитного бюро и Электронного правительства Республика Казахстан вы можете заказать услугу по контролю вашей кредитной истории, а также услугу оспаривания информации по кредитной истории.

Если у вас нет возможности узнать свой рейтинг заемщика в режиме онлайн или вы просто не сторонник получения данных таким способом, то для заказа персонального кредитного отчета вы можете лично обратиться в один из центров обслуживания населения (ЦОН), в офис Первого кредитного бюро или в отделение АО «Казпочта». При себе вам необходимо будет иметь документ, удостоверяющий личность и ИНН.

Стоимость первого отчета в году будет для вас бесплатным. Каждого последующего – 400 тенге. Но стоит еще отметить, что в АО «Казпочта» и в ЦОН за предоставление услуги дополнительно взимается комиссия в размере 250 тенге.

Когда обновляется кредитная история

Как уже было описано выше, кредитная история, согласно законодательству, сохраняется в ПКБ на протяжении 10 лет. И именно по истечению этого срока можно будет сказать, что она обновилась. Кредитная история все так же будет числится в Первом кредитном бюро, но уже не будет нести той ценности, что раннее.

Ибо теперь в ней будет зафиксирована лишь краткая информация о вашем контракте и фактическая дата погашения кредита. Информация о количестве дней и сумме просрочек отображаться уже не будет.

Если говорить о действующей/актуальной кредитной истории, то стоит знать, что данные по ней должна обновляться в бюро кредитных историй не позднее 15 дней с даты изменения или получения банками любых данных в отношении субъекта кредитной истории.

Как очистить кредитную историю

Как заемщику исправить репутацию? Вопрос, которым часто задаются владельцы плохих кредитных историй.

Нужно сразу отметить, что исправить, очистить или удалить плохой рейтинг заемщика никак нельзя. Единственное, что вы можете с ней сделать, если в этом есть необходимость, это ее улучшить.

Первое, что можно сделать для улучшение вашей кредитной привлекательности – это погасить существующую проблемную задолженность, если таковая имеется. Это уже существенно улучшит вашу ситуацию. Так как получить новый кредит, имея, на сегодняшний день, не погашенный проблемный займ, практически не реально. А вот если задолженности уже нет – банки готовы рассматривать возможность сотрудничества с вами.

Второе, что можно сделать – это взять микрозайм, кредитку или, например, кредит на небольшую сумму и, в дальнейшем, добросовестно и вовремя погашать по ним задолженность. Пара-тройка таких вовремя и добросовестно погашенных кредитов значительно улучшать вашу репутацию в глазах банка. Подобрать нужный займ вы можете по ссылкам: Кредитные карты онлайн, Онлайн кредит на карту, Кредиты онлайн наличными, Кредиты наличными, Кредитные карты.

Третье, что можно сделать – это открыть депозит (оптимально: пополняемый депозит). Данный фактор никак напрямую не повлияет на вашу историю кредитных обязательств, но однозначно сыграет в вашу пользу. Ведь при подаче заявки на кредит, банк должен принять во внимание тот факт, что у вас есть актив виде депозита. А если вы его еще и регулярно пополняете, то это хороший знак для банка, говорящий о вашей платежеспособности. Ознакомиться с актуальными рейтингами и условиями депозитов в банках Казахстана можно по ссылке.

Улучшение кредитной истории – процесс кропотливый, и требующий времени. Но стоит понимать, что без этого ваше возможное плодотворное сотрудничество с банками, практически, сводится на нет.

Что делать, если вы нашли в своей кредитной истории неверные данные

Если вы увидели в отчете о КИ недостоверную информации, вы можете оспорить ее. Для этого нужно предоставить подтверждающие документы. Сделать это можно бесплатно на сайте ПКБ. Перейдя по ссылке, нажмите кнопку «Оспорить», опишите ошибку и предоставьте соответствующие документы. Срок оспаривания – 15 рабочих дней.

Как узнать задолженность по кредитам

На сегодняшний день, узнать задолженность по кредиту не составляет особого труда. Сделать это можно несколькими способами:

• личное обращение в офис/отделение кредитной организации, где оформлялся кредит
• с помощью интернет-банкинга
• звонок в колл-центр кредитного учреждения
• обращение в Первое кредитное бюро (доступно в режиме онлайн)

Банки, дающие кредиты с плохой кредитной историей

Списка банков, дающих кредиты клиентам с плохой КИ, на текущий момент, не существует. И вообще, сложно назвать хотя бы один банк, про который можно с 100% уверенностью сказать, что он выдает займы клиентам с отрицательной КИ.

Нужно понимать, что финансовые организации рассматривают каждую ситуацию индивидуально. И если, например, вашему соседу с плохой историей кредитования в выдаче кредита отказали, то это совсем не означает, что откажут и вам. Ведь если вами были допущены незначительные просрочки, или допущены в силу весомых причин (тяжелая болезнь, увольнение с работы), то банк может закрыть на это глаза.

Также стоит помнить, что у каждого банка наработаны свои критерии оценки кредитоспособности. То есть, если для одного банка просрочка платежей сроком 10 дней считается нормой, то для другого может стать весомой причиной для отказа в выдаче кредита.

Вывод один: не стоит бояться обращаться в банк или другую кредитную организацию с целью получения кредита, если у вас плохая история кредитных обязательств. Ведь тот факт, получите вы кредит или нет, зависит лишь от вашей конкретной ситуации.

Первое кредитное бюро

О Первом кредитном бюро мы упоминали немного выше. Что ж это такое?

Первое кредитное бюро – единственное бюро кредитных историй в Республики Казахстан. Именно в нем хранятся все КИ граждан и предприятий нашей республики (а это больше, чем 40 миллионов контрактов). С ПКБ сотрудничает более 270 поставщиков-получателей информации.

В ПКБ предоставляются услуги как физическим и юридическим лицам, так и кредитным организациям. Физическим лицам доступны такие услуги:

• персональный кредитный отчет
• контроль КИ
• персональный кредитный рейтинг
• оспаривание данных
• подписка на Unlim
• отчет о банковской гарантии/поручительстве

юридическим:

• корпоративный кредитный отчет
• оспаривание
• отчет о банковской гарантии/поручительстве

Основная миссия Первого кредитного бюро – это содействие банкам и финансовым организациям в своевременном выявлении и снижении правовых, экономических и репутационных рисков при работе с клиентами.

Первое кредитное бюро существует на рынке уже 14 лет (с 2004 года). В состав его учредителей входят такие организации как: Народный банк Казахстана, Fortebank, БанкЦентрКредит, АТФ Банк, Цесна Банк, а также международный холдинг Creditinfo.

Справочная информация о Первом кредитной бюро доступна по ссылке.

 

бесплатных кредитных отчетов | Consumer Advice

Ваш кредитный отчет является важной частью вашей финансовой жизни. Он может определить, можете ли вы получить кредит, насколько хороши или плохи условия получения кредита и во сколько вам обходится заимствование денег. Узнайте, как получить бесплатный кредитный отчет и почему это хорошая идея.

• О кредитных отчетах
• Как получить бесплатные годовые кредитные отчеты
• Чего ожидать при заказе кредитных отчетов
• Как контролировать ваши кредитные отчеты
• Кто может получить копии ваших кредитных отчетов
• Избегайте других сайтов, предлагающих бесплатные кредитные отчеты
• Сообщить о мошенничестве

О кредитных отчетах

Что такое кредитный отчет?

Кредитный отчет — это сводка вашей личной кредитной истории. Ваш кредитный отчет включает в себя идентифицирующую информацию, например ваш адрес и дату рождения, а также информацию о вашей кредитной истории, например, как вы оплачиваете свои счета или подали заявление о банкротстве. Эту информацию собирают и обновляют три общенациональных кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion). Не все кредиторы сообщают информацию в бюро кредитных историй, но счета кредитных карт большинства сетевых магазинов и банков, наряду с кредитами, включаются в кредитные отчеты.

Информация в вашем кредитном отчете может повлиять на вашу покупательную способность. Это также может повлиять на ваши шансы найти работу, арендовать или купить жилье и купить страховку. Бюро кредитных историй продают информацию в вашем отчете предприятиям, которые используют ее, чтобы решить, дать ли вам кредит, предоставить вам кредит, предложить вам страховку или арендовать вам дом. Некоторые работодатели используют кредитные отчеты при принятии решений о приеме на работу. Сила вашей кредитной истории также влияет на то, сколько вам придется заплатить, чтобы занять деньги.

Бюро кредитных историй должны

• убедиться, что информация, которую они собирают о вас, является точной
• предоставлять вам бесплатную копию отчета каждые 12 месяцев
• дать вам шанс исправить любые ошибки

Этого требует Федеральный закон о достоверной кредитной отчетности (FCRA).

Зачем получать копию моего отчета?

Получение отчета о кредитных операциях поможет защитить вашу кредитную историю от ошибок и выявить признаки кражи личных данных.

Убедитесь, что информация является точной, полной и актуальной . Важно делать это хотя бы раз в год. Не забудьте проверить, прежде чем подать заявку на кредит, ссуду, страховку или работу. Если вы обнаружите ошибки в своем кредитном отчете, обратитесь в бюро кредитных историй и в компанию, предоставившую информацию, чтобы удалить ошибки из вашего отчета.

Проверить, чтобы обнаружить кражу личных данных. Ошибки в вашем кредитном отчете могут быть признаком кражи личных данных. Как только похитители личных данных украдут вашу личную информацию — например, ваше имя, дату рождения, адрес, кредитную карту или банковский счет, номера счетов социального обеспечения или медицинского страхования — они могут опустошить ваш банковский счет, увеличить расходы по вашим кредитным картам, получить новые кредитные карты на ваше имя, открыть телефонный, кабельный или другой счет коммунальных услуг на ваше имя, украсть ваш возврат налога, использовать вашу медицинскую страховку для получения медицинской помощи или выдать себя за вас, если они арестованы.

Кража личных данных может нанести ущерб вашему кредиту из-за неоплаченных счетов и просроченных счетов. Если вы считаете, что кто-то может злоупотреблять вашей личной информацией, перейдите на сайт IdentityTheft.gov, чтобы сообщить об этом и получить индивидуальный план восстановления.

Как получить бесплатные годовые кредитные отчеты

Как заказать бесплатные годовые кредитные отчеты?

Три общенациональных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — имеют централизованный веб-сайт, бесплатный номер телефона и почтовый адрес, чтобы вы могли заказать бесплатные годовые отчеты в одном месте. Не связывайтесь с тремя бюро кредитных историй по отдельности. Это единственные способы заказать бесплатные годовые кредитные отчеты:

• посетите сайт AnnualCreditReport.com
• звоните 1-877-322-8228 или
• заполните форму запроса годового кредитного отчета и отправьте ее по адресу:

Служба запроса годового кредитного отчета
P.O. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281

Только один веб-сайт — AnnualCreditReport.com — уполномочен выполнять заказы на бесплатные годовые кредитные отчеты, на которые вы имеете право по закону.

Как часто я могу получать бесплатный отчет?

Федеральный закон дает вам право каждые 12 месяцев бесплатно получать копию вашего кредитного отчета в каждом из трех общенациональных бюро кредитных историй. До декабря 2023 года каждый житель США также может каждую неделю бесплатно получать кредитный отчет от каждого из трех кредитных бюро на сайте AnnualCreditReport.com.

Кроме того, каждый житель США может получить шесть бесплатных кредитных отчетов в год от Equifax до 2026 года, посетив AnnualCreditReport.com. Это в дополнение к одному бесплатному отчету Equifax (плюс ваши отчеты Experian и TransUnion), который вы можете получать ежегодно на AnnualCreditReport.com.

Есть ли другие способы получить бесплатный отчет?

В соответствии с федеральным законом вы имеете право на бесплатный кредитный отчет, если

• вы получили уведомление о том, что ваша заявка на получение кредита, трудоустройства, страхования или других льгот была отклонена, или против вас были предприняты другие неблагоприятные действия. вам на основе информации в вашем кредитном отчете. Это известно как уведомление о неблагоприятном действии. Вы должны запросить отчет в течение 60 дней с момента получения уведомления. В уведомлении будет указано имя, адрес и номер телефона кредитного бюро, и вы сможете запросить у них бесплатный отчет.
• вы без работы и планируете искать работу в течение 60 дней
• вы получаете государственную помощь
• ваш отчет неточен из-за кражи личных данных или другого мошенничества
• у вас есть предупреждение о мошенничестве в вашей кредитной истории

Если вы относитесь к одной из этих категорий, обратитесь в бюро кредитных историй. Используйте контактную информацию ниже или на IdentityTheft.gov/CreditBureauContacts.

Чего ожидать при заказе кредитных отчетов

Какую информацию я должен предоставить?

Для обеспечения безопасности вашей учетной записи и информации бюро кредитных историй имеют процедуру проверки вашей личности. Будьте готовы назвать свое имя, адрес, номер социального страхования и дату рождения. Если вы переехали в течение последних двух лет, возможно, вам придется указать свой предыдущий адрес. Они зададут вам несколько вопросов, которые знаете только вы, например, сумму вашего ежемесячного платежа по ипотеке. Вы должны ответить на эти вопросы для каждого кредитного бюро, даже если вы запрашиваете свои кредитные отчеты от каждого кредитного бюро одновременно. Каждое кредитное бюро может запросить у вас разную информацию, потому что информация, содержащаяся в вашем деле, может поступать из разных источников.

Когда придет мой отчет?

В зависимости от того, как вы его заказали, вы можете получить его сразу или в течение 15 дней

• онлайн на сайте AnnualCreditReport.com — вы получите доступ немедленно
• , позвонив по бесплатному номеру 1-877-322-8228 — он будет обработан и отправлен вам по почте в течение 15 дней
• по почте с использованием формы запроса годового кредитного отчета — он будет обработан и отправлен вам по почте в течение 15 дней с момента получения вашего запроса.

Получение вашего отчета может занять больше времени, если бюро кредитных историй потребуется дополнительная информация для подтверждения вашей личности.

Могу ли я получать отчеты в формате Брайля, крупным шрифтом или в аудиоформате?

Да, ваши бесплатные годовые кредитные отчеты доступны в формате Брайля, крупным шрифтом или в аудиоформате. Получение кредитных отчетов в этих форматах занимает около трех недель.

Если вы слепой или неспособный воспринимать печатную информацию, позвоните по номеру 877-322-8228, предоставьте личную информацию для подтверждения вашей личности, предоставьте дополнительную информацию, подтверждающую, что вы слабовидящие в соответствии с Законом об американцах с ограниченными возможностями, затем выберите формат, который вы хотите.

Если вы глухой или слабослышащий человек, позвоните по номеру 7-1-1, чтобы получить доступ к местной службе TDD, а затем направьте оператора ретрансляции в службу TDD AnnualCreditReport.com по телефону 1-800-821-7232.

Как контролировать свои кредитные отчеты

Можно ли одновременно заказывать отчеты во всех трех бюро кредитных историй?

У вас есть выбор: заказывать бесплатные отчеты одновременно или распределять запросы в течение года. Некоторые финансовые консультанты говорят, что разнесение ваших запросов в течение 12-месячного периода может быть хорошим способом следить за точностью и полнотой информации в ваших отчетах. Поскольку каждое общенациональное кредитное бюро получает информацию из разных источников, информация в вашем отчете из одного кредитного бюро может не совпадать с информацией в ваших отчетах из двух других кредитных бюро.

Можно ли купить копию моего отчета?

Да, если вы не соответствуете требованиям для получения бесплатного отчета, кредитное бюро может взимать с вас разумную сумму за копию вашего отчета. Но прежде чем платить за отчет, всегда проверяйте, можете ли вы получить его бесплатную копию на сайте AnnualCreditReport.com.

Чтобы купить копию отчета, обратитесь в бюро кредитных историй по всей стране:

• Equifax: 1-800-685-1111; Equifax.com/personal/credit-report-services
• Экспериан: 1-888-397-3742; Experian.com/help
• ТрансЮнион: 1-888-909-8872; TransUnion. com/credit-help

Кто может получить копии вашего кредитного отчета

Федеральный закон определяет, кто может получить ваш кредитный отчет. Если вы подаете заявку на получение ссуды, кредитной карты, страховки, аренды автомобиля или квартиры, эти компании могут заказать копию вашего отчета, что поможет в принятии кредитных решений. Текущий или потенциальный работодатель может получить копию вашего кредитного отчета, но только если вы согласитесь на это в письменной форме.

Избегайте других сайтов, предлагающих бесплатные кредитные отчеты

Вы можете встретить компании и сайты, предлагающие бесплатные кредитные отчеты, но есть только одно официальное место, где можно получить бесплатные годовые кредитные отчеты, на которые вы имеете право по закону: AnnualCreditReport.com. Другие сайты притворяются, что связаны с AnnualCreditReport.com, или заявляют, что предлагают бесплатные кредитные отчеты, бесплатные кредитные рейтинги или бесплатный кредитный мониторинг. Они также используют такие термины, как «бесплатный отчет» в своих именах. У них даже могут быть URL-адреса, которые намеренно пишут с ошибкой — AnnualCreditReport.com, в надежде, что вы опечатаетесь в названии официального сайта. Если вы посетите один из таких сайтов-самозванцев, вы можете попасть на другие сайты, которые хотят продать вам что-то или собрать — а затем продать или использовать не по назначению — вашу личную информацию. AnnualCreditReport.com и бюро кредитных историй не будут отправлять вам электронные письма с просьбой предоставить номер социального страхования или информацию об учетной записи. Если вы получили электронное письмо, увидели всплывающую рекламу или вам позвонил кто-то, утверждающий, что он из AnnualCreditReport.com или любого из кредитных бюро, не отвечайте и не нажимайте на какие-либо ссылки в сообщении. Вероятно, это мошенничество.

Сообщите о мошенничестве

Если вы заметили мошенничество, мошенничество или недобросовестную деловую практику, сообщите об этом в FTC по адресу ReportFraud. ftc.gov. Мы не можем разрешить ваш индивидуальный отчет, но мы используем отчеты для расследования и возбуждения дел, чтобы остановить правонарушения. Ваш отчет может помочь защитить других от мошенничества.

Влияют ли текущие и сберегательные счета на ваш кредитный рейтинг?

Информация о вашем банковском счете не отображается в вашем кредитном отчете и не влияет на ваш кредитный рейтинг. Тем не менее кредиторы используют информацию о ваших чеках, сбережениях и активах, чтобы определить, есть ли у вас возможность взять на себя больше долга.

При подаче заявки на кредит и/или кредитные карты кредиторы сначала просматривают ваш кредитный рейтинг и кредитный отчет, чтобы увидеть ваши открытые и закрытые кредитные счета и кредиты, а также подробную информацию о вашей истории платежей. Исходя из этого, они также могут сказать, сколько у вас доступного кредита, сколько вы используете, есть ли у вас какие-либо долги, подлежащие взысканию, и количество мягких или жестких запросов в вашем аккаунте за последние два года.

Но в кредитном отчете не указаны некоторые важные данные: согласно Experian, «информация об активах, таких как остатки текущих счетов, остатки сберегательных счетов, депозитные сертификаты, индивидуальные пенсионные счета, акции, облигации или другие инвестиции», не указана в вашем кредитный профиль.

Здесь в игру вступают ваши банковские выписки.

Ниже Select объясняется, почему упорядоченная информация о банковском счете может помочь вам при следующей подаче заявки на кредит.

Почему кредиторы могут запрашивать дополнительную информацию

Когда вы подаете заявку на новый кредит, банки и кредиторы обращают внимание на все, от вашего автокредита до ипотечного кредита, потому что им необходимо оценить вашу способность оплачивать счета.

Хотя это стандартно для ипотечного кредитования, автокредитования и иногда даже личных кредитов, это может также произойти, когда вы подаете заявку на новую кредитную карту. Из-за высокого уровня безработицы и общей экономической неопределенности эмитенты карт ужесточают требования к одобрению кредитных карт и проверяют ваши документы о доходах, а также ваш кредитный рейтинг, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям.

Какую информацию будут запрашивать кредиторы

При подаче заявки на кредит, ипотеку или кредитную карту кредиторы будут запрашивать вашу зарплату и доход, поскольку эти показатели измеряют, сколько у вас денег или вашу способность производить ежемесячные платежи. Они могут захотеть увидеть доказательства, такие как последние платежные квитанции, налоговые декларации, формы W-2, прямой депозит и / или банковские выписки.

При выдаче крупного кредита, такого как ипотека на дом или бизнес-кредит, кредиторы внимательно изучают активы заемщика. Эти активы могут включать ваши наличные деньги, такие как ваши текущие счета, сберегательные счета и компакт-диски. Они также могут включать инвестиционные активы, такие как ваши пенсионные счета, акции и облигации. Недвижимость и материальные активы также могут быть приняты во внимание, и вам потребуется предъявить документацию об оценочной стоимости, если вы планируете использовать их в качестве залога.

Как кредиторы оценивают, какой кандидат является хорошим кандидатом ресурсы.

Низкое отношение долга к доходу и история стабильной зарплаты помогут вашему делу получить одобрение на новый кредит, потому что они демонстрируют как вашу способность брать долг, так и вероятность того, что вы его погасите. Кредиторы ищут расходы, такие как ежемесячные платежи за жилье и общую сумму ваших минимальных платежей по всем счетам, чтобы получить представление о том, сколько вы должны каждый месяц по сравнению с тем, что вы приносите.

Если вы хотите подать заявку на получение кредитной карты, но не знаете, как складываются ваши доходы, подумайте о кредитной карте с обеспечением. Те, у кого кредит ниже звездного уровня и непостоянный доход, могут иметь больше шансов претендовать на получение этих карт, потому что у них более гибкие требования к доходу. С защищенной картой вы вносите возвращаемый депозит авансом, который действует как ваш кредитный лимит, и вы повышаете свой кредитный рейтинг, своевременно и в полном объеме выплачивая свои остатки.

Ниже приведены некоторые из лучших вариантов защищенных кредитных карт Select.

• Лучшая кредитная карта с низким процентом: Capital One Platinum Secured Credit Card
• Лучшая кредитная карта с высоким кредитным лимитом: Platinum Secured Mastercard® от First Tech Federal Credit Union
• Лучшая кредитная карта с низкой процентной ставкой от крупного банка: Citi® Защищенная карта Mastercard®
• Лучшая кредитная карта с низким процентом от кредитного союза: DCU Visa® Platinum Secured Credit Card
• Лучшая для поездок за границу: SDFCU Savings Secured Visa Platinum Card

Итог

Когда дело доходит до подачи заявки на новый кредит, ваша кредитная история и кредитный рейтинг, безусловно, важны, но они составляют лишь один фактор вашего заявления.

Чтобы показать кредиторам, что у вас есть возможность погасить свой долг, будьте готовы при подаче заявки на новый кредит или кредитную карту. Подготовьте эти финансовые ресурсы и узнайте свой кредитный рейтинг.