Военная ипотека и развод супругов: Как поделить квартиру, купленную с использованием военной ипотеки при разводе между супругами: основные ошибки раздела

Содержание

Ипотека при разводе супругов

Главная / Раздел имущества при разводе / Ипотека при разводе супругов

Раздел заемной квартиры таит в себе больше сложностей, чем полностью выкупленное и находящееся в собственности жилье. Это вызвано двойным контролем со стороны суда и банка. Имущественные права супругов при разводе сохраняются, однако раздел квартиры может пройти совсем не так, как представлялось изначально.

Способы распределения долей квартиры в ипотеке

Существует несколько путей раздела кредитного жилья, однако все они скорее учитывают мнение заинтересованного в возвращении ссуды банка, чем заемщиков.

Распределение жилья между супругами в равных или пропорциональных долях, а также переоформление кредита на каждого из них, практически не используется.

Поодиночке гораздо сложнее выполнять кредитные обязательства, учитывая часто недостаточный доход у одного из супругов.

При разводе банки обычно принимают решение о досрочном погашении кредита. Самым простым способом закрыть долг является продажа залогового жилья, выплата задолженности и раздел оставшихся средств в установленных судом долях.

Возможен вариант, когда один супруг собственноручно выкупает квартиру, оформляя кредит на себя. Для осуществления подобной схемы нужно обладать высоким уровнем доходов, чтобы убедить банк в целесообразности такой сделки.

Подробнее читайте в статье «Как делиться квартира в ипотеке при разводе».

Военная ипотека – исключение из общего правила

Квартира и выплаты по военной ипотеке, предоставляемые военнослужащему безвозмездно, не подлежат разделу. Единственной возможностью получить небольшую долю вторым супругом является внесение совместных средств на ремонт или перепланировку квартиры, а также доплата за жилье сверх закрепленного законодательством лимита.

Доказать затраты совместных средств не всегда возможно, особенно при отсутствии подтверждающих документов (чеков, квитанций, договоров).

Узнать больше о военной ипотеке при разводе можно здесь.

Можно ли выбрать способ раздела кредитного имущества заранее?

Единственным путем снизить моральные и финансовые издержки при разводе является заключение брачного договора. Данный документ может отрегулировать многие аспекты семейной сферы, включая правила распределения совместно нажитого имущества и кредитных обязательств.

Если при оформлении ипотеки банк был предупрежден о наличии такого договора (об этом ставится пометка в тексте кредитного соглашения), то раздел заемной квартиры будет происходить с минимальным количеством неприятных неожиданностей.

Придя в браке к уверенному решению о разводе, нужно постараться заранее договориться между собой о разделе имущества. По вопросам займа нелишней будет консультация юриста еще до стадии судебного слушания.

Посвящать банк в свои планы заранее не рекомендуется, ведь неуверенность кредитора в стабильности выплат может привести к проблемам задолго до подачи заявления на развод.

Военная ипотека при разводе — ответы на основные вопросы

Как быть, если семейная лодка потерпела стремительное кораблекрушение, и вы со своей половинкой решили подать на развод? С точки зрения закона — нет ничего проще. Поделите тапки с кастрюлями, стиральные машинки с холодильниками и разводитесь себе на здоровье.

Но что если, в браке вы успели обзавестись не только бытовой техникой? Что делать если у вас пара-тройка детей и квартира в ипотеке? Да не просто в ипотеке, а в военной ипотеке?

Если:

это ваша ситуация;
вас мучает 1001 вопрос из серии: кто будет признан собственником квартиры? имеет ли право супруг/супруга военнослужащего на долю в недвижимости? а дети? а внуки? а можно ли отсудить долю, если ребенку негде жить? и т.п.;
вы хотите получить ответы на все эти вопросы,

…читаем статью и вместе раскладываем по полочкам, как именно происходит раздел военной ипотеки при разводе.

Вопрос 1: Как и кто может делить имущество при разводе?

Но нас-то интересует не все «добро» в принципе, а конкретно ваша ипотечная квартира. Обычно недвижимость, приобретенная в браке, на основании все той же статьи 34-й признается общей, равно как и обязательства по выплате кредита банку. Однако ипотека у вас не простая, а военная. И погашаете ее не вы и не за счет ваших общих доходов, а государство и за счет пенсионных отчислений военнослужащего в НИС.

Отсюда вытекает следующий вопрос.

Вопрос 2: Является ли квартира, купленная по военной ипотеке, общей собственностью?

О характерных признаках общего имущество мы уже писали выше. Добавим лишь, что общим имуществом не могут будь целевые денежные выплаты, полученные одним из супругов.

В свою очередь личным имуществом, приобретенным в браке, признаются:

предметы индивидуального употребления — это само собой одежда, обувь, предметы личной гигиены и т.п.;
подарки;
предметы, вещи, полученные на безвозмездной основе.

Жилье по военной ипотеке приобретается на средства так называемого ЦЗЖ — целевого жилищного займа. Если вы посмотрите законодательство, касающееся НИС, то узнаете, что ЦЗЖ — это деньги, предоставляемые военнослужащему на возвратной основе как безвозмездно, так возмездно. Безвозмездно ЦЗЖ выдается после увольнения военнослужащего по выслуге лет или по состоянию здоровья. Возмездную форму ЦЗЖ принимает в том случае, если военнослужащий желает приобрести квартиру до выхода на пенсию. Он как бы берет на себя обязательство — оставаться на службе в Вооруженных силах страны, а государство — выплачивать за него ипотечный займ.

Получается, при разводе жилье по военной ипотеке не может быть признано общей собственностью супругов как минимум по двум признакам:

деньги, на которые оно приобреталось имели целевой характер;
операция по передаче средств носила безвозмездный характер.

Вопрос 3: Существуют ли обстоятельства, при которых супруг/супруга военнослужащего получают право на жилье?

Если такая ситуация имела место быть в вашей семье (см. ст. 34 СК РФ) , то супруг/супруга военнослужащего имеет право получить компенсацию тех денег, которые пришлось отдать из семейного бюджета. Естественно, такое право возникает не на всю сумму выплат, а только на их половину. И только при наличии доказательств: чеки, выписки о внесении средств из банка, страховой компании, договора оплаты услуг страхования и пр.

Право на получении компенсации возникает и в том случае, если супруг/супруга за счет своего труда или денег из семейного бюджета осуществляли операции по реконструкции, капитальному ремонту, перепланировке (и т.п.) объекта недвижимости, что значительно подняло рыночную стоимость такого объекта (см. ст.37 СК РФ). Однако учтите, что для подтверждения таких операций потребуются не только чеки, но и соответствующие разрешения от БТИ и кредитора.

Вопрос 4: Что делать, если дети остаются с супругом/супругой военнослужащего и своего жилья у них нет?

Вопрос 5: Стоит ли извещать банк о своем разводе?

Как планирование ипотечного кредита на развод приносит пользу супругам военных

Согласно данным, опубликованным Пентагоном, количество разводов, состоящих в браке, примерно такое же, как и в предыдущие несколько лет. Однако с 2014 года уровень разводов среди мужчин и женщин в службах колеблется от 3% до 3,1%. Кроме того, уровень разводов среди женщин-военнослужащих обычно в два-три раза выше, чем среди мужчин, и составляет 7% по сравнению с 2,5%. Общий уровень разводов выше среди рядовых — 3,5%, по сравнению с уровнем разводов среди офицеров — 1,7%, независимо от пола.

Как планирование ипотечного кредита при разводе помогает разводящимся военным супругам? Работая с сертифицированным специалистом по кредитованию при разводе (CDLP™), планирование ипотечного кредита при разводе может помочь определить, как управлять существующей ссудой VA в семейном доме, а также помочь документировать формулировку и документацию о пособиях, подлежащих выплате в соответствии с Законом о защите бывших супругов силовых структур.

VA кредиты являются большим преимуществом для имеющих право ветеранов. Тем не менее, важно понимать, что право на финансирование VA предоставляется непосредственно ветерану и квалифицированным пережившим супругам. Так что же происходит, когда семейный дом передается одному из супругов во время развода, когда в настоящее время он финансируется за счет кредита VA?

Когда супруг, не являющийся ветераном, получает семейный дом и ему необходимо рефинансировать существующую ипотеку и выплатить своему бывшему супругу его долю в капитале, супруг, не состоящий в браке, не получит финансирование VA.
Когда супругу, не являющемуся ветераном, предоставляется семейный дом и от него не требуется рефинансирование существующей ипотеки, супруг-ветеран остается юридически обязанным по кредиту. Урегулирование развода может возложить ответственность за выплату существующего платежа по ипотеке на супругу, не являющуюся ветераном; однако это не изменит первоначального соглашения и обязательств между супругой-ветераном и нынешним залогодателем. Кроме того, право супруга-ветерана, используемое для получения текущего финансирования VA, останется привязанным к существующей ипотеке. Следовательно, это может ограничить их возможность получить еще один кредит VA для покупки нового дома для себя. При условии, что у ветерана осталось достаточно прав второго уровня, он может получить новый основной дом, обеспеченный финансированием VA, пока первоначальный кредит остается в силе.
Когда супруг-ветеран сохраняет семейный дом, есть три способа исключить бывшего супруга из существующей ипотеки VA:

Новое рефинансирование выкупа акций с новым финансированием VA для выплаты доли в капитале бывшему супругу может быть получено при необходимости.
В отсутствие необходимости распределять какую-либо долю участия в собственности, ссуда рефинансирования со снижением процентной ставки (IRRRL) является возможностью исключить бывшего супруга из существующей ипотеки; однако для этого необходимо повышение минимальной процентной ставки на 0,5 %.
Освобождение от ответственности возможно при условии, что супруг-ветеран отвечает требованиям существующего держателя ипотечного кредита, что позволяет супругу-ветерану сохранить текущие условия ипотеки и вложенное время.

Закон о защите бывших супругов силовых структур (USFSPA) 10 USC § 1408 решает две задачи. Во-первых, USFSPA признает право судов штатов распределять военное пенсионное вознаграждение супругу или бывшему супругу. Во-вторых, он обеспечивает способ исполнения этих приказов через Министерство обороны. Закон дает судам штатов право рассматривать одноразовую пенсионную заработную плату как собственность участника и супруга при разводе и разрешает прямую выплату бывшему супругу, если соблюдается правило 10/10. Кроме того, USFSPA ограничивает прямую выплату вознаграждений пенсионного подразделения до 50% от располагаемой пенсионной заработной платы члена. USFSPA также предоставляет метод принудительного взыскания текущих и / или ранее причитающихся алиментов и текущих алиментов, присужденных по решению суда. Максимум потенциально может быть повышен до 65%, если в отношении члена действуют судебные приказы о взыскании алиментов с супруга или ребенка. Когда заказы на содержание превышают максимально допустимый платеж, принимающий супруг должен будет ежемесячно получать остаток платежа непосредственно от своего бывшего супруга.

Чтобы супруг-получатель мог использовать доход в качестве квалифицированного дохода при получении ипотечного финансирования, он должен указать источник и документально подтвердить получение, чтобы обеспечить последовательность и стабильность. Когда это возможно, в соглашении о супружеском урегулировании должна быть указана общая сумма поддержки, заказанная и выплаченная из каждого источника для удовлетворения требований по ипотечному финансированию. Опять же, сертифицированный специалист по кредитованию при разводе может помочь внести ясность и дать рекомендации для более плавного и успешного процесса.

Всегда важно работать с опытным специалистом по ипотеке, который специализируется на работе с разводящимися домовладельцами. Сертифицированный специалист по кредитованию при разводе (CDLP™) может помочь ответить на вопросы и дать отличный совет. Пожалуйста, не стесняйтесь обращаться ко мне напрямую, если я могу предоставить дополнительную информацию.

Я хочу быть вашим универсальным ресурсом по всем вопросам, связанным с ипотекой и недвижимостью, которые необходимы для помощи вашим разводящимся клиентам и домовладельцам!

Это только для информационных целей, а не для предоставления юридических или налоговых консультаций.

Вам следует обратиться к адвокату или налоговому специалисту для получения юридической и налоговой консультации. Процентные ставки и комиссионные являются приблизительными и предоставляются только в информационных целях и могут изменяться на рынке. Это не обязательство кредитовать. Тарифы меняются ежедневно – звоните, чтобы узнать актуальные котировки.

VA Кредиты и урегулирование развода

Развод – это сложная тема. Помимо юридического отделения от вашего партнера, это обычно включает в себя раздел активов. Здесь мы рассмотрим кредиты VA и развод с двух сторон. Во-первых, что происходит с вашей ссудой VA во время развода, а во-вторых, ваше право на получение ссуды VA после развода.

Ключевые выводы

Разделить активы может быть непросто, и лучшим вариантом обычно является продажа или рефинансирование.
Вы можете получить кредит VA после развода, если вы соответствуете требованиям обслуживания, кредита и дохода, а также оставшиеся права.
Кредит по программе VA предоставляется исключительно ветеранам, военнослужащим или пережившим супругам.

Что произойдет с моей ссудой по программе VA после развода?

Разделить активы, как правило, нелегко, и все может стать еще сложнее, когда речь идет о таком важном активе, как дом.

Имея это в виду, как правило, одним из лучших вариантов при разводе является продажа дома, выплата ипотеки и решение о том, как разделить оставшиеся средства.

Что же делать, если вы или ваш супруг не хотите продавать? Ваш следующий вариант — удаление их из кредита.

Как лишить супруга(у) супруга(и) кредита по программе VA после развода

Самый простой способ лишить супруга/супругу кредита по программе VA и восстановить свои права обычно заключается в рефинансировании.

Рефинансирование обычно связано с первоначальными затратами, но в долгосрочной перспективе оно того стоит, если вы планируете повторно использовать льготы по кредиту VA. Например, если ваш супруг получает дом в результате развода, а не рефинансирует , ваше право на получение кредита VA заключено в доме до тех пор, пока он не рефинансирует его или не продаст и полностью не выплатит кредит.

Без полной выплаты кредита у вас будет меньше прав на виртуальные активы и, возможно, недостаточно прав для будущей покупки на 0 долларов.

Получение ссуды по программе VA после развода

Вы можете получить ссуду по программе VA после развода, но имейте в виду, что развод может сказаться на вашей кредитоспособности, доходах и правах.

Во время бракоразводного процесса обычно прекращают платить по долговым обязательствам. Как правило, супруги могут расходиться во мнениях по поводу того, кто сколько платит, и позволяют им провалиться сквозь щели.

Если возможно, не делайте этого . В интересах вас и вашего супруга договориться об уплате долгов до тех пор, пока не будет достигнуто соглашение о разводе. В противном случае ваш кредит может пострадать, и вы окажетесь ниже порога для получения финансирования сразу после развода.

Другим фактором, влияющим на доступность, является ваш доход. Алименты или алименты влияют на картину вашего дохода с кредиторами VA и могут снизить вашу покупательную способность. Кроме того, если вы подсчитали доход вашего супруга по первому кредиту, вы не сможете сделать это с будущими кредитами.

Последняя часть — право VA. Мы уже вкратце рассказали об этом, но если супруга, не являющаяся военным, получит дом, ваше право на получение VA будет заключено в этом доме до тех пор, пока он не будет рефинансирован или продан.

Уменьшение права на участие в программе VA не означает, что вы не можете получить ссуду VA, но ваша покупательная способность на 0 долларов может быть ограничена.

Может ли разведенный супруг ветерана получить кредит VA?

Для бывшего супруга, который не является ветераном, у вас нет доступа к кредиту VA. Льготы по кредиту VA предназначены исключительно для ветеранов, военнослужащих и оставшихся в живых супругов.

Другие ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом, такие как ссуда Министерства сельского хозяйства США (первоначальный взнос 0 долларов) и кредит FHA (первоначальный взнос 3,5%), могут быть жизнеспособным вариантом.

Проверьте, соответствуете ли вы требованиям лучших на сегодняшний день кредиторов