С чего начать оформление в собственность дома: Как зарегистрировать право собственности на дом и земельный участок?

С чего начать оформление дома в деревне в собственность?

 

Сравнительно недавно была несколько упрощена процедура регистрации права собственности на дома, построенные в сельской местности. Причиной для этого стала сложившаяся ситуация с наличием огромного количества самовольно построенных домов еще в советский период, без каких-либо документов и разрешительных согласований. При этом на протяжении десятков лет никто из собственников таких «самостроев», равно как и их наследники, не удосуживался зарегистрировать свою недвижимость на законных основаниях. В ряде случаев, такое отношение привело к утере прямых и косвенных доказательств, связывающих конкретных собственников с их домами в деревнях и селах.

Упрощение подходов в отношении регистрации самовольно построенных домов в сельской местности позволило многим гражданам наконец-то оформить свои имущественные права, благодаря чему стало возможным на законных основаниях заключать сделки со своей недвижимостью: продавать или дарить дом либо же распоряжаться им каким-либо другим образом.

Первый шаг к оформлению в собственность дома в деревне

Рассмотрим типовую ситуацию, при которой у Вас вообще отсутствуют какие-либо документы, подтверждающие право на дом, однако Вы там проживаете долгое время или же там проживали до Вас Ваши родственники и Вы вполне обоснованно хотите оформить этот дом на себя. Для начала Вам потребуется обратиться с запросом в местный архив, также не лишним будет обратиться в местное БТИ и попытаться разыскать бумаги, в которых указано, что дом принадлежит кому-либо из членов Вашей семьи – это самые первые документы, которые потребует у Вас суд.

Ниже приведем полный список всех необходимых бумаг:

• документы, устанавливающие права на дом и земельный участок – это те самые документы, о которых говорилось выше;
• выписка и копия из кадастрового паспорта дома и земельного участка, а также планировка дома;
• паспорта всех будущих владельцев;
• заявление в регистрационный центр;
• квитанция об оплате государственной пошлины за регистрацию дома.

Также понадобятся свидетели, которые смогут подтвердить в суде, что по данному адресу действительно проживали Вы или Ваши родственники. После того как Вами будут собраны все необходимые бумаги, их необходимо передать в районное управление государственного регионального центра.

Как оформить в собственность земельный участок в деревне

Порядок оформления земельного участка в право собственности регламентируется Федеральным законом №122, согласно которому, в том случае, если у Вас имеется земельный участок, который Вы получили как наследство или купили, или же Вам его подарили, то Вы можете его оформить на себя (приватизировать) посредством сбора соответствующих документов и подачи их в уполномоченные инстанции – в территориальное отделение госрегистрации.

Для оформления права собственности на земельный участок в сельской местности Вам потребуются следующие бумаги:

• паспорт будущего владельца земельного участка;
• правоустанавливающие бумаги и документы на участок;
• кадастровая выписка;
• квитанции об оплате государственной пошлины за регистрацию земли.

После подачи указанного выше пакета документов, в течение месяца Вам должны выдать свидетельство о том, что Вы являетесь законным собственником данного земельного участка.

Обращаем Ваше внимание, если на земельном участке находится еще какая-либо недвижимость кроме жилого дома, то ее также нужно будет оформить (приватизировать). Регистрации подлежат абсолютно любые виды построек на Вашем земельном участке (баня, сарай, гараж и пр.).

Теперь Вы знаете, с чего следует начинать, чтобы оформить дом в деревне и земельный участок юридически правильно!

Как оформить дом в собственность: с чего начать

Для того чтобы оформить дом в собственность, необходимо пройти определенную процедуру. Но не все знают, с чего начать, сколько стоит регистрация и куда обращаться для получения права собственности. А это нужно знать, так как без оформления распоряжаться недвижимостью не получится.

Дорогие читатели! Для решения вашей проблемы прямо сейчас, получите бесплатную консультацию — обратитесь к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефонам:

+7 495 109-30-87 — Москва и обл.
+7 812 309-07-44 — Санкт-Петербург и обл.
+7 804 333-07-22 — Другие регионы РФ

Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возмет решение всех ваших проблем на себя!

Общая информация

Любой гражданин РФ может получить недвижимость с помощью наследования, приватизации земли, строительства или на основании гражданско-правовых договоров. Но это не дает новым владельцам права распоряжаться имуществом по закону. Для этого необходимо зарегистрировать дом в соответствующем государственном органе.

Все бумаги необходимо отнести в ближайшее подразделение Росреестра или организацию, подведомственную этому органу. Обратившись туда, нужно уточнить список документов, чтоб оформлять, взять бланк для заявления и т. д. Возможно, придется обратиться в другие инстанции. Например, многое зависит от того, зарегистрирована ли земля, есть ли самовольные постройки или правоустанавливающие документы.

«Дачная амнистия»

Согласно нормативному акту № 93-ФЗ владельцы приватизированных участков имеют право зарегистрировать расположенные на них дома по упрощенной системе. При этом оформить можно не только жилые помещения, но и различные хозяйственные строения. В 2017 году действие закона было продлено до 2022 года.

Документы

Получив дом в собственность, некоторые не знают, как оформить право собственности. Сначала обязательно следует позаботиться, чтобы на руках были все документы, так как нужно подать:

1. Правоустанавливающие бумаги. Это может быть свидетельство о праве наследования, договор купли-продажи, дарственная и т. д.
2. Личные документы заявителя, то есть гражданский паспорт.
3. Кадастровые паспорта на дом и землю. Если земля уже оформлена, то на нее документ можно не подавать.
4. Технический паспорт. Эту бумагу владельцам выдает БТИ.
5. Постановление местной администрации о том, что здание имеет конкретный адрес.
6. Декларацию на недвижимость.
7. Квитанцию об оплате госпошлины.

Естественно, чтобы оформить свой дом в собственность, к документам нужно приложить заявление. Бланк можно получить в Росреестре, там же попросить помощи при заполнении. Помимо заявления владелец обязан сразу подать специальную декларацию. Тогда оформление права собственности на дом пройдет без задержек.

Что это за документ? Он подтверждает тот факт, что субъект построил на своей земле дом или другое нежилое строение. Именно на основании декларации осуществляется регистрация права собственности. Стандартный бланк документа (2 экземпляра) заполняет хозяин здания. Бумага содержит:

• вид, местоположение и название объекта;
• год строительства;
• площадь дома;
• сведения о том, из каких материалов возведено здание;
• кадастровый номер надела;
• информацию о владельце.

Самовольная постройка

Как оформить дом в собственность, если он построен без требуемых разрешительных документов? Оформить построенный дом в собственность легко тогда, когда строительство осуществлялось со всем необходимыми разрешениями. Если же владелец возвел здание самовольно, то перед тем, как получить свидетельство на право собственности, ему сначала понадобится его узаконить.

Это можно сделать только с помощью судебного разбирательства.

Собственник незаконного частного дома должен подать иск и предоставить доказательства, подтверждающие необходимость данной постройки. Суд может признать такое строительство, а может принять решение о сносе. При положительном исходе хозяин строения может начать процедуру оформления права собственности. Иначе истцу придется выполнить решение суда и снести самовольную постройку.

Ввод в эксплуатацию

Окончание строительства дома не означает, что теперь владелец может регистрировать право собственности. Начинать нужно с осуществления другой процедуры – ввода здания в эксплуатацию. Специальная комиссия принимает решение о пригодности строения к проживанию. Поэтому хозяин обязательно должен:

1. Вызвать инженера из кадастровой палаты для уточнения границ участка и фиксирования новой постройки.
2. После этого нужно обратится в местный исполнительный орган и написать заявление о вызове комиссии. Также потребуются правоустанавливающие документы и разрешение на строительство.
3. Следующий этап – обращение в градостроительную организацию. Хозяину дома необходимо узнать список организаций, куда нужно обратиться, оплатить госпошлину за ввод строения в эксплуатацию и т.д.
4. Далее нужно согласовать ввод дома с газовой, пожарной и другими службами.
5. После того, как все документы будут собраны, их следует отдать в отдел по градостроению. Там хозяину дома выдадут соответствующий документ о вводе здания в эксплуатацию.

Для того чтобы процедура осуществилась, к зданию должны быть подключены все необходимые системы, то есть водоснабжение, газоснабжение и т. д. Если это частный дом, то необходимо сделать хотя б колодец и т. д. Обязательно нужно позаботиться об удобном подъезде к зданию.

Важно: без ввода дома в эксплуатацию невозможно получить право собственности.

Приобретенная недвижимость

Нужно ли регистрировать жилье, если оно было получено по дарственной? При оформлении любых сделок с домом, например, купли-продажи, право собственности необходимо регистрировать на нового владельца. В Росреестр обязательно нужно предоставить договор, по которому недвижимость стала собственностью. Если совладельцев несколько, то они также должны обратиться в регистрирующий орган со своими бумагами.

Оформление дома в собственность является несложной процедурой, если у собственника есть все нужные документы, и стоит это недорого. Сложнее, если здание на земельном участке будет построено без разрешения. Даже если надел уже зарегистрированный. А без оформления хозяин не сможет ни завещать, ни продать, ни подарить свой дом.

10 шагов к покупке дома

Собственность на жилье

Понимание того, как найти и финансировать идеальный дом для вас

Покупка дома требует много времени и усилий, но эти 10 шагов могут помочь сделать процесс покупки дома управляемым и помочь вам принять наилучшие возможные решения.

Шаг 1: начните исследование как можно раньше

Как можно скорее начните читать веб-сайты, газеты и журналы, содержащие объявления о недвижимости. Запишите конкретные дома, которые вас интересуют, и посмотрите, как долго они остаются на рынке. Также обратите внимание на любые изменения в запрашиваемых ценах. Это даст вам представление о жилищных тенденциях в конкретных областях.

Шаг 2. Определите, сколько жилья вы можете себе позволить

Кредиторы обычно рекомендуют людям искать дома, которые стоят не более чем в три-пять раз больше их годового дохода семьи, если покупатели жилья планируют внести 20% первоначальный взнос и имеют умеренную сумму других долгов.

Но это решение следует принимать исходя из вашего финансового положения. Воспользуйтесь нашим Калькулятором доступности, чтобы узнать, сколько жилья вы можете себе позволить.

Чтобы сэкономить на первоначальном взносе, попробуйте план AutoSavers от Discover Bank, который позволяет легко откладывать деньги каждый месяц.

Шаг 3: Пройдите предварительную квалификацию и получите предварительное одобрение кредита на вашу ипотеку

Прежде чем вы начнете искать дом, вам нужно знать, сколько вы можете реально потратить. Лучший способ сделать это — получить предварительную квалификацию для ипотеки. Чтобы пройти предварительную квалификацию, вам просто нужно предоставить некоторую финансовую информацию своему ипотечному банкиру, например, ваш доход и сумму сбережений и инвестиций, которые у вас есть. Ваш кредитор рассмотрит эту информацию и сообщит вам, сколько мы можем вам одолжить. Это скажет вам ценовой диапазон домов, на которые вы должны смотреть. Позже вы можете получить предварительное одобрение на кредит, что включает в себя предоставление ваших финансовых документов (выписок W-2, квитанций о зарплате, выписок по банковскому счету и т. д.), чтобы ваш кредитор мог проверить ваше финансовое положение и кредит.

Шаг 4: Найдите подходящего агента по недвижимости

Агенты по недвижимости являются важными партнерами при покупке или продаже дома. Агенты по недвижимости могут предоставить вам полезную информацию о домах и районах, которая не является общедоступной. Их знание процесса покупки жилья, навыки ведения переговоров и знакомство с районом, в котором вы хотите жить, могут быть чрезвычайно ценными. И самое главное, вам ничего не стоит использовать агента — они компенсируются комиссией, уплачиваемой продавцом дома.

Шаг 5: Приобретите дом и сделайте предложение

Начните осмотр домов в вашем ценовом диапазоне. Может быть полезно делать заметки (используя этот полезный контрольный список) обо всех домах, которые вы посещаете. Вы увидите много домов! Может быть трудно запомнить все о них, поэтому вы можете сделать фотографии или видео, чтобы запомнить каждый дом.

Обязательно ознакомьтесь с деталями каждого дома. Например:

• Проверьте сантехнику, включив душ, чтобы увидеть, насколько сильный напор воды и сколько времени требуется, чтобы получить горячую воду
• Попробуйте электрическую систему, включив и выключив выключатели
  
• Открывайте и закрывайте окна и двери, чтобы проверить, правильно ли они работают
  

Также важно оценить окрестности и отметить такие вещи, как:

• В хорошем ли состоянии находятся другие дома в квартале?
• Сколько машин на улице?
• Достаточно ли парковочных мест на улице для вашей семьи и гостей?
• Удобно ли он расположен рядом с интересными для вас местами: школами, торговыми центрами, ресторанами, парками, остановками общественного транспорта?

Потратьте столько времени, сколько потребуется, чтобы найти подходящий дом. Затем поработайте со своим агентом по недвижимости, чтобы договориться о справедливом предложении, основанном на стоимости сопоставимых домов в том же районе. Как только вы и продавец пришли к соглашению о цене, дом перейдет на условное депонирование, то есть на период времени, необходимый для завершения всех оставшихся шагов в процессе покупки дома.

Шаг 6. Проведите осмотр дома

Как правило, предложения о покупке зависят от осмотра дома на наличие признаков структурных повреждений или вещей, которые могут нуждаться в ремонте. Ваш агент по недвижимости, как правило, поможет вам организовать эту инспекцию в течение нескольких дней после того, как ваше предложение будет принято продавцом. Это непредвиденное обстоятельство защищает вас, давая вам возможность пересмотреть свое предложение или отозвать его без штрафных санкций, если проверка выявит значительный материальный ущерб.

И вы, и продавец получите отчет о выводах домашней инспекции. Затем вы можете решить, хотите ли вы попросить продавца исправить что-либо в собственности перед закрытием продажи. Перед закрытием продажи у вас будет возможность пройтись по дому, что даст вам возможность подтвердить, что все согласованные ремонтные работы были сделаны.

Шаг 7: обратитесь к ипотечному банкиру для выбора кредита

Кредиторы имеют широкий спектр кредитных программ по конкурентоспособным ценам и репутацию исключительного обслуживания клиентов. У вас возникнет много вопросов при покупке дома, и помощь одного из наших опытных и отзывчивых ипотечных банкиров может значительно упростить этот процесс.

У каждого покупателя дома есть свои приоритеты при выборе ипотеки. Некоторые заинтересованы в том, чтобы их ежемесячные платежи были как можно ниже. Другие заинтересованы в том, чтобы их ежемесячные платежи никогда не увеличивались. А третьи выбирают кредит, зная, что они снова переедут всего через несколько лет.

Шаг 8: Оцените дом

Кредиторы пригласят оценщика для независимой оценки стоимости приобретаемого вами дома. Оценщик является членом сторонней компании и не связан напрямую с кредитором. Оценка позволит всем вовлеченным сторонам знать, что вы платите справедливую цену за дом.

Шаг 9: согласование документов

Как вы можете себе представить, покупка дома требует оформления большого количества документов. Ваш кредитор организует титульную компанию для обработки всех документов и проверки того, что продавец является законным владельцем дома, который вы покупаете.

Шаг 10: Закрытие продажи

При закрытии вы подпишете все документы, необходимые для совершения покупки, включая кредитные документы. Обычно для финансирования вашего кредита требуется несколько дней после того, как документы будут возвращены кредитору. Как только чек доставлен продавцу, вы готовы переехать в свой новый дом!

Знаете ли вы?

Заработанный вами капитал дома

можно использовать множеством
способов.

Узнать больше

Руководство для тех, кто покупает жилье впервые: этапы покупки

Покупка дома может быть сложной задачей для новичка. В конце концов, так много шагов, задач и требований, и вы можете бояться совершить дорогостоящую ошибку. Но те, кто впервые покупает жилье, пользуются некоторыми особыми преимуществами, созданными для поощрения новых участников рынка недвижимости.

Чтобы демистифицировать процесс, чтобы вы могли получить максимальную отдачу от своей покупки, вот краткое изложение того, что вам нужно учитывать перед покупкой и чего вы можете ожидать от самого процесса покупки, а также советы, которые облегчат жизнь после того, как вы купите свой первый дом.

Key Takeaways

• Те, кто покупает жилье впервые, согласно определению Министерства жилищного строительства и городского развития США (HUD), могут получить помощь в рамках государственных программ, налоговых льгот и кредитов, обеспеченных государством.
• Подумайте, какой тип жилья удовлетворит ваши потребности, что вы можете себе позволить, сколько денег вы можете получить и кто поможет вам в поиске.
• Покупка дома включает в себя поиск собственности, обеспечение финансирования, создание предложения, осмотр дома и завершение покупки.
• Национальные программы и программы штата для новых покупателей могут быть полезны, если вы не можете позволить себе большой первоначальный взнос.
• После того, как вы въехали, важно поддерживать свой дом в порядке и продолжать экономить.

Основные советы по покупке первого дома

Преимущества первого покупателя жилья

Покупка дома по-прежнему считается ключевым аспектом американской мечты, поскольку дом, как правило, является ценным активом, стоимость которого со временем растет. Будучи покупателем впервые, вы можете открыть дверь для налоговых льгот и кредитов, обеспеченных государством, если у вас нет обычного минимального первоначального взноса — в идеале, 20% от покупной цены для обычного кредита — или вы являетесь членом определенной группы. . И вы можете считаться покупателем впервые, даже если вы не новичок.

Вы также можете воспользоваться преимуществами помощи в оплате первоначального взноса или программ помощи при закрытии в качестве первого покупателя. Эти программы, которыми могут управлять правительства штатов и некоммерческие организации, могут предоставить вам финансирование для покрытия вашего первоначального взноса и закрытия расходов, чтобы воплотить вашу мечту о собственном доме в реальность.

Покупка дома с первоначальным взносом менее 20% может означать оплату частного ипотечного страхования (PMI) до тех пор, пока вы не достигнете 78–80% собственного капитала в доме.

Требования к покупателям, впервые совершившим покупку

Кто является первым покупателем дома? По данным Министерства жилищного строительства и городского развития США (HUD), покупателем жилья впервые является тот, кто отвечает любому из следующих условий:

• Физическое лицо, не имевшее основного места жительства в течение трех лет. Если у вас есть дом, а у вашего супруга — нет, вы можете вместе приобрести его в качестве первых покупателей жилья.
• Родитель-одиночка, который владел домом только с бывшим супругом во время брака.
• Перемещенная домохозяйка, у которой есть дом только с супругом.
• Физическое лицо, которое владело только основным местом жительства, не закрепленным на постоянной основе в соответствии с применимыми правилами.
• Физическое лицо, которое владело только недвижимостью, которая не соответствовала государственным, местным или типовым строительным нормам и правилам и которая не может быть приведена в соответствие менее чем за стоимость строительства постоянного строения.

Это широкое определение может помочь вам квалифицироваться как первый покупатель и пользоваться некоторыми из связанных с этим преимуществ, связанных с покупкой дома в первый раз.

6 вопросов, которые следует рассмотреть перед покупкой

Ваш первый шаг — определить, каковы ваши долгосрочные цели и как владение домом соответствует этим целям. Возможно, вы просто хотите превратить все эти «расточительные» арендные платежи в платежи по ипотеке, которые принесут вам что-то осязаемое: собственный капитал. Или, может быть, вы рассматриваете домовладение как признак независимости и наслаждаетесь идеей быть своим собственным арендодателем. Кроме того, покупка дома может быть хорошей инвестицией. Сужение ваших общих целей в отношении домовладения укажет вам правильное направление. Вот шесть вопросов для размышления:

1. Как ваше финансовое здоровье?

Прежде чем просматривать страницы онлайн-предложений или влюбляться в дом своей мечты, проведите серьезную проверку своих финансов. Вы должны быть готовы как к покупке, так и к текущим расходам дома. Результат этого аудита скажет вам, готовы ли вы сделать этот большой шаг или вам нужно сделать больше, чтобы подготовиться. Следуй этим шагам:

Посмотрите на свои сбережения. Даже не думайте о покупке дома, пока у вас не появится сберегательный счет на случай непредвиденных обстоятельств, покрывающий расходы на проживание от трех до шести месяцев. При покупке дома потребуются значительные первоначальные затраты, включая первоначальный взнос и расходы на закрытие. Вам нужны деньги, отложенные не только для этих расходов, но и для вашего чрезвычайного фонда. Кредиторы потребуют этого.

Одной из самых больших проблем является хранение ваших сбережений в доступном, относительно безопасном транспортном средстве, которое по-прежнему обеспечивает доход, чтобы вы не отставали от инфляции.

• Если у вас есть от одного до трех лет, чтобы реализовать свою цель, то депозитный сертификат (CD) может быть хорошим выбором. Это не сделает вас богатым, но вы и не потеряете деньги (если только вас не оштрафуют за досрочное обналичивание). Та же идея может быть применена к покупке краткосрочных облигаций или портфеля с фиксированным доходом, которые не только дадут вам некоторый рост, но и защитят вас от бурной природы фондовых рынков.
• Если у вас есть от полугода до года, то держите деньги ликвидными. Оптимальным вариантом может быть высокодоходный сберегательный счет. Убедитесь, что он застрахован Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) (большинство банков застрахованы), так что, если банк обанкротится, у вас все еще будет доступ к вашим деньгам до 250 000 долларов.

Пересмотрите свои расходы. Вам нужно точно знать, сколько вы тратите каждый месяц и куда они идут. Этот расчет скажет вам, сколько вы можете выделить на выплату по ипотеке. Удостоверьтесь, что вы учитываете все: коммунальные услуги, еду, техническое обслуживание и платежи за автомобиль, студенческий долг, одежду, детские мероприятия, развлечения, пенсионные сбережения, обычные сбережения и любые другие предметы.

Проверьте свой кредит. Как правило, чтобы претендовать на получение ипотечного кредита, вам потребуется хорошая кредитная история, история своевременной оплаты счетов и максимальное соотношение долга к доходу (DTI) 43%. Кредиторы обычно предпочитают ограничивать расходы на жилье (основная сумма, проценты, налоги и страхование домовладельца) примерно до 30% ежемесячного валового дохода заемщика, хотя эта цифра может сильно варьироваться в зависимости от местного рынка недвижимости.

Выплата части вашего долга или поиск способов получения дополнительного дохода до подачи заявки на ипотеку может помочь улучшить соотношение вашего долга к доходу.

2. Какой тип дома лучше всего соответствует вашим потребностям?

У вас есть несколько вариантов при покупке жилой недвижимости: традиционный дом на одну семью, дуплекс, таунхаус, кондоминиум, кооператив или многоквартирный дом с двумя-четырьмя квартирами. У каждого варианта есть свои плюсы и минусы, в зависимости от ваших целей владения недвижимостью, поэтому вам нужно решить, какой тип собственности поможет вам достичь этих целей. Вы можете сэкономить на покупной цене в любой категории, выбрав фиксирующий верх, но имейте в виду: количество времени, капитала и денег, необходимых для превращения фиксирующего верха в дом вашей мечты, может быть намного больше, чем вы рассчитывали. за.

3. Какие особенности дома вам нужны?

Хотя хорошо сохранять некоторую гибкость в этом списке, вы делаете, возможно, самую большую покупку в своей жизни, и вы заслуживаете того, чтобы эта покупка максимально соответствовала вашим потребностям и желаниям. Ваш список должен включать в себя основные желания, такие как размер и район, вплоть до более мелких деталей, таких как планировка ванной комнаты и кухня, оснащенная надежной бытовой техникой. Сканирование веб-сайтов недвижимости может помочь вам получить представление о ценах и наличии объектов недвижимости, предлагающих функции, которые наиболее важны для вас.

4. На какую сумму ипотечного кредита вы имеете право?

Прежде чем вы начнете делать покупки, важно получить представление о том, сколько кредитор даст вам на покупку вашего первого дома. Вы можете думать, что можете позволить себе дом за 300 000 долларов, но кредиторы могут думать, что вы хороши только для 200 000 долларов, основываясь на таких факторах, как размер других долгов, ваш ежемесячный доход и как долго вы работаете на своей текущей работе. Кроме того, многие агенты по недвижимости не будут проводить время с клиентами, которые не уточнили, сколько они могут позволить себе потратить.

Рассмотрите возможность получения предварительного одобрения кредита, прежде чем размещать предложение о доме. Во многих случаях продавцы даже не будут рассматривать предложение, которое не сопровождается предварительным одобрением ипотеки. Для этого подайте заявку на ипотеку и заполните необходимые документы. Выгодно искать кредитора и сравнивать процентные ставки и сборы, используя такой инструмент, как наш ипотечный калькулятор или поиск в Google.

5. Сколько жилья вы можете себе позволить?

Иногда банк дает вам кредит на большее количество домов, чем вы действительно хотите платить. То, что банк говорит, что ссудит вам 300 000 долларов, не означает, что вы действительно должны занимать столько. Многие покупатели жилья, впервые покупающие жилье, совершают эту ошибку и в конечном итоге оказываются «бедняками», у которых мало что остается после того, как они вносят ежемесячный платеж по ипотеке для покрытия других расходов, таких как одежда, коммунальные услуги, отпуск, развлечения или даже еда.

Дискриминация при ипотечном кредитовании незаконна. Если вы считаете, что подверглись дискриминации по признаку расы, религии, пола, семейного положения, использования государственной помощи, национального происхождения, инвалидности или возраста, вы можете предпринять следующие шаги. Одним из таких шагов является подача отчета в Бюро финансовой защиты потребителей или в Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD).

Принимая решение о том, насколько большой кредит на самом деле взять, вы должны смотреть на общую стоимость дома, а не только на ежемесячный платеж. Подумайте, насколько высоки налоги на недвижимость в выбранном вами районе, сколько будет стоить страховка домовладельца, сколько вы планируете потратить на содержание или улучшение дома и сколько будут ваши расходы на закрытие.

Покупка жилья с меньшим бюджетом, чем вы утверждены, не только сделает вашу финансовую жизнь более гибкой, но также может помочь вам на конкурентном рынке жилья. Когда спрос на дома превышает предложение, это может привести к росту цен и усложнить поиск доступного дома. Если вы делаете покупки с достаточным пространством для маневра, вы можете не проиграть войну за дом своей мечты.

6. Кто будет сопровождать вас в процессе покупки жилья?

Агент по недвижимости поможет вам найти дома, которые соответствуют вашим потребностям и находятся в вашем ценовом диапазоне, а затем встретится с вами, чтобы просмотреть эти дома. После того, как вы выбрали дом для покупки, эти специалисты могут помочь вам в переговорах по всему процессу покупки, включая предложение, получение кредита и оформление документов. Опыт хорошего агента по недвижимости может защитить вас от любых подводных камней, с которыми вы можете столкнуться в процессе. Большинство агентов получают комиссию, выплачиваемую из выручки продавца.

Кредиты для тех, кто впервые покупает жилье

Процесс покупки

Теперь, когда вы решили сделать решительный шаг, давайте посмотрим, чего вы можете ожидать от самого процесса покупки дома. Это может быть хаотичное время, когда яростно летают предложения и встречные предложения, но если вы готовы к хлопотам (и бумажной работе), то вы можете пройти через процесс с неповрежденным рассудком. Вот основная прогрессия, которую вы можете ожидать:

Найти дом

Обязательно воспользуйтесь всеми доступными вариантами поиска домов на рынке, в том числе с помощью агента по недвижимости, поиска объявлений в Интернете и поездок по интересующим вас районам в поисках вывесок о продаже. Прощупайте себя с друзьями, семьей и деловыми контактами. Вы никогда не знаете, откуда может прийти хорошая ссылка или наводка на дом.

Как только вы всерьез задумались о покупке дома, не входите в день открытых дверей без агента (или, по крайней мере, будьте готовы назвать имя человека, с которым вы предположительно работаете). Вы можете видеть, как это может не сработать в ваших интересах, если вы начнете иметь дело с агентом продавца, прежде чем связаться с одним из своих.

Если у вас ограниченный бюджет, ищите дома, чей потенциал еще не реализован. Даже если вы не можете позволить себе заменить отвратительные обои в ванной сейчас, возможно, вы захотите пожить с ними какое-то время в обмен на то, что попадете в место, которое вы можете себе позволить. Если дом соответствует вашим потребностям с точки зрения больших вещей, которые трудно изменить, таких как местоположение и размер, то не позволяйте физическим недостаткам отвратить вас. Покупателям жилья, впервые покупающим жилье, следует искать дом, к которому они могут добавить ценность, поскольку это обеспечивает прирост капитала, который поможет им подняться по лестнице недвижимости.

Рассмотрите варианты финансирования, а затем обеспечьте финансирование

У тех, кто покупает жилье впервые, есть множество вариантов, которые помогут им обзавестись домом — как те, которые доступны любому покупателю, включая ипотечные кредиты, поддерживаемые Федеральным жилищным управлением (FHA), так и те, которые предназначены специально для новичков. Многие программы для покупателей жилья впервые предлагают минимальный первоначальный взнос от 3% до 5% (по сравнению со стандартными 20%), а некоторые вообще не требуют первоначального взноса. Обязательно изучите или примите во внимание:

• Список ресурсов HUD. Хотя само государственное агентство не предоставляет гранты напрямую физическим лицам, оно предоставляет средства, предназначенные для тех, кто впервые покупает жилье, организациям со статусом освобождения от налогов Службы внутренних доходов (IRS). FHA (и его кредитная программа) является частью HUD.
• Ваша ИРА. Каждый покупатель жилья, впервые покупающий жилье, может снять до 10 000 долларов США со своего традиционного индивидуального пенсионного счета (IRA) или Roth IRA без уплаты штрафа в размере 10% за досрочное снятие средств (но вы все равно будете платить налоги, если используете традиционный IRA). Это означает, что пара может снять максимум 20 000 долларов (по 10 000 долларов с каждого счета) для покупки первого дома. Просто знайте, что если вы не используете средства для оплаты дома в течение 120 дней, и если вы моложе 59 лет,½ — тогда на него распространяется штраф в размере 10%. Кроме того, вы должны будете уплатить подоходный налог при снятии средств.
• Программы вашего штата. Многие штаты, в том числе Иллинойс, Огайо и Вашингтон, предлагают финансовую помощь в виде авансовых платежей и расходов на закрытие, а также в покрытии расходов на ремонт или улучшение имущества для тех, кто покупает жилье впервые и соответствует требованиям. Как правило, право на участие в этих программах зависит от дохода и, часто, от размера покупной цены недвижимости.
• Опционы коренных американцев. Покупатели жилья из числа коренных американцев могут подать заявку на получение кредита по Разделу 184. Этот кредит требует 1,5% авансового платежа за гарантию кредита и 2,25% первоначального взноса по кредитам на сумму более 50 000 долларов США (для кредитов ниже этой суммы, это 1,25%). Ссуды по разделу 184 можно использовать только для домов на одну семью (от одной до четырех единиц) и основного жилья.

Предварительное одобрение и выбор кредиторов

Не связывайте себя лояльностью к своему нынешнему финансовому учреждению при поиске предварительного одобрения или поиске ипотечного кредита: присмотритесь к выбору, даже если вы имеете право на получение только одного типа кредита. Плата может быть на удивление разнообразной. Например, за кредит FHA могут взиматься разные сборы в зависимости от того, подаете ли вы заявку на кредит через местный банк, кредитный союз, ипотечного банкира, крупного банка или ипотечного брокера. Процентные ставки по ипотеке, которые, конечно же, оказывают большое влияние на общую цену, которую вы платите за свой дом, также могут различаться.

После того, как вы определились с кредитором и подали заявку, кредитор проверит всю предоставленную финансовую информацию (проверка кредитных баллов, проверка информации о занятости, расчет DTI и т. д.). Кредитор может предварительно одобрить заемщика на определенную сумму. Имейте в виду, что даже если вам предварительно одобрили ипотечный кредит, ваш кредит может быть отклонен в последнюю минуту, если вы сделаете что-то, чтобы изменить свой кредитный рейтинг, например, профинансировать покупку автомобиля.

500

Минимальный кредитный рейтинг для получения кредита FHA, если у вас есть 10% для первоначального взноса. 580 — это минимальный кредитный рейтинг, позволяющий претендовать на первоначальный взнос в размере 3,5%.

Некоторые власти также рекомендуют иметь резервного кредитора. Право на получение кредита не является гарантией того, что ваш кредит в конечном итоге будет профинансирован — правила андеррайтинга могут измениться, анализ рисков кредитора может измениться, а рынки инвесторов могут измениться. Клиенты могут подписать кредитные документы и документы условного депонирования, а затем получить уведомление за 24–48 часов до закрытия, что кредитор заморозил финансирование их кредитной программы. Наличие второго кредитора, который уже предоставил вам право на получение ипотечного кредита, дает вам альтернативный способ сохранить процесс в соответствии с графиком или близко к нему.

Сделать предложение

Ваш агент по недвижимости поможет вам решить, сколько денег вы хотите предложить за дом, а также любые условия, которые вы хотите запросить. Затем ваш агент представит предложение агенту продавца; продавец либо примет ваше предложение, либо сделает встречное предложение. Затем вы можете согласиться или продолжать двигаться вперед и назад, пока не достигнете соглашения или не решите отказаться от него.

Перед отправкой предложения еще раз взгляните на свой бюджет. На этот раз учитывайте ориентировочные расходы на закрытие (которые могут составлять от 2% до 5% от покупной цены), расходы на проезд, а также любой немедленный ремонт и обязательные приборы, которые могут вам понадобиться, прежде чем вы сможете въехать. Думайте заранее. Легко попасть в засаду из-за более высоких или неожиданных коммунальных и других расходов, если вы переезжаете из арендованного в более крупный дом. Например, вы можете запросить счета за электроэнергию за последние 12 месяцев, чтобы получить представление о среднемесячных расходах.

При рассмотрении своего бюджета не забывайте о скрытых расходах, таких как осмотр дома, страхование дома, налоги на имущество и сборы товарищества собственников жилья.

Если вы достигнете соглашения, вы добросовестно внесете депозит, а затем процесс перейдет в условное депонирование. Эскроу — это короткий период времени (часто около 30 дней), в течение которого продавец снимает дом с продажи с договорным ожиданием, что вы его купите — при условии, что при осмотре вы не обнаружите с ним серьезных проблем.

Проверка дома

Даже если дом, который вы планируете приобрести, кажется безупречным, ничто не заменит обученного специалиста, который проведет осмотр дома на предмет качества, безопасности и общего состояния вашего потенциального нового дома. Вы не хотите застрять в денежной яме или с головной болью от выполнения большого количества неожиданных ремонтов. Если проверка дома выявит серьезные дефекты, о которых продавец не сообщил, то вы, как правило, сможете аннулировать свое предложение и вернуть залог. Кроме того, вы можете договориться о том, чтобы продавец сделал ремонт или снизил цену продажи.

Закрыть или двигаться дальше

Если вы сможете заключить сделку с продавцом, а еще лучше, если проверка не выявила существенных проблем, то вы должны быть готовы к закрытию. Закрытие в основном включает в себя подписание тонны документов за очень короткий период времени, молясь, чтобы ничего не провалилось в последнюю минуту.

Вещи, с которыми вы будете иметь дело и за которые вы будете платить на заключительных этапах вашей покупки, могут включать оценку дома (ипотечные компании требуют этого, чтобы защитить свои интересы в доме), выполнение поиска по названию, чтобы убедиться, что никто, кроме у продавца есть претензии на недвижимость, получение частной ипотечной страховки или контрейлерной ссуды, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%, и заполнение ипотечных документов. Другие расходы на закрытие могут включать сборы за выдачу кредита, страхование правового титула, опросы, налоги и сборы за отчет о кредитных операциях.

Поздравляем, новый домовладелец! Что теперь?

Вы подписали бумаги и заплатили грузчикам, и новое место начинает чувствовать себя как дома. Игра окончена, верно? Не совсем. Затраты на домовладение выходят за рамки первоначального взноса и ежемесячных платежей по ипотеке. Давайте теперь рассмотрим несколько последних советов, которые сделают жизнь нового домовладельца более увлекательной и безопасной.

Продолжайте сохранять

С приобретением жилья связаны крупные непредвиденные расходы, такие как замена крыши или приобретение нового водонагревателя. Создайте резервный фонд для своего дома, чтобы не застать себя врасплох, когда неизбежно возникнут эти расходы.

Регулярное техническое обслуживание

С большой суммой денег, которую вы вкладываете в свой дом, вы должны тщательно о нем заботиться. Регулярное техническое обслуживание может снизить ваши затраты на ремонт, позволяя устранять проблемы, когда они небольшие и управляемые.

Игнорировать рынок жилья

Неважно, сколько стоит ваш дом в любой момент, кроме момента, когда вы его продаете. Возможность выбирать, когда вы продаете свой дом, а не вынуждены продавать его из-за переезда на работу или финансовых затруднений, будет самым большим фактором, определяющим, получите ли вы солидную прибыль от своих инвестиций.

Не полагайтесь на продажи для финансирования своей пенсии

Несмотря на то, что у вас есть дом, вы должны делать все возможное, чтобы каждый год откладывать максимум на своих пенсионных сберегательных счетах. Хотя это может показаться трудным для тех, кто наблюдал состояния, которые некоторые люди нажили во время пузыря на рынке жилья, вы не обязательно заработаете, продав свой дом.

Если вы хотите смотреть на свой дом как на источник богатства на пенсии, после того, как вы выплатите ипотеку, рассмотрите деньги, которые вы тратили на ежемесячные платежи, как источник финансирования ваших расходов на проживание и медицинские расходы на пенсии. Кроме того, пенсионеры часто хотят остаться на месте (несмотря на все статьи о сокращении штата или уходе на пенсию в экзотических странах).

Что такое финансовое здоровье?

Финансовое благополучие — это еще один способ заявить о своем финансовом состоянии, которое включает в себя сбережения, расходы и постоянный доход от работы. Это также включает в себя кредитный рейтинг человека, который определяет способность претендовать на получение кредита, например, на покупку дома или нового автомобиля, а также условия кредита. Финансовое здоровье отражает способность жить по средствам, экономить деньги и быть в состоянии позволить себе все ежемесячные обязательства, такие как платежи по кредиту и повседневные расходы.

На какую сумму ипотечного кредита я могу претендовать?

Эффективный способ определить, на какую сумму ипотечного кредита вы можете претендовать, — это воспользоваться ипотечным калькулятором. Для ипотечного калькулятора потребуется информация, такая как доход, общая сумма ежемесячных долговых обязательств и как долго вы работаете с вашим нынешним работодателем. Ваш кредитный рейтинг также будет необходим для обеспечения точной оценки суммы ипотечного кредита и процентной ставки, на которую вы потенциально можете претендовать.

Сколько ипотечного кредита я могу себе позволить?

Общее эмпирическое правило, используемое кредиторами при определении доступности ипотечного кредита, заключается в том, что расчетный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 28% ежемесячного валового дохода заемщика. Ипотечные кредиторы принимают во внимание такие вещи, как годовой доход, общий ежемесячный долг, первоначальный взнос, соотношение долга к доходу, а также кредитные факторы, такие как процентная ставка, срок, предполагаемые налоги и страховка, при расчете суммы, которую они ссудят данному заемщику. .

Сколько времени нужно, чтобы купить дом?

Покупка дома может занять всего несколько дней, если вы покупаете наличными, или годы, если вы считаете, сколько времени вам потребуется, чтобы накопить деньги на первоначальный взнос и решить, где жить. На конкурентном рынке жилья вы можете подать несколько предложений о доме, прежде чем одно из них будет принято. И наоборот, растущее беспокойство по поводу рецессии на рынке жилья может привести к тому, что больше продавцов уберут свои дома с рынка, что затруднит поиск подходящей недвижимости. Если вы уже отложили свои деньги и хорошо представляете районы и тип дома, который вы хотите, процесс, вероятно, займет у вас от двух до шести месяцев. Спросите у местного агента по недвижимости более точные сроки, основанные на ваших местных рыночных условиях.

Как найти риэлтора?

Спросить друзей, членов семьи и коллег о рекомендациях — отличное место для начала. Вы также можете воспользоваться локальным поиском и прочитать отзывы о риелторах на таких сайтах, как Zillow. После того, как вы выбрали несколько лучших риелторов, встретьтесь с ними и узнайте, подходят ли они вам.

Практический результат

Этот обзор должен помочь вам заполнить любые пробелы в ваших знаниях о покупке жилья.