После вступления в наследство что делать: Что делать дальше после вступления в наследство

После вступления в наследство обнаружилось еще имущество \ Акты, образцы, формы, договоры \ КонсультантПлюс

• Главная
• Правовые ресурсы
• Подборки материалов
• После вступления в наследство обнаружилось еще имущество

Подборка наиболее важных документов по запросу После вступления в наследство обнаружилось еще имущество (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

• Наследство:
• Взыскание долга с наследника
• Взыскание задолженности за счет наследственного имущества
• Взыскание задолженности по кредитному договору с наследников
• Восстановление срока для принятия наследства подсудность
• Восстановление срока принятия наследства
• Ещё…

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: После вступления в наследство обнаружилось еще имущество

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Отказ наследника от права на наследство как акт одностороннего волеизъявления
(Гущин В. В., Добровинская А.В.)
(«Законы России: опыт, анализ, практика», 2017, N 12)Также не допускается отказ от части причитающегося наследнику наследства, однако, если наследник призывается к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное), он вправе отказаться от наследства, причитающегося ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям (п. 3 ст. 1158 ГК РФ). То есть по общему правилу отказ наследника от части наследства означает отказ от всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, в том числе и имущества, которое обнаружится после принятия наследства. Однако отказ от наследства, причитающегося наследнику по одному из оснований наследования, не означает отказ от остального наследственного имущества, причитающегося ему по иным основаниям наследования. Если наследник призывается к наследованию в порядке наследственной трансмиссии в связи со смертью наследника, не успевшего принять наследство, нотариус в этом случае разъясняет наследнику, что отказ его от наследства в порядке наследственной трансмиссии не означает также отказ от наследства, принадлежавшего умершему наследнику, открывшегося после его смерти. Поскольку это разные наследственные дела, действия наследника должны оцениваться отдельно по отношению к каждому из наследственных дел и заявления об отказе от наследства подаются в отношении каждого указанного наследства.

Нормативные акты: После вступления в наследство обнаружилось еще имущество

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9
(ред. от 24.12.2020)
«О судебной практике по делам о наследовании»35. Принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию — какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства. Совершение действий, направленных на принятие наследства, в отношении наследственного имущества, данному наследнику не предназначенного (например, наследником по завещанию, не призываемому к наследованию по закону, в отношении незавещанной части наследственного имущества), не означает принятия причитающегося ему наследства и не ведет к возникновению у такого лица права на наследование указанного имущества.

Восстановление сроков принятия наследства: что сделать, если пропустили срок?

Закон ограничивает период, в течение которого наследники умершего лица могут заявить права на его имущество. Согласно ст. 1154 ГК РФ это нужно сделать путем подачи заявления нотариусу или принять имущество фактически в течение 6 месяцев после смерти наследодателя. Если пропущен срок вступления в наследство, вопрос решается во внесудебном порядке (через нотариуса) или путем обращения в суд. Установленный порядок одинаково действует для всех способов наследования: по завещанию и по закону.

Кроме общего срока вступления в наследство, законом установлены специальные. Так, если никто из очередных наследников не заявил о своих правах в течение 6 месяцев со дня смерти наследодателя, право на имущество приобретают претенденты следующей очереди. Они могут обратиться к нотариусу в течение полугода после окончания общего ограничительного периода.

Пример. Законная супруга умершего лица, являющаяся наследницей первой очереди, не обращалась за оформлением наследства. Брат наследодателя (вторая очередь наследования) вправе подать заявление нотариусу на протяжении еще 6 месяцев после того, как прошло полгода после смерти родственника.

Кроме того, срок принятия наследственного имущества увеличивается на 3 месяца для тех, кто получил право наследования в результате того, что кто-то из наследников отказался от своей доли или был отстранен из-за признания его недостойным.

Внесудебное восстановление срока принятия наследства  

«Опоздавший» наследник вправе обратиться к нотариусу, который вел наследственное дело, и после окончания установленного законом срока. Найти его можно при помощи базы наследственных дел нотариата по ФИО умершего лица (https://notariat.ru/ru-ru/help/probate-cases/). Нотариус может аннулировать ранее выданные свидетельства о праве на имущество и выдать другие, с учетом вновь объявившегося претендента. Получить наследство по истечению срока таким путем возможно только при наличии письменного согласия всех наследников, которые вовремя обратились за его оформлением.

Внесудебный порядок проще и выгоднее для наследника, который пропустил срок принятия наследства по следующим причинам:

• законом не ограничен период обращения к нотариусу;
• не требуется объяснять и доказывать причины пропуска.

 

Если наследники уже зарегистрировали недвижимость в ЕГРН, то внести изменения в реестр можно, представив в Росреестр постановление нотариуса об аннулировании ранее выданных свидетельств и новые документы о праве на имущество.

Что делать, если срок наследства пропущен

1. Направьте всем наследникам письма с просьбой включить вас в число наследующих лиц.
2. Свое согласие они должны представить нотариусу в письменном виде, а если отправляют по почте, подпись должна быть засвидетельствована в любой нотариальной конторе.
3. Подайте заявление о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве в нотариальную контору.
4. Ранее выданные свидетельства будут аннулированы, все наследники получат новые документы.
5. Если согласие не достигнуто, восстановить пропущенный срок принятия наследства, можно только через суд. 

Наследник может фактически вселиться в квартиру или дом умершего, пользоваться его машиной, садовым участком, другим имуществом. Если он это сделал в течение полугода после смерти родственника, не считается, что наследник пропустил срок вступления в наследство — законом допускается фактический способ наследования.

Можно в любое время обратиться в нотариальную контору с просьбой выдать свидетельство о праве на наследство, чтобы официально зарегистрировать недвижимость в ЕГРН на свое имя. При этом нужно представить документы, свидетельствующие о бесспорном факте принятия имущества во владение. Это квитанции об оплате содержания жилья, услуг, о расходах на ремонт помещения и другие. Если нотариус сочтет представленные свидетельства недостаточными, он направит наследника решать вопрос восстановления срока вступления в наследство в судебном порядке. Суд, помимо документов, рассматривает свидетельские показания и другие доказательства.

Как восстановить срок наследства через суд

Судебный порядок восстановления пропущенного срока для принятия наследства регулируется ст. 1155 ГК РФ. Для этого необходимы два условия:

 

1. наследник пропустил срок вступления в наследственные права по уважительным причинам, не имел сведений о смерти наследодателя;
2. он обратился в суд не позднее, чем через 6 месяцев после того, как причины непринятия были устранены.

Проблемы возникают при доказывании уважительной причины пропуска. В законе они не прописаны. За основу суды принимают Пост. Верховного суда № 9 от 2012 года, где перечислен ряд оснований, которые можно считать уважительными:

• беспомощное состояние вследствие тяжелой болезни, инвалидности;
• неграмотность, невозможность самостоятельно действовать от своего имени;
• нахождение в отдаленных местах, где отсутствует связь.

Приведенный перечень не является исчерпывающим, разнообразие жизненных ситуаций значительно шире. В каждом конкретном случае суд исследует все обстоятельства и принимает решение по их совокупности. Совершенно точно не будут приняты во внимание судом, как уважительные, следующие причины;

• кратковременное расстройство здоровья;
• незнание о наличии завещания в пользу истца;
• отсутствие информации о смерти близкого родственника;
• незнание норм наследственного законодательства.

Суды стоят на позиции, что лица, рассчитывающие на получение наследства, должны поддерживать общение и, соответственно, знать о смерти наследодателя. Исключения делаются (но не всегда!) для несовершеннолетних наследников, когда их законные представители не соблюдают свои обязанности, чем нарушают право детей на наследство вследствие пропущенных сроков его принятия.

В целом судебная практика по таким делам противоречивая.

Приведем два примера принятия противоположных судебных решений в одинаковой ситуации. В обоих случаях в суд обратились лица, находящиеся в местах лишения свободы.

Решением от 17 мая 2013 г. Октябрьским районным судом г. Томска были удовлетворены исковые требования И.А. Е. к администрации г. Томска о восстановлении пропущенного срока для принятия наследства. Суд указал, что истец не имел возможности в силу объективных причин в установленный законом срок обратиться к нотариусу с заявлением в связи нахождением в местах лишения свободы, поэтому суд считает причины пропуска истцом срока принятия наследства уважительными.

По аналогичному делу Ермаковский районный суд Красноярского края своим решением от 4 декабря 2013 г. в иске о восстановлении срока отказал, указав, что отбывание наказания в колонии не является основанием для признания причины пропуска срока уважительной, поскольку истец не была лишена возможности обратиться с заявлением к нотариусу о принятии наследства. Например, она могла направить его по почте, засвидетельствовав свою подпись начальником исправительного учреждения.

Какие документы подготовить в суд

Прежде всего, нужно правильно составить исковое заявление. Если пропущен срок принятия наследства по закону (или по завещанию), для наследника есть две возможности восстановить свои права.

1.  Доказать наличие объективных причин, помешавших ему своевременно обратиться в нотариальную контору.

   Их надо указать в исковом заявлении наследника, пропустившего срок принятия наследства, и просить суд восстановить срок. Ответчиками по делу выступают лица, своевременно обратившиеся к нотариусу. При положительном итоге рассмотрения дела, суд выносит решение, которым нотариальные свидетельства о праве признаются недействительными, и определяются доли наследников.
2. Доказать фактическое принятие наследства в установленные законом 6 месяцев. 

В исковом заявлении ставится требование: о признании наследника принявшим наследственное по факту. Очевидно, что просьба восстановить срок принятия наследства в данном случае не подходит. Это взаимоисключающие требования.

Важно! Наследство считается принятым полностью, если принята хотя бы какая-то его часть. Например, дочь умершего отца фактически вступила в права наследования, переселившись в отцовскую квартиру спустя месяц после его смерти. Позднее выяснилось, что умерший имел в собственности еще одно жилое помещение и счета в банке. В описанной ситуации наследница не пропустила срок и имеет право на все имущество.

Часто восстановить пропущенный срок принятия наследства вторым способом значительно проще, чем доказать уважительную причину несвоевременного обращения к нотариусу. В доказательство факта принятия наследства истец представляет документы (квитанции об оплате налогов, услуг, охране имущества), показания свидетелей о том, что наследник проявлял интерес к наследственному имуществу и заботился о нем, как о своем собственном. Как правило, достаточным фактом признается проживание (даже без регистрации) в жилом помещении умершего лица, пользование его автомобилем.

Также подтверждением факта вступления в наследственные права может служить оплата долгов наследодателя после его смерти.

Подробную консультацию по вопросу о том, что делать, если пропущен срок вступления в наследство, можно получить в нотариальной конторе Е.А. Белоотченко (Коммунарка, Новая Москва). Нотариус ведет прием посетителей ежедневно, включая субботу и воскресенье. График работы до 19.00 вечера. Записаться на удобное время можно по телефону или онлайн непосредственно на сайте.

Опубликовано: 22 Июня 2022

Что делать с наследством? Инвестируйте в свое будущее

5. Погасите свой долг

6. Подумайте о покупке дома

7. Вложите деньги в фонд колледжа вашего ребенка

8. Не забывайте об умеренности

Практический результат

Когда любимый один умирает, вы можете получить наследство в качестве последнего дара. Наследство, как и любая крупная, неожиданная сумма денег, — это уникальная возможность для финансовой стабильности.

Но, как и любая неожиданная финансовая удача, наследство также может быть источником стресса. При неправильном управлении ваше наследство может оставить ваше финансовое благополучие неизменным или даже подорвать его, если оно заставит вас брать в долг больше, чем вы можете себе позволить.

Вот почему так важно действовать медленно и стратегически, когда вы наследуете часть или все имущество любимого человека, особенно учитывая эмоциональные трудности потери близкого вам человека. Вот восемь способов, которыми вы можете использовать свое наследство, чтобы улучшить свою финансовую стабильность.

1. Положите свои деньги на высокодоходный сберегательный счет

Наследство — это то, что вы получаете в трудные времена. Опыт потери любимого человека и получения активов от имущества может вызвать шквал эмоций от горя и замешательства до стресса и затуманить здравый смысл, необходимый для принятия важных финансовых решений.

Чтобы избежать импульсивных действий, дайте себе время подумать и отложить финансовые решения до тех пор, пока у вас не будет времени обработать свою потерю и проконсультироваться с доверенным финансовым консультантом.

А пока подумайте о том, чтобы положить деньги на высокодоходный сберегательный счет, где на них будет начисляться больше процентов, чем на традиционный сберегательный счет. Вы можете оставить свое наследство в сбережениях, пока не решите, как его использовать в долгосрочной перспективе; Вы также можете оставить его там, чтобы сэкономить на краткосрочных целях, таких как покупка дома.

2. Обратитесь за профессиональной консультацией

Специалист по финансовому планированию или другой специалист в области финансов, например сертифицированный бухгалтер или юрист по планированию имущества, может помочь принять объективные решения о том, как наилучшим образом использовать ваше наследство. Они помогут вам определить четкие цели и быстрее их достичь, что особенно важно, если у вас ограниченный опыт управления крупной суммой денег.

Если финансовое планирование уже управляло имуществом, которое вы унаследовали, подумайте о том, чтобы попросить его помочь вам в управлении вашим наследством. У них будет инсайдерская информация об активах, которые вы унаследовали, и вы будете уверены в их проверенном опыте эффективного управления состоянием с места в карьер.

3. Создайте или увеличьте свой чрезвычайный фонд

Эксперты рекомендуют откладывать в чрезвычайном фонде достаточно средств на расходы в течение трех-шести месяцев. Таким образом, вы будете защищены во время непредвиденного финансового бремени, например, в случае потери дохода, неотложной медицинской помощи или другого кризиса. Подумайте о том, чтобы хранить эти средства на собственном высокодоходном сберегательном счете, где вы можете быстро получить доступ к деньгам, если это необходимо.

4. Инвестируйте в свое будущее

Одним из лучших способов использования вашего наследства является вложение его во время выхода на пенсию. Если возможно, рассмотрите возможность пополнения своего пенсионного счета с льготным налогообложением, например, 401(k) или традиционной IRA, до максимального лимита взносов, включая догоняющие взносы, если вам больше 50 лет.

Если вы достигли максимума ваш пенсионный счет и вы хотите заняться другими инвестициями, рассмотрите следующие варианты:

• Взаимные фонды: Взаимные фонды позволяют вам распределять свои инвестиции по целому ряду ценных бумаг, включая облигации и акции. Профессионалы управляют вашими средствами за вас, инвестируя в ряд компаний и отраслей, чтобы снизить риски.
• Биржевые фонды (ETF): ETF имеют много общего с взаимными фондами, где вы инвестируете в пул акций для диверсификации, но ETF более ликвидны. Тем не менее, вы, как правило, получите более высокую прибыль, если будете держать эти средства в течение длительного времени.
• Индексные фонды: Индексный фонд — это тип взаимного фонда или биржевого фонда, который отслеживает сектор экономики с целью обеспечения широкой прибыли. Популярным выбором для индексных фондов являются индексы S&P 500 и Nasdaq 100.
• Отдельные акции: Акции представляют собой волатильные инвестиции с высоким потенциалом роста и высоким потенциалом убытков. Если вы решите купить акции отдельных компаний, выберите определенный процент вашего портфеля для этих рискованных инвестиций, например, 5%, а остальные 95% дополните вашим 401(k), IRA, взаимными фондами, облигациями и как.
• Облигации: Облигации — это надежный способ вложения денег с относительно небольшой, но предсказуемой прибылью. Вы можете использовать их для хранения денег, которые вам понадобятся в ближайшем будущем, или для балансировки наиболее волатильных активов в вашем портфеле.
• Инвестиционные фонды недвижимости (REIT): REIT позволяют вам инвестировать в компании, занимающиеся коммерческой недвижимостью, за долю прибыли, без необходимости самостоятельно заниматься управлением недвижимостью.
• Криптовалюта: Криптовалюта — это новый и очень волатильный актив с неопределенным и постоянно меняющимся будущим. Если вы решите инвестировать, эксперты рекомендуют выделять только очень небольшую спекулятивную часть вашего портфеля рискованным активам, таким как криптовалюта.

Имейте в виду, что самостоятельно управлять портфелем индивидуально выбранных активов и ценных бумаг непросто. Если вы новый инвестор или вам не очень удобно заниматься инвестированием самостоятельно, рассмотрите возможность сотрудничества с финансовым консультантом или специалистом по инвестициям, чтобы выбрать для вас лучшие активы.

5. Выплата долга

Если вы создали резервный фонд и внесли достаточно средств в свою форму 401(k), чтобы, по крайней мере, воспользоваться преимуществами вашего полного соответствия с работодателем, решение проблемы долга под высокие проценты является одним из лучших способов использования для ваше наследство.

Если у вас есть остаток по кредитной карте или кредит в рассрочку с высокой процентной ставкой, например, 20% годовых, погашение этого долга, возможно, является наименее рискованным вложением, которое вы можете сделать, и прибыль будет немедленной и высокой. Со временем вы сэкономите значительную сумму на процентах и ​​сможете перераспределить эти деньги на сбережения и инвестиции в будущем.

Просто убедитесь, что вы изменили свои финансовые привычки, чтобы оплачивать покупки только с вашей кредитной карты, которую вы можете оплатить каждый расчетный период. В противном случае вы можете влезть в еще большую потребительскую задолженность.

6. Подумайте о покупке дома

Возможно, вы сможете использовать свое наследство, чтобы дать толчок развитию владения недвижимостью, предоставив привлекательную точку доступа к финансовым преимуществам владения недвижимостью, таким как долевое участие в строительстве и возможность повышения финансовой безопасности.

Но соблюдайте осторожность, используя все или большую часть своего наследства в качестве первоначального взноса, особенно если вам трудно позволить себе ежемесячные платежи по ипотеке, налоги на недвижимость, срочный ремонт, реконструкцию и другие расходы, связанные с домом, когда дом становится вашим. Если вы слишком торопитесь использовать свое наследство для крупных покупок, вы можете в конечном итоге взять на себя больше долгов, чем сможете позволить себе выплатить после того, как наследство исчезнет.

Если у вас уже есть дом и вы планируете использовать свое наследство для выплаты ипотеки, взвесьте преимущества этого по сравнению с другими возможными способами использования денег. Собственное владение домом может обеспечить финансовую безопасность, значительно сократить ежемесячные расходы и поставить вас на путь снижения расходов после выхода на пенсию. Но поскольку ипотека, как правило, представляет собой задолженность с низкой процентной ставкой, подумайте о компромиссах между погашением ипотеки и вложением денег для получения более высокой прибыли, покрытия других важных расходов или погашения долга с более высокой процентной ставкой.

7. Вложите деньги в фонд колледжа вашего ребенка

Рассмотрите возможность выделения части вашего наследства в фонд колледжа для ваших детей. Поиск денег, чтобы накопить на колледж, может быть источником стресса для родителей, а ваше наследство — это уникальная возможность встать на правильный путь и помочь вашему ребенку избежать студенческих кредитов в будущем.

Это не только облегчит ваше финансовое бремя в будущем, но и позволит вложить свое наследство в будущие поколения, поскольку оплата за обучение в колледже может повысить потенциал заработка ваших детей на протяжении всей жизни. Рассмотрите возможность открытия 529план сбережений для размещения ваших сбережений в колледже, который предлагает беспошлинный рост, чтобы откладывать больше для колледжа.

8. Не забывайте об умеренности

Когда на ваш банковский счет неожиданно поступают наличные деньги, возникает естественное желание раскошелиться. Но уравновешивайте это желание разумом и умеренностью.

Держите все свое наследство до тех пор, пока не придумаете план того, как вы будете использовать его для улучшения своего финансового положения и долгосрочной безопасности, например, для инвестирования в 401(k) или погашения долга.

Затем примите решение о сумме расходов. Вы можете использовать эти деньги для практических целей, таких как модернизация автомобиля или ремонт ванной комнаты, или вы можете побаловать себя отпуском или джакузи. Избегайте покупок, требующих долгосрочных платежей, или избегайте более дорогих покупок, таких как лодка, которую нужно обслуживать и хранить. Как только ваше наследство исчезнет, ​​эти покупки могут сделать вас еще хуже, чем раньше.

Итог

Наследство — это непредвиденная удача, которая может стать благословением или проклятием, в зависимости от того, как вы им распорядитесь. Опрометчивые решения могут оставить вас с пустыми руками, в то время как некоторые умные финансовые ходы могут помочь вам увеличить свое благосостояние в будущем.

Если вы не знаете, что делать дальше, обратитесь к финансовому консультанту, чтобы вместе разработать план игры на ваши деньги.

Что делать после получения наследства: 5 вопросов, которые следует задать

Большинству наследников приходится принимать множество сложных решений — и с потенциальными налоговыми последствиями. Эти идеи помогут вам избежать распространенных ошибок и сделать более осознанный выбор.

«Не ждите, пока решения станут срочными: заранее обсудите, как подарок может помочь вам в достижении ваших целей».

— Кевин Хиндман, управляющий директор и специалист по стратегии благосостояния, Bank of America Private Bank.

НАСЛЕДСТВО МОЖЕТ ПОКАЗАТЬСЯ Смешанным благословением, как это часто бывает после потери любимого человека. В такое эмоциональное время может быть трудно продумать, что вам нужно сделать, чтобы распорядиться подарком. Но даже если ваши родители решат передать вам ваше наследство или его часть, пока они еще живы — а родители все чаще предпочитают это делать — у вас, вероятно, возникнет много вопросов, — говорит Кевин Хиндман, управляющий директор и исполнительный директор по стратегии благосостояния. , Банк Америки Приват Банк.

 

Если вы планируете получить наследство в какой-то момент своей жизни, ваш финансовый консультант может дать полезные советы, отмечает он. Не ждите, пока решения станут срочными: заранее обсудите возможные налоговые последствия с вашим консультантом и специалистом по личным налогам, а также то, как подарок может помочь вам в достижении ваших целей. Возможно, вы также захотите поговорить с родителями об их надеждах на ваше финансовое будущее — даже о том, как они планируют структурировать свой будущий подарок вам. Прочтите приведенные ниже советы, чтобы лучше понять, как подготовиться ко многим проблемам, с которыми могут столкнуться наследники.

A: Нет необходимости спрашивать, сколько денег могут оставить вам родители. «Начните разговор с вопроса об их ценностях и о том, что для них значит богатство», — предлагает консультант Merrill Lynch Wealth Management Тодд Силайка. Это может привести к продуктивным разговорам о роли, которую наследство может сыграть в вашем финансовом будущем, и о том, каковы могут быть ожидания ваших родителей. Такого рода беседа также дает вам возможность поделиться своими предпочтениями и приоритетами. Например, если у вас есть семейный бизнес или даже семейный дом для отдыха, и вы не заинтересованы в том, чтобы владеть ими, будьте откровенны в этом. «Когда все понимают ожидания, результаты, как правило, лучше для всех», — отмечает Силайка. Чтобы получить советы о том, как провести успешное семейное собрание, прочитайте «Один секрет создания более разумного плана передачи богатства».

A: У вас, вероятно, будет некоторое время, прежде чем вы получите средства; в зависимости от сложности имущества процесс завещания, если применимо, обычно занимает от шести месяцев до года. И это, как правило, к лучшему, – говорит менеджер Merrill Private Wealth Черил Смит. Слишком часто бенефициары совершают крупные покупки или принимают необдуманные решения, о которых потом сожалеют. Даже погашение долга сразу же может быть не в ваших интересах, говорит Хиндман. «Есть ли смысл гасить ипотеку по ставке ниже 3%? Вы могли бы добиться большего, чем доходность 3% в другом месте», — отмечает он.

 

Вместо этого подумайте о том, чтобы организовать встречу с вашим консультантом, чтобы обсудить ваши конкурирующие цели и то, как вы можете управлять своим вновь обретенным богатством, чтобы помочь вам в их достижении. Стратег Bank of America Wealth Виктор Дьюн предлагает рассмотреть четыре группы: потребности в расходах, краткосрочные цели, долгосрочные цели и благотворительность. «То, как вы распределяете свое наследство по этим корзинам, зависит от вашей ситуации», — говорит он. Если у вас есть маленькие дети, часть может пойти на оплату обучения в долгосрочной перспективе. Но если вы хотите отремонтировать свой дом или переехать, вы, вероятно, захотите положить эти средства в краткосрочное ведро и убедиться, что они легко доступны.

A: Большинство наследств таковыми не являются, говорит Хиндман. Вас могут назвать бенефициаром пенсионного счета — или, например, вы можете унаследовать семейный дом. Если вы унаследовали счет с отложенным налогом, такой как IRA или счет 401 (k), и вы являетесь правомочным назначенным бенефициаром или назначенным бенефициаром ¹ , вы можете иметь до 10 лет после смерти первоначального владельцу учетной записи полностью ликвидировать учетную запись (в зависимости от вашего возраста по сравнению с первоначальным владельцем учетной записи и некоторых других обстоятельств). Правила сложны, а выплаты влекут за собой налоговые последствия. Вы должны проконсультироваться со своим налоговым специалистом относительно вашей конкретной ситуации. Вы также будете нести ответственность за получение необходимых минимальных выплат (RMD), как это предусмотрено в федеральном налоговом кодексе. Напротив, активы в налогооблагаемых счетах могут быть либо ликвидированы, либо оставлены в учете на неопределенный срок. Опять же, вы захотите встретиться со специалистом по налогам, чтобы выбрать лучшую стратегию для вас.

 

«Все может усложниться при конвертации реальных активов, таких как семейный дом или бизнес, в наличные деньги, особенно когда речь идет о нескольких бенефициарах», — отмечает Хиндман. Если возникают споры по поводу завещания, на решение вопросов могут уйти годы. В лучшем случае родители работали со своим советником и поверенным по недвижимости, чтобы составить завещание или траст таким образом, чтобы его положения учитывали желания бенефициаров — например, какой ребенок хочет сохранить семейный дом или работать в семейный бизнес.

A: Для целей налогообложения наследование обычно не считается доходом, но есть некоторые исключения. Как правило, наследственное имущество уплачивает любой причитающийся налог на наследство, а бенефициары получают активы от наследственного имущества без подоходного налога (см. исключение для пенсионных активов в таблице ниже). В качестве бенефициара, если вы впоследствии продаете или получаете доход от унаследованных активов, могут возникнуть налоговые последствия. И если вы унаследуете определенные счета с отложенным налогом, такие как традиционная учетная запись IRA или 401 (k), вы будете платить налоги на снятие средств, включая RMD, как обычный доход по любой вашей ставке.

 

Каковы мои налоговые обязательства?
Все зависит от того, какие активы вы унаследуете
Вид актива	Порядок налогообложения
Кассовые и брокерские счета	Активы, кроме денежных средств, облагаются подоходным налогом, если они проданы по цене, превышающей их стоимость на момент смерти близкого человека.
Недвижимость и другие материальные активы	Недвижимость и другое материальное имущество облагается подоходным налогом, если оно продано по цене, превышающей ее стоимость на момент смерти близкого человека.
Пенсионные счета до уплаты налогов и за вычетом налогов, такие как традиционные IRA и 401(k)s	Вы уплачиваете обычный федеральный подоходный налог при снятии средств со счета; во многих случаях учетная запись должна быть очищена в течение 10 лет после смерти первоначального владельца учетной записи.

 

Когда дело доходит до налогооблагаемых счетов и других активов, таких как недвижимость, существует вероятность того, что вы не будете платить подоходный налог, поскольку базовая стоимость актива увеличивается (или уменьшается) до текущей справедливой рыночной стоимости при со смертью его владельца, тем самым уничтожая любой налогооблагаемый прирост капитала от оцененных активов, говорит Хиндман. Имейте в виду, что если вы наследуете актив, приносящий доход, например, траст, который выплачивается ежегодно, это может поставить вас в более высокую предельную налоговую категорию.

A: Всякий раз, когда меняется ваш собственный капитал, вам следует обновлять или пересматривать свой имущественный план, говорит Диун. Возможно, вам придется подумать о том, как защитить определенные недавно приобретенные активы — например, семейный дом или бизнес, которые были переданы вам по наследству и которые вы хотите когда-нибудь передать своим детям.

 

«Спросите себя, если с вами что-то случится, как ваши активы перейдут к людям, которые вам небезразличны?» он добавляет. Доверие может быть одним из способов достижения этой цели. Чтобы узнать больше, прочитайте «Удивительные (и часто неправильно понимаемые) способы защитить свою семью сегодня». Затем поговорите со своим консультантом о том, как вы можете использовать свое наследство для дальнейшего развития собственного наследия и помочь сделать будущее ваших бенефициаров более безопасным.

 

Свяжитесь с консультантом и начните разговор о своих целях.

1.866.706.8321

9:00 — 21:00 по восточному поясному времени, с понедельника по пятницу

У вас есть вопросы к вашим финансовым консультантам?

Свяжитесь с для продолжения разговора

Просмотр профиля

Телефон

Электронная почта

Посмотреть ваш консультант

¹ Правомочным назначенным бенефициаром (EDB) является переживший супруг, инвалид или хронически больной человек, физическое лицо, которое не более чем на 10 лет моложе умершего, или ребенок владельца счета, не достигший 21 года. Правила распределения различаются в зависимости от даты смерти, от того, является ли бенефициар EDB или нет, и от того, умер ли первоначальный владелец счета до или после требуемой даты начала для Требуемых минимальных распределений.