После смерти мужа остался невыплаченный кредит: Если человек умирает — кто платит его кредит

Posted on 02.04.202317.03.2023 by alexxlab

Содержание

Кто заплатит по кредитам умершего заемщика

Человек, который берет в банке кредит, обязательно подписывает кредитный договор. Финансовые организации используют в качестве защиты от форс-мажорных ситуаций поручительство, берут в залог имущество или оформляют страховку. Один из случаев, которых опасаются банки, — смерть заемщика. Он может уйти из жизни при разных обстоятельствах, но это не повод для прощения займов. Долги не испаряются, кому-то придется выполнить обязательства и выплатить задолженность. В этой статье мы расскажем, кто погасит займы должника после его смерти.

Кто платит по кредитам умершего

Возможны несколько сценариев перехода обязательств по погашению займов умершего:

  1. Если оформлено страхование жизни, долги оплатит страховая компания. Страховщик может отказаться выплачивать кредит, если смерть произошла вследствие суицида, алкогольной или наркотической зависимости, ДТП, тюремного заключения и прочих обстоятельств, прописанных в договоре страхования.

    2. Отметим, что страховые компании неохотно выплачивают долги и могут необоснованно отказывать в оплате остатков задолженности. В этом случае наследникам умершего следует обратиться в суд при поддержке грамотного юриста.

  2. Если при получении кредита за заемщика поручилось третье лицо, именно к поручителю перейдет обязанность выплачивать долг. Банк выйдет с требованием добровольно погасить задолженность, а при отсутствии реакции обратится в суд, чтобы взыскать долг через приставов. При этом поручитель имеет право на часть имущества после смерти наследодателя или может подать в суд на тех, кто унаследовал собственность умершего для возмещения затрат, но только после выплаты кредита.

    3. Рекомендуем ознакомитьсяЧто могут забрать приставы за долги


  3. Когда кредит выдали ушедшему из жизни гражданину и созаемщику, то долг вместе с залоговым имуществом переходят к последнему.
    Совместные обязательства применяются при оформлении крупных покупок, когда доходов основного должника недостаточно для одобрения.  
  4. Если у умершего должника нет родственников, готовых выплачивать долг, то имущество считается выморочным и переходит государству. Собственность гражданина реализуют на торгах, средства передают банку для полного или частичного погашения долга.
  5. Если есть наследники, которые приняли наследство, то в соответствии со ст. 1175 ГК РФ долги становятся неотъемлемой частью наследственной массы и передаются вместе с имуществом.

Связанные материалы

ГК РФ Статья 1175. Ответственность наследников по долгам наследодателя

Обязан ли наследник платить по кредитам умершего?

Если родственник не хочет выплачивать долги наследодателя, единственный выход — отказ от наследства. Материальные блага и долги составляют единую наследственную массу, выделить из нее желаемую часть и отказаться от остальной — нельзя. Можно принимать ее полностью либо не принимать вовсе.

Долги переходят при соблюдении условий:

  • гражданин вступил в наследство в установленный законом срок 6 месяцев;

  • заемщик до смерти не оформил страховой полис;

  • наследник получил с наследством материальные ценности.

Если гражданин принимает долг ушедшего из жизни, необходимо действовать следующим образом:

  • предоставить в банк копию свидетельства о смерти, чтобы остановить начисление пеней и штрафов;

  • в течение полугода обратиться к нотариусу и вступить в наследство;

  • договориться с финансовой организацией о порядке выплат. 

Важно знать, что обязательства наступают со дня смерти заемщика, а не после вступления в наследство. Поэтому стоит как можно раньше начать диалог с банком, уведомить о произошедшем и выразить желание выплачивать долг. При этом право распоряжаться имуществом переходит к наследникам после того, как нотариус выдаст свидетельство. Рационально договориться об отсрочке платежей, реструктуризации или рефинансировании. Обычно банки идут навстречу, чтобы не потерять добросовестного клиента.

Рекомендуем ознакомитьсяПлатить или не платить банку по кредиту?

Принятый в наследственной массе кредит можно выплачивать с первого дня, даже на имя умершего. 

Рекомендуем сохранять чеки о переводах, они станут основанием для увеличения доли наследства при возникновении споров

Отдельно остановимся на кредите с залоговым имуществом. После смерти заемщика банк потребует продать залог, но у наследников есть выбор:

  • не продавать, а ходатайствовать об изменении графика платежей до достижения комфортных сроков и сумм;

  • не вступать в наследство, тогда банк полностью заберет залоговое имущество;

  • согласиться с условиями банка. Собственность продадут на торгах, часть денег пойдет на оплату долга, оставшуюся распределят между наследниками.

Рекомендуем ознакомитьсяКак погасить кредит, если нет денег

Что делать в сложных ситуациях?

Ситуации с наследованием обычного потребительского кредита не вызывают вопросов.

Юридическая практика наработана, поэтому у наследников не возникает проблем. Но что делать в случаях, которые встречаются не так часто? Разберем несколько из них:

  1. Долги наследодателя больше стоимости имущества. Часто крупные кредиты превышают выгоду от унаследованного имущества, особенно если у умершего не было домов и машин. В этом случае наследники отвечают по долгам в пределах наследуемых сумм, то есть не заплатят банку больше, чем получили. В результате вступать в наследство бессмысленно, ведь его придется отдать кредиторам, а походы по инстанциям никто не отменял. Проще отказаться, чтобы банк разбирался с имуществом заемщика самостоятельно.

  2. Если от умершего досталась ипотечная квартира. Наследники могут получить ее при условии исполнения обязательств по выплатам.

  3. После смерти наследодателя остались невыплаченные алименты. Выплат по алиментам не стоит бояться, ведь эти обязательства неразрывно связанны с личностью должника, а значит, они не передаются по наследству. Но следует учитывать один момент: после смерти алименты платить не нужно, но уже имеющиеся на момент кончины долги погасить придется.

Перед вступлением в наследство стоит проконсультироваться с юристом и внимательно изучить состав наследственной массы, чтобы исключить неприятные сюрпризы.

-

Юристы внимательно изучат вашу ситуацию и подскажут, что делать с долгами умершего.

Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Хорошо Хорошо


«Папа ушел на небо» — Такие дела

  • Женщины
  • Герои
  • Репортажи
  • 15. 07. 2019

После смерти мужа Аня хотела выйти в окно, но пришлось жить ради детей — они очень боялись, что однажды их мама исчезнет. Как папа

Из-за внешности на работу Костю брали неохотно, поэтому он брался за все, что подворачивалось. Аня работала с промежутками — дети. В основном жили на Костину зарплату и его пособие по инвалидности. Всего тысяч на 50. От родителей достался старенький домик за городом — Костя все переделал, починил, завел кроликов. Обещал, что к старости построит хороший дом и они всей семьей туда переедут. Аня любила сидеть на даче с вязанием и смотреть из окна, как муж возится с детьми или хозяйством. Когда Костя хотел передохнуть, подходил к ней, садился рядом и обнимал. Вязальные спицы скрещивались за спиной мужа, и они долго сидели молча. Это еще один ритуал, о котором сейчас Аня не может вспомнить без слез. 

Деньги нужны живым

После того расставания у поликлиники Аня увидела мужа только в крематории. Кремировать его Костя попросил сам: зачем тратить деньги на похороны, деньги нужны живым. Но когда он умер, денег у Ани не было вообще: собрали друзья и родственники. На прощании Аня не плакала — знала, что тогда заплачут и дети. А когда через несколько дней вышла из крематория с урной в руках, заревела. Неделю возила «Костю» в машине — не знала, где хоронить. В итоге подхоронила к своей маме. 

«Мама умерла от рака. Умирая, сказала, что оставляет меня Косте. Когда она умерла, я почувствовала себя невыносимо. Но был Костя, была поддержка, я все еще была не одна. А когда умер муж… Вот тогда я поняла, что такое одиночество. Что такое, когда больше нет человека, на которого можно опереться. Первые полгода после его смерти я не помню. Я готовила детям еду, а сама не ела. Есть начала, когда поняла, что если не поем прямо сейчас, умру. Я бы и умерла, вышла бы в окно, но дети. Очень хотелось куда-нибудь уйти, но из однокомнатной квартиры деться некуда. Я уходила на улицу и сидела на железяке во дворе, так чтобы из окна меня видели дети. Они очень боялись, что я исчезну, как папа. И все время звонили. А я оборачивалась к окну и вспоминала, как мы каждое утро махали Косте, когда он уходил на работу». 

Костина мама живет в другом городе. Она не предложила Ане помощь и практически перестала с ней общаться. У Ани остался только старенький папа, который помогает со своей пенсии. 

Аня вместе с детьми тоже получает пенсию — по утрате кормильца — и еще какие-то копейки как многодетная мать, всего около 20 тысяч. С голоду не умирают, но заболеть нельзя: на лекарства денег нет. На новую одежду — тоже. После смерти мужа остался невыплаченный кредит за машину. 

Костя успел оформить страховку: Аня обратилась в банк со свидетельством о смерти, подписала нужные бумаги. Но после всех процедур из страховой несколько раз звонили и просили к телефону мужа. А потом спрашивали, точно ли он умер. 

Аня хотела разбить телефон о стену.

Не одна

«Вот вы с мужем планируете вечером поездку на дачу, через неделю дочка идет в первый класс, вы переживаете, как это все будет. Планируете ремонт, говорите о старости, хотите еще одного кота. А потом миг — и его нет. А вы все еще есть. И надо жить дальше, а как — непонятно. Как-то вечером я сидела на диване и смотрела в стену. Подошел старший сын, говорит: “Мам, я придумал, как решить твою проблему”. И протянул телефон с открытым сайтом знакомств. А Лида просто обнимала меня, когда я плакала, и плакала тоже».

 «Папа ушел на небо, но обещал писать мне письма», — перебивает Аню младший сын Костя. 

Аня осекается, выдыхает, а потом говорит, что рада, что назвала сына Костей и каждый день произносит это имя. 

Через полгода, когда плакать уже не было сил, Аня полезла в интернет поискать людей с таким же горем. Люди подсказали фонд «Словом и делом». Аня нашла группу фонда, вступила, но написать долго не решалась. Вдруг аферисты, вдруг секта? А потом все-таки отважилась и поехала на встречу вместе с детьми.

«Я в первые минуты поняла, что надо было сразу туда ехать. Они заняли детей сразу, там у них большой зал, игровая, с ними там играли. Меня выслушали, посочувствовали. Я послушала истории других женщин-вдов, поговорила с ними. Я оттуда такая спокойная уехала! Потом я записалась на психологическую помощь. Рассказывала о себе и рыдала. И становилось легче. Помню, нас фонд пригласил 1 июня на День защиты детей. И я там просто была гостем на празднике! С детьми играли, и еще и подарки нам подарили. Дети уехали домой довольные, и я тоже впервые ощутила радостные эмоции. Еще мне иногда дают продуктовые наборы — это очень актуально. Пару раз мне давали одежду для сына… Меня там просто спасли. Это так важно, так помогает, оказывается, видеть, что ты не один со своим горем, что есть люди, которые тебя понимают и готовы поддержать». 

Помощь

Сейчас Аня много времени проводит с детьми на даче, хотя раньше не могла туда ездить: «Приезжаешь на дачу, а там везде Костя». Обручальное кольцо мужа она переплавила в подвеску в виде головы волка — носит не снимая. Оставила две его футболки и водительские права. В день его смерти неожиданно для себя обнаружила в них свою фотографию, не знала, что Костя носил ее с собой. Тогда смогла улыбнуться сквозь слезы.

«Бывает, иду по улице — и вижу человека в такой же кепке, с такой же походкой, или рука мужская в автобусе такого же размера, или волосы из-под кепки такие же… И машинально хочется крикнуть, потом осознаешь, что это не Костя, что Костя умер».

Этот платеж возможен благодаря фонду «Нужна помощь», который собирает деньги на работу благотворительных организаций нашей страны.