Покупка недвижимости у родственников с использованием материнского капитала: Как можно купить квартиру у родителей на материнский капитал

Россиянам раскрыли пять ошибок при покупке жилья на маткапитал: Дом: Среда обитания: Lenta.ru

Эксперты «Метриума» назвали пять ошибок при использовании материнского капитала на жилье

Фото: Дмитрий Духанин / Коммерсантъ

Эксперты в области недвижимости предупредили россиян о рисках при покупке жилья с использованием материнского капитала. Пять популярных ошибок раскрыли риелторы агентства «Метриум». Сообщение компании есть в распоряжении «Ленты.ру».

Специалисты отметили, что зачастую россияне неправильно выбирают недвижимость и проводят сделку — пытаются сэкономить средства, пытаясь купить квартиру в доме под снос, и время, сообщая о намерении использовать маткапитал после заключения договора по жилью. Эксперты отметили, что вложить материнский капитал можно только в объекты, которые соответствуют санитарным нормам, а также посоветовали россиянам внимательно читать документ перед подписанием.

Кроме того, многие владельцы сертификата забывают выделять доли в купленном жилье для всех членов семьи. Права на недвижимость для супругов и детей необходимо зарегистрировать в Росреестре в первые шесть месяцев после приобретения или выплаты ипотеки за дом или квартиру — в противном случае сделку могут назвать недействительной и потребуют вернуть маткапитал в Пенсионный фонд.

Распространен случай, когда после выплаты кредита мать забывает выделить долю в квартире совершеннолетнему ребенку, который уже давно живет отдельно. При этом она по-прежнему обязана сделать его совладельцем этого жилья. Если в семье появятся другие дети, то и они должны получить свою долю.

Материалы по теме:

Другой частой ошибкой в «Метриуме» назвали передачу собственности посторонним людям. Так, владеть купленной на маткапитал квартирой не может отец ребенка, если брак официально не зарегистрирован, а также бабушки, дедушки, братья, сестры и прочие родственники.

По наблюдениям экспертов, часто россияне пытаются запросить налоговый вычет с материнского капитала, однако по правилам они могут его оформить только на те средства, что потратили из личного бюджета — это необходимо учитывать при заполнении декларации. Если налоговая инспекция по ошибке начислит вычет на завышенную сумму, может прийти повестка в суд о взыскании необоснованного обогащения.

Помимо этого, средства маткапитала нельзя использовать на покупку жилья у мужа или жены, но допустимо приобрести недвижимость у других родственников — например, родителей или братьев. Нарушение правил повлечет уголовную ответственность за мошенничество с тюремным сроком до десяти лет.

В декабре риелторы предложили расширить материнский капитал на приобретение участков земли под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Пока на эту субсидию можно покупать только готовые частные дома и квартиры. Руководитель комиссии по ИЖС общественного совета при Минстрое Олег Бетин поддержал инициативу, пояснив, что самостоятельное строительство дома дешевле застройки девелопером на 20-30 процентов.

Названы пять ошибок при покупке жилья на маткапитал

Пять ошибок при использовании материнского капитала покупателями жилья назвали эксперты «Метриум».

1. Неправильно выбирают недвижимость и проводят сделку

Маткапитал можно вложить не в любое жилье. Разрешается покупать с его использованием только то, которое соответствует санитарным нормам. Дом не должен планироваться к сносу, ожидать реконструкции и, естественно, должен находиться на территории России. Приобрести квартиру в аварийном доме не получится. Под запретом — апартаменты, парковочные места и другие виды недвижимости.

Часто покупатели ошибаются в порядке действий при проведении сделки. Сначала они приобретают квартиру (это позволяет сократить время), а уже после этого подают заявление на использование материнского капитала. Но в таком случае они получат отказ.

Обратите внимание, что в договоре не должно быть фраз типа «объект приобретается из собственных средств» или «на момент подписания деньги получены продавцом в полном объеме». Если оплата уже произведена полностью, то Пенсионный фонд никому деньги не перечислит.

2. Не выделяют доли

Жилье, купленное на маткапитал, нужно обязательно сделать долевой собственностью всех членов семьи — мужа, жены и детей. Зарегистрировать доли нужно в Росреестре в течение полугода после сделки или после выплаты ипотеки (если квартиру покупали в кредит). Если этого не сделать, то владельца маткапитала могут обязать вернуть деньги в Пенсионный фонд.

Долю на ребенка нужно выделить, даже если он сам уже взрослый, живет в другом месте и растит своих детей. «Засчитать» в качестве его доли другое жилье, например, купленное позже, не получится. Кроме того, доли придется выделять на детей, которые родились уже после сделки.

3. Делают собственниками посторонних

Владельцами жилья, приобретенного на маткапитал, могут стать только собственно получатель сертификата, дети и супруг (при проживании родителей в «гражданском браке» мужчина не сможет стать владельцем недвижимости). Нельзя включать в число владельцев других лиц, даже родственников — например, бабушек, дедушек, братьев или сестер.

В будущем, решив продать квартиру, куда вложен маткапитал, придется получать разрешение органов опеки, а также супруга, даже если к этому времени пара уже развелась.

4. Запрашивают налоговый вычет с маткапитала

На маткапитал нельзя получить налоговый вычет. За остальную сумму, потраченную на покупку, налоги вернут. Не ошибитесь, заполняя налоговую декларацию.

Если налоговая служба все-таки вернет НДФЛ в том числе на сумму маткапитала, то не исключено, что в будущем налоговики потребуют вернуть деньги.

5. Покупают жилье у супруга

Средства маткапитала нельзя использовать на покупку квартиры у мужа или жены. Это расценивается как попытка обналичить сертификат. Покупать недвижимость у других родственников разрешается — например, у родителей, брата, сестры и т.д.

Нарушителей могут признать мошенниками, а это грозит тюремным заключением на срок до 10 лет.

Ошибки в использовании материнского капитала при покупке квартиры

Какие условия и ограничения следует учитывать, чтобы не получить отказ в использовании средств

Запущена государственная программа поддержки российских семей с детьми – материнский капитал в России в 2007 г. он продлится до конца 2026 г. В 2022 г. размер материнского капитала при рождении первого ребенка составляет 525 тыс. руб. Если на первого ребенка семья не получила материнский капитал, то при рождении второго ребенка выплата достигнет 693 тысячи рублей, а если и сделали, то будет 169 тысяч рублей. Средства могут быть использованы только для определенных целей. Большинство посылают их для улучшения жилищных условий. По данным Минтруда, 81,3% россиян, получивших материнский капитал, используют его специально для покупки жилья. Но государство предъявляет определенные требования. При их несоблюдении вам могут отказать в распоряжении средствами. Портал Элитное.ру на основе данных компании «Метриум» рассказывает об основных ошибках, которые можно совершить при использовании материнского капитала для покупки недвижимости.

Выбрать «неправильное» жилье

На деньги материнского капитала невозможно приобрести никакую недвижимость. Только жилье, отвечающее санитарным нормам, которое не подлежит реконструкции или сносу. Не получится купить, например, квартиру, гараж, а также квартиру в аварийном доме. Коммунальное жилье, не прошедшее процедуру приватизации, тоже не годится.

Нарушение правил

Часто покупатели, пытаясь сэкономить время, нарушают установленный порядок. Сначала покупают квартиру и только потом заявляют, что хотят воспользоваться материнским капиталом. И, конечно же, получают отказ. В других случаях невнимательно читают текст договора, заключенного с ошибками. Это может свидетельствовать о том, что жилье приобретается за собственные средства, либо о том, что продавец получил деньги в полном объеме.

Забывание о выделении долей

Квартира, купленная на деньги материнского капитала, должна быть передана в общую долевую собственность всех членов семьи: супругов и детей. Акции регистрируются в Росреестре в течение полугода после покупки, а при использовании ипотеки – после выплаты кредита. Если этого не сделать, то сделка может быть признана недействительной, а средства материнского капитала будут обязаны вернуть.

Часто после погашения ипотеки забывают выделить долю взрослому ребенку, который может долго жить отдельно и воспитывать своих детей. Но он все равно обязан сделать совладельцем жилье, приобретенное по сертификату. Никакое другое жилье, например, купленное впоследствии, для этих целей не подходит. Кроме того, если со временем в семье появились другие дети, им также необходимо выделить доли.

Включить третьих лиц в качестве владельцев

Только владелец сертификата, ее дети и муж. Когда мать и отец не состоят в законном браке, мужчина не может быть включен в число владельцев. Кроме того, нельзя будет включить других родственников: братьев и сестер, бабушек и дедушек. В дальнейшем на продажу такой недвижимости потребуется разрешение органов опеки и мужа, даже если он станет бывшим.

Приобретение квартиры у мужа или жены

Материнские средства не могут быть использованы для покупки квартиры у мужа или жены. Однако купить жилье можно и у других родственников, в том числе у брата или сестры, родителей. Нарушение расценивается как мошенничество и влечет за собой уголовную ответственность на срок до 10 лет. Таким способом родители пытаются обналичить материнский капитал, чтобы потратить эту сумму на другие цели.

Получить налоговый вычет с материнского капитала

После приобретения жилья вы можете оформить налоговый вычет до 260 тысяч рублей, но только на те средства, которые вы потратили на покупку из личного бюджета. А при заполнении декларации необходимо учитывать, что материнский капитал не подлежит налоговому вычету. Иногда налоговая по ошибке начисляет вычет на завышенную сумму. Тогда можно получить повестку из суда, куда был подан иск о взыскании «неосновательного обогащения».

Как найти идеальный дом для создания или расширения семьи

Независимо от того, ждете ли вы первого ребенка или пятого, то, что вам нужно от дома, тоже меняется. Квартира с одной спальней, которая является идеальным местом для начала взрослой жизни, вероятно, не может справиться с требованиями жизни с детьми.

Согласно исследованию, проведенному в 2017 году Национальной ассоциацией риэлторов, около 29 процентов покупателей жилья в возрасте 36 лет и младше переезжают в связи с изменениями в жизни, такими как рождение детей, а 37 процентов, которые продают свой нынешний дом, говорят, что это потому, что они его переросли. (НАР).

Увеличение размера вашего дома и вашей семьи — это захватывающее время, которое также наполнено решениями о следующей главе вашей жизни, от того, какое детство вы представляете своим детям, до размера вашего дома и вашего бюджета. Может быть, вы представляете, как они играют на большом заднем дворе или живут в районе, где все ходят в школу пешком.

Может быть, вы представляете себе домашнего питомца, братьев и сестер, проживающих в одной спальне, или кухню, достаточно большую, чтобы стать местом сбора всей семьи. Все эти мечты должны быть частью вашего процесса покупки дома.

Вот что вам нужно знать, чтобы найти свой идеальный новый дом, когда вы создаете или расширяете семью.

Мы покроем:

• Сроки
  • Движение перед детьми
  • Переезд во время беременности
  • Переезд после рождения ребенка
• Ваш бюджет
• Законность
• Домашний размер
• Особенности для детей
• Местоположение
• Еда на вынос

Сроки

Некоторые пары покупают семейный дом до того, как у них появятся дети, в то время как другие ждут, пока очередь в ванную не станет слишком длинной. Когда дело доходит до выбора времени, нет правильного или неправильного ответа — важно принять правильное решение для своей семьи.

• Перед детьми
  Покупка дома, в котором есть место для роста, может помочь вам оставаться на месте какое-то время. Вам не придется беспокоиться о переезде, пока вы заняты заботой о том, чтобы впервые стать родителями, или о том, как старший брат или сестра справятся с новым ребенком и новой обителью. Если у вас есть текущий дом для продажи, вы можете дождаться лучшего предложения.

  Физическая часть переезда будет легче, прежде чем один из вас начнет ковылять за двоих. Недостатком этого времени является то, что вы можете не знать, каковы будут ваши родительские решения и философия, и это может повлиять на вашу покупку дома. Например, планируете ли вы использовать государственную или частную школу или домашнее обучение? Иногда трудно понять, чего вы хотите, пока вы активно не сделаете этот выбор.

• Пока вы беременны
  Если вы подождете, пока забеременеете, вы сможете лучше понять, что вам нужно от дома, когда сработает ваш родительский радар. к исследованию Университета Макмастера. В течение третьего триместра женщины часто испытывают потребность в уборке и упорядочении, и это может помочь вам обустроиться до рождения ребенка. Однако переезд требует больших усилий, и беременной женщине может быть трудно помогать с физическими задачами, такими как уборка. подъемные ящики. Переезд также вызывает стресс, потенциально усиливая эмоции, ожидаемые от родителей.
  Беременная женщина может быть слишком утомлена, чтобы смотреть на множество новых домов, и это может ограничить ваш выбор.
• После детей
  Ожидание рождения нового ребенка дает вам время разработать новый распорядок дня и понять, как изменились ваши потребности. Вы можете предпочесть спальни вместе, а не главную спальню, которая находится на другом этаже, чтобы вы могли лучше слышать маленьких детей ночью. Однако смотреть на дома с детьми на буксире, особенно когда они маленькие и быстро устают, может быть стрессово. . Вы также можете использовать свой декретный отпуск на переезд вместо того, чтобы сближаться. Если вы также продаете дом, показы могут помешать графику сна.

Для Лауры и Джима Болдин из Феникса решение завести третьего ребенка побудило их увеличить размер. Их нынешний дом с двумя девочками и тремя собаками трещал по швам. Пополнение в семье только увеличило бы требования их дома.

Переезд может быть сложным, когда у вас есть маленькие дети, и Болдины решили пропустить хлопоты с выставлением на продажу, показами и месяцами неопределенности и продать Opendoor, чтобы они могли сделать предложение, когда они нашли свой идеальный будущий семейный дом. .

→ Хотите закрыть за несколько дней по конкурентоспособной цене? Запросите бесплатное предложение без обязательств от Opendoor.

Ваш бюджет

Следующий шаг — узнать, сколько вы можете себе позволить. Устанавливая диапазон цен, учитывайте свое будущее. Например, если вы покупаете дом до того, как у вас появятся дети, решите, будут ли оба родителя продолжать работать или вам следует основывать диапазон цен на одном доходе вместо двух.

Новый дом также повлияет на ваш ежемесячный бюджет. Дом большего размера будет стоить больше в обслуживании, с большим количеством квадратных метров для обогрева и охлаждения, и ваши налоги на недвижимость могут увеличиться.

Motley Fool рекомендует «правило 28/36», которое кредиторы часто используют при отборе кандидатов. В нем говорится, что ваши общие расходы на жилье должны составлять не более 28 процентов вашего валового ежемесячного дохода, а ваши общие платежи по долгам должны составлять не более 36 процентов вашего дохода.

Если у вас есть действующий дом для продажи, определите размер собственного капитала, который может быть использован для покупки вашего нового дома. Вычтите из оценочной стоимости сумму вашего ипотечного кредита и любые остатки по кредиту под залог недвижимости, чтобы получить оценку суммы, с которой вы уйдете при закрытии сделки. Эта цифра будет играть большую роль в том, что вы можете себе позволить.

Законодательство

Если вы не состоите в браке со своим партнером и хотите вместе приобрести дом, решите, как вы будете юридически оформлять право собственности. Хотя варианты различаются в зависимости от вашего штата, по данным юридического ресурса Nolo.com, есть три основных метода.

• Единоличное владение: В этом договоре в документе записано только одно имя. Это хороший вариант, если только один человек имеет хорошую кредитную историю. Недостатком является то, что лицо, не зарегистрированное в деле, не имеет законной собственности в случае прекращения отношений.
• Соглашение о совместной аренде: аналогично тому, как супружеская пара покупает дом, этот вариант дает каждому человеку половину права собственности на имущество. Если отношения заканчиваются, обе стороны должны согласиться и подписать договор о продаже, иначе один человек может выкупить долю другого.
• Общие арендаторы: этот третий вариант допускает неравное владение. Например, одному человеку принадлежит 75 процентов, а другому — 25 процентов. Это может быть хорошим выбором, если финансовые взносы, такие как первоначальный взнос или платеж по ипотеке, неравномерны или если у одного человека более высокий кредитный рейтинг, и ему может быть одобрена большая сумма. Он присваивает собственный капитал, равный взносам.

Всегда важно проконсультироваться с адвокатом по недвижимости, особенно когда вы покупаете дом, не состоя в браке, чтобы каждый человек был защищен и понимал свои права.

Размер дома

Время и цифры известны, пора приступать к поискам. Если вы впервые покупаете жилье, это может быть захватывающим и немного ошеломляющим. Создайте список желаний и потребностей на основе вашей семьи.

Если вы ждете первого ребенка, на некоторое время подойдет дом с одной спальней. Фактически, Американская академия педиатрии рекомендует держать кроватку вашего ребенка в спальне в течение первых шести месяцев. В конце концов, однако, вы захотите вернуть свою комнату, сделав вторую спальню желанной.

Если вы ждете второго или третьего ребенка, вам может понадобиться дом как минимум с тремя спальнями, если это соответствует вашему бюджету. Со временем братья и сестры могут жить в одной комнате, но ребенок может мешать сну старшего брата или сестры.

Если у вас есть подростки, вам может понадобиться дом, в котором будет столько спален, сколько членов вашей семьи. Подростки часто хотят иметь собственные комнаты, а также место, где они могут проводить время с друзьями, например семейную комнату или готовый подвал.

Помимо ваших ближайших родственников, подумайте о других ситуациях, которые могут понадобиться вашему дому. Если вы регулярно принимаете у себя родственников или друзей из других городов, вам может понадобиться гостевая спальня. Если вы работаете из дома, вам может понадобиться отдельный офис с дверью для уединения.

Удобство для детей

После того, как вы решите, какой размер дома лучше, подумайте о том, чтобы он был удобен для детей.

При осмотре дома может быть полезно составить список желаемых функций, и вот несколько из них, которые могут быть полезны занятым домохозяйствам с детьми:

• Хранение: у детей много вещей. Когда вы находитесь на стадии младенца, ищите места, где можно спрятать крупные вещи, такие как коляски и автокресла. По мере взросления детей в гараже могут размещаться велосипеды и спортивный инвентарь. Ищите достаточно места в шкафу для одежды и игрушек.
• Лестницы: если у вас есть ребенок или малыш, убедитесь, что лестница может быть надежно закрыта воротами. Открытые лестницы могут быть красивыми, но они не будут такими приятными, когда малыш подходит слишком близко к краю.
• Ванны: Дети любят ванны. Ищите дом, в котором есть хотя бы один с достаточным пространством, позволяющим вам сидеть на краю.
• Огороженный двор: дети тоже любят гулять на улице. Дом с огороженным задним двором обеспечивает им безопасное место для игр.
• Стирка: Дети — это много грязной одежды. Если ваша стиральная машина и сушилка находятся в подвале, хождение по лестнице несколько раз в день может стать утомительным. Кроме того, убедитесь, что прачечная не находится рядом с комнатой вашего ребенка. В то время как некоторые дети могут спать через что угодно, другие могут проснуться, когда прозвучит зуммер сушилки.
• Опасности: родители могут защитить свои дома от детей с помощью крышек розеток и упоров для шкафов, но ищите более крупные элементы, которые могут представлять угрозу безопасности. Дом с бассейном, например, может нуждаться в установленном законом ограждении или сигнализации. Устаревшие электрические системы также могут представлять опасность.
• Открытая планировка: семейная планировка часто означает открытую планировку, позволяющую готовить ужин, пока дети играют в гостиной. Ищите дом с кухней, которая выходит на общую комнату. Открытые пространства могут предоставить дополнительное пространство для семейного общения во время вечерних игр или просмотра фильмов.
  

Местоположение, местоположение, местоположение

С детьми вам, вероятно, понадобится безопасный район с семейными удобствами. Агентам по продаже недвижимости не разрешается разглашать информацию о рейтингах школ, преступности или демографических характеристиках района, поскольку это нарушает Закон о справедливом жилищном обеспечении. Однако вы можете провести исследование самостоятельно.

Если вы планируете учиться в государственных школах, ознакомьтесь с рейтингами местных школ на веб-сайте школьного округа или на сайте GreatSchools.org. Обратите внимание на соотношение учеников и учителей и результаты стандартизированных тестов — чем ниже первое и чем выше второе, как правило, это хорошие показатели качества. Вы также можете учитывать возраст и состояние объектов.

Объезжайте районы, в которых вы хотели бы жить. Ищите семьи с детьми и подсказки, такие как качели или баскетбольные кольца. Подумайте о посещении после школьных занятий или в выходные дни, когда дети могут играть на улице.

Наконец, загляните в близлежащие места отдыха, такие как парки, центры отдыха, бассейны, музеи и спортивные залы. В парковых районах часто проводятся такие мероприятия, как парады или ярмарки, поэтому посетите веб-сайт города, чтобы узнать расписание. Календарь активных событий может указывать на семейное сообщество.

Поздравления

Увеличение размеров семьи и дома — повод для радости. Убедитесь, что вы готовы, спланировав переезд как можно тщательнее. Если ваш бюджет позволяет, примите во внимание свои планы на будущее, когда будете искать новый дом, чтобы избавить вас от хлопот, связанных с переездом каждый раз, когда ваша семья меняется.

Дом и семья идут рука об руку, так что будьте готовы поселиться в месте, где у вас останутся воспоминания на всю жизнь.