Покупка квартиры без ипотеки с материнским капиталом: Как купить квартиру на материнский капитал без ипотеки в 2022 году

Posted on 04.04.202330.03.2023 by alexxlab

Содержание

Страница не найдена

30 подмосковных усадеб, в которых вам стоит побывать

Какие страны открыты для туристов из России

Правила въезда в Грузию для россиян в 2023 году

Правила въезда в Турцию для россиян в 2023 году

Всем интересно

См. все

Дневники трат

Инвестиции для начинающих

Финансовая подушка

Льготы от государства

Как снять квартиру

Как погасить кредит

Дневники трат

Инвестиции для начинающих

Финансовая подушка

Льготы от государства

Как снять квартиру

Как погасить кредит

См. все

Посылка застряла на таможне. Что делать?

Как мужчина пришел за пенсией, которую не снимал много лет. Но получать было нечего

8 онлайн-школ, которые заменят классическое образование

Как оформить дарственную на долю

Как получить выписку из ЕГРН

Куда можно уехать из России

Как выйти на пенсию раньше

Как получить компенсацию по советскому вкладу

Сколько стоят монеты в вашем кошельке

Плохая медицина и сложности с социализацией: почему мы решили уехать из Канады

Как оформить договор купли-продажи автомобиля

Как работает трейд-ин

Лучшее за полгода

См. все

Как рассчитать декретные выплаты

Подозрительно: массовые смс с кодами активации от разных сервисов

Как стать почетным донором крови

Правила въезда в Турцию для россиян в 2023 году

Как получить компенсацию по советскому вкладу

Куда можно уехать из России

Как правильно подобрать презерватив: подробная инструкция

Единое пособие на детей до 17 лет в 2023 году: условия, размер выплат

Как меня обманули на 15 000 ₽ с «Авито-доставкой»

Сколько стоят монеты в вашем кошельке

Как обменять права

Как получить грин-карту США

Как пользоваться нейросетью для генерации рисунков Midjourney: правильно составляем запрос

Как зарегистрировать автомобиль в ГИБДД

Нейросеть рисует аниме: как обработать фото с помощью Different Dimension Me

Как я заказал машину из Японии

Что такое кредитная история

Курсы помогут

См. все

Озеленить дом

Победить выгорание

Выбрать квартиру

Улучшить жизнь с помощью «Экселя»

Заработать на акциях

Начать инвестировать

Разобраться в благотворительности

Путешествовать безопасно

Зарабатывать на кредитке

Не прогадать с ипотекой

Защититься от мошенников

Не разориться на здоровье

Сортировать мусор

Рулить тачкой

Завести собаку

Быть самозанятым

Жить в России

Страница не найдена

30 подмосковных усадеб, в которых вам стоит побывать

Какие страны открыты для туристов из России

Правила въезда в Грузию для россиян в 2023 году

Правила въезда в Турцию для россиян в 2023 году

Всем интересно

См. все

Дневники трат

Инвестиции для начинающих

Финансовая подушка

Льготы от государства

Как снять квартиру

Как погасить кредит

Дневники трат

Инвестиции для начинающих

Финансовая подушка

Льготы от государства

Как снять квартиру

Как погасить кредит

См. все

Посылка застряла на таможне. Что делать?

Как мужчина пришел за пенсией, которую не снимал много лет. Но получать было нечего

8 онлайн-школ, которые заменят классическое образование

Как оформить дарственную на долю

Как получить выписку из ЕГРН

Куда можно уехать из России

Как выйти на пенсию раньше

Как получить компенсацию по советскому вкладу

Сколько стоят монеты в вашем кошельке

Плохая медицина и сложности с социализацией: почему мы решили уехать из Канады

Как оформить договор купли-продажи автомобиля

Как работает трейд-ин

Лучшее за полгода

См. все

Как рассчитать декретные выплаты

Подозрительно: массовые смс с кодами активации от разных сервисов

Как стать почетным донором крови

Правила въезда в Турцию для россиян в 2023 году

Как получить компенсацию по советскому вкладу

Куда можно уехать из России

Как правильно подобрать презерватив: подробная инструкция

Единое пособие на детей до 17 лет в 2023 году: условия, размер выплат

Как меня обманули на 15 000 ₽ с «Авито-доставкой»

Сколько стоят монеты в вашем кошельке

Как обменять права

Как получить грин-карту США

Как пользоваться нейросетью для генерации рисунков Midjourney: правильно составляем запрос

Как зарегистрировать автомобиль в ГИБДД

Нейросеть рисует аниме: как обработать фото с помощью Different Dimension Me

Как я заказал машину из Японии

Что такое кредитная история

Курсы помогут

См. все

Озеленить дом

Победить выгорание

Выбрать квартиру

Улучшить жизнь с помощью «Экселя»

Заработать на акциях

Начать инвестировать

Разобраться в благотворительности

Путешествовать безопасно

Зарабатывать на кредитке

Не прогадать с ипотекой

Защититься от мошенников

Не разориться на здоровье

Сортировать мусор

Рулить тачкой

Завести собаку

Быть самозанятым

Жить в России

Взять ипотечный кредит в декретном отпуске непросто

Работа Анны Джей.

Беременным женщинам и молодым матерям, которые обращаются за ипотекой в ​​некоторые из крупнейших кредиторов Великобритании, отказывают, поскольку перерыв в работе приведет к временному падению доходов, как стало известно Refinery29.

Тридцатидвухлетняя Изабель работает не по найму телередактором на севере Лондона. Осенью 2020 года, незадолго до родов и находясь в декретном отпуске, она и ее давний партнер подали заявку на новую ипотеку, потому что им нужно было увеличить размер, чтобы разместить свою растущую семью.

«Совокупный доход нашей семьи составляет более 100 000 фунтов стерлингов, и благодаря Банку мамы и папы у нас был действительно значительный депозит в размере 170 000 фунтов стерлингов», — объясняет она. Недвижимость, которую они надеялись купить, стоила около 700 000 фунтов стерлингов, а это означало, что они могли внести более 20% предоплаты.

Advertisement

«Я внештатный сотрудник, но я постоянно зарабатываю в течение многих лет, — продолжает Изабель, — и мой партнер работает на PAYE, поэтому его заработок также стабилен».

К тому времени, как они дошли до покупки, Изабель уже родила и получала государственное пособие по беременности и родам.

«Мы обратились к ипотечному консультанту и нашли дом, который хотели. У нас в принципе была ипотека, когда мы сделали наше предложение, и буквально в последний момент перед обменом договорами наша ипотека была отклонена на том основании, что мой заработок упала, потому что была в декретном отпуске», — объясняет Изабель. «Это было несмотря на то, что мои банковские выписки и налоговые декларации показали, что я постоянно зарабатывал одну и ту же сумму в течение многих лет».

Изабель и ее партнер подали заявку на ипотеку в Сантандер. Они стали жертвами проверок доступности своего кредитора. «Они сказали, что в основном относятся к отпуску по беременности и родам так, как будто это всего лишь год, когда вы не работали», — добавляет она. «Это смешно. Конечно, вы не работаете, когда находитесь в декретном отпуске, но это не имеет никакого отношения к вашей способности зарабатывать».

Когда дом, в который они надеялись переехать со своей молодой семьей, рухнул, Изабель говорит, что почувствовала себя «полностью дискриминируемой».

К сожалению, ее история не редкость. Ипотечным кредиторам не разрешается дискриминировать беременных женщин и матерей. Они не могут спрашивать, беременны ли вы или находитесь в декретном отпуске, когда вы подаете заявку на ипотеку, поскольку это было бы дискриминацией в соответствии с Законом о равенстве 2010 года. 

Так как же это могло произойти? После глобального финансового краха 2008 года правила кредитования стали более жесткими, что означает, что кредиторы имеют законное право и обязаны учитывать любые изменения в доходах и расходах заявителя.

Реклама

Дэвид Холлингворт — эксперт по ипотечным кредитам. Он является заместителем директора по коммуникациям в L&C Mortgages, крупнейшем в Великобритании бесплатном ипотечном брокере и консультанте.

«Кредиторы должны смотреть на доступность при принятии решения о том, сколько они могут одолжить. Это учитывает доходы и расходы не только сейчас, но и в обозримом будущем», объясняет он. «В результате они будут учитывать любые потенциальные изменения в финансах, включая расходы на уход за детьми или изменения в доходах».

“

Мы должны делать больше, чтобы помочь семьям получить доступ к жилью, в котором они нуждаются, в то время, когда они в нем нуждаются.

Ros Bragg, материнский иск

”

Дэвид добавляет, что «кредиторы, как правило, могут учитывать доход после возвращения на работу при подтверждении того, что доход будет постоянным», но отмечает, что «если будут расходы по уходу за ребенком, учтите, что тогда это будет учтено и может явно повлиять на потенциальные заимствования».

Это может быть неявно, но тогда кажется, что беременные женщины и молодые матери подвергаются неявной и опосредованной дискриминации на основании доступности.

Во время пандемии цены на жилье в Великобритании достигли рекордно высокого уровня, что затрудняет сбор крупного депозита даже с помощью семьи. Как предупредила Женская бюджетная группа, это особенно затронуло женщин. Вдобавок ко всему, некоторые кредиторы начали запрашивать более крупные депозиты, чтобы обеспечить здоровое соотношение кредита к стоимости (LTV) (это сумма, которую вы занимаете по отношению к вашему депозиту и стоимости имущества), особенно при работе с собственными клиентами. -нанятые претенденты на получение ипотечного кредита, такие как Изабель.

Когда компания Refinery29 обратилась за комментариями, Сантандер подтвердил свои требования к кандидатам на ипотеку как для самозанятых, так и для наемных работников.

Реклама

При оценке доступности для самозанятых заявителей они сказали, что смотрят на торговые счета за последние два налоговых года и берут средний доход за два года. Они подтвердили, что их текущий максимальный LTV для соискателей, работающих не по найму, составляет 75%. В период с января по март 2021 года этот показатель был ограничен 60 % LTV для самозанятых заявителей9.0003

Для работающих заявителей Сантандер подтвердил, что им потребуется последняя платежная ведомость лица, последняя платежная ведомость до отпуска по беременности и родам/отцовству с указанием полной заработной платы, сведения о минимальном доходе, ожидаемом во время отпуска по беременности и родам/родительскому отпуску, и любой альтернативный источник средств, такие как сбережения, которые будут использоваться для поддержки платежей и расходов на проживание, а также подтверждение того, что они намерены вернуться к работе на тех же условиях, что и до начала отпуска по беременности и родам/отцовству.

Сантандер добавил, что если заявитель (или партнер заявителя, если это совместная заявка на ипотеку) будет менять свой график работы после отпуска по уходу за ребенком, то ему также потребуется письмо от своего работодателя, подтверждающее их возвращение к условиям работы.

Представитель Santander сказал Refinery29: «Как ответственный кредитор, мы рассматриваем заявки в соответствии с нашими критериями кредитования и учитываем все финансовые обстоятельства заявителя, чтобы обеспечить доступность ипотеки как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе».

Сабрина Холл уже 20 лет работает консультантом по ипотечным кредитам и руководит собственной компанией Kind Financial Services. В отличие от ипотечного консультанта Изабель, у нее никогда не было отказов клиенту при подаче заявки на ипотеку во время беременности или в декретном отпуске. Это не потому, что проблема не реальна, а потому, что она посоветовала бы клиентам в подобной ситуации.

Реклама

«Мы знаем, что это проблема, — объясняет Сабрина. «Критерии кредиторов в этом отношении различаются, но чаще всего для работающих людей они склонны использовать последний платежный лист человека перед тем, как он ушел в декретный отпуск. Они также задают некоторые дополнительные вопросы о том, когда этот человек планирует вернуться на работу и пойдет ли он вернуться на полный рабочий день, а также какие расходы на уход за детьми у них будут». Все это будет учитываться при проверке доступности.

Сабрина говорит, что самозанятые претенденты на ипотеку, такие как Изабель, находятся в особенно сложном положении. «Единственный доход, который будет использовать большинство кредиторов, — это налогооблагаемый доход за последние два года», — объясняет она. «Для моих клиентов, которые взяли отпуск по беременности и родам, это может оказать значительное влияние на цифры, отображаемые в их счетах, особенно если их отпуск по беременности и родам охватывает два налоговых года».

Сабрина добавляет, что это «минное поле», и в сложившейся ситуации она посоветовала бы работающим и работающим не по найму женщинам, а также молодым матерям планировать на годы вперед.

Скрытая дискриминация беременных женщин и матерей на ипотечном рынке вызывает озабоченность у Maternity Action, британской благотворительной организации по защите прав материнства. Рос Брэгг, его директор, сказал Refinery29, что консультационные линии благотворительной организации все чаще и чаще получают сообщения от женщин, чьи заявки на ипотеку были отклонены из-за их беременности.

«Дискриминация беременных незаконна, поэтому поставщики ипотечных кредитов не могут отказать в ипотеке только потому, что женщина рожает ребенка», — объясняет Рос. «Тем не менее, поставщики ипотечных кредитов могут смотреть на способность женщин позволить себе выплаты, а это означает, что юридическое положение может стать довольно туманным».

Реклама

Она добавляет, что это происходит на сложном финансовом фоне. «Выплаты по беременности и родам в Великобритании очень низкие по международным стандартам и составляют лишь половину минимальной заработной платы при 35-часовой рабочей неделе», — продолжает она. «Трудности, с которыми сталкиваются многие женщины при получении ипотечного кредита, можно значительно уменьшить, увеличив размер выплаты по беременности и родам. Мы знаем, что новые семьи сталкиваются с двойным давлением из-за падения доходов и дополнительных расходов на коляски, одежду и оборудование».

Эмоциональные последствия жилищного стресса нельзя недооценивать, особенно когда вам нужно больше места для размещения растущей семьи.

«Мы знаем, как важно для семей разобраться со своим жильем до появления новорожденного, а не пытаться сбалансировать переезд с уходом за ребенком и бессонными ночами», — добавляет Рос. «Мы должны делать больше, чтобы помочь семьям получить доступ к жилью, в котором они нуждаются, в то время, когда они в нем нуждаются».

Как отпуск по беременности и родам влияет на заявку на ипотеку

Покупка дома может быть одним из самых захватывающих, но напряженных событий в жизни человека. Если вы беременны или покупаете дом, находясь в декретном отпуске, легко почувствовать себя еще более подавленным.

Если вы беременны или находитесь в декретном отпуске, вам может быть интересно, как это повлияет на вашу возможность купить дом. Беременность затрудняет получение ипотеки? И нужно ли декларировать беременность в заявке на ипотеку?

Читайте дальше, чтобы узнать, как получить ипотечный кредит в декретном отпуске и увеличить свой кредитный потенциал.

Можно ли получить ипотеку в декрете?

Да! Взять ипотеку в декрете вполне возможно, но это может быть сложнее, чем если бы вы работали полный рабочий день.

Некоторые кредиторы отклоняют заявки от людей, находящихся в декретном отпуске, но большинству просто нужны доказательства того, что вы вернетесь на работу с полной зарплатой и когда это произойдет. Некоторые кредиторы будут основывать сумму кредита на сумме, которую вы заработаете в отпуске, а не на вашей обычной зарплате, но это бывает редко.

Чтобы увеличить ваши шансы на одобрение и получение выгодной сделки, разумно поговорить с ипотечным брокером. Они будут знать отрасль изнутри и помогут вам определить гибких кредиторов, у которых, скорее всего, будут благоприятные критерии для отпуска по беременности и родам.

Беременность затрудняет получение ипотеки?

Даже если вы еще не в декретном отпуске, беременность может затруднить получение ипотеки.

Это связано с тем, что вместо того, чтобы сосредотачиваться на том, каков ваш доход сейчас, кредиторы иногда оценивают вашу финансовую доступность, исходя из того, каким будет ваш доход, пока вы будете проводить больше времени со своим ребенком. Это может ограничить ваш кредитный потенциал.

Многие кредиторы по-прежнему будут учитывать вашу полную зарплату, но их может быть трудно отследить. Это связано с тем, что на сайтах сравнения указаны только некоторые ипотечные кредиты.

Некоторые кредиторы резервируют лучшие предложения для тех, кто подает заявку через ипотечного брокера, демонстрируя, насколько важно получить профессиональную консультацию по ипотеке.

Будет ли проще, если я подам заявление со своим партнером или супругом?

Если вы подаете заявление на совместную ипотеку со своим партнером или супругой, и они планируют продолжать работать после рождения ребенка, это может упростить задачу.

Кредиторы могут соглашаться предоставлять ссуды только на основании своего дохода. Однако, если ваш партнер получает скромную зарплату, а вы надеетесь купить большой дом в дорогом районе, у вас может не хватить кредита.

Если вы все еще не можете позволить себе ипотечный кредит в декретном отпуске, вот несколько способов повысить свой кредитный потенциал…

Как повысить кредитоспособность

Ипотека повышения дохода, также известная как ипотека созаемщика-индивидуала, может помочь вы покупаете дом, когда вы беременны или находитесь в декретном отпуске.

По сути, это включает в себя добавление друга или члена семьи в ипотеку, чтобы увеличить ваш кредитный потенциал. Кредитор примет во внимание их доход при проведении оценки доступности. Они могут даже увеличить сумму, которую вы можете занять.

Лицо, которого вы добавите в ипотечный кредит, не будет владеть имуществом, но если у вас возникнут трудности с платежами, ему потребуется помощь.

Если вы соответствуете всем критериям, вы можете сделать это, даже если вы покупаете недвижимость вместе со своим партнером или супругом. Вы и ваш партнер будете совладельцами, а ваш «бустер» просто прибавится к ипотеке.

Другой вариант — воспользоваться нашей услугой «Увеличение депозита». Это предполагает получение двух отдельных ипотечных кредитов.

  1. Первую ипотеку оформляет друг или член семьи, владеющий собственным домом. Перезакладывая свою собственность, они могут высвободить капитал, который можно использовать для вашего депозита.
  2. Второй ипотечный кредит используется для покупки вашего дома. Вы также будете использовать подаренный депозит вместе с любыми другими сбережениями, которые у вас есть.

Могут ли кредиторы спросить, беременна ли я?

Кредиторы не имеют права спрашивать, беременны ли вы или находитесь в декретном отпуске, когда вы подаете заявку на ипотеку, поскольку это было бы дискриминацией в соответствии с Законом о равенстве 2010 года.  

Однако ожидается, что кредиторы примут во внимание будущие изменения в ваших доходах и исходящие. И, конечно же, рождение ребенка может повлиять на каждый аспект ваших финансов.

Таким образом, хотя кредитор не может спросить, беременны ли вы, он может спросить, знаете ли вы о каких-либо изменениях в ваших доходах или расходах в будущем.

Если вы сообщите им, что вы беременны, андеррайтер обычно оценит ваши финансы, как если бы у вас уже был ребенок, чтобы гарантировать, что ипотека не станет недоступной после рождения вашего ребенка. Это означает, что они добавят иждивенца к вашей ипотеке.

Они могут задать следующие вопросы:

  • Какова продолжительность вашего декретного отпуска
  • Планируете ли вы вернуться на работу на полный рабочий день
  • Будет ли ваша зарплата такой же, когда вы вернетесь на работу
  • Сколько вы планируете потратить на уход за детьми

Они также могут попросить вашего работодателя предоставить им «письмо о намерениях», подтверждающее то, что вы им сказали. Эти вопросы могут показаться навязчивыми, но все они являются частью проверок доступности кредиторов.

Должен ли я сообщить ипотечному кредитору, что я беременна?

По закону вы должны декларировать любые существенные изменения, которые могут повлиять на вашу способность погашать кредит в будущем. Большинство людей согласятся с тем, что отпуск по беременности и родам подпадает под эту категорию.

Кредиторы ожидают, что вы подпишете декларацию о том, что вы правильно заполнили заявку.

Что произойдет, если мой кредитор узнает, что я не сообщила о своей беременности?

В некоторых случаях недостоверность заявления на ипотеку может дать вашему кредитору основание отозвать свое предложение. Это может вызвать ненужный стресс во время процесса покупки дома. Последнее, что вам нужно, это пытаться найти нового кредитора, когда у вас уже есть новый ребенок, о котором нужно заботиться!

Тем не менее, это очень редко случается из-за, скажем, незапланированной ранней беременности. Вашему кредитору будет сложно доказать, что вы знали о своей беременности на момент подачи заявления. Это может быть не так правдоподобно, если вам восемь месяцев!

Влияет ли декретный отпуск на мой перезакладной?

Перезакладывание в декретном отпуске ничем не отличается от подачи нового заявления на получение ипотеки.

Некоторые люди выбирают передачу продукта с существующим кредитором, а не пытаются перейти на совершенно новую сделку. Передача продукта редко требует проверки доступности, если вы не продлеваете срок своей ипотеки или не пытаетесь высвободить капитал.

Хотя это может быть относительно простой вариант, он не всегда самый рентабельный и может привести к тому, что вы упустите более выгодные сделки и более подходящие условия с другими кредиторами.

Сравнивая ипотечные кредиты от множества различных поставщиков, а не останавливаясь на текущем, вы можете сэкономить тысячи в течение срока действия ипотечного кредита.

Перед перезакладыванием в декретном отпуске рекомендуется поговорить со специалистом по ипотечному кредитованию. Они найдут кредитора, который примет во внимание вашу рабочую зарплату, а не того, кто ограничит сумму, которую вы можете занять.

Какие кредиторы примут мою полную зарплату?

Большинство британских кредиторов принимают заявки на ипотеку от женщин, находящихся в декретном отпуске, но у них могут быть другие критерии, которым необходимо соответствовать.

Большинство кредиторов примут вашу полную зарплату, а не пособие по беременности и родам. Но они, как правило, хотят дату возвращения на работу и письмо, но в остальном это обычно довольно просто!

Это потому, что 12-месячный провал не отражает всего срока вашей ипотеки, которая может быть погашена в течение 30-летнего периода.

  • Например, Natwest будет учитывать вашу заработную плату при полной занятости при оценке доступности, но запросит подтверждение того, что вы планируете вернуться к работе на полную ставку.
  • Generation Home примет 100% вашего дохода от возвращения к работе, если вы сможете доказать, что вернетесь к работе через 12 месяцев после подачи заявления. Вам также нужно будет показать, как вы собираетесь покрыть снижение дохода.
  • Точная ипотека попросит вашего работодателя письменно подтвердить, сколько вы будете зарабатывать, когда вернетесь на работу после декретного отпуска.
  • Сантандер проверит, насколько доступной будет ваша ипотека, когда вы находитесь в декретном отпуске. Они также будут учитывать прогнозируемые расходы на уход за детьми, прежде чем принимать решение о кредитовании.
  • Metro примет заработную плату по возвращении на работу при условии наличия дохода/сбережений для покрытия любого сокращения дохода. Письмо работодателя должно подтвердить дату возвращения на работу, доход, часы и отсутствие изменений в условиях занятости.
  • По всей стране запросит последнюю платежную ведомость, которая показывает, что вы находитесь в декретном отпуске, например. Информация об установленной законом заработной плате по беременности и родам и платежная ведомость перед уходом в отпуск, в которой указана ваша полная заработная плата.

Можете ли вы получить ипотечный кредит в декретном отпуске, если вы работаете не по найму?

Можно получить ипотечный кредит, если вы беременны или находитесь в декретном отпуске и работаете не по найму, но вам, возможно, придется прыгнуть через несколько дополнительных обручей, чем если бы вы работали на кого-то другого.

Кредитор захочет узнать, как повлияет на ваш бизнес и доход рождение ребенка. Если у вас есть сотрудники, которые будут держать все за вас, влияние на ваш доход может быть минимальным. Но если вы являетесь индивидуальным предпринимателем или самостоятельно управляете компанией с ограниченной ответственностью, это может затруднить вам выплату по ипотеке.

Сантандер говорит, что при оценке доступности для соискателей, работающих не по найму, они смотрят на торговые счета за последние два года и берут средний доход за эти два года. Их текущий максимальный LTV для соискателей, работающих не по найму, составляет 75%, а это означает, что вам нужно будет внести депозит в размере 25% или выше.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *