Когда ваша страховая компания не покрывает ваши расходы по беременности и родам
Бетани*, как и многие молодые матери, готовится к рождению ребенка, посещает занятия по подготовке к родам и обустраивает ясли — «на самом деле просто большой шкаф больше, чем настоящая комната, — говорит она — с находками из Facebook Marketplace.
«Мой муж покажет одежду размера новорожденного и объявит, что не верит в это, никто не может быть таким маленьким», — говорит 24-летняя девушка, добавляя, что они с мужем всегда знали, что хотят детей.
Пара планировала ребенка, но не ожидала, что он будет стоить так дорого. Несмотря на самые лучшие намерения Бетани, ее страховая компания покрывает лишь небольшую часть ее медицинских расходов, связанных с беременностью.
Печальную новость они узнали на первом же приеме у врача. «Когда мы узнали [о беременности], я запланировала визит к акушеру-гинекологу, чтобы выяснить, что делать дальше с дородовым уходом», — говорит Бетани.
Это был довольно типичный визит. В офисе взяли кровь и провели анализы, а ее врач провел время, разговаривая с парой о том, чего ожидать во время беременности.
Чего Бетани не ожидала: узнать, что ее страховая компания не покроет большую часть ее медицинских расходов во время беременности. И получить счет на 3000 долларов за одно посещение акушера-гинеколога.
Бетани и ее муж понятия не имели, что возникнут проблемы со страховкой, поскольку она застрахована по плану своих родителей. Но оказалось, что проблема в нем. Бетани говорит, что ее страховая компания из Мичигана, ASR Health Benefits, заявила, что план медицинского страхования ее матери не покрывает уход за беременными для взрослых иждивенцев и оплачивает только часть, около 1000 долларов, от первоначального счета акушера-гинеколога, который он считал «дородовым уходом». » ASR не ответила на многочисленные запросы CNBC о комментариях и разъяснениях своей политики.
«Мне это кажется женоненавистничеством, — говорит Бетани.
20-летней женщине может потребоваться несколько УЗИ во время беременности, и в конечном итоге она заплатит тысячи долларов из собственного кармана. Между тем, если ее 23-летнему брату потребуется УЗИ для лечения разрыва сухожилия, его лечение, как правило, будет покрыто.
Twenty/20
Страхование материнства все еще слишком сложно
Бетани вышла замуж за своего возлюбленного из колледжа полтора года назад. Но поскольку после выпуска ее муж сменил несколько мест работы, большинство из которых были контрактными с небольшими льготами, Бетани решила остаться на страховке своей мамы. Молодые люди могут оставаться на страховке своих родителей до 26 лет, независимо от семейного положения.
Это казалось идеальным: в последние годы у ее родителей были некоторые проблемы со здоровьем, а это означало, что они всегда нарушали свою франшизу. Они понятия не имели об зависимых исключениях, пока не стало слишком поздно, говорит Бетани.
Оглядываясь назад, можно сказать, что было бы более доступным, если бы Бетани не была замужем и, следовательно, имела бы более низкий семейный доход, чтобы она могла претендовать на льготы Medicaid, или если бы она приобрела свой собственный полис через рынок.
Хотя есть некоторые федеральные законы, защищающие права материнства, Бетани попадает в лазейку.
В течение многих лет федеральные законы предусматривали, что работодатели должны оплачивать услуги по уходу за беременными для своих сотрудников и их супругов. Но нет законов, согласно которым государственные компании должны покрывать материнство для взрослых детей, потому что до принятия Закона о страховании здоровья в 2009 году большинство планов медицинского страхования, основанных на работодателях, прекращали покрытие, когда дети законно становились взрослыми или после окончания колледжа.
ACA изменила правила, позволив детям-иждивенцам оставаться в планах медицинского страхования своих родителей до достижения ими 26-летнего возраста. Закон также запрещал страховым компаниям отказывать беременным женщинам и предусматривал, что уход за беременными является «основным преимуществом для здоровья».
Все эти разрозненные кусочки головоломки собираются вместе и не собираются вместе.
Джули Стич
Международный фонд пенсионных планов
На первый взгляд кажется, что это должно было все решить. Но положения ACA об основных медицинских льготах применяются только к индивидуальным планам медицинского обслуживания, продаваемым через торговые площадки, и к планам, предлагаемым мелкими работодателями (менее 50 сотрудников), что составляет лишь небольшой процент планов. Основная масса американцев, 49 лет%, получают медицинскую страховку через своих работодателей, по данным Kaiser Family Foundation. Тем не менее, планы крупных работодателей (с более чем 50 сотрудниками) не обязаны соответствовать требованиям основных льгот для здоровья.
Также освобождены от этих ограничений (если это не предусмотрено законодательством штата) работодатели, которые предпочитают предлагать самострахованные (самофинансируемые) планы медицинского страхования, говорит Джули Стич, вице-президент по содержанию Международного фонда планов пособий работникам.
Эти планы самострахования могут управляться и управляться страховой компанией, но в конечном итоге компания несет ответственность за выплату по претензиям, а не за выплату страховой премии.
«Есть все эти разрозненные кусочки головоломки, которые совмещаются и не совмещаются», — говорит Стич в интервью CNBC Make It. По данным Young Invincibles, организации, занимающейся политическими потребностями молодых американцев, даже многие планы медицинского страхования студентов, предоставляемые колледжами и университетами, особенно если они финансируются за счет собственных средств, не предлагают всестороннего страхования материнства. По оценкам Центров услуг Medicare и Medicaid, такими планами медицинского обслуживания охвачены около 3 миллионов молодых людей.
Еще больше усложняет ситуацию тот факт, что уход за беременными в большинстве случаев не является сценарием «все или ничего». Некоторые расходы на охрану материнства, называемые «предродовыми услугами», обычно покрываются страховщиками, даже если женщина является взрослым иждивенцем.
Эти покрываемые расходы обычно включают пренатальные витамины, а также скрининг на ЗППП, анемию, гестационный диабет, резус-несовместимость и преэклампсию. Однако другие рутинные тесты и услуги, в том числе хромосомные скрининги, УЗИ и доплаты за визиты в офис, не являются обязательными, что, по меньшей мере, может затруднить составление бюджета и планирование.
Веснаанджич | Е+ | Getty Images
Это не редкость
Бетани далеко не единственная молодая женщина, столкнувшаяся с такими обстоятельствами. «Это не аномалия, это происходит довольно часто», — говорит Дорианн Мейсон, директор по вопросам справедливости в отношении здоровья, репродуктивных прав и здоровья в Национальном женском юридическом центре.
Согласно анализу 2019 года, в настоящее время около 4,2 миллиона женщин в возрасте от 19 до 25 лет застрахованы в качестве иждивенцев в рамках страхового плана работодателя их родителей.Данные переписи, проведенные профессорами Нью-Йоркского университета Уни Чакраборти и Шерри Глайд от имени Фонда Содружества для CNBC Make It.
В США среднестатистическая женщина рожает первого ребенка в возрасте 26 лет, но многие женщины беременеют гораздо раньше. По данным исследовательского центра Pew Research Center, почти половина женщин с некоторым высшим образованием рожают детей до 25 лет, в то время как средний возраст для женщин с дипломом средней школы или меньше, чтобы иметь первого ребенка, составляет всего 24 года.
CNBC Make It связалась с крупнейшими страховыми компаниями страны, чтобы узнать, включают ли их страховые планы работодатели страхование материнства для взрослых иждивенцев. Cigna и Humana не ответили на запросы. Помимо запроса разъяснений по запросу, Anthem и UnitedHealthcare также этого не сделали.
Aetna и Blue Cross Blue Shield заявили, что не могут предоставить эту информацию, и ни одна из компаний не подтвердила и не опровергла, что у них есть планы на основе работодателей, которые исключают это покрытие.
Торговая группа страховой отрасли America’s Health Insurance Plans сообщила Make It в своем заявлении, что «конкретное покрытие и льготы будут варьироваться в зависимости от работодателя, страховой компании, человека и плана, который они выбирают», и добавил это не располагал конкретными данными или статистикой по этому поводу.
Источник: Twenty20
Расходы на содержание
Согласно оценкам независимой некоммерческой организации FAIR Health, по всей стране больничный счет за вагинальные роды стоит в среднем 30 570 долларов. Женщины, перенесшие кесарево сечение, остаются в больнице в среднем на три дня, и обычно им выставляется счет в размере 47 360 долларов. В зависимости от страхового плана матери, она, скорее всего, заплатит часть счета из своего кармана.
Но расходы на медицинское обслуживание Бетани и женщин в ее положении начинаются задолго до родов. Помимо этого первого визита к акушеру-гинекологу, женщины обычно проходят еще от семи до двенадцати приемов во время нормальной беременности.
По данным исследовательского сайта ValuePenguin, в среднем стоимость посещения врача колеблется от 90 до 500 долларов за прием. Но тогда каждая дополнительная услуга, такая как УЗИ, оплачивается отдельно и может стоить от 100 до 2500 долларов за специальные тесты, такие как амниоцентез.
Когда Бетани обнаружила, что план ее матери не покроет все ее расходы на беременность, Бетани поняла, что ей нужно найти нового поставщика услуг — и быстро. «Я выбросила своего старого акушера-гинеколога, обзвонила всех и нашла практику, которая позволяет мне оплачивать около 500 долларов за посещение, не считая некоторых лабораторий и таких вещей, как УЗИ», — говорит она.
С апреля она ходит к врачу примерно раз в месяц, но теперь, когда у нее приближается срок родов, визиты увеличились до двух раз в месяц и 1000 долларов наличными.
Я знаю, что это стереотипно, но я чувствую, что нас как бы наказывают за то, что мы все делаем «правильно» — мы женаты, финансово ответственны.
Бетани
Бетани также пыталась договориться о своем счете в 3000 долларов после первого визита к врачу, но говорит, что «они возражали против этого». Она считает весь процесс «несправедливым», потому что страховая компания обычно не платит фиксированную цену.
Кроме того, она не может воспользоваться тарифами без страховки, иногда предлагаемыми врачами, потому что технически у нее есть страховка. «Мой нынешний акушер-гинеколог связан с больницей, которая автоматически предоставляет 20% скидку для незастрахованных пациентов, но они сказали мне, что не предоставят мне скидку, поскольку у меня есть страховка, насколько они заинтересованы».
Источник: Twenty20
В поисках решения
Женщины, оказавшиеся в такой ситуации, могут испытывать стресс, потому что не так много комплексных вариантов медицинского страхования, говорит Эрин Хемлин, курирующая политику в области здравоохранения и защиту интересов молодых непобедимых.
Например, краткосрочные страховые полисы с ограниченным сроком действия могут показаться хорошим вариантом, потому что вы можете купить их в любое время года, и они могут быть на 20% дешевле, чем самые дешевые планы ACA, согласно исследованию прошлого года. от Кайзера. А из-за изменений, внесенных администрацией Трампа, американцы могут оставаться на этом виде страхования до трех лет.
Но Хемлин говорит, что большинство этих планов на самом деле также не покрывают уход за беременными. Кайзер не обнаружил ни одного из 24 краткосрочных планов медицинского обслуживания, предлагаемых крупными онлайн-провайдерами.
В то же время в программах Medicaid и больничных благотворительных учреждениях установлены пределы доходов, зависящие от размера домохозяйства и проживания в штате. Даже те, кто имеет право на участие в этих программах, могут столкнуться с огромными счетами. В соответствии с ACA некоммерческие больницы обязаны предоставлять бесплатную или льготную помощь пациентам с низким доходом, но около половины, 45%, отправили счета пациентам, которые в противном случае соответствовали бы требованиям, обнаружил Кайзер. По словам Кайзера, часть этого медицинского долга позже списывается, но другие больницы отправили неоплаченные медицинские счета в коллекторы.
«Я знаю, что это стереотипно, но я чувствую, что нас как бы наказывают за то, что мы все делаем «правильно» — мы женаты, финансово ответственны», — говорит Бетани.
«Результат не соответствует критериям Medicaid или помощи в больнице».
Во многих случаях проведение исследования и борьба за освещение остается за самим человеком. Для тех, кому отказано в покрытии дородовых услуг, но они считают, что они должны быть охвачены, в Национальном женском юридическом центре есть горячая линия и служба электронной почты под названием Cover Her, по которым женщины могут позвонить, чтобы получить помощь.
После нескольких месяцев борьбы со своей страховкой и выплаты 7500 долларов из своего кармана за лечение Бетани подписалась на индивидуальный план Obamacare во время открытой регистрации в этом месяце. План вступит в силу 1 января 2020 года, поэтому в идеале расходы Бетани на оплату труда и доставку будут покрыты. Дело близится к концу: она родится в первую неделю января.
«Мы безумно надеемся, что она дождется», — говорит Бетани.
* Субъект попросил назвать псевдоним для защиты своей конфиденциальности
Не пропустите: Поможет ли план «Medicare for All» сэкономить деньги на медицинских расходах вашей семьи? Это сложно
Понравилась эта история? Подпишитесь на CNBC Make It на YouTube!
Индивидуальные и семейные планы медицинского страхования
- Вы здесь
- КРЫШКА
- Дом
- Найдите свой план
- Индивидуальные и семейные планы
Название контента
Независимо от того, ищете ли вы страховое покрытие для себя или план, который покрывает вашу семью, у нас есть множество планов медицинского обслуживания, отвечающих вашим личным медицинским потребностям и вашему бюджету.
Мы предлагаем медицинские планы в 21 округе с различными вариантами сети в зависимости от округа, в котором вы живете. Используйте следующую информацию, чтобы определить, какой план лучше всего подходит для вас.
Название контента
Приобретите планы
Легко просматривайте и сравнивайте планы, чтобы найти покрытие, которое подходит именно вам.
Варианты плана Типы планов
Брошюры по планам
Просмотрите индивидуальные планы обмена, изучите преимущества и узнайте о сетевых вариантах.
Английский
Испанский
Нужна помощь с покупками?
Есть вопросы или нужна дополнительная информация о наших индивидуальных и семейных планах? Позвоните по телефону 800.451.1181 для получения помощи.
Вы также можете прийти или записаться на прием в один из наших оздоровительных и оздоровительных центров Capital Blue Cross Connect.
Быстрый расчет
Воспользуйтесь нашим инструментом быстрого расчета, чтобы рассчитать приблизительную ежемесячную премию.
Узнать цену
Название контента
Где зарегистрироваться
Подайте заявку напрямую через нас
Если вы не имеете права экономить деньги, совершая покупки через Pennie, вы можете рассмотреть возможность выбора дополнительных планов, совершая покупки непосредственно у нас.
Подать заявку с помощью Pennie
Вы можете оформить страховое покрытие через Pennie и узнать, имеете ли вы право на получение авансовых премиальных налоговых кредитов (APTC) или снизить свои наличные расходы за счет сокращения доли участия в расходах (CSR).
Название контента
Когда зарегистрироваться
Вы можете иметь право зарегистрироваться или изменить свое страховое покрытие двумя способами:
- Годовой открытый период регистрации, который продлится с 1 ноября 2022 г.
