История женщин и ипотечных кредитов
Stephen Zeigler/Getty Images
2 минуты чтения Опубликовано 08 марта 2022 г.
Логотип BankrateБанкрейт обещание
В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся , этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .
На протяжении всей истории женщинам приходилось добиваться равенства с мужчинами во многих областях, и жилье не исключение. Вот обзор изменений и тенденций в новейшей истории, которые помогли сформировать жилищные и ипотечные возможности для женщин.
1960-е годы
Принятие Закона о справедливом жилищном обеспечении 1968 г. запретило дискриминацию в сфере недвижимости по признаку пола, расы, религии и ряда других защищенных классов. В этом десятилетии гораздо больше женщин начали поступать на рынок труда, чему способствовал Закон о равной оплате труда 1963 года, который запрещал дискриминацию в оплате труда по признаку пола.
Женщины также впервые смогли открыть свои собственные банковские счета в 60-х годах, и в ближайшие десятилетия они продолжат видеть прогресс в направлении равенства.
1970-е годы
Хотя на протяжении всей истории женщины имели разную степень прав собственности и финансовых свобод, технически банки могли отказывать в ссудах и кредитах незамужним женщинам (или требовать разрешения мужа для замужних заявителей) до тех пор, пока не был принят Закон о равных возможностях получения кредита. был принят в 1974 году. Это открыло одиноким женщинам возможность легче стать владельцами собственности, даже если они не могли платить наличными. В сочетании с защитой справедливого жилья этот закон также означал, что банки не могли спрашивать женщин, беременны ли они или планируют ли семью, или делать предположения, что женщины не вернутся на работу после отпуска по беременности и родам.
1980-е
Средние ставки по 30-летним ипотечным кредитам достигли рекордно высокого уровня в 80-х годах, и все больше американцев предпочитали откладывать вступление в брак ради получения образования.
В то время как законодательные изменения были менее глубокими, культурные сдвиги заложили основу для тенденций владения жильем женщинами, которые мы наблюдаем сегодня. К 1981 году среди одиноких женщин-владельцев жилья было больше одиноких женщин (11 процентов покупок, по данным Национальной ассоциации риелторов), чем одиноких мужчин (10 процентов), и с тех пор одинокие женщины каждый год опережали одиноких мужчин в покупках.
Разрыв в оплате труда также значительно сократился за это десятилетие. По данным Pew Research Center, в 1980 году женщины получали 64 процента заработной платы мужчин, а 10 лет спустя эта доля выросла до более чем 75 процентов.
1990-е
Лучшие возможности для получения образования и более высокий потенциал заработка помогли со временем расширить ряды женщин-собственников жилья, объясняет Юнг Чой, старший научный сотрудник Urban Institute. К 90-м годам почти треть домохозяйств возглавляли женщины.
«Это один из факторов, который со временем сильно изменился, — говорит Чой.
«Это также согласуется с ростом доходов и ростом образования».
2000-е
Ипотечные ставки падали в 2000-х, особенно после того, как лопнул пузырь на рынке жилья. Тем временем доля женщин, владеющих жильем, продолжала расти, хотя отчасти это может быть связано с тем, что все больше семей указывают женщину как главу семьи при подаче налогов, говорит Чой.
2010-е
Прирост домовладений женщин не является прямой восходящей линией — по данным NAR, в 2014 году доля одиноких женщин, владеющих жильем, составляла всего 15 процентов. С тех пор он несколько восстановился, и многие женщины владеют недвижимостью в браке, что еще больше увеличивает долю женщин, владеющих жильем.
По данным ATTOM Data Solutions, в годы, последовавшие за Великой рецессией, женщины также имели более низкие показатели потери права выкупа, независимо от того, были ли они одинокими, разведенными, проживающими отдельно друг от друга, овдовевшими или состоящими в браке главами домохозяйств.
2020-е
По состоянию на 2021 год 19 процентов покупателей жилья составляли одинокие женщины, а количество домохозяйств, возглавляемых женщинами, согласно анализу налоговых деклараций, проведенному Urban Institute, составляло твердые 60 процентов.
Женщины до сих пор не достигли полного паритета в оплате труда в США, и часто одинокие женщины-заемщики получают более высокие ставки по ипотечным кредитам, чем одинокие мужчины. Как это ни парадоксально, женщины реже не выплачивают ипотечные кредиты по сравнению с мужчинами, сообщает Urban Institute.
«Семья с одним родителем, возглавляемая женщиной, сейчас имеет самый низкий уровень владения жильем среди всех групп в стране», — говорит Чой, особенно для цветных женщин, что представляет собой серьезное препятствие на пути к финансовой и жилищной стабильности.
Дополнительная информация:
- Как на женщин влияет кризис студенческих кредитов?
- Как купить дом с низким доходом
- Как получить лучшую ставку по ипотеке
Вам отказали в ипотечном кредите или квартире, потому что вы мама? Кто-то только что нарушил закон
«В прошлом году моему мужу и мне было отказано в ипотечном кредите из-за того, что я была в декретном отпуске.
— Оливия, Калифорния
Для наших семей едва ли найдется что-то более элементарное, чем кров. И при попытке арендовать или купить дом каждый должен получить справедливую встряску. Но многим кредитоспособным беременным женщинам и матерям отказывают в ипотечном кредите или аренде только потому, что они находятся в декретном отпуске или имеют детей.
Редлайнинг — практика, при которой финансовые учреждения чрезвычайно затрудняют или делают невозможным получение разрешения на ипотеку или другие финансовые услуги для жителей бедных городских кварталов, часто районов с расовой принадлежностью.
Жилищная дискриминация матерей также незаконна. Закон о справедливом жилищном обеспечении запрещает кредиторам и арендодателям отказывать женщине в ссуде или арендной плате на том основании, что она имеет или планирует иметь детей. Но это все еще случается, слишком часто.
«Я даже не могу сосчитать, сколько раз я зацикливался [при попытке снять квартиру], как только я упомянул, что у нас есть малыш.
»
— Кристина, Нью-Йорк
К сожалению, многие женщины и семьи, ищущие дом, не знают своих прав. И многие кредиторы и арендодатели, которые образно или даже буквально «держат ключи» от нового семейного дома, либо не знают закона, либо, что еще хуже, умышленно не подчиняются ему.
Итак, давайте расшифруем это для банков, ипотечных компаний, арендодателей и управляющих недвижимостью прямо здесь:
Ипотечная компания или другой кредитор жилья отказывает кредитоспособной женщине в ипотечном кредите, отсрочивает кредит или требует поручителя по следующим причинам:>
- Она беременна или планирует забеременеть
- Она мать-одиночка
- Находится в отпуске по беременности и родам или в краткосрочном отпуске по нетрудоспособности
- Любой член ее семьи является цветным
Арендодатель не вправе отказывать матери в аренде по следующим причинам:
- Она беременна или планирует забеременеть
- Она мать-одиночка
- У нее есть ребенок, ребенок или подростки (или у нее «слишком много детей»)
- У нее есть ребенок-инвалид или ребенок с особыми потребностями
- Любой член ее семьи является цветным
Это не только вопрос морали.
Это закон. Точно так же, как закон запрещает дискриминацию матерей при приеме на работу, заработной плате и продвижении по службе.
Однако жилищная дискриминация матерей сохраняется и принимает различные формы. Например, женщины, указанные ниже, и сотни других написали в MomsRising.org, массовую организацию мам и всех, у кого есть мама, с миллионом членов, в рамках усилий по прекращению жилищной дискриминации матерей:
«[Компания по аренде сказала мне:] «Поскольку вы мать-одиночка, мы не думаем, что вы можете позволить себе этот дом. Может быть, вам стоит поискать что-нибудь поменьше». »
— Дана, Орегон
«Чтобы претендовать на нашу ипотеку, [наш банк] сказал нам, что мы должны написать «мотивационное письмо», объясняющее, почему мы хотели дом, и обсуждая, среди прочего, наше планирование семьи …. Я чувствовала себя по-настоящему униженной и униженной, когда мне пришлось обсуждать с совершенно незнакомым человеком, будем ли мы с мужем иметь больше детей или нет».
— Линда, Пенсильвания
«[Сотрудник по жилищному кредиту] сказала мне, что, несмотря ни на что, она не даст мне кредит, потому что мои дети были инвалидами».
— Тереза, Джорджия
«Рынок аренды в районе Бостона особенно сложен, потому что большая часть жилого фонда не была обезврежена, а семьи с детьми до пяти лет могут жить только в сертифицированном жилье без содержания свинца. [По закону] домовладелец должен сдать дом семье. На самом деле они просто отказываются сдавать молодым семьям».
— Crystal, Massachusetts
В ответ на подобные истории и в сотрудничестве с Министерством жилищного строительства и городского развития США (HUD) организация MomsRising недавно разработала веб-страницу, на которой предлагается информация о том, как выявить жилищную дискриминацию в отношении матерей, включая информацию о том, куда женщины могут обратиться за помощью, если они считают, что с ними обошлись несправедливо.
Широкий круг организаций по всей стране также выступает за прекращение жилищной дискриминации в отношении матерей и семей, в том числе Национальный альянс за справедливое жилье, Национальное партнерство для женщин и семей и ACLU.