Нсж или исж: Что такое инвестиционное (ИСЖ) и накопительное (НСЖ) страхование жизни

Чем НСЖ отличается от ИСЖ?

Деньги

Кредит онлайн

Подбор кредита

Подбор кредитной карты

Рефинансирование кредитов

Кредитный рейтинг

Потребительские кредиты

Кредитные карты

Займы

Вклады

Дебетовые карты

Брокерское обслуживание

Автокредиты

Ипотека

Ипотека в новостройках

Спецпредложения

Курсы обмена валют

Рейтинг банков

Список банков

Отзывы о банках

Рейтинг МФО

Список МФО

Отзывы об МФО

Страхование

ОСАГО

Каско

Страхование ипотеки

Страхование квартиры

Страхование путешественников

Страхование спортсменов

Страхование от укуса клеща

Страхование от критических болезней

Добровольное медицинское страхование

Страхование дома и дачи

Проверка КБМ

Рейтинг страховых компаний

Список страховых компаний

Отзывы о страховых компаниях

Статьи о страховании

Для бизнеса

Расчетно-кассовое обслуживание

Кредиты

Банковские гарантии

Эквайринг

Вклады

Регистрация бизнеса

Бухгалтерские услуги

Бизнес на маркетплейс

МегаФон ПроБизнес

Рейтинг банков для бизнеса

Статьи о бизнесе

Отзывы о банках

Образование

Подготовка к ЕГЭ и ОГЭ

Программирование

Аналитика

Маркетинг

Управление

Дизайн

Разработка на Python

1С-программирование

QA-тестирование

Графический дизайн

Веб-дизайн

Английский язык

Рейтинг курсов

Отзывы о курсах

Статьи о курсах

Журнал

Статьи

Новости

Спецпроекты

Тесты и игры

Вопросы и ответы

Блоги компаний

Рейтинг экспертов

Карты

Вклады

Кредиты

Инвестиции

Недвижимость

Страхование

Советы

Форматы

СтатьиНовостиВопросы и ответыТесты и игрыСпецпроектыБлоги компаний

СтраховкаИнвестицииЛичные финансы

Спрашивает

Логинова Светлана

Бывает накопительное страхование жизни (НСЖ) и инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). В чём разница?

Отвечает

Максим Колесниченко — Денежных

Страховая компанияСтраховка

Спрашивает

Логинова Светлана

С 8 июня вступил в действие закон о санации страховых компаний, который позволит ЦБ оздоравливать страховщиков по аналогии с банками. Как это отразится на обычных гражданах?

СтраховкаСтрахование туристовПутешествия+2

Спрашивает

Логинова Светлана

Отвечает

Логинова Светлана

СтраховкаКредитЭкономия+4

Спрашивает

Логинова Светлана

Отвечает

Логинова Светлана

СтраховкаКредитПраво+4

Спрашивает

Логинова Светлана

В период охлаждения можно отказаться от добровольной страховки, оформленной при оформлении кредита. Деньги за страховку заёмщику должны вернуть в размере стоимости полиса за вычетом суммы за время действия страховки. Однако банк обычно берет партнёрскую комиссию за оформление страховки. И агентского вознаграждение банка может доходить до 90% от суммы. Эту сумму тоже должны вернуть клиенту или только стоимость полиса?

Отвечает

Владимир Постанюк

СтраховкаКредитЭкономия+1

Спрашивает

Логинова Светлана

СтраховкаИпотекаСтрахование недвижимости+11

Спрашивает

Логинова Светлана

Сравни.ру

Вопросы и ответы

Чем НСЖ отличается от ИСЖ?

ИСЖ и НСЖ: самые распространённые заблуждения

На заметку

Страхование жизни бывает разное. Недавно появились ещё два новых способа: инвестиционное и накопительное. И несмотря на то, что эти варианты существенно отличаются, заблуждения, связанные с ними, практически одни и те же. Попытаемся их развеять.

14.08.19

54

Поделиться

Накопительное страхование жизни (НСЖ) и инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) действительно разные продукты. Причём настолько, что даже удивительно: почему так схожи неверные представления о них, царящие в умах россиян. Очевидно, что никакими случайными совпадениями этот факт объяснить нельзя.

Однако, при дальнейшем размышлении становится понятным, что, попав в плен подобных предрассудков, никто уже не будет разбираться – в чём там разница. Плохо, невыгодно, – вот и всё. А зря. Продукты эти довольно интересные. Итак, приводим самые распространённые заблуждения, не дающие оценить по достоинству механизмы накопительного и инвестиционного страхования жизни.

Говорят, что…

Полис страхования жизни (НСЖ или ИСЖ) приобретают для того, чтобы обеспечить семью после смерти кормильца

Это не имеет никакого отношения к действительности. Да, уход из жизни – один из страховых случаев, но далеко не единственный. В страховое покрытие могут также входить:

смертельно опасные заболевания;

потеря трудоспособности и установление группы инвалидности;

травмы, причиной которых явился несчастный случай;

прочие риски.

Конкретный список варьируется в зависимости от условий приобретённой страховки. Ну и самый главный вариант – застрахованный просто спокойно дожил до возраста, указанного в полисе, и получил все взносы обратно (возможно, даже с прибылью). Собственно, в этом варианте и состоит главное отличие НСЖ и ИСЖ от обычного страхования жизни.

Я «волк-одиночка», поэтому подобное страхование жизни мне ни к чему

Заблуждение прямо следует из предыдущего. Если нет ни детей, ни семьи, ни пожилых родителей, то полис становится ещё более необходим. Ведь позаботиться о человеке во время длительной болезни или после потери трудоспособности будет совсем некому. А как упоминалось выше – всё это может входить в страховое покрытие.

Страховать жизнь лучше всего в преклонном возрасте

И это ошибочное суждение. Чем старше страхуемый, тем выше взносы. Это общая политика всех без исключения страховых компаний.

Приобретая же страховку в молодости, можно выбрать максимальный срок её действия.

В результате, регулярные фиксированные платежи в случае НСЖ пойдут по минимальной планке и будут совсем не обременительны.

Если уж кого-то в семье и страховать, то только основного кормильца

Легко заметить, что подобный подход неверен. Если серьёзные проблемы со здоровьем возникнут у другого члена семьи, то все расходы, связанные с дорогостоящим лечением, все равно лягут тяжёлым грузом на семейный бюджет. А выплат по страховому полису не будет.

Полис страхования жизни – это для каскадёров

Конечно, риск на работе у людей некоторых профессий намного выше, чем у других. Однако, наша жизнь – это не только работа. Как показывает статистика, несчастные случаи в быту происходят значительно чаще. Техника безопасности на рабочих местах в современном мире всё-таки находится на приемлемом уровне.

Основное назначение этих способов страхования жизни – накопление денег

Очевидно, те, кто так думает, были введены в заблуждение терминами «накопительное» и «инвестиционное». Но полис страхования жизни – это вовсе не банковский депозит. У них совершенно разные задачи.

Как накопительное, так и инвестиционное страхование служат одной цели: получить финансовую поддержку в непредвиденных случаях, связанных с жизнью и здоровьем.

Образно говоря, это подушка безопасности, а не кубышка. Сюда же тесно примыкает следующее ошибочное мнение.

Доходность полисов страхования жизни намного ниже, чем банковских вкладов, поэтому не имеет смысла с ними связываться

На самом деле, доходность полиса инвестиционного страхования может оказаться и выше депозитной. Но суть не в этом. Как только что говорилось, это совершенно разные финансовые инструменты с отличающимися целями. Сравнивать их доходности так же бессмысленно, как складывать мух с котлетами.

Размеры финальной выплаты по полису накопительного или инвестиционного страхования жизни никак не гарантированы

Те, кто так считает, просто слышали краем уха что-то про инвестиционное страхование. Да, инвестиционный доход никем не гарантируется. Но это доход. Основная сумма вернётся в любом случае либо по наступлению страхового случая, либо по истечению срока полиса. Убыток по ИСЖ и НСЖ получить нельзя, если не расторгать договор досрочно. Если страховая компания неудачно инвестировала деньги, то это её проблема.

Все эти НСЖ и ИСЖ – сплошное мошенничество

Довольно распространённое мнение. Скорее всего, в память о финансовых пирамидах 90-х годов. Но сейчас не 90-е и за деятельностью всех финансовых организаций пристально следит государство. Да, НСЖ и ИСЖ не входят в систему страхования вкладов (именно по той причине, что это совершенно не банковский депозит), но продукты являются легальными.

Не имеет никакого значения, где оформлять полис страхования жизни

Здесь мы видим обратный пример: безоглядное доверие страховым компаниям. Однако, не все страховщики одинаковы. Везде и всегда перед тем, как заключать любые договора, следует изучить контрагента. Его рейтинг надёжности, длительность работы на рынке. Отзывы в интернете, в конце концов.

Знание – сила

Конечно, не стоит сразу кидаться покупать полисы инвестиционного или накопительного страхования жизни. Но и хаять их огульно не следует. Ко всем финансовым вопросам всегда нужно подходить взвешенно. И не впадать в заблуждения, подробно разобранные выше.

Читайте также

• На заметку

  Что изменится на рынке ОСАГО в 2021 году

Кабель LSZH – малодымные безгалогенные кабели

Мы поставляем широкий ассортимент кабелей с низким содержанием дыма и без галогенов (LSZH) для использования в условиях, когда выделение дыма и токсичных паров может представлять опасность для здоровья человека и основного оборудования в случае пожара.

Кабели также обычно называют кабелями ЖЛС или безгалогенными кабелями. Они часто обладают огнестойкими свойствами, что делает их огнестойкими кабелями с низким дымовыделением (FR-LS).

В отличие от ПВХ-кабелей и кабелей, изготовленных из других соединений, которые при воздействии огня выделяют большое количество густого черного дыма, токсичных паров и кислого газа, кабели LSZH выделяют очень низкий уровень дыма и токсичного дыма и не выделяют кислых газов. По сути, это кабели, не содержащие галогенов. Поэтому их часто назначают внутри помещений, особенно в общественных местах, а также в других опасных средах и плохо проветриваемых помещениях. Сюда входят автомобили, самолеты, железнодорожные вагоны и корабли. Кабели с оболочкой LSZH обычно используются в туннелях и подземных железнодорожных сетях.

«Малодымящий» элемент кабелей LSZH

Согласно части B Строительных норм и правил, ведущего ресурса по планированию и строительным нормам для Англии и Уэльса:

«Основная опасность, связанная с пожаром на его ранних стадиях, не пламя но дым и ядовитые газы, образующиеся при пожаре. Они являются причиной большинства жертв, а также могут загораживать пути к путям эвакуации и выходам. Поэтому меры, направленные на обеспечение безопасных путей эвакуации, должны предусматривать соответствующие меры для ограничения быстрого распространения дыма и дым».

Испытания показали, что горящий ПВХ снижает видимость в окружающей среде на 50% в течение 10 минут. Через 30 минут видимость может ухудшиться на 90%, что делает побег из этой области излишне сложным.

Для сравнения, стандарт BS EN 61034 определяет испытание на плотность дыма, проводимое внутри камеры размерами 3 м x 3 м x 3 м. Тест часто называют 3-метровым кубом. Контролируя снижение коэффициента пропускания луча белого света, проходящего от одной стороны камеры к другой на заданной высоте, можно измерить скопление дыма внутри камеры. Чтобы кабель был классифицирован как малодымный, он часто имеет минимальный коэффициент пропускания света 60%.

Безгалогенный элемент кабелей LSZH

При сжигании ПВХ и других кабельных компаундов образуется ряд химических веществ, в том числе хлористый водород (HCl), который является высокотоксичным. Кроме того, при смешивании с водой HCl образует соляную кислоту; вещество, которое одновременно токсично и коррозионно-активно. В случае ПВХ до 30% выбросов может быть HCl.

BS EN 60754 предусматривает, что выбросы HCl кабелями LSZH не должны превышать 0,5%.

Кабели LSZH и LSF

Несмотря на распространенное заблуждение, что кабели с низким уровнем дыма и дыма (LSF) и кабели LSZH — это одно и то же, это не так, и любая путаница между ними может быть опасной для жизни в случае пожара.

В отличие от кабелей LSZH, кабели LSF изготавливаются с использованием соединений ПВХ. Если они помечены как кабели с низким уровнем дыма и дыма, это связано с тем, что производитель модифицировал состав различными добавками, чтобы уменьшить (но не устранить) выбросы дыма и HCl. Однако там, где к низкодымным безгалогенным кабелям применяются строгие стандарты, стандартов, регулирующих кабели LSF, не существует. В результате было обнаружено, что кабели LSF выделяют уровни HCl, превышающие 20%, при горении.

Выбор кабеля LSZH

После пожара на вокзале Кингс-Кросс в ноябре 1987 года, в результате которого погиб 31 человек, в отношении стандартов и законодательства для кабелей LSZH произошло много изменений. Результаты официального расследования показали, что большинство этих смертей произошло в результате отравления токсичными парами, что указывает на наличие в здании огромного количества ПВХ, большая часть которого была в кабелях из ПВХ. Впоследствии кабели из ПВХ были запрещены лондонским метрополитеном.

Являясь ведущим поставщиком кабелей для железных дорог и метрополитена, компания Eland Cables хорошо понимает последствия выбора кабеля LSZH для использования в любой другой отрасли. Пожалуйста, свяжитесь с нашей технической командой, чтобы обсудить ваши конкретные требования и наш широкий ассортимент кабелей LSZH для всех областей применения, включая строительство, нефть и газ, морские и морские установки.

Поймите, когда и где использовать эти кабели

Термины для кабелей связи, такие как CM, LSZH и PVC, довольно стандартны в кабельной промышленности. Тем не менее, тенденция использования LSZH или малодымных электрических кабелей с нулевым содержанием галогенов усиливается. С рядом преимуществ кабелей LSZH может показаться логичным, что инженеры должны использовать только эти кабели. Однако, прежде чем выбирать эти кабели для конкретного применения, инженеры-электрики должны детально их изучить.

Содержание

Типы коммуникационных кабелей

• CM: указывает, что кабель соответствует стандартам, таким как NFPA70 и NEC. Вы можете использовать кабели с обозначением CM для низковольтных коммуникаций, ограниченных полом.
• CMR: При вертикальной прокладке между этажами можно использовать кабели со стояком. Эти кабели помогают предотвратить распространение огня в вертикальных конструкциях.
• CMP: Кабели класса «пленум» останавливают распространение пламени до пяти или менее пяти футов и ограничивают количество дыма в случае пожара. Используйте их в подвесных потолках, чтобы пропускать воздух.
• ПВХ: ПВХ означает поливинилхлорид и тесно связан с CM и различными кабелями с рейтингом CMR.
• FEP: FEP относится к кабелю CMP. Этот кабель может иметь внешнюю оболочку из малодымного поливинилхлорида.
• LSZH, LSOH, LSNH: Такие буквы, как ZH, NC, HF, OH и NH, означают, что кабели не содержат галогенов. Здесь «LS» означает малодымный, что означает, что в этих кабелях используются материалы с низким дымовыделением. Иногда вы можете запутаться между кабелем LSF и LSHF и считать их одним и тем же. Однако ЛСЖ имеет более строгую классификацию. Таким образом, инженеры всегда должны знать, что они выбирают, чего хотят и сколько платят.
• FRLS: Здесь FS означает огнестойкий, что означает, что материал кабеля имеет улучшенную реакцию на огонь. Эти малодымные, безгалогенные и малопожарные кабели должны соответствовать стандартам IEC.

Развитие кабелей LSZH

В большинстве сетевых кабелей, таких как Cat5 и Cat6, используется поливинилхлоридная, полиэтиленовая или термопластичная уретановая изоляция. В случае пожара эти галогены, содержащие изоляцию, выделяют хлористый водород (HCl), ядовитый газ. Эта HCL образует соляную кислоту при контакте с водой.

Однако в кабелях LSZH или LSOH для оболочки кабеля используется малодымный безгалогенный пластик. В таких кабелях с оболочкой используются композитные материалы, которые выделяют минимальное количество дыма и не выделяют агрессивных газов в случае пожара. В результате этой особенности кабели LSZH подходят для помещений с недостаточной вентиляцией. Это воздуховоды, самолеты, туннели, железнодорожные вагоны и т. д., где скапливается дым и может причинить вред людям.

Кроме того, материал кабеля LSZH соответствует директиве Европейского Союза об ограничении использования опасных веществ (RoHS) и стандартам безопасности, аналогичным североамериканским стандартам безопасности и охраны окружающей среды.

Где кабели LSZH имеют смысл

С таким количеством стандартов и жилищных кодов трудно определить использование кабеля LSZH. Однако, как правило, их можно использовать в замкнутых пространствах, где кабели расположены очень близко друг к другу, плохая вентиляция, высокое напряжение и мало места для эвакуации. Некоторыми примерами являются надводные корабли, подводные лодки, коммерческие самолеты, туннели, театры, ночные клубы, некоторые районы аэропортов и ядерные объекты, где дым и токсичные газы могут оказаться ужасными.

В последнее время центры обработки данных начали использовать кабели LSZH, так как в этих областях есть пучки кабелей и обширная инфраструктура охлаждения. Такая инфраструктура может привести к быстрому распространению огня.

Кабели LSZH не для всех приложений

Хотя эти кабели весьма выгодны, их невозможно использовать во всех приложениях. Они не всегда могут заменить галогенированные кабели по нескольким причинам:

• Во-первых, кабели из ПВХ и ФЭП являются огнестойкими, и поэтому их вклад в возгорание становится менее заметным.
• Во-вторых, кабели из FEP и ПВХ стоят меньше, чем кабели из LSZH.
• В-третьих, они обеспечивают превосходные электрические характеристики.
• Кроме того, эти кабели подходят для влажных и сухих условий.
• Гибкие, термостойкие, химически стойкие и очень прочные.

Таким образом, вы можете использовать кабели LSZH там, где стандартные кабели могут быть вредными, но вы не можете заменить кабели PVC и FEP кабелями LSZH.

Запутанные требования к кабелю LSZH

Несколько сокращений используются для кабелей, обеспечивающих защиту от огня, а именно:

• FRLS: огнестойкие кабели с низким дымообразованием
• FRNC: огнестойкие, коррозионностойкие кабели
• HFFR: безгалогенное пламя кабели с защитой от горения
• LC: кабели с низкой коррозионной стойкостью
• LH: кабели с низким содержанием галогенов
• LS: кабели с низким содержанием дыма
• LSF: кабели с низким уровнем дыма и дыма
• LSHF: кабели с низким содержанием дыма, без содержания галогенов
• , LSNH: кабели с низким содержанием дыма без галогенных кабелей

«Низкое содержание галогена» означает содержание галогена менее 0,2% по весу. Министерство обороны упомянуло содержание галогена в MIL-C-24643. Напротив, в некоторых других стандартах низкое содержание галогенов считается исходя из количества образующегося кислого газа, а не из-за содержания галогенов.

В соответствии с Национальным электротехническим кодексом кабели для нагнетательных помещений должны иметь рейтинг «с низким дымовыделением». Некоторые люди спорят о том, что в вентиляционных камерах меньше топлива и меньше источников воспламенения, поэтому нет необходимости в кабелях с низким дымовыделением в вентиляционных камерах. Однако Национальная ассоциация противопожарной защиты (NFPA) придерживается стандартов NFPA-262 для камерных кабелей.

Underwriters Laboratories предлагает программы сертификации для LSZH и кабелей, не содержащих галогенов, на основе стандартов IEC 62821 и IEC 60754. IEC 62821 определяет требования к малодымной, не содержащей галогенов термопластичной изоляции и оболочке на 750 вольт. Теперь провода и кабели имеют маркировку UL LSZH и HF на различных кабелях, включая проводку электроприборов, волоконно-оптические кабели, кабели питания и лотков управления, а также гибкие шнуры.

Кабели, сертифицированные UL, также соответствуют другим общим стандартам UL. Underwriters Laboratories также расширили свою программу распознавания компонентов в соответствии с UL 2885, которая включает оценку галогенов. Во всем этом помогут утеплители и куртки, компаунды производителей.

Характеристики и стоимость кабелей LSZH

Производители работали над улучшением кабелей LSZH, и сегодня эти кабели обладают превосходными огнезащитными свойствами и обеспечивают отличные электрические характеристики. Однако кабели LSZH дороже традиционных из-за дополнительных этапов и времени, необходимых для производства. Тем не менее, вы можете ожидать более низкой стоимости в ближайшие времена, когда спрос на кабели LSZH на рынке увеличится. Раньше кабели LSZH не подходили для использования при низких температурах, но теперь, благодаря запатентованным технологиям, в современных кабелях LSZH эта проблема решена.

Заключение

Из-за нескольких правил, норм, кодексов и стандартов производителям кабелей становится трудно определять кабели как LSZH.