Можно ли потребительский кредит погасить материнским капиталом: Можно ли погасить кредит материнским капиталом — kiteliberty.ru — Кайт клуб Андрея Антонова, Санкт-Петербург

Содержание

Можно ли потребительский кредит погасить материнским капиталом в 2021 году

Опубликовано: 06.09.2021

Время на чтение: 7 мин

– Мы с мужем оформляли потребительский кредит, чтобы выкупить комнату в квартире и стать единственными собственниками. Ипотеку на покупку доли в банке нам не одобрили. У меня есть материнский капитал – можно ли использовать его для погашения кредита? Ведь мы направили кредитные деньги на улучшение жилищных условий.

В отношении улучшения жилищных условий материнский капитал можно использовать для покупки и реконструкции жилья, приобретения недвижимости по договору долевого участия и приобретения участка под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС).

	Кредит получен на разрешенные цели использования. Например, направить средства на погашение автокредита нельзя, а на погашение ипотеки – можно.
	Кредит оформлен в банке, в агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖС) или в кредитном кооперативе. Погасить микрозаем или задолженность в пользу частного лица – нельзя.
	Кредит имеет целевое назначение. Использовать сертификат для оплаты нецелевого потребительского кредита или займа не допускается.
	Средствами сертификата можно погасить только первоначальный взнос, проценты или остаток задолженности по целевому кредиту или ипотеке. Направить материнский капитал на погашение пени, штрафов и банковских комиссий – нельзя.

Таким образом, если потребительский кредит был взят на улучшение жилищных условий, но в самом договоре кредитования нет указания на цели его оформления, то использовать средства сертификата на погашение займа не получится. Такие ограничения введены, чтобы избежать нецелевого использования средств материнского капитала: при целевом кредитовании семья не получает деньги на руки, а банк сразу переводит их продавцу – застройщику или владельцу квартиры на вторичном рынке. В этом случае Пенсионный фонд получает подтверждение, что средства были потрачены целевым образом.

Кстати. Также можно скомпенсировать расходы на покупку средств реабилитации и адаптации детей-инвалидов, купленных в кредит. Для этого необходимо собрать все необходимые документы и квитанции, подтверждающие целевое расходование денег. Но материнский капитал разрешено использовать только для погашения основного долга по кредиту, полученному, чтобы купить средства реабилитации инвалида, то есть для компенсации стоимости товаров и оборудования. А проценты по кредиту семье предстоит выплатить самостоятельно – ПФР не будет их компенсировать.

На погашение кредита можно направить всю сумму материнского капитала без ограничений. Если остаток долга по целевому кредиту или ипотеке меньше, чем размер маткапитала, то остаток денег можно использовать на любые другие разрешенные цели.

Как именно семья расходует эти деньги, государство не отслеживает. Законодательство не содержит оснований для приостановления ежемесячной выплаты при ее нецелевом расходовании. Соответственно, ее можно потратить на погашение потребительских кредитов.

Нет, выделение долей на супруга и детей – это не право, а обязанность семьи при использовании материнского капитала для улучшения жилищных условий. Если доли не выделить, государство может потребовать вернуть средства в бюджет.

При подаче заявки на ипотеку всегда есть риск получить отказ. Одним из параметров, влияющих на решение банка, является наличие у потенциального заемщика непогашенных кредитов. Всегда ли имеющийся кредит приводит к отказу и что учесть при подаче заявки на ипотеку, чтобы решение банка было положительным?

Наличие нескольких открытых кредитов одновременно — это довольно распространенная ситуация. Легко представить человека, у которого открыта кредитная карта вместе с автокредитом или потребительский займ вместе с рассрочкой на какой-либо товар. Но можно ли будет в этом случае получить еще и одобрение ипотеки?

Ответ на этот вопрос — да, одобрение получить можно, но только если заемщик, его кредитная история и его текущие кредиты будут соответствовать определенным параметрам. Российское законодательство не ограничивает количество займов, которые можно получить одновременно, однако при принятии решения о выдаче банки будут опираться на собственные внутренние требования.

Банк не называет причины, по которым выносится положительное или отрицательное решение по заявкам на ипотеку. Но есть факторы, позволяющие предположить критерии оценивания. Одним из самых главных является платежеспособность заемщика. Она характеризуется не только наличием постоянного дохода, объекта залога и положительной кредитной историей.

Платежеспособность напрямую связана с совокупной финансовой нагрузкой, а именно — количеством ежемесячных расходов, включая обязательства по кредитам. Если у вас уже есть кредит, вы подали заявку на ипотеку и после составления графика платежей совокупные выплаты по всем обязательствам не превысят 50% вашего среднемесячного дохода, у вас хорошие шансы на одобрение.

Помимо указанных факторов при принятии решения банк учитывает наличие иждивенцев, непрерывность трудового стажа, общее число обращений за кредитами, включая использование кредитной карты, если она у вас есть. Все эти моменты имеют значение, если уровень дохода является пограничным. Если же расходы по ипотеке и текущим обязательствам будут занимать не более трети ваших доходов, одобрение получить будет проще.

Банк будет тщательно проверять кредитную историю клиента, обращая особое внимание на своевременность внесения ежемесячных платежей, наличие длительных или повторяющихся просрочек, а также на наличие иных непогашенных задолженностей — например, по алиментам, налогам или квартплате.

Наличие просроченного кредита значительно уменьшает шансы на одобрение ипотеки. Если банк видит, что заемщик нерегулярно вносит ежемесячные платежи и допускает регулярные задержки, то он может сделать вывод о неплатежеспособности заемщика и отсутствии у него финансовой дисциплины.

В случае, если кредитная история испорчена просрочками, то перед подачей заявления на ипотеку придется потратить некоторое время на ее исправление. В первую очередь нужно будет закрыть все просроченные платежи и дальше вносить деньги вовремя или даже немного заранее. Следующий шаг — это исправление своей кредитной истории и персонального рейтинга. Как это сделать — читайте в нашей статье «Как исправить плохую кредитную историю».

Реализация залогового имущества — длительная процедура, которая не гарантирует мгновенное возвращение денег банку. Предлагая кредитные продукты, банк получает проценты. В долгосрочной перспективе ипотека приносит банку больше, чем доход от продажи квартиры, поэтому при оценивании заявок на ипотеку финансово-кредитные организации стараются выбрать максимально надежных заемщиков.

Также на решение банка может повлиять ваша готовность внести большой первоначальный взнос. Программы ипотечного кредитования обычно регламентируют минимальный порог первоначального взноса, а верхний предел не ограничен и не обсуждается. Если вы готовы внести не установленные 10–15% от стоимости приобретаемого объекта, а более — это характеризует вас с положительной стороны.

При выборе срока кредитования лучше указать максимальный период, поскольку это снизит размер ежемесячного платежа. Даже если вы уверены в своих силах, ожидаете крупное поступление денег — наследство, средства от продажи имущества — и планируете погасить ипотеку быстрее, для банка ваши планы не очевидны и не гарантированы: оценивается только текущий располагаемый доход. Поэтому заполняйте заявку так, чтобы ваши расходы не превышали доходы.

Важный момент: сама по себе заявка на льготную ипотеку преимуществ не дает: если вы имеете право оформить кредит на жилье по льготной ставке, но ежемесячный платеж будет больше половины вашего бюджета, решение банка может быть отрицательным.

Если на вас уже оформлена одна ипотека и вы подаете заявку на оформление второй, то вероятнее всего, что банк откажет в одобрении. Наличие двух ипотек создает слишком большую финансовую нагрузку на заемщика, что может обернуться рисками для его кредитора. Оптимальным решением в такой ситуации будет сначала закрыть первую ипотеку, а затем обращаться за получением второй.

Однако в некоторых ситуациях есть вероятность одобрения второго такого займа. Для этого необходимо, чтобы у клиента была безупречная кредитная история, достаточно средств для оплаты первоначального взноса и очень высокий доход, который позволит закрывать сразу два ипотечных кредита так, чтобы сумма платежей не превышала половины его среднемесячного дохода.

Помимо уже оговоренных случаев, у банков может быть еще несколько причин для отказа в одобрении ипотеки при наличии действующего кредита. В совокупности с другими факторами риск отказа может быть высоким для тех, кто:

BulletsBox»>
не может предоставить крупный первоначальный взнос;
планирует закрыть первоначальный взнос только средствами материнского капитала;
не подходит по возрасту — например, младше 21 года или старше 65 лет;
имеет нестабильный доход — например, работает на фрилансе;
является ИП или самозанятым недавно, работает на предприятиях малого или среднего бизнеса и не может официально подтвердить доход.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.
Кодекс корпоративного поведения RBI Group.
Центр раскрытия корпоративной информации.
Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28. 12.2015 года № 3921-У.
Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.
Досрочное погашение кредитного договора

Следующие типы договоров обычно подпадают под действие Закона о потребительском кредите:
потребительские кредиты
кредитные карты
кредиты до зарплаты
покупка в рассрочку
каталоги
карты магазина
финансы магазина и соглашения «купи сейчас, заплати потом»
Неважно, было ли это организовано лицом к лицу, по телефону, по почте, через Интернет или цифровое телевидение.
Вы можете поговорить с консультантом, если ваше соглашение не распространяется или вы не уверены — обратитесь в ближайший Гражданский совет.
Сообщите кредитору, что вы хотите погасить кредит досрочно
Напишите кредитору и попросите его сообщить вам общую сумму, которую вы должны заплатить, чтобы полностью погасить кредит, это называется «цифра досрочного погашения».
Кредитор должен сообщить вам сумму, которую вы должны заплатить в полном объеме. Сколько процентов вы должны заплатить, зависит от того, сколько из них вы уже заплатили.
После этого у вас будет 28 дней с момента получения вашего запроса на выплату суммы в полном объеме.
То, что вы запросили сумму досрочного погашения, не означает, что вы должны ее выполнить. Вместо этого вы можете продолжить обычные платежи.
Если вы хотите погасить только часть кредита
Экономия на процентах и сборах будет меньше, чем если бы вы погасили кредит полностью.
Вы должны:
сообщить кредитору в письменной форме, что вы намерены погасить часть кредита
спросите, насколько ваш платеж уменьшит общую сумму кредита и будущие платежи — вместо этого вы можете платить ту же сумму каждый месяц в течение более короткого периода

произвести оплату в течение 28 дней
Если вам нужна помощь
Если кредитор не отвечает, когда вы запрашиваете сумму досрочного погашения, или вы считаете, что он берет с вас слишком большую плату, обратитесь за помощью в ближайший Citizens Advice.
Дополнительный отзыв
Помогите нам улучшить наш веб-сайт
Уделите 3 минуты, чтобы сообщить нам, нашли ли вы то, что вам нужно на нашем веб-сайте. Ваш отзыв поможет нам предоставить миллионам людей необходимую им информацию.
Помог ли этот совет?
Да Нет
Оставьте это поле имени пустым Оставьте это поле адреса пустым
Почему этот совет не помог?
это не относится к моей ситуации
Не хватает деталей
Я не могу понять, что мне делать дальше
Я не понимаю
Расскажите, пожалуйста, подробнее, почему наш совет не помог.
Мы не можем ответить, поэтому, если вам нужна помощь в решении проблемы, узнайте, как вы можете получить от нас совет.
Вы достигли ограничения в 3000 символов.
Помог ли этот совет?
Спасибо, ваш отзыв отправлен.

Последняя проверка страницы: 20 февраля 2020 г.
Дополнительный отзыв
Уделите 3 минуты, чтобы сообщить нам, если вы нашли то, что вам нужно на нашем сайте. Ваш отзыв поможет нам предоставить миллионам людей необходимую им информацию.
Кредиты для малого бизнеса и финансирование бизнеса
Кредит для малого бизнеса Square на сумму от 300 до 250 000 долларов.
Проверить предложения
Не продавец Square? Вы можете получить право на участие, обработав Square.
Получите индивидуальное предложение на основе продаж вашей карты через Square, а затем выберите размер кредита.

Постоянного интереса нет.
Просто фиксированная плата.
Погашайте его автоматически процентом от ежедневных продаж карт через Square.

Платите меньше в плохие дни. И немного больше, когда продажи сильны.
Это ваше дело.

Получите больше денег, чтобы сделать это.
Наши кредиты предназначены для вашего уникального бизнеса. Мы предложим столько, сколько, по нашему мнению, поможет вам двигаться вперед, а не сдержит вас. И вы можете использовать деньги на что угодно для вашего бизнеса.
Деньги на вашем счету.

Уже завтра.
Нет длинных форм для заполнения. Обычно вы сразу узнаете, одобрены ли вы, и подача заявки не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
Автоматически вернуть деньги. Вам не придется планировать какие-либо платежи. Мы просто просим вас выполнять свой минимум каждые 60 дней.
Малый бизнес заслуживает большего доверия.

Независимо от того, хотите ли вы расти, развиваться или просто обслуживать, вы заслуживаете доступа к вариантам финансирования, доступным для крупного бизнеса.
$ 9B+

Фонды расширенные *
460K

Малые предприятия, финансируемые
* Включает MCAS, SBA PPP LOANS и Business Loans с Mays 2014 до марта 2021.
* SBA PPP и бизнес -LOAN0004
Часто задаваемые вопросы
Как мне погасить этот кредит?
Фиксированный процент от ваших ежедневных продаж карты автоматически вычитается до тех пор, пока ваш кредит не будет полностью погашен. Если продажи выросли на один день, вы платите больше; если у вас медленный день, вы платите меньше. Минимум 1/18 начального баланса необходимо погашать каждые 60 дней.
Могу ли я запросить другую сумму кредита?
Да. Если вы предпочитаете другую сумму кредита, используйте ползунок выше, чтобы выбрать сумму, которая лучше всего подходит для вашего бизнеса, вплоть до максимальной суммы предложения. Когда вы корректируете сумму кредита, фиксированная плата и процент от ежедневных продаж карты соответственно меняются.
Как определить кредитное предложение моего бизнеса?
Право на получение кредита зависит от множества факторов, связанных с вашим бизнесом, включая объем обработки платежей, историю аккаунта и частоту платежей. Узнайте больше о праве на бизнес-кредиты Square.
Могу ли я досрочно погасить кредит?
Да, вы можете вносить предоплату в любое время без дополнительных затрат. Общая сумма, которую вы должны, не меняется из-за предоплаты.
Что произойдет, если я пропущу платеж?
Если ваши ежедневные продажи карты не могут покрыть минимальный платеж, Square Financial Services может списать оставшуюся сумму минимального платежа с вашего банковского счета, связанного со Square.
Взимается ли штраф за просрочку платежа?
Нет. Дополнительные сборы не добавляются к общей сумме задолженности.
Влияет ли подача заявки на кредит на мой кредитный рейтинг?
Нет, подача заявки на кредит Square не влияет на ваш кредитный рейтинг. Кроме того, мы не требуем личной гарантии для вашего бизнеса, чтобы взять кредит.
Resources
Square, логотип Square, Square Financial Services, Square Capital и другие являются товарными знаками Block, Inc. и/или ее дочерних компаний. Square Financial Services, Inc. является дочерней компанией Block, Inc., находящейся в полной собственности.
Все кредиты выдаются Square Financial Services, Inc., зарегистрированным в штате Юта промышленным банком. Член FDIC. Фактическая комиссия зависит от истории обработки платежной карты, суммы кредита и других факторов приемлемости.