В ПФР объяснили, как начать получать пенсию супруга
https://ria.ru/20210915/pensiya-1750098302.html
В ПФР объяснили, как начать получать пенсию супруга
В ПФР объяснили, как начать получать пенсию супруга — РИА Новости, 15.09.2021
В ПФР объяснили, как начать получать пенсию супруга
В случае смерти супруга, размер пенсии которого был выше, вдова или вдовец могут претендовать на нее вместо своей, говорится на сайте Пенсионного фонда России… РИА Новости, 15.09.2021
2021-09-15T04:49
2021-09-15T04:49
2021-09-15T10:49
общество
пенсионный фонд рф
пенсии
россия
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/03/18/1602667022_0:0:3332:1875_1920x0_80_0_0_0c4615eb27bad8fa400c9da2ced0c9cb.jpg
МОСКВА, 15 сен — РИА Новости. В случае смерти супруга, размер пенсии которого был выше, вдова или вдовец могут претендовать на нее вместо своей, говорится на сайте Пенсионного фонда России (ПФР).В ведомстве пояснили, что перейти на пенсию по случаю потери кормильца имеет право овдовевший супруг, если он достиг пенсионного возраста или признан инвалидом, однако такой переход не всегда выгоден.Помимо этого, граждан предупредили об отсутствии специальных доплат при переходе на пенсию мужа или жены, например за северный или сельский стаж.В ПФР добавили, что для установления пенсии по случаю потери кормильца необходим факт нахождения на иждивении на дату смерти супруга или утраты источника средств к существованию, а работающие овдовевшие пенсионеры будут лишены такой возможности. При этом гражданин может в любое время вернуться на пенсию по старости — для этого потребуется подать соответствующее заявление.
https://ria.ru/20210908/pensiya-1749095487.html
россия
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2021
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/03/18/1602667022_296:0:3027:2048_1920x0_80_0_0_973f28ae743723a77ea24154cb58b952.jpgРИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
общество, пенсионный фонд рф, пенсии, россия
04:49 15.09.2021 (обновлено: 10:49 15.09.2021)В ПФР объяснили, как начать получать пенсию супруга
МОСКВА, 15 сен — РИА Новости. В случае смерти супруга, размер пенсии которого был выше, вдова или вдовец могут претендовать на нее вместо своей, говорится на сайте Пенсионного фонда России (ПФР).В ведомстве пояснили, что перейти на пенсию по случаю потери кормильца имеет право овдовевший супруг, если он достиг пенсионного возраста или признан инвалидом, однако такой переход не всегда выгоден.
«Фиксированная выплата к страховой пенсии по случаю потери кормильца на 50 процентов меньше, чем к пенсии по старости. Поэтому овдовевший супруг получит пенсию не в том размере, что была у его мужа (жены)», — обратили внимание в ПФР.
Помимо этого, граждан предупредили об отсутствии специальных доплат при переходе на пенсию мужа или жены, например за северный или сельский стаж.
«Также не повышается пенсия при достижении 80-летнего возраста», — уточнили в ведомстве.
В ПФР добавили, что для установления пенсии по случаю потери кормильца необходим факт нахождения на иждивении на дату смерти супруга или утраты источника средств к существованию, а работающие овдовевшие пенсионеры будут лишены такой возможности.
При этом гражданин может в любое время вернуться на пенсию по старости — для этого потребуется подать соответствующее заявление.
8 сентября, 01:32
В ПФР объяснили ошибки при начислении пенсииПФР напомнил о возможности получать более высокую пенсию умершего супруга :: Общество :: РБК
Фото: Владислав Шатило / РБК
В случае смерти супруга, размер пенсии которого был выше, вдова или вдовец могут претендовать на нее вместо своей. Об этом сообщается на сайте Пенсионного фонда.
В ведомстве пояснили, что перейти на пенсию по случаю потери кормильца имеет право овдовевший супруг, если он достиг пенсионного возраста или признан инвалидом, однако такой переход не всегда выгоден.
«Фиксированная выплата к страховой пенсии по случаю потери кормильца на 50 процентов меньше, чем к пенсии по старости. Поэтому овдовевший супруг получит пенсию не в том размере, что была у его мужа (жены)», — уточнили в ПФР.
Кроме этого, ведомство предупредило об отсутствии специальных доплат при переходе на пенсию мужа или жены, например, за северный или сельский стаж. «Также не повышается пенсия при достижении 80-летнего возраста», — добавили там.
В ПФР также напомнили, что гражданин может в любое время вернуться на пенсию по старости. Для этого потребуется подать соответствующее заявление.
Бибикова рассказала, кто может получать пенсию умершего супруга
© Юрий Инякин / ПГ
Неработающие овдовевшие россияне пенсионного возраста могут претендовать на пенсию умершего супруга, но это не всегда оказывается выгодным, пояснила «Парламентской газете» заместитель председателя Комитета Совета Федерации по социальной политике Елена Бибикова.
«Существует три вида страховых пенсий — по старости, инвалидности и по потере кормильца. Соответственно если у человека есть основания для назначения любой из этих пенсий, ему назначат ту, которая для него более выгодная», — сказала сенатор.
При этом, если один из супругов умирает, то вдова или вдовец, если они не работают и получают пенсию по старости, могут перейти на пенсию по случаю потери кормильца. «Например, если женщина получает пенсию 11 тысяч, а муж получал пенсию 30 тысяч, то в этом есть смысл», — сказала Елена Бибикова.
Вместе с тем в данном случае важно документально доказать факт нахождения на иждивении у умершего супруга. «Это подтверждает либо территориальный орган пенсионного фонда, либо суд», — отметила парламентарий.
Также Елена Бибикова напомнила, что фиксированная выплата (а в 2021 году её размер 6044,48 рубля) к страховой пенсии по случаю потери кормильца на 50 процентов меньше, чем к пенсии по старости. Поэтому овдовевший супруг получит пенсию не в том размере, что была у его мужа (жены).
Ещё один совет сенатора — обратиться в Пенсионный фонд после того, как пенсионеру исполнилось 80 лет. «При достижении этого возраста, фиксированная выплата к страховой пенсии по старости удваивается. Также она удваивается в случае установления I группы инвалидности. А пенсии по потере кормильца увеличена не будет. И, может быть, человеку становится выгодно перейти обратно, на свою пенсию по старости», — пояснила парламентарий
Ранее отделение ПФР по городу Москве и Московской напомнило, что право перейти на пенсию по случаю потери кормильца имеет овдовевший супруг, если он достиг пенсионного возраста (с учётом переходных положений) или признан инвалидом (иными словами, является нетрудоспособным). Работающим пожилым людям пенсии по случаю потери кормильца назначены быть не могут.
Россиянам сообщили о возможности получать более высокую пенсию умершего супруга
- Москва
- Петербург
- Ленобласть
- Недвижимость
- Новости компаний
- Финансы
- Услуги АБН
- Провести пресс-конференцию в Петербурге
- Размещение пресс-релизов и информационных материалов
- Мероприятия
- Услуги внешней пресс-службы
- Контакты
- Об «Агентстве Бизнес Новостей»
Смольный согласовал план по застройке «Невской мануфактуры» жилыми домами
Петербург принимает гастрофестиваль, посвященный Всемирному Дню туризма
В конкурсе Президентского фонда победили 12 культурных проектов из Ленобласти
Кому в нашей стране положена пенсия по потере кормильца
«После смерти супруга узнала, что законодательство дает мне право перейти на его пенсию. Я решила, что мне стоит это сделать, поскольку пенсия мужа ощутимо выше моей. Однако, когда обратилась в Пенсионный фонд, мне сказали, что пенсию я буду получать меньше, чем покойный супруг. Почему такая несправедливость?» — с таким письмом обратилась в редакцию вологжанка Ирина М. Ответить на этот вопрос нашей читательницы мы попросили управляющего Отделением ПФР по Вологодской области Василия Жидкова.А выгоден ли переход?
— Василий Николаевич, действительно ли вдова умершего может перейти на пенсию супруга?
— Это так, но лишь отчасти. Законом пре-дусмотрен переход со страховой пенсии по старости или инвалидности на пенсию по случаю потери кормильца, но не на саму пенсию умершего супруга. Именно на такую пенсию — по случаю потери кормильца — имеет права вдова после смерти супруга. При этом она должна отказаться от своей пенсии по старости. Одновременно получать два вида пенсии невозможно.
— Чтобы понять, стоит это делать или нет, надо прежде всего обратиться в территориальный орган Пенсионного фонда. Наши специалисты рассчитают пенсию по потере кормильца и сравнят полученную сумму с той, которую она уже получает как пенсионерка. Далеко не всегда переход оказывается выгодным. Дело в том, что пенсия по потере кормильца состоит из фиксированной выплаты и страховой части. Фиксированная выплата к этой пенсии всегда ниже, чем к пенсии по старости. А вот страховая часть напрямую зависит от стажа и зарплаты умершего супруга. Если, например, он имел стаж и зарплату больше, чем вдова, то переход может стать целесообразным.
— С какими документами надо обратиться в Пенсионный фонд для перехода?
— Требуются паспорт, свидетельство о смерти кормильца, документы о его страховом стаже — это трудовая книжка, военный билет, свидетельство о браке. В отдельных случаях прилагаются документы, подтверждающие нахождение вдовы на иждивении умершего кормильца, например, справки о доходах обоих, о совместном проживании, квитанции о платежах умершего в пользу иждивенца, чеки и так далее, а также документы об утрате источника средств к существованию — трудовая книжка супруги с записью об увольнении. При обращении в Пенсионный фонд специалисты подробно объяснят, какие именно документы нужны в каждом конкретном случае.
— То есть получается, что вдова не должна работать, иначе пенсию по потере кормильца ей не назначат?
— Не совсем так. Пенсия по потере кормильца ей может быть назначена по двум основаниям. Первое: она утратила источник средств к существованию после смерти супруга, например, перестала работать. Второе: она находилась на иждивении умершего супруга или получала от него помощь, которая была для нее постоянным и основным источником средств к существованию.
Дополнительные льготы
— Только вдова имеет право на пенсию по потере кормильца? А как же вдовец?
— Само название пенсии определяет категорию ее получателей: на нее имеют право те, кто потерял кормильца. Если супруга являлась кормильцем для вдовца, а такое, согласитесь, тоже бывает, он находился на ее иждивении и после ее смерти утратил доход, то у него будет такое же право, как и у вдовы. Хотя на практике мы чаще имеем дело со случаями, когда эта пенсия выплачивается вдове или детям умершего.
— Приобретает ли вдова все льготы умершего супруга?
— Я обозначу только те льготы, которые проходят по линии Пенсионного фонда. Если супруг являлся инвалидом или участником Великой Отечественной войны либо ветераном боевых действий, вдова имеет право на ежемесячную денежную выплату (ЕДВ) как член семьи погибшего или умершего инвалида либо участника войны или ветерана боевых действий. Разумеется, при условии, что у нее есть соответствующие документы, подтверждающие этот факт.
— А если вдова после перехода на пенсию по потере кормильца повторно выйдет замуж, право на эту пенсию исчезнет?
— Нет, новый брак не повлияет на размер пенсии по потере кормильца, которую она оформила после смерти мужа.
С 2018 года срок для принятия решения о выплате пенсии в повышенном размере останется прежним, но новый закон предусматривает доплату за время ожидания. То есть гражданин начнет получать увеличенную пенсию, как и сейчас, через три месяца, но она будет назначена ему с 1-го числа после месяца увольнения. Иными словами, Пенсионный фонд доплатит разницу между прежним и увеличенным размером пенсии за эти три месяца. В настоящее время этой доплаты нет. Напомню, сейчас у работающих пенсионеров размер пенсии не индексируется до момента полного прекращения трудовой деятельности. А после увольнения производится суммарная индексация за все отработанное время. Кроме того с 1 февраля 2018 года все социальные выплаты будут проиндексированы на размер инфляции. Об этом в ходе парламентских слушаний в Госдуме заявил министр труда и социальной защиты РФ Максим Топилин. Речь идет о ежемесячных выплатах, которые предусмотрены для семей с детьми, для различных льготных категорий. Это касается и пенсий неработающим гражданам.
— Вдова имеет право на пенсию по потере кормильца в том случае, если она достигла пенсионного возраста — для женщин это, как вы знаете, 55 лет. До достижения этого возраста пенсию назначат только в том случае, если она является инвалидом или воспитывает ребенка или детей умершего кормильца до 14 лет.
— Какие выплаты положены вдове после смерти супруга?
— Пособие на погребение, если супруг был пенсионером, а она занималась организацией похорон. Также она имеет право на получение пенсионных накоплений, если они у мужа были. Если супруг не успел получить пенсию в месяце смерти, то в случае совместного проживания вдова имеет право на недополученную сумму.
— Василий Николаевич, давайте пе-рейдем от этой довольно грустной темы к другой. Она, кстати, тоже очень волнует и возмущает наших читателей. Когда работающие пенсионеры смогут получать проиндексированную пенсию сразу же после увольнения, а не через три месяца, как это происходит сейчас?
— Сразу после увольнения проиндексированная пенсия не выплачивается и выплачиваться не будет. Нам требуется время, чтобы получить информацию от работодателей об увольнении пенсионера, затем принять решение об увеличенной выплате. Сейчас на это уходит примерно три месяца. Проиндексированную пенсию пенсионеры получают не с момента увольнения, а только через эти три месяца. Таково сегодняшнее законодательство. Претензии от пенсионеров действительно поступают, поэтому внесены изменения в Федеральный закон «О страховых пенсиях».
ВЗГЛЯД / Как получить пенсию умершего супруга? :: Вопрос дня
Чтобы получать пенсию умершего мужа или жены, необходимо в течение шести месяцев после кончины супруга обратиться в Пенсионный фонд по месту жительства. Также можно подать документы через многофункциональные центры, что намного удобнее для заявителей. Среди необходимых документов: паспорт, свидетельство о смерти супруга и о заключении брака, пенсионное удостоверение, ИНН, СНИЛС (при наличии), трудовая книжка умершего кормильца.
Такой переход выгоден, если пенсия вдовы или вдовца меньше той, которую получал бывший спутник жизни. У любого российского пенсионера есть законодательно закрепленное право перевести на себя пенсию умершего супруга или супруги.
При этом нужно доказать, что человек состоял на иждивении умершего и тогда будет установлена страховая пенсия по случаю потери кормильца в размере пенсии супруга. Для этого придется предоставить справки от жилищно-эксплуатационных организаций и органов местного самоуправления, документы о доходах всех членов семьи. Переживший супруг должен быть нетрудоспособным (пенсионером или инвалидом). Трудоспособный супруг тоже вправе рассчитывать на пенсию умершего, если ухаживает за несовершеннолетними детьми (в возрасте до 14 лет) умершего.
Если факт иждивения не получится доказать в суде, заявление в ПФР о переходе на пенсию умершего все равно нужно подать, но только с формулировкой, что пенсию за умершего супруга необходимо назначить «ввиду утраты источника средств существования».
Как указывают в Пенсионном фонде, если покойник был военным пенсионером или получал пенсию по линии ведомства, где проходил службу, приравненную к армейской, то за назначением обеспечения нужно обращаться в соответствующие органы. Если до момента перехода на пенсию мужа женщина вышла замуж повторно, то она теряет соответствующее право.
Если заявление подано спустя полгода, то ПФР откажет в назначении пенсии. В этом случае необходимо обращаться в суд с аргументами и доказательствами в пользу уважительности причин, по которым срок был пропущен.При переходе на пенсию покойного (а, корректнее говоря, при оформлении выплат по потере кормильца) супруга или супруг должен отказаться от своей пенсии. К примеру, если совершались выплаты по инвалидности, то они прекратятся. Однако в полном объеме сохраняются иные льготы нематериального характера, которые положены в связи с ограниченными возможностями здоровья.
Таким образом, переход на пенсию мужа или жены не всегда является оправданным, поскольку, по сути, под ним следует понимать оформление выплат по потере кормильца. Если размер пенсионного обеспечения умершего не сильно отличался от выплат, положенных супруге, то может получиться так, что пенсия после перехода будет даже меньше.
Однако если у умершего супруга был достойный размер обеспечения, то такой шаг улучшит материальное положение. «Фиксированная выплата к страховой пенсии по случаю потери кормильца на 50% меньше, чем к пенсии по старости. Поэтому овдовевший супруг получит пенсию не в том размере, что была у его мужа (жены)», – обратили внимание в ПФР.
Получение накопительной пенсии мужа супругой возможно лишь в том случае, если гражданин участвовал в ее формировании, однако умер до того момента, как достиг пенсионного возраста. В этом случае пенсионные накопления становятся частью наследственной массы. Если не имеется завещания, то в соответствии с положениями Гражданского кодекса РФ претендовать на них смогут наследники первой очереди, в числе которых, кроме супруги, еще дети и родители наследодателя, между которыми они будут поделены в равных долях.
Может ли вдова получить пенсию своего умершего мужа? | Финансы
- Финансы
- Пенсионное планирование
- Общее пенсионное планирование
- Может ли вдова получить пенсию своего умершего мужа?
Автор: Рэнди Хикс Роу
Смерть мужа может разрушить мечты о совместной пенсии; однако это не должно оставлять вдову без гроша.
Pixland / Pixland / Getty Images
Пара работает десятилетиями, сберегая и планируя вместе комфортную пенсию.Однако иногда муж умирает, оставляя вдове заниматься этими планами в одиночку. Хотя ничто не может компенсировать потерю супруга, вдова часто может получить хотя бы часть государственных и частных пенсионных денег своего мужа.
Социальное обеспечение
Если вам 60 лет и старше и вы состоите в браке не менее девяти месяцев, вы имеете право на получение от 71 до 100 процентов пособия по социальному обеспечению вашего мужа в качестве пособия вдовы. Сумма зависит от вашего возраста, когда вы начнете ее собирать.Если вы уже получаете собственное пособие по социальному обеспечению, оно сначала выплачивается, а затем дополняет его, чтобы довести его до размера вдовы. Например, если чек социального обеспечения вашего мужа составлял 1500 долларов в месяц, а ваш чек составлял 1000 долларов, вы получите дополнительно 500 долларов как вдова, если вы достигли полного пенсионного возраста. Однако, если чек социального обеспечения вашего мужа составлял 1000 долларов, а ваш — 1100 долларов, вы продолжите получать свой чек, но не будете получать дополнительное пособие для вдовы. Если вы не получаете пособие, вы можете выбрать пособие своего мужа и отложить начало собственного пособия.Если вы снова выйдете замуж, все льготы для вдовы прекратятся.
Другие государственные пенсии
Если ваш муж работал на федеральное правительство в рамках системы государственной службы, если вы специально не отказались от своих прав, его пенсия выплачивалась в виде ренты вместе с пособием по случаю потери кормильца, что означает, что вы продолжите получать процентную ставку. этого пособия как вдова. Вы получаете это пособие независимо от любого другого личного пенсионного дохода, который у вас может быть, даже если у вас также есть пенсия государственной службы.Вы также продолжаете получать пособие, если снова выйдете замуж. Если ваш (а) супруг (а) умер в результате травмы, полученной во время прохождения активной военной службы, вы можете получить иждивенческую и материальную компенсацию. Эти деньги выплачиваются в дополнение к любой другой пенсии, которую вы можете получить. Если вы — малообеспеченная вдова ветерана, проработавшая не менее 90 дней на действительной военной службе или один день во время войны, вы можете получить пенсию за военную службу. Если вы снова выйдете замуж, вы потеряете военную пенсию.
Частные пенсии и 401 (k) s
Частные пенсии или пенсии, полученные от частных работодателей, также выплачиваются в виде аннуитета с пособием по случаю потери кормильца, если только вы и ваш муж специально не подписали отказ от прав.Хотя условия этих пенсий немного различаются в зависимости от работодателя, федеральный закон гарантирует вам не менее 50 процентов пенсионного чека вашего умершего мужа. 401 (k) вашего мужа перейдет к вам автоматически. IRA переходит назначенному бенефициару. Получение денежных средств от частных пенсий, 401 (k) s и IRA не зависит от любого другого дохода, который у вас может быть, а также от того, вступаете ли вы в повторный брак или нет.
Планирование
Увеличение вашего пенсионного дохода, а также защита супруга в случае вашей смерти требует тщательного планирования.При определении пенсионного возраста составьте более одного бюджета: один основан на ваших пенсионных доходах, второй — на том, что произойдет в случае смерти мужа, а другой — в связи со смертью жены. Это поможет вам определить любые пробелы, которые необходимо устранить. Если вы недавно овдовели и имеете собственное социальное обеспечение, тщательно подумайте, когда начинать собирать пособие своего мужа. Согласно Journal of Financial Planning, получение одной выгоды раньше и ожидание получения второй, пока она не достигнет своего максимального значения, обычно является лучшей стратегией.
Ссылки
Писатель Биография
Рэнди Хикс Роу — бывший журналист, специалист по связям с общественностью и руководитель компании из списка Fortune 500, а в настоящее время — служитель образования в епископальной церкви. Она публиковалась в журналах Security Management, American Indian Report и Tech Republic. Имеет степень бакалавра коммуникаций, степень магистра христианского образования и степень магистра делового администрирования.
Как вдовы могут вести достойную жизнь после горя и роста
Через пять лет после смерти мужа я написала в своем дневнике: «Я намного больше, чем просто вдова.Я процветающая независимая женщина! »
Да, после первых двух фаз горя и роста я уверенно перешла на 3-ю стадию вдовства — трансформацию. Как и многие другие женщины, которые также испытали ужасную боль вдовства, третья фаза была для меня весьма приятной.
Это когда вдова прошла болезненно уязвимое и сбивающее с толку горе стадии 1. Там она сосредоточилась на насущных потребностях, подала заявление на получение пособия в случае смерти, проверила свой денежный поток и не заработала большие, безотзывные финансовые решения.С точки зрения йоги, это было просто время подышать.
Переходя на стадию 2 (рост), вдова заботится о финансовом бизнесе, выходящем за рамки базового: обновляет свое завещание и формы бенефициара, оценивает целесообразность инвестиций, вносит необходимые изменения в страховое покрытие, решает, остаться ли ей дома или переехать, и рассмотрение выбора до или после выхода на пенсию.
Если вдова имеет несовершеннолетних детей, она думает о финансовых последствиях как неполная семья. На этой стадии роста жизнь вдовы становится более сбалансированной.
Подробнее от Invest in You:
Недавним вдовам нужен финансовый совет
После первоначального горя вдовы должны проверить финансы
4 шага, которые женщины должны предпринять для обеспечения пенсионного обеспечения
Заключительный этап для женщины после смерти супруга — время исполнение — преобразование. Это может быть очень знаменательное время.
Часто появляются новые цели и интересы, когда она учится принимать жизнь без супруга. Она готова к более сложным вопросам управления благосостоянием, включая планирование наследства и будущие семейные наследства.Это может включать живое доверие.
В ее имущественный план может быть добавлен благотворительный компонент. Она также принимает во внимание особые семейные решения, такие как помощь в покрытии расходов на образование внуков или помощь взрослому ребенку в открытии нового бизнеса.
Психический доход
Обретение нового жизненного фокуса может стать особой радостью. Это может быть ее большая семья. Если она еще не вышла на пенсию, профессиональная работа может дать гораздо больше, чем зарплата. Поддерживающие коллеги и чувство выполненного долга — важные «психические доходы».
Возможно, ее собрание, синагога или некоммерческая группа предлагают значимую волонтерскую деятельность, давая вдове уникальное чувство намерения.
Для меня писать и говорить о вдовах и их финансовых проблемах стало моей страстью, моей миссией. помощь моим «овдовевшим сестрам» и их финансовым консультантам стала важной частью моего собственного процесса исцеления
Проведение времени с друзьями и семьей или новое увлекательное хобби может принести счастье вдове на стадии 3.Она захочет составить соответствующий бюджет с учетом некоторого увеличения затрат на эти мероприятия.
Не будьте кошельком
Конечно, вдова может приветствовать новые романтические отношения в своей жизни во время этой главы. Если вы вдова, которая решает снова встречаться, будьте осторожны с потенциальным партнером, который ожидает, что вы будете их кошельком, обеспечив им финансовую стабильность.
Будьте осторожны с намерениями женихов, которые считают вас мягкотелым. Наше исследование показало, что многие вдовы, особенно зрелые женщины, могут быть подвержены нездоровым ухаживаниям.
Держите деньги в секрете до тех пор, пока вы не познакомитесь хорошо с другим человеком. Если особые отношения перерастают в повторный брак, вдова может подумать о том, чтобы попросить своего адвоката подготовить брачный договор.
Точно так же, если это серьезные долгосрочные отношения, она захочет поговорить о том, как будут обрабатываться деньги со своим партнером — на отдельных, смешанных счетах или на обоих типах счетов. Специалист по финансовому планированию вдовы может дать здесь полезные советы.
Оставьте свое наследие
На этапе 3, который я называю «наследием жизни», действия могут приносить удовлетворение.Эти действия включают в себя обмен историями, ценностями и подарками вдов для будущих поколений. (Некоторые из этих действий также называются унаследованными завещаниями или унаследованными письмами.)
Они могут принимать различные формы, включая печать, фото, видео- и аудиозаписи или документы. Это может быть альбом для вырезок, картина, книга воспоминаний, кулинарная книга любимых семейных рецептов, видео и многое другое. Также может быть включен специальный благотворительный компонент.
Например, через несколько лет после смерти мужа моей подруги Джуди, она расширила свое унаследованное планирование, чтобы принести пользу своей семье.Работая со своим местным общественным фондом, она создала фонд, который будет выплачивать доход двум ее детям после ее смерти. Каждый из них будет получать ежегодный чек в день своего рождения или около него каждый год. Она считает, что это отличный подарок, который будет дарить ее детям на протяжении всей жизни.
Эти полезные действия могут сделать третий этап богатым временем в жизни вдовы.
Кэтлин М. Рель
Финансовый планировщик и автор
После того, как будут распределены все эти чеки «ренты на день рождения», оставшаяся сумма будет передана университету, где Джуди и ее муж встречались много лет назад.Тогда стипендиальный фонд увековечит их имена в своей школе. Осуществление этого будущего подарка также сделало Джуди непосредственным членом Общества наследия фонда.
Включая приглашения на светские мероприятия. (С технической точки зрения, этот подарок будет профинансирован за счет части личного пенсионного счета Джуди после того, как она уйдет. При передаче этого актива некоммерческому общественному фонду не будет взиматься налог.)
Джуди написала письмо о наследстве. своим детям, поделившись своей историей о том, как она и ее покойный муж ценили свой университет, который сблизил их.Она также запечатлела сентиментальный снимок себя и их отца, сделанный в этом кампусе.
В ее письме подчеркивалось, как она была счастлива реализовать план стипендиального фонда, который навсегда сохранит их имена после выплаты пожизненного дохода своим детям. Как сказала Джуди: «Я чувствую, что уже ем свой торт и ем его с этим подарочным планом».
Эти и другие полезные действия могут сделать этап 3 богатым временем в жизни вдовы. Она всегда будет любить своего мужа, и он всегда будет любить его, только по-другому во время вдовства.
Да, любила. Да, она потеряла образ жизни со своим предыдущим мужем. Но для нее возможно продвинуться вперед к измененной жизни, которая имеет большое значение.
— Кэтлин М. Рель, доктор философии, сертифицированный специалист по финансовому планированию и автор книги «Двигаясь вперед самостоятельно: финансовое руководство для вдов».
ПОДПИСАТЬСЯ: Money 101 — это 8-недельный курс обучения финансовой свободе, который еженедельно доставляется на ваш почтовый ящик.
ПРОВЕРКА: Чистите свой телефон хотя бы раз в день, говорит специалист по инфекционным заболеваниям. Вот как через Grow with Acorns + CNBC.
Раскрытие информации: NBCUniversal и Comcast Ventures являются инвесторами в Acorns .
Что нужно знать при подаче заявления на пособие для вдовы
Ничто не может по-настоящему подготовить вас к потере супруга. В разгар скорби и договоренностей деньги, вероятно, будут последним, о чем вы будете думать. Однако понимание того, как работают пособия для вдов, может позволить вам решать финансовые вопросы с немного большей легкостью, чтобы вы могли вернуться к процессу исцеления.
Пособия по случаю потери кормильца, или «пенсия вдовы», как ее иногда называют, относятся к ежемесячным выплатам по социальному обеспечению, выплачиваемым членам семьи умершего наемного работника. Этот доход может помочь сохранить семейные финансы на стабильном уровне в очень трудное время. Вот некоторые важные вещи, о которых следует помнить, если вы проходите этот процесс:
Кто имеет право на пособие по социальному обеспечению в случае смерти супруга?Правила социального обеспечения для вдов довольно просты, хотя есть некоторые исключения для людей с ограниченными возможностями.Вот несколько основных рекомендаций, которые позволят вам узнать, соответствуете ли вы требованиям. 1 Как правило, необходимо
- Быть не моложе 60 лет
- Быть вдовой или вдовцом полностью застрахованного работника
- Состояли в браке с умершим не менее 9 месяцев
- Не имеет права на получение пенсионного пособия по социальному обеспечению равного или более высокого уровня на основании вашей собственной работы
Если вам интересно, как получить пособие по социальному обеспечению вдовам, вам нужно будет подать заявление по телефону или в местном офисе после смерти супруга.Если у вас есть какие-либо вопросы, вы всегда можете обратиться напрямую в Управление социального обеспечения.
Что вам понадобится при подаче заявления на пособие на вдову?Привести документы в порядок в это запутанное время может быть сложно, поэтому хорошо подготовиться, прежде чем начинать процесс. Администрация социального обеспечения запросит много информации. При подаче заявления может оказаться полезным иметь следующие документы: 2
- Свидетельство о рождении
- Доказательство смерти вашего супруга
- Подтверждение вашего U.S. гражданство или законный статус иностранца
- Подтверждение вашего увольнения из армии США, если вы служили до 1968 года
- Налоговые декларации и / или формы W-2 за предыдущий год
- Свидетельство о браке
Посетите веб-сайт социального обеспечения, чтобы получить полный список того, что вам понадобится при подаче заявления.
Какие пособия имеют вдовы?Пособие по случаю потери кормильца для супруга является частью пенсионного фонда социального обеспечения, в который ваш муж или жена платили, пока они работали.Таким образом, если они умрут, вы не останетесь без дохода. Вы получаете часть пособий, которые получил бы ваш супруг (а), которые вы можете получить, когда достигнете пенсионного возраста.
Вы можете в любое время проверить свою справку о социальном обеспечении, чтобы узнать, какое пособие может быть выплачено по социальному обеспечению в случае смерти супруга. 3 Если вы создали учетную запись в Интернете, вы можете войти в систему и просмотреть свою выписку. В противном случае Служба социального обеспечения вышлет вам выписку по почте за 3 месяца до вашего дня рождения, если вам исполнилось 60 лет.Если у вас есть какие-либо вопросы о том, как просмотреть свою выписку, вы можете позвонить в местный офис социального обеспечения.
Как долго вдова может получать пособие по случаю потери кормильца?Ответ на этот вопрос может отличаться. Это потому, что продолжительность зависит от вашей конкретной ситуации. Некоторые факторы включают ваш возраст, ваш полный пенсионный возраст и время, когда вы начинаете получать свои пособия. Полный пенсионный возраст составляет от 65 до 67 лет, в зависимости от того, когда вы родились. Чтобы увидеть полный список, взгляните на эту полную диаграмму пенсионного возраста.
Независимо от того, когда кто-то скончался, вы, как правило, не можете получать пособие SSA на вдову до достижения 60-летнего возраста. Но если у вас есть инвалидность или у вас есть ребенок младше 16 лет вместе с умершим, вы можете иметь право на получение пособия раньше. 3
В возрасте от 60 до вашего полного пенсионного возраста вы получите пониженный процент от суммы пособия по случаю потери кормильца. Это связано с тем, что вы будете получать пособие в течение более длительного периода времени, чем если бы вы ждали полного пенсионного возраста, чтобы начать получать пособие.
Например, если ваш полный пенсионный возраст составляет 66 лет, а вы начинаете получать пособие по случаю потери кормильца в 62 года, вы будете получать выплаты в размере 81% от полной суммы. Это потому, что вы будете получать их еще на 38 месяцев. Чтобы узнать, каким было бы сокращение вашего пособия, если бы вы приняли пособие по случаю потери кормильца ранее, обратитесь к этой таблице.
Какую сумму пособия по случаю потери кормильца я могу получить?Здесь необходимо учитывать несколько факторов, например, возраст вашего супруга на момент смерти и когда вы начинаете получать пособие для своей вдовы.Приведенные ниже примеры отражают размер пособия, которое вы могли бы получить, если бы дождались полного пенсионного возраста:
Если ваш (а) супруг (а) уже начал получать пособие до своей кончины, но не достиг полного пенсионного возраста, то вы получите более 82,5% от их основной страховой суммы или суммы, которую они получали на момент своей смерти. 3
Если ваш (а) супруг (а) уже начал получать свои пособия и достиг полного пенсионного возраста, то вы можете получить ту же сумму пособия, которую они получали при переходе.
Если ваш (а) супруг (а) не начал получать свои пособия до совершеннолетия, вы имеете право на те же выплаты, которые они получили бы по достижении своего полного пенсионного возраста.
Если вы начнете получать пособие для своей вдовы до достижения полного пенсионного возраста, вы получите пониженный процент.
Да. Пособия по социальному обеспечению по случаю потери кормильца для работающего супруга действуют так же, как если бы вы вышли на пенсию.Вы можете получать пособие по случаю потери кормильца, даже если вы работаете, а затем перейти на собственное социальное обеспечение после выхода на пенсию.
Как насчет ваших пособий по социальному обеспечению?Если вы платили в Социальное обеспечение, вы все равно имеете на это право. Но вы не можете одновременно получать пособие по вдовству и собственное социальное обеспечение. Вы получите большее из двух. 4 Если у вас есть право на оба варианта, вам, возможно, придется выяснить, какой из этих вариантов имеет смысл для вас в долгосрочной перспективе:
Получите пособие по случаю потери кормильца, откладывая собственное социальное обеспечение до достижения полного пенсионного возраста или 70 лет.Вы автоматически начнете получать пособие, когда вам исполнится 70 лет.
Начните пользоваться своим социальным обеспечением раньше, а затем переходите на пособие по случаю потери кормильца, когда вы достигнете полного пенсионного возраста или 70.
Потеря супруга — одна из самых сложных вещей, которые нужно пережить. Среди множества стрессов, связанных с потерей любимого человека, потеря заработной платы может сделать жизнь еще более сложной. Надеюсь, понимание преимуществ для вдовы поможет вам облегчить работу над этим процессом.Если у вас все еще есть вопросы, вы всегда можете обратиться к своему специалисту по финансовому планированию или представителю службы социального обеспечения за советом.
Могу ли я работать и по-прежнему получать пособие по социальному обеспечению моего покойного мужа?
Примечание редактора: Журналист Филип Мёллер готов ответить на все ваши вопросы о старении и выходе на пенсию. Его еженедельная колонка «Спросите Фила» направлена на то, чтобы помочь пожилым американцам и их семьям, отвечая на их медицинские и финансовые вопросы.Фил является автором новой книги «Получите то, что принадлежит вам для Medicare» и соавтором книги «Получите то, что принадлежит вам: новые секреты максимального увеличения вашего социального обеспечения». Пошлите свои вопросы Филу.
Мелани: Я пытаюсь понять пособия по социальному обеспечению вдовам, и социальное обеспечение не очень помогло в моем понимании. Мне сказали, что я могу получать пособие для вдовы; что я могу получать пособие для вдовы, если зарабатываю менее 15 000 долларов в год; и что я не могу получить пособие для вдовы.Как я уже сказал, не очень полезно! Мой муж умер в возрасте 52 лет, еще работая. Мне сейчас 63 года, и я работаю полный рабочий день. Я не женился повторно. Я зарабатываю по результатам теста 16 920 долларов или 44 880 долларов (меньшие и большие суммы). Я не планирую выходить на пенсию до достижения возраста 66 лет. Могу ли я работать и получать пособие от моего покойного мужа как его вдова?
Фил Мёллер: Это сложный материал. Проверка заработка снижает ваши льготы. Это относится к людям, которые подают заявление на пособие до достижения полного пенсионного возраста, который для вас составляет 66 лет.
Если вы подадите заявление на получение пособия в период с настоящего момента и до года до того, как вам исполнится 66 лет, агентство удержит 1 доллар в виде пособия с каждых 2 долларов заработка сверх минимальной суммы освобождения от уплаты налогов. В течение года, когда вам исполняется 66 лет, но до вашего дня рождения, он будет удерживать 1 доллар в виде пособия на каждые 3 доллара заработка сверх более высокой суммы освобождения от уплаты налогов. Заработок в месяц, когда вам исполняется 66 лет, не учитывается при проверке заработка.
ПОДРОБНЕЕ: Почему получателям Medicare следует обратить внимание на обсуждение «отменить и заменить»
Если вы подаете заявление на пособие по случаю потери кормильца вдовы до достижения полного пенсионного возраста, то будет действовать проверка заработка.Его точное влияние на размер вашего пособия зависит от того, какой заработок вы зарабатываете и насколько большим будет ваше пособие. Имейте в виду, что ваше пособие также подлежит сокращению, поскольку вы подадите на него заявление до достижения полного пенсионного возраста.
Вот инструмент от Social Security, который позволит вам использовать переменные и посмотреть, как тест заработка повлияет на ваши льготы.
К сожалению, это еще не конец вашей работы!
В системе социального обеспечения есть много странных вещей, в том числе тот факт, что сокращение по результатам проверки доходов описывается как временное.Под этим я подразумеваю, что, хотя тест может уменьшить ваши пособия, эти сокращения будут восстановлены для вас в виде более высоких пожизненных пособий, которые начинаются по достижении вами полного пенсионного возраста. Итак, скидки на самом деле не являются сокращениями!
Мы уже закончили? Нет!
Восстановление пособий, утраченных при проверке доходов, связано с конкретным пособием, на которое вы подаете заявку. В вашем случае это пособие по случаю потери кормильца. Таким образом, любые будущие реставрации пойдут на пользу вашему выжившему.
В вашей записке сказано, что вы все еще работаете и не планируете выходить на пенсию как минимум несколько лет. Это заставляет меня задаться вопросом, будут ли ваши собственные пенсионные пособия в конечном итоге выше, чем пособия по случаю потери кормильца. В таком случае вы фактически перейдете на пенсионное пособие позже. Это будет означать, что восстановление вашего пособия по случаю потери кормильца не произойдет, потому что вы больше не будете претендовать на это пособие.
Мы все еще совсем запутались?
Суть в том, что вам нужно выполнить некоторую математику, а затем вы можете принять обоснованное решение о том, как действовать дальше.
Я бы посоветовал вам рассмотреть один вариант — подождать, пока вам не исполнится 66 лет (ваш полный пенсионный возраст), чтобы подать заявление на получение пособия по случаю потери кормильца. Это позволит избежать проверки заработка и предоставит вам максимальное пособие по потере кормильца. Если вы можете себе это позволить, отложите подачу заявления о выходе на пенсию до достижения 70-летнего возраста. Это обеспечит вам четыре года максимального пособия по случаю потери кормильца и позволит увеличить размер пенсионного пособия на 32 процента в возрасте от 66 до 70 лет (8 процентов в год).
Я понимаю, если вы не можете позволить себе следовать этой стратегии, но если ваше пенсионное пособие будет представлять собой самую крупную выплату по социальному обеспечению, максимизировать ее до конца вашей жизни имеет смысл.
Сара: Я была замужем 25 лет и развелась. Я снова вышла замуж в 1999 году в возрасте 49 лет и до сих пор замужем за своим вторым мужем. Мой первый муж умер три года назад. Мне сказали, что я не могу получить супружеское пособие по его послужному списку, потому что я повторно вышла замуж. В этом есть смысл. Я просто хочу дважды проверить, что это правда. Могу ли я получить супружеское пособие по досье моего первого мужа теперь, когда он скончался? Во-вторых, будут ли мои взрослые дочери (замужние и имеющие детей) иметь какое-либо право на получение пособия по данным их умершего отца?
ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: Следует ли нам повысить пенсионный возраст для служб социального обеспечения и медицинской помощи?
Phil Moeller: Вы вступили в повторный брак в слишком молодом возрасте, чтобы иметь право на получение пособия вдовы на вашего бывшего супруга.А поскольку он скончался, речь идет о пособии вдове, а не бывшему супругу. Детские пособия доступны только детям в возрасте 19 лет и младше, если они не являются инвалидами. Если ваши дочери старше этого возраста и не являются инвалидами, они не будут иметь права на получение пособия.
Мелисса — Калифорния: Я занимаюсь финансовым планированием, и у меня разведенная клиентка, которая никогда не проработала достаточно долго, чтобы претендовать на пособие по социальному обеспечению. Из-за этого я обеспокоен тем, что она также не будет иметь права на участие в программе Medicare.Если бы она все-таки зарегистрирулась, разве Medicare не попросила бы ее платить что-то вроде 400 долларов в месяц?
Phil Moeller: Эта цифра в 400 долларов относится не ко всей программе Medicare, а только к стоимости страховых взносов по Части А. Часть A не взимает взносов с людей, которые имеют право на социальное обеспечение. Несмотря на то, что ваша клиентка не имеет права на получение части A без страховых взносов в соответствии с ее собственным доходом, она будет иметь право на получение пособия по разводу по системе социального обеспечения по данным своего бывшего мужа. Это означает, что они были женаты не менее 10 лет, ей не менее 62 лет, и она не замужем.Ее бывшему мужу не нужно было подавать заявление на получение пособия, чтобы подтвердить ее право на участие в Части А без страховых взносов, но ему должно быть не менее 62 лет.
Гарольд — Нью-Гэмпшир: Мне 70 лет, я уволился из армии США и все еще работаю полный рабочий день. У меня есть медицинские страховки Medicare и Tricare for Life. Носитель плана медицинского страхования моего работодателя сообщает мне, что Medicare не является достаточным доказательством наличия другого покрытия, когда я пытаюсь отказаться от его страховки, в которой я не нуждаюсь, потому что я застрахован по программам Medicare и Tricare for Life.Они включили меня в свой план по умолчанию, потому что они не будут использовать мой Medicare или военный билет в отставку в качестве доказательства медицинского страхования. Могу ли я отменить медицинский план своего работодателя? Является ли то, что говорит мне план, приемлемой практикой, и знаете ли вы, законно ли это?
Phil Moeller: Я не сталкивался с этой ситуацией раньше, но я никогда не слышал о работодателе, требующем от работника покупать медицинскую страховку работодателя в качестве условия приема на работу. Обычно охрана действительно нужна сотрудникам!
Я бы посоветовал вам связаться с Tricare и посмотреть, выдадут ли они вам какое-либо доказательство страхового покрытия.У многих членов Tricare есть другая работа, и я уверен, что они постоянно сталкиваются с аналогичными проблемами избыточности.
Также, исходит ли это требование страховщик или ваш работодатель? Если это страховая компания, мне было бы любопытно, что скажет об этом ваш офис по выплате пособий работодателю. С точки зрения законности, это, скорее всего, вопрос государственного права. Я позвоню в отдел страхования штата Нью-Гэмпшир и посмотрю, сможете ли вы узнать что-нибудь о позиции этого страховщика.
Аноним: Мне будет 65 с половиной в этом месяце.Мой работодатель вынуждает меня перейти на программу Medicare, хотя я все еще работаю на него. У него менее 20 сотрудников, и он хочет сэкономить на страховых взносах. Может ли он законно сделать это со мной? Я не планирую выходить на пенсию до 66 или 67 лет. Я боюсь, что он уволит меня, если я откажусь согласиться на участие в программе Medicare.
Фил Мёллер: Он не только может это сделать, но и не обязательно плохой парень из-за того, что заставляет вас лечиться по программе Medicare.
Правила Medicare гласят, что небольшие работодатели с менее чем 20 сотрудниками могут потребовать от своих сотрудников в возрасте 65 лет получить Medicare.В это время страхование работодателя становится вторичным плательщиком требований, а Medicare становится основным плательщиком.
Логика здесь в том, что такие планы медицинского страхования могут сэкономить деньги для более мелких работодателей, которые в противном случае не смогли бы предложить достойные льготы своим сотрудникам. Покупаете ли вы эту логику или нет, конечно, решать вам. И в законе нет ничего, что могло бы помешать работодателю предлагать постоянное первичное страхование. Однако, вероятно, это будет стоить пачку.
Кен — Колорадо: Мне 69 лет, и я получаю пособие по социальному обеспечению.Могу ли я получить единовременную выплату по социальному обеспечению?
Phil Moeller: К сожалению, паушальные выплаты не работают. Они недоступны для будущих выплат. Они доступны только людям, которые имеют право на получение пособия, но еще не подали на них документы. При некоторых обстоятельствах, например, люди могут подать заявление задним числом и получить единовременное пособие в размере до шести месяцев или даже года, на которое они ранее имели право, но еще не претендовали. Извините!
Что делать в случае смерти вашего супруга
Финансовое путешествие вдовыФинансовое бремя потери партнера огромно и без промедления.Положение Эрин помощником директора по развитию в частной школе-интернате дало ей преимущество, которое есть у немногих вдов. «Мне повезло, что в качестве компенсации школа-интернат предложила жилье», — говорит Эрин. Согласно исследованию Merrill / Age Wave, 60% мужчин и женщин, теряющих супругов, немедленно несут бремя финансовых расходов, включая расходы на жилье, такие как ипотека или аренда. Тот факт, что 50% тех, кто теряет супруга, также сталкиваются с 50-процентным сокращением доходов, только усугубляет проблему. 3
«Пожилые вдовы и вдовцы часто сталкиваются с еще одним серьезным вопросом: смогут ли они позволить себе уход, в котором они могут однажды понадобиться?» —Синтия Хатчинс, Директор по финансовой геронтологии, Bank of America
В дополнение к финансовым требованиям, важная документация и принятие решений сразу же начинают постепенно расползаться. Исследование Merrill / Age Wave показало, что большинство вдов и вдовцов — 78% — описывают потерю супруга как самый тяжелый и тяжелый жизненный опыт.А две трети говорят, что у них было так много дел, что они не знали, с чего даже начать. Вот когда помощь знающего профессионала может быть неоценимой.
Например, консультируясь со своим консультантом по частному благосостоянию Merrill Ричардом Сальвино, а также с Лилией Шемеш и Мэтью Саланд из ее консультативной группы, Эрин узнала, что решения, которые она приняла в отношении управления льготами по полису страхования жизни ее мужа, могут повлиять на право ее детей на участие в программе. для будущей финансовой помощи в образовании — основная потребность для нее с четырьмя маленькими детьми.
Только 14% вдов утверждают, что они принимали финансовые решения самостоятельно до смерти супруга. Но после того, как они овдовели, подавляющее большинство — 86% — сообщают о том, что они должны это сделать. 4 Это еще более сложно, когда у вас есть иждивенцы дома. Исследования показывают, что любое финансовое решение, не зависящее от времени, следует отложить до тех пор, пока вы не почувствуете себя менее эмоционально уязвимым.
«Самое сложное — это постоянное беспокойство», — отмечает Эрин, изображенная со своими детьми слева.«Это началось рано и продолжается почти семь лет спустя». Со временем советник Эрин помог ей справиться с проблемами, связанными с ее возвращением к работе полный рабочий день и накоплением средств на пенсию. «Мы изучили всевозможные расходы и то, какие решения необходимо принять для достижения целей, которые я ставил перед детьми: что реально, а что нет, что необходимо сделать для достижения целей моей семьи».
Эрин вспоминает, что повседневное финансовое давление было настолько велико, что она сказала своему советнику, что может сократить то, что откладывала на пенсию.«И он посоветовал мне не делать этого — выход на пенсию должен быть одним из моих главных приоритетов, чтобы я могла позаботиться о себе в будущем», — говорит она.
«Семьдесят два процента вдов и вдовцов говорят, что теперь они считают себя более опытными в финансовом отношении, чем другие люди их возраста, и это придает большое значение». —Лиза Марджесон, Управляющий директор по внешним связям, Bank of America
Сальвино сосредоточил внимание на долгосрочном финансовом здоровье Эрин. «Учитывая то, что она была молода, было важно продолжать вносить вклад в ее пенсионный план», — говорит он.«Ей предстояло много лет, чтобы сэкономить и позволить совокупному эффекту богатства работать в ее пользу. Вы всегда можете взять взаймы на обучение своих детей, но не на пенсию ».
Набраться смелости и финансовой уверенности, чтобы идти в одиночкуСреди всей боли и трудностей, которые приносит потеря супруга, есть также исцеление. Исследование Merrill / Age Wave показало, что 77% опрошенных вдов и вдовцов заявили, что они обнаружили отвагу, о которой даже не подозревали.
«Они вынуждены вмешиваться в сложные финансовые вопросы с самого начала своего пути и приспосабливаться к принятию финансовых решений в одиночку», — говорит Лиза Марджесон, управляющий директор по внешним связям Bank of America. «Фактически, 72% говорят, что теперь они считают себя более подкованными в финансовом отношении, чем другие люди их возраста, и это придает большое значение», — говорит она.
Обретение финансовой уверенности может помочь вам пережить трудные времена. По ее словам, команда отдела частного капитала помогала Эрин оставаться верной ей и ее мужу.«Они помогли мне увидеть себя в финансовом отношении шире, чем я мог себе представить. Больше всего мне помогли эти обсуждения ».
Пособия по социальному обеспечению для вдов и вдовцов, вступивших в повторный брак
Когда вдова, вдовец или оставшийся в живых бывший супруг ожидает повторного брака до достижения возраста 60 лет или более позднего возраста, они сохраняют за собой право на получение пособия по социальному обеспечению в соответствии с данными о доходах умершего супруга.
Если они имеют право на собственное пенсионное пособие по социальному обеспечению, это дает некоторые интересные возможности планирования для максимизации пожизненных пособий.Но все может усложниться, когда на сцену выходит новый супруг.
Хизер Пискорц, эксперт по пенсионному доходу и вице-президент по продвинутым рынкам в GamePlan Financial Marketing, спросила моего совета о сложной ситуации, когда вдова, получающая пособие по случаю потери кормильца своего покойного мужа, недавно вышла замуж повторно в возрасте 62 лет.
Недавно вышедшая замуж вдова намеревается продолжать получать пособие по случаю потери кормильца из списка социального обеспечения своего покойного мужа до 70 лет, когда она перейдет на свое собственное пенсионное пособие — при условии, что оно будет больше, чем ее пособие по случаю потери кормильца.
Пособие по случаю потери кормильца составляет до 100% от того, что умерший работник собирал или имел право получить на момент смерти — при условии, что оставшийся в живых супруг / супруга / супруга на момент получения пособия достигли пенсионного возраста. Сокращенное пособие по случаю потери кормильца доступно уже в возрасте 60 лет, но оно составляет всего 71,5% от пособия умершему работнику по сравнению со 100%, если оно будет получено в возрасте 66 лет.
Но пособия по случаю потери кормильца заморожены во времени. Они никогда не увеличиваются — за исключением ежегодных корректировок стоимости жизни — сверх установленных для умершего работника.
Пенсионные пособия, с другой стороны, продолжают расти на 8% в год каждый год, когда их получение после достижения полного пенсионного возраста откладывается до 70 лет. Таким образом, если вы дожидаетесь возраста 70 лет, чтобы переключиться на собственное пособие, собственное пособие вдовы будет будет стоить 132% от ее полного пенсионного возраста благодаря четырехлетним отсроченным пенсионным кредитам.
«Ее новый муж, который на год старше ее, хочет подать на половину ее пособия по социальному обеспечению в своем полном пенсионном возрасте, а затем перейти на свое собственное пособие в 70 лет», -Пискож написал. Она сказала, что подозревала, что эта стратегия не сработает, но хотела подтвердить свои подозрения.
«Ваш инстинкт в порядке», — ответил я.
Я объяснил, что вдова получает пособие по случаю потери кормильца в соответствии с данными о доходах ее покойного мужа. Она не получает собственное пенсионное пособие. Следовательно, в настоящее время ее новый муж не может получать супружеское пособие. Он не может получить супружеское пособие до тех пор, пока она не подаст заявление в свою пользу или не подаст и не отстранит его от должности в 66 лет, чтобы получить для него супружеское пособие.Но если она предпримет любое из этих действий, она лишится пособия по выживанию.
Хотя я не знаю точных сумм в долларах, я подозреваю, что ей лучше получить пособие по случаю потери кормильца сейчас и позволить своему пенсионному пособию вырасти до максимальной суммы в возрасте 70 лет.
Если взглянуть на решения пары о подаче заявления на социальное обеспечение с точки зрения дохода семьи, для нового мужа может быть лучше потребовать свое пособие в 66 лет. Если пенсионное пособие его новой жены будет больше, чем у него, когда она начнет получать его в 70 лет, ее большее пособие станет пособием выжившего для того, кто из них выживет.
Г-жа Пискож также задала связанный с этим вопрос.
«Допустим, пособие по случаю потери кормильца, которое получает повторно вышедшая замуж вдова, всегда будет выше, чем любое пособие, которое она получает в соответствии с ее собственным трудовым стажем, поэтому она никогда не переключается с пособия вдове на свое собственное пенсионное пособие», — предположила она. «Тогда предположим, что она умерла в возрасте 71 года.
«Будет ли ее новый муж иметь право на пособие в возрасте 70 лет (при условии, что оно выше, чем у него) или на ее полную сумму пенсионного пособия?»
«Он будет иметь право на ее пособие в возрасте 70 лет, если оно будет больше, чем его собственное пособие», — ответил я.«Однако, если бы ее пенсионное пособие было не больше его, он продолжал бы получать свое собственное пособие. Ему не будет никакого пособия по выживанию ».
Фрэнк Оуэн из FR Owen & Associates в Шарлотте, Северная Каролина, задал аналогичные вопросы об одной из своих клиенток, вдове, которая повторно вышла замуж после 60 лет и до сих пор получает пособие по случаю потери кормильца в размере 1150 долларов в месяц по данным социального страхования своего первого мужа. Ей сейчас 74 года.
Ее нынешний муж, 73 года, начал получать пособие по социальному обеспечению, когда ему было 68 лет.Он получает около 2500 долларов в месяц.
«Если бы она потребовала пособия в соответствии с данными о доходах своего нынешнего супруга, увеличились бы ее пособия по социальному обеспечению?» — спросил мистер Оуэн. «Что произойдет, если ее нынешний супруг умрет?»
Поскольку ее нынешний муж потребовал пособия около пяти лет назад, когда ему исполнилось 68 лет, его нынешнее пособие включает в себя примерно двухлетнюю отсрочку пенсионных кредитов плюс несколько лет корректировки стоимости жизни. Я подозреваю, что его пенсионный возраст составлял около 2200 долларов в месяц.Это означает, что максимальное супружеское пособие будет составлять половину этой суммы — 1100 долларов в месяц, что меньше, чем его жена получает из пособия по случаю потери кормильца ее покойного мужа.
Но если нынешний муж умрет первым, то недавно овдовевшая жена выйдет на его большее пособие — 2500 долларов в месяц — в качестве нового пособия по случаю потери кормильца.
(Вопросы о социальном обеспечении? Найдите ответы в моей электронной книге.)
Мэри Бет Франклин — сертифицированный специалист по финансовому планированию.
Служба социального обеспечения неуклонно пытается помочь вдовам получить максимальную выгоду
ЧИКАГО (Рейтер) — (Здесь высказываются мнения автора, обозревателя Рейтер.)
Анита Монк и ее сосед Джон Эверетт танцуют во время рождественского ужина для пожилые люди в ратуше Хаммерсмит и Фулхэм в Лондоне, Великобритания, 25 декабря 2016 г. REUTERS / Kevin Coombs
Социальное обеспечение недоплачивает вдовам и вдовцам — иногда в больших суммах.
В случаях, когда вдовы имеют право претендовать на свои пенсионные пособия или пенсионные пособия умершего супруга, агентство часто не сообщает о вариантах увеличения их выплат. Это тревожный вывод из отчета, опубликованного в прошлом месяце — в День святого Валентина, не меньше — Управлением социального обеспечения Генерального инспектора (OIG).
OIG рассмотрела случаи так называемых лиц, имеющих двойное право на получение пособий, и обнаружила, что в 82 процентах случаев Служба социального обеспечения не соблюдала свои собственные процедуры для определения вариантов максимального увеличения пособий.Это достаточно плохо, но, что еще хуже, эта неудача непропорционально сказывается на женщинах, которые, как правило, переживают мужчин и сталкиваются с более серьезными проблемами в удовлетворении своих финансовых потребностей при выходе на пенсию. (bit.ly/2FffVqK)
Вдовы, имеющие двойное право на получение пособия, могут претендовать на некоторые варианты, которые недоступны в рамках супружеского пособия Социального обеспечения. Они имеют право на получение собственного пособия или пособия умершего супруга, в зависимости от того, что выше. Но они также могут сделать стратегический выбор: сначала взять меньшую сумму и подождать, чтобы переключиться на более высокую сумму позже.Такой подход помогает увеличить размер более высокого пособия, поскольку он накапливает кредиты за просроченную подачу, обычно 8 процентов в год, плюс корректировки стоимости жизни во время отсрочки и во все последующие годы.
«Вы действительно можете увеличить свою пожизненную выплату, рассчитав время подачи двух требований на два разных платежа», — сказал Энди Лэндис, бывший сотрудник Администрации социального обеспечения и автор книги «Социальное обеспечение: внутренняя история», одной из лучшие справочники по преимуществам программы. Книга, недавно дополненная новым изданием, содержит главу о плюсах и минусах пособий по случаю потери кормильца.
Наиболее уникальной особенностью пособия вдове является то, что она (или он) может получать 71,5 процента пособия умершего супруга, начиная с 60 лет. Если она ухаживает за кем-либо из их детей в возрасте до 16 лет, эта сумма увеличивается до 75 процентов. . Если она подает документы в своем полном пенсионном возрасте, она может получать 100 процентов пособия своего супруга. Пособие рассчитывается с использованием основной страховой суммы (PIA) умершего работника, которая представляет собой сумму, которую получатель получил бы, если бы в своем полном пенсионном возрасте подал заявление на получение пособия вдовы (около 66).Во многих ситуациях эти правила также распространяются на разведенных супругов.
Представитель SSA сказал, что агентство занимается проблемой недоплаты вдовам и разрабатывает план действий.
ДВЕ СТРАТЕГИИ ПЕРЕКЛЮЧЕНИЯ
Здесь могут быть поставлены большие деньги.
Я попросил Social Security Solutions, которая советует физическим лицам и специалистам по финансовому планированию, как оптимизировать пособия, запустить пару сценариев, показывающих, сколько денег может остаться на столе.(В обоих случаях корректировки на стоимость жизни не применялись — они иллюстрируют сценарии «сегодняшних долларов»).
В первом примере Барбара — 60-летняя вдова с PIA 1600 долларов. Ее муж Рон скончался в возрасте 63 лет, прежде чем потребовать свое пособие; его PIA составляет 2000 долларов. Она может претендовать на уменьшенное пенсионное пособие в размере около 1200 долларов в возрасте 62 лет и перейти на пособие вдовам в размере 2000 долларов по достижении полного пенсионного возраста для вдов.
Или, в возрасте 60 лет, Барбара может потребовать уменьшенное пособие для вдовы в размере 1430 долларов (71.5 процентов PIA Рона). Затем она ждет, когда ее собственная выгода вырастет из-за отложенного требования; В 70 лет она требует собственного пособия, которое теперь выросло до 2112 долларов. Если она доживет до 89 лет, Барбара за всю жизнь получит еще 45 000 долларов.
Во втором примере Жанна — 60-летняя вдова с PIA 1100 долларов. Ее муж Джим умер в возрасте 63 лет, прежде чем подать иск, а его PIA составляет 2000 долларов. Она может претендовать на уменьшенное пособие вдовы в размере 1430 долларов в возрасте 60 лет, но она будет получать эту сумму до конца своей жизни, поскольку ее собственное пособие слишком мало, чтобы превысить пособие вдовы из-за отсрочки своего требования.
Вместо этого она рано заявляет о своем пособии в возрасте 62 лет, собирая 825 долларов в месяц. В 66 лет она требует для вдовы пособия в размере 2000 долларов. Это дает пожизненный выигрыш в размере 101 000 долларов, если предположить, что она доживет до 89 лет.
«Всем вдовам и вдовцам необходимо оценить две возможные стратегии перехода, чтобы определить, какая из них лучше для их ситуации», — сказал Билл Мейер, генеральный директор Social Security Solutions. «В некоторых случаях имеет смысл сразу же получить пособие по случаю потери кормильца в возрасте 60 лет и переключиться на собственное пособие в возрасте 70 лет.Но в других случаях имеет смысл взять собственное пособие в 62 года и перейти на пособие по случаю потери кормильца в своем полном пенсионном возрасте ».