Можно ли на ипотечную квартиру оформить дарственную: Можно ли подарить квартиру, которая в ипотеке?

Можно ли подарить ипотечную квартиру и как это сделать?

Приветствую вас, уважаемые читатели!

Сегодня разберемся, можно ли подарить квартиру в ипотеке или ее долю. Сразу скажу — да, но в особых случаях. Часто банки ставят условия, что передавать жилье другим лицам нельзя.

Вплоть до того момента, пока долг не будет погашен. Банк остается владельцем до тех пор, пока ипотека не закрыта. Клиент может распоряжаться имуществом, а вот продавать без позволения хозяина — нет.

Оглавление

• Можно ли подарить долю в ипотечной квартире
• Что говорит закон
• Отношение кредиторов к дарению ипотечной недвижимости
• Получение согласия банка
• Как оформить дарственную на квартиру, находящуюся в ипотеке, в 2020 году
• Как правильно составить договор дарения на квартиру в ипотеке
• О расходах на оформление дарственной на квартиру в ипотеке в 2020 году
• Регистрация права собственности
• Заключение

Можно ли подарить долю в ипотечной квартире

Да, если на это согласен банк.

Чтобы безвозмездно передать долю другому человеку нужно позволение кредитного учреждения. При заключении договора можно внести условие, что клиент может передать имущество, находящееся в ипотеке, в дар.

Что говорит закон

Факт дарения регистрируется, что считается передачей права. Ст. 37 Закона об ипотеке от 16.07.98 г. говорит, что имущество может быть подарено с позволения владельца, то есть кредитного учреждения. Даже если банк согласится на замену, право собственности все равно останется у него.

Помимо Закона об ипотеке, есть и другие законодательные акты, которые регулируют этот вопрос:

1. Гражданский кодекс РФ.
2. Закон 122 от 21.07.97 г.
3. Кредитный договор об ипотеке.

В соглашение включаются пункты, регулирующие передачу в дар квартиры в ипотеке. Поэтому прежде чем поднять этот вопрос, нужно изучить документы.

Отношение кредиторов к дарению ипотечной недвижимости

Банк откажет в смене плательщика:

• если осталось платить больше половины ипотеки;
• если дар предназначен для ребенка, пенсионера или малоимущего человека;
• если не удалось обосновать замену.

Учреждение может согласиться на замену, даже если об этом в документах нет ни слова:

• если аргументировать необходимость замены;
• если осталась треть долга;
• если одариваемый платежеспособен.

Получение согласия банка

Аргументы при смене заемщика должны быть вескими. Например, ухудшение здоровья, невозможность дальше платить ипотеку, сокращение на работе, инвалидность.

Придется также доказать, что новый плательщик платежеспособен и ответственен. Требования к нему:

• гражданство РФ;
• трудовой стаж от года;
• непрерывная работа на последнем месте от полугода;
• платежеспособность.

Если есть долги (обременение), подарить жилье можно, но с указанием в договоре. Одариваемый должен знать об обременении — в противном случае он сможет подать в суд и аннулировать соглашение.

Кредитное учреждение позволит сменить клиента, если для этого есть веская причина, новый заемщик будет в состоянии выплатить ипотеку.

Невозможно получить согласие на сделку, если это ребенок, пенсионер или безработный человек, потому что они неплатежеспособные. А в случае с несовершеннолетними вообще потребуется позволение опеки.

Виктор Петрович

6 лет опыта юристконсльтом и почти 4 года в риэлтерском деле

Задать вопрос

Что будет, если оформить дарственную на квартиру в ипотеке без ведома банка-кредитора

Без позволения банка действовать нельзя. Даже если попытаться, такой договор не пройдет регистрацию.

Если гражданин решит подарить недвижимость в ипотеке без ведома банка, последний может:

1. Через суд признать соглашение недействительным, аннулировать его.
2. Потребовать погасить долг досрочно.
3. Потребовать уплатить штраф за то, что соглашение нарушено.

Если кредит не будет погашен, заимодатель продаст жилье.

Как оформить дарственную на квартиру, находящуюся в ипотеке, в 2020 году

Если в кредитном соглашении есть пункт о том, что в случае смены заемщика банк не выдвинет претензии, можно подарить жилье без его разрешения. В иных случаях нужно получить разрешение на сделку.

Помимо этого, приготовить документы:

• паспорта старого и нового заемщика;
• выписку о праве заемщика владеть квартирой;
• техпаспорт;
• нотариально заверенное согласие супруга/ги на дарственную;
• справку о прописанных людях;
• согласие банка;
• заявления для Росреестра;
• дарственную (с указанием об обременении).

Как правильно составить договор дарения на квартиру в ипотеке

Чтобы сменить заемщика, надо:

1. Получить разрешение кредитной организации.
2. Приготовить документы.
3. Составить дарственную.
4. Передать документы в Росреестр.

После регистрации новый заемщик вносится в реестр как владелец жилья с обременением.

Договор включает в себя пункты:

• информацию о гражданине, желающем подарить ипотечную недвижимость;
• данные о кредитном договоре;
• описание жилья;
• информацию о том, что имущество отдается в дар, то есть безвозмездно;
• обязанности и права сторон;
• данные об обременении;
• подписи сторон.

Скачать образец можно здесь.

О расходах на оформление дарственной на квартиру в ипотеке в 2020 году

Согласно ст. 220 НК РФ, если даритель передает имущество родственнику, например, дочери или сыну, уплачивать налог не требуется. Если передает другому человеку, должен быть выплачен налог — 13% от кадастровой цены.

За регистрацию в Росреестре придется заплатить государственную пошлину, равную 1000 р.

Оформление документов нотариально обойдется в 0,5% от цены жилья. За оценку стоимости придется заплатить примерно 3000 р. (максимум 15 000 р.).

Виктор Петрович

6 лет опыта юристконсльтом и почти 4 года в риэлтерском деле

Задать вопрос

На то, чтобы получить все необходимые справки, придется потратить как минимум 1000 р. Разрешение от кредитного учреждения — бесплатно, за него ничего не нужно платить.

Регистрация права собственности

Регистрация в Росреестре — обязательное условие для совершения сделки. После регистрации одариваемый получает право распоряжаться имуществом.

Но владельцем до уплаты долга остается кредитное учреждение.

Заключение

Я подведу итоги:

1. Имущество, находящееся в залоге, как и его доля, может быть подарено.
2. На это нужно разрешение учреждения. Без него совершить сделку нельзя.
3. В соглашении указано, что гражданин может подарить жилье или не имеет на это права.
4. Чтобы получить разрешение на смену плательщика, нужно доказать, что это необходимо и новый человек соответствует требованиям.
5. Если гражданин попробует передать имущество без разрешения банка, последний может аннулировать сделку через суд, потребовать немедленного погашения долга либо уплаты штрафа за нарушение договора.

Невозможно получить разрешение организации на передачу имущества пенсионерам, детям, безработным людям. Новый клиент должен быть платежеспособен.

Возможно, кто-то из вас сталкивался с необходимостью передарить ипотечную квартиру. Пожалуйста, поделитесь своим опытом! Сложно ли было получить разрешение банка? Какие аргументы предоставляли? В итоге вы получили отказ или согласие?

квартиры, дома, квартиры по ипотеке

Содержание

• Когда требуется этот документ?
• Почему «генеральная» и какие она дает права?
• Дарение квартиры по генеральной доверенности
• Приватизация квартиры по генеральной доверенности
• Риски купли-продажи квартиры по генеральной доверенности
• Как происходит нотариальное оформление документа?
• Образец генеральной доверенности на куплю продажу квартиры

Нотариально удостоверенная генеральная доверенность на продажу квартиры позволяет передать поверенному лицу все права на определенный объект недвижимости, достаточные для заключения сделок купли-продажи с этим объектом. Генеральная доверенность предоставляет поверенному самые широкие права и, в связи с этим, несет в себе некоторые правовые риски.

Когда требуется этот документ?

Чаще всего генеральная доверенность на недвижимость оформляется на риэлтора, юриста, представляющего интересы продавца или на другое доверенное лицо, которое будет заниматься этим вопросом.

С учетом высокой финансовой стоимости объектов недвижимости, участие нотариуса в сделках с ней более чем оправдано. Удостоверяя документ, предоставляющий широкие права доверенному лицу, он разъясняет доверителю все возможные последствия такого решения, проверяет паспорт, прописку участников. Нотариальная доверенность на продажу квартиры выполняет функцию защиты продавца и предохраняет его от выдачи полномочий сомнительному лицу.

Генеральная доверенность вместо согласия на продажу квартиры

Генеральная доверенность может быть использована вместо согласия при продаже квартиры, но стоит отметить, что это очень непопулярный вариант, т.к. такая сделка может быть оспорена стороной, выдавшей доверенность (супругом или супругой). Также регистратор может отклонить сделку без наличия именно согласия супруга.

Генеральная доверенность на квартиру дарственная

Если необходимо оформить дарственную на квартиру, но одна или обе стороны не могут лично присутствовать, глава 32 Гражданского кодекса предусматривает возможность оформления дарственной с помощью посредника с генеральной доверенностью.

Почему «генеральная» и какие она дает права?

Называется она «генеральной», так как предполагает передачу максимально широких прав, связанных с совершением необходимого действия. В правовой практике России применяется три вида доверенностей: разовые (полномочия заканчиваются после выполнения конкретного действия), специальные (содержат строго ограниченный перечень полномочий поверенного) и генеральные.

Типовые доверенности на недвижимость:

• генеральные доверенности на приобретение недвижимости;
• генеральная доверенность без права продажи недвижимости;
• генеральная доверенность на ипотечную квартиру;
• генеральная доверенность на приватизацию квартиры;
• генеральная доверенность на переоформление квартиры.

Генеральная доверенность на недвижимость дает следующие права:

• Распоряжаться имуществом любым способом, в том числе проводить сделки купли-продажи в интересах владельца (для чего, собственно, она и оформляется).
• Решать от имени владельца любые вопросы, связанные с оформлением документов по этому объекту (в том числе связанных с технической паспортизацией, кадастром и т.п.)
• Генеральная доверенность на квартиру дает право оформлять правоустанавливающие документы и проводить операции по регистрации имущественных прав после завершения сделки.
• Выполнять прочие необходимые правовые действия.

На практике разовые и специальные доверенности могут применяться только для подготовки документов и выполнения прочих подготовительных работ, в то время как подписание договора купли-продажи квартиры или дома от имени владельца может выполняться только по генеральной доверенности.

Дарение квартиры по генеральной доверенности

Исходя из содержания статьи 32 Гражданского кодекса физические или юридические лица могут подарить квартиру по генеральной доверенности. При надлежащем нотариальном удостоверении полномочий представителя риски минимальные. 

• Если собственник квартиры – физическое лицо, он может указать в доверенности любого представителя на свое усмотрение. Условие – полная дееспособность, наличие паспорта, вменяемость.
• Если даритель – юридическое лицо, он выдает доверенность на сотрудника и дополнительно фиксирует его полномочия распоряжения недвижимостью от лица компании в приказе. 

В остальном процедура дарения идентична стандартным случаям. Важный нюанс – конкретизация в доверенности сроков полномочий и детальное описание объекта дарения. Поскольку это безвозмездная сделка, в доверенности не нужно указывать возможность или право распоряжения деньгами.

До момента нотариальной регистрации договора дарения доверитель в любой момент может отозвать доверенность и прекратить полномочия. Для этого нужно обратиться в нотариальную контору. 

Приватизация квартиры по генеральной доверенности

Для легализации права собственности на квартиру, которая находится в муниципальной или государственной собственности, подходит приватизация квартиры по генеральной доверенности. 

Это удобный формат, когда будущий собственник:

• в силу физического здоровья не может лично участвовать в процессе;
• отдаленно живет от места оформления документов;
• недостаточно осведомлен в правовых вопросах и тонкостях приватизации.  

Генеральную доверенность от имени несовершеннолетнего или недееспособного лица может оформить его законный представитель – родитель, попечитель или опекун. 

Закон запрещает, чтобы один и тот же поверенный участвовал в приватизации от имени сразу нескольких доверителей. Например, приватизация жилья братом и сестрой через представителя означает, что нужны две генеральные доверенности, выданные на двух разных человек. 

Объем полномочий по генеральной доверенности для приватизации включает подачу заявления в администрацию муниципалитета, заключение и подписание договора от имени доверителя, обращение в регистрационный центр и получение выписки из ЕГРН. 

До момента заключения договора генеральная доверенность на приватизацию квартиры может быть отозвана через нотариуса. 

Риски купли-продажи квартиры по генеральной доверенности

Продажа и покупка квартиры по генеральной доверенности сопряжена с рисками. Чем грамотнее оформлено представительство, тем они меньше.

Риски негативных последствий для покупателя:

• У продавца есть право аннулировать доверенность в одностороннем порядке. Извещение другой стороны и доверенного лица необязательно.
• Сделка может быть приостановлена даже после передачи покупателем денег. Если для расчетов используется банковская ячейка или услуга депозита нотариуса, рисков нет.
• Оспаривание дееспособности продавца, который выдал генеральную доверенность. Например, когда собственники в преклонном возрасте.

Риски для продавцов:

• Есть вероятность, что доверенное лицо не передаст средства продавцу или перечислит их не в полном объеме обман, кража, мошенничество
• Риск оспаривания сделки другими собственниками, наследниками, которые докажут, что не знали о намерении продавца или согласие от них было получено незаконно.
• Риск несоответствия реальной стоимости и стоимости квартиры по договору. Доверенное лицо может присвоить часть «скрытых денег».

Заверенная нотариусом генеральная доверенность для покупки и продажи квартиры минимизирует эти риски. Безопасный вариант – разовая доверенность на конкретный срок, без права передоверия и без права распоряжения посредником средствами от продажи.

Как происходит нотариальное оформление документа?

Генеральная доверенность на дом, другие недвижимые объекты составляется в нотариальной конторе по типовому образцу. Процедура выдачи полномочий достаточно проста и не требует присутствия поверенного, документ оформляется в присутствии доверителя.

• Проводится удостоверение личности и разъясняются правовые последствия подписания.
• В тексте указывается дата, реквизиты доверителя и поверенного, реквизиты объекта недвижимости, о котором идет речь, а также целевое назначение документа и период действия. Если срок не указан, по законодательству РФ по умолчанию он составляет 1 год. Если в документе есть положение, предполагающее «бессрочное» действие документа, такая доверенность будет ничтожной (нотариус ее не согласится заверить).
• Документ подписывается доверителем и заносится нотариусом в базу данных.

Стоимость генеральной доверенности состоит из двух частей: это стандартный общий тариф на данную услугу, установленный нотариальной палатой в г. Москва, а также цена услуг правового и технического характера.

Образец генеральной доверенности на куплю продажу квартиры

Скачать бланк доверенности на продажу квартиры.

Правила предоставления и получения подарков в виде первоначального взноса на дом

Если вам посчастливилось получить помощь в виде первоначального взноса под елкой в ​​этом году (или вы достаточно щедры, чтобы дать ее), убедитесь, что вы знаете правила, касающиеся подарочных фондов. Это не так просто, как передать пачку наличных с запиской «С праздником! Вот кое-что для твоего нового дома.

Подарочные фонды с первоначальным взносом должны соответствовать определенным требованиям, иначе даритель и получатель подарка столкнутся с проблемами в будущем. От написания подарочного письма до правил возврата подарочных денег — вот основные факты, которые должны знать покупатели жилья и дарители.

Кто может подарить первоначальный взнос за дом?

Может показаться странным, что существуют ограничения в отношении того, кто может давать кому-либо наличные в качестве первоначального взноса. В конце концов, наличные есть наличные, верно? Не обязательно. Наличные могут быть связаны с условиями, которые могут повлиять на способность заемщика погасить ипотечный кредит.

Кредиторы хотят защитить себя от дефолта, удостоверившись, что подаренные деньги являются тем, чем они кажутся (например, подарком, а не кредитом), и заемщик может позволить себе ипотеку. Если заемщик получает ссуду с первоначальным взносом от коллеги и называет это «подарком», отношение его долга к доходу возрастает, что может повлиять на его способность погасить ипотеку. Таким образом, чтобы защитить себя, GSE, которые поддерживают ипотечные кредиты, и Министерство жилищного строительства и городского развития США создали правила для приемлемости доноров.

По данным Fannie Mae, для обычных кредитов, включая ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой на 30 лет, дающий должен быть родственником.

Люди, которые считаются родственниками, включают супруга, ребенка или другого иждивенца, а также всех, кто связан кровным родством, браком, усыновлением или законной опекой. Домашние партнеры и женихи также имеют право предоставить средства для первоначального взноса.

Ссуды FHA предлагают более широкий диапазон приемлемости, согласно данным из HUD. Дарителями могут быть члены семьи, друзья («с четко определенным и документально подтвержденным интересом к заемщику»), профсоюзы и работодатели. Благотворительные организации могут делать взносы в счет первоначального взноса. Заемщики FHA могут воспользоваться программами помощи при первоначальном взносе для отвечающих требованиям покупателей жилья, включая покупателей, впервые покупающих жилье, и покупателей с низким доходом.

Те, кто не может подарить деньги в качестве первоначального взноса покупателям жилья, включают:

• Продавцов
• Агенты по недвижимости или маклеры
• Домостроители
• Любой, кто заинтересован в продаже дома

Какую часть первоначального взноса за дом можно подарить?

Как для обычных кредитов, так и для кредитов FHA в большинстве случаев можно дарить всю сумму первоначального взноса.

Кредиты FHA требуют минимальной 3,5-процентной предоплаты с кредитным рейтингом выше или равным 580. Для кредитных баллов от 570 до 500 FHA требует 10-процентную предоплату. В обоих случаях весь первоначальный взнос может поступить от подходящего донора.

Члены семьи также могут предоставить заемщикам FHA кредит в качестве «подарка на имущество, продаваемое другим членам семьи», согласно HUD.

Для обычных заемщиков требование о том, что заемщики должны использовать свои собственные средства для оплаты части (5 процентов или более) первоначального взноса, возникает только в том случае, когда отношение суммы кредита к стоимости равно или превышает 80 процентов, а Собственность представляет собой либо второй дом, либо основное место жительства, состоящее из двух-четырех квартир.

Что такое подарочное письмо с предоплатой?

Всякий раз, когда правомочная сторона дает деньги на первый взнос за дом, они должны написать подарочное письмо, говорит Кевин Эйман, президент Mountain Mortgage в Медфорде, штат Орегон.

«Когда кто-то дарит деньги, это обычно делается при закрытии или ближе к закрытию. Это то, что делают члены семьи, потому что они хотят убедиться, что деньги будут использованы для покупки дома», — говорит Эйман. «Чтобы дать кому-то деньги для первоначального взноса, они должны написать письмо, объясняющее, кто они и для чего нужны деньги».

Это письмо представляет собой прямое заявление, объясняющее только факты: кто является донором, сколько он жертвует, откуда берутся деньги и что они не ожидают возврата. В письме также должно быть указано, когда средства были переведены, а также контактная информация дарителя.

И даритель, и покупатель жилья должны подписать письмо, которое не должно быть нотариально заверено.

Требования к обычному кредиту включают дополнительные шаги Если первоначальный взнос состоит из подарочных денег и собственных денег заемщика. В этом случае родственник или партнер должен доказать, что они жили с покупателем жилья в течение последних 12 месяцев и будут продолжать жить вместе в новом доме.

Как доказать, что я получил подарочные деньги?

Кредиторы хотят удостовериться, что деньги первоначального взноса были получены покупателем жилья, чтобы приступить к получению кредита. Покупатели могут предоставить:

• Копию чека дарителя или квитанции о снятии средств и квитанции о залоге покупателя
• Копия чека дарителя для закрывающего агента
• Выписка о расчетах, подтверждающая получение денежного подарка дарителя
• Копия заверенного чека
• Подтверждение банковского перевода

Подарочные деньги облагаются налогом?

Налоговое управление США в настоящее время освобождает людей от пожизненной скидки на подарки на сумму до 11,4 миллиона долларов, которая распространяется на любые подарки, которые вы делаете в течение своей жизни. Каждый раз, когда вы дарите более 15 000 долларов США (для одного человека) или 30 000 долларов США (для тех, кто состоит в браке) в течение одного года, превышение засчитывается в счет вашей пожизненной суммы. Имейте в виду, что лимит в 15 000 долларов может меняться ежегодно из-за таких факторов, как инфляция.

«Поскольку год приближается к концу, даритель может подумать об удержании 15 000 долларов (или 30 000 долларов, если он женат) из подарка за январь, чтобы не тратить освобождение от налога на дарение впустую», — говорит Майкл Оливия, старший партнер Westpac Wealth Partners. (Таким образом, даритель мог бы получить полное освобождение в оба года.) «Даритель выпишет чек или, если он менее доверяет получателю подарка, откроет совместный счет и перечислит первоначальный взнос. Затем эти активы будут включены в андеррайтинг финансовых кредитов клиентов».

Ваш кредитор будет точно знать, что вам нужно предоставить, когда вы используете подарочные деньги для первоначального взноса. Обязательно поговорите с ними о требованиях к подарку в начале процесса, чтобы невольно не затормозить закрытие сделки.

Наконец, лицо, получившее подарок в качестве первоначального взноса, не обязано сообщать о подарке в IRS или платить подарок или подоходный налог с его стоимости, согласно IRS.

Создайте бесплатную учетную запись Bankrate, чтобы получать советы экспертов, персонализированные кредитные предложения и другие ресурсы, адаптированные к вашим уникальным финансовым целям.

Дополнительная информация:

• Руководство для тех, кто впервые покупает жилье
• Ставки по кредиту FHA
• Как получить ипотеку с плохой или плохой кредитной историей

Как написать письмо с подарком по ипотеке для вашего первоначального взноса

Покупка вашего первого дома требует большого празднования с новосельем, поздравлениями соседей и новыми домашними фотографиями, которые обязательно получат «лайки» на Facebook.

После того, как вы получите предварительное одобрение и будете готовы к покупке, вам может потребоваться первоначальный взнос для покупки дома. Возбужденные друзья и семья могут внести свой вклад в ваш первоначальный взнос, пожертвовав средства. Ипотечные подарки — отличный способ покрыть первоначальный взнос и закрыть расходы, не тратя тысячи долларов самостоятельно.

Ваш кредитор хочет знать, что ваш подарок не является ссудой, поэтому ваш даритель должен будет написать письмо о подарке ипотеки, подтверждающее его пожертвование.

Вот все, что нужно знать о подарочных письмах по ипотеке.

Что такое ипотечное подарочное письмо?

Подарочное письмо по ипотечному кредиту — это подписанное письмо от дарителя, удостоверяющее, что его деньги в качестве первоначального взноса не подлежат возврату.

Денежные подарки от друзей и родственников — распространенный способ помочь покрыть расходы на покупку дома, такие как первоначальный взнос и расходы на закрытие. Кредиторы хотят убедиться, что эти деньги не являются кредитом, поскольку дополнительный долг может повлиять на одобрение ипотеки.

Письмо о подарке ипотечного кредита — это простой способ заверить кредитора в том, что вы не должны друзьям и членам семьи их дары.

Как написать подарочное письмо по ипотеке?

В письме о подарке ипотечного кредита должны быть указаны имя и информация дарителя, сумма подарка и другие сведения о доме и подарке. Он написан и подписан дарителем, но у вашего ипотечного кредитора может быть шаблон для использования.

Подарочное письмо по ипотеке должно включать:

• Имя и контактная информация донора
• Адрес приобретаемой недвижимости
• Отношения дарителя и покупателя
• Сумма подарка
• Дата передачи подарка
• Заявление о том, что даритель не ожидает выплаты
• Банк донора, номер счета и тип счета
• Подпись дарителя

После того, как подарочное письмо будет готово, вы можете предоставить документы своему кредитору. Нотариусы не требуются.

Ипотечное подарочное письмо Шаблон

Если ваш кредитор не предлагает образец подарочного письма по ипотеке, его легко написать самостоятельно. Скопируйте и настройте наш шаблон ниже:

---

Кому: [имя/адрес кредитора] Я/мы, [ИМЯ ДОНОРА], подтверждаю, что наш подарок в размере [СУММА ПОДАРКА] [ПОКУПАТЕЛЮ] сделан без каких-либо ожиданий возврата, подразумеваемых или иных. Наш подарок в размере [СУММА ПОДАРКА] должен быть использован для покупки: [АДРЕС ДОМА]
Деньги выданы кем: Имя: [ИМЯ ДОНОРА] Связь с покупателем: [ОТНОШЕНИЯ] Телефон: [НОМЕР ТЕЛЕФОНА] Адрес: [АДРЕС ДОНОРА]	Деньги, полученные кем: Имя: [ИМЯ ПОКУПАТЕЛЯ] Телефон: [НОМЕР ТЕЛЕФОНА] Адрес: [АДРЕС ДОНОРА]
Источник подарочных средств: Банк: [НАЗВАНИЕ БАНКА] Тип счета: [ЧЕКИ/СБЕРЕЖЕНИЯ] Номер счета: [НОМЕР СЧЕТА] Депонировано: [ДАТА ДЕПОЗИТИРОВАНИЯ] Подпись покупателя: ____________________________ Дата: __________ Подпись донора: _______________________________  Дата: __________ * Подписав это письмо о дарении, мы подтверждаем, что средства, предоставленные покупателю дома, не были предоставлены какими-либо физическими или юридическими лицами, заинтересованными в продаже вышеуказанного имущества, включая продавца, агента по недвижимости, кредитора или другие стороны. участвует в сделке.

---

Когда вы составляете график покупки дома, попросите доноров предоставить письмо с ипотечным подарком, как только ваше предложение будет принято, и до того, как вы закроете дом.

После того, как все стороны подписали письмо, вы можете передать его своему кредитору для документации.

Ипотечные подарки по типу кредита

Требования к ипотечным подаркам будут зависеть от типа ипотечного кредита, используемого для покупки дома. Все покупки основного жилья для одной семьи могут включать подарочные средства в качестве первоначального взноса, в зависимости от того, кто жертвует деньги.

Обычные ссуды и подарки по ипотеке

Обычные ссуды являются наиболее распространенным видом ссуды для тех, кто покупает впервые, и требуют, чтобы дарители денег в подарок были связаны с покупателем.

Члены семьи, имеющие право на пожертвование денежных средств, включают:

• Супруга покупателя
• Дети или иждивенцы
• Близкие родственники
• Законные родственники (например, родственники по браку, усыновлению или опеке)
• Домашние партнеры или жених/невеста

Друзья и другие лица не могут делать пожертвования на обычные ипотечные подарки.

Ссуды FHA и подарки по ипотеке

Ссуды FHA позволяют пожертвовать деньги не только семье и друзьям. Донорами могут быть:

• Ближайшие родственники
• Близкие друзья
• Работодатели
• Профсоюзы
• Благотворительные организации

Расширенная семья, включая двоюродных братьев, племянниц и племянников, не может вносить авансовый платеж по кредиту FHA.

Ссуды USDA и VA и подарки по ипотеке

Ссуды USDA и VA являются наиболее гибкими с подарками первоначального взноса. Эти кредиты не имеют ограничений, основанных на отношении к покупателю.

Однако дарители не могут быть заинтересованы в продаже имущества. Запрещенными донорами могут быть продавец, агенты по недвижимости, кредитор и другие лица, участвующие в сделке.

Кредиты USDA и VA предлагают 100-процентное ипотечное финансирование, поэтому вы можете использовать ипотечные подарки для закрытия расходов вместо первоначального взноса.

Требования к ипотечному подарку в зависимости от типа собственности

Большинство покупателей жилья, впервые покупающих жилье, не должны лично вносить свой первоначальный взнос, если у них есть подарочные деньги, помощь в первоначальном взносе или ипотека с низким первоначальным взносом.

Некоторые типы недвижимости предъявляют особые требования к вашим взносам, однако:

• Дома на одну семью: Покупка дома на одну семью не требует обязательных взносов для покупателя. Первоначальный взнос может быть полностью оплачен за счет подарочных денег.
• Многоквартирные дома: Покупатели должны внести свои личные деньги в размере 5 процентов первоначального взноса, если они покупают многоквартирный или второй дом с первоначальным взносом менее 20 процентов.
• Инвестиционная недвижимость: Подарки с первоначальным взносом не могут быть использованы для инвестиционной недвижимости.

Вам не нужно беспокоиться об экономии тысяч на первоначальном взносе, если вы покупаете свой первый дом.

Письмо с подарком по ипотеке Часто задаваемые вопросы

У вас остались вопросы без ответа? Вот что вам нужно знать о письме-подарке по ипотеке.

Платят ли покупатели налоги с ипотечных подарков?

Покупатели не платят налоги со своих ипотечных подарков и не должны сообщать о подаренных деньгах в IRS.

Если жертвователь пожертвует более 16 000 долларов одному покупателю в 2022 году, он будет обязан сообщить об этом пожертвовании в IRS. Свяжитесь с налоговым консультантом для получения дополнительной информации.

Какова максимальная сумма подарка по ипотеке?

Максимальной суммы подарка по ипотечному кредиту, которую вы можете получить или внести в свой первоначальный взнос, не существует. Доноры могут вносить столько, сколько они хотят, и дополнительные средства могут быть внесены на покрытие расходов.

Единственный предел пожертвования в настоящее время определяет, когда даритель должен сообщить о своем пожертвовании в IRS, и не ограничивает сумму пожертвования. Вы можете получить столько средств, сколько вам доступно.

Нужно ли нотариально заверять ипотечное подарочное письмо?

Нет, ипотечное подарочное письмо не требует нотариального заверения. Письмо о дарении ипотеки должно содержать конкретные данные о дарителе, покупателе и сумме дара, в том числе:

• Имя дарителя, адрес и родство с покупателем
• Имя покупателя
• Адрес приобретаемой недвижимости
• Сумма подарка, дата перевода и банковские реквизиты
• Заявление, подтверждающее, что жертвователь не ожидает выплаты
• Подписи покупателя и дарителя

Кредитор может подтвердить информацию о сумме подарка в банковских выписках покупателя.

Заключительные мысли

Подарок по ипотеке — это щедрый способ для друзей и семьи помочь вам приобрести ваш первый дом. При достаточной поддержке вы можете купить свой дом, не внося первоначальный взнос или закрывающие расходы самостоятельно.