Можно ли гасить материнским капиталом кредит: Как погасить потребительский кредит

Содержание

Как погасить потребительский кредит

Кредиты

от Нейросеть Совкомбанка

/ 31 октября 11:05

4 мин.

Большинство людей так или иначе сталкивались с заемными деньгами – дополнительный источник кратковременного дохода может потребоваться и в экстренной ситуации, и для долгожданной большой покупки – техники, ремонта, отдыха, оплаты обучения.

  • Особенности потребительского кредитования
  • Как погасить потребительский кредит
  • Как досрочно погасить потребительский кредит
  • Можно ли закрыть кредит материнским капиталом
Потребительский кредит позволяет быстро решить финансовые проблемы

Самый популярный банковский продукт – потребительский кредит. Такие займы легче всего получить; в большинстве случаев небольшие суммы выдаются на срок около года.

Благодаря высокому спросу банки продолжают выдавать ссуды даже во времена экономической нестабильности. По статистике, у каждого третьего жителя России есть как минимум один кредит.

Чаще всего потребительские займы берут на ремонт, отпуск или для покупки дорогой техники.

Рассчитать комфортный ежемесячный платеж и выбрать нужную сумму кредита поможет калькулятор Совкомбанка.

Особенности потребительского кредитования

Что такое потребительский кредит и как его правильно погасить? Заем можно получить только на личные нужды, будь то покупка товаров (техники, строительных материалов и т. д.) или оплата услуг (обучение, отпуск, хобби и т. д.).

Автокредит и ипотека формально тоже относятся к этой категории, но чаще их выделяют в отдельные предложения.

Виды и особенности потребительских кредитов

Как погасить потребительский кредит

Займодатели предлагают несколько видов потребительских ссуд:

  1. нецелевые;
  2. целевые;
  3. экспресс-кредитование;
  4. кредитные карты.

Эти на первый взгляд разные банковские продукты объединяет один фактор – методика погашения.

С картой «Халва» вам не нужно делать выбор – это удобный платежный инструмент, который позволяет использовать и собственные деньги, и заемные. А 250 000 магазинов-партнеров Халвы сделают покупки еще более выгодными.

Универсальная карта «Халва» – не просто удобное платежное средство. Она словно швейцарский нож содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. Кешбэк до 10%, рассрочка в 250 000+ магазинов и доход на остаток до 8,5% с бесплатным обслуживанием. Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!

Чтобы рассчитаться с банком за полученный заем, нужно вернуть займодателю не только все полученные средства, но и другие платежи (например, проценты). Выплачивать ссуду можно:

  • через терминал и в отделении банка на кассе;
  • с помощью почтового перевода;
  • через мобильное приложение кредитора;
  • переводами с электронных кошельков.
Кредит есть, а денег нет. Что делать

Погашать заем клиент должен по графику, который устанавливается в момент подписания кредитного соглашения. График фиксирует минимальную сумму и даты, когда деньги нужно вносить.

Выплачивать займы можно и досрочно, частично или полностью. Размер платежа вы выбираете сами – исходя из своих финансовых возможностей. Вносить средства лучше в день платежа; тогда все деньги пойдут на погашение основного долга.  

По закону погасить долг перед банком можно досрочно; но для этого нужно обязательно уведомить кредитора – за тридцать календарных дней до даты погашения.

Решение вернуть ссуду раньше намеченного срока дает возможность быстро и выгодно погасить все обязательства перед кредитором. Если нужной суммы в бюджете нет, и долг нужно отдавать частями, самое главное – четко придерживаться графика погашения, записанного в кредитном договоре.

Что делать, если просрочили кредит

Как досрочно погасить потребительский кредит

Досрочное погашение — это не только сокращение срока выплаты кредита, но и снижение переплаты по процентам. Банк не может запретить своим пациентам выплачивать долг по займу раньше оговоренной даты или вводить за это штраф.

Чтобы досрочно погасить кредит, нужно:

  1. Уведомить банк. Сделать это можно удаленно или при личном визите. Помните, что в разных учреждениях могут действовать разные правила: лучше заранее уточнить, как устроено досрочное погашение займа в конкретной организации.
  2. Выбрать тип погашения. Банки дают возможность уменьшить срок выплаты или размер ежемесячного взноса. Как правило, выгоднее сокращать именно срок кредита. В этом случае переплата по процентам будет меньше.
  3. Внести средства на счет. Дату зачисления денег лучше уточнить в банке; она должна соответствовать графику платежей.

В течение пяти дней после внесения средств банк должен провести перерасчет долга. О результатах клиента уведомят через электронную почту или по телефону.

Материнский капитал можно потратить лишь на определенные цели

Можно ли закрыть кредит материнским капиталом

Погасить потребительский заем из средств материнского капитала можно, но только в одном случае.

Для этого заем должен быть целевым и предназначенным для улучшения жилищных условий. В этом случае ПФР согласует использование маткапитала для закрытия кредитного соглашения.

Деньги, полученные от кредитора, можно направить на:

  • ремонт или реконструкцию дома, квартиры;
  • покупку жилья в ипотеку.

Ключевое условие – исчерпывающий пакет документов, подтверждающий целевое использование займа. В ином случае ссуда будет считаться нецелевой. Иными словами, погасить долг перед финансовым учреждением материнским капиталом не получится.

Кредит может стать отличным финансовым инструментом, с помощью которого можно решить множество проблем. Но если воспользоваться займом неправильно, есть риск ухудшить свое положение. Поэтому заемщику следует взвесить свои возможности, прежде чем брать потребительский кредит.

Можно ли погасить кредит материнским капиталом

В этой статье мы рассмотрим, как правильно распределить материнский капитал, какие нюансы  могут возникнуть, как и на что рассчитан данный сертификат, какие кредиты возможно  погасить  из фонда семейного капитала соблюдая закон.

Содержание

  • 1 Погасить потребительский кредит материнским капиталом — можно или нет
  • 2 Документы для оформления
  • 3 Процесс оформления
  • 4 Что такое материнский капитал
  • 5 На что можно потратить
  • 6 Какой вид кредита можно взять под маткапитал
  • 7 Полезное видео

Погасить потребительский кредит материнским капиталом — можно или нет

Теоретически, потребительский жилищный кредит может быть предоставлен в целях обеспечения выполнения обязательств как в отношении недвижимости, так и для другой объекта имущества (автомобили, земельные участки, ценные бумаги, и т.д.) или даже под гарантию юридического или физического лица.

На практике, однако, банки выдают ипотечные кредиты только на покупку жилья, то есть на займы, залогом которых будет являться только ликвидная недвижимость, около 75,5% россиян, имеющих право на такие льготы, используют свой семейный капитал в счет их погашения.

У потребителей, имеющих право на получение семейного сертификата, существует возможность оплатить частично или полностью основную сумму займа, а также процентов по нему. Вместе с тем, погашение потребительского кредита маткапиталом является основанием для предоставления льготных условий кредитования, к примеру, в Сбербанке можно получить подобную ссуду без первоначального взноса.

Необходимо также отметить, что в случае, если потребительский кредит был оформлен до получения материнского капитала, вы можете оплатить его из средств данной субсидии.

Документы для оформления

Список документов, требуемых территориальным отделением ПФР и банком, варьируется в зависимости от региона проживания и выбранной кредитной организации.

Стандартный набор документов включает в себя:

  • сертификат;
  • копия паспорта;
  • страховой номер индивидуального лицевого счёта;
  • выписка о сумме полной задолженности перед финансовой организацией;
  • документы, устанавливающие право собственности на недвижимость;
  • паспорт кадастрового учета;
  • форма №9;
  • экспертное заключение о фактическом состоянии жилплощади;
  • ипотечный договор;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности.

Чтобы получить кредит непосредственно под залог семейного сертификата, в договоре указываются достоверные паспортные данные, Ф.И.О получателя займа, в каких целях будут расходоваться полученные денежные средства. Кроме того, необходимо также указать фактическое место жительства, если оно отличается от места регистрации, указанного в паспорте.

Процесс оформления

Вы можете самостоятельно оформить кредит под материнский сертификат или воспользоваться помощью специалистов профильных финансовых организаций.

Есть несколько основных шагов, которые необходимо предпринять для самостоятельного оформления займа:

  • Выберите подходящую недвижимость или укажите цель получения займа, например, строительство дома. Необходимо учитывать, что выбранная вами недвижимость должна соответствовать всем требованиям Пенсионного фонда РФ.
  • Далее нужно произвести сбор информации о финансовых организациях, имеющих полномочия на предоставление кредитов под маткапитал.
  • Проверка и анализ кредитных программ и договорных условий каждой финансовой организации.
  • Заполните заявку и предоставьте кредитору пакет документов для рассмотрения вашей заявки.
  • Вам сообщат о вынесенном решении. При одобрении кредита, подписывается договор.
  • Далее вы будете должны предоставить требуемые документы в Пенсионный фонд, соответствующая единица которого обязана принять положительное решение относительно безналичного перевода материнского сертификата (полностью или частично) организации, предоставившей средства по кредитному договору.
  • После чего, необходимая сумма будет перечислена на ваш банковский лицевой счет.

Справка! Срок перевода Пенсионным фондом России денежных средств организации кредитору, предоставившей для молодой семьи целевой займ, составляет около 30 дней.

Что такое материнский капитал

Материнский капитал — это мера государственной поддержки для семей с детьми, которая предоставляется при рождении первого, второго или последующих детей. Государство помогает финансировать молодым семьям расходы на улучшение жилищных условий, образование детей и увеличение пенсионных выплат.

Программа по социальной государственной поддержке молодых семей действует в России больше 12 лет — с 2007 года. Реализация данной программы урегулирована Федеральным законом от 29 декабря 2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей с детьми». Срок программы капитала в настоящее время установлен до 2021 год. Благодаря этой программе, государство пытается увеличить рождаемость в нашей стране, которая снизилась до критического минимума.

На что можно потратить

Благодаря единовременным выплатам маткапитала в 2020 году вы можете:

  • улучшить жилищные условия вашей семьи, к примеру, можно полностью или частично совершить погашение задолженности по кредитному договору в банке на покупку или строительство жилья;
  • на образование детей;
  • проиндексировать и увеличить накопительную часть пенсии матери;
  • на приобретение и услуги для социальной адаптации ребенка-инвалида.
  • денежные средства также могут быть использованы в качестве ежемесячного пособия при условии, что второй ребенок был рожден (усыновлен) не ранее 1 января 2018 года и средний семейный доход не превышает 1,5 размера установленного прожиточного минимума на каждого члена семьи.

Какой вид кредита можно взять под маткапитал

Давайте разберемся, какой кредит возможно закрыть с помощью семейного сертификата:

  • Ипотека. Средства субсидии можно использовать для уплаты полной или частичной суммы долга или процентов по нему, а также для первоначального платежа. Программа предоставляет получателю займа право на получение ипотеки, не дожидаясь, пока ребенок, имеющий право на получение сертификата, достигнет трехлетнего возраста. Маткапитал может быть предоставлен для ипотечного кредитования под строительство и приобретение жилья независимо от того, когда возникают обязательства по такому кредиту;
  • Потребительский кредит, выдаваемый только в целях улучшения жилищных условий: на реконструкцию и капитальный ремонт дома. В остальных случаях заявление будет отклонено Пенсионным фондом России.
  • Займ, предоставленный микрофинансовыми организациями при условии, что такая организация имеет государственную лицензию, а также не менее 3 лет опыта работы рынке в качестве кредитора.
  • Программы социального займа, направленные на адаптацию и лечение ребенка-инвалида, могут также быть оплачены из средств данных средств.

Подводя итог, нужно отметить следующее: материнский капитал является отличным помощником во взаимоотношениях общества и государства, благодаря данной программе увеличивается рождаемость, благосостояние и развитие государства. Данные средства могут быть использованы только на определенные цели, несомненно, плюсом является то, что при использовании сертификата можно не только взять новый кредит, но и погасить ранее выданный.

Полезное видео

Предлагаем посмотреть видео по теме статьи: