Можно ли гасить материнским капиталом кредит: Как погасить потребительский кредит

Как погасить потребительский кредит

Кредиты

от Нейросеть Совкомбанка

/ 31 октября 11:05

4 мин.

Большинство людей так или иначе сталкивались с заемными деньгами – дополнительный источник кратковременного дохода может потребоваться и в экстренной ситуации, и для долгожданной большой покупки – техники, ремонта, отдыха, оплаты обучения.

• Особенности потребительского кредитования
• Как погасить потребительский кредит
• Как досрочно погасить потребительский кредит
• Можно ли закрыть кредит материнским капиталом

Потребительский кредит позволяет быстро решить финансовые проблемы

Самый популярный банковский продукт – потребительский кредит. Такие займы легче всего получить; в большинстве случаев небольшие суммы выдаются на срок около года.

Благодаря высокому спросу банки продолжают выдавать ссуды даже во времена экономической нестабильности. По статистике, у каждого третьего жителя России есть как минимум один кредит.

Чаще всего потребительские займы берут на ремонт, отпуск или для покупки дорогой техники.

Рассчитать комфортный ежемесячный платеж и выбрать нужную сумму кредита поможет калькулятор Совкомбанка.

Особенности потребительского кредитования

Что такое потребительский кредит и как его правильно погасить? Заем можно получить только на личные нужды, будь то покупка товаров (техники, строительных материалов и т. д.) или оплата услуг (обучение, отпуск, хобби и т. д.).

Автокредит и ипотека формально тоже относятся к этой категории, но чаще их выделяют в отдельные предложения.

Виды и особенности потребительских кредитов

Как погасить потребительский кредит

Займодатели предлагают несколько видов потребительских ссуд:

1. нецелевые;
2. целевые;
3. экспресс-кредитование;
4. кредитные карты.

Эти на первый взгляд разные банковские продукты объединяет один фактор – методика погашения.

С картой «Халва» вам не нужно делать выбор – это удобный платежный инструмент, который позволяет использовать и собственные деньги, и заемные. А 250 000 магазинов-партнеров Халвы сделают покупки еще более выгодными.

Универсальная карта «Халва» – не просто удобное платежное средство. Она словно швейцарский нож содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. Кешбэк до 10%, рассрочка в 250 000+ магазинов и доход на остаток до 8,5% с бесплатным обслуживанием. Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!

Чтобы рассчитаться с банком за полученный заем, нужно вернуть займодателю не только все полученные средства, но и другие платежи (например, проценты). Выплачивать ссуду можно:

• через терминал и в отделении банка на кассе;
• с помощью почтового перевода;
• через мобильное приложение кредитора;
• переводами с электронных кошельков.

Кредит есть, а денег нет. Что делать

Погашать заем клиент должен по графику, который устанавливается в момент подписания кредитного соглашения. График фиксирует минимальную сумму и даты, когда деньги нужно вносить.

Выплачивать займы можно и досрочно, частично или полностью. Размер платежа вы выбираете сами – исходя из своих финансовых возможностей. Вносить средства лучше в день платежа; тогда все деньги пойдут на погашение основного долга.  

По закону погасить долг перед банком можно досрочно; но для этого нужно обязательно уведомить кредитора – за тридцать календарных дней до даты погашения.

Решение вернуть ссуду раньше намеченного срока дает возможность быстро и выгодно погасить все обязательства перед кредитором. Если нужной суммы в бюджете нет, и долг нужно отдавать частями, самое главное – четко придерживаться графика погашения, записанного в кредитном договоре.

Что делать, если просрочили кредит

Как досрочно погасить потребительский кредит

Досрочное погашение — это не только сокращение срока выплаты кредита, но и снижение переплаты по процентам. Банк не может запретить своим пациентам выплачивать долг по займу раньше оговоренной даты или вводить за это штраф.

Чтобы досрочно погасить кредит, нужно:

1. Уведомить банк. Сделать это можно удаленно или при личном визите. Помните, что в разных учреждениях могут действовать разные правила: лучше заранее уточнить, как устроено досрочное погашение займа в конкретной организации.
2. Выбрать тип погашения. Банки дают возможность уменьшить срок выплаты или размер ежемесячного взноса. Как правило, выгоднее сокращать именно срок кредита. В этом случае переплата по процентам будет меньше.
3. Внести средства на счет. Дату зачисления денег лучше уточнить в банке; она должна соответствовать графику платежей.

В течение пяти дней после внесения средств банк должен провести перерасчет долга. О результатах клиента уведомят через электронную почту или по телефону.

Материнский капитал можно потратить лишь на определенные цели

Можно ли закрыть кредит материнским капиталом

Погасить потребительский заем из средств материнского капитала можно, но только в одном случае.

Для этого заем должен быть целевым и предназначенным для улучшения жилищных условий. В этом случае ПФР согласует использование маткапитала для закрытия кредитного соглашения.

Деньги, полученные от кредитора, можно направить на:

• ремонт или реконструкцию дома, квартиры;
• покупку жилья в ипотеку.

Ключевое условие – исчерпывающий пакет документов, подтверждающий целевое использование займа. В ином случае ссуда будет считаться нецелевой. Иными словами, погасить долг перед финансовым учреждением материнским капиталом не получится.

Кредит может стать отличным финансовым инструментом, с помощью которого можно решить множество проблем. Но если воспользоваться займом неправильно, есть риск ухудшить свое положение. Поэтому заемщику следует взвесить свои возможности, прежде чем брать потребительский кредит.

Можно ли погасить кредит материнским капиталом

В этой статье мы рассмотрим, как правильно распределить материнский капитал, какие нюансы  могут возникнуть, как и на что рассчитан данный сертификат, какие кредиты возможно  погасить  из фонда семейного капитала соблюдая закон.

Содержание

• 1 Погасить потребительский кредит материнским капиталом — можно или нет
• 2 Документы для оформления
• 3 Процесс оформления
• 4 Что такое материнский капитал
• 5 На что можно потратить
• 6 Какой вид кредита можно взять под маткапитал
• 7 Полезное видео

Погасить потребительский кредит материнским капиталом — можно или нет

Теоретически, потребительский жилищный кредит может быть предоставлен в целях обеспечения выполнения обязательств как в отношении недвижимости, так и для другой объекта имущества (автомобили, земельные участки, ценные бумаги, и т.д.) или даже под гарантию юридического или физического лица.

На практике, однако, банки выдают ипотечные кредиты только на покупку жилья, то есть на займы, залогом которых будет являться только ликвидная недвижимость, около 75,5% россиян, имеющих право на такие льготы, используют свой семейный капитал в счет их погашения.

У потребителей, имеющих право на получение семейного сертификата, существует возможность оплатить частично или полностью основную сумму займа, а также процентов по нему. Вместе с тем, погашение потребительского кредита маткапиталом является основанием для предоставления льготных условий кредитования, к примеру, в Сбербанке можно получить подобную ссуду без первоначального взноса.

Необходимо также отметить, что в случае, если потребительский кредит был оформлен до получения материнского капитала, вы можете оплатить его из средств данной субсидии.

Документы для оформления

Список документов, требуемых территориальным отделением ПФР и банком, варьируется в зависимости от региона проживания и выбранной кредитной организации.

Стандартный набор документов включает в себя:

• сертификат;
• копия паспорта;
• страховой номер индивидуального лицевого счёта;
• выписка о сумме полной задолженности перед финансовой организацией;
• документы, устанавливающие право собственности на недвижимость;
• паспорт кадастрового учета;
• форма №9;
• экспертное заключение о фактическом состоянии жилплощади;
• ипотечный договор;
• свидетельство о государственной регистрации права собственности.

Чтобы получить кредит непосредственно под залог семейного сертификата, в договоре указываются достоверные паспортные данные, Ф.И.О получателя займа, в каких целях будут расходоваться полученные денежные средства. Кроме того, необходимо также указать фактическое место жительства, если оно отличается от места регистрации, указанного в паспорте.

Процесс оформления

Вы можете самостоятельно оформить кредит под материнский сертификат или воспользоваться помощью специалистов профильных финансовых организаций.

Есть несколько основных шагов, которые необходимо предпринять для самостоятельного оформления займа:

• Выберите подходящую недвижимость или укажите цель получения займа, например, строительство дома. Необходимо учитывать, что выбранная вами недвижимость должна соответствовать всем требованиям Пенсионного фонда РФ.
• Далее нужно произвести сбор информации о финансовых организациях, имеющих полномочия на предоставление кредитов под маткапитал.
• Проверка и анализ кредитных программ и договорных условий каждой финансовой организации.
• Заполните заявку и предоставьте кредитору пакет документов для рассмотрения вашей заявки.
• Вам сообщат о вынесенном решении. При одобрении кредита, подписывается договор.
• Далее вы будете должны предоставить требуемые документы в Пенсионный фонд, соответствующая единица которого обязана принять положительное решение относительно безналичного перевода материнского сертификата (полностью или частично) организации, предоставившей средства по кредитному договору.
• После чего, необходимая сумма будет перечислена на ваш банковский лицевой счет.

Справка! Срок перевода Пенсионным фондом России денежных средств организации кредитору, предоставившей для молодой семьи целевой займ, составляет около 30 дней.

Что такое материнский капитал

Материнский капитал — это мера государственной поддержки для семей с детьми, которая предоставляется при рождении первого, второго или последующих детей. Государство помогает финансировать молодым семьям расходы на улучшение жилищных условий, образование детей и увеличение пенсионных выплат.

Программа по социальной государственной поддержке молодых семей действует в России больше 12 лет — с 2007 года. Реализация данной программы урегулирована Федеральным законом от 29 декабря 2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей с детьми». Срок программы капитала в настоящее время установлен до 2021 год. Благодаря этой программе, государство пытается увеличить рождаемость в нашей стране, которая снизилась до критического минимума.

На что можно потратить

Благодаря единовременным выплатам маткапитала в 2020 году вы можете:

• улучшить жилищные условия вашей семьи, к примеру, можно полностью или частично совершить погашение задолженности по кредитному договору в банке на покупку или строительство жилья;
• на образование детей;
• проиндексировать и увеличить накопительную часть пенсии матери;
• на приобретение и услуги для социальной адаптации ребенка-инвалида.
• денежные средства также могут быть использованы в качестве ежемесячного пособия при условии, что второй ребенок был рожден (усыновлен) не ранее 1 января 2018 года и средний семейный доход не превышает 1,5 размера установленного прожиточного минимума на каждого члена семьи.

Какой вид кредита можно взять под маткапитал

Давайте разберемся, какой кредит возможно закрыть с помощью семейного сертификата:

• Ипотека. Средства субсидии можно использовать для уплаты полной или частичной суммы долга или процентов по нему, а также для первоначального платежа. Программа предоставляет получателю займа право на получение ипотеки, не дожидаясь, пока ребенок, имеющий право на получение сертификата, достигнет трехлетнего возраста. Маткапитал может быть предоставлен для ипотечного кредитования под строительство и приобретение жилья независимо от того, когда возникают обязательства по такому кредиту;
• Потребительский кредит, выдаваемый только в целях улучшения жилищных условий: на реконструкцию и капитальный ремонт дома. В остальных случаях заявление будет отклонено Пенсионным фондом России.
• Займ, предоставленный микрофинансовыми организациями при условии, что такая организация имеет государственную лицензию, а также не менее 3 лет опыта работы рынке в качестве кредитора.
• Программы социального займа, направленные на адаптацию и лечение ребенка-инвалида, могут также быть оплачены из средств данных средств.

Подводя итог, нужно отметить следующее: материнский капитал является отличным помощником во взаимоотношениях общества и государства, благодаря данной программе увеличивается рождаемость, благосостояние и развитие государства. Данные средства могут быть использованы только на определенные цели, несомненно, плюсом является то, что при использовании сертификата можно не только взять новый кредит, но и погасить ранее выданный.

Полезное видео

Предлагаем посмотреть видео по теме статьи:

Отпуск по беременности и родам ипотечного кредита | Как получить одобрение

calendar_today

Последнее обновление: 2 августа 2022 г.

---

Калькулятор расходов на проживание в декретном отпуске

Введите сведения о сумме ипотечного кредита, которую вы хотите взять, и о том, сколько вы можете себе позволить погасить за каждый месяц в отпуске по уходу за ребенком.

Калькулятор расходов на проживание в декретном отпуске даст вам хорошее представление о вашей кредитоспособности.

Сумма кредита:?

Сколько вы планируете занять.

$

Н/Д

Срок кредита:?

Срок ипотечного кредита в годах.

лет

Н/Д

Продолжительность отпуска по беременности и родам:?

Месяцев до возвращения на работу.

Месяцы

Н/Д

Доступные ежемесячные платежи: ?

Ежемесячные выплаты по ипотеке, которые вы можете себе позволить, находясь в отпуске по уходу за ребенком.

$

Н/Д

Излишки средств в резерве:?

Сумма, которую вы отложили на погашение ипотеки во время отпуска.

$

Н/Д

Индикативная процентная ставка:?

Процентная ставка по ипотечному кредиту.

%

Н/Д

РАСЧЕТ

ВАШИ РЕЗУЛЬТАТЫ:

Ориентировочные выплаты по новому кредиту (в месяц):
0,00 долл. США

Недоплата во время отпуска:
0,00 долл. США

Излишки средств, которые необходимо отложить для погашения задолженности во время отпуска:
0,00 долл. США

Излишки наличных после выплаты компенсации за период отпуска:
$0,00

Советы для вашей ситуации

Заявление об отказе от ответственности: Этот калькулятор имеет несколько допущений и упрощений, поэтому его следует использовать только в качестве руководства. Пожалуйста, обратитесь за независимой финансовой консультацией и своими собственными обстоятельствами, прежде чем принимать какие-либо решения о погашении ипотечного кредита. Погашение только процентов может значительно увеличить стоимость вашей ипотеки в течение срока и подвергнуть вас более высоким выплатам в конце срока только процентов

Совмещать семейную жизнь и работу никогда не было так сложно в сегодняшнем занятом мире.

Последнее, о чем вам нужно беспокоиться, это ваш жилищный кредит и то, как вы будете управлять семейным бюджетом во время отпуска по беременности и родам.

Могу ли я получить ипотечный кредит?

Знаете ли вы, что некоторые банки и другие кредиторы могут одобрить для вас ипотечный кредит или увеличение кредита, даже если вы не получаете доход?

• Вы можете взять в долг до 80% от стоимости недвижимости (90% в индивидуальном порядке).
• Если вы находитесь в неоплачиваемом отпуске, у вас должны быть средства, отложенные для погашения задолженности.
• Доступны профессиональные пакеты со скидкой, базовые кредиты и кредитные линии.

Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки, и один из наших ипотечных брокеров позвонит вам, чтобы обсудить вашу ситуацию.

---

Какие банки будут учитывать декретный отпуск?

Большинство банков сразу же отклонят вашу заявку на получение кредита, поскольку существует риск того, что вы не вернетесь на прежнюю работу, родите еще одного ребенка или поскольку они могут только оценить ваш текущий доход.

Хотя некоторые банки придерживаются строгой кредитной политики, мы знаем кредиторов, которые все равно позволят вам взять кредит. В рамках пакета кредита на отпуск по беременности и родам банки принимают вашу зарплату после возвращения на работу для оценки вашего дохода. Большинство банков разрешают отпуск до 1 года, но у нас также есть кредитор, который соглашается на 2 года отпуска.

Что мне нужно предоставить?

Большинство кредиторов потребуют от вас предоставить подтверждение вашей занятости и дохода. Возможно, вам потребуется предоставить:

• Расчетные ведомости (за последние 3 месяца до начала отпуска по уходу за ребенком).
• Письмо от вашего работодателя с указанием условий отпуска по уходу за ребенком, в частности, даты возвращения и продолжительности работы по возвращении (полный рабочий день, неполный рабочий день или случайный).

---

Какие факторы учитывают банки?

Когда банки рассматривают вопрос о кредитовании матерей, которые остаются дома с новорожденным ребенком, они обычно принимают во внимание период времени до вашего возвращения на работу. Они также учитывают вашу способность погасить кредит, используя:

• Деньги, которые у вас есть в резерве;
• Доля в вашем доме; или
• Государственные пособия, которые вы получаете.

Однако продолжительность отпуска по беременности и родам также является важным фактором. Если вас беспокоит ваша способность получить одобрение, заполните нашу бесплатную форму оценки или обратитесь к одному из наших ипотечных брокеров по телефону 1300 889 743 , чтобы узнать, как мы можем помочь.

---

Как долго я могу находиться в отпуске по уходу за ребенком?

Как правило, максимальный период отпуска, который могут рассмотреть кредиторы, составляет 12 месяцев. Однако они более благосклонно относятся к меньшим периодам, таким как 6 месяцев или 18 недель.

В нашей комиссии есть кредитор, который может рассмотреть ваше заявление, если вы вернетесь на работу в течение 2 лет после отпуска по уходу за ребенком.

Если вам явно будет трудно получить кредит во время отпуска, банк не одобрит вашу заявку. Все кредиторы, с которыми мы имеем дело, практикуют ответственное кредитование.

Чтобы обсудить вашу ситуацию с опытным ипотечным брокером, свяжитесь с нами по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки сегодня. Мы можем помочь вам получить одобрение, даже если вы уходите в декретный отпуск.

---

Оплачиваемый или неоплачиваемый отпуск по беременности и родам?

Оплачиваемый отпуск по беременности и родам рассматривается банками более благосклонно. Проблема, с которой сталкивается большинство людей, заключается в том, что часто вам могут платить только половину вашей обычной зарплаты во время отпуска, и поэтому большинство кредиторов не будут оценивать ваш кредит на основе вашей обычной зарплаты.

Неоплачиваемый отпуск по беременности и родам 9Почти все банки рассматривают 0085 как безработного! Даже если у вас есть установленная дата возвращения на работу, многие все равно не одобрят ваш кредит, пока вы не вернетесь на работу.

К счастью, не каждый кредитор так относится к неоплачиваемому отпуску. Чтобы узнать, какой кредитор одобрит вашу ипотеку, свяжитесь с нашими опытными ипотечными брокерами по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки сегодня.

---

Подача заявления на жилищный кредит во время беременности

Лучше получить жилищный кредит во время беременности и работы, чем во время отпуска.

Мы можем предложить вам кредиты от более широкого круга кредиторов, чтобы вы могли получить более выгодную сделку.

Крайне важно планировать свои финансы заблаговременно до родов, чтобы потом не попасть впросак, если вам потребуется больше средств, чем вы предполагали.

Чтобы избежать ненужного стресса, заполните нашу бесплатную форму оценки и поговорите с одним из наших специализированных ипотечных брокеров по телефону 1300 889 743 .

---

Вам просто нужен кредитный отпуск?

Если у вас есть достаточный капитал в вашем доме, вы можете высвободить часть средств, чтобы помочь вам погасить долг и покрыть расходы вашей семьи, пока вы не работаете.

Банки используют много названий для этого типа ипотечного кредита, который имеет перерыв в погашении до двенадцати месяцев. Возможно, вы слышали, что это называется «Сеткой безопасности ипотеки», «Каникулом погашения» или «Приостановкой погашения».

Эта функция обычно доступна только в следующих случаях:

• До этого момента вы производили дополнительные выплаты по ипотечному кредиту, и вам обычно не требуется указывать причину.
• У вас назначена дата выхода на работу, иначе банк не сможет полагаться на ваш доход для одобрения ипотечного кредита.
• Дополнительных денег, которые вы выплатили по ипотеке, достаточно, чтобы покрыть выплаты, пока вы находитесь в отпуске по выплате.
• Дополнительных денег, которые вы выплатили по ипотеке, достаточно, чтобы покрыть выплаты, пока вы находитесь в отпуске по выплате.
• Вы вовремя выплатили кредит, поэтому необходимо связаться с вашим банком, прежде чем вы столкнетесь с финансовыми трудностями.

Сколько времени потребуется, чтобы погасить ипотечный кредит?

Если у вас есть ипотечный кредит в размере 400 000 долларов США и ваша процентная ставка составляет 4,00% годовых, 12-месячный отпуск по погашению кредита добавит к вашему ипотечному кредиту дополнительные 6-12 месяцев.

Это составляет около 8000 долларов за шесть месяцев и 16000 долларов за год.

---

Вы не можете погасить ипотеку?

Если вы оказались в затруднительном положении и не можете погасить долг, у некоторых кредиторов есть положения о трудных условиях, когда они пытаются работать с вами, чтобы найти решение.

Распространенными причинами затруднений являются серьезные болезни, травмы, безработица или разрыв отношений, когда один человек отказывается платить по кредиту.

В большинстве случаев это означает определение суммы, которую вы можете позволить себе заплатить, принятие обязательств по погашению задолженности в этом размере и информирование банка о том, когда и как вы собираетесь встать на ноги.

В некоторых случаях это может включать период без выплат.

Ключ к положениям о трудных условиях заключается в том, чтобы заранее уведомить банк и быть готовым пойти навстречу.

Если вы перестанете отвечать на их звонки или у вас не будет плана, как вернуться к делу, вы рискуете подать в суд на вас, чтобы вернуть вашу собственность.

Является ли рефинансирование вашей ипотеки решением?

Если вы не можете позволить себе текущий кредит, вы не можете рефинансировать его у другого кредитора, даже если он предлагает немного более высокую процентную ставку.

Однако, предположим, что вы потеряли работу и после шести месяцев лишений нашли новую работу, вы можете рефинансировать у специализированного кредитора, чтобы погасить свою задолженность и погасить любые другие долги, которые у вас есть.

В течение периода от 6 месяцев до 2 лет вы можете получить рефинансирование у крупного кредитора по более конкурентоспособной процентной ставке.

Реальность такова, что если у вас были проблемы с банком, есть большая вероятность, что они больше никогда не примут вас в качестве заемщика.

Пребывание в «финансовых трудностях» может повлиять на ваш кредитный рейтинг, но наличие отпуска по погашению не повлияет на вашу кредитную историю.

Перед перерывом в погашении лучше проконсультироваться со своим кредитором.

Если у вас когда-нибудь возникнут финансовые проблемы, подумайте о том, чтобы обратиться к финансовому консультанту по номеру

.

---

Золотые советы по отпуску по уходу за ребенком и ипотечному кредиту

Рождение ребенка часто может нарушить ваши планы.

Возможно, вы намерены быстро вернуться к работе, но в некоторых случаях это невозможно, и вам может потребоваться продлить отпуск.

Некоторые начинающие мамы обнаруживают, что им нравится быть мамой, и решают не возвращаться к работе или найти альтернативу на неполный рабочий день.

Если вы накопите как можно больше за год или два до рождения ребенка, ваше финансовое положение будет лучше.

Тогда вы сможете получать удовольствие от роли родителя, а не испытывать финансовый стресс и вынуждены вернуться к работе, если вы не в состоянии это сделать.

Мы обнаружили, что многие из наших клиентов выиграли от пополнения своего ипотечного кредита до рождения ребенка.

По сути, это позволяет вам приостановить выплаты без необходимости лихорадочно создавать денежный буфер самостоятельно.

Это одно из основных преимуществ накопления капитала в вашей собственности: вы можете быть более подготовлены в финансовом отношении к крупным жизненным переменам, таким как создание семьи, что часто может стоить небольшого состояния.

---

Подайте заявку на ипотечный кредит сегодня!

Эксперты по жилищному кредитованию, наши ипотечные брокеры обладают обширными знаниями принципов, используемых австралийскими кредиторами.

Пожалуйста, заполните нашу бесплатную форму оценки или позвоните нам по телефону 1300 889 743 , чтобы обсудить вашу ситуацию с ипотечным брокером, который может быстро найти вам кредитора, который примет ваш кредит, пока вы находитесь в декретном отпуске или пока вы беременная.

---

Как уменьшить стоимость ваших личных кредитов

Вы можете быть удивлены тем, сколько вы можете сэкономить на стоимости вашего кредита, перенеся или погасив его, даже если за это взимается дополнительная плата. Мы рассматриваем ваши потенциальные варианты необеспеченных кредитов и предоставляем инструменты, которые помогут вам сравнить затраты.

Что в этом руководстве

• Погашайте кредиты сбережениями
• Досрочное погашение кредита
• Переход на кредит под низкий процент или более короткую сделку
• Вы должны консолидировать свои долги?
• Погашение кредитов кредитными картами
• Досрочное погашение кредита с дополнительными платежами

Погашайте кредиты сбережениями

Почти всегда имеет смысл погашать любые непогашенные кредиты, используя свои сбережения — просто убедитесь, что плата за досрочное погашение не слишком высока. И всегда сначала погашайте свои самые дорогие кредитные долги.

Ниже приведены несколько различных вариантов снижения общей стоимости ваших кредитов, даже если вы еще не можете полностью их погасить.

Эти варианты лучше всего подходят для снижения стоимости необеспеченных кредитов, которые не требуют ничего (например, вашего дома) в качестве обеспечения на случай, если вы не сможете их вернуть. Эти варианты не для снижения стоимости обеспеченных кредитов, таких как ипотечные кредиты.

Наверх

Досрочное погашение кредита

Кредитор должен позволить вам досрочно погасить личный кредит. Но они могут взимать с вас комиссию за досрочное погашение в размере процентов от одного до двух месяцев.

Любые сборы за досрочное погашение должны быть указаны в вашем кредитном договоре.

Большинство людей могут вносить досрочные платежи полностью или частично в размере до 8000 фунтов стерлингов в год без штрафных санкций.

Если до окончания действия кредитного договора остается более одного года, максимальная сумма штрафа ограничивается 1% досрочно возвращаемой суммы, превышающей 8000 фунтов стерлингов.

Если вы находитесь в последний год кредитного договора, штраф за погашение более 8000 фунтов стерлингов ограничен 0,5%.

Если вы взяли кредит в период с июня 2005 г. по февраль 2011 г., правила немного отличаются. Переплата по этим кредитам подлежит штрафу в размере не более двух месяцев.

Наверх

Переход на кредит под низкий процент или более короткую сделку

Если у вас нет сбережений, возможно, вы сможете полностью и дешевле погасить свой кредит с помощью другого кредита. Например, один предлагает более низкую процентную ставку, более короткую сделку или и то, и другое.

Пример 1 – сколько вы могли бы сэкономить, перейдя на более низкую процентную ставку

Срок погашения кредита	3 года
Стоимость погашения кредита с процентной ставкой 15%	1 239,76 фунтов стерлингов
Стоимость погашения кредита с процентной ставкой 10%	808,09 фунтов стерлингов
Экономия за счет перехода на кредит с более низкой процентной ставкой	£431,67

Пример 2 – сколько вы могли бы сэкономить, если бы сократили срок или продолжительность кредита

Процентная ставка	8%
Текущая продолжительность кредита	5 лет
Ежемесячное погашение	101 фунт стерлингов
Стоимость процентов за весь срок кредита	1083 фунтов стерлингов
Новая продолжительность кредита	3 года
Ежемесячное погашение	157 фунтов стерлингов
Стоимость процентов за весь срок кредита	640 фунтов стерлингов
Экономия за счет перехода на более короткий кредит	442 фунта стерлингов

Как видно из приведенного выше примера, если вы выберете краткосрочный кредит, ваш ежемесячный платеж может увеличиться. Но вы сократите свои расходы, потому что общая сумма процентов, которые вы платите, будет ниже, и вы погасите свой кредит раньше.

Убедитесь, что вы можете позволить себе более высокий ежемесячный платеж, прежде чем перейти.

Убедитесь, что вы сравнили, прежде чем переключать предложения

Если вы думаете о смене кредита, убедитесь, что вы сравнили несколько различных вариантов. Самый простой способ сравнить кредиты — проверить годовую процентную ставку, но вам также необходимо подумать о любых других связанных с этим расходах.

Если у вас есть жалоба на досрочное погашение

Если по какой-либо причине вы не удовлетворены тем, как кредиторы поступили с вашим досрочным погашением, вы должны пожаловаться. Например, если вы считаете, что с вами переплачивают или с вами обращаются несправедливо.

Обычно рекомендуется сначала подать жалобу своему кредитору. Если вы по-прежнему не удовлетворены, при необходимости вы можете обратиться со своей жалобой в Службу финансового омбудсмена.

Наверх

Вы должны консолидировать свои долги?

Некоторые кредиты специально рекламируются как кредиты на консолидацию долга — они позволяют объединить несколько кредитных обязательств в одно.

Кредиты на консолидацию теперь получить гораздо труднее. Важно рассматривать возможность получения одного из них только после того, как вы изучили все другие варианты, особенно если кредит обеспечен вашим домом.

Хотя они могут показаться привлекательным вариантом из-за более низких процентных ставок и погашения, ссуды консолидации часто могут стоить вам намного больше, чем придерживаться ваших текущих ссуд.

Это потому, что они обычно имеют гораздо более длительный срок погашения, чем необеспеченные кредиты. Вы также можете рискнуть потерять свой дом, если кредит обеспечен, и вы не можете идти в ногу с погашением.

Когда вы консолидируете свои долги, старайтесь также избегать накопления долгов в других местах.

Наверх

Погашение кредитов кредитными картами

Вы дисциплинированы в отношении погашения того, что вы взяли взаймы, и имеете хороший кредитный рейтинг? Затем иногда бывают беспроцентные или низкопроцентные сделки по кредитным картам, которые переводят деньги прямо на ваш банковский счет.

Затем их можно использовать для погашения овердрафтов и кредитов.

Однако за такие сделки обычно взимается комиссия. Поэтому вам нужно решить, будет ли это экономически эффективным для вас.

Убедитесь, что вы сможете погасить задолженность по карте до того, как истечет нулевая или низкая процентная ставка. И спросите у своего поставщика личных кредитов, сколько будет стоить полное погашение долга.

Наверх

Кредиторы должны позволить вам погасить личный кредит в полном объеме, но это может сопровождаться комиссией за досрочное погашение в размере процентов от 1 до 2 месяцев. Любые сборы и способ их расчета должны быть указаны в информации о кредите и договоре, чтобы вы знали, чего ожидать, если погашаете досрочно.

По закону почти каждый, кто брал кредит с февраля 2011 года и далее, может частично или полностью досрочно погасить кредит в размере до 8000 фунтов стерлингов в год до того, как ему будут начислены штрафные санкции.

Если до окончания действия кредитного договора остается более года, после выплаты более 8 000 фунтов стерлингов максимальный штраф, который может быть наложен, составляет 1% от суммы, возвращаемой досрочно.

При такой переплате в последний год действия кредитного договора пеня не может превышать 0,5%.

Любой, кто взял кредит до введения Директивы о потребительском кредите, подчиняется несколько иным правилам.

Переплата по кредитам, предоставленным в период с июня 2005 г. по февраль 2011 г., облагается штрафом в размере не более двух месяцев.

Обязательно сначала сообщите об этом своему кредитору

Однако, если кредитор специально не разрешает это в договоре, вы не можете просто переплатить без предупреждения.