Может ли быть материнский капитал первоначальным взносом в ипотеку: Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос

Маткапитал в первоначальный взнос и другие новинки кредитных продуктов для Академического на официальном сайте застройщика Академический

Маткапитал в первоначальный взнос и другие новинки кредитных продуктов для Академического

Можно ли купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса? Может ли материнский капитал быть первоначальным взносом?

На эти и многие другие вопросы использования кредитных продуктов в Академическом отвечают положительно!

Партнерская программа с банками расширена и позволяет на выгодных условиях приобрести квартиру в новом районе Екатеринбурге покупателям в разных жизненных ситуациях.

Ипотека без первоначального взноса

Такой запрос достаточно часто встречается у молодых семей, которые еще не успели сформировать накопления, а необходимость в отдельном жилье стоит остро.

В настоящее время в Академическом такое предложение действительно для строящихся объектов, которые реализуются по договору долевого участия (ДДУ). Ставка — 10,99%*.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса

Материнский капитал – удобный и выгодный ресурс для приобретения недвижимости. Сейчас его можно использовать как первоначальный взнос по программам ипотечного кредитования.

Действующие кредитные предложения от банка-партнера позволяют приобрести и готовое, и строящееся жилье по ставке 8,95%*.

Выгодные условия для тех, кому не подходит семейная и ипотека с господдержкой

Программы льготной и семейной ипотеки помогают тысячам россиян приобретать жилье в новостройках на привлекательных условиях. Однако, есть покупатели, которым в большей степени подходят другие кредитные продукты.

Например, в случае, если дети родились ранее 2018 года (и тогда не подходит семейная ипотека) или для приобретения жилья необходима сумма больше 3 млн. (это ограничение есть у льготной ипотеки с господдержкой).

Одно из актуальных предложений, используя который можно приобрести строящееся жилье по договору долевого участия в Академическом – кредит по ставке 7,85%*.

Ипотека под залог продаваемой квартиры

Один из вариантов покупки новостройки – ипотека под залог приобретаемой квартиры.

Он удобен покупателям, у которых уже есть жилье, но для его продажи необходимо время.

В этом случае по условиям договора банк берет существующую квартиру в качестве первоначального взноса. Срок реализации этой квартиры клиентом составляет до 2 лет, ставка кредита от 8,65%*. В новостройке можно выбрать как готовое, так и строящееся жилье.

Приобрести жилье класса комфорт и стандарт по новым кредитным программам можно в кварталах «Близкий», Eleven, «Школьный». Выбор — от компактных студий до просторных многокомнатных квартир, в том числе с террасами. Все квартиры сдаются с отделкой (в домах комфорт-класса – с улучшенной).

В каждом из новых кварталов одновременно с жильем строятся объекты социальной инфраструктуры. В «Близком» — школа и 2 детских сада уже работают, в Eleven – проектом предусмотрено строительство физкультурно-оздоровительного комплекса и 2 детских садов, в «Школьном» — продолжается возведение школы и 2 детских садов.

 

Добро пожаловать в Академический!

 

^* Подробные условия кредитования — в отделе продаж АО «Специализированный застройщик «РСГ-Академическое»»
+7(343)222-7-222

Ипотека на дом с материнским капиталом |

Маткапитал — это форма государственной поддержки для семей с детьми. До 2020 года право на него могли предъявить пары с двумя малышами, после 1 января 2020 — супруги, у которых появился первый ребенок.

Сертификат необязательно тратить на приобретение ипотечной квартиры. Согласно текущему законодательству, семья может взять ипотеку на строительство дома с использованием материнского капитала.

Строить загородное жилье своими силами непросто: помимо наличия хоть каких-то навыков, супругам понадобится заниматься оформлением дополнительной документации. К тому же в этом случае средства маткапитала будут перечислены в два этапа. Гораздо удобнее воспользоваться помощью строительной компании.

Правила строительства

1. Построить жилой дом в ипотеку можно на садоводческой земле или участке ИЖС. Полевые участки, предназначенные для собственного подсобного хозяйства, для строительства жилья на средства маткапитала не подходят.
2. Строительство возможно только в России, за пределами страны сертификат недействителен.
3. Сертификат нельзя потратить на возведение дачного домика — только на постройку жилого помещения. Подробнее требования к параметрам жилья обозначены в СНиП РФ 31-02-2001.
4. Как вариант, можно реконструировать уже существующее помещение, с тем, чтобы оно полностью соответствовало требованиям законодательства.

Нюансы оформления

При строительстве дома в ипотеку необходимо сначала заплатить банку первоначальный взнос. Размер взноса зависит от суммы, указанной в строительной смете, и не всегда равен размеру материнского капитала. Поэтому нужно обращать внимание на то, сколько будет стоить будущий объект, и условия банка. Если нет лишних средств, то нужно рассчитать, хватит ли маткапитала на уплату первого взноса.

После завершения работ и выплаты ипотечного кредита дом понадобится оформить в долевую собственность: обязательно выделение минимальных долей на ребенка/детей и обоих супругов.

Нужно понимать, что все схемы, по которым предлагают обналичить сертификат — мошеннические. Поэтому безопаснее всего работать с банком: достаточно собрать всю нужную документацию и передать сотруднику. Операционист расскажет, что необходимо сделать, чтобы отправить средства в счет первоначального взноса или погашения основной части долга.

Также после вложения маткапитала средства нельзя будет вернуть обратно, даже если вы продадите построенный объект.

Пошаговая инструкция: как оформить ипотеку с маткапиталом

После получения сертификата можно начинать подыскивать ипотечную программу с подходящими условиями. Так, АО «Банк ДОМ.РФ» предлагает сумму от 500 тысяч до 12 миллионов на срок от трех до 20 лет. Ставка — всего от 4,6%.

Обязательно уточняют, подходит ли программа под запросы семьи, можно ли будет закрыть задолженность досрочно. Параллельно ищут надежную строительную компанию. 

Пакет документов для подачи заявки в банк:

• оригинал самого сертификата;
• паспорт и СНИЛС;
• выписку из ПФР (заказывают заранее) с информацией о размере оставшейся суммы;
• документ о праве собственности на участок;
• письменное разрешение на строительство;
• договор со строительной организацией.

 

Более точный список лучше уточнять в выбранном банке. Возраст заемщика должен быть не меньше 21 года, обязательно наличие постоянного места работы. Обычно заемщиком выступает один супруг, а второй идет как созаемщик, поэтому вопрос с трудоустройством для мамочек в декрете отпадает.

Если банк одобряет ипотеку, родители в отведенное время подписывают ипотечный договор. Обычно при этом присутствует и представитель строительной компании. Следующий этап — посещение Пенсионного Фонда для перевода средств маткапитала на счет банка. Сделать это можно уже в любое время.

Пошаговая инструкция: как оформить ипотеку с маткапиталом

После оформления ипотеки необходимо обратиться в Пенсионный Фонд с соответствующим заявлением на перевод средств.

С собой нужно взять:

ипотечный договор

сертификат

паспорт и СНИЛС

свидетельство о браке

выписку из ЕГРП о праве собственности на земельный участок

банковскую справку о сумме остатка долга

обязательство о выделении долей детям после погашения ипотеки

этот документ оформляется отдельно, у нотариуса

договор со строительной компанией

При подаче бумаг обратите внимание на сроки действия документов. Точный перечень уточняйте на сайте ПФР или на Госуслугах.

Специалист ПФ выдаст документ о принятии бумаг на обработку. Время ожидания — до 20 рабочих дней. О решении сообщают электронным или смс-уведомлением. Если все прошло хорошо, то деньги поступят на банковский счет в течение пяти рабочих дней.

Средства могут быть использованы как для уменьшения ежемесячной суммы выплаты, так и для сокращения срока платежей. После перечисления суммы заемщик может обратиться в банк за новым графиком выплат.

Выбор застройщика для возведения жилья, взятого в ипотеку с использованием материнского капитала

1. Первый шаг: знакомство с техническими возможностями застройщика, квалификацией строительной бригады. Для получения нужной информации изучите соответствующие разделы на сайте «О компании», «Строительство», «Реконструкция»

2. Качество и результат работ можно посмотреть в меню по ссылкам «Портфолио», «Проекты» и «Отзывы».

3. Перед подписанием договора необходимо уточнить, какие гарантийные обязательства принимает на себя компания, каковы сроки завершения работ. Пункт соблюдения сроков и возможной неустойки за их срыв обычно прописывается в договоре.

4. Учитываем степень завершенности строительства. Некоторые клиенты, желая сэкономить, заказывают стройку без финальной отделки, другие, наоборот, хотят въехать сразу в готовый дом. Строительная организация «Русские поместья» может реализовать любой вариант, но заемщику следует понимать, что без отделки проживание будет менее комфортным.

Также изучают документы, связанные с деятельностью застройщика: лицензии, дипломы, награды, сертификаты. Хорошим показателем является партнерство с ведущими производителями строительного рынка: к примеру, наша компания сотрудничает более чем с 20 проверенными брендами.

Очень удобно, когда банк напрямую работает с конкретной организацией, предоставляя ипотечный кредит под строительство у определенной фирмы. Это означает, что компания прошла проверку службой безопасности банка, и априори считается благонадежной. Шансы на одобрение такой заявки резко возрастают, а заемщик может не волноваться за качество строительных работ.

«Русские Поместья» соответствуют всем критериям надежного, безопасного, ответственного застройщика. Если вам нужно построить дом в ипотеку под материнский капитал в Санкт-Петербурге или Лен. области, оставляйте заявку на сайте или закажите обратный звонок. Наш специалист проконсультирует вас по всем вопросам, расскажет о нюансах строительства, разъяснит процесс заключения договора. Мы возводим дома из клееного бруса,газобетона, и каркасные дома, занимаемся реконструкцией старых домов — маткапитал можно потратить и на восстановление, реставрацию уже имеющегося жилья.

Использование кредита под залог дома, чтобы помочь вашим детям купить свой первый дом

Американская мечта о собственном жилье быстро становится недосягаемой для многих: 22% миллениалов, опрошенных сайтом объявлений о сдаче жилья в аренду, заявили, что рассчитывают арендовать жилье навсегда. Из тех, кто надеется купить дом, почти две трети сообщили, что у них нет средств для первоначального взноса.

Если вы ищете способы помочь своим детям приобрести их первый дом, использование капитала, который у вас есть в вашем доме, с помощью кредита под залог дома может быть способом сделать это.

Key Takeaways

• Прежде чем рисковать своим домом, чтобы помочь своим детям купить его, убедитесь, что вы можете выплатить кредит под залог дома.
• На средства, вырученные от кредита под залог дома, вы можете дать им наличные в качестве первоначального взноса или помочь погасить их долг и помочь им получить одобрение на получение кредита.
• Не забывайте о налогах на подарки, когда дарите деньги, вырученные от кредита, своим детям.

Используйте кредит под залог дома, чтобы помочь детям купить дом

Прежде чем брать кредит под залог дома, чтобы помочь своим детям купить свой первый дом, рассмотрите остальные активы, которые у вас могут быть в наличии. Если у вас есть другие активы, такие как инвестиционная недвижимость, денежные сбережения или пенсионные счета, поговорите со специалистом по финансовому планированию, чтобы решить, что лучше всего использовать для этой цели.

Вы можете обнаружить, что продажа инвестиционной недвижимости или предоставление своим детям возможности жить в ней по сниженной или нулевой арендной плате может быть лучшим вариантом, чем получение кредита под залог дома, особенно в экономических условиях с высокими процентными ставками. Ссуда ​​собственного капитала требует как минимум 10% собственного капитала в вашем доме, хорошей кредитной истории и подтверждения дохода, достаточного для погашения ссуды.

Как только вы одобрены для кредита, наличные ваши делать, как вы считаете нужным. Имейте в виду, что вы будете вносить фиксированные ежемесячные платежи, включая проценты от суммы займа на весь срок кредита. Если вам осталось 10 лет до выхода на пенсию, убедитесь, что вы все еще можете позволить себе выплачивать кредит после выхода на пенсию, или получите кредит под залог собственного дома с более коротким сроком кредита.

Денежные средства для первоначального взноса

Дать детям наличные в качестве первоначального взноса может быть самым простым способом помочь им купить дом, но этого может быть недостаточно. Налоги на подарки ограничивают ваши денежные средства после первых 16 000 долларов США на получателя в год в 2022 году и 17 000 долларов США в 2023 году.

Если в 2023 году вы и ваш супруг (супруга) пожертвуете своему ребенку по 17 000 долларов на общую сумму 34 000 долларов, это может обеспечить им 20-процентный авансовый платеж за дом стоимостью до 170 000 долларов. Это может показаться достаточным, но в 2022 году средняя цена дома по стране составляла 428 700 долларов.

Супружеские пары и дарение

Даже если вы подаете совместную налоговую декларацию, каждый из супругов может дарить до предела налога на дарение. Это означает, что вы и ваш супруг можете подарить своему ребенку по 17 000 долларов каждый, что в сумме составит 34 000 долларов в 2023 году.

Если ваши дети вкладывают только 3,5% по кредиту Федерального жилищного управления (FHA), они потенциально могут купить дом стоимостью примерно 971 000 долларов с первоначальным взносом в размере 34 000 долларов.

Однако ссуды FHA несут дополнительные расходы, в первую очередь большие авансовые платежи и ежегодные страховые взносы по ипотечному кредиту, которые остаются в силе в течение всего срока действия ссуды. На горячих рынках недвижимости некоторые продавцы жилья не решаются принимать предложения FHA, если доступно предложение без FHA, поскольку ссуды FHA предъявляют строгие требования к оценке и проверке.

Помощь в погашении долга

Одним из факторов, препятствующих покупке дома вашими детьми, может быть отношение их долга к доходу (DTI). Задолженность по студенческому кредиту достигла рекордной отметки в 1,745 триллиона долларов в 2022 году. Если у ваших детей большие выплаты по студенческому кредиту, им может быть трудно получить одобрение на ипотеку. Большинство кредиторов предпочитают DTI 36% или меньше, что может быть трудно достичь недавним выпускникам с текущими затратами на обучение в колледже и заработной платой начального уровня.

Если вы поможете своим детям погасить студенческие ссуды за счет средств, вырученных от ссуды под залог дома, вы можете помочь им получить одобрение на ипотеку. Однако имейте в виду, что правила налога на дарение могут по-прежнему применяться.

Каковы риски кредита под залог дома?

Существует два основных риска, связанных с кредитом под залог жилья:

• Что вы можете не выплатить кредит и потерять свой дом, если не сможете его выплатить
• стоимость снижается, из-за чего вы не можете продать свой дом без значительных финансовых потерь.

Могу ли я подписать ипотечный кредит моего ребенка?

Да, вы можете подписать ипотечный кредит вашего взрослого ребенка, что может помочь ему получить одобрение на получение кредита, если его доход или кредитная история недостаточны или если у него слишком большой долг. Имейте в виду, что вы рискуете получить ипотечный кредит, если что-то случится, и ваш ребенок не сможет его вернуть. Совместное подписание также повлияет на соотношение вашего долга к доходу (DTI), что может повлиять на вашу будущую способность быть одобренным для таких вещей, как ипотека или автокредит.

Кто платит налоги на подарки?

Как правило, даритель платит налог на дарение в налоговую службу (IRS), но в некоторых случаях получатель может принять меры для уплаты налога на дарение. Проконсультируйтесь со специалистом по налогам, чтобы узнать, что возможно и лучше всего подходит для вашей ситуации.

Итог

Если вы готовы взять на себя больше долга, чтобы помочь своим детям стать собственниками жилья, получение кредита под залог дома может быть способом сделать это. Вы можете использовать средства, вырученные от кредита под залог дома, как вам угодно, но помощь с первоначальным взносом или помощь им в погашении долга, который может повлиять на одобрение ипотечного кредита, является наиболее эффективным способом помочь им купить свой первый дом.

Первоначальный взнос за дом: сколько вы должны заплатить?

Первоначальный взнос за дом: сколько вы должны заплатить? | Ипотечный профессионал

Чтобы застраховать дом, вам нужно будет внести первоначальный взнос. Но сколько вам действительно нужно? Прочтите эту статью, чтобы узнать больше

От Джонатан Рассел

08 дек 2022

Содержание

1. Первоначальный взнос за дом: Сколько вам нужно?
2. Плюсы и минусы внесения 20% первоначального взноса
3. Какой самый низкий первоначальный взнос за дом?
4. Какой самый низкий первоначальный взнос за дом?
5. Могу ли я купить дом без первоначального взноса?

Первоначальный взнос, который вы делаете по ипотеке, зависит от различных факторов, в том числе от того, сколько вы можете себе позволить в краткосрочной перспективе и от того, сколько вы готовы платить в течение всего срока действия кредита.

Хотя первый взнос в размере 20% по ипотеке может показаться обычным делом, есть варианты. Один из вариантов — это кредит, поддерживаемый государством, с первоначальным взносом 0%, а другой — с первоначальным взносом всего 3% для некоторых обычных кредитов. Но будь осторожен. Как правило, чем меньше вы тратите авансом, тем выше ваша процентная ставка и ежемесячные платежи по ипотеке, не говоря уже о меньшем капитале, с которым вы начнете. Вот все, что вам нужно знать о внесении первоначального взноса на дом.

Для нашей аудитории специалистов по ипотечному кредитованию эта статья может послужить ценным инструментом для любого из ваших клиентов, которые спрашивают, сколько им потребуется для первоначального взноса за дом, который вы помогаете им купить. Отправьте это им по электронной почте после оказания им помощи.

Не существует универсального ответа на вопрос, сколько денег вы должны внести на первый взнос за дом. Однако важно знать, как это может повлиять на ваши финансы в долгосрочной перспективе, особенно потому, что это один из самых больших первоначальных расходов, которые вы понесете.

Чтобы выяснить, какой первоначальный взнос лучше всего подходит для вашего финансового положения, вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором.

Один из способов взглянуть на это так: если вы вложите меньше денег авансом, вы, вероятно, будете платить более высокие комиссии и проценты в течение срока действия кредита. С другой стороны, чем больше денег вы вкладываете авансом, тем ниже ваши комиссии и проценты в течение срока действия кредита.

Чтобы накопить достаточно денег для внесения значительного первоначального взноса, обычно требуется время, а это означает, что поддерживаемый государством 0% первоначальный взнос или обычный кредит с низким первоначальным взносом (иногда всего 3%) могут помочь вам ускорить ваша покупка дома.

Вот несколько соображений, которые вы должны принять во внимание, думая об первоначальном взносе:

1. Процентные ставки
2. Домашний капитал
3. Ежемесячные платежи по ипотеке
4. Авансовые и текущие платежи

Рассмотрим более подробно факторы, которые следует учитывать при выборе первоначального взноса:

1: Процентные ставки

Ваша процентная ставка на протяжении всего срока кредита. То же самое верно, если вы делаете больший первоначальный взнос; кредиторы сбреют несколько долей процентного пункта от вашей процентной ставки. Причиной роста и падения процентной ставки является риск для кредиторов. Если вы платите больше авансом, вы меньше рискуете, и кредиторы, как правило, вознаграждают это более низкими процентными ставками.

2: Домашний капитал

Собственный капитал — это стоимость вашего дома за вычетом того, что вы должны по ипотеке. Иными словами, это разница между вашей собственностью, которая становится активом, а не долгом. Когда вы вносите больший первоначальный взнос за недвижимость, вы сразу же получаете больше капитала. И чем больше у вас капитала, тем больше у вас богатства. Чем меньше у вас капитала, тем меньше у вас богатства.

3: Ежемесячные платежи по ипотеке

Ваша основная сумма меньше, если вы занимаете меньшую сумму, чем стоимость вашей собственности (и это означает, что вы будете платить меньше процентов, как уже упоминалось). Увеличение основной суммы долга поможет сократить ежемесячные платежи по ипотечному кредиту на протяжении всего срока действия кредита.

4: Авансовые платежи и текущие платежи

Гарантируя часть ипотечного кредита, поддерживаемые государством ипотечные программы или обычные кредиты с низким первоначальным взносом снижают риск для кредиторов. Другими словами, кредиторы возмещаются соответствующим государственным учреждением, если вы не выполняете обязательства по любому из этих кредитов. Чтобы компенсировать часть затрат, эти кредиты часто влекут за собой значительные единовременные затраты. Поэтому, в зависимости от того, что вы решите, вы можете оказаться на крючке либо за высокие авансовые платежи, либо за высокие текущие сборы.

Для многих потенциальных домовладельцев внесение 20% первоначального взноса за дом может показаться почти невозможным. В конце концов, для дома, который стоит 400 000 долларов, это означает, что вы будете на крючке за 80 000 долларов вперед. С другой стороны, не так много кредиторов, которые требуют 20% при закрытии. Хотя во многих случаях это может не потребоваться, однако, если это имеет финансовый смысл, вам следует подумать об этом.

Но прежде чем что-то делать, важно взвесить все за и против внесения 20% первоначального взноса. Вот разбивка обоих:

Вот более подробный обзор плюсов внесения 20% первоначального взноса:

Вы можете избежать PMI

Если вы хотите избежать уплаты частного ипотечного страхования, которое защищает кредитора в случае невыполнения обязательств по вашему кредиту — вам придется внести 20% первоначальный взнос. Имейте в виду, что, когда вы достигнете 20% собственного капитала в своем доме, вы можете попросить кредитора удалить PMI, даже если вы изначально не внесли 20%.

Собственный капитал — это сумма стоимости собственности, которой вы владеете. Среди различных способов получить капитал:

• Увеличивается стоимость вашей собственности
• Вы вносите достаточно платежей по ипотеке, чтобы погасить основную сумму

Кредиторы обычно автоматически аннулируют ваш PMI после того, как вы вложили минимум 22% капитала в свой дом.

Лучшая процентная ставка

Ваша процентная ставка — это то, что ваш кредитор будет взимать с вас каждый месяц за заимствование денег. Это непогашенный остаток по ипотечному кредиту или процент от основной суммы долга.

По сути, кредиторы будут считать вас менее рискованным, если вы внесете более высокий первоначальный взнос. С этой целью внесение не менее 20% по ипотеке при закрытии может позволить вам получить доступ к более высоким / более низким процентным ставкам. И помните: процентная ставка даже на один или два пункта меньше может сэкономить вам тысячи долларов в течение срока действия кредита.

Меньшие ежемесячные платежи

В конечном итоге вам потребуется брать взаймы меньше денег, если вы сделаете больший первоначальный взнос, и чем меньше вы берете взаймы, тем ниже будут ваши ежемесячные платежи. Это должно высвободить деньги на непредвиденные расходы, которые могут возникать каждый месяц.

Подробнее: Средний первоначальный взнос за дом: все, что вам нужно знать показывает, что с финансами покупателя все в порядке. Это означает, что если вы являетесь покупателем, у вас, вероятно, будет меньше проблем с поиском кредитора, и поэтому вы получите преимущество перед другими покупателями жилья.

Вот более подробный обзор минусов внесения 20% первоначального взноса:

Большой финансовый риск

После того, как вы внесете большую сумму денег, может быть трудно получить ее обратно, если это необходимо быть. В зависимости от вашего финансового положения вы можете положить эти дополнительные деньги в резервный фонд, если вы чувствуете, что они могут понадобиться вам для чего-то важного и непредвиденного позже.

Меньше денег на ремонт

Покупатели нового жилья обычно рассматривают дома, нуждающиеся в мелком ремонте, как выгодную сделку, но чем больше ваш первоначальный взнос, тем меньше у вас останется денег на дополнительный ремонт.

Больше времени для экономии

Экономия на 20% первоначальном взносе может занять много времени, в некоторых случаях десятилетия. Экономия в течение такого длительного времени может быть особенно дорогостоящей, если вы одновременно платите за аренду. Возможно, вам будет выгоднее приобрести недвижимость сейчас с более низким первоначальным взносом, чем экономить на 20% первоначальном взносе, оплачивая арендную плату в то же время.

Для некоторых кредитов, обеспеченных государством, вы можете внести первоначальный взнос в размере 0%. Между тем авансовый платеж в размере 20% является довольно типичным и рекомендуется, если это имеет для вас финансовый смысл. Тем не менее, есть некоторые обычные ипотечные кредиты, которые требуют всего лишь 3% первоначального взноса.

Ниже приведены самые низкие первоначальные взносы, которые вы можете сделать за дом, в зависимости от ипотеки, на которую вы хотите подать заявку: Дела ветеранов, как правило, не требуют первоначального взноса. Эти типы кредитов для действующих ветеранов военной службы и супругов, которые имеют право. Еще один поддерживаемый государством кредит, который часто не требует первоначального взноса, — это кредит Министерства сельского хозяйства США. Они поддерживаются программой развития сельских районов Министерства сельского хозяйства США и предназначены для покупателей загородных и сельских домов, которые соответствуют ограничениям дохода программы.

Первоначальный взнос 3%

Существуют обычные ипотечные кредиты, требующие всего 3% первоначального взноса. Некоторые примеры этого типа кредита включают Home Возможный и HomeReady. В отличие от кредитов VA и кредитов USDA, обычные ипотечные кредиты не поддерживаются государством, вместо этого они следуют правилам первоначального взноса, установленным предприятиями, спонсируемыми государством (GSE).

Первоначальный взнос 3,5%

Кредиты Федерального жилищного управления (или кредиты FHA) требуют всего лишь 3,5% первоначального взноса, но ваш кредитный рейтинг должен быть не менее 580. Для кредитов FHA требуется 10% первоначальный взнос, если ваш кредитный рейтинг падает между 500 и 579.

Первоначальный взнос 10%

Крупные кредиты обычно требуют минимального первоначального взноса 10%. Эти типы кредитов, которые выходят за рамки лимитов кредита, соответствующих Федеральному агентству по жилищному финансированию, не могут быть гарантированы GSE, а это означает, что кредиторы часто требуют более высоких первоначальных взносов для снижения некоторых рисков.

Расходы на закрытие — это плата за услуги, которые помогли официально закрыть сделку с недвижимостью. Как правило, покупатели жилья платят от 3% до 4% от цены продажи в качестве закрытия.

Расходы на закрытие сделки для покупателей жилья часто включают осмотр дома, оплачиваемый до дня закрытия, а также оценку дома и другие расходы, связанные с кредитом, такие как страхование правового титула, комиссионные сборы, страхование домовладельцев и налоги.

Стоимость инспекции дома, которая обычно примерно такая же, как и стоимость оценки дома, заключается в том, что профессионал должен осмотреть недвижимость на наличие проблем или повреждений перед покупкой. И осмотр дома, и оценка дома могут стоить от 280 до 400 долларов. Обе эти затраты, по сути, являются заверениями кредитора в том, что дом стоит денег, которые вам ссужают.

Подробнее:  Заключительные расходы: каковы они и как они оцениваются?

Другие расходы на закрытие, такие как налоги, сборы за право собственности и сборы за выдачу кредита, как правило, намного выше, чем расходы на инспекцию и оценку. Однако эти более высокие затраты на закрытие сложнее рассчитать, поскольку они варьируются в зависимости от того, где вы покупаете недвижимость, хотя могут стоить 1% от продажной цены собственности.

Краткий ответ: Да, вы можете купить дом без первоначального взноса, т.е. без первоначального взноса. Однако, если вы находитесь на рынке для обычной ипотеки, вам придется внести первоначальный взнос. Для того, чтобы получить обычную ипотеку с нулевым вниз, вам нужно будет получить кредит, поддерживаемый государством.

Кредиты, обеспеченные государством, так и звучат. Это ипотечные кредиты, которые страхует государство, что представляет меньший риск для кредиторов, поскольку правительство покроет финансовые потери в случае дефолта. Это также означает, что большинство кредиторов предложат более мягкие требования к первоначальному взносу и процентные ставки ниже среднего.

Если вы имеете право на получение кредита VA или кредита USDA, в настоящее время вы можете приобрести недвижимость без первоначального взноса. Если вы являетесь бывшим или нынешним супругом военнослужащего, вы также можете претендовать на получение кредита VA. Хотя оба кредита, поддерживаемые государством, предлагают гарантии нулевого первоначального взноса, вы должны соответствовать минимальным требованиям, установленным Департаментом по делам ветеранов (VA) и Министерством сельского хозяйства США.

Как мы уже видели, знание суммы первоначального взноса зависит от множества факторов. Если вы хорошо знаете свое финансовое положение, а также доступные вам варианты ипотеки, то у вас будут инструменты, необходимые для принятия правильного решения.

У вас есть опыт внесения первоначального взноса за дом? Дайте нам знать в разделе комментариев ниже.