Альтернативы помощи в покупке Лондона – Forbes Advisor UK
Редакционное примечание: Forbes Advisor может получать комиссию с продаж по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнение или оценки наших редакторов. Мы предлагаем информацию об инвестировании и сбережениях, но не даем личных советов или рекомендаций. Если вы не уверены, подходит ли вам инвестирование или какие инвестиции вам подходят, проконсультируйтесь с уполномоченным финансовым консультантом.
Кредит Роберт Шербан, PexelsГосударственные программы «Помощь в покупке» и «Помощь в покупке в Лондоне» закрыты для новых заявителей 31 октября 2022 г. Итак, если вы хотите подняться по лестнице жилищного строительства в столице, какие у вас есть варианты?
Бесплатная консультация по ипотеке
Better.co.uk — это 5-звездочный онлайн-консультант по ипотеке, получивший рейтинг Trustpilot, который может помочь вам найти подходящую ипотеку — и проделать всю тяжелую работу с кредитором, чтобы обеспечить ее.
*Ваш дом может быть конфискован, если вы не будете вносить платежи по ипотеке.
Сравнить ипотечные кредиты
Help to Buy London: как это работало
Help to Buy London — дочерняя программа Help to Buy, доступная в Англии и Уэльсе, — была разработана, чтобы помочь покупателям, впервые приобретающим новостройку в Лондоне.
Те, у кого есть депозит в размере 5% и которые могут занять до 40% от покупной цены недвижимости в виде кредита на акции от правительства. Этот кредит является беспроцентным в течение первых пяти лет. Остальные 55% от покупной цены берутся в качестве обычной ипотеки.
Помощь в покупке акций Кредиты обычно погашаются при погашении ипотеки или продаже дома, хотя вы можете погасить кредит частично или полностью в любое время.
По данным Земельного кадастра, средняя стоимость недвижимости в Лондоне в сентябре 2022 года составляла 544 113 фунтов стерлингов. 27 206
Помощь в покупке закрыта?
Заявки на помощь в покупке и помощь в покупке в Лондоне закрыты 31 октября 2022 года.
Чтобы получить кредит, вам необходимо зарезервировать свой дом у зарегистрированного жилищного застройщика и подать заявку до 18:00 31 октября 2022 года.
Покупатели те, кто уже подал заявку, должны завершить покупку до 31 марта 2023 года.
Сколько стоят дома в Лондоне?
Недвижимость в Лондоне обычно стоит дороже, чем где-либо еще в стране.
Более высокие цены на недвижимость являются причиной того, что Help to Buy London предложил более крупную ссуду под залог акций, чем более широкая схема Help to Buy, которая была доступна в Англии и Уэльсе, и только до 20% стоимости собственности в виде ссуды под залог.
В то время как, по данным Земельного кадастра, средняя стоимость недвижимости в Лондоне в сентябре составляла 544 113 фунтов стерлингов, цены немного снизились с августа, когда типичная лондонская недвижимость стоила 547 319 фунтов стерлингов.
Цены на жилье в Лондоне выросли за последние несколько лет из-за нехватки недвижимости на продажу и высокого спроса.
Но спрос начал снижаться после мини-бюджета бывшего канцлера Кваси Квартенга в сентябре, который подпитывал и без того растущие ставки по ипотечным кредитам.
Тем не менее, цены в Лондоне по-прежнему очень высоки для людей, пытающихся купить свой первый дом. Практически невозможно купить дом в Лондоне, если вы являетесь единственным покупателем со средней зарплатой и не получаете помощи ни от своей семьи, ни от схемы покупки.
Какие есть альтернативы Help to Buy в Лондоне?
Однако теперь помощь в покупке Лондона закрыта, есть еще другие формы помощи, когда дело доходит до того, чтобы закрепиться на лестнице недвижимости в столице.
Долевая собственность
Долевая собственность также известна как частичная покупка, частичная аренда. Покупатели платят небольшой депозит и покупают только часть недвижимости в ипотеку. Остальная часть собственности принадлежит жилищной ассоциации или местному органу власти, при этом покупатель платит арендную плату за долю, которой он не владеет.
Со временем покупатель может увеличить свою долю в собственности. Как только они будут владеть 100% собственности, им не придется платить арендную плату.
Правительство контролирует большинство схем долевой собственности. Но есть также вариант частной совместной собственности через Heylo, который работает в партнерстве с застройщиками.
Программа ипотечных гарантий
Купить недвижимость может быть сложно, если у вас есть только небольшой депозит. Это особая проблема в Лондоне, где сэкономить даже 5% от стоимости недвижимости может быть сложно, так как цены на жилье очень высоки.
Ипотечные кредиторы, как правило, не любят кредитовать заемщиков с небольшими депозитами, поскольку существует более высокий риск того, что долг не будет погашен в случае конфискации имущества. Те кредиторы, которые действительно предлагают кредиты на уровне 95% кредита к стоимости (LTV), взимают более высокие процентные ставки, чем в среднем.
Государственная схема гарантирования ипотечных кредитов была введена, чтобы увеличить предложение ипотечных кредитов с LTV 95% и сделать их более дешевыми.
По этой схеме государство гарантирует часть ипотечного кредита, что снижает риск для кредитора. Гарантия компенсирует ипотечным кредиторам часть чистых убытков, понесенных в случае конфискации имущества.
Для использования Схемы ипотечных гарантий вам потребуется депозит в размере 5% и ипотечный кредит у участвующего кредитора. Недвижимость, которую вы покупаете, должна стоить не более 600 000 фунтов стерлингов.
Кредиторы, участвующие в этой схеме, включают Barclays, Halifax, Lloyds, Natwest и Royal Bank of Scotland.
Обратите внимание, что Схема гарантирования ипотечного кредита, первоначально запланированная на 31 декабря 2022 года, была продлена до конца 2023 года. из Схемы гарантирования ипотеки. Практически для заемщиков эти ипотечные сделки работают так же, как 95% ипотечных кредитов, предлагаемых с государственной поддержкой.
Если вы можете сохранить депозит в размере 5%, существует около 38 кредиторов (по состоянию на ноябрь 2022 года), которые предлагают ипотечные кредиты под 95%, если вы соответствуете их критериям кредитования, согласно Moneyfacts.
First Homes
Запущенная в июне 2021 года инициатива First Homes – это инициатива, в рамках которой покупатели, ключевые работники и местные жители могут приобрести новый дом со скидкой от 30 % до 50 % от его рыночной стоимости.
Каждый дом, продаваемый по этой схеме, оценивается независимым оценщиком, и эти дома не могут стоить больше 250 000 фунтов стерлингов — или 420 000 фунтов стерлингов в Лондоне — после применения скидки. При последующей продаже недвижимости скидка переходит к следующему покупателю.
Однако по программе First Homes доступно лишь небольшое количество новостроек.
R Право на покупкуПраво на покупку позволяет арендаторам муниципального жилья покупать свой муниципальный дом со скидкой. Скидка может достигать 87 200 фунтов стерлингов или 116 200 фунтов стерлингов, если вы живете в Лондоне.
Вы должны быть арендатором муниципального жилья, чтобы иметь право на право покупки; недвижимость должна быть вашим основным или единственным домом, и вы должны прожить там не менее трех лет.
Экономия с пожизненной ISA
Любой, кто планирует купить дом в Лондоне или где-либо еще в Великобритании, должен копить в Lifetime ISA.
Вы можете открыть пожизненный ISA, если вам от 18 до 39 лет. Вы можете ежегодно откладывать на счет до 4000 фунтов стерлингов до своего 50-летия.
Правительство будет выплачивать ежегодную премию в размере 25% (максимум 1000 фунтов стерлингов в год) на любые ваши взносы. Если вы откладывали 4 000 фунтов стерлингов в год в возрасте от 18 до 50 лет, общий вклад государства составит 32 000 фунтов стерлингов.
Средства могут быть сняты в любое время для покупки первого дома стоимостью до 450 000 фунтов стерлингов и с 60 лет для любых целей.
Бесплатная консультация по ипотеке
Better.co.uk — это 5-звездочный онлайн-консультант по ипотеке, получивший рейтинг Trustpilot, который может помочь вам найти подходящую ипотеку — и проделать всю тяжелую работу с кредитором, чтобы обеспечить ее. *Ваш дом может быть конфискован, если вы не будете вносить платежи по ипотеке.
Сравнить ипотечные кредиты
Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.
Forbes придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашей партнеры.
Первая статистика инвесторов 2023 | Bankrate
Инвестирование может быть мощным способом для отдельных лиц накопить значительное состояние, но, к сожалению, многие люди узнают об инвестировании из Голливуда.
Успешное инвестирование — это совсем не то, что вы видите в фильмах и телешоу, и оно требует долгосрочной концентрации и дисциплины, а не краткосрочного торгового менталитета быстрого обогащения, который характерен для большинства изображений в СМИ.
Хорошая новость заключается в том, что, сосредоточившись на хороших долгосрочных инвестициях, на самом деле относительно легко добиться успеха и разбогатеть. На самом деле, начинающие инвесторы могут начать с нескольких стратегий, которые могут помочь им заработать двузначную годовую прибыль и превзойти большинство инвесторов, даже профессионалов.
Вот некоторые ключевые факты о начинающих инвесторах и о том, кто они.
Dollar Coin- Согласно исследованию 2021 года, проведенному роботом-консультантом Personal Capital, средний возраст, когда человек начинает инвестировать, составляет 33,3 года.
- Согласно исследованию Чарльза Шваба, проведенному в 2021 году, 15 процентов всех инвесторов начали свою деятельность в 2020 году.
- По данным Schwab, многие новые инвесторы не понимают, как работают инвестиционные сборы (51 процент), а 41 процент не рассматривают налоговую эффективность своего портфеля.
- По данным Personal Capital, около 56% опытных инвесторов говорят, что стремление к краткосрочной выгоде является самой большой проблемой для новых инвесторов. Вторая наиболее часто упоминаемая проблема — инвестирование без достаточного количества исследований.
- Согласно опросу Schwab 2021 года, около 82% новых инвесторов заявили, что заинтересованы в разговоре с финансовым консультантом для предложения помощи.
- Согласно исследованию Saxo, онлайн-платформы для инвестиций, среди инвесторов поколения Z акции были наиболее распространенной инвестицией: 60 процентов группы владеют ими, а 54 процента владеют криптовалютой.
- Согласно исследованию Saxo, около 44% представителей поколения Z заявили, что не инвестировали из-за ограниченности средств.
- Согласно исследованию Saxo, только 29% респондентов поколения Z имеют пенсионный счет.
- Согласно исследованию Saxo, наиболее популярными среди инвесторов поколения Z были финансовые акции (39 процентов), за ними следуют недвижимость (37 процентов) и технологии (37 процентов).
- По данным Personal Capital, инвестирование в рост (43 процента) было самым популярным стилем инвестирования среди новых инвесторов. Стоимостные инвестиции набрали менее 14 процентов.
Инвестиционные привычки новых инвесторов
- Согласно исследованию Saxo, самые популярные инвестиции в акции среди инвесторов поколения Z относятся к следующим категориям в зависимости от доли владения каждой из них:
- Финансы (39 процентов)
- Недвижимость (37 процентов)
- Технологии (37 процентов)
- Энергия (36 процентов)
- Здравоохранение (33 процента)
- По данным робота-консультанта Personal Capital, около 43% новых инвесторов используют инвестиции в рост в качестве своей основной инвестиционной стратегии.
- «Новые инвесторы ассоциируют фондовый рынок с наиболее краткосрочной, наиболее прибыльной и любимой формой инвестирования, в то время как облигации — с наиболее долгосрочной, а криптовалюты — с наиболее волатильной», — согласно Personal Capital.
- В 2021 году новые инвесторы планировали инвестировать больше в долгосрочной перспективе, чем в краткосрочной:
- Однако у новых инвесторов было неполное представление об имеющихся у них вариантах инвестирования.
- Согласно исследованию Personal Capital, веб-сайты финансовых новостей являются наиболее популярными источниками для новых инвесторов, чтобы получить инвестиционные знания, и почти 57 процентов используют их. YouTube оказался на втором месте с 44 процентами.
- По данным Personal Capital, только 1,6% новых инвесторов пользовались услугами финансового консультанта.
Почему новые инвесторы начали инвестировать? Согласно опросу 2021 года Invest in You Next Gen Survey, проведенному CNBC и Acorns, главными причинами были:
- 27% сказали, что «это захватывающе».
- 24 процента сказали, что это легко сделать самостоятельно.
- 12% сказали, что «это похоже на игру».
Демографические данные начинающих инвесторов
В среднем новый инвестор, как правило, молод, высокообразован и состоит из мужчин и женщин. Согласно исследованию Personal Capital, проведенному в 2021 году, средний возраст начинающих инвесторов составлял 33,3 года. Вот разбивка новых инвесторов по возрастным группам:
| Возраст | Процент новых инвесторов |
|---|---|
| 18-24 | 20,0% |
| 25-30 | 27,0% |
| 31-36 | 25,9% |
| 16,5% | |
| 46+ | 10,6% |
Источник: исследование личного капитала, 2021 г.
Средний начинающий инвестор также был высокообразованным, хотя значительную часть новых инвесторов составляли лица без высшего образования:
Распределение новых инвесторов по полу выглядит следующим образом:
| Пол | Процент новых инвесторов |
|---|---|
| Мужчины | 52,9% |
| Женщины | 47,0% |
| Недвоичный | 0,1% |
Источник: Исследование личного капитала, 2021 г.
Несмотря на одинаковое количество мужчин и женщин в качестве новых инвесторов, женщины поколения Z (22 процента) говорят, что они менее подготовлены к инвестированию, чем мужчины поколения Z (35 процентов). или копить на пенсию (37% против 49%).процентов), согласно опросу Bank of America 2022 года.
Финансы для начинающих инвесторов
Начинающие инвесторы, как правило, имеют относительно высокий доход, хотя и не исключительно, и они, как правило, инвестируют значительную часть своего дохода. Вот процент их дохода, инвестированный каждой группой дохода:
| Годовой оклад | Процент инвестированного дохода |
|---|---|
| 0–24 999 долл. США | 18,4% |
| 25 000–49 999 долларов США | 18,2% |
| 50 000–74 999 долл. США | 22,2% |
| 75 000–99 000 долл. США | 35,2% |
| $100 000+ | 35,1% |
Источник: Исследование личного капитала, 2021 г.
В целом, инвесторы-новички заявили, что вложили 23,4 процента своей месячной зарплаты.
Как инвестировать, если вы еще не начали
На самом деле инвестировать никогда не было проще и дешевле, чем сейчас. Это идеально подходит для новых инвесторов, которые хотят создать богатство для себя и своей семьи. Вы можете двигаться так медленно или так быстро, как хотите, и вам даже не нужно много знать, чтобы добиться успеха.
Вот основные шаги для начала работы:
- Начните сегодня. Время — ваш главный союзник, когда дело доходит до инвестиций, поэтому вы хотите, чтобы ваши инвестиции длились как можно дольше. Больше времени означает, что вы сможете накапливать свои деньги дольше. Не задерживай.
- Открыть инвестиционный счет. Открыть инвестиционный счет легко, и многие брокерские конторы позволяют сделать это без вложений и платы за обслуживание счета. Если вы только начинаете, вы можете обратиться к одному из лучших брокеров по дробным акциям, что позволит вам купить часть акций или фондов практически за любую сумму денег.
- Подсчитайте, сколько вы можете инвестировать. Определите, сколько вы можете инвестировать в счет. Важно отметить, что вы захотите оставить вложенные деньги как минимум на три-пять лет, чтобы пережить волатильность рынка. Затем выясните, сколько вы можете регулярно добавлять на счет, поскольку вам нужно будет продолжать добавлять, чтобы накопить богатство.
- Выберите свои инвестиции. Новым инвесторам рекомендуется инвестировать в широко диверсифицированный индексный фонд, например, основанный на индексе Standard & Poor’s 500. Это простая стратегия, которая требует небольшой работы и со временем может превзойти большинство инвесторов, даже профессионалов. Тем не менее, у инвесторов есть другие инвестиционные стратегии, которые могут работать хорошо.
- Отслеживайте свои инвестиции. Вы захотите следить за своими инвестициями с течением времени, но лучше, если вы не будете проверять их слишком часто, иначе вы можете испугаться своей инвестиционной решимости. Помните, придерживайтесь своего долгосрочного плана инвестирования.
Помните, придерживайтесь своего долгосрочного плана инвестирования.Правильное инвестирование — это долгосрочный процесс, а не лотерейный билет, позволяющий быстро разбогатеть. Новые инвесторы должны понимать, что им нужен долгосрочный подход к инвестированию, чтобы добиться успеха.
Часто задаваемые вопросы
Инвестирование может быть как простым, так и сложным, как вы хотите, в зависимости от того, сколько времени вы хотите потратить и уровня вашего интереса. Хорошая новость заключается в том, что вы можете добиться хороших результатов с минимальными усилиями. Во-первых, вам нужно прочитать о том, как инвестировать и какие у вас есть варианты.
Статья Bankrate о том, как начать инвестировать, предлагает широкий обзор некоторых ключевых моментов, которые необходимо знать.
Когда дело доходит до инвестирования, нужно многое знать, поэтому лучше начинать медленно.
Медленное начало все равно может принести привлекательную долгосрочную прибыль. Одна из лучших инвестиций — индексный фонд, основанный на индексе Standard & Poor’s 500, в который входят сотни ведущих компаний Америки. Индексный фонд S&P 500 предлагает немедленную диверсификацию, а доходность индекса составляет около 10 процентов в год в течение длительных периодов времени. На самом деле, легендарный инвестор Уоррен Баффет уже давно сказал, что большинству инвесторов было бы лучше инвестировать в это, чем в отдельные акции.Сумма, которую вы инвестируете в первый раз, имеет меньшее значение, чем сумма, которую вы инвестируете с течением времени. Инвестирование — это не разовое усилие. Вы накапливаете богатство на протяжении многих лет, регулярно внося средства на свой счет, как если бы вы использовали пенсионный счет 401 (k).
Медленное начало все равно может принести привлекательную долгосрочную прибыль. Одна из лучших инвестиций — индексный фонд, основанный на индексе Standard & Poor’s 500, в который входят сотни ведущих компаний Америки. Индексный фонд S&P 500 предлагает немедленную диверсификацию, а доходность индекса составляет около 10 процентов в год в течение длительных периодов времени. На самом деле, легендарный инвестор Уоррен Баффет уже давно сказал, что большинству инвесторов было бы лучше инвестировать в это, чем в отдельные акции.