Куда вложить 100 тыс рублей: Куда вложить 100 тысяч рублей на бирже после всех ударов 2022 года — Секрет фирмы

4 перспективных варианта — 1 января 2022 — Публикации в СМИ

1 января 2022 10:29РБК Quote (quote.rbc.ru)

Комментарий Юлии Мельниковой, аналитика УК «Альфа-Капитал»

Наступил 2022 год — время начать искать новые бумаги в портфель или составлять его с нуля. У каких активов, секторов и компаний наибольший потенциал в новом году?

Инвестиции для тех, кто не любит сильно рисковать

Облигации

Для консерваторов — в 2022 году интересно посмотреть на облигации. ЦБ России явно будет продолжать поднимать ставки, а значит, доходность по облигациям продолжит расти
НАТАЛЬЯ СМИРНОВА, финансовый консультант

С ней согласен и Василий Карпунин, начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций». По его словам, облигации «уже близки к дну, учитывая намеки на достижение пиковых значений по рублевой инфляции». Он отметил, что хотя очень быстрого обратного роста может не произойти, уже сейчас можно зафиксировать высокую доходность, если купить средние и длинные облигации  высокого качества.

«При снижении инфляции в 2023 году к 4% таких доходностей по ОФЗ (облигациям федерального займа. — РБК) и корпоративным облигациям мы уже вряд ли увидим. Поэтому, полагаю, наступает время постепенно увеличивать дюрацию долгового портфеля», — считает эксперт.

Дюрация — это период до того момента, когда вложенный в облигацию капитал полностью возвращается инвестору. Этот показатель помогает определить среднее время окупаемости инвестиции. В нем учитываются размер купонных выплат, их периодичность, время до погашения и другие параметры. Если облигация бескупонная, то дюрация совпадает со сроком погашения бумаги.

По словам Смирновой, ожидается, что во второй половине 2022 года инфляция пойдет на спад, поэтому где-то в начале весны вполне можно посмотреть в сторону инвестиций в рублевые облигации сроком погашения в три — пять лет и к погашению можно будет зафиксировать высокую доходность. Однако облигации с более длинным сроком погашения кажутся рискованными из-за множества факторов, в том числе геополитических рисков, считает консультант. Смирнова полагает, что к тому же со снижением ставки цены на облигации пойдут вверх.

Директор аналитического департамента инвесткомпании «Фридом Финанс» Вадим Меркулов также считает, что в первом квартале 2022 года станет понятно, собирается ли Банк России закончить с повышением ставки или уже закончил. Он полагает, что из российских облигаций стоит покупать ОФЗ, так как в этот момент гособлигации с погашением через три — пять лет могут показать хорошую доходность.

Инвестиционный стратег «ВТБ Мои Инвестиции» Станислав Клещев отметил, что в компании рассматривают покупку как ОФЗ, так и рублевых корпоративных облигаций высокого кредитного качества в ожидании смягчения денежно-кредитной политики.

Однако директор по стратегии финансовой группы «Финам» Ярослав Кабаков считает, что для частного инвестора с небольшим капиталом в условиях растущей инфляции облигации — это, скорее, инструмент для снижения рисков и заработать здесь не получится. Он предложил более специфичные государственные долговые бумаги: «Можно обратить внимание на ОФЗ с переменным купонным доходом (ОФЗ-ПК) и ОФЗ с защитой от инфляции (ОФЗ-ИН)».

Фонды

По словам Смирновой, еще один вариант для консерваторов — инвестиции  в рентную недвижимость, которую сдают по долгосрочным договорам аренды крупным арендаторам, например сети магазинов «ВкусВилл», ретейлеру Ozon и другим компаниям. При этом в договорах должна быть включена индексация на инфляцию.

«Идеально — через ЗПИФы (закрытые паевые инвестиционные фонды. — РБК) недвижимости, рентные, на индустриальную складскую или на торговую недвижимость, но чтобы внутри фонда было несколько объектов и несколько арендаторов», — рассказала консультант.

В качестве варианта Смирнова отметила фонд PNK rental, так как можно купить один пай по цене менее ₽2 тыс., что подойдет инвесторам с капиталом в ₽100 тыс. Остальные ЗПИФЫ — от ₽300 тыс., добавила она.

Еще один вариант — биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФы). «Наиболее универсальным инструментом является БПИФ. Биржевые фонды зачастую следуют за крупнейшими мировыми индексами, то есть, по сути, отражают динамику нескольких сот или тысяч компаний, если, например, взять S&P 500 или Russell 2000. Получается, минимизируется риск отдельных компаний», — отметила Юлия Мельникова, аналитик управляющей компании «Альфа-Капитал».

Кроме того, через БПИФ можно собрать портфель из нескольких продуктов, диверсифицировать инвестиции по странам, регионам и отраслям. По мнению Мельниковой, в текущих рыночных условиях стоит присмотреться к компаниям финансового сектора, которые могут выиграть от ожидаемого роста ставок. Помимо этого, за счет привлекательной рыночной оценки и растущей инфляции хорошую доходность показывают циклические компании, отметила аналитик. К ним относятся и ресурсные компании, которые выигрывают от роста цен на товарных рынках, сказала она.

Циклические компании производят товары длительного спроса, а также предоставляют услуги, которые зависят от уровня дохода. В циклические сектора входят автомобилестроение, путешествия, развлечения, производители бытовых товаров, одежды, авиакомпании и многие другие. Акции подобных компаний зависят от экономического цикла. Когда экономика растет, то их стоимость увеличивается, а когда снижается — они первыми падают в цене.

Однако можно выбрать не только БПИФ, но и биржевые фонды — ETF  . По словам Клещева, в целом фонды подходят для инвестора с небольшими суммами. Для такого инвестора будет лучше не пытаться выбирать отдельные инструменты, а формировать диверсифицированный портфель на основе биржевых фондов, отметил эксперт.

«Такой подход не только упрощает формирование и управление портфелем частным инвесторам, но и дает налоговые льготы при долгосрочных инвестициях. А это очень заметная прибавка к итоговому инвестдоходу», — рассказал Клещев.

Инвестиции для более рисковых

Смирнова полагает, что в акции нужно вкладываться с осторожностью, так как 2022 год — это год сворачивания ликвидности  и роста ставок, а это значит, что бурного роста в акциях уже не будет. Тем не менее Мельникова считает, что в условиях низких реальных ставок инвестиции в более рисковые активы, как акции, могут обеспечить более привлекательную доходность.

Российские акции

В начале года можно посмотреть на акции российских компаний с привлекательными дивидендами, чтобы при незначительном изменении цены инвестор все равно сохранил покупательную способность капитала, считает Смирнова. По ее мнению, имеет смысл делать акцент на бумаги, которые больше всего снизились в цене на фоне санкционных рисков. Она назвала несколько вариантов:

• финансовый сектор: «Сбер», ВТБ;
• металлурги: «Норникель», ММК, НЛМК. Временные экспортные пошлины уже не будут действовать, а повышение налога на добычу полезных ископаемых (НДПИ) менее травматично для бизнеса, отметила Смирнова;
• «Газпром».

Традиционно защитные отрасли в период инфляции, которые перекладывают рост цен на конечного потребителя:

• ретейл: «Магнит»;
• связь: МТС;
• электроэнергия: «Россети».

Кабаков, наоборот, полагает, что к электроэнергетике стоит относиться с осторожностью из-за высокой инфляции, роста инвестиционных программ, постепенного окончания программы строительства новых объектов у генерирующих компаний (ДПМ) и низкой индексации тарифов «сетей».

Что касается металлургов, он считает, что прибыль металлургической отрасли может снизиться примерно на 10% в 2022 году из-за ослабления ценовой динамики промышленных металлов и роста налоговой нагрузки.

В «ВТБ Мои Инвестиции» сменили позицию по российским акциям с «держать» на «покупать», так как сложились благоприятные условия на сырьевых рынках, а также условия привлекательной дивидендной доходности и учтенной в стоимости акций геополитической премии, рассказал Клещев.

«Если говорить о наших фаворитах на 2022 год из российских акций, то мы делаем фокус на нефтегазовый сектор. Рост добычи на ослаблениях ограничений ОПЕК+ и сохранение относительно высоких цен на нефть позволят компаниям продолжить увеличивать свободный денежный поток  и делиться с акционерами прибылью», — сказал эксперт.

По его словам, дивидендная доходность сектора превысит 10%. Однако в остальных отраслях компания придерживается более выборочного подхода. Фавориты «ВТБ Мои Инвестиции» в российских акциях:

• «Роснефть»;
• ЛУКОЙЛ;
• «Газпром»;
• НОВАТЭК;
• «Русал»;
• «Евраз»;
• «Сбер»;
• «Ренессанс Страхование»;
• «Яндекс»;
• Headhunter;
• «Магнит»;
• МТС;
• «Сегежа»;
• «Русагро»;
• «Глобалтранс».

Кабаков также особо выделил бумаги нефтегазового сектора. По его мнению, самые недооцененные среди них — акции «Роснефти», «Башнефти» и «Транснефть». Последние бумаги — очень дорогие, так что для небольшого портфеля с учетом необходимой диверсификации они могут не подойти, отметил эксперт. Кроме того, он считает интересными акции банковской сферы, из российских — ВТБ и «Сбера».

«В следующем году нефтегазовые компании продолжат наращивать показатели выручки, прибыли и дивидендов, а финансовый сектор станет единственным выигравшим от роста процентных ставок и сможет увеличить процентные доходы, комиссии, кредитные портфели с улучшением качества активов на фоне роста ВВП», — считает Кабаков.

Иностранные акции

Из банковского сектора среди иностранных ценных бумаг  эксперт выделил:

• Wells Fargo;
• Visa;
• Mastercard.

Кроме того, директор по стратегии «Финама» полагает, что, учитывая ситуацию с пандемией и другие факторы, перспективными могут быть акции лидеров глобального рынка здравоохранения. Среди них:

• Horizon Therapeutics;
• Amgen;
• AbbVie.

Меркулов считает, что в американских акциях стоит фокусироваться на компаниях стоимости и низкой волатильности  . Примером такой компании он считает The Mosaic Company — ведущего производителя и продавца концентрированных фосфатов и калийных удобрений для мировой сельскохозяйственной промышленности. По словам директора аналитического департамента инвесткомпании «Фридом Финанс», на долю Mosaic приходится около 74% годового производства фосфорных удобрений для сельскохозяйственных культур в Северной Америке.

Он отметил, что калий — один из крупнейших экспортных товаров Белоруссии, и если санкции против страны ужесточат, то поставки ее удобрений могут ограничить. А это хорошо скажется на американских компаниях, производящих тот же товар.

Еще один из крупнейших в мире производителей удобрений, в основном аммиачных, — CF Industries Holdings. В ИК «Фридом Финанс» считают, что у компании очень хорошие шансы нарастить производство аммиака, так как на рынке образовался дефицит аммиачных удобрений из-за энергокризиса в Европе и остановок заводов из-за высоких цен на газ. Основные производственные мощности CF Industries Holdings находятся в Северной Америке, где цены на природный газ значительно ниже. Кроме того, в России на полгода ввели ограничения на экспорт удобрений, в том числе аммиачных, что должно поддержать цены, отметил Меркулов.

По его мнению, также не стоит забывать про большие технологические компании. Он полагает, что у них тоже будет пространство для роста в 2022 году, даже несмотря на повышения ставок, так как у них хороший уровень маржинальности, что снижает риски от повышения ставки.

Маржинальность бизнеса — показатель его рентабельности и эффективности.

Меркулов выделил следующие техи:

• Apple;
• Alphabet;
• Meta;
• Netflix;
• Nvidia;
• Microsoft.

Ввиду проблем с полупроводниками и разрывом цепочек поставок я бы посмотрела в сторону автопрома, но только тех, кто нацелен на значимые позиции в электрокарах: например, General Motors, Volkswagen
НАТАЛЬЯ СМИРНОВА, финансовый консультант

По ее мнению, также имеет смысл обратить внимание на традиционно защитные отрасли:

• телеком: AT&T, Verizon, Deutsche Telekom;
• здравоохранение, товары повседневного спроса и ретейл: J&J, P&G, Bayer.

Кроме того, она выделила компании, для которых 2022 год станет судьбоносным в плане сделок слияния, поглощения и реструктуризации — тот же AT&T, а также Intel и IBM.

Что касается китайских акций, то Смирнова полагает, что в январе лучше подождать новостей о том, будут ли делистинги компаний из КНР с американских бирж. Если эта тема не будет выделяться, то в феврале-марте можно купить немного акций китайских компаний — но не более 10% портфеля, отметила консультант. По ее мнению, можно попробовать взять акции китайских технологических компаний, но ни в коем случае нельзя делать ставку на кого-то одного. Варианты:

• Alibaba;
• Tencent;
• Baidu;
• JD.

Снижение политических и регуляторных рисков в Китае должно позитивно отразиться на отношении инвесторов к развивающимся рынкам
СТАНИСЛАВ КЛЕЩЕВ, инвестиционный стратег «ВТБ Мои Инвестиции»

В «ВТБ Мои Инвестиции» считают акции развивающихся стран перспективными.

Помните, что не существует универсального совета, который подошел бы всем инвесторам. Каждый выбирает стратегию индивидуально для себя или с помощью консультанта. Она зависит не только от суммы, но также от ваших целей, от того, на какой срок вы планируете инвестировать и какой уровень риска вам подходит. Кроме того, неквалифицированным инвесторам, которые не сдавали тест у брокера, доступен ограниченный набор инструментов. И даже после теста выбор будет меньше, чем у квалифицированного. Решение о том, во что инвестировать, всегда за вами.

Автор Александра Хрисанфова

Вклады на 100 000 рублей от Сбербанка России — открыть депозит на 100000 рублей

В долларах С капитализацией С пополнением Пенсионные В рублях Мультивалютные Детские В юанях

Условия вкладов

Надежный банк!

Лиц. №1481

Вклад «Лучший %»

Ставка

7.7%

Общий доход

7 700 ₽ 7 700 ₽

• Общие условия
• Примеры расчетов

• Ставка: до 7,7%
• Сумма: от 100 000 ₽от 100 000 ₽
• Срок: 1 год

• Капитализация: нет
• Выплата процентов: в конце срока
• Пополнение: нет
• Частичное снятие: нет

Подробнее

• Общие условия
• Примеры расчетов

• Ставка: до 7,58%
• Сумма: от 50 000 ₽от 50 000 ₽
• Срок: от 3 месяцев до 1 года

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: нет
• Частичное снятие: есть

Подробнее

• Общие условия
• Примеры расчетов

• Ставка: до 6,8%
• Сумма: от 3 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
• Срок: от 1 дня

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

Подробнее

Надежный банк!

Лиц. №1481

СберВклад Онлайн

Ставка

6.8%

Общий доход

7 016 ₽ 7 016 ₽

• Общие условия
• Примеры расчетов

• Ставка: до 7,2%
• Сумма: от 100 000 ₽от 100 000 ₽
• Срок: от 1 месяца до 3 лет

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

Подробнее

• Общие условия
• Примеры расчетов

• Ставка: до 6,8%
• Сумма: от 1 000 ₽от 1 000 ₽
• Срок: от 1 дня

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: нет
• Частичное снятие: нет

Подробнее

Надежный банк!

Лиц. №1481

СберВклад

Ставка

5.55%

Общий доход

5 693 ₽ 5 693 ₽

• Общие условия
• Примеры расчетов

• Ставка: до 5,95%
• Сумма: от 100 000 ₽от 100 000 ₽
• Срок: от 1 месяца до 3 лет

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

Подробнее

• Общие условия
• Примеры расчетов

• Ставка: до 3,4%
• Сумма: от 10 000 ₽от 10 000 ₽
• Срок: 1 год

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежеквартально
• Пополнение: нет
• Частичное снятие: нет

Подробнее

• Общие условия
• Примеры расчетов

• Ставка: до 4,75%
• Сумма: от 30 000 ₽от 30 000 ₽
• Срок: от 3 месяцев до 1 года

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

Подробнее

• Общие условия
• Примеры расчетов

• Ставка: до 3,5%
• Сумма: от 30 000 ₽от 30 000 ₽
• Срок: от 3 месяцев до 1 года

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

Подробнее

Посмотрите 2 предложения, которые подходят под ваши критерии поиска не по всем параметрам

• Общие условия
• Примеры расчетов

• Ставка: до 3,5%
• Сумма: от 1 ₽от 1 ₽
• Срок: 3 года

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежеквартально
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

Подробнее

Лиц. №1481

Вклад «Социальный» Не подходит срок

Ставка

1.9%

Общий доход

1 914 ₽ 1 914 ₽

• Общие условия
• Примеры расчетов

• Ставка: до 1,9%
• Сумма: от 1 ₽от 1 ₽
• Срок: 3 года

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежеквартально
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

Подробнее

Дата обновления: 26.10.2022 16:07

Рейтинг продуктов 2,96 из 5

Информация о ставках и условиях вкладов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Отзывы о вкладах в Сбербанке России

Все отзывы о банке

overlay link

О

Ольга, Россия, 11 августа 2022, 11:54

Отзыв о вкладе

11 июля 2022 года открыла счет «Накопительный» по ставке в первые три месяца (для тех, кто впервые открывает счет) 8%. За неделю до истечения Читать далее…

11 июля 2022 года открыла счет «Накопительный» по ставке в первые три месяца (для тех, кто впервые открывает счет) 8%. За неделю до истечения расчетного периода ставка в одностороннем порядке изменена на 7%. Очень обрадовалась данному решению банка. Сбербанк в последние годы при оценке по пятибалльной шкале не заслуживает оценку даже в один балл. Персонал, находящийся в офисах, не может ответить на поставленные вопросы, сразу отправляют на номер 8800. Скрыть

Отменить

overlay link

АП

Алексей П, Россия, 21 января 2021, 15:04

Отзыв о вкладе «До востребования Сбербанка России»

На других сайтах не пропускают критику сбербанка, потому пишу еще здесь. Пользуюсь сбербанком периодически, в основном платежи, есть карта. С каждым Читать далее…

На других сайтах не пропускают критику сбербанка, потому пишу еще здесь. Пользуюсь сбербанком периодически, в основном платежи, есть карта. С каждым месяцем обслуживание у нас в Питере и в соседних Псковской и Новгородской областях, куда езжу по делам, все хуже и хуже. Особенно в самих отделениях. Компьютеры и программы работают очень плохо и медленно, зависание, очереди. Уже сами сотрудники сбербанка говорят, что идет целенаправленный развал подразделений , обслуживающих это устаревшее компьютерное оборудование. Такое повсеместно, куда ни зайди. По-возможности нужно переходить к другому банку. Скрыть

Отменить

overlay link

И

Ин, Россия, 05 ноября 2020, 05:14

Отзыв о вкладе «До востребования Сбербанка России»

самый отвратительный банк среди всех банков. Я не советую иметь с им дела и кредиты. Очень плохой банк даже среди коммерческих. Он сам не наш Банк Читать далее…

самый отвратительный банк среди всех банков. Я не советую иметь с им дела и кредиты. Очень плохой банк даже среди коммерческих. Он сам не наш Банк РОССИИ а Вы верите ему. Я его презираю и не не вижу. Хотя у каждого свое мнение. Но он не котируется в других странах. Даже в Сочи и в Крыму. Это мое мнение. Скрыть

Отменить

Все отзывы о банке

Ответы экспертов на вопросы о Сбербанке России

Все ответы экспертов

ВО

Вера Осьминина,

Россия, 01 октября 2022, 12:33

1.09.22 умер муж. В Нпф Открытие были накопления. Как забрать.

Отвечает Екатерина Линник Россия

Здравствуйте! Вы, как правопреемник, имеете право обратиться в НПФ за пенсионными накоплениями супруга в… Читать всё

Есть вопрос?

На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты

Задать вопрос

Все ответы экспертов

Есть вопрос?

На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты

Задать вопрос

Полезная информация

Где оформить вклад Сбербанка России

Выберите вклад

Что вы хотите найти?

1 Российский рубль в долларах США на сегодня, сколько стоит 1 Рубль в долларах США

org/BreadcrumbList»>
• Главная страница
• Анализ
• Конвертер валют
• Конвертация 1 Российского рубля RUB в доллары США USD

Узнайте сколько стоит 1 российский рубль примерно в долларах США. Конвертируйте 1 российский рубль с помощью онлайн-конвертера валют Альпари.

Выберите дату, чтобы узнать обменный курс на этот день.

Курс российского рубля к доллару США график

неделя

месяц

год

1 Курс российского рубля к доллару США в динамике

неделя

месяц

год

Обзоры рынка

Доллар упал, поскольку тема разворота ФРС продолжается

26 октября 11:52

Криптовалюты

Биткойн: время истекает на «Uptober»

25 октября 10:28

На этой неделе: EURUSD ждет вердикта ЕЦБ

24 октября 11:03

Товары

Нефть дешевеет после нестабильной торговой недели

21 октября 09:41

Металлы

Золото забито королем доллара

21 октября 09:39

Фондовый рынок

Акции колеблются из-за смешанной прибыли, поскольку опасения по поводу инфляции остаются

20 октября 09:58

King Dollar приостанавливает свое восхождение

19 октября 09:19

все отзывы

Инвестировать легко!

Форекс — это огромный международный рынок, на котором вы можете мгновенно купить или продать практически любую валюту онлайн. Вы можете увеличить свой доход, воспользовавшись несоответствием обменного курса. Присоединяйтесь к миллионам людей, которые уже делают это. Присоединяйтесь к нам!

Начать торговлю

Популярные конвертации валют

• 88 российских рублей в долларах США
• 38 российских рублей в долларах США
• 65 российских рублей в долларах США
• 132 российских рубля в долларах США
• 5000 российских рублей в долларах США
• 800 российских рублей в долларах США
• 54 российских рубля в долларах США
• 100000 российских рублей в долларах США
• 53 российских рубля в долларах США
• 62 российских рубля в долларах США
• 71 российский рубль в долларах США
• 47 российских рублей в долларах США
• 1 российский рубль примерно в долларах США
• 95 российских рублей в долларах США
• 57 российских рублей в долларах США
• 44 российских рубля в долларах США
• 56 российских рублей в долларах США
• 250 российских рублей в долларах США
• 89 российских рублей в долларах США
• 16 российских рублей примерно в долларах США
• 48 российских рублей в долларах США
• 36 российских рублей в долларах США
• 10000 российских рублей в долларах США
• 19 российских рублей в долларах США
• 74 российских рубля в долларах США
• 320 российских рублей в долларах США
• 41 российский рубль в долларах США

Покупка и продажа валюты по лучшим курсам

Форекс — это огромный международный рынок, на котором вы можете мгновенно купить или продать практически любую валюту онлайн. Вы можете увеличить свой доход, воспользовавшись несоответствием обменного курса. Присоединяйтесь к миллионам людей, которые уже делают это. Присоединяйтесь к нам сейчас!

регистр

Как разумно инвестировать 100 000 долларов

Если вы хотите инвестировать 100 000 долларов, у вас есть много вариантов, но некоторые из них абсолютно лучше других. Вы также можете инвестировать в недвижимость или вложить часть денег в разнообразную корзину акций на рынке. Независимо от того, что вы делаете, вы всегда хотите убедиться, что вы умны, и рассмотреть все ваши варианты. Конечно, один из способов немного упростить задачу — найти финансового консультанта, который поможет вам инвестировать ваши 100 000 долларов (и управлять деньгами по мере их роста) 9.0013

 

Прежде чем инвестировать, определите, какой вы тип инвестора

Прежде чем вкладывать деньги, вам нужно сделать еще одну вещь: потратьте несколько минут на то, чтобы честно подумать о том, какой вы инвестор. Это также диктует виды инвестиций, которые вы делаете, и какие услуги или компании вы используете.

Если вы заинтересованы в проведении собственных исследований, создании собственного распределения активов и самостоятельной обработке сделок, то вы скорее являетесь инвестором-самостоятельным. Возможно, вы захотите открыть брокерский счет, который предлагает вам доступ к различным финансовым продуктам.

Если у вас нет большого опыта в инвестировании или вы просто не хотите особенно беспокоиться о поиске инвестиций, вы можете воспользоваться услугами робота-консультанта. Это сервис, который создает и управляет предустановленным инвестиционным планом, исходя из вашей ситуации и целей. Робо-консультанты обычно взимают более низкую плату, чем финансовые консультанты, и они охватывают основы инвестирования.

Если вам нужны более подробные финансовые рекомендации, рассмотрите возможность сотрудничества с (человеком) финансовым консультантом. Консультант может помочь вам составить всеобъемлющий финансовый план и управлять инвестициями от вашего имени. Этот вариант дороже, чем роботы-консультанты, но и обеспечивает максимально персонализированную помощь. Если вы сомневаетесь, ознакомьтесь с этим руководством, чтобы узнать, нужен ли вам финансовый консультант.

Последняя часть головоломки вашего стиля инвестирования — это ваша устойчивость к риску. Если у вас есть устойчивость к высокому риску, большая часть вашего портфеля будет инвестирована в акции (акции). Вы также можете быть более склонны инвестировать в более мелкие компании, что означает как большие возможности для роста, так и больший риск потерь.

Как робот-консультант, так и финансовый консультант могут использовать анкеты для оценки вашей устойчивости к риску. Вы также можете использовать калькулятор распределения активов, чтобы измерить свою устойчивость к риску и соответствующим образом выбрать инвестиции.

Вложение 100 000 долларов на пенсию

Сбережения на пенсию должны быть главной целью для всех. Если вы еще не накопили много денег на пенсию, вложение 100 000 долларов на ваши пенсионные счета может иметь большое значение. Как именно вы экономите, будет зависеть от вашей индивидуальной ситуации.

Если ваш работодатель предлагает доступ к счету с отсрочкой уплаты налогов, рассмотрите возможность внесения максимального взноса. Типичными примерами являются планы 401 (k), 403 (b) и 457 (b). Максимальный годовой взнос для всех из них составляет 19 долларов США.500 на 2021 год. Кроме того, если вам больше 50 лет, IRS разрешает ежегодные «догоняющие» взносы в размере дополнительных 6500 долларов на 2021 год. По крайней мере, убедитесь, что вы вносите достаточно, чтобы максимально увеличить любое совпадение, которое предлагает работодатель.

Эти счета полезны для пенсионных сбережений, поскольку вам не нужно платить налоги, когда вы вносите взносы или по мере роста ваших счетов. Вы платите подоходный налог только тогда, когда снимаете деньги при выходе на пенсию. Максимальный вклад означает меньшую зарплату, но если у вас есть лишние 100 000 долларов, то вы, вероятно, можете позволить себе уменьшить свой ежемесячный доход.

После того, как вы сделаете взнос в пенсионный план своего работодателя (или если ваш работодатель его не предлагает), рассмотрите возможность максимального пополнения индивидуального пенсионного счета (IRA). Традиционная IRA предоставляет те же преимущества, что и 401(k). Вы платите налог со своих средств, когда снимаете их, но деньги, которые поступают, являются доналоговыми; поскольку это не вычет из зарплаты, как 401 (k), это означает, что вы можете вычесть деньги, которые вы вносите на свои налоги. Другим вариантом является Roth IRA, который позволяет вам вносить деньги после уплаты налогов.

IRA Roth, вероятно, предпочтительнее, если вы только начинаете свою карьеру. Поскольку у вас, вероятно, более низкий доход, чем у вас будет позже в вашей карьере, вы можете сэкономить деньги, заплатив подоходный налог сейчас, а не позже. С IRA у вас есть общий лимит взносов в размере 6000 долларов США в 2022 и 2021 годах, поэтому обязательно подумайте о том, куда вы хотите внести свой вклад в традиционную IRA или R0th IRA. Аналогично статье 401(k)s, владельцы счетов IRA старше 50 лет могут вносить дополнительные догоняющие взносы в размере до 1000 долларов США в 2022 и 2021 годах9.0013

Лучшие инвестиции для ваших 100 000 долларов

Независимо от того, инвестируете ли вы для выхода на пенсию или для какой-либо другой цели, большой вопрос: какие инвестиции вы действительно должны купить? Ниже приведено краткое изложение четырех популярных вариантов, которые вы можете рассмотреть.

1. Индексные фонды, взаимные фонды и ETF

Если вы хотите инвестировать, есть много вариантов. Взаимные фонды и биржевые фонды (ETF) — хорошие способы создать диверсифицированный портфель инвестиций.

Взаимные фонды фактически представляют собой наборы инвестиций. Это могут быть все акции, все облигации или их комбинация. У взаимных фондов есть менеджер — человек, который выбирает, что включать в фонд. Это может стать хорошим промежуточным вариантом для людей, которые хотят инвестировать в отдельные фонды, но не имеют времени или ноу-хау для изучения каждой акции. Поэтому вместо этого вы просто изучаете взаимный фонд и/или компанию взаимных фондов. Затем вы оставляете конкретные инвестиционные решения в руках фонда. Большой компромисс заключается в том, что некоторые взаимные фонды, особенно фонды с активным управлением, могут иметь высокие затраты на управление.

ETF похожи на взаимные фонды, но они торгуются как акции. Они часто, но не всегда, имеют более низкие затраты, чем взаимные фонды. Вы можете инвестировать только в определенные типы компаний (например, в крупные корпорации), в определенные секторы экономики (например, в технологии или здравоохранение) или в другие виды инвестиций, такие как облигации и недвижимость. Есть также ETF, которые сосредоточены на идее, такой как поддержка возобновляемых источников энергии.

В мире взаимных фондов и ETF одним из популярных вариантов являются индексные фонды. Вместо того, чтобы иметь менеджера, который активно выбирает акции и совершает сделки, индексные фонды пытаются отслеживать эффективность одного рыночного индекса. Например, индексный фонд может отслеживать индекс S&P 500 (500 крупнейших публичных американских компаний). В результате вы можете легко (и часто дешево) инвестировать в широкий спектр компаний. Это дает вам некоторую защиту в случае, если определенные компании или секторы экономической борьбы. Индексные фонды, как правило, превосходят активно управляемые фонды в долгосрочной перспективе.

2. Акции отдельных компаний

Когда многие люди думают об инвестировании, они представляют себе, что выбирают одну акцию, которая станет следующей Apple или Amazon. Правда в том, что торговля отдельными акциями отнимает много времени и сопряжена с риском. Вам необходимо провести тщательное исследование компаний, и в идеале вы должны хорошо разбираться в методах анализа капитала, таких как технический анализ и фундаментальный анализ. В то время как есть потенциал для больших прибылей, есть также потенциал для больших убытков. Нет ничего плохого в том, чтобы инвестировать свои деньги таким образом, но это требует достаточного количества времени и знаний.

3. Недвижимость

Если вы хотите инвестировать в недвижимость, но не знаете, с чего начать, подумайте об инвестиционных фондах. REIT особенно популярны и позволяют вам инвестировать в недвижимость, не покупая ее самостоятельно. Существуют также ETF, включающие в себя несколько REIT, что позволяет отслеживать рынок недвижимости в целом.

Людям, которые хотят приобрести недвижимость, во многих местах достаточно 100 000 долларов для внесения значительного первоначального взноса. Если вы живете в очень дорогом районе, таком как Нью-Йорк или Лос-Анджелес, подумайте о покупке недвижимости за пределами вашего города или даже штата. Проживание в одном штате и владение недвижимостью в разных штатах может усложнить уплату налогов, но пусть это не обескураживает вас, если вы хотите купить недвижимость. Просто сначала поговорите с экспертом, например, с финансовым консультантом, чтобы получить совет о том, как лучше настроить и управлять своими финансами.

4. Сберегательные счета, MMA и компакт-диски

Если у вас уже есть инвестиции или вы просто еще не совсем уверены, как вы хотите вложить свои деньги, есть несколько надежных мест, где вы можете хранить свои деньги. Самый простой способ сохранить свои деньги — открыть сберегательный счет. Большинство крупных банков предлагают очень низкие процентные ставки по своим сберегательным счетам (например, 0,05% или меньше). Вместо этого ищите сберегательный счет с высокой процентной ставкой. Счет денежного рынка (MMA) является аналогичным вариантом, и процентные ставки для MMA обычно выше, чем для сберегательных счетов.

Еще одно надежное место для хранения ваших денег – депозитный сертификат (CD). Срок действия компакт-диска составляет от месяца до 10 лет. Вы можете снять свои деньги, но вы потеряете часть заработанных процентов. Компромиссом для этой сниженной ликвидности является более высокая процентная ставка, а более длительные сроки обычно имеют более высокие ставки. Вы также можете получить более высокую ставку с большим компакт-диском, который предназначен специально для баланса в размере 100 000 долларов США или более.

Компакт-диски требуют, чтобы вы на время отказались от доступа к своим деньгам, но они предлагают гарантированную выплату. И пока банк застрахован FDIC, ваши деньги в безопасности.

Стоит ли вкладывать все свои деньги сразу?

Даже если вы планируете идеальное распределение активов, не стоит вкладывать все свои деньги. Вместо этого рассмотрите возможность распределения ваших инвестиций с течением времени с помощью такой стратегии, как усреднение долларовых затрат. Усреднение долларовой стоимости — это простая стратегия инвестирования, при которой вы инвестируете фиксированную сумму денег через равные промежутки времени. Например, допустим, вы хотите инвестировать 6000 долларов в один ETF. При усреднении долларовых затрат вы можете инвестировать 1000 долларов в месяц в течение 6 месяцев вместо того, чтобы инвестировать все сразу.

Преимущество разнесения ваших инвестиций заключается в том, что вы сталкиваетесь с меньшим риском потратить все свои деньги на актив, пока он имеет высокую цену. Хотя рынки со временем растут, случаются коррекции и даже обвалы. Если вам не посчастливится инвестировать все свои 100 000 долларов прямо перед таким спадом, вы крупно потеряете. Распределяя свои инвестиции, вы снижаете этот риск.

Как вы понимаете, усреднение долларовой стоимости наиболее полезно для активов, цена которых подвержена регулярным колебаниям. В этом нет необходимости, если вы вкладываете свои деньги, скажем, в компакт-диск, где риск потери минимален или отсутствует.

Прежде чем вы начнете инвестировать свои 100 000 долларов США

Перед тем, как инвестировать какие-либо свои деньги, вы должны серьезно подумать о том, чтобы убедиться, что ваши финансы в порядке. Вы же не хотите навредить себе в финансовом отношении только для того, чтобы положить больше денег на свой инвестиционный счет. Все ваши финансы должны работать вместе для достижения единой цели. Две самые важные вещи, о которых нужно позаботиться:

1. Погасить свой долг

Если у вас есть долг с высокой процентной ставкой, лучше всего погасить его, прежде чем размещать что-либо на рынке. Это включает задолженность по кредитной карте и задолженность по другим кредитам, таким как ссуды до зарплаты. Средняя процентная ставка по кредитной карте составляет 16%, что значительно выше, чем среднегодовая доходность фондового рынка. Это означает, что погашение долга под высокие проценты — это лучшее использование ваших денег, чем инвестирование в рынок… даже в бычий рынок.

Если у вас есть долги по нескольким кредитным картам, рассмотрите возможность перевода остатка на кредитную карту. Это позволяет вам консолидировать свой долг и решать все сразу. У него может быть даже начальная ставка 0% годовых, что позволяет вам приостанавливать проценты, пока вы их выплачиваете.

2. Создайте резервный фонд

Еще одна вещь, которой вы должны уделить первоочередное внимание, — это резервный фонд. Чрезвычайный фонд — это просто деньги, которые вы откладываете для себя, чтобы использовать, когда что-то случится. Например, что бы вы сделали, если бы неожиданно потеряли работу? Хватит ли у вас сбережений, чтобы преодолеть разрыв, пока вы не найдете другую работу? Что делать, если вашей машине внезапно потребовался капитальный ремонт или если вы заболели и вам пришлось оплатить медицинские счета?

В чрезвычайном фонде у вас есть деньги, отложенные, чтобы помочь вам справиться с этими проблемами. Если у вас уже есть резервный фонд, отлично! Просмотрите его еще раз, чтобы убедиться, что он все еще хорошо финансируется. Для большинства людей солидный резервный фонд покрывает расходы на проживание в течение шести месяцев.

Сумма, которую вы откладываете в свой резервный фонд и где вы ее храните, зависит от вашей терпимости к риску. Безопасный путь — пройти полные шесть месяцев и хранить их на депозитном счете, где нет риска потери основной суммы (например, на сберегательном счете или счете денежного рынка). Другие могут сохранить расходы всего за три месяца. Они также могут инвестировать деньги в свой фонд, желая немного рискнуть своей основной суммой, если это означает получение более высокой прибыли. Тем не менее, если вы подходите к этому, убедитесь, что у вас есть ликвидный резервный фонд, которого вам хватит хотя бы на несколько месяцев.

Практический результат

Имея 100 000 долларов для инвестиций, у вас есть варианты. Вы можете оставить их в безопасном месте, например, на компакт-диске или сберегательном счете с высокими процентами, или вы можете немного рискнуть и инвестировать в фондовый рынок. Если вы идете путем инвестирования, вы можете выбрать, какой риск вы хотите взять на себя. Правильный индексный фонд дает вам диверсифицированный портфель по низкой цене, а торговля отдельными акциями может принести большую прибыль. Существуют также варианты инвестирования вне фондового рынка, например, в недвижимость.

Независимо от того, как вы решите инвестировать, начните с выплаты долга и создания резервного фонда. Затем подумайте о том, чтобы положить как можно больше на пенсионные счета с налоговыми льготами. Наконец, убедитесь, что вы учитываете свою устойчивость к риску и создаете надежный финансовый план, прежде чем начинать принимать инвестиционные решения.

Советы по инвестированию

• Получение помощи может быть единственным лучшим выбором, который вы можете сделать при инвестировании. К счастью, найти финансового консультанта не составит труда. На самом деле, бесплатный инструмент SmartAsset предоставляет вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают вашу область, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
• Знание — полдела. Убедитесь, что вы знаете, какие налоги вам, возможно, придется платить за ваши инвестиции, с помощью бесплатного калькулятора прироста капитала SmartAsset.