условия, банки – строительство дома под сельскую ипотеку
Кто может взять ипотечный кредит по программе «Сельская ипотека»?
Если вы проживаете в сельской местности или планируете переехать из города, вы можете стать участником программы и получить ипотечный кредит по ставке до 3%.
Какие основные условия кредитования?
Какую недвижимость можно приобрести с помощью сельской ипотеки?
Вы можете использовать сельскую ипотеку для покупки готового дома по договору купли-продажи или еще не построенного дома по договору участия в долевом строительстве.
При этом, если вы покупаете дом на вторичном рынке, то:
- Дом должен быть не старше 5 лет на момент заключения кредитного договора при покупке у физического лица;
- Не старше 3 лет в случае покупки у юридического лица или индивидуального предпринимателя.
Также программа позволяет построить дом по договору подряда или приобрести земельный участок и построить на нем частный дом.
Где должно быть расположено жилье?
Приобретаемое жилье должно находиться в сельской местности, например, на территории сельского поселения, рабочего поселка, поселка городского типа или малого города с населением до 30 тыс. человек.
Программа не действует на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.
Каким требованиям должен соответствовать частный дом, приобретаемый с помощью сельской ипотеки?
Сельскую ипотеку выдадут только на приобретение дома, который является пригодным для постоянного проживания, обеспечен коммунальными системами (электроснабжением, водоснабжением, канализацией, отоплением). Также важно, чтобы площадь дома соответствовала нормам, установленным местными властями.
Можно ли рефинансировать кредит по программе «Сельская ипотека»?
Нет, программа не позволяет рефинансировать действующую ипотеку.
Но если вы уже оформили сельскую ипотеку, вы можете его рефинансировать по другой федеральной или региональной программе или на рыночных условиях.
Нужна ли постоянная регистрация в сельской местности?
Да, в банк в течение 180 дней необходимо предоставить документ, подтверждающий факт регистрации по месту жительства в жилом помещении, которое было приобретено или построено с использованием льготного ипотечного кредита.
Также в течение 5 лет после этого необходимо периодически подтверждать факт регистрации по месту жительства в таком доме?Частота предоставления подобной информации в банк устанавливается кредитным договором. Но такую справку нужно предоставлять не чаще чем раз в 3 месяца и не реже чем 1 раз в год..
Я планирую потратить кредит на строительство частного дома. Как правильно оформить документы?
Если вы хотите использовать кредит для индивидуального жилищного строительства, все работы должны производиться только на основании официальных документов. С компанией или индивидуальным предпринимателем, который ведет строительство, обязательно нужно заключить договор подряда.
При этом продолжительность работ не должна превышать 24 месяца, иначе банк может повысить ставку по кредиту.
Также допускается заключение договора купли-продажи, по которому в течение 24 месяцев юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обязан передать покупателю дом с земельным участком.
В какие кредитные организации можно обратиться для получения льготного кредита?
Перечень банков, которые уполномочены предоставлять кредиты на льготных условиях формируется Минсельхозом России.
В данный момент в списке значатся:
|
Информацию о возможности получения льготного кредита в аккредитованных Минсельхозом России банках, необходимо уточнять непосредственно в кредитных организациях.
Какие документы нужны для оформления кредита?
Полный список необходимых документов необходимо уточнять непосредственно в банке.
Кому могут отказать в выдаче кредита по программе?
Банк может отказать в выдаче кредита, если вы уже становились участником программы «Сельская ипотека» или выбранная вами недвижимость расположена за пределами сельской местности. Отказ также может быть вызван наличием отрицательной кредитной истории, недостаточной платежеспособностью или другими факторами, которые, по мнению банка, негативно могут повлиять на выплату кредита.
Сколько продлится программа?
Программа действует бессрочно.
Может ли быть повышена процентная ставка по кредитному договору?
Да, банк может повысить процентную ипотечную ставку, если кредит был израсходован нецелевым образом или в случае нарушения графика платежей.
Если клиент принял решение отказаться от страхования приобретаемой недвижимости, банк также может повысить ставку, но не более чем до 3%.
Как оформить «Сельскую ипотеку»
О чем можно договориться с банком при получении ипотеки? Ипотека и субсидии. Статьи о недвижимости, строительстве и ремонте. СИБДОМ
В прошлом году банки выдали рекордное количество ипотечных кредитов. С тех пор ставки и требования к заемщикам стали выше, но и сегодня можно получить ипотеку на более лояльных условиях. Где еще сохранились программы с минимальным первым взносом, кого банки кредитуют по ставке ниже 10 процентов годовых и куда обращаться при покупке залогового жилья?
За последнее время ипотека стала очень важным инструментом улучшения жилищных условий. По статистике, каждая вторая сделка на рынке жилья совершается с использованием кредитных средств. Чтобы помочь клиентам в поиске оптимальной кредитной программы, специалисты агентств недвижимости сегодня просто обязаны разбираться в тонкостях банковских продуктов. Поэтому вот уже второй год подряд весной Союз «Красноярский союз риэлторов» собирает специалистов агентств недвижимости на «Банковскую конференцию».
Организатор конференции, Союз КСР, который в этом году отмечает 15-летний юбилей, постоянно заботится о повышении компетенций специалистов рынка недвижимости. «Банковская конференция» 2019 года стала одним из юбилейных мероприятий Союза.
На этот раз представители 13 работающих в Красноярске банков раскрыли 13 самых актуальных тем, связанных с получением кредитов. «Семейная» ипотека под 6 процентов годовых и программы улучшения жилищных условий для льготников. Использование материнского капитала для первого взноса по ипотеке, ипотека индивидуальным предпринимателям, рефинансирование, кредиты на коммерческую недвижимость, ипотека на земельные участки и частные дома — вот неполный список тем, которые успели за четыре часа обсудить участники «Банковской конференции» 2019 года.
Как получить ипотеку при «плохой» кредитной истории?
Банки стали лояльнее подходить к оценке потенциальных заемщиков. Требования к возрасту, наличию прописки, трудовому стажу за последнее время изменились в лучшую сторону.
Если еще недавно заемщикам должно было быть не меньше 21 года, чтобы получить кредит, то сегодня ипотеку выдают и 18-летним. Коснулось смягчение и такого параметра, как кредитная история.
Хотя плохая кредитная история по-прежнему остается главной причиной отказа в выдаче ипотеки, многие банки теперь готовы индивидуально подходить к рассмотрению заемщика. И даже если в прошлом у него были просрочки, это еще не значит, что он никогда не сможет получить ипотечный кредит. Все зависит от причины, по которой клиент банка не платил по кредиту, и от сроков неплатежей. И если к этому моменту задолженность полностью погашена, а клиент способен объяснить, как она произошла, у него есть шансы на получение ипотеки. Причем если раньше на подобные уступки соглашались лишь отдельные небольшие банки, то сейчас и крупные игроки ипотечного рынка стали индивидуально рассматривать клиентов с просрочкой платежей в кредитной истории.
Как взять ипотеку с минимальным первым взносом?
А вот требования банков к размеру первоначального взноса при выдаче ипотеки по сравнению с прошлым годом, наоборот, стали строже.
Еще недавно заемщику достаточно было иметь 10–15 процентов от стоимости квартиры, чтобы получить кредит. Теперь банкам нужно, чтобы клиент располагал первым взносом не меньше 20 процентов. Тех, кто столько накопить не сумел, кредитуют по более высокой ставке.
Но есть категории заемщиков, для которых с прошлого года по сути ничто не изменилось. И сегодня они могут так же получить кредит с минимальным взносом в 10 процентов от цены квартиры. В «Россельхозбанке» на таких условиях кредитуют молодые семьи. У многих банков минимальный взнос сохраняется для семей, имеющих материнский капитал. По ряду программ сертификат на маткапитал можно использовать для первого взноса по ипотеке. Только 10 процентов собственных средств могут иметь покупатели с материнским капиталом, обращающиеся за ипотекой в банк «Союз».
Совсем не добавляя собственных средств, используя только материнский капитал, купить квартиру разрешают клиентам «Банк жилищного финансирования», «Ак Барс банк» и «Россельхозбанк».
Ипотека для семей с детьми
Льготная ипотека, позволяющая семьям, в которых родился второй и третий ребенок, получить кредит под 6 процентов, действует на рынке с 2018 года, но воспользовавшихся ей немного. На апрель 2019 года банк «ВТБ» выдал по программе 1700 кредитов по всей стране. Для одного из основных игроков рынка ипотечного кредитования это совсем небольшой результат.
У небольшого числа выдач «детской» ипотеки есть объяснение. Во-первых, у семей сразу после рождения ребенка появляются другие заботы, и первое время им не до получения кредита. Во-вторых, то, что у семьи появилось право воспользоваться этим продуктом, еще не значит, что банк одобрит ей кредит. Как и при выдаче любого кредита, банк сначала проводит оценку заемщиков. И если семья его требованиям не отвечает, в кредите откажут. При этом семьям, где недавно родились дети, сложно соответствовать требованиям банка. С рождением ребенка доходы снижаются, потому что мама уходит в декрет. Этим объясняется высокий процент отказов по программе.
Еще одна причина, сдерживающая рост выдачи ипотеки под 6 процентов годовых, — для получения кредита семье нужно иметь 20 процентов от стоимости квартиры для первого взноса. При этом внести первоначальный взнос по «детской» ипотеке при помощи материнского капитала большинство банков не разрешает. Но существуют исключения: вместо использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по этой программе могут заемщики «Ак Барс банка».
Как получить ипотеку индивидуальным предпринимателям?
Есть одна категория клиентов, которую банки считают рискованной, поэтому подходят к их оценке строже, чем к обычным заемщикам. Для получения кредита им требуется собрать больше документов, они должны иметь большой первоначальный взнос, процентная ставка для них выше, чем для всех остальных. Речь идет об индивидуальных предпринимателях.
Более строгие условия кредитования в данном случае объясняются платой за риск. Индивидуальные предприниматели имеют нестабильный доход.
Банку же нужна уверенность, что у владельца бизнеса окажется достаточно средств, чтобы платить по кредиту. Поэтому банки требуют от них предоставить дополнительные документы, которые позволят оценить стабильность компании. Например, предъявляют требование к сроку существования предприятия. Причем эти требования значительно отличаются в зависимости от банка. Где-то, чтобы получить кредит, нужно, чтобы бизнес просуществовал до этого не меньше трех лет и владелец обязательно вел обороты по счету, в другом банке достаточно, чтобы предприятие действовало в течение года, а предприниматель имел 20 процентов от стоимости квартиры для первого взноса.
При этом почти во всех банках есть продукты, позволяющие именно этой категории банковских заемщиков получить ипотеку в упрощенном порядке. Это программы, по которым ипотеку выдают по двум документам. Весь пакет документов в этом случае заменяет большой первоначальный взнос по кредиту (30–40 процентов от стоимости квартиры). Банки уверены: заемщик, вложивший большую сумму в покупку квартиры, потерять ее не захочет и будет аккуратно платить по кредиту.
Рефинансирование ипотеки на выгодных условиях
Выдавая заемщику одобрение на рефинансирование кредита, банки обязательно проверяют, были ли у него в прошлом просрочки. Действительно, если заемщик плохо платил по кредиту раньше, зачем новому банку такой клиент. Препятствием для рефинансирования часто становилась и реструктуризация кредита. Если заемщик несколько лет назад обращался в банк, чтобы на время снизить платежи из-за того, что он попал в сложную жизненную ситуацию, затем ему было невозможно рефинансировать ипотеку. Сейчас ряд банков разрешает провести рефинансирование и в таких условиях. Наличие реструктуризации по кредиту больше не является причиной для отказа в рефинансировании ипотеки.
Покупка залоговой квартиры со скидкой
Количество выставленной на продажу залоговой недвижимости с каждым годом растет. По оценкам специалистов, каждая третья квартира продается еще до того, как продавец полностью выплатил ипотеку. Для приобретения такой квартиры многие покупатели также используют ипотечный кредит.
Но выбор у них при этом обычно ограничен. В большинстве случаев, чтобы купить залоговую недвижимость, нужно взять кредит в том же банке, где в свое время получал ипотеку продавец квартиры. А если этот банк по какой-то причине заемщику отказывает, купить понравившуюся квартиру тот уже не сможет. Но сейчас стали появляться программы, позволяющие получить ипотеку на покупку залоговой квартиры в другом банке. Такую возможность дает клиентам банк «Абсолют».
Обязательным условием программы является наличие у продавца положительной кредитной истории. До снятия обременения в банке — первичном кредиторе и до оформления кредита на покупателя продавец выступает поручителем перед банком. Кроме того, по квартире не должно быть дел в суде, а по продавцу — исполнительных производств, иначе банк покупку такого объекта не одобрит.
Представители банков отмечают, что заявки на получение ипотеки, которые поступают от специалистов агентств недвижимости, всегда качественно подготовлены. Заемщик, который работает с агентством недвижимости, в 95 процентах случаев в итоге находит подходящий объект и покупает квартиру.
Поэтому банки готовы давать клиентам агентств недвижимости преференции. Ставки по ипотеке для них ниже, чем для тех, кто обратился в банк напрямую.
Большинство покупателей традиционно стремится взять ипотеку в крупных банках, на которые приходится основной объем выданных кредитов. Но оптимальным в ситуации конкретного заемщика может оказаться как раз предложение какого-то небольшого банка. Небольшим кредитным организациям приходится конкурировать с основными игроками на рынке ипотечного кредитования, поэтому они чаще готовы индивидуально подходить к оценке заемщиков и предлагать им кредит на условиях, каких не найти в крупных банках.
Ипотека банкам интереснее, чем потребительское кредитование
Светлана Туровец, заместитель управляющего Красноярским отделением Сбербанка
— Риски для банка при выдаче ипотеки ниже, чем при потребительском кредитовании: ипотечный кредит обеспечен, в залоге у банка находится недвижимость. Поэтому при оценке заемщиков за последнее время ничто не изменилось, банк рассматривает все те же параметры.
Есть определенные требования к уровню дохода, банк проверяет кредитную историю — насколько аккуратно клиент раньше гасил кредиты. Вообще, когда люди берут кредит на приобретение недвижимости, это всегда очень продуманный шаг, к получению ипотеки обычно подходят очень основательно. Оценивают свои перспективы на работе, по уровню дохода. А получив кредит, стараются как можно скорее выплатить ипотеку. Ипотечные кредиты, как правило, гасятся досрочно. Заемщики берут кредит на 20 лет, а выплачивают его за восемь.
© Использование материалов допускается, только при наличии активной ссылки на портал Sibdom.ru
Microsoft Word — Серия исследований CIPR 2012-01.docx
%PDF-1.6 % 438 0 объект > эндообъект 458 0 объект >/Шрифт>>>/Поля[]>> эндообъект 435 0 объект >поток PScript5.dll Версия 5.2.22014-07-10T13:33:30-04:002014-07-10T13:31:13-04:002014-07-10T13:33:30-04:00application/pdf
docxОбслуживание физических лиц | Чеки, сбережения и кредиты
Наконец, расчетный счет без ежемесячной платы.
Если вы хотите, чтобы все было просто, простой расчетный счет — это ваш счет. Никакой ежемесячной платы за обслуживание или минимального остатка. 2
Без абонентской платы.
Нет минимального остатка.
Доступны скидки на аренду и привилегии ФК Цинциннати. 3, 4
Станьте боссом своих Бенджаминов с онлайн-банкингом.
Откройте простой расчетный счет
Сравните текущие счета
Позвоните нам
Общайтесь с нами в прямом эфире
Найти финансовый центр
Найти банкомат
Процветайте вместе с First
Оставайтесь на связи
Подпишитесь на рассылку First Financial, чтобы получать содержательные советы, полезные инструменты и рекомендации о том, как улучшить свое финансовое будущее.
1 APY = годовой доход в процентах. Минимальный депозит в размере 5000 долларов США, необходимый для открытия нового сертификата по акционной ставке. Баланс менее 5000 долларов США подлежит более низкой APY. Для открытия этого сертификата требуется расчетный счет Первого финансового банка. 9Специальный месячный сертификат будет продлен до стандартного 9-месячного продукта CD, а 13-месячный сертификат будет обновлен до 12-месячного продукта CD, оба с процентной ставкой, фиксированной на основе применимой ставки на срок продления. За досрочное снятие может быть наложен штраф. Сборы могут снизить прибыль. Позвоните или посетите местный финансовый центр для получения дополнительной информации. Предложение действует до 26 ноября 2022 г.
2 На все депозитные счета распространяются Положения и условия, Специальная обработка/Раскрытие информации о платежах в электронном банке и, возможно, другие положения.
3 Ваша окончательная ставка будет определена на основе суммы кредита, срока и кредитного рейтинга.
Все кредиты подлежат кредитному обзору и утверждению, а ставки могут быть изменены без предварительного уведомления.
4 Скидки на билеты действительны для некоторых домашних игр и секций, пока они есть в наличии. Скидки на специальные товары, такие как майки и бутсы, не учитываются. Скидка на товары на стадионе в игровые дни не действует.
выход из bankatfirst.com
Вы собираетесь перейти на другой веб-сайт или в другое приложение. Политика конфиденциальности и безопасности этого сайта может отличаться от нашей. Мы не контролируем и не несем ответственности за контент, продукты или услуги.
Оставайся здесь
Уходи
- Частный и малый бизнес
- f1RSTNAVIGATOR™
Интернет-банк
Интернет-банкинг для физических лиц и малого/среднего бизнеса
Идентификатор входа Забыли свой логин?
Пароль
Показать
Забыли свой пароль?
Запомнить мой идентификатор входа на этом устройстве
Новичок в онлайн-банкинге?
Если вы еще не записались, пожалуйста зарегистрироваться в интернет-банке
.