Раздел кредита при разводе, если супруга в декрете и не работает
Анна, здравствуйте!
Наряду с общим имуществом при разводе могут быть разделены и общие долги супругов. Например, если в период брака супруги купили автомобиль, а кредит на покупку был оформлен на мужа, то автомобиль включается в состав общего имущества супругов и будет разделен при разводе. В связи с этим было бы не справедливым заставлять уже бывшего мужа единолично выплачивать кредит. Поэтому Семейный кодекс в п. 3 ст. 39 предусматривает возможность раздела общих долгов супругов.
К общим долгам супругов относятся:
Долги по обязательствам, в которых должниками выступают оба супруга одновременно. Иными словами, если супруги являются созаемщиками по кредитному договору или сопокупателями по договору купли-продажи, то их обязанность по возврату денег или уплате покупной цены является общим долгом супругов.
Долги по обязательствам одного из супругов, если все полученное по этим обязательствам было использовано на нужды семьи.
Чтобы включить долг, оформленный на одного из супругов в состав имущества, подлежащего разделу, необходимо доказать, что все полученное этим супругом в качестве основания этого долга, было использовано на общие нужды семьи.
Если у мужа или жены есть незакрытая кредитная карта, при расторжении брака задолженность по этой карте с наибольшей вероятностью, будет признана личным долгом супруга. Чтобы разделить такой кредит поровну, также придется доказать, что средства ушли на нужды семьи.
Однако при разделе кредитных обязательств следует учитывать не только интересы супругов, но и интересы банка.
Прося суд «разделить» долги «поровну», супруги, по сути, просят изменить условия договора с банком. Но одностороннее изменение условий договора с банком (по решению суда) в данном случае не предусмотрено законом и договором. В таких случаях бывший супруг, самостоятельно выплативший кредит после расторжения брака, вправе требовать у другого супруга возврата половины денежных средств, выплаченных им после расторжения брака.
Аналогичная ситуация и в случае, когда заемщиком по кредитному договору является один из супругов. Ввиду того, что платежеспособность супруга, не являющегося стороной договора с банком, последним не проверялась, суд не вправе разделить денежные обязательства по кредиту и тем самым изменить условия договора без согласия на то банка как займодавца. Кроме того, в силу ст. 391 ГК РФ перевод должником своего долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора (в данном случае — банка). В суде супруг-заемщик должен доказать, что кредит был получен и израсходован на нужды семьи, и требовать признания кредитного обязательства совместным обязательством супругов. И после оплаты кредита этот супруг вправе в судебном порядке взыскать с бывшего супруга половину выплаченных им после расторжения брака денежных средств.
Анна, если у вас остались вопросы, вы можете написать мне в чате и заказать персональную консультацию или подготовку документа по вашему вопросу. Всего доброго!
Делим кредиты при разводе — infobank.
pt 62010Вообще раздел имущества при разводе – процесс малоприятный. И здесь всегда возникает много вопросов. С этими вопросами мы решили обратиться к профессионалу.
Infobank.by побеседовал с Ириной Филанович, адвокатом Cпециализированной юридической консультации № 1 по правовому обслуживанию субъектов хозяйствования Минской городской коллегии адвокатов.
— Ирина Николаевна, давайте представим ситуацию: муж, семья и двое несовершеннолетних детей. Родители разводятся, кредит на жилье оформлен на супруга. Что в этом случае будет с кредитом? При оценке недвижимости в учет берутся и оценочная стоимость, и рыночная стоимость жилья. Дополнительно привлекается банк в качестве третьего лица. При разделе супругам, обычно, достаются равные доли, то есть по одной второй недвижимости. Но это общая картина.
— Этот вопрос можно решать через брачный договор, а можно — в судебном порядке. Есть два пути. У каждого пути свои нюансы, свои формальности, плюсы, минусы, процедура реализации у нотариуса и судебная процедура. Если вопрос решается в судебном порядке – оформляется иск и происходит уплата госпошлины.
Фото: pravoved.by
Ирина Филанович
— А если с супругой после развода остается двое несовершеннолетних детей, суд может увеличить ее долю?
— Если суд решит так, то — да. С учетом несовершеннолетних детей суд и увеличивает эту долю. В этом случае суд может отступать от равенства долей. Гипотетически, об этом можно просить. А с учетом двоих детей — особенно. В этом случае — да, есть вероятность, что суд эту долю увеличит. Соответственно, кредитная линия будет делиться уже пропорционально этим долям.
— У вас в практике были какие-то наиболее запоминающиеся случаи?
— У меня по льготному кредитованию был случай. Ситуация такая, как вы описали. Но там проблема было в том, что люди обратились уже в последние дни исковой давности, кормили долго друг друга обещаниями. В этом случае — да, доля матери была увеличена. Другие случаи — схожие.
В одном случае помог брачный договор, где были прописаны и условия предоставления денежной компенсации, и обязательства по льготному кредитованию, и прочие условия. Есть еще нюанс, что при разводе идет пересчет льготного кредита банком.
— То есть если супруги строятся по льготному кредиту и разводятся, идет пересчет кредита?
— Да, идет пересчет льготного кредита, и досрочно возвращаются проценты, плюс еще и сумма кредита увеличивается. Все эти условия непосредственно формулируются в самих договорах по льготному кредитованию.
— А на практике как чаще происходит, отступает ли суд от равенства долей?
— Если, действительно, у женщины нет никакого жилья, и она предоставит договора найма, по которому будет видно, что она снимает жилье и платит за него деньги, что других вариантов жилья нет – суд, как правило, увеличивает долю в таких случаях. Особенно если двое деток. Если один ребенок, то еще — постольку поскольку. А если двое – то да, как правило, увеличивает. Но опять же, все на усмотрение суда.
— А если таких подтверждающих документов нет, то сделать что-то маловероятно?
— Я вам хочу сказать, что реальная практика заключается в том, что суды не сильно сейчас хотят идти на увеличение этой доли.
Но каждый процесс очень индивидуален. Может быть очень много нюансов, как в пользу супруги, так и не в ее пользу. Суд может учитывать не только положение, возможность обхода равенства долей, но он может учитывать и какие-то моральные аспекты жизни этой семьи и развода. Очень много решений выносится на основании просто убеждения судьи. — В законе прописано, что с согласия кредитора кредит может быть разделен на обоих супругов. Можете прокомментировать? Или вопрос разделения лучше уточнять в банке, где оформлен кредитный договор?
— Дело в том, что в качестве третьего лица при разделе кредита в суд приглашается представитель банка именно для этих целей, ведь требуется его согласие.
— А были такие случаи, когда банк не соглашался?
— У меня таких случаев не было.
— Но ведь может быть такая ситуация, когда банк оценивает платежеспособность второго заемщика и понимает, что он не сможет погашать данный кредит.
— Начнем с того, что льготное кредитование – это кредитование в отношении лиц, как раз, малообеспеченных. Отсюда вывод – этот фактор не должен и не имеет значения при разделе кредитных линий.
— Но ведь при разводе льгота теряется?
— Понимаете, делится в первую очередь именно льготный кредит. И тут не возникает такой ситуации, что льготный кредит перестает быть льготным кредитом. Нет, просто он делится, а потом и погашается двумя субъектами. Потом уже возникают вопросы по отчуждению и прочие вопросы.
Вы знаете, может быть еще такая ситуация на практике, когда супруги разошлись, но по суду они льготный кредит не делили. И один из супругов, после распада семьи платил по кредиту за счет собственных средств. В этом случае этот супруг может ходатайствовать и просить суд об увеличении его доли собственности в этом жилом помещении, но лишь в том случае, когда имеются доказательства, что второй супруг умышленно уклонялся от расчетов по данным обязательствам.
Это как раз та ситуация, когда супруги не сразу делят имущество, а скажем в течение трех лет.
— Получается, что срок исковой давности по подаче документов на раздел имущества составляет 3 года?
— По общему положению Кодекса о браке и семье да, это три года. Но есть еще Постановление Пленума Верховного суда по этому вопросу, где конкретизируется, что срок 3 года начинает течь не с момента расторжения брака, а может начинаться с того момента, когда лицо узнало, что нарушили его права.
Эта формулировка предоставляет возможность супругам, которые пропустили сроки исковой давности, зацепиться еще и за это. Но доказать что именно в этот момент супруг или супруга узнали, что нарушены его права очень сложно.
Возможно это лишь в одной ситуации, когда между супругами велась какая-то переписка, или электронная, или бумажная, где один из супругов обещает другому разделить имущество, а потом, в последний момент, когда уже подошел срок исковой давности, отказывается от своих слов, и говорит что передумал.
Так вот в этой ситуации, если все зафиксировано, срок исковой давности можно будет считать с момента, когда супруг ответил «нет». В ряде случаев данное обстоятельство достаточно сложно доказать, потому что не все переписываются таким образом. Поэтому для того, чтобы у супругов была хоть какая-то зацепка, им нужно советовать вести какую-то переписку, чтобы это можно было документально зафиксировать.
— Но это бывает крайне редко, ведь так?
— Если людям советовать идти по такому пути, то они, как правило, прислушиваются. И тогда все намного проще. Но, честно говоря, таких случаев единицы.
Поговорив с Ириной Филанович, Infobank.by убедился в том, что разделить кредит при разводе, порой не легче, чем получить его. А иногда — и тяжелее.
Поэтому Infobank.by желает читателям не разводиться, а жить в мире и любви. Ну и, конечно, не забывать платить по кредитам 🙂
Источник: www. infobank.by
Кто платит студенческие ссуды при разводе? Совет для Сплита
Добро пожаловать в Подведение итогов , место, где мы можем сделать глубокий вдох и попытаться понять, что экономика COVID-19 действительно означает для наших финансов. Каждый месяц эксперт по личным финансам Пако де Леон будет отвечать на ваши самые сложные, эмоционально заряженные вопросы о деньгах. Последние два года вынудили многих из нас пересмотреть свои финансовые приоритеты, и пока нет четкой дорожной карты для преодоления пандемии, но подведение итогов здесь, чтобы помочь нам разобраться в этом вместе.
В этом месяце мы поговорим о том, как поступить с разделом студенческой ссуды при разводе. Вам когда-нибудь приходилось думать, как разделить долг во время расставания? Как вы с этим справились? Вы разделили его поровну или один партнер взял на себя основную часть? Расскажите нам о своем опыте здесь.
Реклама
DashDividers_1_500x100Дорогой Пако,
Мы с мужем вместе 30 лет, женаты 20 лет. У нас трое детей. Он отказался работать с тех пор, как 18 лет назад родился наш первый ребенок, утверждая, что он сидит дома, хотя наши дети всегда ходили в детский сад, дошкольное учреждение или обычную школу. Мы были разделены в течение последних двух лет, но не юридически.
У меня есть около 80 тысяч долларов в студенческих кредитах , все они были получены во время брака, поэтому они являются совместной собственностью. Я работаю на правительство, поэтому эти кредиты должны иметь право на прощение, за исключением того, что мой отдел кадров никогда не выводил меня из статуса дефолта. Таким образом, очевидно, за все это время я не выплачивал свои кредиты по приемлемому плану платежей, хотя деньги уходили из моей зарплаты каждый месяц.
Мой муж не хочет нести ответственность за половину этих кредитов, поэтому он хочет подождать, пока все прояснится, прежде чем соглашаться на развод. У меня также есть государственный пенсионный план, в который я вложил около 80 тысяч долларов; он будет иметь право на половину суммы за то время, что мы были женаты, поэтому я подумываю о разводе с ним сейчас, чтобы свести к минимуму эту потерю.
У нас нет собственности, и у каждого из нас есть оплаченный автомобиль примерно одинаковой стоимости. Дети живут со мной, и я их полностью поддерживаю, и я заплатить за аренду 1200 долларов, и мы договорились оставить все как есть. Каким будет справедливый способ разделить студенческие ссуды и пенсионный план? Если мы разведемся сейчас, а кредиты будут прощены позже, буду ли я должен ему больше денег? Не лучше ли подождать, пока мы не узнаем, будут ли прощены кредиты, прежде чем приступать к разводу?
Advertisement
DashDividers_1_500x100Уважаемые, разошлись, но не по закону,
Не зная всего финансового положения вас и вашего мужа, мне трудно взвесить, что такое равноправный раздел. Но вот как вы можете думать об этом.
Пенсия обычно считается совместным имуществом, поэтому при разводе она подлежит разделу. Что касается того, на какую сумму будет иметь право ваш муж, то общее эмпирическое правило состоит в том, чтобы разделить пенсионные пособия, заработанные во время брака, 50/50, даже если его статус отца-домоседа действовал, пока дети были в семье. детский сад, дошкольное учреждение и школа, как вы упомянули. Тем не менее, прежде чем вы согласитесь на половину пенсии, необходимо рассмотреть несколько вещей, которые могут повлиять на это разделение.
Во-первых, в штате, в котором вы живете, могут действовать законы, определяющие, как делится пенсия, и какие шаги должны предпринять вы и ваш супруг, чтобы разделить ее на законных основаниях. Во-вторых, в самом пенсионном плане могут быть указаны условия, регулирующие распределение пенсии с вашим супругом. То, как вы решили получать пособие по плану, будь то единовременная выплата или ежемесячная рента, а также то, предлагает ли план пособие в связи с потерей кормильца, может повлиять на то, как вы и ваш муж решите разделить свою пенсию поровну.
Я рекомендовал поговорить со спонсором вашего пенсионного плана и консультантом плана, чтобы помочь вам понять детали плана и то, как развод повлияет на вас, вашего мужа и ваши пособия. Вы также можете проконсультироваться с профессионалом, например, сертифицированным финансовым аналитиком по разводам, чтобы помочь с разделением активов и долгов. Даже если у вас есть только один актив, возможно, стоит обратиться за профессиональной помощью именно по этой причине.
Объявление
Когда дело доходит до ваших студенческих ссуд, поскольку вы живете в штате с муниципальной собственностью, а ваш студенческий долг был получен во время вашего брака, то ваш муж, скорее всего, будет нести ответственность за выплату некоторых из этих ссуд. И если бы он подписал ссуды, то у него наверняка были бы юридические обязательства. Когда вы решаете, за что он должен нести ответственность и что является справедливым, важно учитывать его потенциальный доход и то, что он может позволить себе платить.
Однако я согласен с ним в том, что вам следует немедленно изучить вопрос о списании студенческой ссуды, потому что 6 октября 2021 г. Министерство образования США (ED) объявило об изменениях в правилах программы прощения ссуды на государственные услуги (PSLF) на ограниченный срок, поскольку в результате чрезвычайного положения в стране, связанного с COVID-19. Одно заметное изменение, которое может повлиять на вас, заключается в том, что «прошлые периоды погашения теперь будут учитываться независимо от того, сделали ли вы платеж, сделали ли этот платеж вовремя, на всю причитающуюся сумму по соответствующему плану погашения».
Прощение кредита может быть ближе, чем вы думаете. Шаги, которые вы предпримете, будут зависеть от кредита, который у вас есть, а также от того, представили ли вы свидетельство о работе или форму PSLF. Следующие шаги, которые необходимо предпринять, чтобы получить прощение кредита, подробно описаны на веб-сайте studentaid.gov здесь. Как только вы лучше поймете, как выглядят ваши студенческие ссуды, вы сможете определить наилучший план действий и сроки развода, который, надеюсь, наступит раньше, чем позже.
Advertisement
Наконец, вы спросили: «Если мы разведемся сейчас и кредиты будут прощены позже, буду ли я должен ему больше денег?» Это вопрос к адвокату, но из того, что я, неспециалист, не являющийся профессиональным юристом, понимаю, после того, как решение о распределении долга принято и развод завершен, любой долг любого из вас считается отдельным имуществом. Так что, если ваш долг будет прощен постфактум, это относится только к вам. Опять же, обратитесь к адвокату по разводам или студенческому кредиту.
Из того, что я могу почерпнуть из подробностей, которыми вы поделились, похоже, что решение вашего мужа не работать не было тем, с чем вы полностью согласились, и имело долгосрочные финансовые последствия. Я могу пойти на риск, но это также звучит так, как будто это решение больше соответствовало его интересам, а не вашим. Развод, без сомнения, является финансовым бременем, но оставаться в браке с кем-то, кто постоянно ставит свои интересы на первое место, также обременительно эмоционально. Когда дело доходит до рассмотрения вопроса об отсрочке развода, спросите себя: какова истинная цена этого решения — как в финансовом, так и в эмоциональном плане — и стоит ли оно того?
Ваш любимый финансовый друг,
Пако (она/она)
Реклама
Как использовать долю в вашем доме для урегулирования развода
Если вы переживаете развод и продажа дома не вариант, Вы можете использовать свой собственный капитал с помощью кредита, чтобы заплатить супругу его часть активов.
Давайте рассмотрим ваши варианты приобретения собственного жилья во время развода, в том числе рефинансирование с выплатой наличных, кредит под залог дома или кредитную линию под залог дома (HELOC).
Что в этой статье?
Как супруги делят свою долю в доме при разводе?
Перейти ↓
Как получить доступ к собственному капиталу при разводе
Перейти ↓
Получить доступ к своему домашнему капиталу с помощью Compass Mortgage
Перейти ↓
Как супруги делят свою домашнюю долю при разводе?
К наиболее распространенным способам раздела имущества при разводе относятся:
- Продажа дома
- Рефинансирование ипотеки
- Выплата супруге кредита под залог дома или HELOC
Если вы и ваш супруг считаете, что продажа дома — лучший вариант, вы можете разделить выручку и пойти разными путями.
Однако, если один человек хочет сохранить дом — или если только один человек имеет на это право — вам необходимо найти другой вариант выплаты супругу его доли в капитале.
Готовы сделать следующий шаг?
Как получить доступ к собственному капиталу при разводе
После того, как вы и ваш супруг(а) определите, может ли один из вас сохранить дом, вы должны решить, как вы хотите использовать собственный капитал, чтобы обеспечить выплату другому лицу.
Наиболее распространенным вариантом является рефинансирование наличными , которое позволяет одному из вас выкупить долю другого в капитале.
С рефинансированием наличными вы получите новый, более крупный кредит, который заменит вашу текущую ипотеку. Разница в двух суммах кредита принадлежит вам наличными, и вы можете использовать их по своему усмотрению.
Рефинансирование наличными также позволяет вам удалить имя другого супруга из титула, в отличие от кредита под залог дома или HELOC.
Однако может быть множество причин, по которым кредит на рефинансирование не является лучшим вариантом. Может быть, у вас в настоящее время очень низкая ставка по ипотеке, и рефинансирование поднимет вашу ставку.
Или, может быть, вы еще не вложили много капитала в дом.
В этих случаях лучшим вариантом может быть кредит под залог дома или HELOC.
Ссуды под залог дома и HELOC считаются вторыми ипотечными кредитами, что означает, что они не влияют на условия вашего первоначального кредита, но позволяют вам получить доступ к собственному капиталу в вашем доме с новым платежом.
Взгляните на следующие шаги, которые помогут вам определить наилучший способ использования собственного капитала во время развода.
1. Определить стоимость вашего дома
Первым шагом в использовании кредита под залог капитала для выплаты вашей супруге является определение стоимости вашего дома.
Один или оба супруга должны нанять оценщика для оценки дома и определения его стоимости, а также для устранения разногласий в результатах.
Как только вы узнаете стоимость, вы можете рассчитать размер собственного капитала в доме.
2. Оцените долю в вашем доме
Доля в доме может быть разделена между супругами разными способами, но эта цифра зависит от законов штата и других факторов.
Часто капитал делится пополам или почти пополам.
Если предположить, что это так, вот пример того, какую долю вы можете получить каждый из вас при разводе.
Предположим, ваш дом оценивается в 400 000 долларов США, а остаток по кредиту составляет 250 000 долларов США.
Доля в доме составит 150 000 долларов. Если вы разделите его пополам, каждый из вас получит 75 000 долларов в качестве компенсации.
Если вы остаетесь в доме, вы должны будете выплатить супруге его долю. Вы можете выплатить их, используя варианты кредита, которые мы обсуждали выше: рефинансирование наличными, кредит под залог дома или HELOC.
Давайте подробно рассмотрим каждый из этих вариантов.
3.
Используйте рефинансирование наличными, чтобы расплатиться с супругом(ой)Чтобы использовать рефинансирование наличными, чтобы получить доступ к собственному капиталу, вы должны убедиться, что соответствуете требованиям.
Подайте заявку на предварительное одобрение у опытного кредитора, чтобы определить, можете ли вы претендовать на рефинансирование наличными самостоятельно.
Кредитор оценит следующее:
- Кредитный рейтинг
- Доход
- Отношение долга к доходу (DTI)
- Достаточно ли у вас собственного капитала для рефинансирования
Если вы не можете претендовать на рефинансирование наличными, вы можете подать заявку на получение кредита под залог жилья или HELOC.
4. Используйте ипотечный кредит или HELOC, чтобы расплатиться с супругом/супругой.
Ипотечные кредиты и HELOC не требуют, чтобы вы прикасались к своему первому ипотечному кредиту, поэтому вы можете сохранить текущую ипотечную ставку и условия без изменений.
Вместо этого вы возьмете второй кредит на сумму кредита или кредитную линию, которую вы можете использовать, чтобы расплатиться со своим супругом.
Конечно, при любом из этих вариантов вам нужно будет предпринять дополнительные шаги, чтобы исключить вашего супруга из титула.
Давайте посмотрим на разницу между кредитом под залог дома и кредитной линией:
- Кредит под залог дома: Позволяет получить единовременную сумму, которую вы будете возвращать по фиксированной ставке
- Кредитная линия собственного капитала: Функционирует так же, как если бы это была кредитная карта, где вы вытаскиваете то, что вам нужно, и погашаете остаток с плавающими процентными ставками
Кредиты под залог жилья и HELOC могут быть более простым и быстрым процессом, поскольку они не требуют от вас замены вашей первой ипотеки, но любой из этих вариантов зависит от вашего уникального финансового положения и целей платежа.
Получите доступ к собственному капиталу с Compass Mortgage
У вас и вашего супруга есть несколько вариантов использования собственного капитала вашего дома и расчета выплаты. Все зависит от вашей ситуации и целей, чтобы определить, какой вариант является лучшим, и вы должны проконсультироваться со своим адвокатом, прежде чем принимать какие-либо решения.
А пока обсудите свои варианты с надежным ипотечным кредитором, который заботится о ваших потребностях в финансировании.
Команда Compass Mortgage относится к вам как к членам семьи и будет вашим защитником и партнером на каждом этапе процесса кредитования.
Начните сегодня с предварительного одобрения или, что еще лучше, Get Committed®, уникальной программы, которую мы предлагаем в Compass Mortgage. Get Committed® обеспечивает полностью подписанное обязательство по кредиту и фиксирует вашу процентную ставку. Это означает более быстрое время закрытия, чтобы вы могли двигаться вперед к своим целям.