Особенности и условия переоформления ипотеки на другого человека 📄
- Все статьи
- Аналитика
- Ваш дом
- Недвижимость
- Про ипотеку
- Финансы
Калькулятор ипотеки
Узнайте свою ставку
по ипотеке
рассчитать
Про ипотеку
После заключения ипотечного договора банк и клиент сотрудничают годами.
-
развод супругов-созаемщиков, проживающих в ипотечной квартире;
-
потеря платежеспособности в связи с увольнением или болезнью;
-
отсутствие необходимости в жилплощади, желание продать объект;
-
смена страны проживания.
Закон говорит, что можно переоформить ипотеку с согласия банка на родственника или третье лицо. Финансовые организации не получают никаких выгод от этой процедуры, но с готовностью идут навстречу клиентам.
Процесс регулируется 77 статьей ФЗ «Об ипотеке». Банк может одобрить два типа сделки:
Если ипотека переоформляется в рамках бракоразводного процесса, учитывается также Семейный кодекс, интересы как супругов, так и детей.
Когда возникает необходимость переоформить ипотеку на другого человека
Рассмотрим подробнее причины для смены заемщика и то, как осуществляется перевод кредита в различных случаях:
-
Ухудшение материального состояния. Финансовая ситуация в семье за несколько лет может измениться как в лучшую, так и в худшую сторону. В последнем случае банк предложит рефинансирование займа с целью снизить нагрузку на семейный бюджет с продлением срока кредитования. Также можно перезаключить кредитный договор с платежеспособным родственником.
-
Смена семейного статуса. Необходимость переоформления ипотечного кредита возникает в связи с разводом и необходимостью передать кредитные обязательства одному из супругов. Банк одобрит сделку, если соискатель подтвердит финансовую состоятельность.
-
Смена кредитного учреждения. При обнаружении более выгодной программы с комфортным графиком выплат переоформить ипотеку можно даже без согласия банка.
-
Смерть заемщика. В этой ситуации умерший исключается из сделки, а его кредитные обязательства передаются наследнику имущества. В некоторых случаях требуется решение суда для определения стороны, которая получит наследство.
Кто может стать новым заемщиком
Перечислим варианты переоформления ипотеки.
-
На родственников. Простое решение, особенно если имеются в виду ближайшие члены семьи. Муж и жена могут делить между собой обязательства по ипотеке как созаемщики или выкупить и переписать часть имущества на себя после развода. При взаимном согласии выплачивать кредит может один супруг, а получить квартиру – другой.
-
На детей. Закон позволяет переоформить квартиру в ипотеке на несовершеннолетнего ребенка по дарственной. Обязательства по договору переходят родителю или опекуну, взявшему на себя нагрузку по кредиту. Банк также идет навстречу, если заемщики пенсионного возраста хотят переоформить ипотеку на взрослых детей. Кредитная организация предоставляет возможности оплаты 50% оставшегося займа, в том числе посредством потребительского кредита, составления дарственной.
-
На третье лицо. Новому заемщику передается закладная, согласно которой, он имеет право на жилую площадь. В этом случае можно переоформить ипотеку на другого человека полностью. Банки соглашаются на такую сделку неохотно и при определенных обстоятельствах: заемщик стал нетрудоспособным, поменял место жительства или оформил развод. Также кредитную недвижимость иногда продают, получив в наследство вместе с займом.
Как переоформить ипотеку: требования, сбор документов, подача заявки
У каждого банка есть список требований к новому заемщику и ограничений в передаче жилищного займа. В обобщенном виде критерии выглядят так:
-
возраст в пределах 21-65 лет;
-
российское гражданство;
-
наличие постоянного места работы и стабильного заработка;
-
временная или постоянная регистрация в городе присутствия банка;
-
полная дееспособность;
-
достаточная платежеспособность.
В каждом случае банк индивидуально решает, можно ли переоформить ипотеку на другого заемщика, на основании его соответствия общим и собственным внутренним требованиям. Кредитное учреждение имеет право отказать кандидату, если хотя бы один критерий не будет соблюдаться.
Список документов, которые понадобятся для передачи займа, включает:
Также могут потребоваться документы о семейном статусе, СНИЛС, ИНН нового заемщика, заграничный паспорт, сведения о наличии имущества, военный билет.
Заемщик, который передает кредитные обязательства, должен предоставить только заявление и паспорт.
Как переоформить ипотеку – поэтапно:
-
обратиться в банк и объяснить причины решения – ознакомившись с ситуацией, кредитная организация предоставит консультацию, предложит варианты действий;
-
собрать и подготовить документы – новый заемщик занимается необходимыми бумагами для оформления кредита;
-
продолжать вносить платежи по ипотеке, пока банк будет рассматривать заявку, чтобы избежать просрочки;
-
получить акт независимого оценщика – кредитная организация может попросить нового заемщика подготовить отчет;
-
дождаться вынесения заявки по смене клиента в Кредитный комитет;
-
оформить сделку передачи обязательств по кредиту.
На заключительном этапе прежний собственник пишет заявление о досрочном погашении задолженности за счет займа нового клиента, после чего получает выписку о закрытии кредита и отсутствии долга перед банком. С новым заемщиком кредитная организация заключает договор об ипотеке, где прописан график внесения платежей и другие условия. Факт залога жилья необходимо зарегистрировать в Регпалате или МФЦ.
Процесс может занять от 2 до 8 недель, как и оформление обычного ипотечного кредита.
Ограничения на сделку
Переоформить ипотеку на другого человека по стандартной схеме нельзя, если:
-
кредит взят на льготных условиях – заменяющий заемщик должен удовлетворять требования специальной программы;
-
есть задолженность по ЖКУ – передать обязательства не получится до полного из закрытия;
-
заемщик перестал вносить платежи по графику во время переоформления – банк оставляет за собой право отказать.
Узнайте больше о том, как переоформить ипотечный кредит на другого человека, у менеджеров «Росбанк Дом».
Калькулятор ипотеки
Узнайте свою ставку
по ипотеке
рассчитать
Хотите узнать больше и получить консультацию по ипотечному кредитованию?
Отправьте запрос и мы свяжемся с вами в ближайшее время!
Мобильный телефон*
Регион обращения*
Москва
Московская область
Санкт-Петербург
Ленинградская область
Алтайский край
Амурская область
Архангельская область
Астраханская область
Белгородская область
Брянская область
Владимирская область
Волгоградская область
Вологодская область
Воронежская область
Еврейская автономная область
Забайкальский край
Ивановская область
Иркутская область
Калининградская область
Калужская область
Камчатский край
Кемеровская область
Кировская область
Костромская область
Краснодарский край
Красноярский край
Курганская область
Курская область
Липецкая область
Магаданская область
Мурманская область
Ненецкий автономный округ
Нижегородская область
Новгородская область
Новосибирская область
Омская область
Оренбургская область
Орловская область
Пензенская область
Пермский край
Приморский край
Псковская область
Республика Адыгея
Республика Алтай
Республика Башкортостан
Республика Бурятия
Республика Калмыкия
Республика Карелия
Республика Коми
Республика Крым
Республика Марий Эл
Республика Мордовия
Республика Саха
Республика Татарстан
Республика Тыва
Республика Удмуртия
Республика Хакасия
Республика Чувашия
Ростовская область
Рязанская область
Самарская область
Саратовская область
Сахалинская область
Свердловская область
Севастополь
Смоленская область
Ставропольский край
Тамбовская область
Тверская область
Томская область
Тульская область
Тюменская область
Ульяновская область
Хабаровский край
Ханты-Мансийский автономный округ
Челябинская область
Чукотский автономный округ
Ярославская область
Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора www.rosbank-dom.ru (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.
Согласие действует* в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.
* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.
Условия обработки персональных данных регулируются Политикой ПАО РОСБАНК в отношении обработки персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте ПАО РОСБАНК
Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк»,) согласие на направление мне (получение мной) на указанный мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора www. rosbank-dom.ru телефонный номер/адрес электронной почты рекламно-информационных материалов (рассылок).
Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве
Ипотечные программамы
Ипотека для ИТ-специалистов
отправить заявку подробнее
Ипотека на квартиру или долю
отправить заявку подробнее
Семейная ипотека
отправить заявку подробнее
Рефинансирование ипотеки
отправить заявку подробнее
Льготная новостройка
отправить заявку подробнее
Опция легкий старт
отправить заявку подробнее
Платеж раз в 14 дней
отправить заявку подробнее
Рефинансирование по семейной ипотеке
отправить заявку подробнее
Ипотека для самозанятых
отправить заявку подробнее
Premium ипотека
отправить заявку подробнее
Ипотека на квартиру в новостройке
отправить заявку подробнее
Дальневосточная ипотека
отправить заявку подробнее
Ипотека на дом
отправить заявку подробнее
Назначь свою ставку
отправить заявку подробнее
Деньги под залог недвижимости
отправить заявку подробнее
Ипотека для зарплатных клиентов
отправить заявку подробнее
Целевой кредит
отправить заявку подробнее
Апартаменты
отправить заявку подробнее
Кредит на гараж или машино-место
отправить заявку подробнее
Год без забот
отправить заявку подробнее
Кредит на первоначальный взнос
отправить заявку подробнее
Ипотека на покупку дачи
отправить заявку подробнее
Ипотека с материнским капиталом
отправить заявку подробнее
Ипотека на комнату
отправить заявку подробнее
Популярное
-
Рефинансирование с дополнительной суммой
Про ипотеку
-
Как подготовить квартиру к продаже, или что такое хоумстейджинг
Недвижимость
-
Ипотека для IT-специалистов: программа государственной поддержки
Про ипотеку
-
Вопрос-ответ: как купить квартиру на аукционе?
Недвижимость
-
Ипотека иностранным гражданам
Про ипотеку
-
Условия и документы для оформления ипотеки
Про ипотеку
Регистрация супруга после брака
- MarineParents. com
- О Корпусе
- Морская пехота Лайф
- Регистрация супруга после брака
После того, как морской пехотинец вступит в брак, важно, чтобы он зарегистрировал своего супруга в Системе отчетности о правах на зачисление в министерство обороны (DEERS), чтобы иметь право на получение доступных им льгот. Следующие шаги должны помочь.
Шаг первый: зарегистрируйте своего супруга в программе DEERS
Система отчетности о правах на участие в программе Defense Enrollment Eligibility Reporting System (DEERS) представляет собой базу данных, содержащую информацию о военнослужащих и их семьях, которые имеют право на получение медицинских пособий в вооруженных силах. Чтобы зарегистрировать гражданского супруга, вам сначала потребуются следующие документы.
- Свидетельство о браке (оригинал или заверенная копия).
- В случае изменения фамилии распечатку из Администрации социального обеспечения с указанием нового имени и номера социального страхования. Вам понадобится заверенное заявление о заключении брака, когда вы пойдете в SSA, чтобы получить распечатку.
- Две формы действительного удостоверения личности, будь то водительские права, паспорт, свидетельство о браке, карточка социального страхования или окончательный судебный приказ о разводе.
Для регистрации приемного или усыновленного ребенка требуются следующие документы:
- Государственное свидетельство о рождении или запись о рождении из больницы.
- Свидетельство о браке (оригинал или заверенная копия).
- Карточка социального обеспечения или письмо из SSA. В частности, для пасынков требуется постановление о разводе, если супруга ранее состояла в браке с военнослужащим.
Независимо от того, какой иждивенец регистрируется, вам потребуется форма DD 1172-2.
Чтобы зарегистрироваться, обратитесь в местное управление кадров силовых структур или в Центр данных о кадрах Министерства обороны по телефону 1-800-538-9552.
Сразу после регистрации супруга в программе DEERS обязательно зарегистрируйте его и в TRICARE. В большинстве случаев вы можете сделать это в том же здании, однако вы можете попросить кого-нибудь на стойке регистрации направить вас в офис/здание, в котором вам нужно быть. Следующие ссылки могут быть полезны для подготовки к разговору с представителем:
- Веб-сайт TRICARE
- TRICARE Dental
Этап 2: Удостоверение личности военного иждивенца
Удостоверение личности военного иждивенца дает супругу/супруге доступ к базе, а также к обменным пунктам/магазинам и тренажерным залам. Она также будет служить вашей карточкой медицинского страхования при посещении медицинских/стоматологических учреждений. Все документы, необходимые для регистрации в DEERS, необходимы для удостоверения личности, в дополнение к форме 1172 Министерства обороны (эта форма создается, когда вы регистрируетесь в DEERS).
Шаг 3: Обновите полис SGLI и запись аварийных данных
Групповое страхование жизни военнослужащих (SGLI) — это полис страхования жизни для военнослужащих с максимальной суммой покрытия 400 000 долларов США. Это покрытие обеспечивает защиту от потери тех, кто застрахован из-за травм, и предоставляет финансовую помощь, чтобы близкие могли быть с пострадавшими во время процесса их восстановления. Для иждивенцев покрытие составляет от 25 000 до 100 000 долларов в зависимости от характера травмы. Военнослужащий может также захотеть обновить свою запись аварийных данных (форма DD 9).3) обновить их бенефициара. Морской пехотинец не обязан указывать своего супруга в качестве бенефициара.
Шаг 4: Статус подоходного налога
Определите, следует ли/можете ли вы изменить свой федеральный и штатный налоговый статус, чтобы отразить ваше семейное положение. Обратитесь в юридический отдел или в Службу добровольной помощи по подоходному налогу, чтобы определить, принимаете ли вы наилучшее решение для своих личных финансов.
Шаг 5: Подача заявления на получение государственного жилья
Если вы решите жить на базе, вы подадите заявление в жилищное управление базы и будете внесены в список ожидания. На базе покрываются все расходы и коммунальные услуги, за исключением расходов на телефон, кабельное телевидение и интернет. Некоторые жилищные конторы на базе возвращают деньги из вашей арендной платы каждый месяц, однако вам нужно будет уточнить это в жилищной конторе, прежде чем подписывать договор об аренде. Если вы решили жить за пределами базы, вы можете запросить список списков домов/квартир в вашем районе. Когда вы живете за пределами базы, ваше основное жилищное пособие (BAH) зачисляется непосредственно на ваш счет, и вы несете ответственность за оплату арендной платы и коммунальных услуг. Любые деньги, оставшиеся после оплаты этих счетов, остаются у вас.
Автор Дэвид Огден, сержант. Морская пехота США ’11-’16.
Дэвид был сержантом Корпуса морской пехоты США с 2011 по 2016 год. Он ветеран боевых действий. Он работал писателем в Marine Parents с тех пор, как покинул Корпус морской пехоты. В настоящее время он учится в колледже и постоянно пишет для организации. Нажмите здесь, чтобы узнать больше об авторе.
Предотвращение продажи или продажи дома единственным владельцем
Способы предотвращения продажи для супруга или гражданского партнера, не являющегося собственником, включают регистрацию незавершенных судебных разбирательств или их прав на жилье.
- Введение
- Защита домов судебный запрет в ожидании судебного разбирательства
- Банкротство
Введение
Если супружеский дом принадлежит единоличному владельцу, ему не требуется согласие кого-либо еще для совершения действий в отношении имущества, например, для его продажи или повторного закладывания, даже при наличии супруг или гражданский партнер, который не владеет домом и имеет права на дом (ранее известные как супружеские права на дом) проживания. Следовательно, супругу или гражданскому партнеру, не владеющему домом, может потребоваться принять меры для защиты своих прав на дом. Это может быть сделано путем регистрации их прав на недвижимость, регистрации незавершенных судебных разбирательств или получения постановления суда или судебного запрета.
Защита прав на жилище путем регистрации
Права на жилище – это установленные законом права, предоставляемые на сугубо личных основаниях супругу или гражданскому партнеру для защиты их права жить в супружеском доме. Они дают супругу или гражданскому партнеру право продолжать занимать дом, но не дают финансовой доли (бенефициарной доли) в доме. Регистрация прав на жилье путем наложения залога на имущество указывает покупателю или кредитору на то, что кто-то, кроме владельца, имеет интерес или право на имущество или на него. Сборы могут включать в себя ссуды на имущество, финансовый интерес в собственности или право занятия. Обвинения регистрируются в соответствии с Законом о семейном праве 1996 с поправками, внесенными Законом о гражданском партнерстве 2004 г. для зарегистрированных земель и Законом о земельных сборах 1972 г. для незарегистрированных земель.
Залог будет обязательным для третьих лиц, т. е. если недвижимость будет продана или перезаложена, она по-прежнему будет подлежать зарегистрированному залогу, и новый владелец или кредитор должен будет оплатить его. Это также означает, что кредитор должен уведомить супруга или гражданского партнера, которому не принадлежит дом, о любых процедурах владения.[1] Если единственный владелец, супруг или гражданский партнер попытается продать дом без ведома своего супруга или гражданского партнера, зарегистрированное право на владение будет отображаться в результатах поиска, проводимого потенциальным покупателем, который вряд ли захочет продолжить покупку. в этой ситуации. Если дом продается с незанятым владением, супруг или гражданский партнер, не владеющий домом, имеет дополнительную правовую защиту, поскольку в договоре указано, что продавец должен обеспечить регистрацию прав супруга или гражданского партнера. оккупация отменяется. На практике это будет означать, что супруг или гражданский партнер может продолжать занимать до тех пор, пока не будет отменена регистрация прав на занятие.
Регистрация прав на жилье в качестве залога собственности
Это простая процедура, которую можно выполнить без адвоката. Процедура различается в зависимости от того, зарегистрирована земля или нет.
Чтобы узнать, зарегистрирована ли земля или нет, необходимо заполнить форму земельного кадастра SIM (доступна онлайн или в юридическом отделе) и отправить ее в соответствующий районный отдел земельного кадастра с требуемой оплатой.
Зарегистрированная земля
Право владения может быть зарегистрировано в Земельном кадастре. Они могут быть зарегистрированы либо как уведомление, либо как ограничение.
Извещение зарегистрировано в журнале начислений. Хотя он не может предотвратить отчуждение имущества, он информирует покупателя о том, что любая покупка будет зависеть от зарегистрированного интереса. Если уведомление является односторонним, согласие владельца не требуется, но они будут уведомлены о заявлении[2] после внесения записи. Чтобы зарегистрировать уведомление, супруг или гражданский партнер, не являющийся владельцем дома, должен заполнить форму земельного кадастра HR1 и отправить ее в соответствующий районный отдел земельного кадастра. Плата не взимается.
Регистрируемые права супруга или гражданского партнера, не владеющего домом, в соответствии с Законом о семейном праве 1996 года прекращают свое действие, когда расторгается брак или гражданское партнерство. Суд может распорядиться о продолжении действия прав после их прекращения[3], и, если это произойдет, необходимо подать новое заявление по форме HR2 земельного кадастра, приложив к нему оригинал или канцелярскую копию судебного постановления. Опять же, нет никакой платы. Если такое заявление не подано, первоначальная регистрация может быть аннулирована другой стороной, доказав, что брак или гражданское партнерство были расторгнуты.
Ограничение препятствует реализации имущества. Однако, поскольку он может быть введен только с согласия владельца, он вряд ли будет полезен в случае разрыва отношений.
Дополнительную информацию об уведомлениях, ограничениях и защите интересов третьих лиц см. в Практическом руководстве Земельного кадастра 19 .
Незарегистрированная земля
Плата, подлежащая регистрации, известна как плата за землю класса F и зарегистрирована в Реестре земельных сборов в Департаменте земельных сборов.
Для регистрации сбора необходимо заполнить форму К2. Поскольку все платежи, внесенные в регистр земельных сборов, регистрируются на имя владельца земли, а не на саму землю, важно, чтобы имя было точно правильным, т. е. полное имя владельца, записанное в документах, подтверждающих право собственности. Неиспользование правильного имени, например, опускание отчества, может привести к полной неэффективности обвинения. Как только форма и плата будут отправлены в Департамент земельных сборов, сбор будет зарегистрирован.
Предупреждение против первой регистрации
Права собственности на незарегистрированную землю могут быть защищены предупреждением против первой регистрации. Большинство сделок на стоимость сейчас подлежат обязательной регистрации, а это значит, что для совершения сделки покупатель или кредитор должен зарегистрировать проценты. Если вынесено предупреждение против первой регистрации, предостерегающий будет иметь возможность возразить. При условии, что страхователь сможет установить свою заинтересованность в земле, сделка не будет зарегистрирована или будет зарегистрирована с учетом этой заинтересованности. Любой благоразумный покупатель или кредитор проведет поиск в реестре, прежде чем расстаться с какими-либо деньгами, и вряд ли будет действовать до тех пор, пока не будут решены имущественные интересы. При защите незарегистрированных земель почти всегда следует принимать во внимание предостережение против первой регистрации.
Для получения дополнительной информации о предостережениях против первой регистрации см. Практическое руководство Земельного кадастра 3 .
Супруга или гражданский партнер возбуждает судебное разбирательство
Могут быть ситуации, когда супруг или гражданский партнер, не являющийся собственником дома, возбуждает судебное разбирательство в отношении имущества, находящегося в единоличной собственности. Это может быть, например, заявление о регулировании имущества в соответствии с Законом о супружеских отношениях 1973 года или заявление о передаче имущества в соответствии с Законом о детях 19.89. В этом случае они регистрируют производство либо в качестве альтернативы, либо в дополнение к регистрации права на жилище.
Зарегистрированная земля
Если судебный процесс был начат, но еще не решен, супруг или гражданский партнер, не являющийся владельцем дома, может, если он желает, зарегистрировать свою долю в Земельном кадастре путем уведомления. Это может быть дополнением или альтернативой регистрации прав на жилье. Затем это служит предупреждением любому потенциальному покупателю или кредитору об интересе. Часто используется уведомление, но ограничение может быть использовано с согласия владельца. Процедура аналогична той, что используется при регистрации прав на жилье. Для получения дополнительной информации см. Практическое руководство Земельного кадастра 19. .
Незарегистрированная земля
Если судебный процесс был начат, но еще не решен, супруг или гражданский партнер, не являющийся владельцем дома, может, если они желают, зарегистрировать разбирательство как незавершенный земельный иск.[4] Это приводит к уведомлению любого покупателя или кредитора о правах супруга или гражданского партнера, который не владеет домом, и покупатель или кредитор, как правило, удостоверяются, что действие завершено, прежде чем завершить какую-либо транзакцию. Находящийся на рассмотрении земельный иск может быть зарегистрирован за небольшую плату в форме, которую можно получить в Департаменте земельных сборов.
Получение судебного запрета в ожидании судебного разбирательства
В некоторых случаях также возможно получить судебный запрет, чтобы предотвратить какие-либо действия с домом до завершения судебного разбирательства. Вынесет ли суд судебный запрет, позволяющий супругу или гражданскому партнеру продолжать занимать дом, будет зависеть от обстоятельств дела.