Выжить на пенсии с супругом: 9 тем, которые нужно решить сейчас, чтобы жить долго и счастливо
Прежде чем выйти замуж, вы, вероятно, обсуждали, где хотите жить, будут ли у вас дети, и ваши общие надежды на будущее.
Прежде чем купить дом, вы и ваш супруг обсудили, где лучше всего жить, какого размера дом вы надеетесь приобрести и многое другое.
До того, как у вас появились дети, вы, как мы надеемся, обсудили философию дисциплины, образовательные цели, а также роли и обязанности по их воспитанию.
Пока вы приближаетесь к выходу на пенсию, важные разговоры еще не закончены. Выход на пенсию — это еще один серьезный жизненный переход, который требует глубокого согласования важных тем.
Плохие новости? Опрос, проведенный Fidelity Investments, показал, что разногласия по пенсионным целям распространены. Около 50% пар сообщают о том, что они неправильно понимают, когда выходить на пенсию и сколько сбережений необходимо. Пары также часто расходятся во мнениях относительно инвестиционного риска и разумности расходов.
Хорошие новости? Несмотря на то, что очень многое нужно обсудить, а разговоры о деньгах могут быть чрезвычайно сложными темами, пары, которые хорошо общаются, с большей вероятностью:
- Ожидают вести комфортный образ жизни на пенсии
- Оценить финансовое состояние своего домохозяйства как отличное или очень хорошее
- Сказать, что деньги не самая большая проблема в их отношениях
Вот 9 бесед, которые вы должны обсудить со своим супругом перед выходом на пенсию. Начнем с того, что должно быть легко:
1. Чем вы хотите заниматься на пенсии?
Многие люди не обсуждают и даже не думают о своих долгосрочных целях и стремлениях, не говоря уже о том, что может захотеть сделать их супруг.
Совершенно нормально, когда один из супругов следует примеру другого. Вы, конечно, можете вспомнить супругов, которые начали играть в гольф, потому что их партнер играет, или нашли способ полюбить кемпинг, потому что их супруги ищут на открытом воздухе.
Тем не менее, хорошо подумать о том, чего вы действительно хотите от этого периода вашей жизни, сесть, поделиться, а затем расставить приоритеты как пара. Не уверен? Вот несколько ресурсов, которые помогут вам разобраться:
- Вдохновитесь удивительными достижениями пожилых пенсионеров и еще более удивительными достижениями пожилых пенсионеров.
- Путешествие на пенсию: советы по финансированию вашей страсти к путешествиям.
- Вам нужен пенсионный тренер?
- Напишите пенсионный манифест.
- 120 идей чем заняться на пенсии.
У вас не обязательно должны быть одни и те же цели в отношении того, как проводить время на пенсии, но ваш финансовый план должен быть составлен таким образом, чтобы он соответствовал вашим желаниям.
2. Когда вы уйдете на пенсию?
Нередко один из супругов хочет уйти на пенсию задолго до другого. На самом деле менее 20% всех пар перестают работать в один и тот же год. Тем не менее, вы оба должны быть готовы к финансовым трудностям, которые может вызвать выход на пенсию, не говоря уже о семейном стрессе.
«Исследования показывают, что семейный стресс увеличивается в течение первых двух лет выхода на пенсию, особенно когда муж уходит на пенсию первым. Работа, как и дети, может быть буфером в отношениях. Как только структура работы исчезает, на поверхность всплывают нерешенные вопросы», — сказала AARP Стефани Кунц, социальный историк.
Хотя трудности, связанные с несоответствием свободного времени, нелегко решить, вы можете подготовиться к ним, если обсудите дату выхода на пенсию и согласны со своими общими планами.
Факторы, когда вы выходите на пенсию (и как долго каждый из вас проживет), оказывают глубокое влияние на ваше финансовое здоровье на протяжении всей жизни.
Убедитесь, что вы и ваш супруг понимаете и принимаете влияние даты раннего или позднего выхода на пенсию, это важный момент, который необходимо полностью понять и обсудить. Однако мало кто до конца понимает, что нужно для безопасного будущего. Исследование Fidelity показало, что 52% супругов не знают, сколько им нужно накопить, чтобы сохранить свой нынешний образ жизни на пенсии.
Тем не менее, 77% рассчитывают жить комфортно на пенсии.
Планировщик пенсионного обеспечения NewRetirement поможет вам узнать, сколько вам нужно в разном пенсионном возрасте. И откройте для себя альтернативные пути и компромиссы для достижения ваших целей. (Не используете NewRetirement? Обязательно используйте пенсионный калькулятор, предназначенный для пар. Многие онлайн-инструменты не учитывают входные данные, которые уникальны для каждого супруга.)
Еще один вариант — сотрудничество с финансовым консультантом. Сотрудничайте с СЕРТИФИЦИРОВАННЫМ ФИНАНСОВЫМ ПЛАНИРОВЩИКОМ™, профессионалом из NewRetirement Advisors, для определения и достижения ваших общих и индивидуальных целей. Запишитесь на БЕСПЛАТНЫЙ ознакомительный сеанс, чтобы оценить, как платный совет может помочь вам спланировать свое будущее.
3. Где вы хотите жить?
Вы когда-нибудь мечтали жить в лачуге на берегу? Ближе к внукам? В квартире в большом городе? Где-нибудь еще, кроме того места, где вы сейчас? Может быть, вы хотите остаться на месте.
Ваш партнер знает об этих снах?
Выход на пенсию — это действительно уникальная возможность изменить свою жизнь и жить так, как вы всегда хотели. А поскольку жилье, как правило, является самой большой статьей расходов для большинства семей, переезд может оказать огромное влияние на ваши общие финансы.
Дело в том, что вам нужно обсудить свои цели и выяснить, чего хочет каждый из вас. Затем опробуйте различные сценарии жилья — уменьшение размера, увеличение размера, получение обратной ипотеки и многое другое — в NewRetirement Planner.
4. Какие роли и обязанности вы хотите получить, если произойдет событие длительного ухода?
Никто не хочет думать — не говоря уже о том, чтобы обсуждать — возможность долгосрочного ухода.
Однако реальность такова, что у одного из вас может случиться инсульт, диабет или просто старость, которые потребуют от вас помощи в уходе. Сорок два процента людей старше 65 лет нуждаются или будут нуждаться в долгосрочном уходе, и ни Medicare, ни дополнительная страховка Medicare не покрывают расходы на эти услуги — ни в вашем собственном доме, ни в учреждении для престарелых.
Без четкого плана бремя вашего ухода ляжет на вашего супруга. Хотя многие люди считают за честь заботиться о своем любимом человеке, вы можете прояснить каждое из своих мыслей по этому вопросу и выделить соответствующий бюджет. Можете ли вы позволить себе помощь в проживании или помощи на дому? Кроме того, что происходит с оставшимся супругом после смерти одного из вас. Каков план выжившего партнера?
Вы можете изучить 10 альтернатив страхованию на случай длительного ухода.
Исследование Hearts & Wallets сообщает, что только 35% пар вместе активно планируют выход на пенсию. Это прискорбно, поскольку денежные вопросы, возможно, являются одними из самых важных, которые необходимо решить. Терри Орбух, автор книги «5 простых шагов, чтобы превратить ваш брак из хорошего в великий, », сказала журналу Money Magazine: «Денежные разногласия — самые огорчительные и, скорее всего, останутся нерешенными».
Денежные вопросы становятся еще более важными, когда вы выходите на пенсию и живете за счет фиксированного набора ресурсов в течение 20–30 лет.
После того, как вы обсудите, чего каждый из вас хочет от этого периода вашей жизни, вам действительно нужно будет вникнуть в детали, чтобы увидеть, позволяют ли ваши финансы тому, чего хочет каждый из вас, вообще возможным.
Когда вы выйдете на пенсию, вам захочется изучить каждую финансовую деталь.
Когда вы каждый запускаете Social Security?
Сколько вы хотите потратить и как это изменится со временем?
Какие сбережения есть у каждого из вас?
У вас есть страхование жизни?
Какая медицинская страховка?
Сколько долга?
Онлайн-инструмент пенсионного планирования, такой как NewRetirement Planner, может стать отличным способом организовать содержательное обсуждение ваших финансов в организованной и бесстрастной форме. Подойдите к совместному планированию как к идеальному способу, чтобы вы оба были на одной волне. Хорошие калькуляторы, такие как калькулятор пенсионного планирования, зададут вам важные вопросы и проведут вас через весь процесс.
Запланируйте пару часов с вашим супругом и просмотрите калькулятор как пара.
Просто будьте готовы к четкому общению и честному компромиссу.
В рамках общего финансового планирования выхода на пенсию вам необходимо согласовать некоторые основные правила и ценности, которые будут управлять вашими финансами на пенсию.
«Даже в самых лучших отношениях деньги могут вызывать сильные чувства, которые усложняют решение о выходе на пенсию», — говорит Дориан Минцер, соавтор книги «Пенсионная головоломка пары».
У каждого из вас может быть разное воспитание и опыт, которые формируют ваше отношение к деньгам, риску, планированию и другим темам, влияющим на то, как вы управляете своими финансами.
Вы сможете вести более продуктивные беседы со своим супругом, если вы понимаете свои финансовые ценности, опыт и финансовый тип личности так же, как и их.
Некоторые люди готовы рисковать своими деньгами больше, чем другие. Как пара, вам нужно договориться о том, сколько — если вообще что-то — вы готовы потенциально потерять.
Вы хотите гарантировать адекватный пенсионный доход с помощью чего-то вроде аннуитетов? Или вы готовы надеяться, что с финансовыми рынками не произойдет ничего, что заставит вас жить ниже желаемого уровня жизни?
Есть много людей, которые просто не уйдут с работы, пока у них есть долги. Что делать, если ваш супруг один из таких людей, а вы нет?
Как вы, как пара, будете справляться с непредвиденными расходами, например, со стареющим родителем или ребенком, которому нужны деньги? Стихийное бедствие? Автомобильная авария?
Вполне вероятно, что один из вас знает о личных финансах больше, чем другой. Однако это может только усложнить планирование, поскольку иногда может показаться, что вы говорите на разных языках.
Когда вы работали, ваши ежемесячные расходы могли течь более свободно, чем на пенсии. В зависимости от ваших финансов, вам может потребоваться придерживаться строгого бюджета. Некоторые люди от природы хороши в этом, другие придерживаются более вольного подхода к тратам.
Если вы и ваш партнер придерживаетесь разных стилей ведения бюджета, это может стать сложным и напряженным.
Чтобы решить некоторые из этих мелких и сложных вопросов, опять же, вы можете вместе пройтись по пенсионному калькулятору, где вы сможете увидеть немедленное и долгосрочное влияние каждой точки зрения.
Вам также может быть полезна встреча с финансовым консультантом, который поможет вам разобраться в этих вопросах и найти компромисс, который будет иметь смысл и будет правильным для каждого из вас.
7. Как часто вы будете пересматривать и обновлять свои планы?
Поэтому очень важно, чтобы пары периодически, по крайней мере раз в квартал, собирались вместе, чтобы обсудить и обновить свои общие пенсионные и имущественные планы.
Калькулятор пенсии NewRetirement — это один из немногих инструментов, который сохраняет вашу информацию для вас, чтобы вы могли легко войти в систему и просмотреть результаты вместе, а затем поиграть с тем, как вы можете улучшить свой план.
Недостаточно планировать иметь достаточно денег, чтобы поддерживать желаемый образ жизни на протяжении всей жизни одного из вас. Вы должны убедиться, что оставшийся в живых супруг будет чувствовать себя комфортно после того, как один из вас скончался.
В зависимости от того, как вы распоряжаетесь своими финансами, смерть супруга может иметь серьезные последствия для оставшегося в живых, особенно в отношении дохода.
Пенсионный план — это еще не все, что вам нужно. Вам также необходимо разработать взаимно согласованный план недвижимости.
- Если вы достаточно богаты, вам нужно договориться о том, что вы оставите после себя и кому? Нередко один партнер дает обещания, о которых другой не знает. Выход на пенсию — хорошее время, чтобы попасть на ту же страницу.
- Есть ли у каждого из вас предварительные указания и понятны ли они друг другу? Предварительные распоряжения — это документы — обычно это завещание о жизни и медицинская доверенность, — которые определяют, как вы хотите, чтобы о вас заботились, если вы станете недееспособным.
- Вы будете финансовой доверенностью друг друга? Или вы назначите по одному постороннему человеку для обслуживания каждого из вас?
- Задокументировали ли вы все подробности своей жизни, которые потребуются вашему супругу, если вы станете недееспособным или скончаетесь? Думать о:
- Похоронные пожелания
- Все номера и пароли ко всем вашим счетам — ипотечным, брокерским, банковским, страховым и т. д.
- Местонахождение официальных документов, таких как карты социального страхования, свидетельства о браке и т. д.
- Список всех ваших лекарств и врачей
- Ваша адресная книга друзей и семьи
- Убедитесь, что все ваши бенефициары указаны в актуальном состоянии.
Исследование Fidelity показало, что пары, которые работают с финансовым консультантом, с большей вероятностью соглашаются со своим видением выхода на пенсию, им легче начинать разговоры о деньгах и чувствовать себя уверенно в своем финансовом состоянии.
Если вы изо всех сил пытаетесь найти общий язык со своим супругом, вам может помочь консультант. NewRetirement Advisors позволяет вам сотрудничать со специалистом CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ для определения и достижения ваших целей. Узнайте больше или настройте бесплатный сеанс обнаружения.
Самостоятельное планирование выхода на пенсию: просто, комплексно, надежно
Начать сейчас
Все сообщения
Планирование
Пенсионный калькулятор для супружеских пар (или любых пар)
Калькуляторы пенсии, предназначенные для пар, имеют специальные функции, которые делают результаты надежными и полезными.
29 сентября 2021 г.
Страхование
Стоит ли страховка долгосрочного ухода? Изучите плюсы и минусы
Нет правильного ответа на вопрос, стоит ли приобретать страховку на случай длительного ухода. На самом деле плюсы и минусы долгосрочного страхования по уходу довольно сбалансированы. Многие люди предпочитают не покупать его, потому что он стоит слишком дорого или они просто недостаточно знают о нем. В то время как другие хотят заверений, что о них позаботятся…
10 января 2021 г.
Социальное обеспечение
Вы действительно заботитесь о своей жене? (Пособие по социальному обеспечению в связи с потерей кормильца предполагает иное)
Важное исследование, проведенное Центром пенсионных исследований Бостонского колледжа, показало, что мужья игнорируют (возможно, упускают из виду или недооценивают) потребности своих жен в пенсионном доходе, когда принимают решения о том, когда начать получать пособия по социальному обеспечению.
Вдовы (и вдовцы) имеют право перейти на пособие Social Security Survivor и получать полную сумму пособия своего супруга…
18 сентября 2019 г.
Как уволить мужа в 30 лет
9 декабря 2018 года….
1056 дней назад я запустил этот маленький блог с огромной целью. Я знал, что для достижения этой цели потребуется много работы; раннее утро, поздний вечер и выходные.
Эта непоколебимая цель мотивировала меня усердно работать над своим блогом, даже когда я забеременела в третий раз, и моя энергия была истощена. С этой единственной целенаправленной целью я по-прежнему стремился предоставлять своим читателям наилучший контент, который я мог создать.
Прошло 1056 дней с тех пор, как я запустил этот блог. И завтра будет день, когда я достигну своей конечной цели в ведении блога.
Мой муж уволится с корпоративной работы и вернется домой.
Почему я так рано уволила своего мужа
Если вам интересно, вот немного нашей предыстории, прежде чем я расскажу о том, как я так рано уволила своего мужа….
Мы с Джоном познакомились, когда оба учились на инженеров-технологов. Мы проводили дни, занимаясь в библиотеке и программируя компьютерные программы до 4 утра.
Мы всегда вместе работали над проектами и тусовались за ланчами Chick Fil A.
Он не только парень, которого я обожаю, но и мой лучший друг, моя муза и мотиватор. После выпуска мы оба присоединились к программе OMLP в GE Healthcare.
Мы снова работали бок о бок, оптимизируя процессы на производстве. Несколько лет спустя Джон получил предложение от крупной компании рядом с домом. Я остался в GE Healthcare в качестве удаленного работника и смог переехать с Джоном во Флориду.
Я плакала в тот день, когда он ушел из GE. Это не означало, что мы больше не работали бок о бок. Он уходил на 10+ часов в день, и я видел его только на несколько минут утром, а потом еще раз ночью. Я ужасно скучал по нему.
Потом наша семья выросла. Мы забеременели нашей первой милой девочкой.
Вернувшись на удаленную работу после декретного отпуска, я так скучала по своей маленькой принцессе, что уволилась, чтобы стать мамой, сидящей дома.
Теперь мы с принцессой весь день были дома, что было прекрасно, но я скучала по Джону. И переход от высокоэнергетической корпоративной работы к стать домохозяйкой было для меня потрясением. Я жаждал испытаний и умственной стимуляции карьеры.
Я прибегал к различным методам работы из дома. Торговля акциями, прямые продажи и ведение блога. Последний застрял.
Через несколько месяцев я начал зарабатывать на своем блоге и получать хороший трафик.
Мои друзья начали спрашивать меня, что я делаю и как они тоже могут это делать. Поэтому я начал их учить.
Они тоже начали зарабатывать деньги! Ей-богу, это сработало!
Несколько месяцев спустя я запустила этот блог, чтобы помочь другим мамам создавать успешные блоги. Ко мне вернулась уверенность, когда я помогла все большему количеству мам начать свои блоги.
И вот, спустя почти три года, на моих курсах обучается 40 205 студентов. Я счастлив, что достиг этих целей.
Я надеялась, что когда-нибудь достигну своей цели, я видела, как это делают другие женщины, но я не знала, что это произойдет так быстро.
Завтра мой муж подаст уведомление за две недели. Он придет домой и будет вести блог вместе со мной. Он мой главный сторонник и помогает мне с финансами и исследованиями моего блога. Но у него также есть собственный блог, который он будет вести.
После пяти лет разлуки он вернется, и мы снова будем работать вместе.
Это не будет ваша обычная пенсия, когда вы сидите на пляже и пьете мохито. Мы будем работать усерднее, чем когда-либо, чтобы развивать наш бизнес и быть полноценными родителями наших трех прекрасных маленьких детей.
Вас ждут ОГРОМНЫЕ вещи! Впервые с момента запуска этого блога у меня будет постоянный график. Как два промышленных инженера, мы с нетерпением ждем возможности стандартизировать наши дни, чтобы максимально использовать наше родительское и рабочее время.
Мы выпьем утренний кофе и сможем вместе с детьми погулять в парке. Джон не будет сидеть в пробке в час пик или ездить на работу по два часа каждый день.
Мы сможем жить в «непиковые» часы и проводить длинные выходные в любое время. Мы можем работать больше, но мы будем работать, когда захотим, над чем хотим и где хотим. А наши дети будут расти с папой дома. Он будет на каждом школьном мероприятии и каждой спортивной тренировке.
Мы действительно будем жить своей мечтой.
Вот наше объявление в прямом эфире, в котором мы делимся нашими удивительными новостями.
Советы, как пораньше отправить мужа на пенсию
Конечно, эта мечта не для всех.
У всех нас разные цели, и мои цели могут не совпадать с вашими.
Я знаю много дорогих друзей-блоггеров, которые ведут суперуспешные блоги и не хотят, чтобы их мужья уходили на пенсию. Их мужьям нравится их работа, и эта динамика работает на них.
Ведение блога и создание бизнеса в Интернете позволит вам достичь любой желаемой цели. Погасить ипотеку. Пожертвовать на благотворительность. Помочь другим. Уволить мужа. Отправляйтесь в отпуск. Жизнь без долгов.
Ставьте перед собой большую цель
Мой вам совет: поставьте перед собой большую цель, начиная свой блог. Пусть это будет вашей мотивацией в трудные дни развития онлайн-бизнеса. Ваша цель может не совпадать с моей, да и не обязательно.
Но ваша цель поможет вам добиться успеха, так что запишите ее и пусть она ведет вас.
Имейте план
Если вы хотите, чтобы ваш блог стал успешным, вам необходимо следовать плану. И работать над этим ежедневно.
Ваш блог не будет волшебным образом приносить 10 000 долларов в месяц, если вы будете работать над ним всего несколько часов в неделю.
Это будет тяжелая работа. Вам понадобится пошаговый план, которому нужно следовать, чтобы оставаться сосредоточенным.
Не каждый пост в блоге получает много трафика. Не все, что вы делаете в своем блоге, способствует его росту.
Но каждый элемент контента, который вы создаете, становится маленьким кирпичиком в фундаменте вашего блога. И чем больше вы создаете, тем лучше вы становитесь и тем больше вы растете.
Это будет тяжелая работа
Мне потребовалось более 1000 дней непрерывной работы, чтобы превратить блог в бизнес, в который мы можем уйти на пенсию.
Это может занять у вас больше или меньше времени. Но это не будет в одночасье, для этого потребуется много работы с вашей стороны. Я всегда сравниваю ведение блога с тренировками. Вы не увидите результатов сразу, как только пойдете в тренажерный зал.
Вам придется постоянно тренироваться, большую часть времени выбирать здоровую пищу и оставаться сосредоточенным. И только после месяцев и месяцев занятий вы начнете видеть результаты.
Да, это тяжелая работа. Но, ей-богу, оно того стоит. Всего за три коротких года я смогла выплатить ипотеку и отправить мужа на пенсию. Тяжелая работа того стоит.
Find a Shortcut
Ведение блога требует работы и самоотверженности, чтобы превратиться в полноценный бизнес. Почему бы не найти кратчайший путь и не поучиться у того, кто уже достиг того, чего пытаетесь достичь вы?
Я добавляю все свои лучшие советы и рекомендации в свой фирменный курс «Блог по номерам». Я также часто обновляю его, чтобы помочь своим ученикам добиться успеха.
Если вы еще не завели свой блог или застряли, курс «Блог по номерам» — это ваш пошаговый план успешного ведения блога.
Зарабатывайте достаточно денег
Если вы хотите отправить мужа на пенсию, вам нужно убедиться, что вы финансово стабильны, чтобы сделать это. Это может выглядеть по-разному для всех.
Если у вас есть тысячи долгов по студенческому кредиту, дополнительный долг по кредитной карте, высокая ипотека и низкий сберегательный счет, вам нужно сначала позаботиться об этих проблемах, прежде чем отправить мужа на пенсию.