Банк отказал в ипотеке: что делать?
Такая ситуация знакома некоторым желающим взять квартиру в кредит. Как показывают данные Дом.РФ, процент отказов в первом полугодии 2020 составил в среднем 14%. Разброс очень большой: в Сбербанке одобрительного решения не дождалось всего 4,6 заявителей, а Россельхозбанке – 45,6%. Эту информацию в июне опубликовал портал Ведомости.ру. Разумеется, после отказа в ипотеке можно попробовать силы в другом банке. Но с каждым отрицательным решением вероятность одобрения снижается. Что же делать тем, кому отказали в ипотеке, как им решить квартирный вопрос, не потратив много времени?
Квартиры в доверительную рассрочку
Почему банки отвечают отказом некоторым гражданам?
Любой банк всегда строго оценивает платежеспособность и риск невозврата кредита. Для этого используется перечень критериев, по которым отдел безопасности и кредитный эксперт оценивают способность клиента вернуть заем и оплатить пользование кредитом.
Самыми частыми причинами отказов в выдаче кредита являются:
- Проблемная кредитная история заемщика. Иногда низкий рейтинг заемщика сохраняется после погашения задолженности и в результате банки отказывают в ипотеке. Сегодня есть несколько способов исправить ситуацию, улучшить кредитный рейтинг клиентов. Но это требует затрат времени и денег. Исправление кредитной истории происходит за счет оформления и погашения нескольких займов. После каждого погашения показатели кредитной репутации клиента повышаются. Но быстро это выполнить нельзя. Если клиент не пользуется кредитом, а сразу его погашает, это отразится в истории и такие сделки служба безопасности банка просто не будет учитывать;
- Высокая закредитованность заемщика. Банк не хочет рисковать с такими клиентами, даже если их история кредитов вполне благополучная;
- Нарушение сроков подачи документов.
Эта проблема проявила себя во время пандемии, когда собрать пакет для оформления ипотеки в банке стало сложнее, и некоторые заемщики не получили одобрение на ипотечный займ только по этой причине. В итоге – рост отказа по кредиту; - Невысокий уровень подтвержденных доходов. Некоторые соискатели жалуются, что им отказали в ипотеке, потому что они не смогли подтвердить документами свои доходы. Это может произойти из-за того, что заемщик не трудоустроен официально. Банк считает таких клиентов неблагонадежными и отказывает в ипотеке. Даже если клиент может договориться с работодателем, официальную форму о доходах ему выдать не смогут, только общую информацию. Поэтому среди одобренных сделок практически нет тех, кто не платит налоги с зарплаты или предпринимательской деятельности;
- Несоответствие по возрасту – это редкий случай, но иногда банк отказывает в кредите слишком молодым людям из-за малого стажа и несформировавшейся кредитной истории, либо пожилым и пенсионерам.
Эта проблема проявила себя во время пандемии, когда собрать пакет для оформления ипотеки в банке стало сложнее, и некоторые заемщики не получили одобрение на ипотечный займ только по этой причине. В итоге – рост отказа по кредиту; 
Также банковская система безопасности может обратить внимание на решения предыдущих компаний. Если было много отказов, то вероятность одобрения снижается. Еще одна причина – наличие у заемщика, подавшего заявку, судимостей по статьям о мошенничестве, связанном с кредитами или недвижимостью. Данный случай – редкость, и критерий может не отображаться правилах или требованиях оформления кредита. Такие проверки банки проводят негласно, но их опасения обоснованы и оправданы.
Стоит ли пробовать подать заявку на ипотечный кредит в другом банке?
Иногда это способ срабатывает, отсюда и разброс в показателях одобренных кредитов. Но есть причины, в которых банки единогласны, поэтому при серьезной проблеме в кредитной истории, очень низком доходе получить другое решение не выйдет.
Иногда клиенты подают ипотечную заявку не в один банк, а несколько. Если повезет получить несколько положительных ответов, есть возможность выбрать оптимальное предложение.
Но другие кредиторы могут сверяться с рейтингом, предыдущими решениями и учесть отказы других банковских организаций.
Жилищный накопительный кооператив – решение проблемы
Если в банке отказали в ипотеке, есть более простое и выгодное решение – ЖНК «Жилищные Возможности». Почему это вариант в определенных случаях выигрывает перед банковскими продуктами?
- Не нужно собирать справки с подтверждением доходов. Даже нетрудоустроенный заемщик, которому отказали в ипотеке, например, в сбербанке, может при отсутствии нужной суммы приобрести квартиру и получить рассрочку до 5 лет;
- Из документов нужен только паспорт и номер ИНН. Ни один банк не работает на таких условиях, и не готов дать положительный ответ;
- Нет необходимости платить проценты за пользование кредитом;
- Отсутствуют требования по страховым платежам, которые свойственны ипотеке;
- Не нужны поручители или залог – частая причина отказа заемщиков от ипотечных
- Вы можете распоряжаться паями: переуступить, подарить, передать в наследство, прописать в квартиру близких и родных людей, сдавать квартиру в аренду.
Кроме этого, в жилищном накопительном кооперативе отсутствуют строгие ограничения по возрасту. Единственное требование – заявителю на вступление в ЖНК должно быть не менее 16 лет.
Оставить заявкуВ каких ЖК можно купить квартиру через кооператив?
Тщательный выбор застройщика позволяет защитить интересы пайщиков, поэтому данный кооператив сотрудничает с девелоперской компанией «Унистрой». Этот застройщик имеет высокий рейтинг в ЕРЗ, вовремя сдает дома, предлагает жилье высокого качества. Даже если вам отказали в ипотеке, у вас есть возможность, не имея больших накоплений, приобрести жилье от этого застройщика в любимых жилых комплексах Казани, Тольятти или Уфы. Каждый ЖК – это полноценное пространство для жизни с развитой инфраструктурой и всем необходимым для жизни на территории комплекса.
ЖК «ART Сity»(Казань)
ЖК «Весна»(Казань)
ЖК «Царёво Village»(Казань)
ЖК «Беседа»(Казань)
ЖК «Лето»(Казань)
ЖК «Венский лес»(Уфа)
ЖК «Южный бульвар»(Тольятти)
Оставить заявку
Еще один аргумент для тех, кто хочет набрать нужную сумму на первоначальный взнос – программа Trade In, которая стала возможна благодаря сотрудничеству с компанией «Унистрой».
Как работает механизм покупки квартиры через кооператив?
После того, как вы приняли решение о приобретении жилья таким способом, достаточно выполнить ряд простых шагов:
Определиться с выбором квартиры, размером взносов. Стоит отметить, что предыдущие отказы в ипотеке, негативная кредитная история никак не влияют на ваши возможности в покупке квартиры в ЖНК;
- Взять с собой паспорт, номер ИНН и посетить офис кооператива «Жилищные Возможности»;
- Подать заявление о вступлении и уплатить единоразовый вступительный взнос;
- Внести 50% стоимости квартиры для ее бронирования.
На остаток оформляется рассрочка сроком до 5 лет.
Вы можете также использовать для первоначального взноса материнский капитал (важно, чтобы с момента выдачи сертификата прошло не менее 3 лет).
В отличие от ипотеки банка, вам не грозит отказ, к тому же, в ЖНК «Жилищные Возможности» нет платежей за страхование и оценку квартиры.
Ипотека с материнским капиталом — от 4.5%! До 200 000 000 руб.
buy-purchase-card-paymentArtboard 6Для лучшего отображения на сайте фото должно быть сделано на белом фоне
- Кредит
наличными
- Кредит под залог
недвижимости
- Кредит под залог
автомобиля
- Рефинансирование
- Ипотека
бизнеса
- Помощь
в кредите
Рассчитайте свой кредит
Сумма кредита
Срок кредита
Годовая ставка
Дополнительные параметры
Вид платежа
Дата получения кредита
| № платежа | Дата платежа | Сумма платежа | Основной долг | Начисленные проценты | Остаток задолженности |
|---|
Онлайн-эфир решений по заявкам на кредит
Лучшие предложения по ипотекам с материнским капиталом
Ипотека без посещения офиса (дистанционное открытие)
от от 5 % %
годовых
от 16 499 ₽/мес
Платеж
Получить кредит
Лиц.
№ 1354
На новостройку
от от 5 % %
годовых
от 16 499 ₽/мес
Платеж
Получить кредит
Лиц. № —
На покупку квартиры
от от 11.49 % %
годовых
от 26 644 ₽/мес
Платеж
Получить кредит
Лиц. № 7706450420
Госпрограмма 2020
от от 6.35 % %
годовых
от 18 419 ₽/мес
Платеж
Получить кредит
Лиц. № 3251
Готовое жилье
от от 8.
4 % %
годовых
от 21 538 ₽/мес
Платеж
- Условия
- Требования
- Документы
- Пример расчета
Условия
Требования
Документы
Пример расчета
ПодробнееПодробнее
Получить кредит
Лиц. № 1326
Льготная ипотека
от от 6.2 % %
годовых
от 18 200 ₽/мес
Платеж
- Условия
- Требования
- Документы
- Пример расчета
Условия
Требования
Документы
Пример расчета
ПодробнееПодробнее
Получить кредит
Лиц. № 354
Новостройка
от от 8.4 % %
годовых
от 21 538 ₽/мес
Платеж
- Условия
- Требования
- Документы
- Пример расчета
Условия
Требования
Документы
Пример расчета
ПодробнееПодробнее
Получить кредит
Лиц.
№ 2272
Господдержка
от от 6.3 % %
годовых
от 18 346 ₽/мес
Платеж
Получить кредит
Лиц. № 1481
Господдержка 2020
от от 6.3 % %
годовых
от 18 935 ₽/мес
Платеж
Получить кредит
Лиц. № 1000
Готовое жилье
от от 9.99 % %
годовых
от 24 109 ₽/мес
Платеж
- Условия
- Требования
- Документы
- Пример расчета
Условия
Требования
Документы
Пример расчета
ПодробнееПодробнее
Получить кредит
Лиц.
№ 1810
Новая квартира за маленькую ипотеку
от от 8 % %
годовых
от 24 126 ₽/мес
Платеж
- Условия
- Требования
- Документы
- Пример расчета
Условия
Требования
Документы
Пример расчета
ПодробнееПодробнее
Получить кредит
Лиц. № 3124
Ипотека по-семейному
от от 0.1 % %
годовых
от 10 522 ₽/мес
Платеж
- Условия
- Требования
- Документы
- Пример расчета
Условия
Требования
Документы
Пример расчета
ПодробнееПодробнее
Получить кредит
Лиц.
№ 2518
Ипотека без справок
от от 1.9 % %
годовых
от 12 529 ₽/мес
Платеж
Получить кредит
Лиц. № 2312
Сельская ипотека
от от 2.75 % %
годовых
от 13 554 ₽/мес
Платеж
Получить кредит
Лиц. № 2225
Сельская ипотека
от от 3 % %
годовых
от 13 865 ₽/мес
Платеж
Получить кредит
Лиц. № 3349
Рефинансирование ипотеки
от от 4.
6 % %
годовых
от 23 960 ₽/мес
Платеж
- Условия
- Требования
- Документы
- Пример расчета
Условия
Требования
Документы
Пример расчета
ПодробнееПодробнее
Получить кредит
Лиц. № 2268
Льготная новостройка
от от 4.95 % %
годовых
от 16 430 ₽/мес
Платеж
- Условия
- Требования
- Документы
- Пример расчета
Условия
Требования
Документы
Пример расчета
ПодробнееПодробнее
Получить кредит
Лиц. № 2272
Квартира в новостройке
от от 5 % %
годовых
от 18 055 ₽/мес
Платеж
- Условия
- Требования
- Документы
- Пример расчета
Условия
Требования
Документы
Пример расчета
ПодробнееПодробнее
Получить кредит
Лиц.
№ 429
Новостройка с господдержкой 2020
от от 5.25 % %
годовых
от 16 846 ₽/мес
Платеж
Получить кредит
Лиц. № 963
Квартира в новостройке с господдержкой
от от 6.25 % %
годовых
от 18 273 ₽/мес
Платеж
Получить кредит
Лиц. № 3255
Обновлено 13.11.22
Вопрос-ответ!
Ипотека по двум документам.
Обещаем уложиться в 2 минуты
Кредитная история
Экспертное заключение по вашей кредитной истории на основе данных из двух бюро
Акционерное общесвто ОКБ
Крупнейшее бюро кредитных историй, возглавляет список БКИ России.
Решение за 20 минут!
услуга предоставляется
в офисе компании
Проверить кредитную историю расширенная версия из НБКИ
Национальное бюро кредитных историй
Стоимость 1000 ₽
необходимо письменное согласие
на обработку данных
Материнский капитал: погашение ипотеки в сбербанке, какие документы нужны для взятия и оформления кредита, как лучше внести первоначальный взнос для погашения ипотечного кредита, а также условия программы ипотека плюс материнский капитал — Ипотека
Сбербанк крупнейший российский банк, где получить ипотеку очень сложно из-за детальной и многоуровневой проверки силовиками.
Таким образом, для того, чтобы использовать материнский капитал для погашения ипотеки через Сбербанк, нужно иметь безупречную кредитную историю и полностью соответствовать текущим условиям .
Однако здесь предусмотрены одни из самых привлекательных условий кредитования.
Этот банк также предлагает широкую кредитную линию, которая позволяет выбрать наиболее подходящую.
В этой статье вы узнаете, как получить ипотеку под материнский капитал в Сбербанке.
Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке: виды программ
Существует множество программ, позволяющих использовать мат. капитала для первоначального взноса и в качестве средства для частичного или полного погашения кредита. Рассмотрим подробнее популярные виды программ, в том числе условия ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке:
Кредитная программа | Краткое описание |
Продвижение для новых зданий |
|
Ипотека с государственной поддержкой |
|
Приобретение вторичного жилья |
|
Приобретение строящегося жилья |
|
Ипотека плюс материнский капитал |
|
Строительство дома |
|
руб.Требования к заемщику
Для использования материнского капитала для погашения ипотеки в Сбербанке заемщик должен соответствовать следующим требованиям :
- Гражданство РФ.
- Наличие места жительства в регионе, где оформлена ипотека.
- Возраст от 21 до 75 лет.
- Стаж на последнем месте работы 6 мес.
- Наличие официального дохода.
- Возможность привлечения до 3-х поручителей. Супруга становится созаемщиком по умолчанию.
Супруга становится созаемщиком по умолчанию.Описание процедуры получения ипотеки
Как купить квартиру в ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке? Лучше всего обратиться в агентство недвижимости . Итак, изначально вам нужно будет найти недвижимость и внести залог.
Также вы обязаны оформить договор купли-продажи, и имущество должно быть переписано на покупателя до полного расчета . Это требование ФЗ №256 от 29 декабря., 2006. В противном случае ПФР откажет в выплате маткапитала.
Тогда Вам необходимо обратиться в Сбербанк за кредитом.
После проверки пакета документов Вам предоставляется справка, в которой написана сумма, бенефициар, наименование отделения банка, одобрившего кредит, дата и срок действия кредитной заявки.
Обычно действует 1 месяц, но если в качестве первоначального взноса участвует маткапитал, то этот срок продлевается до 3-6 месяцев.
Затем Вам необходимо обратиться к нотариусу для составления обязательства о выделении детям доли .
Его следует составлять по образцу ПФР, а его стоимость варьируется от 1 до 12 тысяч рублей в зависимости от нотариальной конторы и региона.
Далее сдаете документы в ПФР и ждете 30 дней. Этот период необходим для проверки документов. Если заявка будет признана вашей выгодой, то средства будут переведены на указанные реквизиты еще на один месяц.
После оплаты из ПФР вы снова идете в банк, где вам назначается дата операции .
В этот день деньги передаются продавцу и кладутся в банковский ящик.
Стоимость аренды лежит на покупателе.
Когда Росреестр зарегистрирует сделку, продавец сможет получить свои деньги.
О том, как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке, и какие документы для этого нужны рассмотрим в следующем пункте нашей статьи.
Основные документы для кредита
Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке под материнский капитал? The FIU will need the following documents :
When maternity capital as a down payment mortgage | When using matkapitala to pay off the mortgage |
|
|
Вам необходимо предоставить в банк следующие документы. :
- Паспорт заемщика, созаемщика и поручителей.
- Второй документ, удостоверяющий личность всех участников сделки (это могут быть права, паспорт, депутатское удостоверение или другой документ с фотографией).
- Расписка о получении продавцом залога.
- Заявка на кредит.
- Кадастровый и технический паспорт на кредитуемый объект.
- Залог на заемное или иное имущество, стоимость которого должна превышать сумму кредита.
- Сертификат на маткапитал.
Также у Вас могут попросить:
- Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
- Разрешение на строительство, проект и утвержденная смета (если земля приобретается для строительства на ней дома).
- Выписка из ЕГРП.
- Выписка из домовой книги.
Если вы планируете погасить часть ипотечного мат. не нужно предоставлять никаких документов в банк .
Большим преимуществом сотрудничества со Сбербанком является то, что он сотрудничает с государственными органами всех уровней, поэтому при изменении реквизитов проблем с переводом не возникнет.
Условия ипотеки под материнский капитал в Сбербанке
Вне зависимости от вида кредитной программы, условия ипотеки с использованием материнского капитала в Сбербанке примерно такие же, как и везде. Меняется только процентная ставка.
Таким образом, вам необходимо иметь не менее 20% собственных средств для покупки дома, вы должны заложить кредит или другое имущество, стоимость которого эквивалентна или превышает сумму кредита, а также вам необходимо будет оформить страхование недвижимости и титульный заемщик. Не страхуйте только землю перед строительством на ней дома.
Стоит отметить, что кредит в Сбербанке на улучшение жилищных условий по материнскому капиталу можно взять только тем, кто в этом нуждается. Для этого до 1 января 2017 года необходимо было подать документы в ЖЭК администрации и получить справку о возможности использования данной жилищной программы.
Экстрадиционная пошлина отсутствует. Как оплатить ипотеку в Сбербанке материнским капиталом? Процедура погашения ипотеки происходит следующим образом: вы вносите деньги на открытый вклад, а специалисты сами списывают деньги в день планового платежа.
Срок вклада 5 лет без возможности пролонгации. , поэтому необходимо будет своевременно открыть новый вклад и привязать его к кредитному счету.
Взаимная ипотека должна быть аннуитетной. В случае частичной отмены вам необходимо написать заявление и внести необходимую сумму на счет.
Комиссия за это не взимается. После отмены нужно будет принять новый график отмены.
Итак, у Сбербанка много разных кредитных программ. Однако получить кредит здесь довольно сложно.
Если вы хотите получить здесь ипотеку, сделайте для этого все возможное.
Большим преимуществом, которое повысит шансы на получение ипотеки в Сбербанке, является наличие здесь залога.
Перед подачей заявки на получение жилищного кредита здесь также рекомендуется взять несколько небольших кредитов и своевременно закрыть их.
Это доказывает, что вы являетесь добросовестным заемщиком.
Смотрите видео: Прямая линия 2019 с Владимиром Путиным (ноябрь 2022).
Атмосфера — история
2004
История компании началась в 2004 году с предоставления услуг в сфере ипотечного кредитования. За годы развития Компания стала крупнейшим оператором российского рынка ипотечного кредитования по Стандартам Федерального агентства по ипотечному жилищному кредитованию, вошла в ТОП-10 партнеров Агентства, отмечена наградами АИЖК.
2005
В 2005 году Компания аккредитована Федеральным агентством по ипотечному жилищному кредитованию в качестве Первичного кредитора и Ипотечного поставщика.
Многолетний опыт сотрудничества с Федеральным агентством по ипотечному жилищному кредитованию в качестве Первичного кредитора и Ипотечного кредитора позволил Компании стать крупным игроком на рынке двухэтапной системы ипотечного кредитования.
Компания имеет высокий рейтинг поставщика Ипотечных облигаций, присвоенный Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, благодаря высокому качеству управления рисками, андеррайтинга и низкому уровню просроченной задолженности по ипотечному портфелю.
2007
В 2007 году Компания получила аккредитацию в качестве Сервисного агента Федерального агентства по ипотечному жилищному кредитованию.
Мы добились наивысшего рейтинга как Агент по обслуживанию (Агент по обслуживанию АИЖК), благодаря чему являемся победителями конкурсов на получение портфелей ипотечных активов на сопровождение в течение многих лет от других операторов ипотечного рынка, в том числе банковских организаций.
Более 10 лет опыта в качестве Агента по обслуживанию, в том числе в сделках секьюритизации, позволяет нам организовать сопровождение портфеля активов на любой стадии жизненного цикла активов.
2009
В 2009 году Компания первой на российском рынке выдала ипотечные кредиты военнослужащим в рамках Военно-ипотечной программы, задолго до того, как в эту программу вошли ВТБ24, Связьбанк и Сбербанк.
За годы сотрудничества с Федеральным агентством по ипотечному жилищному кредитованию Компания принимала активное участие во всех пилотных проектах, выдавая ипотечные кредиты по приоритетным и социально значимым программам: «Господдержка», «Материнский капитал», «Военная ипотека», «Молодые ученые», «Молодые учителя», Социальная ипотека и др.
В социально значимых проектах ипотечного кредитования мы добились лидирующих позиций на рынке ипотечного кредитования среди партнеров Федерального агентства по ипотечному жилищному кредитованию.
В 2009 году Компания получила аккредитацию в качестве Агента по реструктуризации в Агентстве по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, специально созданном государством для оказания помощи заемщикам в период мирового ипотечного кризиса.
В 2009 году Компания получила аккредитацию Агента по взысканию долгов в Федеральном агентстве по ипотечному жилищному кредитованию.
За годы работы в качестве Реабилитационного агента компания Атмосфера показала хорошие результаты – все судебные дела выиграны, исполнительные производства проведены в короткие сроки, в производстве одновременно находилось до 700 дел. Благодаря хорошим результатам Компания добилась высоких рейтингов АИЖК как Агента по взысканию долгов.
2011
В 2011 году компания «Атмосфера» аккредитована Федеральным агентством по ипотечному жилищному кредитованию в качестве Агента по управлению недвижимостью на всей территории Российской Федерации.
Компания имела успешный опыт продажи и управления зарубежной недвижимостью, так как до 2008 года активно занималась продажей и управлением зарубежной недвижимостью, в таких странах как ОАЭ, Испания, Кипр, Болгария.
2014
В 2014 году Корпорация «Атмосфера» вошла в ТОП-10 организаций-партнеров Федерального агентства по ипотечному жилищному кредитованию, в том числе кредитных организаций, по объему поставок (рефинансирования) ипотечных облигаций.
Компания имеет обособленные подразделения в 20 регионах РФ: Москва, Московская область, Вологодская область, Волгоградская область, Воронежская область, Иркутская область, Краснодарский край, Красноярский край, Новосибирская область, Ростовская область , Республика Ингушетия, Республика Кабардино-Балкария, Республика Татарстан, Республика Северная Осетия-Алания, Республика Чувашия, Саратовская область, Самарская область, Ставропольский край, Челябинская область, Ярославская область .
2015
В 2015 году Компания активно подключилась к процессу инвестирования в инновационные разработки.